16春个人理财形成性作业参考
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案
最新电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案100%通过考试说明：2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
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一单项选择1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
个人理财形成性考核册第一次作业
个人理财第一次作业一、名词解释。
１、个人理财：2、莫迪利亚尼生命周期理论：3. 马科维茨的资产组合理论：4、夏普的资本资产定价理论：二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。
（X ）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（X）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（Y）4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（Y）6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2.投资组合决策的基本原则是（B）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为（D）A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI6、单利和复利的区别在于（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
国家开放大学《个人理财》形成性考核1参考答案
个人理财形考任务1参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.货币的时间价值指货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值，称为资金的时间价值。
2.年金是指一定期间内每期等额收付的款项。
因此，可以说年金是复利的产物，是复利的一种特殊形式（等额收付）3.个人综合消费贷款是各银行等向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
4.互联网金融互联网技术和金融功能的有机结合二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（对）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
（对）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（错误）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（对）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（对）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（对）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（错误）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（错误）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2 年。
（错误）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.根据72 定律，如在银行存款10 万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20 万元？（C)A.2.5 年B.15 年C.18 年D.24 年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（B ）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B ）。
A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（C ）倍。
A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（C ）。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财形成性考核册参考答案个人理财作业1一、名词解释1(理财就是生财，就是投资赚钱。
(答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
(错 )3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
(对 )4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
(对 ) 6(复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。
6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。
7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所)8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱,个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到(格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释二、判断题6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IV6．单利和复利的区别在于（）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
《个人理财》形成性考核册客观题答案[网挂.]
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《个人理财》形成性考核册客观题答案个人理财平时作业一第一、二章一、判断题1个人理财起源于20世纪30年代的美国。
( V)2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。
( X )3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。
( V )4 、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
( X )5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。
( V )6、净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
( X )7、资产负债表和现金流量表之间没有关系。
( X )8、资产—负债=净资产( V )二、单选题1、王先生某月末的资产是50 万元，负债是10 万元，则其净资产为( B )。
A、60 万元B、40 万元C、30 万元 D 、20 万元2、张女士年底净资产为40 万元，负债60 万元，则张女士拥有资产( A )。
A、100 万元B、20 万元C、40 万元 D 、120 万元3、资产负债表的评价指标主要是( D )。
A、资产B、负债C、净资产D、资产负债率4、下列( A )公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。
A、资产—负债=净资产B、资产=负债+净资产C、负债=资产—净资产D、负债/资产=资产负债率5、下列( B )公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。
A、资产—负债=净资产B、资产=负债+净资产C、负债=资产—净资产D、负债/资产=资产负债率6、下列( C )公式揭示的是个人目前尚可使用的资源中，哪些是不属于自己的。
A、资产—负债=净资产B、资产=负债+净资产C、负债=资产—净资产D、负债/资产=资产负债率7、现金流量表的评价指标主要是( D )。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率三、多选题1、个人理财的作用包括( ABE ）。
A、平衡现在和未来的收支 B 、提高生活水平C、积累财富D、提高理财水平E、规避风险和灾害2、成功预算的要求包括( ABCD ）。
个人理财作业（五篇）
个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
最新国家开放大学电大个人理财教学考一体化网考形考作业试题及答案.doc
最新国家开放大学电大个人理财教学考一体化网考形考作业试题及答案最新国家开放大学电大个人理财教学考一体化网考形考作业试题及答案100通过考试说明2016年秋期电大把个人理财纳入到“教学考一体化”平台进行网考，针对这个平台，本人汇总了该科所有的题，形成一个完整的题库，内容包含了单选题、多选题、判断题，并且以后会不断更新，对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用，会给您节省大量的时间。
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本文库还有其他网核及教学考一体化答案，敬请查看。
一单项选择1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。
（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。
（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。
（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。
（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。
（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。
《个人理财》形成性作业答案
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划？
二、个人理财主要包括哪些内容？
答：
三、应该如何评价客户的风险承受能力？
答：
四、个人财务规划的流程是怎样的？
答：
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品主要有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品主要使用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）如果该男性在40岁时死亡，请问其家属获得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评价该理财产品。
解：。
个人理财形成性作业答案
电大在线【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财打算？
二、个人理财要紧包括哪些内容？
答：
三、应该如何评判客户的风险经受能力？
答：
四、个人财务计划的流程是如何的？
答：
五、如何增强个人银行理财产品的风险和收益治理？答
【个人理财】作业二
一、个人证券理财产品要紧有哪几类？
答：
二、个人证券理财产品的共性风险是什么？
答：
三、个人证券理财产品要紧利用哪些人群？
答：
五、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，大体保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人一辈子存，能够一直领取到100周岁的保单周年日。
年交保费4465元。
假设其保险利益测算表为如下所示，分红为中等水平。
请问：1）若是该男性在40岁时死亡，请问其家眷取得多少收益？2）至62岁时可领取多少收益。
并请评判该理财产品。
解：。
个人理财形考作业答案
《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
个人理财形考作业答案
个人理财形考作业答案《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。
3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。
三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。
A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。
行政专科 16秋 个人理财期末作业 买个笔记本写这个作业
个人理财自检自测题（1-3章）一、判断对错1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（ F ）2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（T ）3、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（ F ）二、单项选择题1.个人理财的理论基础来自于（ B ）。
A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学2、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
P5A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品3.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
A人生效用的最大化 B规避财务风险 C为了个人退休规划 D投机获取资本利得4.狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
A外汇 B理财产品 C转账汇兑 D代理收付三、多项选择题1、储蓄计划的制定包括（ABCD ）。
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（BCD）。
A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品3.个人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）。
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累四、名词解释1、个人银行理财产品是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
2、个人理财规划个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
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16春个人理财形成性作业参考个人理财-0001试卷总分：100判断题（共10题，共30分）开始说明：结束说明：1.（3 分）个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
2.（3 分）个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表闖x3.（3 分）现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
4.（3 分）资产-负债余额二净资产5.（3 分）在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
6.（3 分）个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
7.（3 分）如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
8.（3分）稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
9.（3 分）个人理财起源于20世纪30年代的美国。
10.（3 分）风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
广V点X单选题（共20题，共40分）开始说明：结束说明：11.（2 分）下列描述净现金流量错误的是（）。
-A、若净现金流量v 0,说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞ 0,说明个人日常有一定的积累C若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累询D若净现金流量v 0,说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.（2 分）属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）°-A、资产负债表B、损益表C现金流量表炒D利润分配表13.（2 分）资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C收益能力-D静态资产数据14.（2 分）刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为 4%,按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A 1060 元B、1090 元-C 1080 元D 1050 元15.（2 分）影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A环境因素B、地域因素-C个人因素D其他因素16.（2 分）下列（）不属于现金等价物。
炒A、活期储蓄B、货币市场基金C各类银行存款-D股票17.（2 分）下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等-C短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益18.（2 分）（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
A、记录财务活动B、编制个人现金流量表炒C编制个人资产负债表-D个人预算规划19.（2 分）现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入已B、支出C净现金流量-D收支比率20.（2 分）下列理财工具中，流动性最强的是（）。
-A、现金B、股票U C债券D基金21.（2 分）刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为复利4% ,按计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A 1100 元B、1081 元* C 1081.6 元D 1090 元22.（2 分）个人理财的第一步是（）。
-A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C设定理财目标D制订并实施理财计划23.（2 分）（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
A、保守型B、稳健型C积极进取型-D冒险型24.（2 分）风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。
* A、保险B、外汇C股票D储蓄25.（2 分）王先生某月末的资产是 50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。
A 60万元呵B、40万元炒C、30万元D 20万元26.（2 分）个人理财起源于（）。
已A、中国B、英国-C美国D法国27.（2 分）以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划-B、健康规划C、退休规划D储蓄规划28.（2 分）我国最早出现个人理财业务的银行是（）A、招商银行口B、工商银行C农业银行* D中信银行29.（2 分）金融资产的流动性与收益性呈（）变化。
-A、反方向B、同方向C不相关□ D不确定30.（2 分）个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表A、权益变动情况-B、财务状况C经营成果D现金流量多选题（共10题，共30分）开始说明：结束说明：31.（3 分）下列项目中，属于交易动机的有（）。
厂A、购买股票两B偿还按揭款‘ C支付电话费D支付家庭汽车的汽油费“ E、支付子女教育费32.（3 分）预留多少现金，主要可以根据（）因素两A、风险偏好程度"B持有现金的机会成本两C现金收入来源及稳定性两D现金支出渠道及稳定性“ E、非现金资产的流动性33.（3 分）属于个人理财基本原则的有（）“ A、量入为出原则“ B经济效益原则宙C安全性原则“ D变现原则"E个性化原则34.（3 分）以下（）属于资产项目。
应A现金"B住房现值"C股票D汽车贷款E、住房按揭35.（3 分）以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）两A、两者是互为结果的厂B两者没有联系两C两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示宙D当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小“ E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高36.（3 分）利率依据借贷期内是否调整，分为（）。
厂A、名义利率厂B实际利率中C固定利率旺D浮动利率厂E、长期利率37.（3 分）个人财务报表包括（）。
宙A资产负债表B现金流量表C利润表D损益表38.（3 分）个人理财试卷2-0002试卷总分：100判断题（共10题，共30分）开始说明：结束说明：1.（3 分）债务支付收入占比=月还债收入*月净支出。
Q v柠x2.（3 分）储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
「V倒x3.（3 分）狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
4.（3 分）大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
c X5.（3 分）广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
倒VA X6.（3 分）银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
广V金X7.（3 分）所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
Vc X8.（3 分）消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
-VJ X9.（3 分）个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
-VC x10.（3 分）用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
a V「x单选题（共20题，共40分）开始说明：结束说明：11.（2 分）个人通知储蓄的起存点为（）元。
A 2万B、3万-C 5万D 4万12.（2 分）利率不包括下列哪种形式（）。
A、年利率B、月利率C日利率呵D季利率13.（2 分）下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
-A、投资动机B、积累动机已C增值动机D谨防动机14.（2 分）最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，款额为当月欠款额的（）。
CI A8%E 3B、 9%囲 C 10%D 11%15.（2 分）以下不属于非银行机构信贷的是（）A、典当融资贷款-B、开放式信贷C消费金融公司贷款D保险公司贷款首月最低还16.（2 分）人民币整存整取定期存款分为（）档次。
炒A、1个炒B、2个C 3个• D 5个17.（2 分）活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
-A 1询B、2C 3D 418.（2 分）消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。
A、抵押贷款B、质押贷款C保证贷款-D卖方信贷19.（2 分）（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
A、抵押贷款B、质押贷款* C买方信贷D卖方信贷20.（2 分）王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。
A 32B、33-C 34D 3521.（2 分）（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
A、消费金融公司B、保险公司-C典当D同业拆借22.（2 分）个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%贷款期限一般为1 — 3年，最长不超过（）年。
A 4B、5C 6炒D 723.（2 分）下列不是储蓄的特点是（）。
A、安全性高B、变现性好已C、操作简易*D收益较高24.（2 分）（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
*A、活期储蓄B、定期储蓄C通知存款D整存整取25.（2 分）开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。
A、整存零取定期储蓄*B、零存整取定期储蓄口C定活两便储蓄D个人通知储蓄26.（2 分）一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。
炒A、月总支配收入B、月总基本开支-C债务支付收入占比D最低还款额27.（2 分）根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。
W A、银行信贷B、非银行信贷拥C圭寸闭式信贷P D保证信贷28.（2 分）通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影响日常支付和生活质量。
r A10%p l B、20%C 30%r D 40%29.（2 分）以下属于信用卡特点的是（）A、先存款后使用B、没有免息期C负债业务-D存款不计息30.（2 分）根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
d A、1.4 元• B、1.5 元C 1.6 元D 1.7 元多选题（共10题，共30分）开始说明：结束说明：31.（3 分）储蓄规划的原则包括（）。
A、留足支付日常开支的现金"B建立理财目标应C储蓄优先原则"D连续性和长期性原则旺E、利率比较原则32.（3 分）利息收入的大小主要是由（）所确定。
“ A、存款类型"B存款额“ C存期A、一天通知存款B三天通知存款」C五天通知存款“ D七天通知存款厂E、一个月通知存款36.（3 分）要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明两A、收入证明“ B房屋产权证明中C按揭购房证明应D银行存款证明宙E、汽车产权证明37.（3 分）以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（）。