2017国开网个人理财形考三答案【精品文档】

2017国开网个人理财形考三答案Word版

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。

a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。

b. 商铺投资要求专业能力较低c. 商铺租约比较长d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干关于炒卖楼花的说法正确的是（）。

a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。

d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。

a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。

a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。

d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 理财时间长，金额高b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。

c. 教育金需要由家长准备d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案

【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

《个人理财》三次作业答案参考.

《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。

BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。

CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。

BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。

BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。

个人理财作业3答案.

个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

(X2、消费信贷以消费性需求为目的。

(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。

(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。

(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。

(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

(X8、股票和债券的发行主体是相同的。

(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。

A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。

A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。

A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为(B 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。

A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。

个人理财形成性考核册参考答案

个人理财形成性考核册参考答案个人理财作业1一、名词解释1(理财就是生财，就是投资赚钱。

(答案:错 ) 2(理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

(错 )3(理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

(对 )4(个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 ) 5(将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(对 ) 6(复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

(错 ) 7(个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 ) 三、选择题 1(为个人客户提供的财务分析(财务规划(投资顾问(资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务) 2(投资组合决策的基本原则是(风险最小化 ) 3(下列理财目标中属于短期目标的是(休假 ) 4(以下哪一选项不属于个人理财规划的)。

6(单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。

7(以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所)8(制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标。

四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱,个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。

一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。

其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划(储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。

只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。

目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。

30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。

50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到(格式可参见教材P246)，并据此制定一份简单的个人理财计划。

2017国开网个人理财形考三答案Word版

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。

a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。

b. 商铺投资要求专业能力较低c. 商铺租约比较长d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干关于炒卖楼花的说法正确的是（）。

a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。

d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。

a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。

a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。

d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 理财时间长，金额高b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。

c. 教育金需要由家长准备d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

国家开放大学《个人理财》形考三试题及参考答案

《个人理财》形考三试题及参考答案1.下面哪些人可以申请农户小额信用贷款A.家中种植果树，无贷款的17岁孟农户B.经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板C.靠儿子供养，无贷款的62岁李老头D.养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户正确答案: B D答案解释:解析：孟农户未满18岁，不具有完全民事行为能力，李老头靠儿子供养，自己本身不具有可靠收入来源，都不符合农户小额信用贷款的借款人申请条件。

2.关于农业保险保费补贴说法正确的是A.种植业。

在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。

B.养殖业。

在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。

C.森林。

公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。

D.藏区品种、天然橡胶。

在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。

正确答案: B C D答案解释:解析：种植业。

在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%。

A项错误。

3.进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是A.贷款本金B.融资费用C.贷款利率D.贷款期限正确答案: B C D答案解释:解析：在进行借款时首先要考虑信贷成本的高低来决定信贷行为。

在具体计算信贷成本时，需要牢记三个关键概念：融资费用、贷款利率和贷款期限。

贷款本金虽然计算时要用到，但不是考虑的主要因素。

4.我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构A.农村信用社B.中国农业银行C.三会一部D.农村资金互助社正确答案: A B D答案解释:解析：农村信用社、中国农业银行、农村资金互助社都属于正规的农村金融机构，三会一部属于非正规的农村金融机构。

电大个人理财第三次作业试题答案Word版

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

个人理财形考作业答案全整理版

个人理财形考作业答案全.doc一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

电大个人理财形成性考核三参考答案

个人理财形成性考核三一. 单选题（共10题,共6分）2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。

（0.6分）1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

（0.6分）7、（）和银行支票存款的流动性最高。

（0.6分）3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。

（0.6分）4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

（0.6分）10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。

（0.6分）5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。

（0.6分）8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

（0.6分）9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

（0.6分）6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。

（0.6分）二. 多选题（共10题,共8分）8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8分）5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8分）9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：（）（0.8分）1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。

但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分）2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）。

（0.8分）4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分）7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分）6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）三. 判断题（共10题,共6分）2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。

国开形成性考核02105《个人理财》形考任务(3)试题及答案

国开形成性考核《个人理财》形考任务(3)试题及答案（课程ID：02105，整套相同，如遇顺序不同，Ctrl+F查找，祝同学们取得优异成绩！）题目：1、我国在（ABC）等重点水域开展渔业增殖放流。

【A】：资源退化严重海域【B】：域性大江大湖【C】：界江界河【D】：资源丰富海域题目：2、下列属于农业资源利用保护政策的是（ACD）。

【A】：长江流域重点水域禁捕补偿【B】：东北黑土地保护利用【C】：渔业增殖放流【D】：地下水超采综合治理题目：3、房地产理财的缺点有（AD）。

【A】：流动性相对较差【B】：价值相对稳定【C】：耐用性较好【D】：投资金额较大题目：4、湖南省入选农业产业强镇示范的有（ABCD）。

【A】：张家界市永定区王家坪镇【B】：桃源县茶庵铺镇【C】：涟源市桥头河镇【D】：长沙县金井镇题目：5、按照保险标的标准对保险进行分类，我们可以将保险分为（BCD）。

【A】：工伤保险【B】：财产保险【C】：责任保险【D】：人身保险题目：6、农村土地流转模式有哪些（ABD）。

【A】：股份合作题目：7、下面哪些会影响个人银行理财产品收益（ABCD）。

【A】：产品期限【B】：发行银行的创新能力【C】：发行银行的信用级别【D】：投资或挂钩的资产题目：8、关于民间借贷的优势，下列说法中正确的是（BCD）。

【A】：渠道正规【B】：节省费用【C】：节省时间【D】：门槛低题目：9、通过家庭承包方取得土地承包经营权的农户进行土地流转抵押贷款需要满足那些条件（ABCD）。

【A】：具有完全民事行为能力，无不良信用记录【B】：依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证【C】：承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【D】：用于抵押的承包土地没有权属争议题目：10、养老保险有何意义?（ABCD）。

【A】：通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替【B】：保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产【C】：有利于促进经济的发展【D】：养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养题目：11、农业部印发《全国生猪生产发展规划(2016-2020年)》中，新的补贴标准为（CD）。

国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案

《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

个人理财形成性考核册答案

个人理财形成性考核册答案个人理财形成性考核册答案一、判断题1.理财就是生财，就是投资赚钱。

(答案：错 )2.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

(错 )3.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

(对 )4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 )5.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

(对 )6.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

(错 )7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 )二、名词解释1.个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2.莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务)2.投资组合决策的基本原则是(风险最小化 )3.下列理财目标中属于短期目标的是(休假 )4.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(健康规划)5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I.收集客户资料及个人理财目标II.综合理财计划的策略整合III.客户关系的建立IV.分析客户现行财务状况 V.提出理财计划VI.执行和监控理财计划正确的次序应为( III，I，IV，II，V，VI )。

6.单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。

2017年国开个人理财作业（合集5篇）

2017年国开个人理财作业（合集5篇）第一篇：2017年国开个人理财作业个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

对错正确总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

对正确错分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。

对正确错消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。

对正确错储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。

对正确错个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

对正确错个人理财就是作出一项英明的投资决策。

对不正确错预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

对不正确错个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

对不正确错个人理财的理论基础来自于现代投资学。

对正确错高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。

对正确错如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

对不正确错如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。

对正确错年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

对不正确错永续年金没有终值。

对正确错在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

对正确错结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。

对正确错银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。

对不正确错银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。

对不正确错对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。

对正确错投资型保险产品具有（）功能。

a、套期保值不正确b、投资正确c、保障正确d、投机不正确保险的功能包括a、免税效应正确b、实施补偿正确c、风险回避不正确d、转移风险正确反馈关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有a、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失不正确b、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好正确c、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品不正确d、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产正确以下有关货币的时间价值的说法，正确的有a、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值正确b、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性不正确c、货币的时间价值也被称为资金的时间价值正确d、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a、消费支出的合理正确b、个人财务的安全正确c、生活期望的满足正确d、个人财富的增加正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a、个人财富的增加正确b、生活期望的满足正确c、个人财务的安全正确d、消费支出的合理正确执行理财计划应遵循的原则包括a、有效性正确b、及时性正确c、准确性正确d、一致性不正确下列理财计划中,具有保本效果的有a、最低收益理财计划正确b、固定收益理财计划正确c、保本浮动收益理财计划正确d、非保本浮动收益理财计划不正确预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有a、增加在股票市场上的投资正确b、增加银行储蓄不正确c、减少国库券的配置正确d、适当减少在房地产市场上的投资不正确下列有关投资的说法中,错误的是a、经济衰退时,增加长期储蓄和债券不正确b、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资正确c、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资不正确d、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券正确反馈保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指a、投资连接保险不正确b、万能人寿保险c、分红保险d、年金保险经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？a.汽车不正确b.房地产c.建材d.电力一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。

【精品】个人理财第三套答案解析

个人理财第三套答案解析个人理财第三套答案及解析1、C解析：若逾期市场利率下降，应增加股票、债券、外汇配置，减少储蓄配置。

2、A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

3、D解析：贫富差距大，私人银行业务更易开展，所以A错误。

在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，所以B错误。

减少财政赤字属于消极的财政政策，会造成相应的资产价格下跌，所以C错误。

4、D解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

5、B解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

6、D解析：因为年纪已大，虽然愿意冒险但仍然不适合投资高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

7、B解析：A的变异系数CV=标准差/预期收益率=0.07/10%=0.7。

变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。

变异系数越小投资项目越优。

8、C9、A10、A解析：成长型客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进去的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

11、C解析：C选项，客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

12、C解析：C，有时这种随机性被错误误解为股票市场是非理性的，然而，恰恰相反，股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。

13、B解析：若半年付息一次（复利），3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/2）^6=5798.47元，所以B选项错误；A选项中单利计算，3年后的本利和，FV=5000+5000*5%*3=5750，所以A选项正确；C选项中，复利计算，3年后的本利和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5788.13，所以C正确；D选项中，按照复利每季度付息一次，3年后的本息和FV=5000*（1+0.05/4）^12=5803.77，所以D 选项正确。

国开网个人理财形考三答案精编版

2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。

a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。

b. 商铺投资要求专业能力较低c. 商铺租约比较长d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干关于炒卖楼花的说法正确的是（）。

a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。

d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。

a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。

a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。

d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。

a. 理财时间长，金额高b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。

c. 教育金需要由家长准备d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。