风控专业知识培训
风控内控岗位培训计划
风控内控岗位培训计划一、培训目标1、明确风控内控岗位工作职责，提高员工对风险管理的认识和理解；2、提高员工的风险意识和内控意识，培养员工风险防范的能力；3、深化员工对风险管理制度和工作方法的理解，提高风险管理的执行能力；4、促进员工对新的风险管理方法和工具的学习和掌握，提高风险管理的科学化水平。
二、培训内容1、风险管理基础知识（1）风险的定义、分类及特征（2）风险管理的基本目标与原则（3）风险管理的组织机构、管理模式及职责分工（4）风险管理的工作程序、方法与工具2、风险评估与控制（1）风险识别与辨识（2）风险评估方法与工具（3）风险控制的原则与措施（4）风险管理的目标与效果评估3、内部控制基础知识（1）内部控制的定义、原则与特征（2）内部控制的目标与职能（3）内部控制的组成要素（4）内部控制的评价方法与工具4、内部控制流程管理（1）内部控制的设计与实施（2）内部控制的执行与监督（3）内部控制的完善与提升（4）内部控制的效果评价5、风险管理工具与技能（1）风险管理信息系统（2）风险管理软件与技术工具（3）风险管理的分析与决策方法（4）风险管理的案例分析与实践三、培训方式1、理论课程（1）由公司内部风险管理专家授课，传授基础知识、方法和技能；（2）邀请外部专家进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验；（3）组织专题讨论，让员工交流学习体会和解决问题。
2、实践操作（1）分组开展模拟风险管理案例，培训员工分析和应对风险的能力；（2）开展风险管理软件、工具的操作演练，提高员工的实际操作能力；（3）组织风险管理实践活动，让员工在实际情况下应用所学知识。
3、案例分析（1）收集并解析各种风险事件案例，让员工学习和借鉴他人经验；（2）对公司内部风险事件进行深入剖析，找出问题和改进措施；（3）引入国内外典型风险案例，促使员工拓展思路和视野。
四、培训时间与周期1、培训时间（1）每周安排2-3天的培训时间，每天培训课时不超过8小时；（2）培训时间持续2-3个月，以确保全面覆盖培训内容。
风险控制与防范培训
风险控制与防范培训本次培训介绍本次培训的主题是“风险控制与防范”，旨在帮助参与者深入理解风险管理的重要性，学习如何识别、评估和控制各种潜在风险，以确保组织的安全和稳定。
培训的第一部分深入探讨了风险管理的基本概念。
通过生动的案例分析，参与者了解了风险的定义、分类和特性，以及风险管理的目标和原则。
这为后续的风险识别和评估打下了坚实的基础。
在风险识别环节，培训师引导参与者从战略层面到操作层面，全面识别可能对组织产生影响的风险。
通过小组讨论和头脑风暴，参与者发现并分析了各种内部和外部风险因素，包括市场变化、竞争对手行为、法律法规变动等。
接下来的风险评估环节，培训师介绍了常用的风险评估工具和方法。
参与者通过实践练习，学习了如何利用定量分析和定性分析相结合的方式，对风险的可能性和影响进行评估，并 prioritize 风险处理。
在风险控制和防范环节，培训师详细讲解了各种风险应对策略，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等。
参与者通过案例分析和角色扮演，学习了如何制定有效的风险控制措施，并建立了风险管理计划。
培训的最后环节是风险管理工具的使用。
培训师介绍了常见的企业风险管理软件和工具，并指导参与者如何利用这些工具进行风险数据收集、分析和报告。
本次培训通过理论讲解、案例分析、实践练习和工具演示等多种教学方式，使参与者全面了解了风险控制与防范的知识和技能。
希望通过本次培训，参与者能够回到工作中，运用所学知识和技能，有效识别和应对各种风险，为组织的持续发展和稳健运营做出积极贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着市场竞争的加剧和经济环境的复杂性，风险管理已经成为企业稳健发展的关键因素。
近年来，我国企业面临的风险种类繁多，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
这些风险如不能得到有效控制和防范，将给企业带来严重的损失甚至影响企业的生存。
为此，企业需要不断提高员工的风险意识和风险管理能力，建立完善的风险管理体系。
风控模型培训
风控模型培训风险控制模型培训随着金融行业的不断发展，风险控制模型的重要性日益凸显。
风险控制模型是一种用于评估和管理风险的工具，可以帮助机构预测和识别潜在的风险，并采取相应的措施进行风险防范和应对。
本文将介绍风险控制模型的基本概念和应用，以及相关的培训内容。
一、风险控制模型的基本概念风险控制模型是一种根据风险的特征和属性，采用数学和统计方法构建的模型。
它通过对风险的量化和评估，为决策者提供决策依据，帮助其更好地理解和管理风险。
风险控制模型主要包括以下几个方面内容：1. 风险识别：通过对市场、行业、公司等各个方面的风险进行综合分析，识别出潜在的风险因素，为后续的风险评估和控制提供基础。
2. 风险评估：通过收集和分析相关数据，对潜在风险进行定量或定性的评估，确定其可能性和影响程度，为决策者提供风险管理的依据。
3. 风险控制：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制策略和措施，减少风险的发生概率和影响程度，确保机构的安全和稳定运营。
4. 风险监测：建立风险监测系统，及时掌握市场环境和机构内部的风险动态，发现和预警可能的风险事件，为风险管理提供实时的数据支持。
二、风险控制模型的应用风险控制模型广泛应用于金融行业的各个领域，如银行、证券、保险等。
具体的应用包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过建立信用评级模型和风险度量方法，对借款人的信用状况和违约风险进行评估和管理，降低信贷风险。
2. 市场风险管理：通过建立风险价值模型和压力测试方法，对市场价格波动和投资组合的风险进行评估和管理，保护投资者的利益。
3. 操作风险管理：通过建立风险事件分类和损失估计模型，对机构内部的操作风险进行评估和管理，防范内部失误和欺诈行为。
4. 法律风险管理：通过建立法律风险评估模型和合规框架，对法律风险进行评估和管理，确保机构的合法经营和规范运作。
三、风险控制模型的培训内容为了提高金融从业人员的风险控制能力，培训机构通常会开展风险控制模型的相关培训。
《风控专题培训课件》
信托公司 风险控制
第三方理 财公司风
险控制
2、信托公司风控流程
项目 接洽
•融资需求 •商务谈判
尽职 调查
•调查融资方 •调查项目 •信托公司、会计 师、律师等
法律 文件
合规、风控 审查
•撰写信托文件 •撰写交易文件
•法律合规审查 •风险控制审查
3、公司风控流程
整合优势产品资源，优中 选优的定制式服务
信用风险
偿债能力
偿债意愿
2、如何评判信用风险
分别从融资主体和具体融资项两个维度出发对其偿还能力和偿还意 愿进行评价以评判其信用风险。
融资主体
具体融资
偿还能力
偿还意愿 偿还能力
偿还意愿
经内管财
信
还
风
营部理务
用
款
控
环运战分
记
来
措
境营略析
录
源
施
信用风险
1、宏观经济2、区域经济 3、行业特征4、行业特色
恒天财富深刻理解高端客户的独 特需求，熟悉信托产品的专业设 计；凭借专业的信托产品采集、
筛选能力和严格的风险控制体 系，建立丰富的收益稳健、风险
可控的产品线
三级风险控制机制，层层 专家把控
恒天财富实行三级风险控制机 制，专门设立产品采集部、风险 控制部和风险管理委员会，实行 “产品采集与风险审核相分离”的 原则，独立审核，标准控制，流
程管理
第四章 风险控制部工作介绍
1、部门存在的意义
如果客户到期没有兑付信 托债务，从法律角度出
发，我公司也是不会承担 经济责任的。那风险控制
部还有存在的必要吗？
公司 形象
信托公司 利益
投资者 利益
成熟银行风控体系培训资料
风险监测与报告的实践案例
案例一
信用风险监测与报告
案例二
市场风险监测与报告
案例三
操作风险监测与报告
06 风险管理文化与人才培养
风险管理文化的建设与实践
1 2
风险管理文化的核心价值观
强调诚信、责任和风险意识，确保全员参与和遵 循。
风险管理文化的制度建设
制定风险管理政策和流程，确保合规操作和风险 控制。
数字化与智能化
随着科技的发展，未来的银行风控体系将更加数 字化和智能化。培训中提到了利用大数据、人工 智能等技术提高风险识别、评估和监控的效率和 准确性。
严格监管与合规要求
随着金融监管的加强，未来的银行风控体系将更 加注重合规和监管要求。培训中讨论了如何应对 日益严格的监管环境，以及如何建立有效的合规 管理体系。
成熟银行风控体系培训资料
目录
• 引言 • 银行风控体系概述 • 风险识别与评估 • 风险控制与缓释 • 风险监测与报告 • 风险管理文化与人才培养 • 结论与展望
01 引言
培训背景与目标
培训背景
随着金融市场的不断发展和金融创新的涌现，银行面临的风 险也日益复杂和多样化。为了提高银行风控人员的专业能力 和素质，确保银行经营的稳健和安全，本次培训应运而生。
风险对冲
利用金融衍生品等工具对冲特定风险， 降低市场波动对业务的影响。
风险转移
将风险转移给有能力承担风险的第三 方，如保险公司或专业风险管理机构。
限额管理
设定业务和风险的限额，控制业务规 模和风险敞口，防止过度承担风险。
风险控制与缓释的案例分析
信贷风险管理案例
操作风险管理案例
分析信贷业务中的风险点、控制措施 及实施效果，提高信贷风险管理水平。
金融风险控制培训
金融风险控制培训本次培训介绍金融风险控制是金融行业生存和发展的关键。
本次培训旨在帮助参训人员深入理解金融风险的概念、类型和特点，掌握金融风险控制的理论和实践方法，提高金融风险防范和应对能力。
培训内容主要包括以下几个方面：1.金融风险概述：介绍金融风险的定义、分类和特性，使参训人员对金融风险有一个全面的认识。
2.金融风险识别：讲解如何识别金融风险，包括宏观经济风险、市场风险、信用风险、流动性风险等，并实用的风险识别工具和方法。
3.金融风险评估：介绍金融风险评估的基本原理和方法，如概率风险评估、影响风险评估等，帮助参训人员掌握风险评估技巧。
4.金融风险控制策略：阐述金融风险控制的理论和实践方法，包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避等策略，并案例分析。
5.金融风险管理框架：介绍金融风险管理的基本框架，包括风险管理组织、风险管理流程、风险管理制度等，指导参训人员建立和完善风险管理体系。
6.金融风险监管：讲解金融风险监管的基本原则和政策，分析金融风险监管的现状和趋势，提高参训人员对金融风险监管的理解和认识。
本次培训将采用理论讲解、案例分析、小组讨论等多种教学方式，以便让参训人员更好地吸收和应用所学知识。
培训后，参训人员将能够掌握金融风险控制的基本理论和实践方法，提高金融风险防范和应对能力，为金融行业的稳定发展做出贡献。
希望通过本次培训，大家能够学有所获、学有所用，共同提升金融风险控制水平，为我国金融市场的繁荣做出贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着金融市场的快速发展，金融风险日益凸显，对金融行业的稳定运行构成挑战。
为了提高金融从业人员的风险控制能力，确保金融市场的稳健发展，本次培训应运而生。
本次培训旨在帮助金融从业人员深入了解金融风险，掌握风险控制方法，提高风险防范和应对能力。
二、培训目的1.使参训人员掌握金融风险的基本概念、类型和特点，提升金融风险识别和评估能力。
2.培养参训人员运用金融风险控制策略，建立和完善金融风险管理体系。
风控部培训计划
风控部培训计划一、培训背景随着金融市场的日益复杂和风险的增加，风险管理越来越受到关注。
风险控制部门作为金融机构中的重要部门，承担着金融风险的防范和控制工作。
为了提高风控部门的专业能力和水平，更好地适应金融市场的发展和变化，本次培训计划将着重培养和提升风控部门员工的风险管理技能和工作能力，使其具备更强的应对市场风险和业务风险的能力。
二、培训目标1. 提高风控部门员工的风险意识，使他们能够积极主动地发现和识别潜在的风险。
2. 提升员工的风险管理技能，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面的技能。
3. 增强员工的团队合作意识，促进团队协作，凝聚团队力量，共同应对风险挑战。
4. 培养员工的应急处理能力，使他们能够在突发风险事件中迅速做出决策并采取有效措施。
三、培训内容本次培训将以理论和实践相结合的方式进行，培训内容主要包括以下几个方面：1. 风险管理理论知识- 风险管理的基本概念和内容- 风险管理的方法和工具- 风险管理的原则和流程2. 金融市场风险分析- 各类金融市场风险的特点和表现- 金融市场风险的识别和评估方法- 金融市场风险的控制和预防策略3. 信用风险管理- 信用风险的来源和类型- 信用风险的评估和控制方法- 信用风险管理的最佳实践4. 操作风险管理- 操作风险的特点和表现- 操作风险管理的基本要求和原则- 操作风险管理的控制措施和方法5. 市场风险管理- 市场风险的类型和来源- 市场风险管理的基本原则和方法- 市场风险管理的实际操作技巧6. 企业风险管理案例分析- 分析具体企业的风险管理实践和经验- 总结成功案例和教训- 培训员工的案例分析和解决问题能力四、培训方式本次培训将采取多种方式进行，包括专家讲座、案例分析、角色扮演、小组讨论等。
通过碰撞思想，交流经验，培训人员将能够得到更深刻的理解和提高。
1. 专家讲座- 邀请金融行业的专家学者进行讲座，介绍最新的风险管理理论和实践经验，为员工进行知识的传授和指导。
风险控制策略与方法培训
风险控制策略与方法培训本次培训介绍本次培训的主题是“风险控制策略与方法培训”，旨在帮助参与者深入理解风险控制的重要性，掌握实用的风险控制策略与方法，提高在工作中识别和应对风险的能力。
培训内容紧密结合实际工作场景，具有很强的针对性和实用性。
培训从风险控制的基本概念入手，对风险的定义、分类和风险控制的目标进行了详细的阐述，使参与者对风险控制有了清晰的认识。
接下来，培训重点介绍了风险控制的基本策略，包括风险预防、风险转移、风险分散和风险储备等，并通过生动的案例分析，帮助参与者理解和掌握这些策略在实际工作中的应用。
在培训的第二部分，重点介绍了风险识别和评估的方法。
包括风险识别的流程和工具，如SWOT分析、风险矩阵等；以及风险评估的步骤和模型，如风险影响评估、风险发生概率评估等。
通过这些方法和工具的学习，参与者能够更加准确地识别和评估工作中的风险，为后续的风险控制有力支持。
培训的第三部分着重讲解了风险控制的具体方法。
包括风险控制的流程、风险控制计划的制定和实施，以及风险控制的有效监督和检查等。
培训通过案例分析和互动讨论，使参与者深入了解了这些方法的实际应用，并能够在工作中进行有效操作。
培训还介绍了风险控制的有效工具和技术，如风险管理软件、风险控制模型等。
这些工具和技术可以帮助参与者更加高效地进行风险控制工作，提高工作质量和效率。
通过本次培训，参与者将能够全面掌握风险控制的基本概念、策略与方法，提高在工作中识别和应对风险的能力，为组织的稳定和发展做出更大贡献。
以下是本次培训的主要内容一、培训背景随着市场竞争的加剧和经济环境的复杂性，企业面临的风险越来越多，风险控制已经成为企业管理的重要组成部分。
近年来，我国企业风险控制能力较弱，风险事件频发，给企业带来了巨大的损失。
为了提高企业的风险控制能力，减少风险带来的影响，本次培训应运而生。
二、培训目的本次培训旨在帮助企业相关人员掌握风险控制的基本概念、策略与方法，提高风险识别、评估和控制的能力，从而降低企业风险带来的影响，保障企业的稳定发展。
风险控制培训内容.
一、什么是风险和风险管理风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。
风险是由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。
换句话说，是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。
风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。
良好的风险管理有助于降低决策错误之几率、避免损失之可能、相对提高企业本身之附加价值。
1、风险管理和内部控制的区别和联系基于COSO报告下的内部控制与风险管理比较：内部控制是由一个企业董事会、管理人员和其他职员实施的一个过程。
其目的是为提高经营活动的效果和效率、确保财务报告的可靠性、促使与可适应的法律相符合提供的一种合理的保证。
——COSO《内部控制的整体框架》1992 企业的风险管理是一个过程，它由主体的董事会、管理层和其他人员实施，应用于战略制订并贯穿于企业之中，用于识别那些可能影响主体的潜在事件，管理风险以使其在该主体的风险偏好之内，并为主题目标的实现提供合理的保证。
——COSO《企业风险管理—整合框架》20041.1 内部控制与风险管理的联系（1）企业的风险管理涵盖了内部控制。
COSO框架中明确地指出企业全面风险管理体系框架包括内控，将之作为一个子系统。
（2）内部控制是风险管理的必要环节。
内部控制的动力来自企业对风险的认识和管理，对于企业所面临的大部分运营风险，或者说对于在企业的所有业务流程之中的风险，内控系统是必要的、高效的和有效的风险管理方法。
同时，维持充分的内控系统也是国内外许多法律法规的合规要求。
因此，满足内部控制系统的要求也是企业风险管理体系建立应该达到的基本状态。
1.2 内部控制与风险管理的区别（1）两者的范畴不一致。
内部控制仅是管理的一项职能，主要是通过事后和过程的控制来实现其自身的目标，而企业风险管理则贯穿于管理过程的各个方面，更重要的是在事前制订目标时就充分考虑了风险的存在。
2024年审计风控行业培训资料
审计风控流程与方法
审计风控流程
包括确定审计对象、制定审计计 划、实施现场审计、整理审计证 据、编写审计报告等环节。
审计风控方法
主要包括风险评估、内部控制测 试、实质性测试等方法，以发现 潜在风险并提出改进建议。
常见风险类型及识别方法
财务风险
运营风险
包括财务报表舞弊、资金挪用等风险，可 通过财务报表分析、资金流水核查等手段 进行识别。
合规管理体系建设要点
构建完善的合规管理组织架构
明确各级机构、各部门及岗位的合规管理职责， 形成有效的合规管理网络。
强化合规风险识别与评估
定期开展合规风险排查，及时识别、评估并报告 合规风险，采取有效应对措施。
ABCD
制定并执行合规管理制度
制定符合监管要求和企业实际的合规管理制度， 确保各项业务活动有章可循。
特点
审计风控行业具有专业性、独立性、客观性和保密性等特点，要求从业人员具 备高度的职业素养和专业技能。
行业发展历程及现状
发展历程
随着企业规模的扩大和市场竞争的加剧，审计风控行业逐渐 兴起并发展壮大，成为现代企业管理体系中不可或缺的一部 分。
现状
当前，审计风控行业在全球范围内广泛存在，服务领域不断 拓展，涉及财务审计、内部控制审计、风险管理咨询等多个 方面。同时，随着科技的进步和应用，审计风控手段和技术 也在不断创新和发展。
数据流程优化
通过数据治理，优化数据流程和管理机制，提高数据处理的效率和质 量，为审计风控提供更加及时、准确的数据支持。
06
提升审计风控能力策略 建议
加强团队建设，提高专业素质
组建专业化、高效能 的审计风控团队，吸 引和留住优秀人才。
建立有效的激励机制 和考核体系，激发团 队成员的工作积极性 和创造力。
金融行业中的风险控制与管理培训资料
金融行业中的风险控制与管理培训资料随着金融行业的不断发展和全球化的进程，风险控制与管理成为金融机构不可或缺的重要环节。
本文将从风险的概念入手，探讨金融行业中的风险控制与管理，并提供相关培训资料，帮助金融从业人员更好地理解和应对风险。
一、风险的概念风险是指发生潜在损失的可能性。
在金融行业中，风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险等多种类型。
市场风险是指由于市场价格波动引起的损失风险，信用风险是指因债务人无力偿还债务而导致的损失风险，操作风险是指由于内部流程、系统或人为错误引起的损失风险等。
二、风险控制与管理的重要性金融行业的风险控制与管理对于维护金融机构的稳定运营和保护投资者利益至关重要。
有效的风险控制与管理可以帮助金融机构预测和识别潜在的风险，采取相应的措施来减少风险的发生，并在风险发生时能够及时应对和化解，从而降低损失。
三、风险控制与管理的方法1. 风险评估与监测风险评估是指对金融机构的风险水平进行评估，包括对市场风险、信用风险、操作风险等进行量化和定性分析。
监测是指对风险的动态跟踪和监控，及时发现和预警风险的变化。
2. 风险防范与控制风险防范是指通过建立风险防范机制，采取措施来预防风险的发生。
风险控制是指对已经发生的风险进行控制和管理，包括制定风险控制策略、建立风险控制流程和规范等。
3. 风险应对与化解风险应对是指在风险发生时，采取相应的措施来应对和化解风险。
这包括建立应急预案、制定风险应对策略、加强风险溢出控制等。
四、风险控制与管理的培训资料为了帮助金融从业人员更好地掌握风险控制与管理的知识和技能，以下是一些常用的培训资料：1. 《金融风险控制与管理手册》：该手册详细介绍了金融行业中的各种风险类型、风险评估和监测方法、风险防范和控制策略等内容，是一本全面系统的风险控制与管理指南。
2. 《金融风险案例分析》：该资料收集了一些实际发生的金融风险案例，通过对这些案例的分析和讨论，帮助金融从业人员更好地理解和应对风险。
金融行业风控岗位培训资料
金融行业风控岗位培训资料在当今复杂多变的金融市场中，风险管理成为金融机构不可或缺的一环。
金融行业风控岗位的培训资料具有重要的意义，它不仅能够帮助金融从业人员提高风险意识，还能够提供实用的工具和方法来应对各种风险。
本文将介绍金融行业风控岗位培训资料的内容和重要性。
一、风险管理的基本概念风险管理是金融行业中最重要的职能之一，它涉及到对各种可能的风险进行识别、评估、控制和监测。
风险管理的基本概念是培训资料的基础，它包括风险的类型、来源、评估方法以及风险管理的原则和流程等内容。
1. 风险的类型：培训资料需要介绍常见的金融风险类型，如市场风险、信用风险、操作风险等，并对每种风险进行详细的解释和示例说明。
2. 风险的来源：金融风险的来源多种多样，培训资料应该列举常见的风险来源，如市场波动、信用违约、操作失误等，并分析其对金融机构的影响。
3. 风险评估方法：培训资料需要介绍风险评估的方法和模型，如价值-at-风险（VaR）模型、条件风险测度等，并对其适用范围和局限性进行说明。
4. 风险管理的原则和流程：培训资料应该介绍风险管理的基本原则，如多元化、限制杠杆、分散风险等，并详细描述风险管理的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
二、风险管理工具和方法风险管理工具和方法是金融行业风控岗位培训资料的核心内容，它们能够帮助从业人员更好地应对各种风险。
1. 风险度量工具：培训资料需要介绍风险度量的工具和方法，如价值-at-风险、条件风险测度、风险价值调整等，并说明它们的计算过程和使用场景。
2. 风险控制工具：培训资料应该介绍风险控制的工具和方法，如止损、对冲、分散投资等，并对其操作流程和效果进行说明。
3. 风险监测工具：培训资料需要介绍风险监测的工具和方法，如风险指标、风险报告、风险仪表盘等，并说明如何通过这些工具及时发现和应对风险。
三、案例分析和实战模拟培训资料应该包含案例分析和实战模拟，通过具体的案例和实际操作来加深学员对风险管理的理解和应用能力。
银行风控培训计划
银行风控培训计划一、培训背景随着金融市场的不断发展和变化，金融风险管理变得愈发重要。
银行作为金融机构的重要组成部分，在金融业务中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
有效的风险管理对于银行的稳健经营和利润增长至关重要。
因此，银行风险管理人才培训显得尤为重要。
二、培训目标1. 加强银行员工风险意识，提高对金融风险的敏感度和理解能力；2. 培育和提升银行风险管理人才，提高风险管理的专业化水平；3. 增强银行员工的风险管理能力，规范金融业务操作行为；4. 帮助银行员工掌握风险管理的最新理论和方法，提高风险管理水平。
三、培训内容1. 金融风险概论- 金融风险的概念和分类- 风险管理的基本原则和方法2. 信用风险管理- 信用风险的特点及主要来源- 信用评级模型及应用- 不良资产处理流程3. 市场风险管理- 利率风险、汇率风险、股票市场风险的特点- 风险敞口的测量和管理- 金融工具的风险管理4. 流动性风险管理- 流动性风险的特点- 资金流动性管理- 紧急流动性援助计划5. 操作风险管理- 操作风险的来源和类型- 内部控制的建立和强化- 风险事件的应急处理6. 风险管理工具- 金融衍生品的定价和应用- 风险对冲和套期保值- 风险管理软件的使用7. 风险管理案例分析- 典型风险管理案例分析- 常见风险管理失误及原因分析- 成功案例分享及经验总结四、培训方式1. 理论课程- 采用讲授、讨论、案例分析等形式，讲解风险管理的基本理论和方法。
2. 实践课程- 安排实地考察、模拟操作、角色扮演等活动，让学员在实践中掌握风险管理技能。
3. 线上课程- 通过网络学习平台开设风险管理在线课程，方便学员随时随地学习。
五、培训评估1. 课程评估- 对每节课程进行实时评估，了解学员对课程内容的掌握情况和学习效果。
2. 考核评估- 组织考试、作业、实训等考核形式，评价学员的学习成果和能力水平。
3. 反馈评估- 收集学员对培训的反馈意见，了解学员对培训的满意度和改进建议。
风控新员工培训参考资料
4
二、风险管理制度
订货保证金制度 价格涨跌幅限制制度 订货限额制度 代为转让制度 大户报告制度 异常情况处理制度 风险警示制度
? 每日收市后要求记 录每天各种产品的 涨跌幅度，关注每 天涨跌幅度的变化
16
日常工作安排
持仓大理流程
18
日常工作安排
19
五、与相关部门协调工作
客服 对外风险告知
风控
结算 风险率核对
运维
涨跌限幅调整
20
相关资料
? 《风控工作手册》 ? 《黑龙江农林产品交易所风控管理办法》 ? 《黑龙江农林产品交易所异常交易管理办法》 ? 《黑龙江农林产品交易所违规处理办法》 ? 《黑龙江农林产品交易所紧急措施》
资金来源说明；
交易所要求提供的其他 材料。
交易所将不定期地对交 易商提供的材料进行核 查。
11
风险管理制度
异常情况处理
交易过程中出现以下情形之一，宣布交易 出现异常，采取措施化解，交易所宣布交 易进入异常并决定采取措施前将予以公告， 因异常情况采取措施造成损失，交易所不 承担责任
不可抗力或计算机系统故障等，不可归责与 交易所原因导致交易无法进行，采取调整开 市收市时间、暂停交易的紧急措施
风控部门培训
1
目录
1
风险管理介绍
2
风险管理制度
3
风险率级别的确定
4
日常工作流程
5
风控人员培训手册
老河口金小钱网络信息服务有限公司——风控部培训手册一．关于风控部1.风险控制：是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。
所以我们所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
2.通俗地讲，我们要做到就是这样一些问题：❖客户基本情况是怎样的?❖客户有多少资产，是不是已经借过款，借了多少?❖抵押物情况如何，是否能满足其贷款金额?❖客户此次借款用来干什么？拿什么还钱？借款需求合理吗？如果投资工程，工程能否盈利?❖如果借款给他们，有那些风险？❖怎样防范风险？❖通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们融资?二．风控人员考察内容1、借款人基本情况：●确定贷款客户的家庭现住址（注：应以实际看到为准，如**路与**路交叉口西*米**小区**楼*单元**室）。
●抵押物情况（位置、面积、有无贷款、剩余价值等）。
●确定抵押物是否居住及家庭成员情况及家庭主要收入。
●抵押物水、电、物业费是否正常缴费。
●向周边邻居调查了解本人情况。
●向小区周边的房产中介确定房子的市值和最快变现价值。
●了解贷款金额及期限及真正的贷款用途。
●还款来源是否明确（第一还款来源----包括本人的收入及公司盈利，第二还款来源----抵押物快速变现资金）。
●是否有担保人（担保人情况：住址，工作，家庭等情况）。
●是否有公司？如果有，公司情况（成立时间、注册资金、住址、主营业务、企业法人、法人与借款人关系）。
●分析其公司产品的构成状况，重点分析产品存货及资产变现的能力，查看库存呆滞积压情况。
如果是生产型企业，应有一定量的存货和半成品;如果是商贸型企业，存货应比较少。
分析公司盈利情况，发展能力如何。
2、拍照内容◆抵押物所在小区大门、外立面、所在楼号全景、楼牌号、单元门、入户门、电梯、房子内景、煤气\天然气◆房产证、契证、身份证、结婚证等，如有其他需要根据实际情况作出相应调整。
银行风控培训计划方案模板
一、项目背景随着金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，银行业面临的操作风险和合规风险日益复杂。
为了提升银行员工的风险防控意识和能力，保障金融安全与稳定，特制定本银行风控培训计划。
二、培训目标1. 提高员工对银行风险管理的认识，强化风险防控意识；2. 增强员工对各类风险（操作风险、合规风险、市场风险等）的识别和评估能力；3. 提升员工在风险防控过程中的沟通协作和应急处置能力；4. 优化银行风险管理体系，提高风险防控水平。
三、培训对象1. 银行各级管理人员；2. 风险管理部门员工；3. 客户经理、柜员等一线员工；4. 需要提升风险防控能力的其他员工。
四、培训内容1. 风险管理基础知识；2. 操作风险识别与评估；3. 合规风险管理与内部控制；4. 市场风险管理与监测；5. 风险沟通与协作；6. 风险应急处置与案例解析；7. 风险管理信息系统应用；8. 国际银行业风险监管动态。
五、培训方式1. 理论授课：邀请行业专家进行专题讲座，系统讲解风险防控相关知识；2. 案例分析：通过实际案例，分析风险防控中的难点和要点；3. 模拟演练：设置模拟场景，让员工在实战中提升风险防控能力；4. 互动交流：组织分组讨论，促进员工之间的经验分享和交流；5. 在线学习：利用网络平台，提供自学资源，满足员工个性化学习需求。
六、培训时间1. 短期培训：每月举办1-2期，每期2-3天；2. 长期培训：每季度举办1期，每期5天。
七、培训评估1. 培训结束后，进行书面考试，检验培训效果；2. 对培训内容进行满意度调查，收集学员反馈意见；3. 根据培训效果，调整培训计划，持续优化培训内容。
八、培训资源1. 邀请业内知名专家授课；2. 案例库建设，提供丰富的案例资源；3. 培训场地和设备保障；4. 在线学习平台搭建。
九、培训预算根据培训内容、培训方式、培训对象等因素，合理制定培训预算，确保培训计划的顺利实施。
十、实施保障1. 成立培训工作领导小组，负责培训计划的制定、实施和监督；2. 明确各部门职责，确保培训工作有序开展；3. 建立培训激励机制，鼓励员工积极参与培训；4. 加强培训效果的跟踪与评估，持续改进培训工作。
风控培训——初级识别共93页
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
风控培训——初级识别 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
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风险分析（还款来源分析）
常见还款来源：
经营收入
投资回报
资金返还
其他借款
1
2
应收账款
3
4 5
补偿款项
6
银行贷款
7
风险分析（担保方式分析）
法定担保方式：
抵押
债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作 为债权的担保
质押
债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该 动产作为债权的担保
保证
保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保 证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不 按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法 留置该财产
四
风险解释
1.基本原则 2.一般步骤 3.解释话术
基本理论（风险的定义）
• 风险
风险是指未来特定时间范围内，可能发生某种损失的不确定性
• 借贷中的风险
是指债务人到期无力清偿债务，造成债权人本金、收益蒙受部分或者全部损 失的可能性
• 风险控制
风险是客观存在的，我们不能消除或杜绝风险，只能控制风险，降低潜在风 险转换为实际损失的可能性，或者当风险爆发，有效的挽救、弥补
合理性：
• • •
询问借款用途一定要具体，不得有“资金周转”、“生产经营”等粗狂的用途说明 分析判断借款用途是否真实（逻辑推理法、调查取证法） 分析判断其借款用于的投资是否理性（行业固有的风险性、投资激进）
思考：我们为什么要重视借款用途？
风险分析（借款用途分析）
借款用途潜在风险：
• 借款用于非法用途
思考：
1.我们为什么要重视抵押物？
2.抵押是万能的吗？为什么？ 3.针对没有抵押物的项目，我们通过何种方式控制风险？
风险管理（基本原则）
A B C D
及时性
实时监测，出现预警信息及时上报，及时进行风险处置
客观性
尊重事实，客观评价。以主观推测为方法，以客观依据下结论
关联性
行业关联性，主体关联性，整体与局部关联性
分析要点：
• • • •
企业主体是否合法存在、五证一卡是否有效 企业成立年限及历史沿革 是否是特殊许可行业 有无涉诉纠纷、强制执行记录、行政处罚记录
•
• • • • •
企业及个人征信是否良好
企业的市场名声如何 有无拖欠重要款项（税款、工程款、员工工资）等记录 股权结构是否复杂、是否有频繁的股权变动 法人代表（或实际控制人）、股东及高管人品如何 法人代表（或实际控制人）、股东及高管家庭关系是否稳定
风控专业知识与实操培训（二）
风控审核部 2014.09.22
目录
一
基本理论
1.风险定义 2.借贷风险种类 3.风险产生原因 4.风险审查原则 5.常用风控手段
二
风险分析
1.主体资格分析 2.借款用途分析 3.还款来源分析 4.担保方式分析
三
风险管理
1.基本原则 2.常用方法 3.风险预警 4.风险处置
基本理论（借贷风险的种类）
• 从宏观上，分为贷款人的风险、借款人的风险、服务机构的风险 • 从微观上，分为道德风险、政策风险、经营风险、法律风险、操作风
险、不可抗力
• 讨论：
从贷款人、借款人、服务机构三个角度，采用风险分析法，对炜弘模 式的科学性进行解释。
基本理论（风险产生的原因）
市场经济的必然产物
• 借款用于偿还债务
• 借款挪作其他高风险投资 • 通过借款牟取不正当利益 • 借款用途缺乏理性
案例分析： 结合借款用途的合法性、合理性，对万寿陵园项目的借款用途进行分析。
风险分析（还款来源分析）
切忌模糊不清 可以精准预测
还款计划明确 控制回款 锁定销售
明确性
可靠性
可控性
无瑕疵 多重保障 净值可覆盖
社会诚信体系较差
信息不对称
风险产生
监管不力
违约成本较低
过分的趋利心态
基本理论（风险审查基本原则）
实事求是
有罪推定
水涨船高
天衣无缝
一叶知秋
张弛有度
基本理论（风险控制常用手段）
贷前审查
1
签订合同
2
留存证据
3
设立担保
4
风险控制常用手段
分期还款
8
办理公证
5
监管用途
6
分批放款
7
股权介入
9
锁定回款
10
风险分析（主体资格分析）
• 实现径直取得或处理抵押物
• 依法提起诉讼
风险解释（基本原则）
客观求是
有理有据
抓住核心
轻描风险
把握尺度
空口无凭
突显亮点
重画策略
01 05
以情动人 以理服人
02 06
善用背景 巧妙借势
03 07
逻辑顺承 环环相扣
04 08
运筹帷幄 虚实结合
风险解释（一般步骤）
陈述项目可能 存在的风险
凸显借款企业 及项目的优势
留置 定金
当事人约定一方向对方给付一定金额的定金作为债 权的担保
风险分析（担保方式分析）
借贷中常用担保方式：
不动产抵押 土地使用权抵押
保证人担保 应收账款质押
汽车抵（质）押
设备抵（质）押 股权质押
担保
仓单、存货质押 项目抵押、网签 其他权利质押
风险分析（担保方式分析）
分析要点：
• • •
抵（质）押物能否抵押 抵（质）押物权属是否清晰 抵（质）押物是否足值
•
重大变革
借款企业进行股权变更、更换高管、主营业务变化、重大对外投资、重要项目实施变化等
风险管理（风险处置）
• 列为特殊关注对象，加大监管力度 • 要求借款人提出更详细的还款计划 • 落实专人催收逾期款项 • 增加抵押物、保证人、其他担保措施 • 追索保证人连带责任 • 退出该企业并提前收回全部款项
•
• • •
抵（质）押物能否径直取得
抵（质）押物能否顺利处置、变现能力 抵（质）押物是否存在损毁的可能 是否存在优先于抵押权的其他权利存在
•
• • • • •
出质的股权是否存在权利瑕疵
出质股权的实际价值 应收账款债务人的支付能力 知识产权价值评估 保证人的代偿能力 债务追索对保证人、借款人的威慑力
风险分析（担保方式分析）
全面性
监测方法全面，监测内容全面
风险管理（常用方法）
电话联系
内线监控
同行了解
网络检索
2
实地走访
4
行业预警
6
1
3
5
风险管理（预警信息）
• • • • •
财务预警 注册资本金减少、或有负债增加、各项财务比率出现异常变化等现象 经营状况 业务收入变化、利润变化、经营活动产生的现金流量变化、存款及现金的变化、存货量的变化、业务伙伴关系恶化等 行为预警 借款人及担保人日常行为变化，如电话不通、不接，经常不在办公室，很少出现在日常活动场所等 管理状况 管理秩序混乱、高层内部出现矛盾、拖欠员工工资、出现重大人事变动等现象都是借款人管理状况预警信息 担保人、抵押物预警 保证人保证能力下降、抵（质）押物价值减少、抵（质）押物变现能力降低、抵（质）押物存在灭失风险、抵（质） 押物可能被查封冻结等预警信息
讨论：结合以上主体资格审查事项，分析为何要注重借款人主体资格的审查？
风险分析（借款用途分析）
合法性：
• • •
《最高院审理借贷案件的意见》第十一条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系 不予保护 《合同法》第二百零三条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收 回借款或者解除合同 《借款合同条例》第九条规定：借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得使用借款 进行违法活动，必须按期还本付息
了解投资人意 向并进行解答
1
2
3
4
5
6
简述融资主体 及项目情况
与风险相对应 的解决办法
综合进行分析 给出总结意见
风险解释
课后练习：
1.参训人员分为两组，通过组内讨论，各草拟一套风险
解释的话术。
2.两人一组，一人扮演投资客户，一人扮演公司员工， 进行一对一的模拟风险解释。
案例分析
案例1： 长沙绿茵阁、陆公馆老板跑路九店倒闭 案例2： 湖南铭将建材贸易有限公司5000万融资项目分析 案例3： 曾成杰非法集资案