个人理财规划书——白领阶层

个人理财规划书

此致

规划日期：年月日

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致客户函

尊敬的：

您好！

非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。

因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。

投资顾问：

日期：

目录

第一部分基本家庭情况 (4)

第二部分家庭财务情况和健康检查 (5)

第三部分风险偏好 (8)

第四部分未来理财规划安排 (11)

第五部分法律声明及风险提示 (14)

第一部分基本家庭情况

【案例】X女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。

目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。

目前有存款80万元。平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。无商业保险。

第二部分家庭财务情况和健康检查

2.1 家庭收支情况及分析

【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：

2.2 财务健康指标检查【案例】

财务指标调整建议：

【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。

资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。

投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。

负债情况：【案例】负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更多的金融投资资产，提高家庭资产增值的速度。

资金闲置情况：【案例】关于家庭风险管理，备用金我们预留6至12个月的生活支出就可以了，现在达到了48个月，反映出资金闲置情况非常严重。

第三部分风险偏好

1. 请问您的年龄处于：

A．30岁以下；B．31-40岁；C．41-50岁；D．51-60岁；E．60岁以上。

2.您家庭预计进行证券投资的资金占家庭现有总资产(不含自住、自用房产及汽车等固定资产)的比例是：

A．70%以上；B．50%-70% ；C．30%－50%；D．10%－30%；E．10%以下。

3.进行一项重大投资后，您通常会觉得：

A．很高兴，对自己的决定很有信心；

B．轻松，基本持乐观态度；

C．基本没什么影响；

D．比较担心投资结果；

E．非常担心投资结果。

4.如果您需要把大量现金整天携带在身的话，您是否会感到：

A．非常焦虑；

B．有点焦虑；

C．完全不会焦虑。

5. 当您独自到外地游玩，遇到三岔路口，您会选择：

A．仔细研究地图和路标；

B．找别人问路；

C．大致判断一下方向；

D．也许会用掷骰子的方式来做决定。

6.假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%甚至更高的亏损。您将您的投资资产分配为：

A．全部投资于A；

B．大部分投资于A；

C．两种投资各一半；

D．大部分投资于B；

E．全部投资于B。

7. 假如您前期用25元购入一只股票，该股现在升到30元，而根据预测该股近期有一半机会升到35元，另一半机会跌到25元，您现在会：

A．立刻卖出；

B．部分卖出；

C．继续持有；

D．继续买入。

8.同上题情况，该股现在已经跌到20元，而您估计该股近期有一半机会升回25元，另一半机会继续下跌到15元，您现在会：

A．立刻卖出；

B．部分卖出；

C．继续持有；

D．继续买入。

9.当您进行投资时，您的首要目标是：

A．资产保值，我不愿意承担任何投资风险；

B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低；

C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险；

D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险。

10.您的投资经验可以被概括为：

A．有限：除银行活期账户和定期存款外，我基本没有其他投资经验；

B．一般：除银行活期账户和定期存款外，我购买过基金、保险等理财产品，但还需要进一步的指导；

C．丰富：我是一位有经验的投资者，参与过股票、基金等产品的交易，并倾向于自己做出投资决策；

D．非常丰富：我是一位非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易。

11.您是否了解证券市场的相关知识：

A．从来没有参与过证券交易，对投资知识完全不了解；

B．学习过证券投资知识，但没有实际操作经验，不懂投资技巧；

C．了解证券市场的投资知识，并且有过实际操作经验，懂得一些投资技巧；D．参与过多年的证券交易，投资知识丰富，具有一定的专业水平。

12.您用于证券投资的资金不会用作其它用途的时间段为：

A．短期——0到1年；

B．中期——1到5年；