《商业银行经营模拟实训》PPT课件
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商业银行经营学》实验模拟操作-PPT文档资料
对私业务操作界面
对公业务操作界面
银行信贷业务
• 实验采取情景模拟的形式，在相关剧情中完成对个人贷款业务的学习 以及了解。 • 剧情以对话、提问选择作答、合同编写、黑画面录入等组成。 • 对话：看完对话后，点击对话框中右侧的箭头以继续下面的剧情。如 下图所示：
• 看完对话后，点击对话框中右侧的箭头以继续下面的剧情。如下图所 示：
12月6日，对私业务；12月13日，对公业务； 12月22日之前，上交信贷业务实验报告。
点击“个人信息”：学生可 查看个人信息、修改姓名及 密码。 点击“在线帮助”：可查询 各项功能的具体操作。 点击“退出系统”：可重新 进入登录画面。
登录后，点击“实验中心”按钮，选择相应的实验名 称进入实验操作简介。
所有模拟操作在“开始模拟”的银行操作大厅中完成。 营业大厅分为对私柜台、对公柜台、机房、信贷办公室等多个部门。根据实验内容选择不同的 柜台进入实际操作页面。
（三） 业务结束后的网点关机步骤
1、业务全部受理完毕 后，开始日终业务。 2、进行柜员轧帐，按“~” 键，输入[9077]页面，选择正 式轧帐后提交。 3、进入柜员日结[9078]， 按“+”键提交。
7、返回 营业大厅 页面，点 击“机房” 进入，进 入“网点 关机 [9072] 。
6、进入“9074” 机构签退操作画面
5、点业务柜 台右边“报表 打印机”，可 以查看各项报 表打印情况， 包括柜员轧账 单，尾箱重空 清单，业务流 水表，营业日 报表和机构日 结单。
4、机构日结[9075]
需要注意的问题
操作中注意：
• • • • • 尽量用键盘输入有关信息，少用复制、粘贴形式。 按“+”键提交（须在英文输入法状态下）。 交易号码输入，按“~”键。 F12 为黑画面帮助；也可以用在线帮助来解决遇到的问题。 收款时，要先点钞，后做其它步骤；付款时，要先做其它步骤，后 点钞付款。
商业银行经营管理培训讲义PPT(共 30张)
在中央银行的清算存款是为 有往来的金融机构保持的备 付金，在金融机构之间流通。
可用头寸 上不相等 基础头寸
基础头寸 的资金， 基础头寸 未通过帐 只是一种
头寸资金的影响因素
在商业银行的经营中，头寸资金要受到国家经济政策，季节性因素 消费观念变化等因素影响，但这些影响因素无一例外最终反映在银
辖区内的资金运转对
基础头寸：基础头寸 = 在中央银行的清算存
头寸
可用头寸：可用头寸=基础头寸±上级行应调 期同业往来清入或清出资金±法定存款准备 应调减或调曾二级准备金(在上级行准备金)
可贷头寸：可贷头寸 = 全部可用头寸 - 规定限
头寸是金融行业常用到的一个词， 证券、股票、期货交易中经常用到
比如在期货交易中建仓时,买入 期货合约后所持有的头寸叫多 头头寸,简称多头;卖出期货合约 后所持有的头寸叫空头头寸,简 称空头。商品未平仓多头合约 与未平仓空头合约之间的差额 就叫做净头寸。只是在期货交 易中有这种做法，在现货交易 中还没有这种做法。
另外在金融同业中还有扎平头寸、头寸拆 借等说法。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清
段。
它由商业银行现金资产构成，包括商业银行在中央银行的超额准备金
公式 现金。
区
基础头寸 = 在中央银行的清 算存款 + 库存现金
其中，库存现金是为客户提 现保持的备付金，用于银行 与客户之间的流通；
二、背景
海南发展银行于1995年8月18日开业，注册资本16.77亿元人民币。 府控股，一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公 际机场等在内的43个股东。银行以兼并了5家信托投资公司，并向 本的方式设立的。海南发展银行并非只在海南省内经营，银行曾
可用头寸 上不相等 基础头寸
基础头寸 的资金， 基础头寸 未通过帐 只是一种
头寸资金的影响因素
在商业银行的经营中，头寸资金要受到国家经济政策，季节性因素 消费观念变化等因素影响，但这些影响因素无一例外最终反映在银
辖区内的资金运转对
基础头寸：基础头寸 = 在中央银行的清算存
头寸
可用头寸：可用头寸=基础头寸±上级行应调 期同业往来清入或清出资金±法定存款准备 应调减或调曾二级准备金(在上级行准备金)
可贷头寸：可贷头寸 = 全部可用头寸 - 规定限
头寸是金融行业常用到的一个词， 证券、股票、期货交易中经常用到
比如在期货交易中建仓时,买入 期货合约后所持有的头寸叫多 头头寸,简称多头;卖出期货合约 后所持有的头寸叫空头头寸,简 称空头。商品未平仓多头合约 与未平仓空头合约之间的差额 就叫做净头寸。只是在期货交 易中有这种做法，在现货交易 中还没有这种做法。
另外在金融同业中还有扎平头寸、头寸拆 借等说法。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清
段。
它由商业银行现金资产构成，包括商业银行在中央银行的超额准备金
公式 现金。
区
基础头寸 = 在中央银行的清 算存款 + 库存现金
其中，库存现金是为客户提 现保持的备付金，用于银行 与客户之间的流通；
二、背景
海南发展银行于1995年8月18日开业，注册资本16.77亿元人民币。 府控股，一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公 际机场等在内的43个股东。银行以兼并了5家信托投资公司，并向 本的方式设立的。海南发展银行并非只在海南省内经营，银行曾
《银行实训》课件
02
银行业务流程实训
03
银行产品营销实训
04
银行风险管理实训
实训要求与注意事项
01
02
03
04
严格遵守银行工作规定 和操作流程
积极参与团队协作，发 挥个人优势
注意安全，避免意外事 故发生
保持场地整洁，爱护设 备设施
02 银行基础知识
银行体系与组织架构
总结词
概述银行体系构成，包括中央银 行、政策性银行、商业银行等。
了解客户需求，提供合适的理 财产品推荐和服务，为客户进
行资产配置和投资规划。
柜员服务规范与沟通技巧
服务规范
保持良好仪容仪表，热情周到地接待客户，耐心解答客户疑问，遵守服务纪律和 制度。
沟通技巧
善于倾听和表达，掌握基本的沟通礼仪和技巧，能够妥善处理客户投诉和纠纷。
04 银行客户经理岗位实训
客户经理岗位职责与要求
柜员业务操作流程
01
02
03
04
开户与销户流程
提供个人和企业开户服务，处 理客户销户需求，核实客户身
份信息和账户情况。
存取款业务流程
受理客户存取款业务，核对客 户身份和账户信息，办理现金
收付和记账。
转账汇款业务流程
根据客户需求进行同行或跨行 转账汇款操作，核实收款人信
息，确保资金安全。
理财产品销售流程
05 银行产品与服务实训
个人银行业务实训
总结词
掌握个人银行业务流程与规范
详细描述
个人银行业务实训包括个人储蓄、个 人贷款、个人理财等业务的流程与规 范，通过实际操作，使学生能够熟练 掌握个人银行业务的基本知识和技能 。
企业银行业务实训
模拟商业银行.ppt
四联核对无误后转账
⑨ 汇票第三联及联行往来
划付款报单通知联
收款人或被书人
⑥
⑧
及 汇 票 第 二 、 三 联
进 账 单 元 第 一 、 二 联
进 账 单 回 单 第 一 联
⑦
审核无误后办理转账 或转入“应解汇款提现
第六部分汇兑结算
一、概述 二、信汇业务 流程图
汇
一
证
联
1
回
4
单
联
汇出行
开户 银 行
审核无误 传递
记账 人记员
账
（二）所需凭证
三、收付款人不在同一银行开户 （一）付款行受理
流程图
出票人
提① 示 支 票 付 出票人开户 ② 银行之间清算（票据交换 银行（付款 人）
收款人
③
通 知 收 款 人
收 妥 入 账
收款人开户 银行
（二）收款行受理 流程图
出票人 ① 出票 足 额 存 款
②审核无误
办理划款
收款人 ⑦
信 汇 凭 证 第 四 联
④信汇第三、四联及联行往来划收款报单 汇入行 ⑤ 审核
⑥办理转帐或取现
-
模拟商业银行
第一部分实习方法
一、业务轮换法 二、岗位轮换法
第二部分实习资料及账务处理程序 一、概述 二、实验目的 三、实验资料
四、实验要求
五、登记、编制有关账簿、科目日结单 及日记表的操作过程
（一）科目日结单的编制 （二）分户账的登记 （三）总账的登记 （四）日记表的编制
六、有关凭证、账页及表样
第三部分出纳业务 一、概述
二、现金收入业务
（一）流程图
①现金及缴款单
存款人 ② 回单
③记账
⑨ 汇票第三联及联行往来
划付款报单通知联
收款人或被书人
⑥
⑧
及 汇 票 第 二 、 三 联
进 账 单 元 第 一 、 二 联
进 账 单 回 单 第 一 联
⑦
审核无误后办理转账 或转入“应解汇款提现
第六部分汇兑结算
一、概述 二、信汇业务 流程图
汇
一
证
联
1
回
4
单
联
汇出行
开户 银 行
审核无误 传递
记账 人记员
账
（二）所需凭证
三、收付款人不在同一银行开户 （一）付款行受理
流程图
出票人
提① 示 支 票 付 出票人开户 ② 银行之间清算（票据交换 银行（付款 人）
收款人
③
通 知 收 款 人
收 妥 入 账
收款人开户 银行
（二）收款行受理 流程图
出票人 ① 出票 足 额 存 款
②审核无误
办理划款
收款人 ⑦
信 汇 凭 证 第 四 联
④信汇第三、四联及联行往来划收款报单 汇入行 ⑤ 审核
⑥办理转帐或取现
-
模拟商业银行
第一部分实习方法
一、业务轮换法 二、岗位轮换法
第二部分实习资料及账务处理程序 一、概述 二、实验目的 三、实验资料
四、实验要求
五、登记、编制有关账簿、科目日结单 及日记表的操作过程
（一）科目日结单的编制 （二）分户账的登记 （三）总账的登记 （四）日记表的编制
六、有关凭证、账页及表样
第三部分出纳业务 一、概述
二、现金收入业务
（一）流程图
①现金及缴款单
存款人 ② 回单
③记账
《商业银行经营模拟实训》.PPT1
运营决策流程
运营决策内容
市场细分
华东市场
华南市场 华北市场
青少年 中老年
华中市场
东北市场
西北市场
西南市场
商务人士
市场定位：选定细分市场
客户订单分配原则
客户将根据所有参与市场竞争企业的产品 特性、报价、广告等因素，综合决定选择 购买哪家企业的产品。 影响订单主要因素的权重：
产品特性：30％ 产品报价：40％ 广告宣传：30％
成长表现：
＝本企业累计销售收入 / 所有企业平均累计销售收入×15
讨论：筹建公司
记录讨论的结果：
公司名称 战略目标
团队分工及职责：
总经理 财务总监 市场总监 生产总监 产品总监 人力资源总监
公司总经理述职
模拟企业运营背景
您将接受投资股东的委托经营一家初创企业，并 进入竞争激烈的快速消费品市场 您将组建公司的管理团队，并且在若干经营周期 内尽可能实现公司价值的最大化 团队成员将在这个企业中分别担任总经理、市场 总监、生产总监、财务总监等管理角色，尽量使 这家企业在变幻莫测的市场环境中得以生存和发 展 企业的命运就掌握在您的手中，企业的兴衰荣辱 将由您和您的管理团队来把握
课程的训练核心
企业运营电子对抗平台训练有效解决了传统
教学偏重理论学习的不足，通过学生亲自参 与和实战演练，有效的将理论与实践结合， 加深和巩固了对所学知识的理解与掌握
不同于一般的学习，本课程没有一成不变的
问题和标准答案，其核心的是一套完善的模 拟系统和全面专业的管理学知识体系、经济 模型、博弈理论、决策支持系统
商业银行经营学培训课程(ppt 45页)
• 执行系统
（1） 总经理（CEO，行长） （2） 副总经理（副行长，一般兼任CFO、COO、CRO）及各业务
职能部门
• 监督系统
就国内而言，一般设稽核（内审）、纪检和监察部门；就国外而言， 设监事会（自1997年后，国内也设）
• 管理系统（注：在执行系统之下，非平行）
（1） 全面管理 （目标、计划、内控） （2）财务管理 （收入、支出、利润、审计、税收） （3） 人力资源管理 （4）经营管理（业务条线、后台支持） 得信息（征信系统） – 成为国家实施宏观经济政策的重要途径——货币（公
开市场、再贴现、准备金）、财政和产业政策的执行 者 – 成了社会资本运动的中心——资金配置的数量与方向
1.3 商业银行的组织机构
1.3.1 商业银行的创立 （1）创立商业银行的条件：
经济条件： – 人口状况 – 生产力发展水平 – 银行顾客（企业与消费者） – 地理位置 金融条件： – 人们的信用意识、信用环境 – 货币化程度 – 金融市场化程度 – 竞争 – 监管政策（如分行或子公司——中国要求外资银行开
课程简介
• 目的
– 重点在于商业银行业务：资产、负债、资本、 风险管理
– 了解商业银行运行概貌 – 知识性强于操作性，操作重在合规 – 侧重未来商业银行发展中的新问题和新现象
课前问题
• 金融机构与一般企业的差别何在？
– 提示：请回顾《金融学》的有关知识 – 可能的答案：经营货币？
• 商业银行与其他金融机构（如证券和保险公 司）的差别何在？
(3) 按能否从事证券业务划分
① 德国式全能银行：完全综合经营
② 英国式金融控股公司模式：集团内综合经营，集 团内各子公司为独立法人，各自分业（如中投）
《商业银行经营模拟实训》
9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 0
Bank
8082.02 6728.07 5871.58 4830.33 4149.24 3291.6
989.58
19 96
19 97
19 98
19 99
20 00
2003
1999
2001
2002
20 2 02 00 年 1 16月
销售总额 应收款项平均余额
应收账款周转率
Bank
财务比率分析－－保障比率
(1)利息保障比率
扣除利息和税金前的收益 利息保障比率＝ 利息费用
(2)负债总额保障比率
扣除利息和税金前的收益 负债总额保障率＝ 利息＋本金还款 1 所得税率） （
Queenie Song
Bank
行业因素 (1)成本结构 (2)成熟期 (3)周期性 (4)赢利性 (5)产品替代性 (6)产品依赖性
信贷审查、 审批流程图
内 容 审 查
Y N 是否继 续报审 N 答复客户 制发 答复函
Queenie Song
审批 结果
Bank
上 报
送审单位
信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长
N 审核 同意 N 退送审材料 制发答复函 Y 表决
审
信贷审查、 审批流程图
汇总表 决结果
审批
传送审 批结果
商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务
商业银行的资本金管理
Queenie Song
Bank
商业银行的负债业务
Queenie Song
Bank
我国商业银行的存款品种
Bank
8082.02 6728.07 5871.58 4830.33 4149.24 3291.6
989.58
19 96
19 97
19 98
19 99
20 00
2003
1999
2001
2002
20 2 02 00 年 1 16月
销售总额 应收款项平均余额
应收账款周转率
Bank
财务比率分析－－保障比率
(1)利息保障比率
扣除利息和税金前的收益 利息保障比率＝ 利息费用
(2)负债总额保障比率
扣除利息和税金前的收益 负债总额保障率＝ 利息＋本金还款 1 所得税率） （
Queenie Song
Bank
行业因素 (1)成本结构 (2)成熟期 (3)周期性 (4)赢利性 (5)产品替代性 (6)产品依赖性
信贷审查、 审批流程图
内 容 审 查
Y N 是否继 续报审 N 答复客户 制发 答复函
Queenie Song
审批 结果
Bank
上 报
送审单位
信贷管理部门 贷审会办公室 主管行长 贷审会 行长
N 审核 同意 N 退送审材料 制发答复函 Y 表决
审
信贷审查、 审批流程图
汇总表 决结果
审批
传送审 批结果
商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务
商业银行的资本金管理
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Bank
商业银行的负债业务
Queenie Song
Bank
我国商业银行的存款品种
第六章 支付结算 《商业银行模拟实训》PPT课件
95
模块一 同城票据交换
➢ 同城票据交换概况 ➢ 同城提出借方交易 ➢ 同城提出贷方交易 ➢ 同城提入借方交易 ➢ 同城提出贷方交易 ➢ 退票及其他
实验内容
同城票据交换
央行的作用
• 交换时间 • 交换地点 • 交换行号
清算的内容 清算的本质
• 本行提出（他行
收款、他行付款的） 票据
• 本行提入（本行
提示付款
• 包括到 期提示 付款和 逾期提 示付款
保证
• 包括对 出票人、 承兑人、 背书人 的保证
质押
• 包括： 质押和 质押解 除业务
央行
• 卖出商 业汇票
电票票样
电票票样
151
纸票票样
商纸业票汇 票票样
电票业务1
开户
开对公客 户号
开对公存款 账户
支票出售
签约
客户签约
客户签约 修改
现金存款
申请未被签 收
回复
提示承兑回 复操作
承兑人同意 签收
收票
提示收票申 请
背书
提出背书转 让申请
付款
提示付款申 请
申请被签收
申请被签收
申请被签收
出票、承兑结果 据题意，完成签约——出票——承兑（未被签收），与前一题操作相同；
出票人进行“提示承兑回复操作”
回复
收票
背书
付款
电票业务4
出票
出票登记
• 指本行从交换所回收本行的票据，垫付给本 行客户资金的过程
• 指本行从交换所回收本行的票据，扣除本行 客户账的过程
1. 提出借方
票据结算
例如：客户拿他行的票据来本行，要把款项存入在本行的账户 （正存：收款人在本行开户，付款人在他行开户）
模块一 同城票据交换
➢ 同城票据交换概况 ➢ 同城提出借方交易 ➢ 同城提出贷方交易 ➢ 同城提入借方交易 ➢ 同城提出贷方交易 ➢ 退票及其他
实验内容
同城票据交换
央行的作用
• 交换时间 • 交换地点 • 交换行号
清算的内容 清算的本质
• 本行提出（他行
收款、他行付款的） 票据
• 本行提入（本行
提示付款
• 包括到 期提示 付款和 逾期提 示付款
保证
• 包括对 出票人、 承兑人、 背书人 的保证
质押
• 包括： 质押和 质押解 除业务
央行
• 卖出商 业汇票
电票票样
电票票样
151
纸票票样
商纸业票汇 票票样
电票业务1
开户
开对公客 户号
开对公存款 账户
支票出售
签约
客户签约
客户签约 修改
现金存款
申请未被签 收
回复
提示承兑回 复操作
承兑人同意 签收
收票
提示收票申 请
背书
提出背书转 让申请
付款
提示付款申 请
申请被签收
申请被签收
申请被签收
出票、承兑结果 据题意，完成签约——出票——承兑（未被签收），与前一题操作相同；
出票人进行“提示承兑回复操作”
回复
收票
背书
付款
电票业务4
出票
出票登记
• 指本行从交换所回收本行的票据，垫付给本 行客户资金的过程
• 指本行从交换所回收本行的票据，扣除本行 客户账的过程
1. 提出借方
票据结算
例如：客户拿他行的票据来本行，要把款项存入在本行的账户 （正存：收款人在本行开户，付款人在他行开户）
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Queenie Song
Bank
同业市场成交量排名（2008.6）
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
机构名称 国家开发银行 中国农业银行 中国建设银行 国泰君安证券股份有限公司 海通证券有限公司 福建兴业银行 北京证券公司 中国石化财务有限责任公司 北京市商业银行 中国农业银行上海市分行
全国银行同 业拆借中心
Queenie Song
银行间 同业拆 借市场
国债回 购市场
国债现 券市场
Bank 200同2年1业-5月拆全国借银行市间场同业交拆借易市场期交易限期统限分计类统计
8%
2% 3% 1% 0% 13%
73% 隔夜 7天内 8-20天 21-30天 31-60天 61-90天 91-120天
Practice of
Commercial Bank Operation
商业银行经营模拟实训
宋坤
Bank
Queenie Song
整体概况
+ 概况1
您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。
概况2
+ 您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。
概况3
+ 您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。
Bank
Bank 按银行发放贷款的自主程度
自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷 款。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人 提供资金，由银行根据委托人确定的贷款的对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的 贷款。
自营贷款 委托贷款 特定贷款
抵押贷款 质押贷款 保证贷款
Bank
按贷款的保障条件
信用贷款指银行完全凭客户的信誉而无需提供抵押物所发 放的贷款。
担保贷款指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
抵押贷款（借款人或第三人的不动产，不改变占用形态） 质押贷款（动产，有价证券、金融资产，移交给银行保管） 保证贷款（第三人的信誉）
商业银行将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其 他商业银行或贴现机构进行转贴现所得的借款
转抵押（Inter-bank Mortgage）
商业银行通过抵押的方式，向其他同业银行取得资 金
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Bank
回购
回购协议（Repo）指在出售债券证券等金融资产 时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回 所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实 际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金
银行间同业拆借市场成交量
历年成交量
单位：亿元
人
民
币
9000 8000 7000 6000 5000 4000
5871.58 4149.24
8082.02 6728.07
3291.6
4830.33
3000
2000 1000
989.58
1997
0
19
9
6
191999 9 7 20011 9 9 8
1998
Queenie Song
成交金额（亿元） 150.00 108.38 76.03 68.60 68.30 52.31 39.81 36.80 36.00 34.50
占比（％） 11.26 8.14 5.71 5.15 5.13 3.93 2.99 2.76 2.70 2.59
B业
拆
借Байду номын сангаасan市 k
场
票据贴现是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要 求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据 的方式发放的贷款
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Bank
按贷款的质量
正常贷款是借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿 还本息的贷款。
关注贷款是贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会 影响贷款偿还的不利因素。
的行为。
Queenie Song
B 全国银行间同业拆借市场 ank 2008年上半年交易情况 亿元
品 种 笔数 成交量
同比
环比
拆借 回购 现券 合计
2293 29891 3861 36045
4830.32 43618.12 2528.73 50977.18
12.88% 167.63% 1116.46% 145.26%
分数构成
实训分数占80% 实训分析报告20% 旷课一次重修
Queenie Song
Bank
Queenie Song
商业银行的经营环境
企业
央行 银监会
商业 银行
Bank
商业银行知识结构
商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务 商业银行的资本金管理
Queenie Song
Bank
商业银行的负债业务
Queenie Song
B 我国商业银行的存款品种 ank
Queenie Song
Bank
我国商业银行的存款结构
3.7 32.2
53.8
活期存款
Queenie Song
定期存款
储蓄存款
10.3
其他存款
Bank
向中央银行借款
再贷款（Central Bank Relending）
1999
200129 9 9
202030 0 0
200240 0 2 00
1 2010-56 2年
月
2006.1-6
单位：亿人民币
2000
2001
2002年 1-6月
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Bank
同业借款
同业拆借（Inter-bank Offer）
商业银行等金融机构之间的短期借款
转贴现（Inter-bank Discount ）
27.02% 83.00% 300.46% 80.32%
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Bank
商业银行的资产业务
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Bank
贷款的种类
信用贷款
贷款的保障条件
担保贷款 票据贴现
贷 款 贷款的质量 种 类
正常贷款 关注贷款 次级贷款
可疑贷款 损失贷款
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银行发放贷款 的自主程度
再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称直 接贷款
再贴现（Rediscount）
再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的 未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称 间接贷款
.
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Bank
同业借款
同业拆借（Inter-bank Offer）
银行间同业 拆借市场
场外交易 市场
次级贷款是借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的 本息，而不得不通过重新融资的办法来归还贷款。
可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或 担保，也肯定要造成一部分损失。
损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序 之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
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同业市场成交量排名（2008.6）
排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
机构名称 国家开发银行 中国农业银行 中国建设银行 国泰君安证券股份有限公司 海通证券有限公司 福建兴业银行 北京证券公司 中国石化财务有限责任公司 北京市商业银行 中国农业银行上海市分行
全国银行同 业拆借中心
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银行间 同业拆 借市场
国债回 购市场
国债现 券市场
Bank 200同2年1业-5月拆全国借银行市间场同业交拆借易市场期交易限期统限分计类统计
8%
2% 3% 1% 0% 13%
73% 隔夜 7天内 8-20天 21-30天 31-60天 61-90天 91-120天
Practice of
Commercial Bank Operation
商业银行经营模拟实训
宋坤
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整体概况
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概况2
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概况3
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Bank
Bank 按银行发放贷款的自主程度
自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷 款。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人 提供资金，由银行根据委托人确定的贷款的对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的 贷款。
自营贷款 委托贷款 特定贷款
抵押贷款 质押贷款 保证贷款
Bank
按贷款的保障条件
信用贷款指银行完全凭客户的信誉而无需提供抵押物所发 放的贷款。
担保贷款指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
抵押贷款（借款人或第三人的不动产，不改变占用形态） 质押贷款（动产，有价证券、金融资产，移交给银行保管） 保证贷款（第三人的信誉）
商业银行将已经贴现、但仍未到期的票据，交给其 他商业银行或贴现机构进行转贴现所得的借款
转抵押（Inter-bank Mortgage）
商业银行通过抵押的方式，向其他同业银行取得资 金
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Bank
回购
回购协议（Repo）指在出售债券证券等金融资产 时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回 所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实 际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金
银行间同业拆借市场成交量
历年成交量
单位：亿元
人
民
币
9000 8000 7000 6000 5000 4000
5871.58 4149.24
8082.02 6728.07
3291.6
4830.33
3000
2000 1000
989.58
1997
0
19
9
6
191999 9 7 20011 9 9 8
1998
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成交金额（亿元） 150.00 108.38 76.03 68.60 68.30 52.31 39.81 36.80 36.00 34.50
占比（％） 11.26 8.14 5.71 5.15 5.13 3.93 2.99 2.76 2.70 2.59
B业
拆
借Байду номын сангаасan市 k
场
票据贴现是贷款的一种特殊方式，它是指银行应客户的要 求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据 的方式发放的贷款
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Bank
按贷款的质量
正常贷款是借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿 还本息的贷款。
关注贷款是贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会 影响贷款偿还的不利因素。
的行为。
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B 全国银行间同业拆借市场 ank 2008年上半年交易情况 亿元
品 种 笔数 成交量
同比
环比
拆借 回购 现券 合计
2293 29891 3861 36045
4830.32 43618.12 2528.73 50977.18
12.88% 167.63% 1116.46% 145.26%
分数构成
实训分数占80% 实训分析报告20% 旷课一次重修
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商业银行的经营环境
企业
央行 银监会
商业 银行
Bank
商业银行知识结构
商业银行的负债业务 商业银行的资产业务 商业银行的中间与表外业务 商业银行的资本金管理
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商业银行的负债业务
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B 我国商业银行的存款品种 ank
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我国商业银行的存款结构
3.7 32.2
53.8
活期存款
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定期存款
储蓄存款
10.3
其他存款
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向中央银行借款
再贷款（Central Bank Relending）
1999
200129 9 9
202030 0 0
200240 0 2 00
1 2010-56 2年
月
2006.1-6
单位：亿人民币
2000
2001
2002年 1-6月
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同业借款
同业拆借（Inter-bank Offer）
商业银行等金融机构之间的短期借款
转贴现（Inter-bank Discount ）
27.02% 83.00% 300.46% 80.32%
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商业银行的资产业务
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贷款的种类
信用贷款
贷款的保障条件
担保贷款 票据贴现
贷 款 贷款的质量 种 类
正常贷款 关注贷款 次级贷款
可疑贷款 损失贷款
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银行发放贷款 的自主程度
再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称直 接贷款
再贴现（Rediscount）
再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的 未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称 间接贷款
.
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同业借款
同业拆借（Inter-bank Offer）
银行间同业 拆借市场
场外交易 市场
次级贷款是借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的 本息，而不得不通过重新融资的办法来归还贷款。
可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或 担保，也肯定要造成一部分损失。
损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序 之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
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