2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题(附解析)

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》习题
（附解析）
1、专用卡具有专门用途，下列选项中不属于专用卡用途的是（）。

【多选题】
A.购买原材料
B.餐饮消费
C.娱乐
D.购买住房
E.百货公司消费
正确答案:B、C、E
答案解析:专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能（选项BCE正确）。

2、公募理财产品是商业银行面向特定社会公众公开发行的理财产品。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:公募理财产品是商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

3、商业银行可以办理（）业务。

【多选题】
A.银行券发行
B.发放贷款
C.吸收公众存款
D.办理结算
E.汇款
正确答案:B、C、D、E
答案解析:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

选项A：银行券一般是中央银行发行的。

4、实行市场准入管制的目的是（）。

【多选题】
A.防止不合格的金融机构进入金融市场
B.保持金融市场主体秩序的合理性
C.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警
D.深入了解金融机构的经营和风险状况
E.规范银行经营行为
正确答案:A、B
答案解析:实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

5、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是()。

【单选题】
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制
正确答案:D
答案解析:被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征:一是有严格的银行保密法。

除了例外的情况披露客户的账户构成刑事犯罪。

二是有宽松的金融规则建立金融机构几乎没有什么限制。

三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

6、操作风险管理工具和手段不包括（）。

【单选题】
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.经验值法
D.损失数据库
正确答案:C
答案解析:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。

7、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点
通存通兑。

8、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议依法成立的合同受法律保护。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议依法成立的合同受法律保护。

9、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

【单选题】
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
正确答案:A
答案解析:选项A正确。

货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

10、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，违法所得在五十万元以上的，处（）罚款。

【单选题】
A.一倍以上三倍以下
B.一倍以上五倍以下
C.五十万元以上二百万元以下
D.五十万元以上五百万元以下
正确答案:B
答案解析:以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，违法所得在五十万元以上的，处一倍以上五倍以下罚款。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》备考习题
1、中国银行业监管机构是（）。

【单选题】
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
正确答案:A
答案解析:选项A正确。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

2、银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、
稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为（）创造经济价值。

【多选题】
A.国家
B.客户
C.股东
D.员工
E.社会公众
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众
创造经济价值（选项ABCDE正确）。

3、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

【单选题】
A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）
B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案
正确答案:C
答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

4、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是()。

【单选题】
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息
正确答案:C
答案解析:选项C正确。

整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

6、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述错误的是()。

【单选题】
A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类各家银行之间可能会出现计息方式的差异
D.可分为积数计息和逐笔计息两种
正确答案:B
答案解析:储户只能选择银行，不能选择计息方式。

7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

【单选
题】
A.支取现金
B.缴存现金
C.转账结算
D.约定转账
正确答案:A
答案解析:一般存款账户可以办理现金缴存，不得办理现金支取（选项A正确）。

8、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

【单选题】
A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议父亲去其他银行申请贷款
正确答案:A
答案解析:银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受其所在机构提供的服务时应当明确区分所在机构利益与个人利益不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

本条要求银行业从业人员诚实信用地履行其职责妥善处理各种利益冲突。

9、货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展
的产物。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

10、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

【单选题】
A.客户自己享受收益也承担风险
B.银行承担客户投资风险
C.客户追求高收益而不关注风险
D.银行减少信息披露增加销售量
正确答案:A
答案解析:“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》备考试题
1、当外币汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商价格比以前（）了。

【单选题】
A.上升
B.下降
C.没有变化
D.无法判断
正确答案:B
答案解析:选项B正确。

当外币汇率上升、本币汇率下跌时，意味着以外币表示的本国出口商价格比以前下降了。

2、银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有()。

【多选题】
A.银行在与客户建立业务关系时应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行和核对登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C.不得为客户开立匿名账户或假名账户
D.客户由他人代理办理业务时银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核
对和登记对代理人则免除此手续
E.保证客户所购买产品的收益率
正确答案:A、B、C
答案解析:D选项：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证
件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

E选项：从业人员不得向客户作出不符合有关法
律法规及所在机构有关规章制度的承诺和保证。

3、诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”
4、银行金融创新的根本目的是（）。

【多选题】
A.直接拓宽业务领域
B.创造出更少、更新的金融产品
C.更好地满足金融消费者的需求
D.更好地满足投资者日益增长的需求
E.创造出更多、更新的金融产品
正确答案:A、C、D、E
答案解析:银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域、创造出更多、更新的金融产品，
更好的满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

5、承诺生效的地点为履行合同的地点。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:承诺生效的地点为合同成立的地点。

6、养兄弟姐妹，不属于继承法继承顺序中的兄弟姐妹。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:继承法中的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

7、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

【单选题】
A.50%
B.60%
C.80%
D.90%
正确答案:C
答案解析:固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

8、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施。

【多选题】
A.频率
B.方式
C.内容
D.范围
E.需要
正确答案:A、D、E
答案解析:国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警
机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要
采取的其他措施。

9、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）。

【单选题】
A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信息系统
正确答案:A
答案解析:中国现代化支付系统包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理
系统、支付管理信息系统。

大额实时支付系统：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记
及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

小额批
量支付系统：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人
民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

清算账户管理系统是支付系统的辅助支持系统集中存储清算账户处理支付业务的资金清
算并对清算账户进行管理。

支付管理信息系统是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系
统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析
和计费服务等。

10、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，
则该工作人员()。

【单选题】
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
正确答案:C
答案解析:对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》试题
1、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

2、保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。

3、存款类金融机构发行同业存单，应该于每年首只同业存单发行前，向中国人民银行（）
年度发行计划【单选题】
A.申请审批
B.备案
C.核准
D.审核
正确答案:B
答案解析:存款类金融机构发行同业存单，应该于每年首只同业存单发行前，向中国人民银行
备案年度发行计划（选项B正确）。

4、当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备
金率。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备
金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

因此，当中央
银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。

5、“以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任”的非银行金融机构是（）。

【单选题】
A.信托公司
B.企业集团财务公司
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司
正确答案:D
答案解析:选项D正确。

金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

6、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

【多选题】
A.客户账户开立的情况
B.资金调拨的用途
C.账户是否被第三方控制使用
D.客户的财务状况
E.客户的风险承受能力
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

7、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

【多选题】
A.福费廷业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
正确答案:B、C、D、E
答案解析:选项A说法不正确：福费廷属于贸易融资，是银行的资产业务。

8、下列关于法人能力的表述中，正确的是（）。

【单选题】
A.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
B.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
正确答案:A
答案解析:《民法通则》规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

9、ARROW评级体系的特点包括（）。

【多选题】
A.一种对风险过程进行评估的程序和方法
B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
C.设置了统一的评价标准和风险评估程序
D.以评级风险管理能力为导向
E.设置了统一的评价标准和风险评估程序
正确答案:A、B、C、E
答案解析:ARROW评级体系具有如下特点：（1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。

（2）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。

（3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生
的可能性。

（4）根据关注程度的大小确定具体监管措施。

10、银行本票是一种常见的结算方式具有以下特征（）。

【多选题】
A.是由银行承诺的付款凭证
B.没有银行支票账户的客户一般采用银行本票
C.是由银行签发的债券凭证
D.用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
E.在使用中不用提取现金就可以进行过户
正确答案:A、B、D、E
答案解析:银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。

银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。

银行本票提示付款期限为两个月。

实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。

如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》模拟试题
1、以下关于保函、承诺等业务的说法，正确的有（）。

【多选题】
A.保函、承诺等业务要实行综合授信额度管理
B.出具保函、信贷证明要符合各类监管规定，应对对应的基础合同认真审核，以防诈骗
C.涉外担保要符合国家外汇管理相关规定
D.涉外担保要落实好反担保，赔付条款要具体化
E.提供贷款承诺要按商业银行对固定资产贷款和流动资金贷款管理的要求，对项目和授信主体进行全面的调查、评估
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:保函、承诺等业务要纳入商业银行综合授信管理范畴，实行综合授信额度管理。

出具保函、信贷证明要符合各类监管规定，应对对应的基础合同认真审核，以防诈骗。

涉外担保要符合国家外汇管理相关规定，落实好反担保，赔付条款要具体化。

提供贷款承诺要按商业银行对固定资产贷款和流动资金贷款管理的要求，对项目和授信主体进行全面的调查、评估。

2、区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的（）进行分析。

【多选题】
A.发展阶段
B.区域产业结构
C.市场构成
D.地域结构
E.企业数量
正确答案:A、B、D
答案解析:选项ABD正确。

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

3、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

【单选题】
A.拨贷比
B.拨备覆盖率
C.资本充足率
D.平均总资产回报率
正确答案:C
答案解析:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

4、在个人贷款中，要遵循（）原则，全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等。

【单选题】
A.“了解你的客户”
B.“服务你的客户”
C.“尊重你的客户”
D.“权衡你的客户”
正确答案:A
答案解析:在个人贷款中，要遵循“了解你的客户”原则，全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等。

5、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

6、货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务也可以从事金融产品的自营业务。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:按照自2005年9月1日起施行的《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

7、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）。

【多选题】
A.特征和收益
B.风险
C.法律关系
D.业务处理流程
E.风险控制框架
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

8、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。

【单选题】
A.管理方法变更权
B.知情权
C.解任权
D.撤销权
正确答案:B
答案解析:委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。

9、信用风险可以按（）等方式进行分类。

【单选题】
A.风险能否分散、发生的形式、风险暴露特征与引起风险主体的不同
B.产生的原因、发生的形式、风险暴露特征与引起风险主体的不
同
C.风险能否分散、发生的形式、风险标的
D.产生的原因、发生的形式、风险标的
正确答案:A
答案解析:按照风险能否分散可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险；按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；按照风险暴露特征与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。

10、下列关于商业银行借记卡使用的表述正确的是（）。

【单选题】
A.不可以直接刷卡消费
B.不可转账结算
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
正确答案:D
答案解析:借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。

借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。