《商业银行业务经营法律风险防范课程大纲》
银行业务合规与法律风险防范实务培训课纲
《银行业务经营法律风险防范与处置》培训课纲【课程大纲】第一部分合规与法律风险概述一、合规的概念及2018合规监管的形势分析—治理银行业乱象二、什么是法律风险？法律风险的特征三、法律风险为何转化为损失？第二部分业务经营法律风险防范与处置一、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险二、合同的流程：签订合同——履行合同——履行完成，可现实呢？……三、银行业务中合同关系的法律风险点1、合同的签订、成立和生效2、合同双方的权利义务3、合同及其条款的效力4、合同的履行5、合同的通知送达条款6、合同权利的救济四、合同兵法策略——以终为始、以战止战1、银行信贷四大步2、金融借款合同纠纷产生的主要原因案例分析：借款人将贷款挪用给第三人使用，贷款到期无力偿还五、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和生效1、担保合同中担保主体的审查案例分析：丙销售公司作为非企业法人分支机构，是否具有保证人的主体资格？保证合同的效力如何？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？2、储蓄合同案例分析：私自揽存谁担责？3、储蓄合同关系中法院审理标准4、合同主体与表见代理六、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务1、网银业务的法律风险点2、案例分析：网银被盗，银行应否担责？3、银行卡：让人欢喜让人忧！案例分析：银行需对利用自助银行和ATM机实施犯罪承担防范责任4、“借新还旧”业务中担保责任的承担5、抵押物不当的法律风险6、未及时办理抵押登记的法律风险案例分析：未办理抵押登记的抵押合同是否有效？7、抵押物价值减少风险8、抵押vs租赁，谁会赢？9、质押法律风险七、合同关系的法律风险点之三：合同及其条款的效力1、合同中格式条款的解释及效力规则案例分析：格式条款，你的地盘你做主？2、保证合同无效的法律风险案例分析：保证合同无效的处理规则3、合同无效的情形八、合同关系的法律风险点之四：合同的履行—证据！证据！证据！1、案例分析：存单挂失后被他人支取怎么办?2、合同履行中的变更——相对性3、挂失风险表现4、防控措施5、债的变更对保证责任的影响6、贷后管理中收集固定证据的策略与技巧九、合同关系的法律风险点之五：合同的通知送达条款1、保证期间的法律风险案例分析：本案中银行向保证人主张承担保证责任，是否超过了保证期间？主债务已过诉讼时效或保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？2、如何在合同中约定通知送达条款，解决送达难问题案例分析：十、合同关系的法律风险点之六：合同权利的救济1、加强诉讼清收有效性2、申请支付令3、申请法院强制执行经公证的债权文书案例分析：4、合同制胜的武器——代位权1)案例分析：乾隆讨债2)代位权行使的条件5、合同制胜的武器——撤销权1)案例分析：撤销权：行使不当也枉然2)撤销权行使的条件6、合同制胜的武器——当安抗辩权1)案例分析：未按给发放贷款，银行是否违约？2)不安抗辩权行使的条件第三部分管理操作法律风险与防范（案件防控）一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？二、案例分析：法院你敢惹？罚你没商量！三、案例分析：储户千万元存款不翼而飞四、案例分析：农行爆发大规模票据窝案五、案例分析：民生银行理财“飞单”案六、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！七、案例分析：贷款潜规则危害真不小第四部分职业道德风险防范一、道德风险的定义二、道德风险的危害性三、道德风险对应的法律责任及对自身的影响1、内部纪律处分案例分析：2、监管机构的行政处罚案例分析：3、民事责任案例分析：四、刑事责任1、金融业人员职务犯罪的特点2、职务犯罪的危害3、银行人员容易触犯的刑法罪名分析案例分析：4、算好人生七笔账注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据需求、时间和现场情况作适当调整。
银行经营管理中常见法律风险及其防范培训课件
授信业务法律 风险
战略转型谋发展 法律合规护远航
第二章 柜面业务法律风险防范
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2.1 案例一
一日，客户王某到储蓄网点办理存款业务。其在存款凭证上填入存款金额为78,640元 后，将存款凭证和现金交给经办柜员。柜员随即将现金移至与其工作台连接的另一张桌上， 旁边的另外两名储蓄柜员使用点钞机对现金进行了清点。清点后发现王某实际所交现金比 其在凭证上填写的金额少5,000元。王某遂与柜员就所交现金数额发生争议。应王某要求， 该网点调取了现场监控录像供双方查看。之后，王某按经办柜员要求以柜员清点的现金金 额重新填写了一张存款凭证并办理了存款业务。
银行业常见法律风险防控
第一章 商业银行法律风险概述
第三章 授信业务法律风险防控
第二章 柜面业务法律风险
防控
第三章 协助执行法律风险防控
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第一章 商业银行法律风险概述
第一章 商业银行法律风险概述
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1.1 商业银行法律风险定义
法律风险是指由于公司外部的法律法规环境发生变化或者自身没有依照法 律或合同规定有效行使权力、履行义务，导致发生负面法律后果的可能性。
范围界定：巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管和性原则》中以列举 的方式对法律风险下的定义。核心原则指出，法律风险主要表现为因下列 情形而引发的风险：（1）不完善或者不正确的法律意见或者业务文件；
（2）工现作有法律可能职无责法解决与银行有关的爱法好律问题；（3）法院针对特定
银行作出的判决；（4）影响银行和其他商业性机构的法律可能发生变化； （5）开拓新业务且交易对手的法律权利不明确。
(整理)《商业银行业务与经营》课程大纲.
《商业银行业务与经营》课程大纲Ⅰ. 课程性质与设置目的《商业银行业务与经营》课程是金融专业的必修课，是为培养学习者商业银行业务基础知识而设置的一门专业课程。
商业银行业务与经营是一门融合中外现代商业银行经营管理理论与实务的学科，它以市场经济作为研究基础和条件，探讨在市场经济中现代商业银行经营的理论、方法和策略，内容具有较强的实用性。
与相关学科既有内在联系，但更具自身特点。
课程设置的具体的要求是：使学习者通过本课程的学习，能够较全面、系统地掌握现代商业银行经营管理的基本理论和基本方法，了解现代商业银行经营管理的发展趋势，培养和提高分析和解决问题的能力，能够更好地适应金融工作的需要。
Ⅱ．目的、要求与课程内容第一章商业银行概述一、学习目的和要求通过本章的学习，了解现代商业银行的起源和发展，商业银行的性质与职能，商业银行的组织结构。
二、课程内容第一节商业银行的起源和发展（一）商业银行的起源银行是金融业的基础, 是商品、货币和信用关系发展到一定阶段的必然产物，银行是在经营货币商品这一行业的基础上逐步发展起来的。
（二）商业银行的形成现代商业银行的产生主要是通过两条途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而成；二是新组建的股份制银行。
1694年成立的英格兰银行是第一家股份制银行，它标志着现代银行制度的确立。
（三）商业银行的发展模式商业银行的发展模式有英国式融通短期资金模式和德国式综合银行模式。
当今，综合式银行已成为各国商业银行发展的主要趋势。
（四）商业银行的发展趋势进入20世纪90年代以来，商业银行的发展趋势表现为：业务综合化经营、电子化手段的采用、融资方式证券化、经营国际化等。
与此同时，商业银行还面临着许多新的挑战。
国际金融市场的变迁对商业银行业正产生日益显著的影响。
第二节商业银行的性质和职能（一）商业银行的性质商业银行是企业；商业银行是金融企业；商业银行是特殊的金融企业。
（二）商业银行的职能商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。
《商业银行信贷法律风险管理》（课程大纲）
《商业银行信贷法律风险管理》主讲：马军生博士培训对象✧商业银行信贷业务人员、信贷审查人员、风险管理人员、其他中高层管理人员课程时间长度: 1～2天课程大纲课程思路：《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。
从《巴塞尔新资本协议》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。
如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。
本专题将结合信贷实务，讲解法律风险的形式、来源、相关法律规定及防范措施，讲师曾在中国银行从事信贷及资产保全工作，近年来从事风险管理咨询与培训服务，接触过大量贷款坏账及诉讼清收案例，在课程中将以案说法，重点剖析信贷实务中担保风险防范。
✧商业银行信贷业务法律风险概述✧信贷人员应了解的法律基础知识（一）借款合同法律关系分析（二）主要担保方式法律知识：保证、抵押、质押、留置和定金（三）与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识（四）与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识✧借款主体的法律风险防范与控制（一）自然人主体的法律风险专题分析：未成年人借款案例分析案例：未成年人能否独立签订借款合同？案例：未成年人借款经父母追认后合同是否有效？案例：未成年人以自己的财产为父母提供的抵押担保是否有效？案例：未成年人的借款无效后，贷款人损失由谁承担？专题分析：已婚人士借款注意事项及案例分析夫妻共同财产和个人财产的含义及区分夫妻共同债务和个人债务的含义及区分夫妻共同财产权的行使及代理权夫妻一方以其财产抵押的法律效力离婚夫妻的借款偿还问题案例：夫妻一方借款，是否应由夫妻双方承担还款责任？案例：夫妻一方为他人借款提供担保所产生的债务，是否由双方共同偿还？案例：夫妻离婚时约定共同借款由一方偿还，另一方是否无需还款？案例：婚内夫妻一方借款，离婚后另一方是否无需承担还款责任？案例：夫妻一方未经授权，以另一方名义借款，是否有效？案例：夫妻之间能否互为保证人？（二）法人主体的法律风险案例：未年检的公司签订的借款合同是否有效？案例：同一实际控制人的关联公司借款是否有共同还款义务？案例：承包人以被承包企业名义借款，还款责任由谁承担？案例：分公司能否单独与贷款人签订借款合同及责任承担？案例：公司、个人独资有限公司、个人独资企业、合伙企业（普通合伙、特殊普通合伙、有限合伙）、个体工商户、农村经营承包户的债务责任承担有何区别？合同签署及相关法律风险控制（一）合同的签署及注意事项案例：房产证上的姓名有错别字是否影响合同执行？案例：自然人借款人签署合同时未签字只按手印，合同是否成立？案例：借款合同上借款公章为假章，合同是否成立？案例：合同签字为假，贷款人能否胜诉？案例：借款合同中“如还款日为节假日的应在放假前一天还款”的条款是否有效？（二）签字盖章与合同效力相关问题案例：公司盖章后法定代表人未签字，合同是否生效？案例：借款合同中只有借款企业法定代表人的签字未加盖印章，合同是否生效？案例：合同约定盖章并经代表签字合同生效，签字为假，合同是否生效？案例：合同约定须经总公司批准后生效，但一方故意怠于申请报批，合同是否生效？案例：法定代表人越权签订的借款合同是否有效？案例：经理在未经授权的代理企业借款的行为是否有效？案例：账外借款合同是否有效？案例：冒名借款被判无效，实际借款人返还贷款案例：冒名借款人中实际借款人应承担还款责任担保业务的法律风险防范与控制（一）信贷业务中保证担保操作风险以及法律实务1、实务操作中常见的保证无效的情形2、公司提供担保应当注意的问题3、保证无效的法律后果4、人保和物保并存情形处理原则案例：保证人仅在借款合同上签字，是否应承担保证责任？案例：保证期间届满后保证人在催款通知书上签字，保证人是否承担保证责任？案例：保证合同无效，保证人是否无需承担保证责任？案例：借贷双方就贷款展期的，保证人是否仍需承担保证责任？案例：借贷双方变更借款用途，保证人是否仍需承担保证责任？案例：未告知保证人借新还旧，保证人是否有权拒绝承担保证责任？案例：贷款债权转让后，保证人是否仍应对贷款承担保证责任？案例：公司在未履行内部决议（如董事会决议）情况下为借款人提供担保，保证合同被法院认定有效案例：公司在未履行内部决议（如董事会决议）情况下为借款人提供担保，保证合同被法院认定无效（二）信贷业务中不动产抵押担保操作风险以及法律实务1、不动产担保物权的善意取得2、在建工程抵押中银行的权利保障3、不动产抵押登记中银行应当注意的问题4、银行行使不动产抵押权时对租赁权的处理案例：“先抵后租”与“先租后抵”的法律关系如何处理？案例：借款人到期未还款，银行能否自行处置将抵押物出售？案例：房屋抵押时，是否房屋所占土地亦需办理抵押登记？案例：“借款人不还款抵押物归贷款人所有”的条款是否有效？案例：贷款人转让债权的，抵押人是否仍需承担担保责任？案例：第三人提供抵押担保的，未经抵押人同意，借款人转移债务的，抵押人是否仍需承担担保责任？案例：借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续？案例：借款人既有抵押担保又有保证人担保，贷款人如何实现债权？案例：抵押房屋在抵押未接触前，是否可以转让，合同是否有效？（三）信贷业务中动产抵押担保操作风险以及法律实务1、动产浮动抵押在银行业务中的应用2、动产抵押登记中银行应当注意的问题3、特殊动产质押在银行业务中的应用案例：借款人将汽车抵押后由将车质押给其他债权人，贷款人如何实现债权？（四）信贷业务中质押担保操作风险以及法律实务1、权利质押的权利范围、设立、善意取得2、在股权质押操作中银行应当注意的问题3、应收账款质押银行应当注意的问题案例：应收账款质押未登记，被法院认定债权不成立✧贷款发放及贷后检查的法律风险防范及注意事项（一）贷款发放中的注意事项案例：现金发放贷款，借款人否认收到案例：借款人在合同签订后，如果拒绝接受借款，应如何承担责任？（二）贷款发放中的法律注意事项案例：借款人违反约定拒绝贷款人检查监督、拒绝提供财务报表的责任？案例：借款人经营恶化，贷款人能否提前收回贷款？案例：借款人未按约定用途使用借款，贷款人可其他收回贷款。
帆宇达银行培训《法律风险防范课程》.doc
银行法律风险防范课程大纲MB：银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然牛成的，法律的完善也不必然产牛道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基木的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
通过有道德要求的制度性约束，不断提升和固化道德约束，最终形成道德约束。
只有有道德目标、道德教化的制度性约束，才是法律基础上提升和形成道德的基础。
从而在概念上完成了法律、管理、道德的理论和实践框架。
课程内容：一、银行工作人员法律合规风险概述(-)什么是银行法律工作人员合规风险1.金融法律风险与非金融法律风险的区别2•金融法律风险与信用风险、操作风险和市场风险的关系3.金融机构法律风险的种类(三)银行工作人员法律风险的发展趋势1•传统交易与金融法律风险2.电子交易与金融法律风险二、金融消费者权益保护(-)金融消费者权益保护的国际经验1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息3、因金融机构管理不善，导致个人金融信息泄露和滥用4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息5、构篡改、违法使用个人金融信息6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付8、泄露个人、企业银行结算账户信息，不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题9、违规收付人民币，或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题（三）金融创新的主要法律风险及管理三、商业银行内部管理中的法律风险及管理（一）员工劳动关系中的法律风险及管理1.商业银行劳动关系与非金融企业的区别2.商业银行内部自然关联人的判定和规避3.员工责任的判定与承担（-）商业银行的知识产权法律问题（三）商业银行的侵权风险防范与管理四、商业银行法律风险的管理机制（-）什么商业银行法律风险的管理机制（二）现状及问题（三）展望及趋势五、贷款担保业务创新的案例分析及其法律风险防范（一）金融担保创新调研的案例分析1、地方政府项目融资屮的担保创新案例；2、小微型企业融资屮的担保创新；3、长三角地区人民法院相关案件审判实务分析（-）实践屮新出现的主要担保类型及其操作模式1、商铺租赁权质押；2、出租车经营权质押；3、银行理财产品质押；4、人身保险的保单质押；5、排污权质押；6＞保理；7、存货动态质押；8、保证金质押；9、房地产、车辆、债权回购担保；10、独立保证；11、附让与担保内容的资产转让返租协议;12、保兑仓业务与厂商银业务；13、所有权转让式的信用支持安排；14、其他收费权质押六、互联网金融环境下的商业银行风险管理（一）互联网金融的变革与商业银行的机遇（-）P2P网贷业务的法律风险防范（三）股权众筹业务的法律风险防范（四）电子支付业务法律风险防范（五）案例分析七、互动环节（1小时提问及互动环节）。
商业银行风险管理课程大纲
为今天工作成绩优异而努力学习，为明天事业腾飞培训学习以蓄能！是企业对员工培训的意愿，是学员参加学习培训的动力，亦是蓝草咨询孜孜不倦追求的目标。
蓝草咨询提供的训练培训课程以满足初级、中级、中高级的学员（含企业采购标的），通过蓝草精心准备的课程，学习达成当前岗位知识与技能；晋升岗位所需知识与技能；蓝草课程注意突出实战性、技能型领域的应用型课程；特别关注新技术、新渠道、新知识创新型知识课程。
蓝草咨询坚定认为，卓越的训练培训是获得知识的绝佳路径，但也应是学员快乐的旅程，蓝草企业的口号是：为快乐而培训为培训更快乐！蓝草咨询为实现上述目标，为培训机构、培训学员提供了多种形式的优惠和增值快乐的政策和手段，可以提供开具培训费的增值税专用发票。
课题是银行财务风险管控，银行对财务风险的课程提了以下几点内容要求：1、票据风险；2、统计风险；3、审计风险；4、监管风险。
商业银行财务风险管理课程大纲模块一：内部控制与风险管理体系概述•案例：资金为什么不翼而飞？•企业舞弊与风险防范•内部控制与风险管理经典框架•商业银行相关课程推荐“商业银行”商业银行风险导向内部审计(3.5天)商业银行风险导向内部审计培训，帮助内审人员快速掌握内控内审相关方法及技巧，帮助银行建立一支有效的、有战斗力的内部审计团队，了解最新的内部审计理论、了解最新内部审计动态、掌握银行主要业务审计方法，重新审视和重整自己的工作新的视角，解读不同的审计技巧与应用。
商业银行全面风险管理(1天)商业银行风险管理培训，内容涉及现代商业银行全面风险管理体系以及法规背景，风险管理框架，全面风险管理体系架构的监管背景，现代商业银行全面风险管理的基本框架，全面风险管理的基础架构体系等，旨在使学员掌握商业银行全面风险管理技能。
商业银行内部控制(1天)商业银行内部控制培训，内容涉及内部控制理论总论与法规背景，内控法规框架讲解及内部控制主要要素，如何构建有效的内控体系，内部控制实务操作及主要环节控制要点，采购及实物资产管理控制要点等，旨在使学员掌握商业银行内部控制技能。
课程大纲《民法典之银行业务法律风险控制》
民法典解读——银行业务法律风险控制课程背景：2021年正式实施的《中华人民共和国民法典》是新中国成立以来的第一部以“法典”命名的法律。
民法典引导着金融价值取向、保护竞争秩序、保障金融安全、回应时代金融需求、促进金融风控提升、创造金融新商机、提升金融运行效率。
简而言之，对于银行业务的合同、保理、抵押制度、带抵押的资产流转、遗嘱信托等方面都有影响。
对格式条款责任加重的了解与规避、对情势变更原则的合理利用、对预约责任、对禁止高利贷的应对等都关系着银行业的对外经营。
尽早学习掌握民法典及相关司法解释的变化及适用，才能握有“利器”，更全面地防控风险。
课程目的：●让学员系统了解民法典及相关司法解释●通过案例讲解，反推法律规定的底层逻辑●让学员掌握银行经营行为不同阶段风险防控的套路●系统梳理，让学员拥有基本全面的法律意识课程时间：2天，6小时/天课程对象：银行业、资产公司高管、职员课程方式：法理框架+经典案例+场景代入+讲师点评+法律意识课程大纲第一讲：民法典---银行合同贷前风险管控一、个人信息保护1. 民法典第1038条明确规定2. 银行对泄露自然人客户个人相关信息属违法行为案例：某网络公司与林某合同纠纷中提供林某在其支行银行流水被诉案（银保监会消费者权益保护局通报）3. 个人信息保护的要点1）APP权限设置的限制案例：客户使用银行APP时被索取各种权限是否侵权2）关于自动扫描客户的“脸”案例：315晚会曝光宝马等进店就人脸识别并记录3）那些可查询客户银行流水的人案例：A公司律师持律师调查令前往银行查询打印B公司法人个人账户流水4. 风控建议四步曲一步曲：建立数据安全策略与标准二步曲：依法合规采集、应用数据三步曲：划分数据安全等级，明确访问、拷贝权限四步曲：定期审计数据安全二、格式条款责任加重1. 格式条款责任加重1）免除、减轻银行责任：公平+提示；不合理；无效2）空间：是否一概而论以无效处之，如何运用司法解释3）风险防控：找到公平的理由、提示客户2. 情势变更原则1）情势变更与不可抗力的差异2）判断与应对3. 预约责任1）影响面：业务涉及信用卡、综合授信2）风险防控：确定性降级、列明例外4. 禁止高利贷1）24%是红线2）风险防控：加强客户融资成本管理；信用卡解释；保理的解释三、新增居住权---抵押权受威胁解读：民法典第366条规定——拥有抵押权的房屋却无法处置1．居住权场景案例：林爷爷为再婚设定婚房而引发的纠纷2. 居住权的特点及影响1）物权+不可转让+登记设立3．风控建议六步曲一步曲：现场落实抵押物二步曲：谨慎接受设有居住权的房屋为抵押物三步曲：合同约定违约责任及银行救济措施四步曲：对已设立居住权的抵押房屋，通知并取得居住权人的书证五步曲：约定未经银行同意，不得修改居住权合同或设置权利六步曲：完善抵押合同四、买卖不破租赁解读：物权法第190条---民法典第405条——明确租赁物已转移占有的买卖不破租赁案例：李某、吴某租赁纠纷案1. 倒签租赁合同“埋雷”2. 银行贷前尽调不可少五、抵押权与质权的清偿顺序解读：民法典第415条案例：林某别墅的归属权纠纷六、保证责任1. 保证责任类型——你不说我也不说的一律认为是一般保证案例：某酒店贷款合同纠纷案——风险分担原则---用“连带责任担保”2. 保证责任期限——约定不明的默认为六个月案例：某公司与张某、某银行贷款合同纠纷案3. 担保独立约定有效性案例：某公司与法人其它公司担保约定纠纷案4. 担保有效性1）机关法人担保是否有效2）营利法人的学校、幼儿园、医疗机构、养老机构担保是否有效3）公司未经有效内部决议，为全资子公司提供的担保是否有效4）银行未根据上市公司公开披露信息签订的担保合同是否有效——赔偿责任承担主体5）借款合同中未列明最高额担保合同——最高额担保合同签订前的债权如何纳入本合同中6）担保合同无效的不同情形中，担保人的责任承担7）委托贷款中，委托人可以主张就登记在受托人名下担保物权优先受偿七、所有权1. 建筑物区分所有权——所有、共有、专有案例：某投资公司与业委会建筑物区分所有权纠纷案1）确认专有部分并享有所有权，专有以外共有案例：房开企业与小区业委会不当得利纠纷案2）共有部分享有权利、承担义务，不得以放弃权利为由不履行义务案例：房开企业与刘某房屋拆迁安置补偿合同纠纷（善意+权利）2. 建设用地使用权1）70年、50年、40年2）住宅用地、商业用地、工业用地3）自动续期第二讲：民法典---银行合同贷中风险管控一、交易背景1. 及时更新所依据法律名称2. 千万别再提根据《中华人民共和国合同法》3. 四招来保护二、保证期间已过——保证人在履行担保责任通知书上签字，也不一定有效案例：银行与某公司借款合同保证人纠纷三、债权转让1. 明确债权转让需通知保证人，认可禁止债权转让条款的效秘——合同中排除+增加约定条款+“开会”2. 明确债务转移需经保证人书面同意，但可另做约定——约定最大四、抵押权设置与变更1. 抵押人可转让抵押财产——合同来防雷+增加救济通道案例：某公司抵押房产私自转让、再转让引发的纠纷2. 抵押物损毁、灭失、被征收——银行应及时书面要求给付义务人给付两金案例：某公司抵押物被误炸后的赔偿纠纷五、担保责任1. 独立担保之否定——担保合同的从属性案例：某公司主合同无效引发的担保合同纠纷案2. 担保实现条件变难——通过合同来充分约定3. 反担保业务中，担保合同无效的情形——担保人承担担保责任后是否可以要求反担保人承担责任案例：某公司贷款涉嫌违规出具金融票据，担保人要求反担保人承担责任七、生效条款——签字？签字+盖章？案例：某公司合同中法人签字为代签假名八、格式合同——法无禁止即自由，风险防控的最佳利器第三讲：民法典---银行合同贷后救济一、及时跟踪、处处留痕1. 借款人未按约定提供财务报表案例：某汽车公司贷款合同纠纷案2. 提防借款人“逃废债”3. 预防抵押人违约转让抵押物二、调查设定居住权情况1. 非常重要的变化案例：爷爷将房产赠予孙子甲并过户，将居住权赠予保姆2. 所有权是否能对抗居住权案例：老人将房产赠予孙子丙，费太高改为卖，孙子乙不服3. 传统传承中避免再交易税费高案例：李某为还债把房子抵偿给对方，但之前已将居住权赠予侄女4. 恶意逃避债预先登记居住权案例：如何买房能真住5. 个人不良房贷之抵押物取回障碍案例：依法收回抵押权的房产无法处置---家中住着15口人三、保证与担保责任1. 同一债务的多个担保人责任如何分案例：某公司最高额贷款合同的3个连带担保人责任划分2. 同一债务的多个担保人中一人受让债权的责任例外情况案例：某公司贷款合同纠纷3. 银行对同一债务多个保证人的权利主张四、一般保证人的先诉抗辩权——何时能用?如何用?案例：张某贷款合同后离婚，其弟作为保证人的抗辩互动环节五、诉讼时效1. 有效的诉讼时效期间——时效期间从2年变成3年案例：某汽车公司贷款纠纷案2. 溯及力——法不溯及既往?案例：某科技公司合同纠纷案3. 持续跨越的适用案例：某房地产公司贷款合同纠纷案4. 新旧不一致时怎么办1）适用主张原则的规定六、贷款方已进入破产程序之权利保障1. 破产重整程序之有财产担保优先债权的特权1）重整计划草案表决组---有财产担保债权组2. 重整计划草案中的权益保障1）展期所对应的补偿2）债转股是否接受3. 重整程序时效问题4. 九民纪要之破产程序中有财产担保债权优先行使。
商业银行信贷业务的法律风险防范大纲
商业银行信贷业务的法律风险防范( 2天)<课程背景>近年来，商业银行的贷款规模扩展迅猛，信贷资产质量不断改善，但同时法律风险问题也日益突出，给商业银行的信贷资产造成较大经济损失。
因此充分认识法律风险，并切实有效防范，是摆在商业银行面前的重要课题。
<培训对象>分支行行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等<课程目标>1.要强化受训学员法律意识，2.了解商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。
3.指导其建立规范有效的防范风险机制，有效地促进商业银行信贷业务人员依法规范信贷经营行为，防止违法违规性的发生。
<培训大纲>第一部分借款合同的七大法律风险及防范(含各类型的案例分析)风险一：借款人的主体资质不合格风险二：合同要素不齐全风险三：客户房屋产权抵押风险风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险风险五：债权超过诉讼时效的补救措施风险六：放款之后怠于收款的诉讼时效风险第二部分担保合同法律风险与防范(含各类型的案例分析) 一、保证的法律风险与防范风险一：担保人虚假证明风险二：企业互保风险三：保证人对对外担保有限制性规定风险四：向保证人主张权利超过了保证期间风险五：保证人依法不承担保证责任二、抵押的法律风险与防范风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押风险二：未办理抵押登记的风险风险三：以难以变现的财产进行抵押风险风险四：抵押物评估失真引发的风险风险五：抵押物价值低于抵押债权风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押风险七：共有财产抵押未经其他共有人书面同意风险八：房、地抵押给不同债权人的风险三、质押的法律风险及防范风险一：质押标的不合法的法律风险风险二：不转移质押标的导致质押无效的风险第三部分“三个办法一个指引”的法规性要求一、三个办法一个指引概述二、三个办法一个指引的法规性要求第四部分银行不良贷款清收中法律风险防范(含各类型的案例分析)一、不良资产抵押中法律风险的防范对策二、不良资产管理中法律风险的防范对策三、不良债权帐销案存时效中法律风险的防范对策四、不良债权的追索中法律风险的防范对策五、不良债权剥离中法律风险的防范对策六、不良资产处置中法律风险的防范对策七、.不良资产受让人起诉银行中法律风险的防范对策八、不良资产处置中法律风险的防范对策九、企业改制逃废债务中法律风险的防范对策。
商业银行法律风险管理课程大纲
知识改变命运为明天事业腾飞蓄能
上海蓝草企业管理咨询有限公司
《商业银行法律风险管理》课程大纲
目前，商业银行的法律风险体现在几个方面：不良贷款余额和比例指标出现一定程度的恶化，不良贷款反弹压力明显增大；逾期贷款增幅较快，对公逾期贷款不良比倒挂明显；行业性风险继续发酵，部分行业性风险尚未充分暴露；区域性风险突出等。
本专题授课将针对商业银行常见的几个法律进行讲授，结合实际案例，对可能出现的信贷业务法律风险、授信业务法律风险、担保业务法律风险等进行分析，培养商业银行从事相关业务的人员具备一定的法律风险管理知识。
一、信贷业务法律风险(一)合同的主体
（合同当事人） (二)签订合同前如
何审查合同主体 (三)资格审查应提
供的主要法律文件
(四)与合同相关的几个重要问题(公证与律师见证、电子合同的效力、传真
件的效力、录音录像的效力、无权代理、表见代理、)
(五)关于合同文本签章与用印的法律风险问题分析(案例：合同用印签字违
规银行权益得而复失)
二、授信业务法律风险(一)银行代销业务资金投资于政府
融资平台的法律风险 (二)委托贷款业务法律风险 (三)
同业业务的法律风险 (四)抵押物司法处置过程中的法
律风险
三、担保业务法律风险(一)关于
公司对外担保的规定 (二)保证
担保法律风险与控制 (三)抵押
担保法律风险控制 (四)质押担
保法律风险控制 (五)最高额担
保法律风险控制。
《商业银行信贷业务中遇到的主要法律风险及防范措施》（实证案例与应用课程大纲）.pdf
《商业银⾏信贷业务中遇到的主要法律风险及防范措施》（实证案例与应⽤课程⼤纲）.pdf商业银⾏信贷业务中遇到的主要法律风险及防范措施（实证案例及应⽤课纲）第⼀部分、银⾏授信合同法律风险及控制第⼆部分、银⾏抵押类贷款法律风险及控制第三部分、银⾏质押类贷款法律风险及控制第四部分、银⾏保证类贷款法律风险及控制第五部分、银⾏授信业务中其他法律风险提⽰第六部分、银⾏居间“类信贷”业务法律风险及控制第七部分、投⾏“类信贷”业务法律风险及控制第⼀部分、银⾏授信合同的法律风险及控制（⼀）合同⾯签的必要性1、最⾼法院案例终审判决结果2、银⾏在合同签署时如何防范公章、⽂件造假的风险（⼆）公章、合同专⽤章、私章的法律认定1、合同专⽤章的法律效⼒2、企业法定代表⼈私章的法律效⼒3、公章变更的法律效⼒问题（三）公章变更的法律效⼒问题（四）合同主体的资格1、合同主体的类型2、信贷业务中的借款主体（五）合同的法律效⼒1、⽆效合同的情形2、可撤销、可变更的合同3、效⼒未定的合同（六）董事会/股东会决议对授信合同效⼒的影响（七）⼏种特殊的企业内部决议问题1、上市公司对外担保的特殊要求2、国有独资企业、事业单位的内部决议问题3、中外合作经营企业的内部决议问题4、个⼈独资企业的内部决议问题（⼋）公司越权融资的法律后果分析1、越权⾏为的构成情形2、是否构成表见代理3、越权融资的法律后果（九）公司违反公司法第⼗六条的法律后果分析1、合同⽆效的情形之⼀：违反法律、⾏政法规的强制性规定，未提供董事会决议2、主合同和担保合同⽆效的法律后果第⼆部分、银⾏抵押类贷款的法律风险及控制（⼀）可以抵押的财产及不可作抵押的财产1、法律列举可抵押财产2、不得抵押的财产（⼆）抵押登记的效⼒1、抵押的强制登记（登记⽣效）2、抵押的选择登记（登记对抗）3、登记⽣效范围：当事⼈以法律规定强制登记之外的其他财产（三）重复抵押的法律风险分析1、重复抵押2、适⽤“顺位抵押”规则3、先登记先受偿4、房地⼀并抵押原则（四）在建⼯程抵押的法律风险1、在建⼯程应合法合规2、应办理在建⼯程抵押登记3、建设⼯程价款优于抵押权实现的风险防范建议4、商品房预售后，承包⼈的⼯程款优先权不得对抗买受⼈（五）船舶抵押特有的法律风险1、船舶登记制度2、船舶抵押与⼀般抵押的不同3、船舶优先权风险4、船舶留置权风险5、优先权的顺序（六）抵押权与租赁权的关系1、在已出租的财产上设定抵押权2、在抵押物上设定租赁权3、承租⼈的优先购买权（七）最⾼额抵押的理解1、最⾼额度抵押运⽤2、最⾼额抵押对应的综合授信额度要求（⼋）浮动抵押的理解1、浮动抵押定义2、我国物权法规定的浮动抵押制度的特点第三部分、银⾏质押类贷款的法律风险及控制（⼀）质物的具体种类1、动产2、权利（⼆）质权的设⽴1、动产质押2、权利质押（三）动产质押与动产抵押之⽐较分析1、动产质押与动产抵押的主要区别2、动产的交付3、动产质权与动产抵押权之权利竞合的法律风险（四）保证⾦质押的法律风险1、保证⾦应特定化或交付2、质押约定应明确具体3、保证⾦来源应规范（五）账户质押的法律风险1、出⼝退税账户质押2、⼀般账户质押3、账户质押⽅式⽬前⽆明确法律规定4、法律建议：将账户质押从形式上转化为保证⾦质押（六）应收账款质押涉及的法律风险1、会计学意义上的应收账款与法律意义上的应收账款区别2、应收账款是否属于物3、应收账款质押的法律依据4、应收账款的概念5、应收账款质押登记6、应收账款质押的法律风险7、通知不是应收账款质押的⽣效要件8、⼏类特殊应收账款质押法律可⾏性分析9、收费权质押的法律风险及建议10、关于登记的冲突11、收费权质押的法律效⼒，如景点门票收费权、医院收费权、学费收费权等（七）股权质押的合法性要求1、公司章程未作禁⽌或限制性要求2、股份有限公司股权转让的限制性规定3、以外商投资企业的股权提供质押的特殊要求4、依法办理出质登记第四部分、银⾏保证类贷款的法律风险及控制（⼀）保证⼈的主体资格限制1、保证⼈应不为法律法规所禁⽌2、单位或组织不得充当保证⼈的情形（⼆）⼀般保证与连带责任保证的区别1、是否享有先诉抗辩权2、银⾏作为债权⼈如何防范法律风险（三）回购担保的法律认定1、司法实践中对回购担保的法律认定2、PE 投资回购条款的法律效⼒（见投⾏部分）（四）保证期间的重要性1、保证期间的含义2、约定保证期间3、推定保证期间（五）阶段性担保对保证期间概念的误⽤1、误⽤表述2、阶段性担保的建议表述（六）物保与⼈保的竞合第五部分、银⾏授信业务中的其他法律风险提⽰（⼀）保函的法律适⽤1、独⽴保证理论分析2、从属保函与独⽴保函的区别3、根据我国法律，保函属于从属保函还是独⽴保函4、⽆保函的明确⽴法，法律规定不清晰（⼆）票据业务中的法律风险及控制（三）夫妻关系与信贷业务1、夫妻共同财产2、夫妻个⼈财产3、夫妻债务（四）银⾏对夫妻举债的风险防范（五）夫妻⼀⽅以其财产抵押的效⼒第六部分、银⾏居间“类信贷”业务法律风险及控制（⼀）居间业务基础知识（⼆）居间⼈的权利与义务（三）居间业务与理财业务（四）居间“类信贷”业务注意事项1、严格按居间业务要求设计和执⾏⽅案2、维护个⼈投资者利益，避免声誉风险3、严控操作风险第七部分、投⾏“类信贷”业务法律风险及控制（⼀）《合伙企业法》的关注点1、⼀般规定2、有限合伙的特殊规定（⼆）《并购贷款风险管理指引》关注点1、设定银⾏准⼊条件2、仅适⽤于境内并购⽅3、要求评估战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营和财务风险4、并购的资⾦来源中并购贷款所占⽐例不应⾼于 50%5、并购贷款并购⽅与⽬标企业之间必须具有较⾼的产业相关度或战略相关性6、借款⼈必须提供充⾜的能够覆盖并购贷款风险的担保（三）融资平台政策关注点1、《关于制⽌地⽅政府违法违规融资⾏为的通知》（财预【2012】463 号）2、《关于加强⼟地储备与融资管理的通知》（国⼟资发〔2012〕162 号）3、其他融资平台政策（四）PE 投资回购条款的法律效⼒1、PE 投资回购条款产⽣的背景2、对 PE 投资回购条款的法律解读3、PE 法律风险控制对策与建议（五）股权类融资相关审批案例《银⾏信贷业务中遇到的法律风险及控制措施》⼩结谢谢，再见！。
《商业银行法律风险防范课程大纲》
商业银行法律风险防范课程大纲课程大纲第一讲：银行法律风险的定义、类别、含义与监管体制一、新巴塞尔协议与银行法律风险1. 银行业面临的主要风险类别2. 新巴塞尔协议对风险的全面覆盖3. 银行法律风险的定义二、银行法律风险的含义1. 法律风险是一种特殊类型的操作风险2. 法律风险的分布非常广泛3. 法律风险是一种需要计提资本的风险三、银行法律风险的监管组织结构及其完善1. 管理法律风险的组织结构2. 专门的法律合规部门3. 目前法律风险管理部门存在的问题四、法律风险的管理程序1. 识别法律风险2. 评估法律风险3. 监测法律风险4. 控制和缓释法律风险五、完善法律风险监控体系，防范法律风险1. 培养全员法律风险意识，建立法律风险意识文化2. 制度层面完善授权等内控制度3. 具体实施层面要强化法律事务部门对法律风险的管理职能第二讲：银行信贷业务法律风险管理实务一、信贷人员的道德风险与职业操守1. 建立一个中心2. 树立两种意识3. 培养三种能力4. 修炼四种境界5. 处理五种关系二、信贷业务中所涉的信贷法律风险1. 贷款合同期限表述要规范2. 未办理抵押登记抵押合同的法律效力3. 担保人主体资格的审查的信贷风险4. 房屋及划拨土地抵押的信贷风险5. 以难以变现的财产进行抵押的信贷风险6. 以他人财产作抵押的信贷风险7. 共有财产抵押的信贷风险8. 抵押权与租赁权冲突的信贷风险9. 因抵押物价值严重不足产生的信贷风险10. 一债多保情况下抵押登记的信贷风险11. 保证人对外担保有限制性规定的法律风险12. 如何防范查封陷阱13. 离婚协议中对夫妻共同债务的约定有效吗？14. 放款之后怠于收款的诉讼时效风险15. 公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为第三讲：银行如何应对企业破产中的法律风险一、企业破产与银行风险1. 《破产法》的相关规定2. 恶意破产给银行带来的风险二、企业不规范破产的表现1. 利用法人制度不健全逃废银行债务2. 采用先分立后破产的方式转移企业财产3. 破产清算流于形式，假破产、真欺诈三、银行针对企业破产风险的控制1. 注重贷前调查制度，从源头上规避风险2. 加强抵押贷款管理，确保抵押贷款安全性3. 充分考虑处置变现成本，及时处置降低风险4. 引入抵押资产“净值”概念，剔除法定优先权的预期风险5. 约定债权级别，前置抵押权优先受偿顺序6. 强化机制建设，防范操作风险四、从一起企业破产案例看银行针对性风险防范策略第四讲：银行如何规避债权转让中的法律风险一、银行债权转让的法律规定1. 中国人民银行《关于商业银行借款合同项下债权转让有关问题的批复》2. 最高人民法院《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》3. 最高人民法院《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》4. 上海市高级人民法院关于《关于审理涉及债权转让纠纷案件若干问题的解答》5. 《湖南省高级人民法院关于审理涉及银行不良金融资产转让纠纷的指导意见》6. 中国银监会办公厅《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》二、银行可以将不良债权转让给非金融机构吗？1. 相似的案例不同的判决结果2. 争议极大的两种观点三、银行转让债权的典型案例分析与点评1. 农行河北衡水分行债权转让案2. 内蒙古某商业银行转让债权案3. 林某诉广东省渔业开发有限公司等债权转让合同纠纷案第五讲：课程结论与回顾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别。
《商业银行业务与经营》课程教学大纲
《商业银行业务与经营》课程教学大纲(Operation and Practiceof the Commercial Bank)制定单位:金融学院金融系制定人：商业银行课程组审核人：蔡则祥编写时间：2011年10月29日第一部分课程概述一、基本信息（一）课程代码05110280、05190320（二)课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48（三）适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生（四）先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介《商业银行业务与经营》是全国高等教育金融专业的主干课程，是金融学系重要的专业必修课,《商业银行业务与经营》以商业银行为研究对象，以“中华人民共和国商业银行法"、“巴塞尔协议"等法规和国际惯例为依据，研究内容主要包括商业银行的各项业务以及如何对商业银行进行管理以达到商业银行的经营目标。
具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以及营销管理、信用管理、风险管理、财务及人力资源管理及90年代以来商业银行发展中出现的一些新趋势。
该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。
本课程主要讲授以下3方面的内容：第一部分商业银行基本概论在界定商业银行基本属性的基础上,本部分主要讲述商业银行的发展历程、基本职能、组织架构及经营原则等,及指导商业银行经营的基本理论发展进程，现代商业银行业务经营活动,受一定的经营理论的指导,而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断发展，逐渐形成比较系统、全面的经营理论体系。
不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论→负债管理理论→资产负债管理理论的演进过程.第二部分商业银行主要业务本部分按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资）、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。
银行授信审查管理法律风险防范培训课纲
《商业银行授信业务法律风险防范》培训课纲一、【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，业内个别银行由于授信审查、管理不到位，出现了违规授信、审查管理不力等问题，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
二、【授课时长】一天或两天三、【课程收益】通过对金融机构信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
四、【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。
五、【课程特色】不讲理论讲案例、不讲术语讲白话；理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
六、【课程大纲】第一部分银行授信业务法律风险概述一、法律风险的概念和特点二、法律风险为何会最终造成损失？三、银行授信的地位和重要性四、授信业务适用的法律法规及规范性文件五、银行授信的最新监管形势第二部分银行授信风险防范之“道”——法律思维一、信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同二、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？三、信贷业务合同的兵法策略1、以终为始2、以战止战四、信贷流程风险防范的四大步1、借款合同签订—事前防范2、借款合同担保—担保防范3、借款合同履行—事中控制4、借款合同诉讼—事后救济第三部分授信审查、管理的流程与风险要点一、合同的签订、成立和效力1、合同自然人和法律主体的审查2、授信审查、管理的六个维度——授信尽职调查：品德、能力、资产、担保物、环境、持续力案例分析：保证合同无效，责任如何承担？案例分析：推定的担保责任靠谱吗？3、合同要素的构成和填写规范要求二、合同的权利义务——合同约定的风险提示1、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务2、借新还旧和贷款展期的法律风险合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！3、合同中担保权实现顺序的法律风险案例分析：煮熟的鸭子飞了！4、合同中的“交叉违约”条款5、合同约定的周全原则和证据规则三、合同的履行——证据！证据！证据！1、检查预警——授信条件是否落实？问题授信如何处理？2、催收施压3、诉讼准备：收集证据、诉讼时效、合同权利4、保证期间法律风险（1）保证方式的类别（2）保证期间的类别（3）保证责任的主张方式（4）保证期间的维护和超期的法律后果案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效、保证期间、保证诉讼时效、抵押权行使期间讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？5、如何解决送达难问题？——实务技能操作6、抵押权与其它权利的冲突风险案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论1、法律对租赁权有何特殊规定？2、抵押权和租赁权谁优先？3、本案中为何会出现租赁在先的情况？4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略7、最高额保证的法律风险8、最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，银行能否再放款？9、不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否担责？10、抵销权、代位权、撤销权的行使条件及风险防范第四部分授信业务中的职业道德风险案例分析：骗取贷款罪与违法发放贷款罪注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。
银行柜面业务风险防范大纲-徐连金
案例：综合业务系统未进行冻结 预防和减少银行协助法律风险 8.洗钱的概念 案例：云南首例宣判的涉毒洗钱案 洗钱的特征 1.洗钱犯罪具有严密的组织性和隐蔽性 2.洗钱犯罪收益丰厚但风险低 3.洗钱犯罪具有极强的跨国流动性 4 洗钱犯罪具有较强的技术性和专业性 洗钱的手法特征 一是利用合法金融体系洗钱 案例：黎某等人非法吸收公众存款案 二是利用地下钱庄进行洗钱 案例：上海罗某地下钱庄案 案例：沪 50 亿元特大洗钱案 三是利用互联网进行洗钱 案例：海南一团伙利用网上银行 2 年非法转账套现 587 亿 四是通过现金走私进行洗钱 案例：浙江宁波涉赌涉税洗钱案 五是通过投资进行洗钱 案例：北京丁某贪污受贿案 六是利用进出口贸易进行洗钱 洗钱的步骤 涉嫌洗钱行为的方式 (1)提供资金账户 (2)协助将财产转换为现金、金融票据或有价证券 (3)通过转账或其他结算方式协助资金转移 (4)协助将资金汇往境外 (5)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源 洗钱犯罪的特点 洗钱的方法 1.旅行支票 2.在赌场以代币间接兑换 3.无记名债券或期货 4..古董珠宝或具价值收藏品 5.纸上公司的假买卖 6.购买保险 7.基金会 8.跨国多次转汇与结清旧帐户 9.直接跨国搬运 10.人头帐户 11.外币活存帐户 12.跨国交易 13.地下汇兑
案例：银行为空头支票转款担责 案例：与预留印鉴不符支票的处罚 案例：转帐支票被他人冒用纠纷案 案例：未能识出变造支票 银行审核过失赔偿 5.12 支票交换环节法律风险防范 支票付款环节法律风险防范 案例：变造转帐支票票款返还纠纷 5.13 支票收款环节法律风险防范 5.14 现金支票业务法律风险防范 6.2 银行汇票业务法律风险防范 银行汇票出票环节法律风险防范 案例：利用伪造印鉴骗取银行汇票 案例：现金银行汇票的违章操作 银行汇票付款环节法律风险防范 案例：背书转让银行汇票纠纷 银行汇票其他事项法律风险防范 案例：银行过错付款承担损失 6.3 银行本票法律风险防范 银行本票出票环节法律风险防范 银行本票付款环节法律风险防范 银行本票其他事项法律风险防范 6.4 汇兑业务法律风险防范 案例：利用电汇凭证诈骗案告破 6.5 委托收款业务法律风险防范 收款人开户行审查、发单环节风险控制 付款行审单付款或退单环节风险管理 收款行收款或退单环节风险管理 6.6.电子银行简介 电子银行的概念 电子银行的形式 电子银行是未来银行业的焦点 电子银行的特点 电话银行业务 手机银行业务 网上银行业务 案例：网银遭遇"黑客" 银行不能免责 案例：48 万存款网上神秘失踪 网上银行业务的风险防范对策 7.银行协助法律风险防范 不履行或不正确履行协助义务引发的法律风险 案例 执法机关违规办案引发的协助风险 案例 银行与申请协助的执法机关均无过错的情况下发生的协助风险
(完整版)商业银行业务与经营课程教学大纲
商业银行业务与经营课程教学大纲课程名称：商业银行业务与经营课程编号：英文名称：Business and management of commercial banks课程属性：必修课学时：48学分：2先修课程：货币银行学、银行会计、金融市场学适用专业：金融学一、课程简介1.知识掌握：商业银行经营学是研究货币信用经济条件下，商业银行营运机制及业务发展规律的科学。
随着我国改革开放的不断深化，社会主义市场经济体制日臻完善，货币信用经济也日益发展。
由于商业银行在整个金融体系中处于主体地位，商业银行经营学作为金融学专业主干课程，要求学生学生掌握货币信用经济条件下商业银行营运机制及业务发展规律，并能运用所学的理论、知识和方法分析商业银行经营中的相关问题，评价银行经营效果，达到金融学专业学生培养目标的要求，为我国迎接国际金融业挑战、培养适应 21 世纪金融业发展所需要的专门人才具有主要意义。
2.能力培养：通过本课程的学习，使学生对商业银行的基本经营理论、管理理论和主要业务的实际操作有一个比较系统、全面的了解，从而开阔学生视野，培养学生的业务操作能力、管理能力和创新能力，以适应从事商业银行各项业务的基本需要。
为了更好的实现这一目的，教师在教学过程中，要善于将讨论、答疑、等教学手段有机地结合起来，同时，要注意启发和引导学生联系我国商业银行的业务经营实际进行比较研究，以使学生加深对教材内容的理解。
3.教学方法：讲授法、练习法、讨论法、案例分析教学二、课程内容及学时分配第一单元：导论（建议学时数：4学时）【学习目的和要求】1.知识掌握：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定基础。
2.能力培养：通过本章的学习要求把握商业银行的本质属性、经营特征、基本作用以及商业银行发展的趋势。
3.教学方法：在本章教学中，通过理论联系实际的教学原则，主要采用课堂讲授与课堂讨论相结合的方式。
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商业银行业务经营法律风险防范课程大纲
课程大纲
第一讲：银行柜面业务及中后台法律风险防范
一、存款业务的法律风险点及司法审判规则
案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!
案例分析：私自揽存谁担责？——合同主体与表见代理
二、取款业务风险点和管理
1. 代理取款法律风险及管理
案例分析：代理取款案的思考
2. 继承取款法律风险及管理
案例分析：继承取款操作法律风险案
三、银行账户开立与注销主要风险点
案例分析：开户申请资料审核不严被起诉
四、挂失业务风险点及管理
案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷
第二讲：银行信贷业务法律风险防范
一、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？
1. 为什么不还，有哪些风险因素
1）还款意愿
2）还款能力
2. 为什么会发生诉讼，非诉清收效果如何？
3. 诉讼能打得赢吗，有哪些风险因素？
1）合同效力
2）有无证据
3）证据效力
4）诉讼时
5）担保期间
4. 打赢诉讼能拿到钱吗，有哪些风险因素？
1）有无财产可供执行
2）担保权与其它权利是否冲突
3）有无行使合同权利
二、合同法律风险的兵法实战策略
1. 以终为始
2. 以战止战
三、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点
1. 合同的签订、成立和生效
1）贷前调查的尽职性要求——交叉验证
2）贷中审查的合规风险——贷款通则及三个“办法”、一个“指引”
3）贷款发放的合规性要求——自主支付与受托支付
2. 借款及担保合同法律主体的审查
案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
案例分析：私营机构能做担保人吗？
案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？——最高法院夫妻共同债务认定规则
3. 借款合同及担保合同的效力认定
案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？
案例分析：保证合同无效，责任如何承担？
4. 合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！
5. 格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则
6. 借新还旧和贷款展期的法律风险
7. 合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
8. 合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？
案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？
9. 抵押权与其它权利的冲突风险与防范
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
问题讨论：
1）法律对租赁权有何特殊规定？
2）抵押权和租赁权谁优先？
3）本案中为何会出现租赁在先的情况？
4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？
5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？
6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？
7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略
四、合同的履行——证据为首要依据
1. 检查预警
2. 催收施压
3. 诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利
4. 维护期间时效，莫让权利“睡觉”
1）诉讼时效
2）保证期间
3）保证诉讼时效
4）抵押权行使期间
案例分析：银行中断诉讼时效的方式不当
案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利
5. 如何解决送达难问题？
6. 最高额保证的法律风险
7. 最高额抵押的法律风险
案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？8. 如何提升借款人的还款意愿——告知和提升违约成本！1）如果借款人违约不还款，法院有哪些惩戒措施？
2）施加压力提升还款意愿的原因和逻辑是什么？
五、合同权利的救济——证据、时效、程序
1. 不安抗辩权的行使法律风险
案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？
第三讲：银行员工职业道德与案件防控
案例分析1：违法发放（违法向关系人发放）贷款罪
案例分析2：金钱迷人眼，入狱醒来迟！
案例分析3：客户经理挪用资金39万，被判10个月
案例分析4：冥币代替真币挪用资金案
案例分析5：银行员工为还赌债侵占客户资金案案例分析6：金钱迷人眼，入狱醒来迟！。