家庭理财习题与答案
1+X家庭理财习题与答案
1+X家庭理财习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）A、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值B、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同C、单利俗称“利滚利”D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数正确答案：A2、下列客户信息中不属于财务信息的是（）A、客户的投资偏好B、客户当前收支情况C、客户的财务安排D、客户预期的收支情况正确答案：A3、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。
A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正确答案：B4、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。
A、30%B、50%C、60%D、40%正确答案：B5、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。
A、政策风险B、交易风险C、变现风险D、意外风险正确答案：A6、在通货膨胀条件下，（）。
A、个人和家庭的购买力增加B、实际利率高于名义利率C、固定利率资产贬值D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率正确答案：C7、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。
A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外正确答案：B8、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险正确答案：C9、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。
若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。
A、1799B、1667C、2333D、1333正确答案：C10、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、退休规划B、健康规划C、教育投资规划D、居住规划正确答案：B11、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄最低起存金额为100元D、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策正确答案：B12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
家庭理财习题与答案
家庭理财习题与答案1、家庭理财的第一要务是？A.教育支出B.疾病保险C.退休后的生活D.疾病保险正确答案：C解析：一般来说，家庭理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。
2、哪一门学科是家庭理财的基础？A.心理学B.统计学C.会计学D.财务管理正确答案：C3、下列几种投资工具中风险最高的是？A.债券B.股票C.储蓄D.短期票据正确答案：B4、小王每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为8,000元，需要缴纳各项税保费共1,300元，每月交通支出500元，外出用餐支出为300元，置装支出为300元，另外每月应有储蓄为500元。
则他不考虑和考虑应有储蓄的收支平衡点的收入分别为（）元。
B.7143；7856C.7143；7857D.7145；7857正确答案：C5、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为( )A.20.67%B.22.57%C.21.67%D.21.57%正确答案：C二、多选题1、以下哪一个不是家庭理财的误区？A.理财可以一夜暴富B.理财和投资是相同的C.决定一个人财务状况好坏的不是智商，而是“财商”D.理财不仅是富人，高收入家庭的专利正确答案：A、C、D2、会计学的研究对象包括？A.会计的程序B.会计的性质C.会计师D.会计的职能正确答案：A、B、C、D3、行为金融包括哪三种理论？A.期望理论B.后悔理论C.锚定理论D.行为理论正确答案：A、B、C4、债券的特征包括:A.流动性好B.安全性好C.易贬值D.收益比银行高正确答案：A、B、D5、侧重于反映主体的财务状况的会计要素有（）A.资产B.利润C.所有者权益D.负债正确答案：A、C、D6、利润表中反映的会计要素有（）A.收入B.费用C.所有者权益D.利润正确答案：A、B、D7、损益类科目反映企业在一定期间内利润或亏损，可以分为（）A.权益类B.收益性C.费用支出性D.支出性正确答案：B、C8、家庭资产负债表中的负债主要包括（）A.自有性负债B.旅游享受费用C.消费性负债D.投资性负债正确答案：A、C、D9、家庭资产主要包括（）A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固定资产正确答案：A、B、C10、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：A.根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支，较小的差额可列入其他收入或其他支出。
家庭理财规划(答案)
家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都应该重视的重要事项。
一个合理的家庭理财规划能够帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，避免不必要的财务风险。
本文将从四个方面详细阐述家庭理财规划的重要性和具体内容。
一、明确家庭财务目标1.1 设定短期和中长期目标：家庭理财规划的第一步是明确家庭的短期和中长期财务目标。
短期目标可以包括购买家庭用品、旅行等，中长期目标可以包括子女教育、购房、退休规划等。
1.2 确定目标实现时间和金额：为了更好地规划家庭财务，需要设定实现目标的时间和所需金额。
根据目标的实现时间和金额，可以制定相应的理财计划和投资策略。
1.3 制定具体的行动计划：明确了家庭财务目标后，需要制定具体的行动计划。
包括每月的预算安排、储蓄计划、投资计划等。
这些计划需要根据家庭实际情况进行调整和执行。
二、合理规划家庭预算2.1 分析家庭收入和支出：了解家庭的收入来源和支出情况是制定预算的基础。
通过详细记录和分析家庭的收入和支出，可以找出存在的问题和改进的空间。
2.2 制定合理的预算计划：根据家庭收入和支出的情况，制定合理的预算计划。
预算计划应包括必要的开支，如食品、住房、教育等，也应考虑到未来的储蓄和投资需求。
2.3 监控和调整预算计划：制定预算计划后，需要定期监控和调整。
根据实际情况，对预算计划进行调整，确保家庭财务状况的稳定和改善。
三、合理配置家庭资产3.1 分散投资风险：合理配置家庭资产是家庭理财规划的重要内容。
通过分散投资风险，可以降低家庭投资的风险。
将资金分配到不同的投资品种和不同的市场，可以有效降低单一投资带来的风险。
3.2 考虑资产流动性和收益性：在配置家庭资产时，需要综合考虑资产的流动性和收益性。
流动性较高的资产可以满足家庭短期的资金需求，而收益性较高的资产可以为家庭提供更多的财务增值机会。
3.3 定期调整资产配置：家庭资产配置需要定期进行调整。
根据市场情况和家庭财务目标的变化，适时调整资产配置比例，以实现最优的投资收益。
1+X家庭理财测试题+答案
1+X家庭理财测试题+答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列属于富人思维的是（）。
A、目光短浅，急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”正确答案：C2、相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。
A、收益较同B、风险较大C、收益较低D、风险较小正确答案：B3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。
A、100元B、99元C、98元D、97元正确答案：B4、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现（）而制定并执行财务策略的过程。
A、个人欲望B、家族延续C、人生目标D、家庭愿景正确答案：C5、家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。
A、消费支出规划B、保险规划C、现金规划D、投资规划正确答案：C6、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）。
A、短期债券B、长期债券C、普通股D、银行承兑汇票正确答案：C7、评估家庭资产时，应当使用的价格是（）A、当前的市场价格B、购买时的价格C、购买时的价格乘以基础利率D、以上都不对正确答案：A8、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。
A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正确答案：B9、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（）。
A、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财从业人员或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财从业人员不断加深对客户的了解、提升理财从业人员服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财从业人员的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习D、如果以后发生了针对理财从业人员或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财从业人员和所在机构能免于承担应有的法律责任正确答案：D10、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、优先股票B、普通股票C、企业商业票据D、企业债券正确答案：B11、下列各资产中，流动性最强的是（）A、期权B、股票C、现金D、债券正确答案：C12、下列理财目标中属于短期目标的是（）。
《家庭理财》试题及答案
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------《家庭理财》试题及答案《家庭理财》试题及答案（总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打（总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打X） 1、家庭理财主要考虑的是资产的增值，因此，家庭理财就是如何进行投资。
（X） 2、按照银监会对家庭理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（） 3、中银理财贵宾卡为带有中银理财标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X） 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（） 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（） 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X） 7、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X） 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实1/ 23行单线联系。
（X） 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X） 10、将终值转换为现值的过程被称为折现。
（） 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X） 12、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。
（X） 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（） 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（） 15、期权费是指期权的执行价格。
（X ） 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
家庭理财题目
家庭理财题型和分值一、单项选择（每小题1分，共20分）二、多项选择（每小题2分，共20分）三、判断题（每题1分，共15分）四、案例分析题（每题15分，共45分）复习题：1．理财规划思想早在欧洲的贵族私人银行就有所体现，但一般认为现代理财规划起源于美国( )。
A．银行业 B．保险业 C．证券业 D．教育界2．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划3．日常生活覆盖储备主要是为了（）。
A．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击B．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等4．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A．是否享受社会保障B．是否有适当、收益稳定的投资C．是否有充足的现金准备。
D．是否有额外的养老保障计划E．是否购买了适当的财产和人身保险5．对理财及理财规划的理解，( )是不正确的。
A．理财就是投资，就是怎样赚更多的钱B．理财规划师设计理财方案时，只需要收集客户的财务信息即可C．风险管理比获得收益更重要D．理财是有钱人的事6．人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在（）几个方面：A．消费支出的合理B．个人财富的增加C．生活期望的满足D．个人财务的安全E．退休和身后财产的积累7.理财规划的最终目标是要达到( D )。
A、财务自主要功能B、财务安全C、财务自主D、财务自由8.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( D )。
A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备9．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
2023年家庭理财规划指南及答案(共三组)
2023年家庭理财规划指南及答案(共三组)第一组：预算与储蓄
1. 制定家庭预算
- 分析家庭收入和支出情况
- 设定合理的支出目标和储蓄目标
- 尽量减少不必要的开支，合理分配资金
2. 建立紧急储备金
- 为应对突发事件或紧急情况，建立一个足够的储备金
- 储备金应包括几个月的生活费用
3. 投资计划
- 确定投资目标和风险承受能力
- 寻找适合的投资工具，如股票、基金、债券等
- 分散投资风险，避免集中投资
第二组：理财规划
1. 目标设定
- 确定短期、中期和长期的理财目标
- 根据目标制定相应的投资和储蓄计划
2. 风险评估
- 衡量投资的风险和回报比例
- 考虑个人风险承受能力，做出相应投资决策
3. 多元化投资
- 将资金分散投资到不同的资产类别中
- 减少投资风险，增加可能的回报
4. 定期调整和审查
- 定期评估投资组合的表现和市场情况
- 根据需要进行资产重分配和调整投资策略第三组：保险与遗产规划
1. 财产保障
- 确保家庭成员的生活和健康得到保障
- 分析并确定所需保险类型和保额，如人寿保险、医疗保险
2. 遗产规划
- 制定遗嘱，明确财产分配意愿
- 考虑遗产税和继承税的影响，进行合理规划
3. 子女教育计划
- 计划子女的教育资金需求
- 选择适合的教育储蓄计划或保险产品
以上是2023年家庭理财规划指南及答案的三个主要组成部分。
在执行这些策略时，请根据个人情况和需求进行调整，并随时审查
和调整计划。
理财规划应考虑个人的财务目标和风险承受能力，以
便实现长期的财务稳定和目标的达成。
家庭理财规划(答案)
家庭理财规划(答案)引言概述：家庭理财规划是每个家庭都需要重视的重要事项。
一个良好的家庭理财规划可以帮助家庭实现财务目标，提高财务状况，增加财富积累，降低风险，提供经济安全感。
本文将从五个大点来阐述家庭理财规划的重要性和实施方法。
正文内容：1. 建立预算和财务目标1.1 制定家庭预算制定家庭预算是家庭理财规划的第一步。
家庭预算可以帮助家庭了解收入和支出情况，合理分配资金。
制定家庭预算时，应考虑家庭的固定支出（如房贷、车贷、水电费等）和可变支出（如食品、娱乐等），并确保收入能够覆盖支出。
1.2 设定财务目标设定财务目标是家庭理财规划的核心。
家庭可以根据自身的需求和期望，设定短期、中期和长期的财务目标。
例如，短期目标可以是储蓄一笔紧急备用金，中期目标可以是购买房屋，长期目标可以是退休后的财务自由。
设定财务目标可以帮助家庭明确方向，激励积极行动。
2. 理性投资和风险管理2.1 分散投资风险分散投资风险是家庭理财规划中的关键策略之一。
通过将资金投资于不同的资产类别（如股票、债券、房地产等）和不同的地区，可以降低投资风险。
分散投资可以平衡收益和风险，提高投资回报率。
2.2 定期评估和调整投资组合家庭理财规划需要定期评估和调整投资组合。
市场环境和个人需求都可能发生变化，需要根据情况对投资组合进行调整。
定期评估投资组合可以帮助家庭及时发现问题，并采取相应的措施。
3. 债务管理和负债控制3.1 债务管理债务管理是家庭理财规划中的重要环节。
家庭应合理规划借贷行为，避免过度负债。
在借贷时，应注意借贷利率、还款期限和还款能力等因素，确保借贷行为符合家庭财务状况和目标。
3.2 负债控制负债控制是家庭理财规划的关键。
家庭应尽量控制债务水平，避免过度负债。
合理规划支出和储蓄，提高偿债能力，降低财务风险。
4. 保险规划和风险保障4.1 理性购买保险理性购买保险是家庭理财规划中的重要一环。
家庭可以根据自身需求和风险承受能力，购买适当的保险产品，如人身保险、财产保险等。
家庭理财规划答案
家庭理财规划答案单选题正确1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：1. A 保有2. B 交换3. C 钱如流水4. D 以金钱为资本创造财富正确2.下列哪项属于投资资产：1. A 自住房2. B 无偿借给朋友的钱3. C 工薪收入4. D 平时自用的钢琴正确3.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：1. A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业2. B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人3. C 选择适合自己的保险计划4. D 选择有高回报率的保险正确4.下列关于主要投资理财工具特点分析不正确的是：1. A 银行存款：流动性好，风险较低，回报率较低,不能抵御通货膨胀2. B 债券：安全性高，收益比银行高，流动性好3. C 保险：独特的经济补偿功能，高回报投资的必需工具4. D 股票：流动性强，收益不确定，风险性较高，可抵御通货膨胀，对投资者要求高正确5.下列关于投资股票的表述正确的是：1. A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源2. B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票3. C 应该买廉价的股票4. D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信正确6.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。
1. A 家庭财务合理化2. B 家庭财务数据化3. C 家庭财务集中化4. D 家庭财务分散化正确7.不属于基金投资范围不同划分的基金是：1. A ETF基金2. B 货币市场基金3. C 债券基金4. D 混合基金正确8.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：1. A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用2. B 货币市场基金管理费用要比其他基金高3. C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大4. D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄正确9.下列不属于固定收益投资工具的是：1. A 公司债券2. B 优先股3. C 政府债券4. D 股票正确10.现金比率等于：1. A 投资资产/每月支出2. B 流动资产/每年支出3. C 流动资产/每月支出4. D 净资产/每月支出正确11.国际标准资产分布是：1. A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%2. B 储蓄50%，股票30%，不动产20%3. C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%4. D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30%正确12.“生命价值理论”是由（）提出的。
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例31 “80后新上海人”家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：徐强夫妇俩目前工作稳定，各自单位均缴纳四金，目前无子女及赡养费用支出。
但为了以后打算，想作一理财计划，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息:一、家庭成员二、家庭每月收支状况（单位：元）三、家庭年度收支状况（单位：元）四、家庭资产负债状况结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让小夫妻俩在花木新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万元左右。
截止到今年4月初，两人的活期存款有2万元，定期性存款有1.3万元，基金市值在5万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底能全部还回来。
计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭净资产为45万元。
五、家庭主要理财目标1．打算三年之后，也就是在两人29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。
2．同时，还希望在五年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。
希望到时候能够保留现有的住房，如何尽快积攒买大房子的30万元首付款?3．此外，目前只有基本社保“四金”，该如何增加自身的保障程度?4．将来该如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力?六、假设条件1．年收入增长率4%；年通货膨胀率4%；学费成长率5%；住房价格增长率5%；偏股型基金年收益率20%；债券型基金年收益率5%。
2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为3500元。
1、根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为（）。
A.11.2%B.17.7%C.24.4%D.35.2%【参考答案】：C【试题解析】：家庭总资产总额为59.5万元，负债总额为14.5万元，则资产负债比率为：×100%=24.4%。
2、按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为（）。
金融理财师(AFP)家庭理财习题
家庭理财练习题１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。
小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房贷比例最高为70%。
购房前收入的20%用于储蓄自备款，购房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购买的房价为（ ）。
A.91.16万B. 85.35万元C.74.47万元D.82.68万元知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：22.34/0.3-22.34=52.13万根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万因此李先生可购买的房屋总价为：22.34+52.13=74.47元难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所有房贷。
A.0.81B.1.35C.2.44D.3.16知识点：9.2 购房与换房规划答案：C解析： 300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV,N=235.9， 235.9/12=19.66300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.2219.66-17.22= 2.44难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最难）AFP试题３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期本利摊还。
五年后新房总价估计为100万，首付三成。
请问王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以充当购买新房的首付款。
家庭理财规划 试题答案
家庭理财规划第一讲认识财富（上）一、引言为什么中国开放26年后，有些人变得有钱、有些人缺钱、有些人仍在贫穷线下?什么是钱?为什么有些人能赚钱?如何才能变得有钱?你现有工作，但钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有点投资，但赚钱不够多，如何能赚更多的钱?你现在有一点钱，但赚钱还是不够花，如何能赚更多的钱?你现在不缺钱，也毋须赚钱过活，该怎样做?二、为什么要理财1. 理财习惯的变化现在我们中国人的生活变好了，越来越多的人出国旅游，但相对于美国人到中国旅游的机会来说，中国大部分老百姓出国旅游的机会还是比较少的。
经研究发现，美国人普通家庭有50%是工薪收入，另外50%的收入来源自于他的投资收入；在中国，大部分家庭98%的收入来源于工薪收入，只有2%来自投资收入。
中美家庭收入来源的不同，主要源于理财方式的不同，相对于中国来说，美国已经部分家庭实现了财务自由。
财务自由就是你投资或者你的商业系统所创造的现金收入，完全能够满足你的现实生活，即迈向财务自由，这是每个人的理想，每个人不再为金钱而工作，而只是为兴趣、爱好而工作，这是我们所向往的。
目前我们中国人的理财习惯也在慢慢的发生着变化：以前理财习惯是：生活理财。
过往的生活中，父母教给我们一个基本的观念是勤俭持家，怎样省钱过日子。
/chess95660现代人的习惯：投资理财。
钱成为了可以变成资本，创造收入的手段。
这个观念逐渐在现代人当中形成了一种思维习惯。
现代理财发一个很重要的变化就是从生活理财转变到投资理财，达到资产的增值。
要求：生活理财（节流）+投资理财（开源）=资产增值2. 中国家庭资产分布目前中国百姓的资产分布状况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%，有价证券30%，不动产30%（如图1-2）。
合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真图1-2三、是什么阻碍我们的投资在投资方面，有人认为应该投资股市，也有人说，现在股市价格波动频繁，不应该投。
家庭理财规划题库
家庭理财规划单选题1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：回答：正确1. A 保有2. B 交换3. C 钱如流水4. D 以金钱为资本创造财富2.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过：回答：正确1. A 30%2. B 40%3. C 50%4. D 60%3.以下哪项属于流动资产：回答：正确1. A 活期账户上存款2. B 房产3. C 基金4. D 定期存款4.下列职业生涯风险，对每个人的影响最大的是：回答：正确1. A 年龄风险2. B 人事风险3. C 行业风险4. D 健康风险5.下列不属于儿童教育基金的特点的是：回答：正确1. A 明确的时间2. B 明确的现金需要3. C 高投资回报的需要4. D 稳健增值的需要6.下列各项不属于基本生活费用？回答：正确1. A 化妆品2. B 基本的房屋支出3. C 水电4. D 柴米油盐7.下列适合定投的基金是：回答：错误1. A 股票基金2. B 混合基金3. C 货币市场基金4. D 开放式基金8.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？回答：正确1. A 982元2. B 11元3. C 425元4. D 156元9.现金比率等于：回答：正确1. A 投资资产/每月支出2. B 流动资产/每年支出3. C 流动资产/每月支出4. D 净资产/每月支出10.好的理财方法应该依靠：回答：正确1. A 生活理财+储蓄理财2. B 投资理财+节约理财.. .3. C储蓄理财+节约理财4. D 生活理财+投资理财11.如果一个家庭当月收入为5000元，那么当月支出不超过（ ）才能不超过负债收入比率警戒线。
回答：正确1. A3000元 2.B2000元 3.C1000元 4.D 4000元 12.关于家庭负债的理解不正确是： 回答：正确1. A没有债务的家庭是非常好的状态2. B一定程度上的举债，可以用有限的资金扩张资本，可能会获得更丰厚的利润3. C家庭中应该大力举债用于投资，才能有高回报4. D 举债会增加家庭的投资风险13.通过建立企业化系统来赚钱的方式叫做： 回答：正确1. A经商赚钱 2.B自雇赚钱 3.C受雇赚钱 4.D 投资赚钱14.既可以在场外申购赎回，也可以在交易所（场内）买入卖出的开放式基金成为回答：正确1. A股票基金 2.BETF 基金 3. CLOF 基金 4. D 指数基金15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是： 回答：正确1. A 现金比率2. B 投资与净资产的比例3. C 盈余比率4. D 负债收入比率。
家庭综合理财案例与参考答案
冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前），冯先生还有120000元的年终奖（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。
冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。
冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。
夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。
出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。
家庭期望的年投资回报率为6%。
冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。
除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。
目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。
2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。
由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。
中建五局家庭理财规划试题
中建五局家庭理财规划试题第一篇：中建五局家庭理财规划试题学习课程：家庭理财规划单选题1.以下哪项属于流动资产：回答：正确A 活期账户上存款B 房产C 基金D 定期存款2.对于选择保险来构建家庭财务安全的理解错误的是：回答：错误A 要选择比较知名的、经营时间比较长的企业B 要选择一个了解自己的家庭，会与你相伴一生的保险代理人C 选择适合自己的保险计划D 选择有高回报率的保险3.下列哪项属于投机型投资工具：回答：正确A 债券基金B 名人字画C 万能投资保险D 彩票4.下列关于投资股票的表述正确的是：回答：正确A 日常生活中的必备资金、贷款及抵押资产、养老金，都可以变成投资股市的资源B 应该利用内幕、小道消息和某些顾问公司的建议来买股票C 应该买廉价的股票D 投资股票，要借鉴性的听取股票专家的意见，但不可全部相信5.（）是学习家庭财务规划最重要的第一步。
回答：正确A 家庭财务合理化B 家庭财务数据化C 家庭财务集中化D 家庭财务分散化6.不属于基金投资范围不同划分的基金是：回答：正确A ETF基金B 货币市场基金C 债券基金D 混合基金7.下列关于货币市场基金的理解不正确的是：回答：正确A 货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用B 货币市场基金管理费用要比其他基金高C 货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大D 货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄8.人生的需要是有层次的，马斯洛需求层次中最先满足的需要是：回答：正确A 安全感的需要B 尊重的需要C 自我实现的需要D 生理的需要9.下列不属于固定收益投资工具的是：回答：正确A 公司债券B 优先股C 政府债券D 股票10.不属于成长型的投资工具是：回答：正确A 股票B 银行存款C 房地产D 万能投资保险11.国际标准资产分布是：回答：正确A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%B 储蓄50%，股票30%，不动产20%C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30% 12.如果一个家庭当月收入为5000元，那么当月支出不超过（）才能不超过负债收入比率警戒线。
#家#庭理财规划—考试题目
家庭理财规划—考试题目单选题1.社会主义市场经济条件下的金钱观念是：回答：正确1. A 保有2. B 交换3. C 钱如流水4. D 以金钱为资本创造财富2.诊断家庭财务健康的指标中不包括：回答：正确1. A 盈余比率2. B 投资与净资产比率3. C 现金比率4. D 房产占总资产比率3.下列哪项属于投资资产：回答：正确1. A 自住房2. B 无偿借给朋友的钱3. C 工薪收入4. D 平时自用的钢琴4.下列各项不属于基本生活费用？回答：正确1. A 化妆品2. B 基本的房屋支出3. C 水电4. D 柴米油盐5.不属于基金投资范围不同划分的基金是：回答：正确1. A ETF基金2. B 货币市场基金3. C 债券基金4. D 混合基金6.下列关于心理需求与财务需求对应关系不正确的是：回答：正确1. A 自我实现需要对应财务自主2. B 生理需要对应财务健康3. C 安全需要对应财务安全4. D 社交和尊重需要对应财务自主7.关于炒股的投资判断，正确的理解是：回答：正确1. A 股价高的股票没有投资价值2. B 股价低的股票有投资潜力3. C 不能以价格为依据，要关注企业的市盈率4. D 炒股应该追涨杀跌8.投资人选择持有基金过程中，表述错误的是：回答：正确1. A 提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作2. B 投资人的投资理念必须和基金经理一致3. C 基金投资需要长期持有才能稳定收益4. D 投资人选择申购低净值基金最划算9.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是：回答：正确1. A 吃饱穿暖2. B 劳动安全3. C 职业安全4. D 生活稳定10.现金比率等于：回答：错误1. A 投资资产/每月支出2. B 流动资产/每年支出3. C 流动资产/每月支出4. D 净资产/每月支出11.国际标准资产分布是：回答：正确1. A 储蓄10%，有价证券50%，不动产40%2. B 储蓄50%，股票30%，不动产20%3. C 储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%4. D 储蓄30%，有价证券30%，不动产30% 12.“生命价值理论”是由（）提出的。
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1、家庭理财的第一要务是？A.教育支出B.疾病保险C.退休后的生活D.疾病保险正确答案：C解析：一般来说，家庭理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。
2、哪一门学科是家庭理财的基础？A.心理学B.统计学C.会计学D.财务管理正确答案：C3、下列几种投资工具中风险最高的是？A.债券B.股票C.储蓄D.短期票据正确答案：B4、小王每月的固定负担为5,000元，每月工作收入为8,000元，需要缴纳各项税保费共1,300元，每月交通支出500元，外出用餐支出为300元，置装支出为300元，另外每月应有储蓄为500元。
则他不考虑和考虑应有储蓄的收支平衡点的收入分别为（）元。
B.7143；7856C.7143；7857D.7145；7857正确答案：C5、老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为( )A.20.67%B.22.57%C.21.67%D.21.57%正确答案：C二、多选题1、以下哪一个不是家庭理财的误区？A.理财可以一夜暴富B.理财和投资是相同的C.决定一个人财务状况好坏的不是智商，而是“财商”D.理财不仅是富人，高收入家庭的专利正确答案：A、C、D2、会计学的研究对象包括？A.会计的程序B.会计的性质C.会计师D.会计的职能正确答案：A、B、C、D3、行为金融包括哪三种理论？A.期望理论B.后悔理论C.锚定理论D.行为理论正确答案：A、B、C4、债券的特征包括:A.流动性好B.安全性好C.易贬值D.收益比银行高正确答案：A、B、D5、侧重于反映主体的财务状况的会计要素有（）A.资产B.利润C.所有者权益D.负债正确答案：A、C、D6、利润表中反映的会计要素有（）A.收入B.费用C.所有者权益D.利润正确答案：A、B、D7、损益类科目反映企业在一定期间内利润或亏损，可以分为（）A.权益类B.收益性C.费用支出性D.支出性正确答案：B、C8、家庭资产负债表中的负债主要包括（）A.自有性负债B.旅游享受费用C.消费性负债D.投资性负债正确答案：A、C、D9、家庭资产主要包括（）A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固定资产正确答案：A、B、C10、关于一般记账的原则，下列说法正确的是：A.根据储蓄=现金余额增减-资产负债调整现金净流量，等式两边应相等；如有差异，检查是否漏记收支，较小的差额可列入其他收入或其他支出。
B.若有大额现金且无发票或收据的支出，应于发生当时记于备忘录中，月底整理。
C.收入/支出/储蓄分别记账，同时与现金流量进行勾稽。
D.取得的全年一次性奖金应立即按照收付实现制记账正确答案：A、B、C11、关于个人所得税与三险一金的记账方式，下列说法正确的是：A.个人与单位住房公积金缴存全部为限制支配收入与储蓄，住房公积金账户余额为资产。
B.个人与单位所缴的医疗保险费拨入社会统筹医疗基金部分为保障型保费。
C.个人所得税列为收入的减项，用于计算可支配收入；也可以将个人所得税直接作为支出。
D.个人与单位所缴的基本养老保险费拨入养老保险社会统筹基金部分相当于保障型保费。
正确答案：A、B、C、D12、家庭的财务报表至少应包括（）A.附注B.资产负债表C.收支储蓄表D.现金流量表正确答案：B、C、D13、计息的基本规定包括：A.储蓄利息不计复息B.计息金额起点为元，元以下的角分不计利息C.存期的计算：算尾不算头D.利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。
正确答案：A、B、D14、国内资本市场类理财产品主要有以下哪些？A.新股申购类理财产品B.证券投资类理财产品C. 股权投资类理财产品D.债券投资类理财产品正确答案：A、B、C15、外汇储蓄的种类有A.外币活期储蓄B.外币定期储蓄C.本币定期储蓄D.个人通知存款正确答案：A、B、D16、以下哪个是投资基金的赎回时机？A.持续亏损B.市场仍然处于牛市行情中，但发生短期震荡C.到达止盈点D.基金经理离职，且新任经理能力不足正确答案：A、C、D17、股票可分为哪几类？A.B股：正式名称为人民币特种股票。
B.H股C.S股D.A股：正式名称为人民币普通股票。
正确答案：A、B、C、D18、下面哪些选项是股东权利?A.依照其所持有的股份份额获得股利和其他形式的利益分配B.公司终止或清算时，在债权人之前分配公司剩余的财产C.公司终止或者清算时，按其所持有的股份份额参加公司剩余财产的分配D.依法请求、召集、主持、参加或者委派股东代理人参加股东大会，并行使相应的表决权正确答案：A、C、D三、判断题1、税务筹划作为家庭理财的关键内容之一，它的有效性直接影响到家庭的收益，有效的税务筹划可以使纳税人在风险一定的情况下，收入最大化，支出最小化。
(√)2、金融学是家庭理财的重要手段，在家庭理财过程中需要运用金融学的众多知识来计划与满足未来财务需求所需要的现金流，并维持资产负债平衡。
(×)3、从量的规定性来看，货币的时间价值是没有风险和没有通货膨胀下的社会平均资金利润率。
(√)4、在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任。
(√)5、保险不能抵御通货膨胀。
(×)6、基金分为封闭型和开放型。
(√)7、浮动利率是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。
(×)8、家庭记账一般使用权责发生制与收付实现制并行。
(×)9、资产和负债是流量的概念，显示某个结算时点资产和负债的状况。
通常是以月底、季底或是年底来作为资产负债的结算基准日，在基准日除了汇总当日所有的账面资料外，还要清点手边的现金。
(×)10、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比例，其中，固定负担包括每月固定生活费用支出、房贷本息支出等近期内每月固定要流出的支出。
(√)11、已知应有净值=工作年数×目前年储蓄额；净值成就率= 实际净值/应有净值。
若已工作5 年，现在年储蓄2万元，如果储蓄增长率和投资报酬率相当的话，那么过去储蓄本金加投资收益的累积基准值=2万元×5=10万元。
如果现在的净值只有8 万元，净值成就率=0.8，表示过去的理财成绩不算太好，未来应迎头赶上。
(√)12、零存整取是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
(√)13、零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于高收入者生活节余积累成整的需要。
(×)14、整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。
(√)15、存本取息定期储蓄存款最适合那些一下子有整笔较大的款项收入，而在短时间之内又没有比较大的计划开支，将本金存入储蓄所，按时支取利息安排日常生活即可的人士。
(√)16、个人提醒存款存款利率高于活期储蓄利率。
存期灵活、支取方便，能获得较高收益。
适用于大额、存取较频繁的存款。
(×)17、根据存款性质确定存款账户种类，外币储蓄存款账户可分为外汇账户、现汇户和外钞账户、现钞户。
(√)18、外币定期储蓄是储户在存款时约定期限，一次存入本金，整笔支取本金和利息的储蓄。
起存金额不低于人民币50元的等值外汇。
定期存款期限分为一个月、三个月、六个月、一年、两年共五个档次。
(√)19、银行理财产品的种类有（按照风险属性分类）：保证收益类理财产品，非保证收益理财产品。
(√)20、借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)，有透支功能的信用卡。
(×)21、投资基金的当事人包括：基金发起人，基金持有人，基金管理人，基金托管人。
(√)22、封闭期是指募集期结束后不接受赎回的时间段，不超过3个月。
(√)23、基金交易的全流程可分为五个部分，即：开户，认购，申购，分红，赎回。
(√)24、正确认识这个市场的性质是投身股市必备的前提。
(√)25、只有当走势有明确的趋势可循时方可动作，不要在不明朗的时候强行入市。
(√)26、股市是个风险投资的场所，不论你股票操作水平的高低，都不应该将自己的全部资产投入到股市中来。
(√)27、股东如果股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起90日内，请求人民法院撤销。
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