第五章(保险合同下)案例分析
保险合同案例分析
有关保险合同的案例保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并承担支付保费义务的人；保险人是指保险公司；保险合同约定的权利义务关系的实质内容在于：投保人应当依约定支付保险费于保险人，保险人在保险标的发生约定的保险事故时，承担经济损失补偿或给付保险金责任。
在保险实务中，有许多涉及合同纠纷的案子：涉及合同主体的案子，比如投保人不具备民事行为能力，没有指定受益人，受益人与被保险人同时死亡等；涉及保险合同内容的案子，比如被保险人在合同生效前死亡，企业不足额投保或超额保险，保险金额超过保险价值等；涉及保险合同的订立、生效与履行的案子，比如保险合同的无效，保险合同复效后不可抗辨期以及自杀免责时间的计算，保险的索赔时效等。
可以说，从保险业务人员展业开始，经过保险人承保核保，正式签订保险合同，到出险后的理赔，这中间的每一个环节都涉及合同的效力，涉及到维护保险公司的利益和保护客户的权益问题。
保险公司在业务处理上出现问题，会导致合同纠纷；投保人、被保险人产生误解或故意欺诈保险公司，也会发生合同纠纷。
合同纠纷不可避免，关键是以合同为依据，正确处理好这些纠纷。
本章的案例，提供了这方面的例证。
请根据下面各案例内容，结合所学的保险学知识做案例分析。
案例一“法定”受益问题多梁某，浙江省丽水市永丰乡人，1999年6月10日，在某保险公司丽水分公司为自己购买了总额为76万元的人寿保险，年交保险费30 663元。
2000年1月23日，梁某因交通事故不幸死亡。
其家属于3月23日向保险公司递交了理赔申请。
经过调查和仔细取证，保险公司认定这起事故属于保险责任范围之内，随即做出了赔付787 860元保险金的决定。
考虑到丧失主要收入者后会给家庭生活带来很大困难，留给家人心灵极大的创伤，保险公司打算在第一时间内将保险金送到被保险人家属手中。
但是在决定保险金由谁认领时却引出了麻烦，原来梁某生前没有明确指定受益人，而是在受益人一栏填写了“法定”两个字。
保险法律案例及分析报告(3篇)
第1篇一、案例背景本案例涉及一起因保险合同纠纷引起的诉讼案件。
原告甲先生于2018年3月向被告乙保险公司投保了一份重大疾病保险，保险金额为人民币50万元。
合同约定，若甲先生在保险期间内患有合同约定的重大疾病，保险公司应按照保险金额向其支付保险金。
2019年4月，甲先生被诊断为患有合同约定的重大疾病，遂向乙保险公司提出索赔。
然而，乙保险公司以甲先生未履行如实告知义务为由，拒绝支付保险金。
甲先生遂将乙保险公司诉至法院。
二、案件争议焦点本案争议焦点主要集中在以下两点：1. 甲先生是否履行了如实告知义务？2. 乙保险公司是否应当支付保险金？三、法院判决经过审理，法院认为：1. 甲先生在投保时未如实告知其患有某种慢性疾病的历史，该疾病与合同约定的重大疾病存在一定的关联性。
根据《保险法》第十六条的规定，投保人未如实告知的，保险公司有权解除合同，并不退还保险费。
因此，甲先生未履行如实告知义务。
2. 然而，根据《保险法》第十七条的规定，保险公司未在合同成立之日起30日内提出解除合同请求的，视为放弃解除合同的权利。
本案中，乙保险公司未在法定期限内提出解除合同，故应承担相应的法律责任。
综上，法院判决乙保险公司向甲先生支付保险金人民币50万元。
四、案例分析1. 如实告知义务的重要性本案中，甲先生未如实告知其患有某种慢性疾病的历史，导致保险公司无法全面了解其健康状况，进而影响到保险公司的风险评估和承保决策。
这充分说明了投保人履行如实告知义务的重要性。
投保人如实告知，有助于保险公司正确评估风险，确保保险合同的公平性和合理性。
2. 保险公司解除合同的权利根据《保险法》第十六条的规定，投保人未如实告知的，保险公司有权解除合同。
然而，保险公司应在合同成立之日起30日内提出解除合同请求，否则视为放弃解除合同的权利。
本案中，乙保险公司未在法定期限内提出解除合同，故应承担相应的法律责任。
3. 保险合同的履行本案中，法院判决乙保险公司向甲先生支付保险金，体现了保险合同履行的重要性。
第五章__保险合同
二、保险合同的客体
客体是指在民事法律关系中 主体履行权利和义务时共同指向 的对象。保险合同的客体不是保 险标的本身，而是投保人于保险
标的上的保险利益。
Chapter 5 Insurance Contract
第三节 保险合同的形式与内容
Chapter 5 Insurance Contract
一、 保险合同的形式
Chapter 5 Insurance Contract
受益人的指定和变更
《保险法》39条： “人身保险的受益人由被保险人或者投保人 指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投 保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险， 不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事 行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。”
Chapter 5 Insurance Contract
2、投保人（Applicant)
《保险法》第10条：“投保人是指与保险人 订立保险合同，并按照保险合同负有支付保 险费义务的人。” 投保人可以是自然人，也可以是法人。
Chapter 5 Insurance Contract
投保人应具备的条件
1、保险合同的当事人必须具有民事行为能力
2、保险合同的订立是双方当事人意思表示一
致的法律行为 3、保险合同必须合法
三、保险合同的特征
保障性
诚信性 双务性
保险合同的 特征
个人性
射幸性
Chapter 5 Insurance Contract
附和性
第二节 保险合同的主体与客体
一、保险合同的主体 保险人 当事人 投保人 主 体
实践中，投保单由保险人事先 印就并提供给投保人，投保人 按投保单所列条款逐一填写后 交给保险人，经保险人盖章后，
第五章保险基本原则之可保利益原则
• 在财产保险中，保险利益因继承、让与、破产 等而发生转移，因标的灭失而消灭；
• 在人身保险中，一般不涉及保险利益的转移， 仅在因债权债务关系而订立的合同中，保险利 益会随债权一同转让。
（2）保险利益的适用时限
财产保险：不仅要求投保人在投保时对保险标 的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有 效期内始终存在，特别是发生保险事故时，被 保险人对保险标的必须具有可保利益。
（2）人身保险：
人身保险的保险利益决定于投保人与被保险人 之间的关系。
只有当投保人对被保险人的生命或身体具有某 种利益关系时，投保人才能对被保险人具有保 险利益。
自己的生命或身体；
具亲属血缘关系的人；
承担赡养收养等法定义务的人；
与投保人有经济利益关系的人（雇佣关系、 债权债 务关系）
保险利益是建立在保险标的之上的，而不 是保险标的本身，保险标的是保险利益产 生的前提。
（2）保险利益具有哪些性质？
保险利益是保险合同的客体； 保险利益是保险合同生效的依据； 保险利益并非保险合同的利益。
（3）保险利益确定的条件：
保险利益必须是合法的利益：产生于国家 制定的相关法律或法规，以及法律所承认 的有效合同；
思考：在债权债务关系中，债权人和债务人双方 谁对谁具有保险利益？
当投保人以他人的生命或身体投保时， 保险利益的确定各国有不同的规定。
英美法系国家基本上采用“利益主义原 则”；
大陆法系的国家通常采用“同意主义原 则”。
我国采用的是“利益和同意相结合”的原 则。
第五十三条 投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶
法律保险理赔案例分析题(3篇)
第1篇案例背景：某市居民张先生于2021年5月投保了一份综合法律保险，保险金额为10万元。
该保险合同涵盖民事侵权、合同纠纷、知识产权保护、法律咨询等服务。
2022年3月，张先生因在工作中与同事发生争执，导致同事受伤，被同事起诉至法院。
张先生在收到法院传票后，立即向保险公司报案，并提出理赔申请。
案例分析：一、案件事实1. 事故发生经过：2022年2月，张先生在公司负责项目管理工作。
在一次项目讨论会上，因意见分歧，张先生与同事李先生发生争执。
争执过程中，张先生情绪激动，导致李先生受伤，经医院诊断为轻微脑震荡。
2. 法律诉讼：李先生认为张先生的行为构成了侵权，遂向法院提起诉讼，要求张先生赔偿医疗费、误工费、精神损害抚慰金等共计5万元。
3. 保险报案与理赔申请：张先生在收到法院传票后，立即向保险公司报案，并提交了相关理赔材料。
保险公司受理了张先生的报案，并启动了理赔程序。
二、保险合同条款分析1. 保险责任：根据张先生投保的综合法律保险合同，保险公司对因被保险人侵权行为导致的第三人损害，依法应承担的赔偿责任，在保险金额内予以赔偿。
2. 保险金额：张先生的保险金额为10万元，包括民事侵权、合同纠纷、知识产权保护、法律咨询等服务。
3. 保险期间：保险期间为一年，自2021年5月1日至2022年5月1日。
4. 保险费用：张先生每年缴纳的保险费用为1000元。
三、理赔程序1. 报案：张先生在收到法院传票后，立即向保险公司报案，并提交了相关理赔材料。
2. 调查核实：保险公司接到报案后，对事故原因、损害程度、赔偿金额等进行调查核实。
3. 赔偿决定：经调查核实，保险公司认为张先生的行为符合保险责任范围，决定赔偿李先生5万元。
4. 支付赔偿金：保险公司按照合同约定，向李先生支付了5万元赔偿金。
四、案例评析1. 保险合同的有效性：张先生投保的综合法律保险合同合法有效，保险公司应按照合同约定承担赔偿责任。
2. 保险责任的认定：张先生在工作中与同事发生争执，导致同事受伤，符合保险合同中关于侵权行为导致的第三人损害的保险责任。
保险法律实务案例分析(3篇)
第1篇一、案情简介某保险公司（以下简称“保险公司”）于2010年与某企业（以下简称“企业”）签订了一份财产保险合同，合同约定保险公司对企业的厂房、设备等财产进行全额保险，保险金额为人民币1000万元。
保险期间为一年，自2010年7月1日至2011年6月30日。
合同中明确了保险责任范围，包括火灾、爆炸、自然灾害等。
2011年5月，企业厂房因电线短路引发火灾，造成厂房及部分设备损毁。
企业立即向保险公司报案，并提供了相关损失证明材料。
保险公司接到报案后，派员进行了现场勘查，确认火灾事故属于保险责任范围。
然而，在理赔过程中，保险公司以企业未按时缴纳保险费为由，拒绝支付全部赔款。
企业认为，其已按照合同约定缴纳了保险费，且火灾事故属于保险责任范围，保险公司应全额赔付。
双方就理赔问题产生争议，最终诉至法院。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 企业是否按时缴纳了保险费？2. 火灾事故是否属于保险责任范围？3. 保险公司是否有权以未按时缴纳保险费为由拒绝赔付？三、案例分析1. 关于保险费的缴纳根据合同约定，企业应在每年6月30日前缴纳当年的保险费。
经查证，企业确实在2010年6月30日前缴纳了当年的保险费。
因此，企业已履行了按时缴纳保险费的义务。
2. 关于火灾事故是否属于保险责任范围根据保险合同约定，火灾、爆炸、自然灾害等均属于保险责任范围。
在本案中，火灾事故是由于电线短路引起的，属于火灾事故范畴。
因此，火灾事故属于保险责任范围。
3. 关于保险公司是否有权以未按时缴纳保险费为由拒绝赔付根据《保险法》的规定，保险人应当按照合同约定及时履行赔偿或者给付保险金义务。
在本案中，保险公司无权以企业未按时缴纳保险费为由拒绝赔付。
因为企业已履行了按时缴纳保险费的义务，且火灾事故属于保险责任范围。
四、法院判决法院审理后认为，企业已履行了按时缴纳保险费的义务，火灾事故属于保险责任范围，保险公司应按照合同约定支付全部赔款。
(完整版)保险案例分析,有答案
案例分析：1、刘某为其妻魏某投保了一份人寿保险，保险金额为8万元，由魏某指定刘某为受益人。
(1)半年后刘某与妻子离婚，离婚次日魏某意外死亡。
对保险公司给付的8万元，若：a魏某生前欠其好友刘某5万元，因此刘某要求从保险金中支取5万元，你认为这说法正确吗？为什么？ b魏某的父母提出，刘某已与王某离婚而不具有保险利益，因此保险金应由他们以继承人的身份作为遗产领取。
你认为这种说法正确吗？为什么？（2）刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序，针对万某的身故保险金，刘某的父母和魏某的父母分别向保险人索赔，问保险人应如何处理？答：（1）a不正确。
因为在指定了受益人的情况下，保险金受益人所得，不是被保险人的遗产，不能用来返还被保险人生前的债务。
b不正确，保险金应当给刘某。
因人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。
在本案中，刘某在投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，保险合同仍然有效。
同时，保险利益原则只是对投保人的要求，并不要求受益人。
（2）刘某与魏某因车祸同时死亡、分不清先后顺序，依据“共同灾难”条款规定，推定受益人刘某先于被保险人魏某死亡，针对魏某的身故保险金，由被保险人魏某的父母以其继承人身份领取保险金。
2.胡某为其妻汪某投保一份人身意外伤害保险合同，约定保险金额为10万元，汪某指定胡某为受益人。
半年后胡某与其妻汪某离婚。
离婚次日，汪某因发生意外导致其终身全部残疾，对于汪某该合同项下的10万元伤残保险金，汪某和胡某分别向保险人提出索赔，问保险人应如何处理？为什么？答：本案伤残金应由被保险人汪某领取。
因被保险人汪某是受保险合同保障的对象、享有生存保险金请求权，受益人胡某则仅享有身故保险金请求权。
人身保险合同对于保险利益只要求投保人在投保时对于保险标的具有保险利益，索赔时不具有保险利益并不影响被保险人得索赔权。
故本案10万元伤残金应由汪某领取。
国际货物运输保险案例和答案
国际货物运输保险案例和答案As a person, we must have independent thoughts and personality.第五章国际货物运输保险案例和答案1、某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事件，船舶搁浅，不能继续航行。
事后船方反复开倒车强行浮起，但船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。
为使货轮能继续航行，船长发出求救信号、船被拖至就近港口的船坞修理，暂时卸下大部分货物。
前后花了10天，共支出修理费5000美元，增加各项费用支出（包括员工工资）共3000美元。
当船修复后继续装上原货启航。
次日，忽遇恶劣气候，使船上装载的某货主的一部分货物被海水浸湿。
请问：（1）从货运保险义务方面分析，以上所述的各项损失，各属于什么性质的损失（2）在投保了平安险的情况下，被保险人有权向保险公司提出哪些赔偿要求为什么2、某合同出售一级小麦150吨，按FOB条件成交，装船时货物经检验，符合合同规定的品质条件，卖方在装船后及时向买方发出装运通知。
但船舶在航行途中，由于遭遇触礁事件，小麦被入侵海水浸泡，品质受到严重影响。
当货物达到目的港后，只能降价出售，买方因此要求卖方赔偿其差价损失。
请问：卖方对上述情况下产生的货物损失是否要承担赔偿责任为什么3、一份CIF合同，出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦的买方仓库为止。
货物从卖方仓库运往码头装运途中，发生了承保范围内的货物损失。
当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，保险公司以货物未装运，货物损失不再承保范围内为由，拒绝给予赔偿。
请问：在上述情况下，卖方有无权利向保险公司索赔为什么4、我某进出口公司以CIF条件进口货物一批，合同中的保险条款规定：“由卖方按发票金额的130%投保一切险。
”卖方在货物装运完毕以后，已凭结汇单据向买方收取了货款，而货物在运输途中遇险导致全部灭失。
当买方凭保险单向保险公司要求赔付时，卖方却提出，超出发票金额20%的赔付部分，应该是买卖双方各得一半。
保险学案例分析
案例分析Group 1（一）李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日缴清了保险费。
2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：（1）若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（二）何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。
1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。
1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。
其时，林某因出差在外并不知情。
不久后，林某因车祸意外死亡。
何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。
何某不服，遂向法院提起诉讼。
问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？Group 21997年10月，李某投保了重大疾病和住院医疗保险。
1999年6月，李某突发心肌梗塞，住院治疗半个月，花掉医疗费一万多元。
向保险公司提出理赔申请后遭到拒绝。
原因是李某在投保书上“是否有过肝炎或其他肝功能病史”一栏中填写了“否”，而李某投保前曾患有乙型肝炎。
问保险公司拒赔是否合理？为什么？Group 31996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人)住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经吴某推荐，与其一同到保险公司投保了简易人身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报身患癌症的事实。
保险法律法规案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景某市甲保险公司（以下简称甲公司）与乙公司签订了一份保险合同，合同约定甲公司为乙公司提供一份财产保险，保险金额为1000万元。
保险期间为一年，自2019年1月1日至2020年1月1日。
在保险期间内，乙公司的一处厂房发生火灾，导致厂房及部分设备损毁。
乙公司立即向甲公司报案，并提出赔偿请求。
二、案例分析1. 保险合同的成立与生效根据《保险法》第十三条第一款规定：“保险合同是保险人同意承担保险责任，被保险人支付保险费的协议。
”在本案中，甲公司与乙公司签订了保险合同，明确了保险责任、保险金额、保险期间等事项，因此保险合同成立。
根据《保险法》第十三条第二款规定：“保险合同自保险人收到保险费并出具保险单之日起生效。
”在本案中，甲公司收到乙公司支付的保险费并出具了保险单，因此保险合同生效。
2. 保险责任的认定根据《保险法》第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，保险人应当及时履行赔偿或者给付保险金的责任。
”在本案中，乙公司的厂房发生火灾，属于保险合同约定的保险事故，甲公司应当承担保险责任。
3. 赔偿金额的确定根据《保险法》第二十三条第一款规定：“保险人按照保险合同的约定，根据保险事故的性质、程度、损失范围、损失原因等因素，确定赔偿金额。
”在本案中，甲公司应当根据保险合同约定的保险金额、损失范围等因素，确定赔偿金额。
4. 乙公司是否存在免责事由根据《保险法》第二十五条第一款规定：“保险人在下列情况下，不承担保险责任：（一）被保险人故意制造保险事故；（二）被保险人故意或者重大过失导致保险事故发生；（三）保险事故发生后，被保险人故意或者重大过失不履行保险合同约定的通知义务；（四）保险事故发生后，被保险人故意或者重大过失不采取必要措施，扩大损失；（五）其他违反保险合同约定或者法律规定的行为。
”在本案中，乙公司不存在上述免责事由。
5. 甲公司是否应当赔偿根据《保险法》第二十二条第二款规定：“保险人未按照约定履行赔偿或者给付保险金的责任的，应当承担违约责任。
保险法律案例及分析报告(3篇)
第1篇一、案例背景某保险公司（以下简称“保险公司”）与王某签订了一份保险合同，约定保险公司为王某的人寿保险提供保障。
合同约定，若王某在保险期间内发生意外伤害或疾病导致身故，保险公司将按照合同约定支付保险金。
然而，在王某不幸身故后，保险公司以王某未履行如实告知义务为由，拒绝支付保险金。
王某家属不服，将保险公司诉至法院。
二、案件事实1. 保险合同签订情况：王某与保险公司签订了一份保险合同，合同期限为5年，保险金额为100万元。
2. 王某投保情况：在签订保险合同前，王某向保险公司提交了投保单，并在投保单中填写了相关信息。
3. 保险公司理赔情况：王某在保险期间内不幸身故，其家属向保险公司申请理赔。
保险公司经调查发现，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，故拒绝支付保险金。
4. 王某家属起诉情况：王某家属不服保险公司的理赔决定，将保险公司诉至法院，要求保险公司按照保险合同约定支付保险金。
三、法律问题1. 保险公司是否应当承担保险责任？2. 王某是否履行了如实告知义务？3. 保险公司拒绝支付保险金的行为是否合法？四、案例分析1. 保险公司是否应当承担保险责任？根据《保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。
投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务的，保险人不承担保险责任；但是，保险人在合同订立时知道或者应当知道未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。
”在本案中，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，属于未履行如实告知义务的情形。
根据上述法律规定，保险公司有权拒绝承担保险责任。
2. 王某是否履行了如实告知义务？根据《保险法》第十六条规定：“投保人应当如实告知保险人被保险人的有关情况。
”在本案中，王某在投保时未如实告知其患有某种疾病，属于未履行如实告知义务的情形。
因此，王某未履行如实告知义务。
3. 保险公司拒绝支付保险金的行为是否合法？根据《保险法》第十六条规定：“投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务的，保险人不承担保险责任；但是，保险人在合同订立时知道或者应当知道未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。
保险理赔法律分析案例题(3篇)
第1篇一、案例背景某市居民张先生于2020年1月为其家庭投保了一份由某保险公司提供的家庭财产保险，保险期限为一年。
保险合同中约定，保险责任包括火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水等自然灾害以及盗抢等意外事故。
保险金额为人民币10万元。
2020年6月，张先生家因一场突如其来的洪水导致房屋及室内财产遭受严重损失。
张先生立即向保险公司报案，并提供了相关损失证明材料。
然而，在理赔过程中，保险公司以张先生未在保险事故发生后及时通知保险公司，且未按照保险合同约定进行损失评估为由，拒绝支付赔偿金。
张先生不服，遂向当地人民法院提起诉讼，要求保险公司按照保险合同约定支付赔偿金。
二、争议焦点1. 张先生是否在保险事故发生后及时通知了保险公司？2. 张先生是否按照保险合同约定进行了损失评估？3. 保险公司是否应当支付赔偿金？三、法律分析（一）张先生是否在保险事故发生后及时通知了保险公司根据《保险法》第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，被保险人或者受益人应当及时通知保险人。
”本案中，张先生在保险事故发生后立即向保险公司报案，并提供了相关损失证明材料，已履行了及时通知的义务。
因此，张先生在保险事故发生后及时通知了保险公司。
（二）张先生是否按照保险合同约定进行了损失评估根据《保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿请求后，应当及时进行审查，并在合理期限内作出是否赔偿的决定。
”同时，根据《保险法》第二十四条第一款规定：“被保险人或者受益人要求赔偿的，应当提供与保险事故有关的证明和资料。
”本案中，张先生在报案后，向保险公司提供了相关损失证明材料，已履行了提供证明和资料的义务。
因此，张先生已按照保险合同约定进行了损失评估。
（三）保险公司是否应当支付赔偿金根据《保险法》第二十三条和第二十四条规定，保险公司收到张先生的赔偿请求后，应当及时进行审查，并在合理期限内作出是否赔偿的决定。
本案中，保险公司未在合理期限内作出赔偿决定，且以张先生未在保险事故发生后及时通知保险公司，以及未按照保险合同约定进行损失评估为由拒绝支付赔偿金，其行为违反了《保险法》的相关规定。
保险法案例及法律分析(3篇)
第1篇一、案例背景王某于2018年5月为其爱车投保了某保险公司提供的全险，包括车辆损失险、第三者责任险等。
2019年8月，王某驾驶该车行驶过程中，因操作不当导致车辆发生碰撞，车辆严重受损。
事故发生后，王某向保险公司提出理赔申请。
然而，保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由，拒绝支付理赔款。
王某不服，遂将保险公司诉至法院。
二、案情分析本案涉及的主要法律问题是保险合同的履行以及保险公司的抗辩权。
1. 保险合同的履行根据《中华人民共和国保险法》第十条的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
保险合同一经成立，双方当事人应当严格遵守，履行各自的义务。
在本案中，王某与保险公司签订了全险合同，双方权利义务关系明确。
王某按照合同约定缴纳了保费，保险公司应当依法承担保险责任。
2. 保险公司的抗辩权根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，保险人在合同成立后，有下列情形之一的，不承担赔偿或者给付保险金的责任：（一）投保人、被保险人故意或者重大过失导致保险事故发生的；（二）投保人、被保险人未按照约定履行保险合同约定的义务的；（三）保险事故发生后，投保人、被保险人故意或者重大过失未及时通知保险人的；（四）保险事故发生后，投保人、被保险人未按照约定提供有关证明和资料的。
在本案中，保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由拒绝理赔。
根据《中华人民共和国保险法》的规定，车辆保养并非保险合同约定的义务。
因此，保险公司以王某未进行车辆保养为由拒绝理赔，缺乏法律依据。
三、法院判决法院审理后认为，王某与保险公司签订的全险合同合法有效，双方权利义务关系明确。
保险公司以王某未按照保险合同约定进行车辆保养为由拒绝理赔，缺乏法律依据。
根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司应当依法承担保险责任。
遂判决保险公司支付王某理赔款。
四、法律分析1. 保险合同的履行本案中，王某与保险公司签订了全险合同，双方权利义务关系明确。
保险学案例分析(最全)
可保风险条件对保险运行的意义:对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等,一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件,保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高,加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受,而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时,保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的,一方面可积累足够的保险基金,使受险单位能获得十足的保障;另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿,将会引起道德风险因素的大量增加,违背了保险的初衷。
此外,要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失,保险人才负责赔偿,且赔偿额以实际损失金额为限,所以,损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等,相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故,适用较为容易。
保险理赔法律案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国保险业的快速发展，保险理赔纠纷也日益增多。
本案例以一起财产保险理赔纠纷为例，探讨保险理赔过程中的法律问题，旨在为保险从业者及消费者提供参考。
案例简介：某公司（以下简称“投保人”）于2019年3月向某保险公司（以下简称“保险公司”）投保了一份财产保险，保险金额为500万元。
保险合同约定，如因火灾、爆炸等意外事故导致财产损失，保险公司应在保险责任范围内进行赔偿。
2020年5月，投保人的仓库发生火灾，造成财产损失300万元。
投保人向保险公司提出理赔申请，但保险公司以火灾原因不明为由拒绝赔偿。
二、案件争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 火灾原因是否属于保险责任范围；2. 保险公司是否应当承担赔偿责任；3. 投保人是否应当提供充分证据证明火灾原因。
三、案例分析1. 火灾原因是否属于保险责任范围根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定，保险责任范围是指保险合同约定的，保险公司应当承担的保险责任。
在本案中，保险合同明确约定了火灾、爆炸等意外事故为保险责任范围。
因此，火灾原因是否属于保险责任范围是本案的关键。
根据《中华人民共和国消防法》第二十四条规定，任何单位和个人不得占用、堵塞、封闭消防通道，不得损坏、挪用或者擅自拆除、停用消防设施、器材。
在本案中，火灾原因可能涉及消防设施是否完好、消防通道是否畅通等因素。
如果火灾原因是由于投保人违反消防法规，导致消防设施无法正常发挥作用，则保险公司可能不承担赔偿责任。
2. 保险公司是否应当承担赔偿责任根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，保险公司在保险责任范围内，应当按照保险合同的约定，及时、足额支付保险金。
在本案中，如果火灾原因属于保险责任范围，且投保人已提供充分证据证明火灾原因，则保险公司应当承担赔偿责任。
然而，在本案中，保险公司以火灾原因不明为由拒绝赔偿。
对此，需要进一步分析：（1）投保人是否已尽到证明火灾原因的义务。
法律保险案例分析题及答案(3篇)
第1篇一、案例背景张某，男，35岁，某市一家私营企业员工。
2020年5月，张某驾驶自家车辆在下班途中遭遇交通事故，导致其受伤，车辆损坏。
事故发生后，张某及时报警，并联系了保险公司进行报案。
经交警部门认定，张某在此次事故中无责任。
然而，在索赔过程中，张某遭遇了诸多困难，最终未能获得应有的赔偿。
张某遂向保险公司提起诉讼，要求保险公司支付其合理的赔偿。
二、案例分析1. 案件争议焦点本案争议焦点在于保险公司是否应承担赔偿责任，以及赔偿金额的确定。
2. 法律依据（1）根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“保险人应当按照合同约定，及时足额支付保险金。
保险人未按照合同约定支付保险金的，被保险人可以要求保险人支付；保险人逾期未支付的，应当承担违约责任。
”（2）根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：……”3. 案件分析（1）保险公司是否应承担赔偿责任根据《中华人民共和国保险法》第十六条和《中华人民共和国道路交通安全法》第七十四条的规定，保险公司应在机动车强制保险责任限额范围内承担赔偿责任。
本案中，张某的车辆已购买交强险，且事故发生时张某在保险期限内。
因此，保险公司应承担赔偿责任。
（2）赔偿金额的确定根据《中华人民共和国保险法》第二十四条规定：“保险人应当按照下列规定确定赔偿金额：……（二）保险金额低于保险价值的，按照保险金额与保险价值的比例确定赔偿金额；……”本案中，张某的车辆价值为20万元，保险金额为15万元。
根据上述规定，保险公司应按照保险金额与保险价值的比例确定赔偿金额。
（3）索赔失败的原因本案中，张某索赔失败的原因主要有以下几点：①张某在事故发生后未及时向保险公司报案，导致保险公司未能及时介入处理。
②张某在事故发生后，未保留充分的证据，如事故现场照片、医疗费用发票等。
第五章 保险合同二
保险合同的解除 投保人可以解除合同。但货物运输保险合 同和运输工具航程保险合同，保险责任开 始后，合同当事人不得解除合同。 保险人方面，原则上，只有投保人存在法 律规定的违约或违法行为，保险人才可以 解除合同。
五.保险合同的终止 终止的原因： 1 期限届满 2 合同完全履行 3 财产保险的标的灭失 4 人身保险的被保险人死亡 5 合同主体行使合同终止权（标的发生部 分损失） 6 保险人终止业务
第五章 保险合同（二）
邱岚
保险合同的履行
保险合同一经订立，双方当事人必须承担 自己的义务。 一.投保人的义务 缴付保险费义务； 如实告知义务： 如实告知标的情况 危险增加 出险通知 防灾防损和施救义务； 提供证明和资料的义务。
二.保险人的义务 承担保险责任：保险事故发生并导致保 险损失 说明义务； 及时签发保单； 保密义务 注意：责任范围的确定从三个方面做出： 基本责任、附加责任、除外责任
粟先生的代理律师认为，被保险人的车发 生意外，致使第三者人身损害，保险公司 应作赔偿。保险条款中的免责情形近似 “霸王条款”，免责条款将亲属排除在 “第三者”之外，就让无辜的受害者不能 获得救济，有失公平。而且《合同法》规 定，任何合同条款对人身伤亡不予保护的， 应自动无效。
结果 法院审理后认为，原被告之间的保险合同是双方 当事人之间的真实意思表示，且不违反有关法律 规定，为有效合同，应受法律保护。而本案事故 是发生在保险期限内，但是保险合同中的免责条 款明确约定保险车辆造成本车驾驶人员及家庭成 员的伤亡，被告不负责赔偿，且在投保单中声明 被告已将保险条款(包括责任免除部分)向其作了 明确说明，原告也签名表示已充分理解条款。因 此，法院一审驳回了粟先生的诉讼请求。
案例与思考 王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立 并生效的时间为 1997年3月1日。因王某未履行 按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂 于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补 交了其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协 议，此合同效力恢复。 1999年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便 向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司 则认为"复效日"应为合同效力的起算日，于是便 以合同，合同效力 中止之日起两年内，经保险人与投保人协 商并达协议，在投保人补交保险费后合同 效力恢复 (即复效)。那么，复效合同的自 杀条款效力究竟是从合同成立日算起，还 是从复效日算起呢?对此，《保险法》并未 作出明确规定。
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第五章案例分析
案例一:保险复效时,附加险可能也有观察期
案情介绍:张先生在2005年2月投保了一份终身险,同时附加了一份住院医疗险,住院医疗险的观察期为90天。
2006年1月缴费期将至,张先生收到了缴费提醒函,可由于工作繁忙,忘记了缴纳续期保费,直到2006年8月他才突然想起,便到保险公司申请保单复效。
保险公司审核后同意其复效申请。
9月,张先生因突发急性胆囊炎住院治疗,出院后到保险公司索赔住院医疗保险金,保险公司却出具了拒赔通知书。
请问保险公司的拒赔是否合理?为什么?如果拒赔是合理的,张先生实现应该如何行动才能避免拒赔?
案情分析:保险公司的拒赔是合理的。
复效仅是针对长期险的,附加险通常都是保险期间为一年的短期险,如果不续保,到期后合同即终止,是不存在复效问题的。
因此,如果张先生还希望获得附加险的保障,就需重新投保附加险,自然需从投保时起重新计算观察期。
观察期是保险公司为了防止带
1
病投保的情况发生而设置的。
观察期只发生在首次投保或非连续投保时,续保或者因意外伤害住院治疗无等待期。
在复效之前以及复效之日后的观察期内所患的疾病,都不属于保险责任范围内。
而本案中,因为该事故发生在观察期90天内,是属于住院医疗保险的除外责任,所以保险公司可以拒赔。
所以,如果张先生在每次缴纳寿险保费时,都按期缴纳附加险保费,就会减少保
单失效的情况,当然也不存在需要重新投保附加险的问题,也就不会重新计算观察期了。
案例二:保险复效需如实告知
案情介绍:李女士前几年购买了一份养老险及重疾主险,2004年7月她到国外
培训一年,2005年10月回国时已经过了两个月的宽限期,于是到保险公司办理了保
单复效。
2006年2月,李女士因患心脏病住院治疗,共花去医疗费用数万元。
出院后去
保险公司索赔时,理赔人员告诉她: 由于李女士的病历卡记录着她在国外培训期间
也有心脏病就医记录,但她却在保单复效时未能如实告知,所以不能理赔。
李女士对
工作人员的解释十分不满:当初投保时,身体健康并通过了保险公司的
检查, 也如实告知身体健康状况,为何保险公司在理赔时却不予参考而拒赔呢?
案例分析:寿险的宽限期一般为2个月,投保人没有在宽限期内缴纳续期保费
就会使保险合同中止,投保人的保险权益也同时丧失,当保单复效时,近似于投保人
重新投保。
投保人应将保单失效期间的身体健康状况与就医记录如实告知保险公司,而保险公司则会依据投保人当前健康状态,按照原合同约定恢复保单效用;或基于投
保人身体虚弱或职业变更,增加相应保费,但维持原有合同约定;或根据投保人的病情,要求投保人在保险合同中增加除外责任,即保险公司对某些特定疾病不予理赔;
当然保险公司也可能考虑经营风险与投保人的病情复发概率,给予拒保。
本案中,女士没有如实告知在失效期间的就医状况,而要求理赔的疾病跟失效
期间的病史密切相关,所以不能理赔。
案例三:保单复效不能保证续保
沈先生在2005年初投保了一份长期人寿险,同时附加了一份保证续保医疗险。
2005年末缴费期将至,沈先生收到了缴费提醒函,可由于忙于新家装修,忘记了缴纳续期保费,直到2006年10月他才突然想起,
便到保险公司申请保单复效。
保险公司审核后仅同意长期人寿保险复效,并不同意其继续承保医疗险。
工作人员告诉他:由于沈先生在2005年9月至10月期间,两次因为心脏病发作住院并理赔过,复效时公司不再承担保证续保义务。
沈先生非常恼火:当初购买附加保证续保医疗险,就是为了能够有个长期的保障,保险公司怎么可以说不续保就不续保呢?
案情分析:
保证续保只能在保单正常生效情况下执行,即保险公司绝不能由于投保人患病住院而拒绝理赔责任。
而保单失效期间,保单的保障功能也失去效用,保险公司不必承诺必须续保。
本案中的沈先生如正常缴费的话,他将能够保证续保附加的医疗险。
此外, 即使一些保证续保的住院医疗险种,只要保单失效一段时间,当它复效时同样需要投保人经历一段观察期。
因此,投保人最稳妥的做法就是按时缴费、得到保障。
案例四:被保险人“自杀”为什么有的赔,有的不赔自杀,历来是保险赔偿中容易引人关注的话题,那么,被保险人自杀,保险公司到底该不该赔偿呢?
我们来看两个案例:
案例1:2001年10月,司机姚某驾驶汽车时使用手机,由于注意力不集中发生车祸,撞伤了两个行人。
其中一个行人伤势严重,有生命危险。
交通管理部门经过事故现场勘察,认定姚某应负全部责任。
姚某得知后,精神恍惚,到后来神志错乱不能自控。
还没等事故善后处理完毕,就趁家人不备跳河自杀身亡。
事后,姚某家人以姚某跳河前的种种行为表现为依据,向保险公司提交了他生前曾去医院看病治疗以及
医生在诊断书上所下结论的证明和其他必要单证,要求保险公司给付保险金。
最终保险公司给予了赔付。
案例2:小章是一个活泼可爱的女孩子,18岁那年,父亲给她投保了一份终身寿险。
第二年,小章的男朋友忽然移情别恋,给了小章极大的打击。
正在小章情绪低落的时候,她在学校的考试中也没能及格。
于是,小章的情绪越发低落。
在自己不能排解的情况下,小章选择了服毒自杀。
她的这种选择给父母带来了沉重的打击,保险公司也拒绝给予她的家人赔付。
为什么同样是“自杀”行为,前一种情况,保险公司就给予了赔偿,后一种情况保险公司就拒绝了呢?
案情分析:我国《保险法》第66条规定,“以死亡为给付保险金条件的合同,自成立之日起满二年后,
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