25(课件3)_小额信贷产品设计与技术创新1名师教学资料
产品创新设计ppt课件
最小化问题：改变原系统并加以最大限制。 最大化问题：采用新系统，取消限制。
4.系统改为反系统或与反系统结合
螺母防松加弹簧垫圈、开口销，卡车板弹簧
第三章 冲突解决原理
二）解决原理 5.子系统具有相反特性
铅合金中锑的作用
6.微观操作为核心
指纹识别
7.一部分物质状态交替变化
纠偏装置工作原理
8.工作条件变化导致状态变化
记忆合金密封
第三章 冲突解决原理
二）解决原理 9.利用状态变化伴随的现象
试误法，组合尝试法，智暴法，5W2H提问法， 信息交合法，形式分析法，奥斯本检核表法
二、系统的设计理论方法
价值工程，感性设计，优化设计，可靠性设计 情感设计，语意设计 公理设计，TRIZ理论
第三章
三、一般设计程序注意点
前提：明确问题。描述、概括，类别、方向 一）背景研究：技术、经济、人文 二）行业研究：如手机、奢侈品 三）设计调查： 四）领域外寻找 向自然学习
三、理想化及其描述
一）理想化的概念
思维的方法，真实存在的一种极限状态抽象。 理想方法：不消耗能量和时间，通过自身调节获得 所需效应。 理想物质：没有物质，功能得以实现。 理想过程：无过程，只有结果。 理想资源：无不良影响和作用，完全有效、可用。
理想化=有用功能之和/有害功能之和
二）理想化的方法
1.极限效应 例：平板玻璃生产中，压制后玻璃板冷却、输送过 程在重力作用下松弛变形 缩小托辊 缩至分子 液体托辊（浮法生产） 2.去除辅助 例：油墨、油漆使用时，液体溶剂起辅助作用。去 除溶剂 颜料加热溶化、固定 3.替换、替代 例：滑动轴承——滚动轴承——塑料轴承 雨雪天气飞机降落——地面模拟
互联网金融产品设计(消费贷)
消费金
04
融
P2P网
02
贷
数字货
05
币
第三方
03
支付
大数据
06
金融
主流发展模式
一．金融信息中介
主流发展模式
P2P网贷
点对点的个人借贷
主流发展模式
消费金融
服务与消费，典型的为分期产品、白条、花呗，一般是小额
主流发展模式
数字货币
比特币
主流发展模式
大数据金融
主要涉及到大数据风控
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式解析
循环授信业务模式之现 金贷
1
循环授信现金贷业务流程
2
商品贷与现金贷异同点
循环授信 业务模式 之现金贷
循环授信现金贷业务流程
商品贷与现金贷异同 点
相同点 授信申请与信审流程基本相同，只是
授信申请的提交资料及信审的审核指标 及标准会存在差异
差异点
无用信支付环节，用户在线上直接 进行提现，金融机构即向用户指定银 行账户支付资金，故也不存在与商家 进行资金结算环节
人工初审
用户提交 的信息
电核
信贷审批 政策
审核人员 经验
人工审批
人工复审
A
拒绝 件
B
通过 件
C
争议 件
循环授信核心业务流程解析
贷款核算流程解析
01
包括
02
2件事
03
3个环 节流程
包括
贷款发 放
利息计 算
利率调 整
还款计 划生成
贷款偿还 或处置
2件事
算 算利息、算罚息、算
还款计划等 记
清晰准确的记录每笔 交易的过程及结果
小微信贷技术IPC
两种小企业信贷技术介绍一、概述小企业贷款成为中国经济发展必须解决的问题，国家、企业、社会都很关注小额信贷。
小企业贷款的特点是数量大金额小，如果按照传统的信贷风险管理模式，必然成本支出太大，导致银行不愿意开展小贷业务。
近年来，小贷技术发展迅速，为广大金融机构开展小额信贷提供了技术基础.在众多的小贷技术中,本文主要关注两个技术，一个是德国IPC公司的小贷技术(以下简称德国IPC技术），和德国IPC技术类似的还有很多，比如法国沛丰的小贷技术，印尼人民银行小贷技术等等，都是偏重于人与人沟通的技术，由信贷员做决策;另一个是打分卡技术,偏重于由计算机做决策。
二、德国IPC小贷技术介绍1。
概要德国IPC公司1980年11月成立,在1980年代末,IPC的工作重心转移到了开发金融领域,开始小贷业务咨询服务，IPC为拉美、非洲及东欧转型经济体制下的许多项目制定了新方法并将方法成功实施；1990年代末，开始技术入股发展小额信贷业务,通常占15-20%的股份,通过近10年的发展，IPC牵头组建了ProCredit 控股公司，现经营位于东欧、中亚、拉美及非洲的22家银行，ProCredit总股本权益达2.79亿欧元.2007年，在ProCredit业务走向正轨后，IPC咨询团队再次分离,专注于咨询业务。
德国IPC和中国的合作从2005年开始，通过国家开发银行微小企业贷款项目，成功和国内12家银行合作,包括包商银行及马鞍山农村商业银行,目前包商银行的小贷业务已经取得了成功，两家计划在未来三年继续合作。
除上述12家外，德国IPC公司还与国内的广州农商行、宁夏银行、阿里巴巴等多家金融机构开展了合作.2.流程介绍德国IPC技术的信贷流程包括市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程，大体上和我们传统的信贷没有什么区别,这也是该技术在国内广为接受的重要原因之一。
在每个过程的细节上,充分考虑了小贷的特点,能简单的尽量简单。
金融论文：数字普惠金融背景下的小额信贷金融创新——以浙江网商银行小额贷款为例
金融论文：数字普惠金融背景下的小额信贷金融创新——以浙江网商银行小额贷款为例另一方面，改变了传统金融机构的服务模式，让金融服务变得智能化、简单化，省去了人力成本。
而一系列针对风险识别、分析和控制方面的数据模型，可以大大降低风控的成本，并保持较低水平的不良贷款率，从而为广大客户提供更优惠的金融服务。
简而言之，数字技术与金融的结合解决了传统小额信贷机构“普”与“惠”不能兼得的问题。
1 绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景长期以来，我国一直存在不受传统金融机构“待见”的弱势群体，包括广大农民、城镇低收入者以及小微企业等，他们相关信息缺失、画像模糊，难以从传统金融机构获得优惠的金融服务，这类客户一般被称之为“瘦”客户。
2013 年11 月12 日，第十八届三中全会提出，我国应该大力发展普惠金融，鼓励金融机构去创新，丰富金融市场层次和产品，帮助“瘦”客户们摆脱融资困境。
而小额贷款是普惠金融的前身，小额信贷的初衷是为了给各阶层人群提供平等金融服务，但在现实中，传统小额信贷放贷成本高且风险大，出现了“惠而难普、普而不惠”的现象，并不能满足我国大量“瘦”客户的融资需求。
而近来年，互联网技术快速发展，一些数字技术也被运用到普惠金融中来。
2017 年全球普惠金融合作伙伴提出了数字普惠金融的创新概念，他们认为数字普惠金融泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行为。
它包括运用新型数字手段，为金融服务匮乏的群体提供正规的金融服务，并且所提供的服务是符合客户需求的，成本是客户可以负担的。
与此同时，服务提供商的经营也是可持续性的。
在数字普惠金融背景下，传统小额信贷机构可以顺应时代潮流，将其业务进行数字化的创新。
通过运用金融科技系统中的多重技术，例如生物识别、大数据、云计算等等，收集大量“瘦客户”的信息，把其稀薄信息转变成硬信息，成功识别出“瘦”客户的身份信息，顺利解决其信用状况不明确的问题，大大减少了识别和控制信用风险的成本，克服了小额信贷的发展瓶颈。
农村小额信贷
小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象，由各类金融机构和非政府组织实施，主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构。
2、农村小额信贷的积极作用近年来，农村小额信贷取得了长足进步，农村中小金融机构想到业务逐步实现了拓展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。
（1）在法律上为农民贷款提供了支持帮助。
商业银行法要求借款人必须提供有效地抵押和担保，这对广大的农户来说显然是难以做到的，但广大农户确实又需要得到银行支持，如何解决这一矛盾？农村小额信贷政策的实施，很好地解决了农民贷款方式的真空问题，既考虑到了农民的实际状况，又为发放农村小额信贷的机构提供了法律支持，其政策效力具有突破性的意义。
特别是银监会的农村小额贷款业务的指导意见于2007年发布后，各支农机构在原有农行、农发行、信用社等机构的基础上，开办了股份制小额贷款公司，完善了农村金融体系建立。
（2）一定程度上满足了农村经济发展的金融需求，不断激发农村经济发展的各种潜能。
过去贷款渠道多年不畅，广大农户的贷款需求长期被压抑，农村小额信贷业务开办以后，广大农户的有效贷款需求得到一定程度的满足。
（3）小额贷款有利于扶持低收入群体，缩小贫富差距，促进社会的和谐和稳定。
同时，小额贷款采用了创新的金融方式，打破传统的金融垄断，丰富了金融供给主体，加强了同业竞争，有利于提高金融运行效率和服务质量。
二、农信社开展小额信贷业务存在的问题我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后，我国农村小额信贷已经走过了17年的历程。
目前，小额信贷在农村已成燎原之势，不仅项目的规模和范围在发展变化，而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主，其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系。
它在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用，为成千上万的贫困人口提供贷款，帮助他们实现脱贫致富，缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾，促进了经济的发展。
金融业信贷产品设计与创新方案
金融业信贷产品设计与创新方案在当今竞争激烈的金融市场中，信贷产品的设计与创新成为了金融机构获取竞争优势、满足客户多样化需求的关键。
信贷产品不仅是金融机构盈利的重要来源，也是支持实体经济发展、促进消费升级的有力工具。
因此，如何设计出具有吸引力、风险可控且符合市场需求的信贷产品，成为了金融机构面临的重要课题。
一、信贷产品设计的基础要素1、目标客户群体明确信贷产品的目标客户群体是设计的首要任务。
这需要对市场进行细分，考虑客户的年龄、职业、收入水平、信用状况等因素。
例如，针对年轻白领群体，可以设计一款额度适中、还款期限灵活的消费信贷产品；对于中小企业主，则可以推出专门满足其经营资金需求的企业信贷产品。
2、贷款用途确定贷款的用途是保证信贷资金合规使用和风险控制的重要环节。
常见的贷款用途包括消费（如购车、装修、旅游等）、经营（如购买设备、扩大生产等）、购房等。
不同的用途对应着不同的风险特征和监管要求，因此在产品设计时需要加以区分。
3、贷款额度和期限贷款额度和期限的设定要综合考虑客户需求、风险承受能力和市场竞争情况。
额度过高可能增加违约风险，额度过低则无法满足客户需求；期限过长会增加资金成本和不确定性，期限过短则可能给客户带来还款压力。
一般来说，消费信贷的额度相对较小，期限较短；而企业信贷的额度较大，期限较长。
4、利率和费用利率是信贷产品的价格，直接影响着金融机构的收益和客户的成本。
在确定利率时，需要考虑资金成本、风险溢价、市场竞争等因素。
同时，还需要明确相关的费用，如手续费、管理费等，确保收费透明、合规。
5、还款方式还款方式的选择要方便客户操作，同时有利于控制风险。
常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本等。
不同的还款方式对客户的现金流影响不同，金融机构需要根据客户的特点和需求进行合理安排。
二、信贷产品创新的方向1、基于大数据和人工智能的信用评估利用大数据和人工智能技术，对客户的信用状况进行更全面、准确的评估。
电商小额信贷金融模式的发展研究
课程论文电商小额信贷金融模式的发展研究———以“阿里小贷”为例院系：商学院专业：物流管理年级（班级）：2012级（1）班姓名：******学号: *****完成日期：2014年11月15日摘要在中国电商发展日益成熟的情况下，基于银行贷款难，手续繁杂，周期长的传统模式，电商小额信贷金融模式逐渐发展起来。
所谓的电商小额信贷金融模式是互联网金融的一种形态，属于互联网银行类业务，指电商公司通过其旗下的小额贷款公司，利用掌握的线上贸易数据，通过自有资金及融资对其线上的小微企业进行贷款服务的金融模式。
该金融模式主要面向线上的从事电子商务的小微企业，提供的也是小额贷款服务，有效解决了这些小微企业的融资难题，为我国电子商务产业发展提供了有力支撑。
本文通过研究国内市场最为常见的电商小额信贷金融-----“阿里小贷”的发展模式及其优劣势来探索电商小额信贷金融模式在中国的发展状况。
关键词：小额信代；阿里小贷；优劣势AbstractIn Chinese online retailersdevelopment day by day mature, based on bank loans difficult, complicated procedures, the traditional mode of long cycle, the microfinance financial model business gradually developed。
The so-called Online retailersmicro credit financial pattern is a pattern of Internet finance, which belongs to the Internet banking business, refers to the electric company through its subsidiary of the petty loan company, the online trade master data, through its own funds and financing of the line Small and micro businesses in the loan service of financial model.The financial model oriented line mainly engaged in e-commerce Small and micro businesses, also provides microfinance services, effectively solve the financing problem of the Small and micro businesses, providing powerful support for our country electronic commerce industry development. In this paper, through the study of domestic market the development mode and its advantages and disadvantages of common electric micro credit financial------ Ali small credit business to explore the microfinance financial mode advantages and risks.Key words：Small signal generation；Ali small credit:The advantages and disadvantages目录1．引言 (1)2．互联网金融概述 (1)2.1国内互联网金融概述 (1)2.2国外互联网金融概述 (3)3．“阿里小贷”的概况 (3)3.1 “阿里小贷”的简介 (3)3.2 “阿里小贷”模式发展的优势及局限分析 (3)3.2.1“阿里小贷”发展的优势 (3)（1）具有庞大的客户资源和数据及先进的微贷技术 (3)（2）具有完整的风险控制体系 (4)（3）低廉的成本及高效率优势 (4)（4）目标客户优势 (5)3.2.2“阿里小贷”发展的局限与挑战 (5)(1)阿里自身的缺陷 (5)(2)竞争对手的挑战 (6)4．我国对电商小额信贷金融发展的政策监管 (7)5．结语 (7)参考文献 (9)电商小额信贷金融模式的发展研究———以“阿里小贷”为例1 引言根据数据统计我国有89.02%的小微企业有融资需求，53.66%的企业需要无抵押贷款，然而由于传统银行对风险的严格控制，贷款难的问题一直制约着中小企业尤其是小微企业的发展。
小额贷款培训PPT课件
最新精品资料
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小额贷款公司飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。 业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业 服务。但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体 经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。 按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的 ４倍。尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息３０％甚至５０％的 民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。由于手续简便、贷款利 率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小 额贷款公司的帮助。由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业， 而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞 速发展。
玩等作质押物的贷款担保方式。
18、汽车抵押：指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。
19、排污许可证质押：企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物
向我公司申请贷款。 最新精品资料
14
贷款客户需要具备的基本条件： 对公客户（中小企业、微小企业）原则上在当地区域，生产经营在一年以上，
的贷款担保方式。
5、个人信用保证：指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借
款人提供担保的贷款担保方式。
6、库存产品、原材料质押：指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作
为贷款质押物且质押物由我公司代管的贷款担保方式。
7、股权质押：指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷
他期限贷款方式为补充的贷款模式。 短期贷款在一年内，三月、六月都可以； 中短期贷款一至三年； 中期贷款在三至五年。
最新精品资料
贷款产品设计
8、能够提供我公司认可的担保；
9、在本地经营满一年以上。
提供资料
法人身份证、收入证明、对公银行流水、个人银行流水、营业执照税务登记证、组织机构代码证、经营场所租赁合同、购销合同或单据财务报表经营资产证明材料。
还款方式
整贷整还、等额本金
借款申请人只要符合贷款发放条件提供贷款资料，从正式受理之日起1～3个工作日内即可获得贷款
贷款流程
客户申请→受理与调查→审查→审批→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。
产品名称
助商贷
产品特点
还款轻松、易贷
贷款性质
小商户店铺进货周转贷款
贷款对象
扶植当地小商户
服务范围
仪陇县范围内
贷款期限
12个月内
贷款额度
1～20万元
贷款利率
严格执行中国人民符合贷款发放条件提供贷款资料，从正式受理之日起1～3个工作日内即可获得贷款
贷款流程
客户申请→受理与调查→审查→审批→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。
产品名称
装修贷
产品特点
专款专用，针对性强。
贷款性质
金融机构向居民发放的用于自有住房装饰装修的人民币贷款，用于支付家庭装潢和维修工程的施工款，相关的装潢材料款、厨卫设备款等。
产品名称
助学贷
产品特点
低利息为莘莘学子提供求学帮助
贷款性质
大学生助学贷款
贷款对象
高中应届毕业生，成绩优异，家境困难
服务范围
仪陇县范围内
贷款期限
1-5年
贷款额度
1～5万元
贷款利率
严格执行中国人民银行对小贷管理公司规定的相关利率政策。
某银行信贷产品介绍ppt31页
经营性贷款
我行现有信贷产品种类
消费性贷款
青年创业小额担保贷款
为深入推进青年创业小额贷款工作有效开展，今天我们在这里主要为各位介绍的青年创业小额贷款品种-----再就业财政贴息贷款
再就业小额担保贷款
我行的再就业小额担保贷款分为：个人再就业小额担保贷款和专业合作社小额担保贷款两类。个人再就业小额担保贷款:是经人社局及财政局等单位核实具有再就业及创业等方面的意向符合财政贴息资格的个人，在经营中缺少资金，向邮储银行申请资金支持的这类贷款。农民专业合作社小额担保贷款:是指农民专业合作社，经人社局及财政局等单位核实具有带动地方经济发展，符合财政贴息资格的专业合作社，在经营中缺少资金，向邮储银行申请资金支持的这类贷款。
个人房产抵押经营贷款
产品特点：1、额度有效期内可循环使用核定贷款最高额度后，在合同有效期（5年）内，贷款额度可循环使用，在授信额度内借款笔数不受限制。2、需时提款，手续简便您获得额度后，在合同有效期（5年）内，若您生产经营需要贷款资金时，随时到经办的网点现场填写贷款支用单，即可很快获得贷款。3、随时还款，方便快捷您可以随时申请提前偿还部分或全部贷款本金，除了贷款利息外，不收取您的其他费用。贷款的主要偿还方式为整借零还，在减轻您的压力的同时，也可以为您节省利息支出。
信用卡业务
申请人基本条件：主卡申请人是年满18周岁，60周岁以下的中国大陆居民；附卡申请人是年满16周岁。60周岁以下的中国大陆居民。申请所需资料：主卡：申请人身份证复印件一份，工作证明一份；附属卡：须提供身份证件复印件一份
手机银行业务的简单介绍
中国邮政储蓄银行手机银行（WAP版）是通过手机浏览器访问中国邮政储蓄银行手机银行wap网站，点击网站首页“手机银行（WAP）登录”链接，输入登录密码和验证码进入手机银行。客户可办理账户查询、转账、汇款、投资理财、缴费、手机充值、信用卡还款、手机支付和信贷查询等自助金融服务的电子银行业务。中国邮政储蓄银行手机银行（WAP版）业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点。
CMFA课程简介
When you are old and grey and full of sleep, And nodding by the fire, take down this book,And slowly read, and dream of the soft look Your eyes had once, and of their shadows deep; How many loved your moments of glad grace, And loved your beauty with love false or true, But one man loved the pilgrim soul in you,And loved the sorrows of your changing face; And bending down beside the glowing bars, Murmur, a little sadly, how love fledAnd paced upon the mountains overheadAnd hid his face amid a crowd of stars.The furthest distance in the worldIs not between life and deathBut when I stand in front of youYet you don't know thatI love you.The furthest distance in the worldIs not when I stand in front of youYet you can't see my loveBut when undoubtedly knowing the love from both Yet cannot be together.The furthest distance in the worldIs not being apart while being in loveBut when I plainly cannot resist the yearningYet pretending you have never been in my heart. The furthest distance in the worldIs not struggling against the tidesBut using one's indifferent heartTo dig an uncrossable riverFor the one who loves you.。
小额贷款打开服务“三农”新局面课件
小额贷款公司应加强风险管理，建立完善 的风险评估和控制系统，有效防范和控制 贷款风险。
提高服务质量
拓宽服务领域
小额贷款公司应不断优化服务流程，提高 服务质量，以满足农民多样化的金融需求。
小额贷款公司可以适时拓宽服务领域，如 拓展到农村电商、旅游、教育等领域，以 提供更多的金融服务。
07
CATALOGUE
优化农村金融环境
小额贷款可以为农村金融市场注入新的活力，引导和优化农村金融 环境，提高农村金融市场的竞争力和服务水平以让更多的农民了解金融知识，增强金融风险 防范意识，提高农村金融市场的稳定性。
04
CATALOGUE
小额贷款服务“三农”的挑战与对策
政策法规的限制与对策
小额贷款打开服 务“三农”新局 面
目 录
• 引言 • 小额贷款的发展历程 • 小额贷款对农业发展的作用 • 小额贷款服务“三农”的挑战与对策 • 小额贷款服务“三农”的成功案例分析 • 结论与展望 • 参考文献
contents
01
CATALOGUE
引言
背景介 绍
小额贷款在农村地区逐渐普及， 为农村经济发展提供了重要支持。
以服务为核心，完善农村金融服务体系，推动农村经济的可持续发展。
详细描述
某小额贷款机构在服务“三农”方面取得了显著成效，通过建立完善的农村金融 服务体系，为农民提供全方位的金融服务，包括小额贷款、存款、转账等，满足 了农民的基本金融需求。
案例三
总结词
以创新为动力，推动农村旅游业发展，带动农民增收致富。
对策
建立完善的风险评估和预警机制；同 时，加强与农业保险机构的合作，为 小额贷款提供风险保障。
小额贷款机构的风险管理与可持续发展
贷款工作计划PPT
银行或金融机构按照合同约定向客 户放款。
贷款申请的资料准备
01
身份证明
客户需提供有效的身份证明，如 身份证、驾驶证等。
信用证明
客户需提供信用证明，如信用卡 账单、水电费账单等。
03
02
收入证明
客户需提供收入证明，如工资单 、税单等。
贷款用途证明
客户需提供贷款用途证明，如购 物合同、装修计划等。
其他因素
客户的婚姻状况、职业、年龄等因素也可 能影响贷款审批。
CHAPTER 05
贷款营销策略制定
贷款营销的目标和对象
目标
通过制定有效的贷款营销策略，提高贷款产品的知名度和市 场份额，吸引更多的潜在客户，提高客户满意度和忠诚度。
对象
针对目标客户群体，包括个人和企业客户，以及符合贷款条 件的潜在客户。
04
贷款申请的审批标准
信用记录
客户的信用记录是贷款审批的重要因素之 一，如果客户有不良信用记录，可能会影
响贷款审批。
贷款用途
客户的贷款用途也是贷款审批的重要因素 之一，如果客户的贷款用途不符合银行或 金融机构的规定，可能会影响贷款审批。
收入情况
客户的收入情况是贷款审批的重要因素之 一，如果客户的收入不足以承担还款责任 ，可能会影响贷款审批。
通过加强风险预警和响应能力建设，及时采取措施控制和降低风 险损失。
CHAPTER 07
贷款工作计划实施与评估
贷款工作计划的实施方案
制定详细的贷款计划
包括贷款金额、期限、利率、还款 方式等各项细节，确保计划的可行 性。
建立贷款申请流程
包括贷款申请的提交、审核、批准 、签约等流程，确保贷款申请的顺 利进行。
市场风险
产品改良设计完整ppt课件
产生新方案
方案1
针对这些缺点和需要 改进的方向，人们已经创 造出了一种乳白色的塑料 “白板”代替“黑板”， 并采用注入式彩色水笔进 行书写，擦拭时用一种渗 透溶剂的板擦。
方案2
已经有一些公司生产的一种电子 “黑板”，其形状、体积与我们常见 的白板类似，但还能将白板上的文字 在20秒之内复制下来，并加以缩小。 这样，听讲者就只需注意听讲而无需 花精力做笔记，并能快速得到黑板上 所书写的文字和图表了。
… ②“锤子的基本功能可定义为 ？” … ③“锤子产品的原点为 ？”
完整版课件 28
产品功能的视觉表现 （以自行车为例）
完整版课件 29
产品功能的整理
功能整理的目的是 将产品由实物状态转 变为功能状态，从中 了解产品是如何实现 用户的需求，同时为 分析投入的成本是否 合理和创新设计提供 条件。其表现形式为 功能分析系统图。
完整版课件 6
2 产品设计师的知识结构和能力要求
2.1 产品设计师的知识结构
产品设计师需要的不是死的知识，而是多学科的文化素养、合 理的知识结构。国外对设计师知识结构作了这样的测定：
30％的科学家（要了解科学技术的发展） 30％的艺术家（要有好的审美能力） 10％的诗人（要有创造的激情） 10％的商人（要了解商业的需要） 10％的事业家（要把设计当作一生的事业） 10％的推销员（要了解用户的心理和需要）
完整版课件 8
G . 在形态方面具有很好的鉴赏力， 对正负空间的架构有敏锐的感受能力。
H . 拿出的设计图样从流畅的草图到细致 的刻画到三维渲染一应俱全。
I . 对产品从设计制造到走向市场的全过 程应有足够的了解。
J . 在设计流程的时间安排上要十分精确。
完整版课件 9
贷款知识培训PPT课件
2021
44
逾期本金罚息与逾期利息罚息
对于逾期本金及逾期利息计收所采用的利率，用 于设置贷款的逾期罚息，比正常本金利率要高。 这两个条件项的设置与“正常本金利息”类似。 首先在“金额”页签下设置利息计算方法。由于 罚息是按实际天数计算的，所以“利息计算方法” 选择Act/360，公式是和“正常本金利息”是一 样的，只不过这里V3被赋予了罚息浮动的比例， V1及V2的值还和“正常本金利息”是一样的。
参考利率条目：是立即调整，即利率调整与基准 利率的更新是同步的。
2021
15
利息计算方法
贷款利率是以累计的余额（剩余本金）为基数进 行计算的。
日利率=年利率（%）÷360 月利率=年利率（%）÷12
对于期供类贷款，利息计算方法采用360E/360， 即每月按30天计算，一年按360天计算。首/末期 够整月的按整月计算，零头天数按实际天数计算。
在期初: 即每次结息后，系统自动为基准利率取 最新值。
常规：可以定义具体利率调整的日期，然后根据 调整频率定期进行调整，另外，还可以设置节假 日顺延的功能。
信贷产品设计及创新
信贷产品设计及创新随着经济的发展和金融市场的不断壮大，信贷产品的设计与创新也变得越来越重要。
在金融市场竞争日益激烈的情况下，金融机构需要不断推出新的信贷产品来满足客户的需求，并保持竞争优势。
信贷产品设计和创新不仅可以为金融机构带来更多的利润，还可以提高客户的满意度和忠诚度。
本文将探讨信贷产品的设计原则以及一些创新的方向。
首先，信贷产品设计的原则是要根据市场需求。
金融机构应该通过市场调研和分析来了解客户的需求和偏好，从而设计出满足这些需求的信贷产品。
例如，对于小微企业来说，他们可能更需要短期流动资金贷款，而对于个人来说，他们可能更需要住房贷款或消费分期付款等产品。
因此，在设计信贷产品时，金融机构应该深入了解目标市场的需求，以提供更具竞争力的产品。
其次，信贷产品的设计需要考虑风险控制。
信贷产品的本质是金融机构将资金借给客户，因此风险控制是非常重要的。
金融机构需要通过风险评估和审查来确保借款人有能力按时还款，并采取一定的措施来降低风险。
例如，可以要求借款人提供抵押物或担保人，以减少信贷风险。
此外，金融机构还可以设置一些风险管理措施，如限制贷款额度或期限，提高利率或费用等，以降低风险。
除了基本的设计原则，金融机构还可以通过创新来推出新的信贷产品。
以下是一些创新的方向：1.线上信贷：随着互联网和移动技术的快速发展，线上信贷已经成为越来越受欢迎的趋势。
金融机构可以通过建立在线平台和应用程序，提供便捷的贷款申请和审批流程，从而满足客户的需求。
2.种类丰富的信贷产品：金融机构可以推出更多种类的信贷产品，以满足不同客户的需求。
例如，可以针对年轻人推出针对教育、婚姻或创业的信贷产品，以帮助他们实现自己的梦想。
3.贷款定制：金融机构可以根据客户的个人需求和信用状况，定制特定的信贷产品。
例如，可以根据借款人的收入和支出情况，设计出符合他们还款能力的贷款方案。
4.利率创新：金融机构可以通过创新的利率模型，为客户提供更具竞争力的利率方案。
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成功放款
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类型 抵押率
住宅 70％