2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(二)
初级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育2、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借3、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A 、50% B 、8% C 、75% D 、25%4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性C 、积极支持供给侧结构性改革D 、大力推进普惠金融发展5、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新6、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D 、保监会负责互联网保险的监督管理 7、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A 、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 、借新还旧C 、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D 、重组后的贷款仍然逾期8、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券 D 、以资融资2、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A 、20万元 B 、30万元 C 、50万元 D 、100万元3、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司4、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A 、金融资产管理公司B 、信托公司C 、金融租赁公司D 、企业集团财务公司5、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A 、贷款风险 B 、操作风险C 、违约风险D 、运营风险6、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A 、表内 B 、理财 C 、信贷 D 、表外7、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A 、一次 B 、两次 C 、三次 D 、四次8、（ ）又叫做辛迪加贷款。
A 、项目贷款 B 、流动资金循环贷款 C 、银团贷款 D 、贸易融资贷款9、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%10、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计11、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题12、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(非银行金融机构和业务)-试卷2
银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆入资金的最长期限是________，拆入资金余额不得超过实收资本的________。
( )（分数：2.00）A.7天，100％√B.30天，100％C.7天，20％D.30天，20％解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。
根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆人资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。
2.金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
（分数：2.00）A.5年√B.2年C.3年D.1年解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
3.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。
（分数：2.00）A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者√D.销售者及生产者解析：解析：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。
其中，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
4.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。
（分数：2.00）A.2000 √B.1000C.500D.5000解析：解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
2017年银行从业资格考试真题卷(2)
2017年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.经过客户介绍客户的发现客户办法称为__。
A．原因法B．介绍法C．直接法D．生疏法参考答案：B[解析]发现客户的首要办法有：原因法、介绍法和直接法(或生疏法)。
其间，介绍法是指经过客户介绍客户，故B选项正确。
原因法指经过从业人员的亲朋好友，曩昔曾与之结缘的人来帮助开发新客户。
直接法也称为生疏法，是直接开发新的商场，寻觅新的客户。
2.个人理财事务活动中法令联络的主体有两个，即__。
A．中央银行和商业银行B．商业银行和客户C．监管组织和商业银行D．理财人员和客户参考答案：B[解析]个人理财事务，是指商业银行为个人客户供给的财政剖析、财政规划、出资参谋、财物办理等专业化服务活动。
个人理财事务活动中法令联络的主体是商业银行和客户。
3.__是出资基金正常运作的根底性法令文件。
A．基金征集方案B．招募说明书C．基金合同D．基金发行方案参考答案：C[解析]基金合同为拟定出资基金其他相关文件供给了根据，包含招募说明书、基金征集方案及发行方案等。
假如这些文件与基金合同产生冲突，则有必要以基金合同为准。
因此，基金合同是出资基金正常运作的根底性法令文件。
4.金融期权合约所规则的期权买方在行使权力时遵从的价格是__。
A．履行价格B．期权价格C．现货价格D．商场价格参考答案：A[解析]履行价格是期权买方在行使权力时所实践履行的价格。
期权价格是指期权买方为获取期权合约所赋予的权力而向期权卖方付出的费用。
现货价格是指期权合约标的物现在在现货商场上的价格。
商场价格是指商场在充沛竞赛到达均衡条件下所构成的价格。
5.下列关于协方差的了解，过错的是__。
A．假如协方差为负，则反映出出资组合中两种财物的收益具有反向改变的联络B．假如协方差为正，则标明出资组合中的两种财物的收益呈同向改变趋势C．协方差是一种可用于衡量各种金融财物之间收益彼此相关程度的核算方针D．协方差不行能为零参考答案：D[解析]协方差可认为零，假如协方差为零，标明两种金融财物的收益没有线性相相联络。
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(二
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（二）(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列符合票据业务监管要求的是( )。
A．实行专营部门集中审批B．利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C．携带凭证、印章等到异地办理票据业务D．办理无真实贸易背景的票据业务正确答案：A解析：根据加强票据业务监管要求，票据业务要实行专营部门集中审批，因此本题答案是A。
票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务，严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现，故选项B、C、D错误。
2．根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。
A．2％B．25％C．3％D．30％正确答案：C解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5％，关注类3％，次级类30％，可疑类60％，损失类100％。
3．根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。
A．商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B．商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C．商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D．商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况正确答案：A解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。
商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
”因此A项错误。
《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
初级银行从业资格考试《银行管理》考试复习题二
初级银行从业资格考试《银行管理》考试复习题二1 [单选题]（江南博哥）商业银行（）是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化正确答案：D参考解析：商业银行价值最大化是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
2 [单选题] 商业银行合规文化的核心是（）。
A.法律意识B.价值取向C.制度建设D.道德观念正确答案：A参考解析：合规文化的核心是法律意识。
3 [单选题] 流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
A.60B.45C.30D.15正确答案：C参考解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
4 [单选题] 商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。
A.一次B.二次C.三次D.四次正确答案：A参考解析：商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次。
5 [单选题] （）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B参考解析：合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
2017年银行从业资格考试真题卷(3)(2)
2017年银行从业资格考试真题卷（3）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.选用跟随式定位办法的银行__。
A．在商场上占有极大的比例B．有产品立异优势C．反响速度快和营销网点广泛D．财物规划中等参考答案：D[真题解析]某些银行或许因为某种原因，如刚刚开始运营或刚刚进入商场，财物规划中等，分支组织不多，没有才能向主导型银行进行强有力的冲击和竞赛，这类银行往往选用跟随办法仿效主导型银行的营销办法。
所以，本题的正确答案为D。
2.“商场开辟司理、商场维护司理、危险司理”是根据__区分的。
A．责任B．岗位C．商场D．等级参考答案：C[真题解析]经过调查和归档，咱们对我国银行业营销人员作如下分类：(1)从责任分：营销处理司理、客户处理司理、客户服务人员；(2)从岗位分：产品司理、项目司理、联系司理；(3)从作业分：作业司理、非作业司理；(4)从事务分：公司事务司理、零售事务司理、资金事务司理；(5)从产品分：财物事务司理、负债事务司理、中心事务司理；(6)从商场分：商场开辟司理、商场维护司理、危险司理；(7)从等级分：高档司理、中级司理、初级司理；(8)从层级分：营销决议方案人员、营销主管人员、营销员。
根据第(6)点可知，“商场开辟司理、商场维护司理、危险司理”是根据商场区分的。
所以，选项C契合题意。
因而，本题的正确答案为C。
3.留置权人与债款人应当约好留置产业后的债款实施期间；没有约好或许约好不明确的，留置权人应当给债款人__实施债款的期间，但鲜活易腐不易保管的动产在外。
A．两个月以上B．三个月以上C．六个月以上D．一年以上参考答案：A[解析]留置权人与债款人应当约好留置产业后的债款实施期间；没有约好或许约好不明确的，留置权人应当给债款人两个月以上实施债款的期间，但鲜活易腐不易保管的动产在外。
2017年上半年银行从业资格《银行管理》真题及答案
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题本卷共分为2大题140小题，作答时间为120分钟，总分100分，0分及格。
一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．５分，共40分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1[单选题］()的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司。
标志着财务公司在中国诞生。
2[单选题］不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（)范畴。
A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”参考答案：D参考解析：根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，周定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
3[单选题］金融债券是（)在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构参考答案：B参考解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。
4[单选题］中国银行业协会(CBA)成立于（)。
A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月参考答案：A参考解析：中国银行业协会(China Banking Asso-Ciation,CBA)成立于2000年5月。
是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
5[单选题］()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行参考答案：A参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共48题）1、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。
A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 D2、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。
A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 D3、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力【答案】 A4、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。
A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 C5、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。
A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 B6、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。
A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A7、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。
A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】 A8、银行的( )应对外部审计负最终责任。
A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 B9、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。
A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】 C10、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。
A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 D11、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)2
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题11[单选题]商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。
A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制参考答案：B参考解析：商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制和发现性控制相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。
12[单选题]下列关于回购市场的说法中，错误的是()。
A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议参考答案：D参考解析：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。
13[单选题]采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。
A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”参考答案：D参考解析：多种货币贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利。
利用这种外汇投资便利，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为“原始保证金”，其作为客户向银行借入资金的抵押品。
14[单选题]重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。
A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司参考答案：D参考解析：长城公司重点为中小企业提供综合金融服务：15[单选题]规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。
A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策参考答案：D参考解析：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。
初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。
并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 B2. 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 B3. （2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。
A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 B4. A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。
A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 B5. 金融创新的原则不包括（）。
A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B6. 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。
A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 A7. 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。
2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。
3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。
4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。
5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。
6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。
7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。
8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。
2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。
3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。
4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。
5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。
6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。
7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。
2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。
银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》真题及详解(二)【圣才出品】
银行业专业人员职业资格考试《银行管理（初级）》真题及详解（二）一、单选题：（共80题，每小题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
A．贷款市场B．资本市场C．货币市场D．长期资金融通市场【答案】C【解析】货币市场是指融资期限在1年内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。
主要包括：①同业拆借市场；②回购市场；③票据市场。
2．中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A．促使股票市场维持上涨势头B．向商业银行传导紧缩的货币政策C．增强金融机构的信贷扩张能力D．保障债券维持上涨势头【答案】B【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少，即社会中可以流通的资金数额变少，以此向商业银行传导紧缩的货币政策。
3．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A．出售有价证券B．购入有价证券C．加大货币投放量D．降低利率【答案】A【解析】中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少，从而有效治理通货膨胀。
4．对于货币政策的中介目标，从2012年开始，随着利率市场化改革的深化，我国货币政策更注重强调（）的运用。
A．货币供应量B．价格型工具C．基础货币D．数量型工具【答案】B【解析】货币政策目标包括：①最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标；②操作目标，我国货币政策的操作目标主要是基础货币；③中介目标，货币政策从数量型向价格型转化，并且日益重视价格型工具的调控作用。
5．通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案
2024年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案单选题（共45题）1、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B2、超额存款准备金的主要用途不包括（）。
A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 C3、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。
A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】 D4、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )。
A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A5、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。
A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 D6、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。
A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 B7、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（二）多项选择题1.同业拆借市场的主要特征有（）。
A.主要限于商业银行等金融机构参加B.拆借资金规模大C.拆借期限短D.拆借利率市场化E.拆借资金无风险【正确答案】ACD【答案解析】本题考查货币市场。
同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。
2.金融工具的特点有（）。
A.流动性B.收益性C.相关性D.风险性E.可测性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查金融工具。
金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。
A.光大集团B.中信集团C.中国建设银行D.宝钢集团E.海航集团【正确答案】DE【答案解析】本题考查综合化经营。
工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。
4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）。
A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E.界定并区分一级资本和二级资本的功能【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
取消专门用于抵御市场风险的三级资本。
5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。
A.存款自愿B.存款有息C.三性四自D.取款自由E.为存款人保密【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查《商业银行法》。
《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.存款管理的原则包括（）。
A.维护存款者权益原则B.谁的前入谁的账、归谁支配C.存款自愿，取款自由D.业务经营安全性原则E.利益最大化原则【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查单位存款业务。
存款管理的原则包括：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。
（2）业务经营安全性原则。
7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）。
A.信用等级B.所有者权益C.流动性比率D.资本充足率E.资产收益率【正确答案】AB【答案解析】本题考查信用风险控制。
决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益。
8.商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施（）。
A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险控制。
商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。
9.不良贷款的处置方式有很多，包括（）。
A.直接追偿B.委外清收C.债务减免D.呆账核销E.资产租赁【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查不良贷款处置方式。
不良贷款处置方式有很多，主要有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债券转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。
10.商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（）。
A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查声誉风险的控制。
除了上述五种措施，还包括：按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息；及时向其他相关部门报告。
11.合规文化的特点主要包括（）。
A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化是银行企业文化的核心构成要素【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查合规文化的特点。
合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。
12.对合格外审机构的评估包括的因素有（）。
A.具有良好的职业声誉，无重大不良记录B.在形式和实质上均保持独立性C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力E.拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查外部审计委托。
对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。
13.货币经纪公司的核心业务主要有（）。
A.境内外外汇市场交易经纪业务B.境内外货币市场交易经纪业务C.境内外债券市场交易经纪业务D.境内外股票市场交易经纪业务E.境内外衍生产品交易经纪业务【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查货币经纪公司。
货币经纪公司的核心业务主要有：（1）境内外外汇市场交易经纪业务。
（2）境内外货币市场交易经纪业务。
（3）境内外债券市场交易经纪业务。
（4）境内外衍生产品交易经纪业务。
14.金融创新的原则包括（）。
A.合法合规、公平竞争原则B.应充分尊重他人的知识产权C.应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D.应做到“认识你的业务”E.应遵守职业道德标准和专业操守【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查金融创新的原则。
金融创新的原则除了选项ABCDE 外，还包括：应做到“认识你的风险”；应做到“认识你的客户”；应做到“认识你的交易对手”。
15.互联网金融的主要特征包括（）。
A.成本低B.效率高C.以客户为中心，尊重客户体验D.促进金融业务综合化，为混业经营助力E.风险复杂化，网络风险将难以掌控【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查互联网金融的主要特征。
互联网金融的主要特征：（1）成本低、效率高。
（2）以客户为中心，尊重客户体验。
（3）促进金融业务综合化，为混业经营助力。
（4）风险复杂化，网络风险将难以掌控。
16.现有的票据和结算方式包括（）。
A.汇票B.本票C.支票D.银行卡及汇兑E.托收承付【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查支付结算业务。
现有的票据和结算方式包括：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证。
17.开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。
A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理原则D.总量控制原则E.实质重于形式原则【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查同业业务。
开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括：依法合规原则、风险收益匹配原则、集中管理及总量控制原则、实质重于形式原则。
18.银行业金融机构的下列做法中，正确的有（）。
A.尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E.应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。
银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。
19.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。
A.经济责任B.社会责任C.环境责任D.普惠责任E.公益责任【正确答案】ABC【答案解析】本题考查银行业金融机构的社会责任。
银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：经济责任、社会责任、环境责任。
20.建立健全普惠金融指标体系。
在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
A.可得情况B.使用情况C.服务质量D.服务水平E.服务效果【正确答案】ABC【答案解析】本题考查普惠金融。
建立健全普惠金融指标体系。
在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融可得情况、使用情况、服务质量的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
判断题1.在我国的非银行金融机构中，保险类机构就是保险公司。
（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查金融机构。
保险类机构主要包括保险公司和保险中介机构。
2.无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。
（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查综合化经营。
无论是银行母子公司，还是金融控股集闭，尽管各自的具体组织模式不同，但基本架构都是母子（控股）公司制度。
3.延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。
（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
延伸调查权即中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施。
4.中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查中国信托业协会。
中国信托业协会是全国性信托业自律组织，是经中国银监会同意并在中华人民共和国民政部登记注册的非营利性社会团体法人。
5.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。