认识小额信贷
什么是小额信贷？
什么是小额信贷？在当今的经济社会中，“小额信贷”这个词汇越来越多地出现在我们的视野中。
但对于很多人来说，可能并不清楚它到底是什么。
那么，让我们一起来揭开小额信贷的神秘面纱。
简单来说，小额信贷就是向那些难以从传统金融机构获得贷款的低收入群体或小微企业提供的一种额度较小的信贷服务。
想象一下，有一位农村妇女，她想在家里开办一个小型的养鸡场，但手头没有足够的资金去购买鸡苗、饲料和设备。
传统的银行可能因为她没有足够的抵押物或者良好的信用记录而拒绝为她提供贷款。
这时，小额信贷就可能成为她实现梦想的希望。
小额信贷的额度通常相对较小，以满足借款人的基本生产经营或消费需求。
与大额贷款相比，它的贷款金额可能只有几千元到几万元不等。
这是因为小额信贷的目标客户往往是那些经济实力较弱、资金需求不大的个人或微型企业。
那么，小额信贷是如何运作的呢？一般来说，小额信贷机构会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估。
但与传统银行不同的是，这种评估可能更加注重借款人的实际经营情况、未来的盈利潜力以及个人的诚信度等方面。
而且，小额信贷的申请流程通常相对简单，审批速度也比较快，能够及时满足借款人的资金需求。
小额信贷的还款方式也较为灵活。
有的是按月等额本息还款，有的则是按季度还款。
还款期限通常根据贷款用途和借款人的实际情况来确定，一般在几个月到几年之间。
为什么会有小额信贷的出现呢？这是因为在传统的金融体系中，低收入群体和小微企业往往被忽视。
他们由于缺乏抵押物、稳定的收入证明等，很难从正规金融机构获得贷款。
而小额信贷的出现，填补了这一金融服务的空白，为这些群体提供了获得资金、改善生活和发展业务的机会。
小额信贷对于社会经济的发展具有重要意义。
首先，它有助于促进就业。
那些获得小额信贷支持的小微企业和个体经营者能够扩大生产经营规模，从而创造更多的就业岗位。
其次，它能够推动贫困地区的经济发展。
在一些贫困地区，小额信贷可以帮助农民发展特色农业、手工业等，增加收入，逐步摆脱贫困。
小额信贷
一、小额信贷的定义对于小额信贷,国际上有两个词相对应,一个为microfinance,是微型金融服务的概念,主要是指针对中低收人群体提供的金融服务；另一个为microcredit(小额信贷),是指中低收入群体提供的信贷服务,包括中低收入群体在内,社会上仍有较多的经济主体没有或者是没有充分享受金融服务,对没有和没有充分享受金融服务的群体提供服务,是普惠金融(inclusive finance)的概念。
从国内情况来看,对小额信贷定义主要考虑贷款金额、针对人群、信用和担保的特点等因素。
小额信贷是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。
贷款的金额一般为30万元以下，1000元以上。
小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。
小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。
前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
二、小额信贷的起源小额担保贷款最早起源于孟加拉国。
上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉(Grameen，意为乡村)试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。
尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。
2008 年5 月，央行和银监会批准在全国范围内开展小额信贷公司试点，其目的是弥补银行在当地中小企业客户群的“盲区”。
根据央行的规定，小额信贷公司的利率不得高于央行基准利率的 4 倍，下限不得低于基准利率的0.9 倍。
三、我国小额信贷的现状目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。
我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额信贷；三信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额担保贷款的问题主要存在于以下方面：第一，办理小额担保贷款的人员一般是下岗的工人和农民，本身他们就缺少可以抵押的财产：农户财产一般包括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，这是农民的主要财产，我国《中华人民共和国担保法》明确规定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等村集体所有的土地使用权不得抵押。
小额信贷管理制度
小额信贷管理制度一、小额信贷的定义和概念小额信贷是指金融机构向个人或小微企业提供的额度较小、信用评级较低且不需要抵押担保的贷款服务。
小额信贷主要针对那些传统金融机构难以覆盖的群体，如小微企业主、个体工商户、农村贫困户等，并且通常以短期、灵活的贷款方式提供资金支持。
小额信贷的特点主要包括：额度小、期限短、利率相对较高、信用审核灵活、不需要抵押担保等。
二、小额信贷管理制度的重要性1. 降低风险：小额信贷业务的特点是客户群体较为庞大，信用程度参差不齐，因此可能存在一定的信用风险。
建立科学合理的小额信贷管理制度，可以降低金融机构的信用风险，保障金融机构的健康发展。
2. 规范业务：小额信贷业务的发展迅速，但由于监管不足和市场秩序混乱，可能存在一些不规范的现象，如乱收费、放贷高风险客户等。
建立小额信贷管理制度，可以规范业务行为，保障金融市场的稳健发展。
3. 提升服务质量：建立科学的小额信贷管理制度，可以规范审批流程、提高审批效率，保障客户权益，提升金融服务质量，满足客户的多样化需求。
三、小额信贷管理制度的内容和要求1. 风险管理制度：包括信用风险、操作风险、市场风险等方面的风险管理措施，建立风险评估模型，科学评估客户信用风险，制定合理的风险控制措施，提高风险防范能力。
2. 业务规范制度：包括小额信贷产品设计、贷款利率管理、还款管理等方面的规范要求，明确小额信贷的服务对象、贷款额度、期限等，规范贷款利率的设定，建立完善的还款管理机制。
3. 审批流程制度：建立科学合理的小额信贷审批流程，包括业务申请、审核、批准、放款等环节，明确审批权限、审批程序，保障审批过程的公平公正。
4. 监督管理制度：建立完善的监督管理机制，包括内部监督、外部监督和风险防范等方面，加强对小额信贷业务的监督管理，防范潜在风险，保障金融机构的健康发展。
四、小额信贷管理制度的实施与效果评估1. 实施阶段：金融机构在建立小额信贷管理制度时，需要充分考虑企业自身情况和市场环境，根据实际情况进行制度设计和调整，制定详细的实施方案和时间表，组织培训和宣传。
认识小额信贷产品
上一页 下一页 返回
• 四、 Байду номын сангаас款利率
• 小额贷款的利率一般都比较高。 在确定贷款利率的时候， 首先要 考虑符合国家法律、 法 规的规定， 其次要综合借款人的实际承受 能力及成本收益评估、 竞争对手定价、 市场竞争的 激烈程度确定 。 在利率的确定上不必仿照银行等金融机构制定固定利率， 可以灵 活规定， 不 同信贷产品实行不同利率， 在不同阶段， 根据借款 人的还款意愿、 还款能力适时作出调整。
上一页
返回
活动二 了解小额信贷产品的主要内容
• 对于不同的小额信贷公司或银行金融机构来说， 小额信贷产品的具 体种类及特点各有不同， 但其主要内容都包括以下几项。
• 一、 贷款对象
• 贷款对象即为小额信贷机构拟提供信贷服务的对象。 通常小额信贷 的贷款对象为中低收 入群体。 各小额贷款机构在实际操作中， 通 过市场调研， 在这一群体中确定目标客户群。 以 确定的目标客户 群为贷款对象， 设计相应的信贷产品。
上一页 下一页 返回
活动二 了解小额信贷产品的主要内容
• 五、 贷款期限
• 贷款期限是指从贷款发放到约定的还款时间之间的期限。 一般来说 ， 贷款期限越短贷款 资金越安全， 但从小额信贷机构的营利性来 说， 并不意味着任何贷款都是期限越短越好。 小 额贷款的期限一 般都在一年以下， 具体可以根据借款人的生产经营、 资金周转特 点以及借款 人的融资能力确定。
第5章 小额信贷ppt课件
5.1.2 小额信贷的特征
•以小起步的检验性贷款，后续放款承诺
•整借零还的短期贷款
•公开所有的贷款业务活动 •有偿使用 •借款人定时定额持续储蓄 •小组联保
•瞄准中低收入群体
•定期召开中心会议 •自我选择创收活动
5.1.3 小额信贷运作程序
1、确定目标客户：最基本的特征是收入较低、有生产经营能力且
小额信贷机构的评级产品 信用风险评级：重点在于评价小额信贷机构的放贷能力和信用
风险.
全球风险评级：对小额信贷机构的经营和发展前景做更广泛的
评价。
小额信贷机构的评级作用：
可以让小额信贷机构的风险状况看起来清晰简洁，使那 些不懂小额信贷业务的潜在投资者能够理解并作出投资决策。
5.2.3 征信体系对小额信贷的支持机制
信贷征信、商业征信、雇佣征信、其他征信
按信征范围可分为： 区域征信、国内征信、跨国征信
2、征信体系对小额信贷发展的促进作用
（1）可降低交易费用
（2）消解逆向选择，规避道德风险 （3）征信体系是小额信贷市场运行的基石 （4）征信体系的建立是对小额信贷风险的基础性 预防
第三节 小额信贷的绩效评价体系及机 构的可持续性
第5章 小额信贷
第一节 小额信贷的特征及成功要素
5.1.1 小额信贷的概念
小额信贷 指通过融资中介，按照组织化、制度化、商 业经营的原则，为具有一定潜在负债能力的没 有充分享受到金融服务的中低收入阶层提供小 额、短期、连续、简便的一揽子金融服务。
小额信贷 本质
？
按照经营目标的不同，小额信贷机构分为商业性 和福利性两大类： 商业性机构信贷业务遵循商业原则，以营利为目的； 福利性机构多以扶贫和满足低收入阶层的金融需求为 主要目标，但为了保证扶贫活动的可持续性和扩大业 务覆盖范围，福利性机构利息收入也必须能够覆盖交 易成本和风险成本。
小额信贷与普惠金融
小额信贷与普惠金融一、小额信贷的定义及发展背景小额信贷是指金融机构为解决个体经营户、小微企业等困难群体的融资问题而推出的低额贷款产品。
近年来，全球各国都在积极推动小额信贷发展，旨在缓解金融服务滞后、融资难、融资贵等问题，推动微型企业、个体经营户等经济小微主体发展壮大。
二、小额信贷的发展现状中国作为经济发展最快速的国家之一，小额信贷也得到了长足的发展。
2019年，中国小额贷款公司数量已经超过6,600家，整体规模超过1.1万亿元。
但与发达国家相比，我国小额信贷市场发展依然有待进一步完善和推动。
三、小额信贷的地位和作用小额信贷是普惠金融的重要组成部分，它为国家促进经济社会发展、发展微小型、小型和中小企业做出了重要贡献。
小额信贷以低门槛、低成本、低风险的特点受到广泛青睐。
对于一些创业者、农民和个体工商户等，小额信贷不仅提供了资金支持，还能为他们取得更多的收益。
并且，小额信贷也是保护消费者利益的重要一环。
四、普惠金融的含义普惠金融是一种公平、平等、包容、透明、可持续的金融服务，是面向全体社会成员提供高效、低成本、多样化金融服务的理念和模式。
普惠金融不仅仅是短期的金融服务，它注重提供标准化、公平、透明、回收能力强的金融服务。
五、普惠金融的关键问题普惠金融的关键问题是如何整合服务、开发优质的金融产品、发挥金融科技优势。
普惠金融需要在政府、金融机构和社区之间建立更好的协同和合作。
同时，普惠金融服务还必须保护客户的隐私和数据安全。
六、小额信贷与普惠金融的关系小额贷款是实现普惠金融的重要手段之一。
针对普惠金融的核心需求，小额贷款已做出了创新的尝试和实践。
小额信贷的先进技术和金融模式创新，为普惠金融提供了新的思路和方法。
普惠金融将逐步通过小额信贷的手段，加大对薄弱群体的资金支持，促进经济发展的有序、可持续发展。
同时，小额信贷也可以通过普惠金融的机制，为其提供更多的用户，并提高自己的影响力。
七、小额信贷与普惠金融的挑战和对策小额信贷和普惠金融面临着现实挑战。
《小额信贷》课件
小额信贷的违约和催收处理
1
违约规定
阐述小额信贷中的违约条款和违约
催收程序
2
处理方式。
说明小额信贷机构如何进行催收，
确保及时回收欠款。
3
法律途径
介绍小额信贷机构可以采取的法律 手段，保护债权人的利益。
小额信贷案例分享
申请和成功案例
分享一些小额信贷成功申请 的真实案例，展示其积极影 响。
违约和催收案例
分享一些小额信贷违约和催 收案例，讨论如何有效处理 此类问题。
更多小额信贷相关案例 分析
提供更多小额信贷案例，深 入了解其在不同情况下的作 用。
小额信贷的未来前景和发展趋势
资本市场的改革
分析小额信贷行业在资本 市场改革中的机遇和挑战。
互联网金融的发展
探讨互联网技术如何推动 小额信贷行业的创新和发 展。
小额信贷的目标群体
农民工
解释小额信贷如何为农民 工提供资助，帮助他们改 善生活和经济条件。
小微企业主
讨论小额信贷对小微企业 主的重要性，如何帮助他 们扩大生意。
贫困户
说明小额信贷如何支持贫 困户脱贫致富，改善生活 状况。
小额信贷的申请和审批程
1
申请流程Biblioteka 详细介绍小额信贷的申请步骤，
审批流程
2
包括材料准备、提交和审核。
解释小额信贷的审批程序和评估
标准，确保资金分配的公平和合
3
风险控制
理。
探讨小额信贷机构如何管理和减
轻风险，保障贷款资金的安全。
小额信贷的利率和费用
1 利率规定
介绍小额信贷的利率计算方式和相关政策。
2 费用清单
列举小额信贷中可能涉及到的费用项目，如手续费、评估费等。
《小额信贷产品介绍》课件
未来，随着数字技术的普及和应用，小额信贷产品将更加便捷、高效 ，并逐步实现个性化、差异化服务。
02 小额信贷产品的优势与价 值
满足小微企业融资需求
小微企业融资难一直是制约其发展的 瓶颈，小额信贷产品为小微企业提供 了便捷、快速的融资渠道，帮助企业 解决资金周转问题。
小额信贷产品的申请流程简单，审批 速度快，能够及时满足小微企业的短 期融资需求，提高资金使用效率。
未来发展展望
拓展服务范围
将小额信贷服务延伸至更 多领域和群体，如农业、 教育、医疗等。
提高科技含量
运用大数据、人工智能等 技术手段优化风控模型， 降低不良率。
加强监管与自律
建立健全行业监管体系， 规范市场秩序，促进行业 健康发展。
05 小额信贷产品的监管与政 策支持
监管政策与法规
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC ）负责对小额信贷业务的监管。
详细描述
小额信贷产品的操作风险可能表现为，由于缺乏完善的内部控制和监督机制，导致对借款人的信用评估不准确或 出现疏漏。此外，员工的不当行为或疏忽也可能引发操作风险。
04 小额信贷产品的应用与实 践
业务模式与流程
01
02
03
04
申请与受理
客户提交申请，机构进行资质 审核。
贷款审批
根据客户资料和信用评估结果 决定是否发放贷款。
小额信贷产品的推广有助于缩小城乡金融服务差距，促进城 乡经济协调发展。
03 小额信贷产品的风险与防 控
信用风险
总结词
信用风险是小额信贷产品面临的主要风险之一，主要由于借款人违约导致。
详细描述
信用风险通常受到借款人的还款意愿和还款能力的影响。由于小额信贷的目标 客户通常为低收入群体，他们的还款能力相对较弱，因此信用风险相对较高。
12小额信贷的定义与特点
小额信贷的定义与特点（一）定义小额信贷这一术语是由“Microcredit”翻译而来的。
小额信贷在国际上产生于20世纪70年代，最初的目的是消除贫困和发展农业生产。
诺贝尔和平奖获得者、孟加拉乡村银行创始人尤努斯教授从侧重扶贫职能的角度指出“小额信贷是帮助穷人尤其是贫困妇女的一个非常有效的工具。
”1995年成立的世界银行扶贫协商小组（CGAP），这一专属于世界银行的小额信贷工作部门，将小额信贷定义为“为低收入家庭提供金融服务，包括贷款、储蓄、保险和汇款服务。
”这是小额信贷比较官方的一个定义，从小额信贷的服务对象和服务项目对小额信贷作了界定，把小额信贷定义为一种有效的扶贫手段。
20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点，最初以国内扶贫资金为支持进行运作。
随着小额信贷实践在中国的发展，其不仅指以贫苦人群为服务目标的福利主义小额信贷，还包括为微小企业提供金融服务的制度主义小额信贷。
中国人民银行小额信贷课题组在2006年将小额信贷定义为：为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务。
小额信贷已由最初的有效扶贫手段逐渐发展成为一种具有商业性质的信贷服务。
因此，笔者在本文中把小额信贷定义为向低收入群体和个体经营者、微小企业提供的一种额度较小的信贷服务，更加注重小额信贷的商业性质。
提起小额信贷，自然会联想到现在正蓬勃发展的小额贷款公司与P2P 网贷平台。
根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司是指由自然人、企业法人或社会组织投资成立，禁止吸收公众存款，经营小额贷款业务，以盈利为目的的有限责任公司和股份有限公司（银监发[2008]23号）。
《关于小额贷款试点指导意见》中明确了小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规等规范性文件，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
小额贷款公司还要执行国家金融方针和政策，根据相关文件规定，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。
小额信贷发言稿范文
大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家共同探讨小额信贷这一重要议题。
在此，我将结合当前经济形势和金融发展趋势，谈谈我对小额信贷的认识、发展现状及未来展望。
首先，小额信贷作为一种金融服务，对于缓解小微企业融资难题、促进社会就业、推动经济发展具有重要意义。
近年来，我国政府高度重视小额信贷发展，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新服务模式，扩大信贷覆盖面，提高服务效率。
当前，我国小额信贷发展呈现出以下特点：一、政策支持力度加大。
政府从财政、税收、金融等方面给予小额信贷政策支持，降低融资成本，提高金融机构开展小额信贷业务的积极性。
二、服务模式不断创新。
金融机构积极探索线上线下相结合的服务模式，运用大数据、云计算等技术手段，提高小额信贷审批效率，降低信贷风险。
三、信贷产品日益丰富。
针对不同行业、不同地区的小微企业需求，金融机构开发出多样化的信贷产品，满足各类客户的融资需求。
然而，我国小额信贷仍面临一些挑战：一、信贷风险较高。
由于小微企业自身经营风险较大，金融机构在开展小额信贷业务时，面临着较高的信贷风险。
二、金融服务覆盖率不足。
部分地区金融机构网点较少，金融服务覆盖面有限，导致部分小微企业难以获得信贷支持。
三、信贷审批流程复杂。
部分金融机构在信贷审批过程中，流程复杂、效率低下，影响了小微企业融资速度。
针对上述问题，我提出以下建议：一、加强政策引导。
政府应继续加大对小额信贷的政策支持力度，完善相关法律法规，营造良好的发展环境。
二、创新金融服务。
金融机构要积极探索线上线下相结合的服务模式，提高信贷审批效率，降低融资成本。
三、完善风险管理体系。
金融机构要建立健全信贷风险管理体系，加强对小微企业信用风险的识别、评估和控制。
四、拓展融资渠道。
鼓励金融机构与政府、企业、社会组织等合作，拓宽小微企业融资渠道。
总之，小额信贷作为金融服务的重要组成部分，对推动我国经济发展具有重要意义。
让我们共同努力，抓住机遇，迎接挑战，推动我国小额信贷事业迈向更高水平。
小额信贷毕业论文
小额信贷毕业论文小额信贷毕业论文引言在当今社会，小额信贷作为一种金融服务手段，为许多人提供了获得资金的机会，帮助他们实现自己的梦想。
本文将探讨小额信贷的定义、发展背景、影响因素以及其在社会经济中的作用。
一、小额信贷的定义与发展背景小额信贷是指金融机构向个人或小微企业提供的额度相对较小的贷款。
它起源于发展中国家，旨在解决贫困人群和小型企业的资金需求。
随着全球经济的发展和金融服务的普及，小额信贷逐渐成为一种重要的金融工具。
二、小额信贷的影响因素1. 经济环境：宏观经济状况、利率水平和政府政策等因素都会对小额信贷市场产生影响。
例如，经济衰退时，金融机构可能更加谨慎，对小额信贷的发放可能会减少。
2. 社会文化：社会文化背景对小额信贷的接受度和使用率有重要影响。
一些地区可能存在对借贷的偏见，使得小额信贷的普及程度较低。
3. 金融机构的风险偏好：金融机构的风险偏好会影响其对小额信贷的态度。
对于风险较高的借款人，金融机构可能更加谨慎，导致小额信贷市场的发展受阻。
三、小额信贷的作用1. 扶贫与减贫：小额信贷可以帮助贫困人群获得资金，开展自己的经济活动，从而实现脱贫和增加收入的目标。
通过提供资金和培训等支持，小额信贷可以帮助他们创业或扩大经营规模。
2. 促进就业：小额信贷可以为小微企业提供资金支持，帮助他们扩大生产和雇佣更多的员工。
这对于促进就业和提高就业率具有积极的影响。
3. 经济发展：小额信贷的发展可以促进经济的多元化和可持续发展。
通过支持小微企业的发展，小额信贷可以推动创新和技术进步，促进经济的增长和竞争力的提升。
结论小额信贷作为一种金融服务手段，在社会经济中发挥着重要的作用。
它可以帮助贫困人群脱贫、促进就业和推动经济发展。
然而，小额信贷市场的发展仍面临一些挑战，如风险管理、监管政策等。
因此，为了更好地发挥小额信贷的作用，需要金融机构、政府和社会各界共同努力，建立健全的小额信贷体系，提供更加可持续和包容性的金融服务。
商业银行小额信贷浅议
商业银行小额信贷浅议商业银行小额信贷浅议随着我国经济的不断发展，小微企业的数量不断增加，它们作为经济发展的重要组成部分，对于我们的国家经济发展起着巨大的推动作用。
然而，由于小微企业自身的发展阶段、经济实力等因素，在融资方面普遍存在困难，尤其是在传统银行模式下，其贷款难度较大。
因此，商业银行小额信贷应运而生，成为小微企业发展中的重要融资渠道。
一、商业银行小额信贷的定义商业银行小额信贷是商业银行借助自身的资金和信用实力向小微企业提供的小额信用或贷款业务。
小额信贷分为无抵押贷款和抵押贷款，无抵押贷款是指所领取的款项不需要提供任何的抵押物，抵押贷款则需要提供相应的抵押证明，一般以企业所有的资产作为抵押。
二、商业银行小额信贷的特点1、贷款金额较小。
商业银行小额信贷以小额贷款为主，一般为5万元至100万元。
贷款金额相对于大型企业贷款金额较小，意味着商业银行风险较小，更有利于小微企业获得融资。
2、手续简便快捷。
商业银行小额信贷的贷款流程相对更简单，审核速度较快，整个融资流程也十分便捷，更加符合小微企业融资的需求。
3、贷款期限相对较短。
商业银行小额信贷的贷款期限一般为1年至3年，相比之下较为短，适合小微企业短期资金周转的需求。
4、利率与贷款用途较为严格。
由于对于小微企业而言，信用评级较低，对商业银行的信用风险较大，因此，商业银行往往设置较高的利率来限制风险。
同时，商业银行也会对贷款用途进行较为严格的限制，要求贷款所用于的方向必须与企业所属行业相关，从而更加有效地保障了商业银行的利益。
三、商业银行小额信贷的优点1、降低小微企业融资成本。
与传统银行贷款相比，商业银行小额信贷更为注重效率，基于其特点，商业银行往往更注重企业的经营状况、受托人信用度，这也进一步降低了小微企业的融资成本。
2、便于小微企业获得信用。
商业银行小额信贷相对而言，更容易为小微企业获得信用，为小微企业的融资提供有效保障。
3、维护小微企业的短期资金周转需求。
小额信贷知识及行业分析
⼩额信贷知识及⾏业分析⼩额信贷介绍：什么是⼩额信贷？⼩额信贷对应的英⽂单词是microcredit,也可以翻译成“微型信贷”，我国⼀般都翻译为“⼩额信贷”。
还有⼀个英⽂单词为microfinnce，意为“微型⾦融”，这是内涵更⼤的⼀个概念，包括信贷、保险、存续、租赁和汇款等等。
⼩额信贷是由英⽂单词microredit翻译过来的。
从国际上流⾏观点定义，是指向低收⼊群体和微型企业提供的额度较⼩的持续信贷服务，其基本特征是额度较⼩、服务于贫困⼈⼝、⽆担保、⽆抵押，可以由正规⾦融机构提供，也可以由专门的⼩额信贷机构提供。
那什么是⼩额信贷呢？我们认为⼩额信贷是⼀种组织化、制度化的，⼀创新⽅式解决信息不对称问题、按照可持续经营原则为中低收⼊⼈群和微⼩企业提供信贷服务的信贷⽅式。
⼩额信贷的特征⼩额信贷是⼀种为穷⼈提供信贷服务的借贷⽅式，它既区别于通常的银⾏等正规机构的贷款⽅式，也不同于民间的⾮正规信贷⽅式，也不同于⼀般的扶贫⽅式。
1、专门为贫困⼈⼝和微型企业提供⼩额信贷业务。
以穷⼈为主要服务对象，实⾏⼩额短期贷款和分期还款制度。
2、⼩额信贷在组织设计⽅⾯兼具民间⾮正规信贷和银⾏等正规信贷⽅式的优点。
⼀⽅⾯它具有⼀般⾮正规信贷形式的优点，如通过建⽴与⽤户的紧密⽽亲切的关系、确定⽅便的交易时间和地点、参与性的监测等⽅式，增强⽤户的信任感，降低交易费⽤和管理费⽤；另⼀⽅⾯具有银⾏等正规机构管理的规范性和严密性，通过精密的组织和严格的管理，使在不需要担保的条件下为穷⼈提供信贷服务的⾼风险得到减少和避免。
3、具有灵活的利率定价机制和较⾼的利率⽔平。
以市场经济为基本的运⾏环境，以实现机构的操作上的可持续性和经济上的可持续性作为⼀个重要的⽬标，要求贷款利率和其他收费要能够抵机构的资⾦成本和管理⽀出，不同于扶贫贷款中的贴息和免息。
4、有着⾃⼰特殊的风险管理机制。
贷款项⽬的选择、贷款的发放、回收等活动完全处于公开状态，参加贷款的低收⼊穷⼈能够相互进⾏平等的监督。
《小额信贷》课件
引进国际资金和技术支持，推动小额信贷机构的技术升级和 服务创新。
THANK YOU
高客户体验。
政策支持与监管框架的完善
政策扶持
政府应出台相关政策，为小额信贷机构提供税收优惠、资金支持等，鼓励其发展 。
监管框架
建立完善的监管框架，规范小额信贷机构的运营行为，保护消费者权益，防范金 融风险。
国际合作与经验分享
经验交流
加强国际间的小额信贷机构交流与合作，分享最佳实践和成 功案例，共同提高行业水平。
06
小额信贷的未来展望
技术创新与应用
人工智能和大数据分析
01
利用先进的数据分析技术，为小额信贷机构提供更准确的信用
评估和风险预测，降低不良贷款率。
区块链技术
02
通过区块链技术实现贷款交易的透明化和可追溯性，提高贷款
流程的效率和安全性。
移动金融和数字化服务
03
推动小额信贷服务的移动化和数字化，扩大服务覆盖范围，提
小额信贷有助于改善社区的社会环 境，减少贫困和社会不平等，促进 社会和谐与进步。
强化社会网络
小额信贷促进了社区成员之间的互 助合作，加强了社会联系和信任。
对国家的影响：推动金融包容性
金融体系完善
小额信贷作为金融体系的一部分 ，有助于完善国家的金融基础设 施，提高金融服务的覆盖面和渗
透率。
经济增长
小额信贷刺激了国内消费和投资 ，促进了经济增长和就业创造。
企业。
小额信贷的额度较小，通常在 几百元到几万元之间，而银行 贷款的额度较大，可以满足企
业的实际需求。
小额信贷的利率通常较高，因 为其服务对象是风险较高的客 户群，需要较高的利率来覆盖 风险，而银行贷款的利率相对 较低。
什么是小额信贷
什么是小额信贷小额信贷是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。
下面店铺就为大家解开小额信贷的内容，希望能帮到你。
小额信贷的内容小额信用贷款(Microfinance)是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。
贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。
小额信用贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。
借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
小额信贷是指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服务。
小额信贷通过提供小额贷款，发挥金融的激励约束机制，改变了传统的财政转移支付方式，是一种有效的金融扶贫方式。
小额信贷的原则1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
2、流动性原则，指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
小额信贷的预防政策对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。
审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。
一、审查风险贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
(二)没有尽职调查在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。
小额信贷典型发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨小额信贷这一重要议题。
在此，我想结合我国小额信贷的发展现状，分享一些个人的见解和思考。
首先，我想简要介绍一下小额信贷。
小额信贷是指针对农村、城市低收入群体以及微小企业主提供的低门槛、小额度、简便快捷的金融服务。
在我国，小额信贷的发展经历了从无到有、从弱到强的过程，已经成为金融体系的重要组成部分，对于促进社会和谐、推动经济发展具有十分重要的意义。
以下是我对小额信贷的几点看法：一、小额信贷在服务民生、促进就业方面发挥了积极作用。
近年来，我国政府高度重视民生问题，小额信贷在支持农村贫困人口、城市低收入群体、微小企业主等方面发挥了重要作用。
通过小额信贷，许多创业者和家庭得以改善生活条件，增加收入来源，为我国社会稳定和经济发展提供了有力支撑。
二、小额信贷有助于拓宽金融服务领域，提升金融服务的普及程度。
在我国，传统金融服务往往偏向于大中型企业，而小额信贷则填补了这一空白，为小微企业和个人提供了便捷的金融服务。
这有助于提高金融服务的普惠性，让更多人享受到金融发展的成果。
三、小额信贷在风险防控方面面临挑战。
由于小额信贷的客户群体普遍信用记录较差，贷款额度较小，风险防控难度较大。
因此，加强风险防控，确保小额信贷业务健康发展，是当前亟待解决的问题。
针对上述问题，我提出以下建议：一、完善小额信贷政策体系。
政府应加大对小额信贷的政策支持力度，制定相关优惠政策，鼓励金融机构加大对小微企业和个人的信贷投入。
二、加强小额信贷风险防控。
金融机构应建立健全风险管理体系，提高风险识别和防范能力，确保小额信贷业务稳健运行。
三、创新小额信贷产品和服务。
金融机构应结合市场需求，开发更多符合不同客户群体需求的小额信贷产品，提高服务质量。
四、加强社会信用体系建设。
通过建立健全社会信用体系，提高个人和企业的信用意识，降低小额信贷风险。
总之，小额信贷在服务民生、促进就业、推动经济发展等方面具有重要作用。
小额信贷心得体会
小额信贷心得体会小额信贷是一种以小额贷款为主要服务对象的金融业务。
在过去的一段时间里，我有幸参与了一家小额信贷公司的实习工作，并从中受益良多。
通过这段经历，我对小额信贷有了更加深入的了解，同时也积累了一些心得体会。
首先，小额信贷是一项具有重要社会意义的金融服务。
在现代社会中，大部分人都需要贷款来满足各种各样的需求。
而对于一些中小型企业、个体工商户和农村居民来说，他们往往面临着更加困难的融资环境。
小额信贷的出现填补了这个空白，为他们提供了一种快捷、便利的借贷途径。
通过小额信贷，可以帮助他们解决资金短缺问题，支持他们的发展壮大，进而推动整个社会经济的发展。
其次，小额信贷行业也存在一些问题和挑战，需要我们持续进行改进和创新。
第一，小额信贷需求巨大，但同时也伴随着信贷风险的增加。
一些借款人身世不明，还款能力不足，甚至存在一定的欺诈风险。
这就要求小额信贷公司在风控措施和流程上加强对借款人的审核和监控，以降低信贷违约风险。
第二，小额信贷公司应加大对借款人的教育和引导力度，帮助他们更加理性地使用贷款，避免过度负债和滥用贷款的情况发生。
第三，小额信贷行业应积极探索利用科技手段来提高运营效率和服务质量。
比如，利用大数据、人工智能等技术来进行风险评估和精准营销，能够更准确地判断借款人的还款能力和信用状况，提高风险控制能力和用户体验。
最后，通过这段实习经历，我也对金融行业有了更深刻的认识。
金融业是国民经济的核心和支撑，对于国家和社会的发展具有重要作用。
而小额信贷作为金融业的一个重要组成部分，承担着更多普惠金融的责任。
在未来，随着经济的发展和金融科技的进步，小额信贷行业有着广阔的发展空间和机会。
我们需要不断学习和积累，提升自己的金融素养和专业能力，为小额信贷行业的发展贡献自己的力量。
总之，小额信贷作为一项重要的金融服务，对于满足人们的资金需求，促进经济发展和社会稳定有着重要意义。
通过实习经历，我对小额信贷有了更加深入的了解，也认识到了行业所面临的挑战和机遇。
什么是小额信贷
什么是小额信贷在我们的日常生活中，可能经常会听到“小额信贷”这个词，但对于它的确切含义和作用，或许并不是每个人都能说得清楚。
那么，究竟什么是小额信贷呢？简单来说，小额信贷是一种向低收入群体、小微企业或个体工商户等提供的小规模贷款服务。
它的特点在于贷款金额相对较小，通常在几千元到几十万元之间。
与传统的大额贷款相比，小额信贷的申请门槛相对较低，手续也更为简便，能够更快地满足借款人的资金需求。
小额信贷的出现，有着重要的社会和经济意义。
对于那些难以从正规金融机构获得贷款的低收入人群和小微企业来说，小额信贷为他们提供了一个获取资金、改善生活和发展业务的机会。
比如说，一个农村的小商贩，想要扩大自己的生意规模，但由于缺乏足够的抵押物和信用记录，很难从银行获得大额贷款。
这时，小额信贷就可以发挥作用，为他提供一笔相对较小的资金，帮助他购进更多的货物，从而增加收入。
从服务对象来看，小额信贷主要面向那些被传统金融机构忽视的群体。
这些人可能没有稳定的工作、良好的信用记录或者足够的抵押物，但他们有着强烈的创业意愿和资金需求。
比如一些下岗工人想要自主创业，或者贫困地区的农民想要发展特色种植养殖产业，小额信贷就为他们提供了启动资金和发展的可能。
在贷款用途方面，小额信贷的用途较为广泛。
它可以用于生产经营，如购买原材料、设备，租赁场地等；也可以用于消费，比如购买家用电器、支付教育费用、医疗费用等。
但无论用于何种用途，小额信贷的目的都是为了帮助借款人提高生活质量或促进其经济活动的开展。
小额信贷的运作模式通常包括以下几个环节。
首先是客户筛选，小额信贷机构会通过各种方式，如实地调查、信用评估等，筛选出有还款能力和还款意愿的潜在客户。
然后是贷款审批，根据客户的申请和评估结果，决定是否发放贷款以及贷款的金额和期限。
在贷款发放后，还会进行贷后管理，包括监督贷款用途、跟踪还款情况等。
如果借款人出现还款困难，机构可能会采取一些措施，如展期、调整还款计划等，以帮助借款人渡过难关，同时也尽量减少贷款损失。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
上一页
返回
活动三 了解小额信贷的目标与基本 特征
• 一、 小额信贷的目标
• ２０００ 年， 世界银行对小额信贷目标的阐述为: 小额信贷机构作 为发展机构， 其目标是 为没有服务或服务水平低下的市场的金融需 求提供服务， 并将其作为一种实现目标的方法。 这些目标通常为下 列一个或多个: 减少贫困、 增强妇女或其他脆弱群体的能力、 创 造就业、 帮助现有经营活动发展或搞多样化经营、 鼓励新行业的发 展。 ２０ 世纪 ９０ 年代， 小额信贷被 引进到我国后， 各种小额 信贷机构也是将上述目标作为实现可持续性发展的目标， 这主要体 现在由 中 国 人 民 银 行 小 额 信 贷 专 题 组 编 写 的 «小 额 贷 款 公 司 指 导 手 册 » 一 书 的 “ 政 策 篇” 中。
• 二、 我国小额信贷的类型
• 如果将小额信贷定义为不需要抵押的贷款， 那么我国小额信贷可以 有以下几种分类。
• ( 一) 按机构分 • (１) 政府开办的小额信贷， 如政府扶贫贴息贷款， 城市就业与再
就业小额信贷担保基 金等。
上一页 下一页 返回
活动二 比较小额信贷类型
• (２) 非政府组织的小额信贷， 约有 ３００ 家， 主要依靠国际援 助和社会捐赠开办。
上一页 下一页 返回
活动三 了解小额信贷的目标与基本 特征
• ( 二) 贷款额度较小 • 小额信贷的额度较小， 一般不超过当地的人均国民生产总值。 基于
农业的行业发展所需 资金的可持续、 小额等特点， 以及农民承受 风险的能力限度， 小额信贷机构为农户所提供的 贷款额度一般较小 。 另外， 考虑到农户所能提供的担保有限， 一般的农户小额信贷 不需要担 保抵押物， 且手续简单方便， 实行短期贷款和分期还款 的还贷方式。 这在减轻农户还款压力 从而降低还 贷 风 险 的 同 时 ， 还 有 助 于 培 养 其 理 财 意 识， 鼓 励 他 们 参 与 到 信 贷 项 目 的 全 部 程序。 • ( 三) 面向低收入者 • 小额贷款的基本目标是面向社会低收入者。 主要服务对象是城市和 农村地区的中低收入 人群。 这类人群的特点是: 他们中大多数以家 庭生产以及小生意营生， 并希望通过自己的努 力而改善现有的经济 状况。
织 的 各 自 优 势。 一 方 面， 小额信贷在不需要担保的情况下， 通过严格管理和精密组织， 向低收入人群提供信贷服 务， 减少和 避免了一般非正规信贷的高风险问题， 具备了正规金融机构管理的 严密性和规范 性等优点； 另一方面， 小额信贷具备一般非正规信贷 形式的优点， 通过建立与用户的紧密关 系等方式， 增强用户的信 任感， 降低交易费用和管理成本。
上一页
返回
活动四 掌握小额信贷的运作模式
• 小额信贷的构成要素具有多样化的特点， 同时， 随着小额信贷在国 内外各方面的实践和 探索， 小额信贷具有了更加丰富及多样化的运 作模式。 以下主要从小额信贷运作模式的基本 要素和主要类型两方 面分析。
• 一、 基本要素
• 小额信贷运作模式具有以下四个方面的基本要素: 信贷运作模式、 非金融服务、 服务目 标群体和地域特征、 风险控制机制。
• ( 一) 外部条件 • 外部条件最主要的是满足三方面的环境要求: 第一， 要有宽松的政
策环境； 第二， 要有 适度发育的市场环境； 第三， 要有适宜的自 然环境。 • ( 二) 内部条件 • 除了外部条件， 还需要具备必要的内部条件， 第一， 要有稳定的 资金来源； 第二， 要有 懂金融、 懂农村工作的专业人才； 第三 ， 要有适应小额信贷发展的治理结构、 完善的规章制 度和监督制 度的管理体制。
务的小额信贷模式 和为中低收入阶层服务的小额信贷模式， 即扶贫 模式与非扶贫模式。 根据服务目标群体的性 别特征可以分为: 以妇 女为目标群体的模式 ( 即以低收入妇女为目标群体的模式和目标群 体不强调性别差异的模式) 。 • 根据地域特征可以分为: 以农村低收入者为目标群体的模式、 以农村 中低收入阶层为目 标群体的模式、 以城市低收入阶层为目标群体的 模式、 不强调地区差异为整个城市和农村提 供金融服务的模式。 • ( 三) 根据小额信贷可持续划分 • 可持续性特征是小额信贷成功与否的重要标志， 它反映了金融运作 能力。 根据小额信贷 项目或者机构的财务状况分为依靠外部补助模 式、 经营自负盈亏模式和财务自负盈亏的可持 续性模式。
上一页 下一页 返回
活动二 比较小额信贷类型
• ( 三) 按是否可持续分 • (１) 可持续小额信贷: 以财务自负盈亏为标准。 • (２) 阶段性小额信贷: 不追求自负盈亏， 主要依靠补贴和捐助。 • 以上各种分类可以交叉组合成各种不同类型的小额信贷机构， 比如
有可持续的公益性小 额信贷机构、 商业可持续的小额信贷机构等。
上一页 下一页 返回
活动四 掌握小额信贷的运作模式
• 二、 主要类型
• 为了适应不同国家和地区的经济发展水平、 社会文化背景、 自然地 理特征等多样化的特 点， 以适应当地客户的组织形式， 为不同程 度、 不同需求的低收入群体提供有效的金融服务 和社会服务， 同 时实现小额信贷机构的财务自负盈亏和可持续发展， 出现了多种多 样的小额 信贷运作模式。 没有单一的模式能够描述小额信贷的所有 情形， 调整组织机构和信贷运作以 适应当地情况， 意味着小额信 贷模式的多样化和模式创新。 根据小额信贷模式的基本要素的 不同 ， 可以分为不同的模式类型。
下一页 返回
活动三 了解小额信贷的目标与基本 特征
• 二、 小额信贷的基本特征
• 小额信贷是一种信贷机制， 从本质上说， 小额信贷是一项将金融 创新的信贷活动与消除贫困的社会需求有机结合的制度创新。 这一 制度创新使小额信贷具有区别于传统商业信贷和
• 传统项目扶贫的特征。 一般认为， 小额信贷具有以下特征。 • ( 一) 组织制度创新 • 小额信贷按照市场机制进行运作， 结合了合作组织和民间互助 组
• ( 一) 信贷运作模式 • 信贷运作模式包括具体的信贷产品和机构主体类别。 • 其中， 信贷产品是指小额信贷产品的具体内 容， 如 贷 款 额 度、
贷 款 条 件、 贷 款 偿 还 方式、 贷款期限、 利率水平等金融产品 的基本组成部分。 小额信贷的偿还方式、 贷款条件、 利率水平等 与一般的金融产品有很大差异。 其中利率水平和贷款条件的设定通 常直接关系到小 额信贷的客户瞄准机制。
• ( 一) 小额短期原则 • ( 二) 分期还贷原则 • ( 三) 连续贷款原则 • ( 四) 小组联保原则 • ( 五) 中心会议原则 • ( 六) 妇女为主原则
上一页 下一页 返回
活动一 熟悉小额信贷内涵
• 三、 小额信贷的适应条件
• 小额信贷有其特定的适应条件， 既要有适宜其发展的外部条件， 也要有适宜其发展的内 部条件。
任务一 认识小额信贷
• 活动一 • 活动二 • 活动三 • 活动四
熟悉小额信贷内涵 比较小额信贷类型 了解小额信贷的目标与基本特征 掌握小额信贷的运作模式
下一 返回
活动一 熟悉小额信贷内涵
• 一、 概念
• 小额信贷是向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续性信贷服 务。 小额信贷通过 为低收入群体和微型企业提供小额贷款， 发挥金 融的激励约束作用， 改变了传统的财政转移 支付方式， 是一种有 效的金融扶贫方式， 也是一种金融服务的创新。
上一页 下一页 返回
活动三 了解小额信贷的目标与基本 特征
• ( 四) 贷款双重目标 • 小额信贷具有扶贫和可持续性发展的双重目标。 扶贫作为小额信贷
的主要目标， 非常强 调对低收入者的不断教育培训和持续的技术支 持； 与此同时， 小额信贷作为商业化运作的金 融服务， 要遵循市 场经济的一般规则， 以达到追求小额信贷机构经济和操作上可持续 发展的 目的。 扶贫和可持续性发展的目标之间既相互联系又相互矛 盾， 在联系和矛盾中构成了完整 的小额信贷要素体系。
下一页 返回
活动四 掌握小额信贷的运作模式
• ( 二) 非金融服务 • 提供小额信贷服务的机构向贷款者提供除金融以外的其他服务。 这
些服务包括市场推广 服务、 培训和教育服务、 信贷服务等。 国外 许多成功的小额信贷机构所关注的一个重要内容 就是非金融服务。 • ( 三) 服务目标群体和地域特征 • 一般来说， 小额信贷在低收入人群中以及贫困落后地区的覆盖面和 覆盖深度直接影响小 额信贷的利率水平、 信用额度等其他重要内容 。 • ( 四) 风险控制机制 • 风险控制机制是小额信贷模式的重要组成部分， 其中最主要的风险 控制 机 制 是 信 贷 配 给， 即在贷款数量方面的控制。 客户类型 控制、 偿还方式控制、 贷款偿还激励也在不同程度 上对风险控制 起到重要作用。
• ( 一) 根据小额信贷机构划分 • 目前从事小额信贷的机构越来越多， 根据不同的机构主体可以 分 为
: 信 贷 联 盟 运 作 模 式、 非政府组织运作模式、 小额贷款公司运 作模式、 银行运作模式等。
上一页 下一页 返回
活动四 掌握小额信贷的运作模式
• ( 二) 根据服务目标群体和地域特征划分 • 根据服务目标群体的贫困程度可以分为两种模式: 为核心贫困阶层服
下一页 返回
活动二 比较小额信贷类型
• 制度主义小额信贷是当今世界的主流观点， 它要求实现两个目标: 较 大规模地服务于目 标客户群体； 同时， 实现服务机构自身在组织和 财务上的可持续发展， 即实行商业市场化的运作和自负盈亏。 制度 主义小额信贷又可以分为两个分支: 公益性和商业性。 公益性制度 主义小额信贷以服务于穷人为宗旨， 将其视为目标客户； 商业性制 度主义小额信贷则服务于更 宽泛的目标群体， 包括企业在内， 而 且以追求利润为主要目标， 以印度尼西 亚 人 民 银 行 为 代表。
• (３) 金融机构自主开办的小额信贷， 如信用社、 城市商业银行、 新建小额贷款公司和 个别信托投资公司开办的小额信贷业务。