大数据在商业银行运营与发展中的应用与实践

大数据在商业银行运营与

发展中的应用与实践

伴随着信息革命向纵深发展，互联网的使用渗透入社会发展的细枝末节，大数据的发展已驶入快车道，产生了大量的数据并裂变式的增长。我国作为新兴经济体，改革开放以来经济高速发展，综合国力显著提升，生产能力和出口总额都位列全球首位，互联网科技也迅猛发展，互联网应用基本普及，巨大的人口基数演化为互联网用户推进了互联网应用的进一步繁荣，民众生活的点滴都被数据记录下来，每时每刻都会产生海量的数据，我国已经成为全球数据量最大的国家之一。在大数据时代的背景下，我国的商业银行体系紧跟社会发展脚步，不断提高与时代相适应的竞争能力，已着手建立以大数据为基础的解决方案并取得了一定的成果。商业银行体系为应对大数据时代的来临，不断提高数据驾驭能力，努力把握市场机遇，推进商业银行系统的发展取得新的突破。因此我国商业银行应该加快对大数据技术的掌握和使用，是摆在我们面前的重要课题。

大数据的概念大体产生于本世纪初的美国，但被逐渐被世界各国重视并综合应用在各类市场是在2010年以后。

我国大数据运用起步较早，政府高度重视大数据积累和建设，2015年8月31日，国务院印发了《促进大数据发展行动纲要》，明确指出“数据已成为国家基础性战略资源，

大数据正日益对全球生产、流通、分配、消费活动以及经济运行机制、社会生活方式和国家治理能力产生重要影响”。部分商业银行以高度的市场敏锐感，先知先觉，早于政府文件之前就对大数据加以应用和研究，经过数据的逐年积累，目前大部分商业银行都已建立了海量数据库，包含海量的客户数据、交易痕迹数据、经济发展信息数据、客户流失预兆数据等，商业银行业已经成为我国在大数据应用方面走在前列的行业。商业银行把利用好大数据，进一步挖掘大数据的价值作为换挡升级的重要依托，对商业银行提高市场适应能力和竞争能力、促进内部管理变革、开拓新的业务发展空间、提升战略决策高度、做好风控管理和降低运营成本等工作都有着重大的现实意义。

一、大数据的特点

信息革命以来的高速发展，我国社会形态已经进入普适计算阶段，层出不穷的新技术、新媒体、新概念铺天盖地、席卷而来，网络购物、社交媒体、即时通信工具、电子商务、AI技术、AR技术、智能交通、智能学习、共享分享等技术已在社会运行中被广泛使用，这些活动所留存的

数据痕迹数据记录了上述活动轨迹、时间、定位、倾向、喜好及预兆等数据，这些数据的集合就是大数据。从狭义角度定义，大数据指的是大小超出常规的数据库工具获取、存储、管理和分析能力的大容量数据，并不是说一定超过特定TB值的数据集才能算是大数据。

我们正在经历和推动着一个数据和信息大爆炸的时代，大数据作为数据资产，是信息时代的新兴事物，是需要我们运用新的思考模式、新的应对方式才能驾驭和运用好的信息数据资产，是推动我们拥有更强的决策能力、洞察能力、流程优化能力的高增长和多样化的资源和力量。大数据不是简单的数据量旁大，它所应用的领域和范畴像它的信息一样海量，各种新型数据、新型认知、分析方法、信息交流和交易信息等内容，之前传统数据库表格和数据统计方法以及无法支撑大数据的容量、扩张速度、变量生成速度、数据种类和复杂度的不断发展。

随着对大数据技术的掌握和运用，近年来大数据技术的基础理论已日臻完善和成熟，使用方法也十分搞笑科学。与传统数据分析原理和方法不同的是，大数据分析是通过分析总结已经发生和正在发生的事件的倾向、好恶去预测未来、判明事物的发展方向。同时，大数据侧分析不是抽样分析而是分析全样数据，即所有数据都为分析样本，科

学的寻找相关关系而非因果关系、得出结论为概率而非精

确度，大数据的分析方法是统计方法而不是传统的计量方法。大数据分析的主要特点可以简要的概括为：数据海量

存储、海量内容，覆盖面广，能分析各种质量的数据，分

析的稳定性好，没有人性所带来的波动，有连续计算的能

力且速度极快，善于智能分析和动态分析等。

二、大数据对于商业银行发展的推动

信息革命的深化发展，推动着大数据技术应用的高潮

已经到来，发展迅速、势不可挡。商业银行的客户数据、

交易数据、行为数据、管理数据等均几何级数的裂变增加，对以上数据所预示的发展趋势的分析和研究，有力的推动

了商业银行转变经营思想、改变管理模式、拓宽经营视野，为商业银行的发展提供了更多选择和可能。总结归纳为如

下几点。

一是市场的开拓空间更为广阔。在市场瞬息万变、客

户要求不断提高、行业竞争不断深化的市场情况下，商业

银行要想突出重围，最优的选择就是推进产品差异化战略，实施精准服务。在现今信息交流快速便捷的条件下，新兴

媒体的发展为商业银行提供了更多的客户接触方式，来源

于柜台、自助取款机、POS机、移动服务设备和移动端银行、电话银行、微信银行、音视频客服等入口的海量数据，为

商业银行增强客户粘性、开发客户潜力、实现交叉营销、加快产品创新提供了广阔的空间。

二是提高了商业银行的战略决策水平。在大数据时代，经济发展已不是简单的把如何提高社会生产率为主要目标，如何利用海量的数据资源来制定科学的决策已成为大家普遍关心的问题。就商业银行而言，以前的战略决策通常依靠的是强人想法和运行经验的观察总结，大数据时代的决策制定主要依靠的是“数据依据”，大数据分析将在深入了解本银行的实际情况和行业发展的基础上，更加客观公正地评价经营业绩、评估业务风险、配置全行资源，保障商业银行业务走在正确的轨道上。

三是促进商业银行管理的精细化。商业银行在信息时代的背景下，将会掀起银行内部治理的精细化革命，银行运行的各类数据汇集而成的大数据将在发展方向、工作重点、风险控制、降低成本、资产管理和内部考核等方面发挥重要作用。“大数据-分析-科学决策”必将成为商业银行细化深化各项工作的路线指引。

四是帮助商业银行做好风险防控工作。风险控制是银行一切工作的基础，因而大数据技术对于商业银行的风险防控有着极为重要的帮助。商业银行基于对客户交易习惯、交易行为、信用状态、静态财务数据和社会信用体系的收