2015银行从业资格考试-银行业法律法规与综合能力题库经济基础知识

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2015年《银行业法律法规与综合能力(初级)》

2015年《银行业法律法规与综合能力（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）1. 我国划分货币层次的标准是（）。

A．收益性B．期限性C．流动性D．风险性2. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

A．97.5B．95.5C．93.5D．99.53. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A．经济调节功能B．货币资金融通功能C．资源配置功能D．风险分散与风险管理功能4. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A．期限短、流动性强、风险大B．期限长、流动性强、风险小C．期限短、流动性强、风险小D．期限短、流动性弱、风险小5. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级6. 货币经纪公司的服务对象是（）。

A．地方政府B．上市公司C．事业单位D．金融机构7. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A．中国银行保险监督管理委员会B．中国人民银行C．中国证券监督管理委员会D．国家发展和改革委员会8. 小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A．3.10B．5.30C．16.5D．12.49. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

2015年下半年银行业《法律法规与综合能力(初级)》真题

2015年下半年银行业《法律法规与综合能力（初级）》真题一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。

A 、国内生产总值B 、失业率C 、通货膨胀率D 、国际收支◆答案： A解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

故本题选A。

2、通货膨胀率是衡量（）的经济指标。

A 、经济增长B 、充分就业C 、物价稳定D 、国际收支平衡◆答案： C解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

故本题选C。

3、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在（）具有劳动能力的人的全体。

A 、 14周岁以上B 、 16周岁以上C 、 18周岁以下D 、 18周岁以上◆答案： B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

故本题选B。

4、我国统计部门公布的失业率为（）。

A 、全国范围内的国民失业率B 、全国范围内的公民失业率C 、城镇登记失业率D 、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比◆答案： C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

故本题选C。

5、在经济周期（）阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。

A 、繁荣阶段B 、衰退阶段C 、萧条阶段D 、复苏阶段◆答案： A解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

其中，繁荣阶段的特征表现为：①失业率下降，收入增加使消费支大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第一章(2015年最新)

周期型
生物技术，
经济周期而超常增长
收益随经济周期的变化而变化
物联网、4D
汽车、
房地产食品，
防守型
在经济周期的上升和下
降阶段经营状况都稳定
Байду номын сангаас公共事业
• （三）行业的生命周期分析 • 行业生命周期包括初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
初创期数量很少商品价格高利润亏损风险高技术、市场风险
综合能力
考试科目：《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》4个专业类别。
《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得考试形式：上机（120分钟）题目：客观题（单选90题∕0.5分、多选40题∕1分、判断15题∕1 分）
第二节行业经济发展分析
• 一、我国的行业分类 • 国家统计局2011年8月制定公布了《国民经济行业分类》，将我国的行业分类如下： • A农、林、牧、渔业；B采矿业； C 制造业； D 电力、热力、燃气及水生产和供应业； E 建筑业； F 批发和零售业； G 交通运输、仓储和邮政业； H 住宿和餐饮业； I 信息传输、软件和信息技术服务业； J 金融业； K 房地产业； L 租赁和商务服务业； M 科学研究和技术服务业； N 水利、环境和公共设施管理业； O 居民服务、修理和其他服务业； P 教育； Q 卫生和社会工作； R 文化、体育和娱乐业； S 公共管理、社会保障和社会组织； T 国际组织
• 【真题l】国民经济可以分为( B )个产业，金融业属于( )产业。 • A．3，第一 B．3，第三 • C．2，第二 D．2，第一 • 【真题2】物价稳定是要保持( D )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 • A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平

浙江省2015年银行从业《法规与综合能力》：金融机构考试题

浙江省2015年银行从业《法规与综合能力》：金融机构考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。

这种信息被称为__。

A．初级信息B．次级信息C．宏观信息D．微观信息2、投资者认缴基金份额款项时，基金合同__。

A．生效B．成立C．自证监会批准后生效D．失效3、下列选项中，可以以资抵债的资产是__。

A．资产已经先于银行抵押给第三人的B．抵债资产本身发生的各种欠缴税费C．期权D．公益性质的医疗卫生设施4、关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是__。

A．变异系数CV=方差/预期收益率B．变异系数CV=标准差/预期收益率C．变异系数CV=预期收益率/方差D．变异系数CV=预期收益率/标准差5、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。

A．电汇B．汇票C．票汇D．信汇6、对国家风险的计量可以通过主权评级实现。

下列关于国家风险主权评级作用的说法，不正确的是__。

A．国家风险主权评级是指依照一定的程序和方法对主权国家(地区)的政治、经济和信用等级进行评定B．国家风险主权评级决定了主权国政府在国际金融市场上进行融资的成本C．国家风险主权评级越低，该主权国家非主权实体在国际市场上进行融资的成本越低D．国家风险主权评级能够影响一个国家国际资本的流向7、中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时__与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

A．中国人民银行B．中国交通银行C．中国建设银行D．中国工商银行8、根据抵(质)押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为9、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。

【7A版】2015年银行从业资格考试公共基础知识试题及答案解析

【7A版】2015年银行从业资格考试公共基础知识试题及答案解析考试必过2015年银行从业资格考试真题及答案《公共基础知识》一、单项选择题1.下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是( )。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务[答案]B[解析]改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。

2.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行[答案]D[解析]A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。

截至20GG 年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。

可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。

3.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行[答案]C[解析]开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

2015银行从业资格考试-银行业法律法规与综合能力题库金融市场.doc

1“金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险”，这句话描述的是金融市场的（）功能。

A.资源配置B.经济调节C.货币资金融通D.风险分散与风险管理正确答案是： D解析： A项“资源配置”功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；B项“经济调节”功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等；C项“货币资金融通”功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会。

2小李通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.资本市场B.场内市场C.直接融资市场D.一级市场正确答案是： B解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具；通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，即场外交易市场；国债属于直接融资工具；一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。

3下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具C.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具正确答案是： D解析： D项银行间债券市场属于货币市场，债券回购是其中的一种短期金融工具。

4下列金融工具中，属于长期金融工具的有＿＿个，属于间接融资工具的有＿＿个。

（）①长期国债；②企业债券；③商业票据；④公司股票；⑤银行短期借款；⑥银行承兑汇票；⑦大额可转让存单A.3；3B.3；4C.2；5D.2；4正确答案是： A解析：属于长期金融工具的有①②④；共3个；属于间接融资工具的有⑤⑥⑦，共3个。

对于③商业票据，既属于短期金融工具，又属于直接融资工具。

5下列市场中，属于资本市场的是（）。

银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2015年下半年

银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2015年下半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.限制民事行为能力人可以进行与其______相适应的民事活动。

（分数：0.50）A.年龄、智力、精神状况√B.身份C.地位D.家庭环境解析：[解析] 根据《民法通则》第12条规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

2.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是______。

（分数：0.50）A.必须经中国人民银行审查批准B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准√C.必须经财政部审查批准D.可以自行设立解析：[解析] 根据《商业银行法》第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

3.我国商业银行最主要的资产是______。

（分数：0.50）A.库存现金B.贷款√C.现金资产D.在中央银行存款解析：[解析] 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

4.通货紧缩产生的原因之一是______。

（分数：0.50）A.经济结构不合理，存在过多的无效供给√B.货币供给过多C.有效需求过大D.外资流入增加解析：[解析] 通货紧缩的原因有：(1)货币供给减少；(2)有效需求不足；(3)供需结构不合理，商品供给大于商品需求；(4)国际市场的冲击。

5.王某是甲商业银行储蓄所柜员，工作期间从他人手中获赠百元面额假币10000元，王某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。

案发当日，从王某的办公桌内查获假币8000元。

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析二一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（　）。

A 、福费廷B 、进口押汇C 、保理D 、出口押汇◆答案： D解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

2、我国的资本市场主要包括（　）。

A 、债券市场和股票市场B 、同业拆借市场、回购市场和票据市场C 、股票市场和债券回购市场D 、股票市场、外汇市场、票据市场◆答案： A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

3、下列关于教育储蓄存款表述正确的是（　）。

A 、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 、存期灵活，最长存期为六年C 、总额控制，本金合计最高限额为5万元D 、分次存入，分次支取◆答案： B解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

故选项A错误。

本金合计最高限额为2万元。

故选项C错误。

分次存入，到期一次支取本金和利息。

故选项D错误。

4、单位存款人的主办账户是（　）。

A 、临时存款账户B 、专用存款账户C 、基本存款账户D 、一般存款账户◆答案： C解析：基本存款账户简称基本户，是指单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

宁夏省2015年下半年年银行职业资格《法规与综合能力》：金融市场考试试卷

宁夏省2015年下半年年银行职业资格《法规与综合能力》：金融市场考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、关于贷款利率的确定，以下论述最恰当的是__。

A．应当在人民银行规定的法定利率基础上在人民银行允许的范围内确定B．全部由借贷双方自主协商C．由银行来定D．由第三者中介机构来定2、我国银行传统的理财产品主要是__。

A．信用卡服务B．储蓄存款C．代销金融产品D．银证通3、担保的形式有多种，其中__较少用于银行信贷业务中。

A．定金B．质押C．保证D．留置4、我国的货币市场不包括__。

A．银行间债券回购市场B．银行间同业拆借市场C．票据市场D．资本市场5、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效6、下列不属于商业银行信息披露得有__。

A．年度股东大会的情况B．董事会的构成C．高级管理层的基本情况D．财务报表附注7、对项目微观背景的分析，下列说法错误的是__。

A．分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手B．投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估C．投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体D．项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现8、债务人不能进行以资抵债的情况有__。

A．债务人改制，银行不实施以资抵债就会造成信贷资产损失的B．债务人未经批准使用信贷资金购买固定资产从而使得生产资金紧缺的C．债务人贷款到期，货币资金不足以清偿贷款本息，就可以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息D．债务人因为资不抵债宣告破产，经过合法清算以后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的9、个人旅游消费贷款的贷款期限一般为__。

广东省2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：经济结构考试试卷

广东省2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：经济结构考试试卷一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。

A．国家对贷款的管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家的银行管理制度2、商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度。

这是指__。

A．合法性原则B．统一授信原则C．统一授权原则D．诚实信用原则3、对于从事国际业务的商业银行而言，下列外币流动性管理方法中，不合理的是__。

A．根据需要采用百分比方式或绝对方式来管理外币资产和负债B．用本币来匹配所有外币债务C．用一种最重要的外币来匹配所有外币债务D．针对外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合，即将所持有的外币资产尽可能地一一对应其债务组合结构4、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。

A．活期存款B．整存整取存款C．定活两便储蓄存款D．个人通知存款5、下列关于贷款的说法，正确的是__。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B．没有归还期的要求C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权D．利率是不确定的6、__是资产负债表中的流动负债。

A．应付票据B．应收票据C．存货D．待摊费用7、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是__。

A．金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B．金融衍生品具有可复制性C．股票、期权、互换都属于金融衍生品D．金融衍生品具有以小博大的杠杆效应8、商业银行应当依法保护存款人合法权益。

下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是__。

A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况9、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EV A)为__万元。

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析一一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

A 、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B 、对客户错误的投诉和建议无须理会C 、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D 、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户◆答案： D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

2、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（　）。

A 、资本公积B 、盈余公积C 、次级债务D 、留存利润◆答案： C解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。

其中，核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。

3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。

A 、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B 、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C 、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D 、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准◆答案： C解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析三

2015-2016年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题精选及解析三一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（　）。

A 、出售B 、撤销C 、促成重组D 、接管◆答案： A解析：根据《银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

2、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（　）元。

A 、 10408．26B 、 10504．00C 、 10506．25D 、 10510．35◆答案： C解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息一本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为l年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

3、金融市场最主要、最基本的功能是（　）。

A 、融通货币资金B 、调节经济C 、优化资源配置D 、风险分散与风险管理◆答案： A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

4、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　）。

[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷及答案与解析

2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析
一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。
（A）年龄、智力、精神状况
（B）身份
（C）地位
（A）优化资源配置功能
（B）经济调节功能
（C）货币资金融通功能
（D）风险分散与风险管理功能
33银行风险是指( )。
（A）已经确定的将来损失
（B）可以避免的将来损失
（C）银行已经发生的损失
（D）银行资产和收益损失的可能性
34下列关于普通股的表述，错误的是( )。
（A）享有优先债权人的清偿权
（B）收益分配随利润变动而变动
（A）内幕交易
（B）风险提示
（C）监管规避
（D）协助执行
48关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是( )。
（A）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
（B）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
54下列关于支票的表述，正确的是( )。
（A）普通支票可以提取现金
（B）转账支票可以提取现金
（C）划线支票可以提取现金
（D）支票等同于现金
55目前我国划分货币层次的标准是( )。
（A）收益性
（B）风险性
（C）流动性
（D）期限性
56现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续费【参考答案】：C2、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。

A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题3、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A、贷款调查人员B、贷款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。

合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。

贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。

贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

4、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

5、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理B、合规管理C、风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。

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1下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。

A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率正确答案是： B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

2初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标正确答案是： D解析： GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

A项，理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束。

如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。

B项，GDP 增长率无法直接反映一国通胀情况，考察通账，须借助CPI等指标。

C项，GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。

3在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。

A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长正确答案是： B解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

4我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例正确答案是： A解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

5通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。

A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定正确答案是： D解析： A项经济增长的衡量指标是国内生产总值（GDP）；B项充分就业的衡量指标是失业率；C 项国际收支平衡的衡量指标是国际收支。

6物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平正确答案是： D解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

7下列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。

A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大正确答案是： C解析：金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就发展为经济危机，如1929年出现的世界经济大萧条最初就是由发生在华尔街的金融危机引发的。

8下列指标反映经济结构的是（）。

A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率正确答案是： B解析： A项经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象；C项GDP是衡量经济增长的宏观经济指标；D项通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。

9从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费正确答案是： B解析：投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，即属于投资的固定资本形成。

10下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（）。

①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧正确答案是： A解析：⑤属于国民经济第一产业；②③⑥⑧属于国民经济第二产业；①④⑦⑨⑩属于国民经济第三产业。

11在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。

A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩正确答案是： B解析：在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀；在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。

12 2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。

那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。

A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支正确答案是： C解析：国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。

13下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长正确答案是： D解析： A项物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀；B项充分就业，并非指百分之百就业；C项国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

14根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。

A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退正确答案是： B解析：“复苏”阶段特征的关键词为：“开始”、“明显”。

15下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。

A.贸易收支B.服务收支C.直接投资D.单方面转移正确答案是： C解析： ABD三项属于经常项目。

16经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（）。

A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期正确答案是： A解析： B项是指企业从主要原料投入生产到检验合格的成品验收入库的时间间隔；C项是指产品从进入市场到退出市场所经历的市场生命循环过程，进入和退出市场标志着周期的开始和结束；D项是指一个行业在国民经济中由弱转强，由强转弱，表现为景气度上升与景气度下降的发展周期。

17在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支正确答案是： D解析：国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。

因为它反映了实际资源在国际间的转移。

18下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。

A.金融市场国际化B.资本流动全球化C.国际分工的深化D.局部战争从未停止正确答案是： D解析： D项从未停止过的局部战争只会阻碍经济全球化发展的进程。

19考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。

A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数正确答案是： C解析： AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程度。

20用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。

A.消费B.投资C.储蓄D.净出口正确答案是： C解析：用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。

21在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。

A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定正确答案是： B解析：在市场经济条件下，经济周期的不同阶段，会对国际收支产生不同的影响。

在繁荣时期，由于国内需求旺盛，进口相应增加，出口反而减少，国际收支可能出现逆差；而在萧条时期，由于需求不足，进口就会下降，出口反而上升，就会出现顺差。

22下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数正确答案是： D解析：生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等。

23经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（）。

A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条正确答案是： C解析：经济周期的四个阶段如图2-1所示。

多选题：1宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（）。

A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率提交答案正确答案是： AD解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

2对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（）。

A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比提交答案正确答案是： ACD解析：城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。

3和经济周期概念相同或类似的表述有（）。

A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长提交答案正确答案是： BC解析：经济周期指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，其中关键词为“周期性”，而经济被动、经济结构调整以及经济增长并不包含周期性的意义。

4就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。