电子支付法律制度

知
捐款，其快速、可实时查询、透明度高等特点，已被大众
识
广泛接受。而这种充分利用互联网“自下而上”的草根性，
以电子支付为基点，在原来单纯捐赠的基础上，向整个支
链
付产业链蔓延，联合战略合作银行、商家以及媒体等资源，
以支付行业联盟之势打造的全新公益模式，正逐步推动
接
“人人可慈善”的平民公益在中国的发展壮大。
二、电子支付基本当事人及其权利和义务
（一）电子支付当事人及其法律关系
在传统支付法律关系中的主体是银行与客户,他们之间是 单一的关系，但电子支付对银行与客户的法律关系提出了许 多新的问题，如电子支付所涉及的当事人复杂, 可能为三个或 三个以上, 即使是划拨一项小额电子资金也需要由持卡人、零 售商、发卡银行(发卡人) 、零售商收款银行、零售商开户银 行、数据处理者和登记公司等参加者共同完成。
一、电子支付的概念和特征
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、 Extranet，除了对网络速度及安全性的要求外，还要依靠电子 支付工具才能完成。所以电子支付对计算机及网络硬件、软 件提出了较高的要求；而传统支付使用的则是传统的通信媒 介，对软硬件的要求不高。
（4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用 户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间 内完成整个支付过程。
这三家电子支付平台的普通网友捐款均突破2000万元。
链
现代的公益，是结合信息化技术，通过网络的传播，人们通过网络参与公益 活动，真正达到高速、面广的效果。易宝公益圈合作伙伴中国扶贫基金会副秘书长
李利表示，“互联网和电子支付的普及，为平民公益提供了充足条件，这将非常有
利于将公益项目由线下搬到网上来搞。”旨在帮助西部贫困地区孩子温暖过冬的
知
（2009）》显示，2008年因南方雪灾、汶川地震等大灾大难激起了全民爱心热潮，
中国的慈善格局发生了重要变化，个人捐赠首次超过企业，达到54%，而拥有3.84
亿用户的互联网已成为推动“平民公益”的重要阵地。公益捐款是互联网上的特殊
识
“交易”，电子支付平台则在其中发挥了不可替代的作用。2008年的汶川地震网上 救援行动，形成了财付通、支付宝、易宝三大网络捐款平台，截至2009年底，通过
一、国内外有关电子支付方面的立法
1. 美国
（一）国外电子支付 方面立法
2. 英国
3. 其他立法动向
一、国内外有关电子支付方面的立法
（二）我国的电子 支付立法
目前，中国还没有对电子支付进行专门 立法。2004年8月28日修改通过的《中国人民 共和国票据法》确立仍是以纸票据为基础的 结算支付制度，完全未考虑到计算机与数据 电文技术在支付系统中的运用。
一、电子支付的概念和特征
（二）电子支付的特征
（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成支 付信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行 款项支付结算的；而传统的支付方式则是通过现来自百度文库的流转、 票据的转让及银行的汇兑等物理实体流转来完成款项支付的。
（2）电子支付的工作环境是基于开放的公共网络系统平 台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
试分析： 1.网络信用卡诈骗与传统诈骗的区别？ 2.这种利用网络信用卡诈骗的行为是属于诈骗犯罪还是盗窃犯罪？ 通过本章的学习，便能在全面理解这一问题的基础上找出问题的答案。
一、电子支付的概念和特征
（一）电子支付的概念
所谓电子支付是指单 位、个人直接或授权他人 通过电子终端发出支付指 令，实现货币支付与 资金转移的行为。
知识拓展
电子支付的发展经历了五个阶段： 第一阶段，是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段，是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，例如代发工资、代交 水费、电费、煤气费、电话费等业务； 第三阶段，是利用网络终端向用户提供各项银行服务，例如用户在自动柜员机上进 行取、存款操作等； 第四阶段，是利用银行销售点终端向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付 的主要方式； 第五阶段，是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算， 这一阶段的电子支付称为网上支付。
电子支付法律制度
1 第一节 电子支付基础知识 2 第二节 电子支付中的法律问题 3 第三节 电子货币的法律规范问题 4 第四节 网上银行的法律规范问题
1.了解电子支付的概念和与传统支付的区别及特 征；
2.掌握国内外对电子支付的立法现状； 3.理解电子货币对对社会带来的影响； 4.掌握网上银行的市场准入和风险管理。
1.掌握电子支付的安全防范 和电子货币的风险管理；
2.网上银行的安全使用和风 险分析管理。
由于电子银行大多是通过网络、电话或手机进行交易，在人 们 享受方便的同时，也存在着许多安全隐患。从2008年2月至4月，唐 勇在破译招商银行的网络漏洞后，伙同曹吉祥、李丰、陈锦宜(未成年)、 冷晓磊、胥健等人，用事先获取的张智等被害人的招商银行个人资料，打 电话到银行修改被害人的信用卡密码，通过支付宝，利用网上购物，将张 智等信用卡上的钱套取出来，致使多名被害人受损，涉案金额高达4万多元。 在共同犯罪过程中，六名被告人进行了细致的分工。唐勇负责实际操作、 网上骗取信息、电话修改卡主信息，胥健、冷晓磊负责利用胥健邮递员的 身份，将银行寄给被害人杨智等的资料交给唐勇，陈锦宜负责修改女客户 的信息和冒充银行工作人员骗取客户信息，李丰、曹吉祥负责取现。这是 一起利用银行网络漏洞诈骗信用卡钱财的复杂共同犯罪案件。该案犯罪手 段新型独特，分工细致明确，是青少年网络犯罪的典型案例。
接
‘温暖行动’便是一次网络“平民公益”募款尝试，自2009年11月20日发起至2010
年1月31日活动结束，仅两个多月时间，通过易宝公益圈的网友捐款达到189451.51
元，占整个项目总募款额超过45%，接近五成。事实证明，“平民公益”在互联网
时代，大有可为。
电子支付催生平民公益
网络公益募款，让老百姓足不出户便可以在网上支付
二、在线电子支付的手段
4.
电子支票网上支
3.
付
2.
智能卡网上支付
电子钱包网上支
付
1.
电子现金网上支
付
三、电子支付流程
1. 电子现金的在线支付流程
2. 电子钱包的在线 支付流程
4. 电子支票支付流程
3. 智能卡网上支付流程
部分国家关于“到达时间”的规定
据中国社科院2009年9月16日发布的《慈善蓝皮书：中国慈善发展报告