银行考试题库：风险控制部A类题目
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。
A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 D2、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 C3、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。
A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 B4、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。
A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 B5、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。
A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 A6、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
这种风险是（）引发的风险。
A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 C7、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 D8、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。
A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 B9、商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理能力检测试卷A卷附答案单选题（共100题）1、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 B2、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。
A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 B3、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（）。
A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 C4、（）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。
A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 C5、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B 的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。
A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 B6、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。
A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 D7、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（）。
A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 B8、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。
A.100%B.50%C.70%【答案】 C9、损失数据收集遵循的原则不包括（）。
A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 C10、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库综合试卷A卷附答案单选题（共30题）1、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。
A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 C2、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。
A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 B3、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（）。
A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 B4、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 A5、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。
A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 C6、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 D7、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。
银行从业资格证银行风险控制考试 选择题 64题
1. 银行风险管理的基本原则不包括以下哪一项？A. 风险识别B. 风险量化C. 风险消除D. 风险监控2. 下列哪项不是信用风险的来源？A. 贷款违约B. 利率变动C. 担保品价值下降D. 交易对手违约3. 市场风险包括以下哪几类？A. 利率风险和汇率风险B. 信用风险和操作风险C. 流动性风险和战略风险D. 法律风险和声誉风险4. 操作风险的主要来源不包括以下哪一项？A. 内部流程B. 人员C. 系统D. 市场变动5. 流动性风险管理的关键措施不包括以下哪一项？A. 资产负债匹配B. 流动性缓冲C. 风险定价D. 应急融资计划6. 银行在进行风险评估时，通常不考虑以下哪一项？A. 客户信用历史B. 市场趋势C. 政治稳定性D. 员工健康状况7. 下列哪项不是银行风险管理的主要工具？A. 风险限额B. 压力测试C. 员工培训D. 风险模型8. 银行在面对信用风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 提高贷款利率B. 减少贷款额度C. 增加抵押品要求D. 以上都是9. 市场风险的度量方法不包括以下哪一项？A. VaR（Value at Risk）B. ES（Expected Shortfall）C. PD（Probability of Default）D. 敏感性分析10. 操作风险的管理策略不包括以下哪一项？A. 建立内部控制体系B. 实施风险转移C. 加强员工培训D. 提高产品复杂度11. 流动性风险的来源不包括以下哪一项？A. 存款流失B. 资产质量下降C. 市场信心丧失D. 利率上升12. 银行在管理市场风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 对冲B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售13. 信用风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 信用评分模型B. 财务分析C. 市场调研D. 担保品评估14. 操作风险的度量方法不包括以下哪一项？A. 损失分布法B. 风险指标法C. 情景分析D. 信用评分15. 流动性风险的管理工具不包括以下哪一项？A. 现金流量管理B. 资产证券化C. 风险对冲D. 存款保险16. 银行在面对市场风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 调整投资组合B. 增加贷款规模C. 减少资本充足率D. 提高存款利率17. 信用风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 信用审批流程B. 信用限额C. 市场调研D. 担保品管理18. 操作风险的管理方法不包括以下哪一项？A. 风险识别B. 风险量化C. 风险消除D. 风险监控19. 流动性风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试20. 银行在管理信用风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 信用衍生品B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售21. 市场风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 风险对冲B. 资产分散C. 信用评级D. 利率互换22. 操作风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 内部审计B. 风险培训C. 市场调研D. 流程优化23. 流动性风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 资产负债管理B. 应急融资计划C. 市场调研D. 流动性缓冲24. 银行在面对操作风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 加强内部控制B. 增加贷款规模C. 减少资本充足率D. 提高存款利率25. 信用风险的度量方法不包括以下哪一项？A. PD（Probability of Default）B. LGD（Loss Given Default）C. EAD（Exposure at Default）D. VaR（Value at Risk）26. 市场风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 敏感性分析B. 压力测试C. 信用评分D. 情景分析27. 操作风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 风险指标法B. 损失分布法C. 信用评分D. 情景分析28. 流动性风险的度量方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试29. 银行在管理市场风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 对冲B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售30. 信用风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 信用审批流程B. 信用限额C. 市场调研D. 担保品管理31. 操作风险的管理方法不包括以下哪一项？A. 风险识别B. 风险量化C. 风险消除D. 风险监控32. 流动性风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试33. 银行在管理信用风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 信用衍生品B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售34. 市场风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 风险对冲B. 资产分散C. 信用评级D. 利率互换35. 操作风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 内部审计B. 风险培训C. 市场调研D. 流程优化36. 流动性风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 资产负债管理B. 应急融资计划C. 市场调研D. 流动性缓冲37. 银行在面对操作风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 加强内部控制B. 增加贷款规模C. 减少资本充足率D. 提高存款利率38. 信用风险的度量方法不包括以下哪一项？A. PD（Probability of Default）B. LGD（Loss Given Default）C. EAD（Exposure at Default）D. VaR（Value at Risk）39. 市场风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 敏感性分析B. 压力测试C. 信用评分D. 情景分析40. 操作风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 风险指标法B. 损失分布法C. 信用评分D. 情景分析41. 流动性风险的度量方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试42. 银行在管理市场风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 对冲B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售43. 信用风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 信用审批流程B. 信用限额C. 市场调研D. 担保品管理44. 操作风险的管理方法不包括以下哪一项？A. 风险识别B. 风险量化C. 风险消除D. 风险监控45. 流动性风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试46. 银行在管理信用风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 信用衍生品B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售47. 市场风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 风险对冲B. 资产分散C. 信用评级D. 利率互换48. 操作风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 内部审计B. 风险培训C. 市场调研D. 流程优化49. 流动性风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 资产负债管理B. 应急融资计划C. 市场调研D. 流动性缓冲50. 银行在面对操作风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 加强内部控制B. 增加贷款规模C. 减少资本充足率D. 提高存款利率51. 信用风险的度量方法不包括以下哪一项？A. PD（Probability of Default）B. LGD（Loss Given Default）C. EAD（Exposure at Default）D. VaR（Value at Risk）52. 市场风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 敏感性分析B. 压力测试C. 信用评分D. 情景分析53. 操作风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 风险指标法B. 损失分布法C. 信用评分D. 情景分析54. 流动性风险的度量方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试55. 银行在管理市场风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 对冲B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售56. 信用风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 信用审批流程B. 信用限额C. 市场调研D. 担保品管理57. 操作风险的管理方法不包括以下哪一项？A. 风险识别B. 风险量化C. 风险消除D. 风险监控58. 流动性风险的评估方法不包括以下哪一项？A. 现金流量分析B. 资产负债表分析C. 市场调研D. 压力测试59. 银行在管理信用风险时，通常会使用以下哪种工具？A. 信用衍生品B. 保险C. 贷款重组D. 资产出售60. 市场风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 风险对冲B. 资产分散C. 信用评级D. 利率互换61. 操作风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 内部审计B. 风险培训C. 市场调研D. 流程优化62. 流动性风险的控制措施不包括以下哪一项？A. 资产负债管理B. 应急融资计划C. 市场调研D. 流动性缓冲63. 银行在面对操作风险时，通常会采取以下哪种措施？A. 加强内部控制B. 增加贷款规模C. 减少资本充足率D. 提高存款利率64. 信用风险的度量方法不包括以下哪一项？A. PD（Probability of Default）B. LGD（Loss Given Default）C. EAD（Exposure at Default）D. VaR（Value at Risk）答案：1. C2. B3. A4. D5. C6. D7. C8. D9. C10. D11. D12. A13. C14. D15. C16. A17. C18. C19. C20. A21. C22. C23. C24. A25. D26. C27. C28. C29. A30. C31. C32. C33. A34. C35. C36. C37. A38. D39. C40. C41. C42. A43. C44. C45. C46. A47. C48. C49. C50. A51. D52. C53. C54. C55. A56. C57. C58. C59. A60. C61. C62. C63. A64. D。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共30题）1、下列说法不正确的是（）。
A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 B2、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。
A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 B3、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。
A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 A4、( )不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。
A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 B5、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。
A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 C6、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。
下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。
A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 D7、( )可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 C8、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。
风险控制部A类题目—多选题
1、金融机构不得出具下列与事实不符的（ABCD）等金融票证。
A、信用证、保函B、票据C、存单D、资信证明2、借款合同应当约定（ABD）。
A、借款种类、金额、利率B、用途、期限、还款方式C、抵（质）押物权告示方式D、借贷双方的权利、义务和违约责任3、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款4、商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。
A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款5、贷款业务流程包括（ABCD）。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理6、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款7、公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款8、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支9、下列（ABCD）主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织10、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ABC）。
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款11、下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款12、自然人贷款包括：（ACD）。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款13、贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函14、贷款三查制度是（ABC）。
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查15、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。
某村镇银行综合管理部风险防控考试试题
某村镇银行综合管理部风险防控考试试题一、单选题（每题1分，共10题）1. 银行的风险防控是指银行为了保障自身安全稳健经营，有效预防和控制风险的一系列管理措施。
以下哪项不属于银行风险的分类？A. 市场风险B. 信用风险C. 运营风险D. 政治风险2. 银行的信用风险主要指借款人或者债务人在约定的时间和方式内无法按时偿还借款或者债务。
以下哪项不属于银行信用风险的具体表现？A. 违约风险B. 违法风险C. 履约障碍风险D. 延期风险3. 银行的运营风险主要指银行在日常经营中面临的各类操作和管理风险。
以下哪项不属于银行运营风险的具体表现？A. 人为疏忽B. 未能适应市场竞争C. 金融市场波动D. 业务失误4. 银行风险防控的基本原则是？A. 风险最小化原则B. 风险预防原则C. 风险自担原则D. 风险共担原则5. 风险评估是银行风险防控的重要环节，以下哪项不属于风险评估的主要内容？A. 风险定性B. 风险定量C. 风险策略D. 风险监测6. 风险监测是银行风险防控的重要环节，以下哪项不属于风险监测的主要内容？A. 历史风险回顾B. 风险预警C. 风险事件处置D. 风险传导分析7. 风险管理信息系统是指银行建立的专门用于风险管理的信息系统，以下哪项不属于风险管理信息系统的功能？A. 风险数据采集B. 预警提示C. 风险分析D. 银行产品销售8. 风险控制措施是指银行为防范和控制风险而采取的相关措施，以下哪项不属于风险控制的主要手段？A. 审慎经营管理B. 内外部监管C. 风险转移D. 风险轻视9. 风险预警指的是及时发现并预警可能对银行经营活动产生重大影响的风险事件，以下哪项不属于风险预警的主要方法？A. 风险检测模型B. 风险指标分析C. 风险管理培训D. 风险报告10. 风险容忍度是指银行对风险承受程度的测量和评估，以下哪项不属于决定风险容忍度的因素？A. 银行资本充足率B. 银行利润水平C. 其他金融机构的监管政策D. 新产品的风险系数二、问答题（每题10分，共2题）1. 请简述银行市场风险的含义，并举例说明。
风险控制部A类题目—判断题
三、判断题1、单位定期存款，是绝对不能办理质押贷款的。
（×）2、《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）3、抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。
（×）4、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的，可以展期。
（√）5、贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。
（√）6、对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
（√）7、商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。
（√）8、贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
（√）9、目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。
（√）10、对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
（×）11、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
（√）12、贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
（√）13、甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。
但有人认为，这种约定是违法的。
（×）14、金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。
（×）15、商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。
（×）16、不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
（√）17、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
（×）18、贷款人不得向关系人发放信用贷款。
（√）19、贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、下列各项中，（）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 A2、高级管理层所需要的风险报告是（）。
A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 B3、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。
A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 A4、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 A5、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。
A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 B6、正常贷款迁徙率等于（）。
A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】 A7、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、以下说法中不正确的是（）。
A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 C2、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。
A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 A3、战略风险属于一种（）。
A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险4、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。
A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 A5、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。
则次级类贷款迁徙率为（）。
A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】 C6、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。
A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加7、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。
A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 A8、下列指标计算公式中，错误的是（）。
A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额× 100％B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）× 100％D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露× 100％【答案】 B9、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。
A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 D2、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。
A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 A3、风险水平类指标不包括（）。
A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 C4、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。
A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 B5、以下不属于政治风险的是（）。
A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 D6、（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 B7、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。
如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。
A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 C8、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。
A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 B9、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（）。
A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 A10、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共40题）1、环境事故发生后的处置不包括（）。
A.建立对施工现场环境保护的制度B.按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C.积极接受事故调查处理D.暂停相关施工作业，保护好事故现场【答案】 A2、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。
A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 D3、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是()。
A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 A4、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。
A.45Pa～50PaB.40Pa～45PaC.40Pa～50PaD.25Pa～30Pa【答案】 C5、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。
A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 B6、资本充足程度监管指标包括()。
A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 B7、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。
A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 A8、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。
A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 A9、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共40题）1、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。
A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 D2、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】 B3、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。
A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 C4、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。
A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 A5、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 B6、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C7、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。
A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 B8、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。
A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】 A9、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。
A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 B10、以下关于久期的论述，正确的是(?)。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试卷A卷附答案单选题（共30题）1、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（）的分析。
A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 B2、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 C3、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。
A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 C4、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。
A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 B5、关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 D6、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。
A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 A7、超额备付金率的计算公式为（）。
A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％【答案】 D8、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。
A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 D9、投资者把100万元人民币投资到股票市场。
中级银行从业资格之中级风险管理真题练习试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理真题练习试卷A卷附答案单选题（共50题）1、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。
A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 D2、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。
A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 C3、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。
根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。
A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 B4、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。
A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 A5、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。
A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 C6、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。
A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 A7、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。
A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 D8、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共45题）1、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。
A.700B.300C.600D.500【答案】 B2、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。
A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 A3、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。
A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据4、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。
A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】 C5、商业银行资产的流动性是指（）。
A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 A6、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。
A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱7、（）是商业银行的决策机构。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 B8、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。
A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 B9、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。
A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 C10、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案
2024年初级银行从业资格之初级风险管理题库练习试卷A卷附答案单选题（共45题）1、接地体不得使用（）。
A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 C2、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。
这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。
A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 C3、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。
A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 C4、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。
A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次【答案】 D5、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。
例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。
A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 A6、下列选项没有体现资本监管重要性的是()。
A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 D7、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。
A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 C8、下列（）不属于杠杆率指标的优点。
A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 C9、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力测试试卷A卷附答案单选题（共35题）1、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。
A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 B2、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 C3、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 A4、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。
A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 B5、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（）cm，宽度大于（）cm的口为洞。
A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 D6、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。
A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 A7、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。
A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 A8、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。
A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 B9、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。
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风险控制部A类题目一、单项选择题1、小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（B）。
A 有效B 无效C 不一定无效D 情况不清，不能确定2、《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（C）内予以处分。
A 半年B 一年C 二年D三年3、抵押质押贷款系指按《担保法》等法规规定的抵质押方式以借款人或者（A）的财产作为抵质押物而发放的贷款。
A 第三人B债权人 C 借款人 D 贷款人4、短期贷款展期期限累计不得超过（D）。
A 3个月B 6个月C 12个月D 原期限5、《担保法》规定：保证方式可分为（C）。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证6、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性7、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑8、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作（A）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑9、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（D）。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款10、借款人的还款能力出现明显问题，完全靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款11、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（C）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款12、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小13、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。
在宽限期内，企业（C）。
A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还14、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产15、在办理个人住房抵押消费贷款时，（D）指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人B、担保人C、财产所有权共有人D、贷款金融机构16、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、617、无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效24、股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年18、企业存货周转率是指（B）与平均存货的比率。
A. 销售收入B. 销售成本C. 销售利润D. 营业额19、借款人的长期项目向银行申请基本建设贷款，其自筹资金比例必须达到（B）A. 20％B. 30％C. 50％D. 70％20、贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。
A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、行长负责制D、调查人21、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年22、银行信贷管理的目标是（B）A. 最大限度地发挥信贷资金的经济效益B. 最大限度地发挥信贷资金的经济效用C. 最大限度地发挥信贷的经济杠杆作用D. 最大限度地支持国民经济发展23. 我国银行选择贷款对象的基本标准是（B）A. 生产性B. 经营性C. 效益性D. 政策性24. 企业财务比率中的速动比率是指速动资产与（D）的比率。
A. 全部资产B. 流动资产C. 全部负债D. 流动负债25、信贷资金是银行等金融机构以（A）方式积聚和分配的货币资金。
A. 信用B. 贷款C. 存款D. 债券26、在商业银行经营过程中，（D ）决定其风险承担能力。
A、资产规模和商业银行的风险管理水平B、资本金规模和商业银行的盈利水平C、资产规模和商业银行的盈利水平D、资本金规模和商业银行的风险管理水平377、商业银行风险管理的主要策略不包括（ D ）。
A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险隐藏28、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ A ）危机。
A、流动性B、操作C、法律D、战略29、银行风险管理的流程是（C）。
A、风险控制→风险识别→风险监测→风险计量B、风险识别→风险控制→风险监测→风险计量C、风险识别→风险计量→风险监测→风险控制D、风险控制→风险识别→风险计量→风险监测30、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保。
该幼儿园（C）。
A、若有超过贷款额的资金可以提供担保B、可以提供担保C、不能提供担保D、经银行同意即可提供担保31、流动性需求和流动性来源之间的（A）是流动性风险产生的根源。
A不匹配B匹配C两者没有关系D以上都不对32、流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成（C）的可能。
A损失B破产C损失或破产D经营中断33、对于上市银行，应当履行信息披露的基本义务。
上市银行的信息披露主要分为（D）和（D）两类。
A年度报告中期报告B简要报告详细报告C监管报告市场报告D定期报告临时报告34、银行特殊的资本结构是市场准入监管的必要性之一，这种特殊性表现在（D）A、资产流动性高B、股权分散C、负债期限较短D负债比例高于工商企业35、监管部门通过（C）和（）等监督检查手段，实现对风险的及时预警、识别和评估并针对不同风险程度的银行机构，建立风险纠正和处置安排，确保银行风险得以有效控制、处置。
A、事前监督事后监督B定期监督临时监督C非现场监管现场监管D长期监督短期监督36、贷款审批权限以（D）贷款金额确定。
A、单笔最大B、单户累计C、笔数最多D、单户及关联授信累计37、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一38、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（D）顺序清偿。
A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权39、2013年我行信贷工作的目标是（ B ）A、审慎、合规、自主、创新B、审慎、合规、高效、廉洁C、效率、合规、自主、廉洁D、自主、合规、高效、创新40、乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押41、上银贷审字【2012】12号文件规定，房地产开发贷款一律要求（ B ）发放开发贷款。
A、以土地为抵押，不得用在建工程为抵押物B、以在建工程抵押，不得用土地为抵押物C、以在建工程或土地为抵押物均可D、以借款人名下其他可抵押的房产类资产作为抵押物42、上银贷审字【2012】12号文件规定，对国土资源部门认定的建设用地闲置（ B ）以上的房地产项目，禁止发放房地产开发贷款或以此类项目建设用地作为抵押物的各类贷款。
A、1年B、2年C、3年D、5年43、我行目前对单户累计授信500万元以上的公司类客户实行（C ）风险分类与管理。
A、十一级B、十二级C、十三级D、大额客户五级44、（ B ）是上饶银行贷款审查的最高权力机构。
A、总行风险控制部B、总行贷款审查委员会C、上饶银行董事会D、总行资产保全部45、（D ）是指银行在客户无力支付到期款项的情况下，被迫以自有资金代为支付的行为。
A、代偿资金B、迫借资金C、代付资金D、垫款46、属于表内信贷资产的是（C）A、信用证B、银行承兑汇票C、信用垫款D、贷款承诺47、抵债资产处置期限最长不得超过多长时间？（B）A、1年B、2年C、3年D、4年48、关于十三级分类说法错误的有：（D ）A、正常类贷款下设四个子级B、关注类贷款下设四个子级C、次级类贷款下设二个子级D、损失类贷款下设二个子级49、征信机构对个人不良信息的保存期限，为自不良行为或事件终止之日起（B）。
A、3年B、5年C、10年D、永久50、核销的贷款的信贷档案的保管期限（D）A、5年B、15年C、30年D、永久二、多项选择题1、《担保法》规定的保证方式包括（CD）。
A 全额保证B 部分保证C 连带责任保证D 一般保证2、金融机构不得出具下列与事实不符的（ABCD）等金融票证。
A 信用证、保函B 票据C 存单D资信证明3、借款合同应当约定（ABD）。
A 借款种类、金额、利率B 用途、期限、还款方式C 抵（质）押物权告示方式D 借贷双方的权利、义务和违约责任4、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD ）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款5、商业银行的信贷资金来源包括（ABC ）。
A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款6、贷款业务流程包括（ABCD ）。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理7、商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款8、商业银行贷款按有无担保可以分为（AB ）。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款9、公司中长期贷款包括（ABD ）。
A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款10、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC ）。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支11、银行的资产负债表由（ABC ）组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润12、以下属于所有者权益的有（ABD ）。
A、实收资本（股本）B、盈余公积C、净利润D、未分配利润13、下列（ABCD ）主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织14、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ABC）。
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款15、下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD ）。