外贸函电

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汇
汇款人 进口人） （进口人）
书 、 （ 货 2 ） 款 申 请
（1）订合同 ）
来自百度文库
收款人 出口人） （出口人）
通 知 （ 、 4 ） 货 汇 款 款
汇出 （进口
（3） 汇 ） ）
汇
汇 （出口
）
SILC 2010
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第三节 电汇、信汇和票汇
一、电汇 二、信汇 三、票汇 四、汇款头寸调拨和退汇
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资金
收款人 （债权人）
③加押电传
汇出行
⑦付讫借记通知书
汇入行
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一、电汇(2/2)
电汇的几种形式：
采用电报或电传的电汇方式； 采用SWIFT的电汇方式；
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采用电报或电传的电汇方式
应具备的基本内容：
FM TO DATE TEST OUR REF NO. NO ANY CHARGES FOR US PAY (AMT) VALUE (DATE) TO (BENEFICARY) MESSAGE ORDER OR B/O(汇款人) COVER(头寸拨付)
汇款方式(Remittance) 跟单托收方式(Documentary collection) 跟单信用证方式(Documentary L/C) 保函方式(Letter of guarantee, L/G) 记帐方式(Clearing method)等
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思考……
国际结算方式应具备哪些条件？ 国际结算方式应具备哪些条件？
例：BKCH CN BJ 300
SWIFT电文格式分类：P91-95 SWIFT电文结构
例：P96
SWIFT密押 SWIFT电文表示方式：项目、日期、数字、货 币
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SWIFT简介
环球同业银行金融电讯协会(Society for worldwide interbank financial telecommunication S.C.,即SWIFT)，国际 银行同业间非赢利性的合作组织，总部设 在比利时的布鲁塞尔；其网络遍布全球 207个国家和地区的8100多家金融机构。 特点：安全可靠，高速度、低费用，自动 加核密押。 SWIFT在中国
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二、顺汇和逆汇(1/3)
例：深圳康佳公司向德国某客户出口一批 高清彩电，货款为100,000欧元。货款的 支付，可采用两种方法：
方法1： 中国 100,000欧元货款用加押电报通过 银行电汇汇付康佳 康佳公司 方法2： 中国 康佳公司
1.发出付款命令(汇票)，要进口方付100,000欧元
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境外汇款实例(1/2)
——从南非汇入美元
客户张山（Zhang Shan）在招商银行广 州分行增城支行开户，得知在南非的叔叔 要汇1000美元回来，张山在招商银行开有 一卡通，卡号为0020-12345678 。张山通 知叔叔向其银行提供如下汇款线路。 (To be continued)
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一、电汇(1/2)
定义：
电汇汇款(Telegraphic transfer, T/T)是汇出行 应汇款人的申请，用电报、电传或SWIFT形 式指示汇入行付款给指定收款人的一种汇款 方式。 电汇基本程序图
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电汇基本程序图
汇款人 （债务人） ①
电 汇 申 请 书 交 款 付 费 书 知 汇 通 电 汇 款 款 ④ 电 付
BOJ-NET
主要进行银行间大金额掉拨款，日本政府及 企业债券净值清算
ZENGIN SYSTEM
日本国内的清算系统，量多、金额小、可单 笔或一大批处理
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第二节 汇款方式概述
一、结算方式的种类 二、顺汇与逆汇 三、汇款方式概述
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一、结算方式的种类
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票汇基本程序图
汇款人 （债务人）
① 票 汇 申 请 书 、 交 款 付 费
资金 ③银行即期汇票
收款人 （债权人）
付 款
汇 票
汇 票 ④汇款通知书(票根) ⑦付讫借记通知书
汇出行
汇入行
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美元账户
一级账户
属于联储系统成员的美籍银行在美联储开立 的美元账户
二级账户
外国银行在美籍银行开立的美元账户 账户行
三级账户
外国银行在美国的外籍银行开立的美元账户
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欧元清算系统
欧元清算时主要使用的清算系统：
TARGET EURO1 STEP1 STEP2
第五章 汇款方式
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案例导读
某印尼客商到绍兴采购80万美元的纺织品 面料，要求采用“货到付款（T/T）”的 支付方法，条件是，他在签订合约时只能 预付10％（即8万美元）的订金，预购80 万美元的纺织品面料。 你觉得这样的订单能够接受吗？风险到底 有多大？如何操作，才能将风险降到最低 程度？
① 信 汇 申 请 书 、 交 款 付 费
资金
收款人 （债权人）
④ 信 汇 付 通 知 书 款 款
信 汇
汇出行
③邮寄信汇委托书 ⑦付讫借记通知书
汇入行
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三、票汇(1/2)
定义
票汇(Banker’s demand draft, D/D)
• 银行即期汇票：附式4－4
票汇基本程序图 票汇的特点
– 汇付融资（出口发票融资）
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三、汇款概述(3/3)
汇款方式的种类
电汇 信汇 票汇
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汇款业务程序
一般业务程序：
汇款人向汇出行递交“汇款申请书”； 汇出行使用某种结算方式通知汇入行； 汇入行按代理合约向收款人解付汇款。
汇付业务流程简图
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英镑通过CHAPS电支付清算：
自动支付系统清算所(Clearing house of automated payments system, 即CHAPS)； 功能：“伦敦同城电支付清算中心”＋“世界英镑电 支付清算中心”。
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日元清算系统
FXYCS
外汇交易及海外代理行账户收支的清算
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二、信汇
定义：
信汇汇款(Mail transfer, M/T)
• 信汇委托书(M/T advice)： 附件3－2 • 支付委托书(Payment order)： 附件3－3
信汇基本程序图 信汇的特点
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信汇基本程序图
汇款人 （债务人）
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第五章 汇款方式
第一节 国际银行清算 第二节 汇款方式概述 第三节 电汇、信汇和票汇
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第一节 国际银行清算
一、国际银行清算和清算系统 二、SWIFT的基本内容 三、世界主要货币的清算系统
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一、国际银行清算和清算系统
美元仍是世界上最重要的储备货币、外汇及清算 货币 美元账户 全球美元如何清算？
CHIPS FEDWIRE Book Transfer FTEO Check ACH
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CHIPS简介(1)
CHIPS(Clearing House Inter-bank Payments System)，由纽约清算中心于 1970年设立 CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交 易和电子资金划转及清算——95% 100多家CHIPS会员银行，其中48家是清 算银行，在联储开立账户。 全球银行通过CHIPS系统都能间接地将美 元汇至世界各地。
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采用SWIFT的电汇方式
MT103,MT200,MT202报文的基本格式
举例1：MT103客户汇款 举例2：MT103客户汇款 举例3：MT200单笔普通金融机构头寸调入发 报行自己账户 举例4： MT202单笔普通金融机构头寸请求 在金融机构之间的头寸调拨
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一个月后客户返单，并再次要求T/T付款，我 方同意，三个月内连续四次返单总值FOB DALIAN USD 44,000，目的港为墨西哥。但 由于我方疏忽在出货后既没有及时追要货款， 更没有采取任何措施，使客户在没有正本B/L 的情况下从船运公司轻松提货。待4票货物全 部出运以后，再向客户索款已为时过晚，客 户均以各种理由拖延，一会儿说资金紧张， 一会儿说负责人不在，一会儿说马上付款， 半年后客户人去楼空，4万多美元如石沉大海， 白白损失。 试分析此案例。
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电汇诈骗案
我方某公司2000年向美国A公司出口工艺 品。该公司以前曾多次与其交往，关系不 错，但没有成交。第一笔成交，客户坚持 要求以T/T（电汇）付款，称这样节约费 用且对双方有利。考虑双方长时间交往， 还算是了解，就答应了客户的要求。在完 成装货收到B/L后即给客户发传真。客户 很快将货款USD11,100汇给我方。第一单 非常顺利。
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三、汇款概述(2/3)
汇款在国际贸易中的运用 P149
预付货款(Payment in advance)
• 部分预付 • 全部预付
货到付款(Payment after arrival of goods)
• 售定(Goods sold) • 寄售(Sold on consignment)
德国 进口公司 德国 进口公司
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2. 付100,000欧元给康佳
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二、顺汇和逆汇(2/3)
什么是顺汇？
顺汇(Remittance)又称汇付法 特点
银行的汇款业务属于顺汇
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二、顺汇和逆汇(3/3)
什么是逆汇？
逆汇(Reverse remittance)又称出票法 特点
境外汇款实例(2/2)
——从南非汇入美元
Please instruct your banker to transfer USD 1000 (by T/T via CHIPS) as follows: Correspondent : Citibank N.A. New York （CHIPS ABA 0008） Beneficiary's Bank: China Merchants Bank, H. O. Shenzhen（CHIPS UID 298375） Beneficiary's a/c No.：0020-12345678 Beneficiary: Zhang Shan Remarks：/TELE/pay through CMB ZengCheng, Guangzhou Branch
托收、信用证业务属于逆汇
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三、汇款概述(1/3)
基本概念：
国际汇兑(International exchange) 汇款(Remittance)
• 汇款人(Remitter) • 汇出行(Remitting bank) • 汇入行(Paying bank)，或解付行 • 收款人(Payee or beneficiary)
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SWIFT的历史
1977年，比利时王子 Albert，发出了第一 条SWIFT电文。
Source: www.swift.com
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三、世界主要货币的清算系统
美元清算系统 欧元清算系统 日元清算系统
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美元清算系统
清算(Clearing)
国际结算 VS. 国际清算
清算中心
在国际结算和清算中，一切货币的收付最终 必须在该货币的清算中心进行结算。
清算系统：金融体系支付系统
通过清算结构清算: P87,图3-1 内部转账: 图3-2
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二、SWIFT的基本内容
SWIFT简介 SWIFT银行识别代码
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CHIPS简介(2)
CHIPS运转流程：P103 CHIPS的轧差清算方式：
单边轧差：占总量的89% 双边轧差：占总量的10% 多边轧差：占总量的1%
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FEDWIRE简介
FEDWIRE是美国境内美元清算系统 成员行通过RTGS系统进行实时、全额清 算，记账同时传递电文 成员行余额不足时，不能付款 清算时间：美国东岸时间起息日前一天 21:00到起息日当天18:00