助理理财规划师历年真题版
助理理财规划师历年真题(8)-理财规划师考试.doc
助理理财规划师历年真题（8）-理财规划师考试二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。
每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分)86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。
(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险87、关于新《企业所得税法》，说法正确的是()。
(A)内外资企业税率统一(B)税制的改革减轻了很多民族企业税负(C)税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基(D)新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率(E)新法的实施使银行有效税率上升88、2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是()。
(A)新准则加大了对关联交易的披露(B)新准则扩大了合并报表范围(C)新准则与国际财务报告体系趋同(D)取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”(E)新准则规定，计提的资产减值可以转回89、我国宏观经济管理的主要目标包括()。
(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”90、GDP的计算方法通常有以下方法()。
(A)生产法(B)收入法(C)成本法(D)市场价值法(E)支出法91、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。
(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业(D)朝阳产业(E)上游产业92、财政政策手段包括()。
(A)支出政策(B)国债(C)利率(D)税收(E)直接信用控制93、民间信用的特点是()。
(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷94、中央银行增加基础货币的途径有()。
(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备95、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。
助理理财规划师真题 (2)
助理理财规划师真题第一部分选择题1.下列财务目标中，最适合通过投资来实现的是：A.购买车辆B.支付债务C.支付教育费用D.购买住房答案：D解析：购买住房是一个长期财务目标，通常需要较大的资金投资。
相对而言，购买车辆、支付债务和支付教育费用都可以通过短期资金筹集来实现。
2.下面哪个选项可以降低投资组合的风险？A.将所有资金投资于一个股票B.将所有资金投资于一个行业C.将资金分散投资于不同资产类别D.将资金保留在银行存款中答案：C解析：资金分散投资于不同的资产类别可以降低投资组合的风险。
如果将所有资金投资于一个股票或一个行业，一旦该股票或该行业出现问题，整个投资组合将面临较大的风险。
而将资金保留在银行存款中，收益相对较低。
3.如果一个人的盈利能力较高，他可以选择在以下哪个投资阶段暂时放宽投资目标？A.年轻时期B.中年时期C.退休时期D.不同阶段都可以答案：A解析：年轻时期是个人盈利能力较高的阶段，也是积累财富的关键时期。
在这个阶段，可以选择暂时放宽投资目标，并将更多的资金用于风险投资，以获取更高的回报。
在中年时期和退休时期，个人盈利能力通常较低，更应该注重实现稳定的财务目标。
第二部分简答题1.简要解释什么是财务规划。
财务规划是指个人或家庭根据自身财务状况和目标，制定长期、中期及短期的财务战略和计划，以达到个人财务目标的过程。
财务规划包括收入规划、支出规划、投资规划、风险管理等方面。
通过财务规划，个人能更好地掌控自己的财务状况，合理规划资金的使用，提高财务安全性和稳定性。
2.列举至少三个可以帮助个人实现财务目标的原则。
•目标明确：个人应该明确自己的财务目标，并将其分解为具体的中期和短期目标。
只有明确的目标才能帮助个人制定相应的财务计划。
•恰当的支出：个人应制定合理的支出计划，并控制消费在可承受范围内。
避免过度消费和浪费，确保能有足够资金用于实现财务目标。
•多样化的投资：个人应将资金多样化地投资于不同的资产类别，以分散风险。
助理理财规划师历年真题(理论知识)
助理理财规划师历年真题(理论知识)助理理财规划师历年真题(理论知识)一、单项选择题（每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）[1分]A.月光型B.进攻型C.攻守兼备型D.防守型2.王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（）[1分]A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.私人银行财富管理D.外资银行vip服务3.（）是会计核算对象的基本分类。
[1分]A.会计科目B.会计账户C.会计要素D.资金运作4.某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（）[1分]A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元5.在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是（）[1分]A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量6.速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。
所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素（）[1分]A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少7.资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是（）[1分]A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认8.宏观经济调节的首要任务是（）[1分]A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会9.当总需求大于总供给时，会出现（）等现象[1分]A.市场供应紧张、通货紧缩B.失业增加、物资匮乏C.生产能力闲置、通货膨胀D.通货膨胀、物资匮乏10.国内生产总值是指（）[1分]A.一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果B.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额C.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧D.国民生产总值加上国外净要素收入11.一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）[1分]A.减少税收，减少政府支出B.减少税收，增加政府支出C.增加税收，减少政府支出D.增加税收，增加政府支出12.通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济（）[1分]A.产量增加，利率变动不确定B.产量减少，利率下降C.产量减少，利率上升D.产量增加，利率下降13.经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做（）。
助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。
投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。
2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。
SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。
SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。
4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。
SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。
助理理财规划师真题
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------助理理财规划师真题助理理财规划师真题 2007 年 11 月三级理财规划师卷册一：职业道德理论知识第一部分职业道德(第 1～25 题，共 25 道题) ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的 )。
(A)每个人都能对他人进行道德评价，但不能做自我道德评价 (B)道德评价是一种主观判断，没有客观依据和标准 (C)领导对员工的道德评价具有权威性 (D)道德评价的关键是看其行为是否符合社会道德规范 2、关于德和才的关系，正确的说法是( )。
(A)在市场经济社会，才比德重要 (B)才决定了一个人贡献的大小，所以才比德重要 (C)德者，才之帅也 (D)有德之人必然是有才之人，因而德重于才 3、关于售后服务，正确的做法是( )。
(A)客户未对售出商品提出意见，表明商品不存在问题 (B)由于产品质量问题导致客户使用不便，要亲自登门致歉 (C)商品既已售出，概不更换 (D)维护自身形象，拒绝投诉者登门 4、职业道德的特征是( )。
1 / 10(A) (B)范围上的相对有限性 (C)形式上的普遍单调性(D)执行中的权威强制性 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是( )。
(A)代际公平 (B)艰苦奋斗 (C)团结协作 (D)科技为本 6、我国社会主义道德建设的基本原则是( )。
(A)享乐主义 (B)集体主义 (C)拜金主义 (D)利己主义 7、关于团结互助，员工正确的做法是( )。
(A)只要员工工作上有困难，立即放下自己手头工作去帮助解决 (B)任何时候都要大公无私、不计报酬地支持别人的发展 (C)工作时，要多为同事着想，多为同事提供便利条件 (D)利人才能利己，为了自身利益，要积极鼓励团结互助 8、对于顾客的询问，员工符合职业用语规范要求的回答是( )。
助理理财规划师考试历真题汇总大全
第一部分职业道德(第1～25 题，共25 道题)一，职业道德基础理论与学问部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的；◆请依据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑；◆错选，少选，多项，就该题均不得分；(一)单项选择题(第1～8 题)1，判定一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是( )；(A ) 公说公有理，婆说婆有理，没有肯定的标准(B ) 由行为人自己说了算(C) 领导者的言论具有权威性，领导者的判定是权威判定(D ) 就是看其是否符合社会进展的基本要求2，关于道德和法律，正确的说法是( )；(A ) 道德比法律的威力小(B ) 法律比道德要多一些有用性(C) 与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性(D ) 道德比法律的适用范畴广3，假如你与企业之间发生工资纠纷，你第一想到的是( )；(A ) 消极怠工(B ) 罢式(C) 与企业协商(D ) 诉诸法律4，在社会主义市场经济中，应当坚持的义利关系准就是( )；(A ) 君子喻于义，小人喻于利(B ) 苟能获利，在所不惜(C) 义以为先，见利思义(D ) 不犯法为上5，可连续进展的理念所蕴涵的道德要求是( )；(A ) 代际公正(B ) 爱岗敬业(C) 团结合作(D ) 科技为本6，我国社会主义道德的基本原就是( )；(A ) 个人主义(B ) 集体主义(C) 功利主义(D ) 利己主义7，企业形象的本质在于( )；(A ) 厂容厂貌(B ) 企业信誉(C) 员工文明礼貌(D) 社会知名度8，关于职业道德与职业技能，正确的说法是( )；(A ) 没有职业道德，就没有职业技能(B ) 没有职业技能，就没有职业道德(C) 有了职业道德，职业技能自然会得到提升(D ) 职业道德良好，职业技能就有了保证(二)多项选择题(第9～16 题)9，关于职业道德，正确的说法是( )；(A ) 它涉及到人们的内心信念(B ) 它是以善恶进行评判的心理意识(C) 它是一种在内在的，强制性的约束机制(D ) 它是人们职业活动的行为规范的总和10，社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”；在你看来，这种说法( )；(A ) 符合社会主义市场经济和价值规律的要求(B ) 有利于资源的最优化配置(C) 置个人利益于国家，社会利益之上(D ) 不利于企业和个人的长远进展11，在职业活动中，对竞争的正确懂得是( )；(A ) 为了获得生存和进展条件，相互之间绽开的优胜劣汰的过程(B ) 竞争的目的是为了打败对手，竞争就是你死我活的斗争过程(C) 竞争是不讲道德的，为了在竞争中取胜，任何手段都是必要的(D ) 竞争不排斥合作，有时候合作也是增强竞争力的重要方式12，在职业活动中，从业人员外表端庄要求的是( )；(A ) 美观时尚(B) 鞋袜搭协作理(C) 饮品和化妆靓丽(D ) 姿态端正13，在职业活动中，属于“忌语”的说法是( )；(A ) 我“不知道” (B )问别“人去” (C)着“什么急” (D )后边“等着去”14，以下责任主体中，违反办事公道要求的是( )；(A ) 某酒店规定：容貌不佳者，禁止入内就餐(B ) 某纺织厂制度：员工上厕所的时间一律不得超过 5 分钟(C) 某公司招工条件：硕士以下学历者免谈(D ) 某钢铁厂要求：每天正式工作前，员工集体背诵厂训15，在一般情形下，对从业人员来说，诚恳守信的要求是( )；(A ) 宁可自己吃亏，也不欺诈他人(B ) 坚持诚信的无条件性原就(C) 提高产品质量和服务质量(D ) 正确对待利益问题，不取不当之利16，对企业和企业从业人员来说，以下做法符合创新理念要求的是( )；(A ) 脚踏实地，而不标新立异(B ) 引入一种消费者仍不熟识的新产品(C) 开创一个新市场，就是使产品进入以前不曾进入的市场(D ) 严格依据操作规程作业二，职业道德个人表现部分( 第17 ～25 题)答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案；◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑；17 ，假如有人向你提出批判看法，而这种看法在你看来并不合理，你会( ) ；(A ) 听任他怎么说，置之不理(B ) 耐心向他说明实际情形(C) 反对他的看法(D ) 警告他，由于他说了不负责任的话18 ，假如你是一家商场的销售员，一天，一位顾客以产品质量存在问题为由要求退货，你认真检查后没有发觉质量问题，你会( ) ；(A ) 恳求上司打算(B ) 批判顾客，不退货(C) 认为顾客无理取闹，退货了事(D) 对顾客耐心说明，但不退货19 ，在某高校读书的张某，期末考试作弊，被学校按规定开除学籍；张某不服，提起申诉；你认为学校( ) ；(A ) 应当开除张某，保护纪律是没有条件的(B ) 为了惩戒其他考生，开除张某是正确的(C) 不该开除张某，应给犯错误的人留个改正的机会权(D ) 不该开除张某，学校制度过于苛刻20 ，假如想快速致富，你认为应当( ) ；(A ) 凭自己的才能(B ) 拉关系(C) 靠运气(D ) 借助家庭背景21 ，一个男子由于无钱给妻子治病而去做扒手；你认为这个人是( ) ；(A ) 可以原谅，但不能认同的(B ) 值得怜悯，但不能原谅的(C) 值得懂得，并需要原谅的(D) 令人惋惜，又令人痛恨的22 ，公司老板常常要求员工加班，也从不支付酬劳，但在这家公司工作，员工总的收入仍是不错的，老板也从不拖欠工资；假如你厌恶加班，当老板要求你加班时，你会( ) ；(A ) 拒绝加班，主动走人(B ) 拒绝加班，等着老板开除自己(C) 可以加班，并通过多种方式要求老板支付酬劳(D ) 考虑收入问题，委屈自己来加班23 ，上司误会了你，并当着同事的面批判了你，你会( ) ；(A ) 当场进行反对(B ) 不说话(C) 事后找上司说明情形(D) 通过自己的伴侣向上司说明24 ，假如你是一线的生产员工，假如公司的产品销售不畅，发不出工资，这时，公司要求每人都承担肯定的销售任务，并在产品销售额中提取肯定比例作为员工的工资，你会( ) ；(A ) 状告企业侵权(B ) 加强联系，扩大销售(C) 看看再说联络同事，一起抵制(D)25 ，对于一些人利用公家电话打私人电话的现象，你的看法是( ) ；(A ) 别人打，自己就可以打(B ) 可以打，每个人都难免有急事(C) 应公私分明，不能打其次部分理论学问60一，单项选择题( 第26 ～85 题，每道题 1 分，共分；每道题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26 ，在财务安全的模式下，收入曲线应当在支出曲线的( ) ；(A ) 上方(B) 下方(C) 左方(D ) 右方27 ，小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开头；对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为( ) ；(A ) 攻击为主，适当考虑投资风险较高的项目(B ) 防守为主，基本不考虑高风险项目(C) 保守理财，安全是最重要的(D ) 中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28 ，总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，( ) 的目标更倾向于实现客户财产增值；(A ) 消费支出规划(B ) 税收筹划(C) 投资规划财产安排与传承规划(D )29 ，一般认为，现代理财起源于( ) ；(A ) 英国证券业(B ) 英国银行业(C) 美国保险业(D ) 美国信托业30 ，对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应当是( ) ；(A ) 正的(B ) 负的(C) 正负相间的(D ) 固定的资料：依据上市公司的简要财务报表，完成第31 ～35 题( 全部运算均采纳期末数，运算过程保留四位小数) ；41 ，的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动，因此需要区分名义和实际东；名义是用生产物品和劳务的( ) 价格运算的全部最终产品的价值；而实际是用( ) 的价格为基准运算出来的全部最终产品的市场价值；(A ) 前一年，当年(B ) 当年，前某一年(C) 前某一年，当年(D ) 当年，前一年42 ，( ) 是用来衡量生产成本变化的指数，它的运算中仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料，半成品和工资等；(A ) 折数数(B ) 实际购买力指数(C) 消费者价格指数(D ) 生产者价格指数43 ，总需求是经济社会对物品和劳务的需求问题；总需求曲线表示社会的需求问题和价格水平之间( ) 的关系；(A ) 正相关(B) 恒定(C) 负相关(D ) 不确定44 ，( ) 是指一切生产要素( 包括劳动) 都有机会以自己意愿的酬劳参与生产的状态；(A ) 充分就业(B) 结构性失业(C) 周期性失业(D ) 摩擦性失业45 ，( ) 是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标；这一组指标主要与经济将来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等；(A ) 先行指标(B) 同步指标(C) 滞后指标(D ) 固定指标46 ，( ) 不属于M3 的构成部分；(A ) 现金(B) 活期存款(C) 银行承兑汇票(D ) 公司债券47 ，( ) 是指客户以现金形式存入银行的直接存款；(A ) 原始存款(B) 派生存款(C) 信用制造(D ) 现金存款48 ，依据费雪方程式，假设名义利率为 4.5% ，预期通货膨胀率为4% ，就实际利率为( ) ；(A )0.48% (B)0.50% (C)0.99% (D)1.48%49 ，( ) 是指由于其他国家的物价上涨而带动本国物价上涨；(A ) 需求拉动型通货膨胀(B ) 输入型通货膨胀(C) 成本推动型通货膨胀(D) 结构型通货膨胀50 ，某只股票今日上涨的概念是34% ，下跌的概率是40% ，那么该股票今日不会上涨的概率是( ) ；(A )26% (B)34% (C)60% (D )66%P(A )=1/351 ，设 A 与B 是相互独立的大事，已知，P (B)=1/4 ，就P (A ×B )= ( ) ；(A )1/12 (B)1/4 (C)1/3 (D)7/1252 ，已知某只股票连续三天的收盘价分别为：元，元，元；那么该股票这三天的样本方差为( )( 运算过程保留小数点后四位，运算结果保留小数点后两位) ；53 ，理财规划师为某客户选择了 5 只股票作为资产配置，其价格分别为 3.2 元，元，56 元，5.5 元，元，就这只股票价格的众数为( ) ；(A )3.2 元元元(D )6 元54 ，某客户在年初时购买了价值1,000 元的股票，在持有期间所得红利为80 元，年底售出股票获得1,200 元，就投资该股票的回报率为( ) ；(A )23.3% (B )28.0% (C)8.0% (D )20.0%55 ，依据乔顿货币乘数模型，假设某国去年发行的基础货币为10 亿美元，活期存款的法定预备金率为8% ，定期存款的预备金率为4% ，定期存款比率为40% ，超额预备金率为5% ，通货比率为20% ，就该国的货币存量为( ) 美元；(A (D亿亿亿亿56 ，( ) 是指在现券买卖时，以不含有自然增长应计利息的价格报价并成交的交易方式；(A ) 净价交易(B ) 竞价交易(C) 全价交易(D ) 现价交易57 ，虽然证券化的金融资产有很多，但是按证券交易的( ) 划分却只有过手证券，资产支持债券和转付债券三种；(A ) 资产类型(B) 转化类型(C) 基本结构(D ) 资产组合58 ，( ) 是托付人将资金交付信托公司，由信托公司将信托资金投资于证券市场的资金信托品种；(A ) 贷款信托(B) 证券投资信托(C) 股权投资信托(D ) 权益投资信托59 ，( ) 不是被动治理基金的理念；(A ) 市场是有效的(B ) 证券价格反映了全部信息(C) 基金治理人应当提取较低治理费用(D ) 证券市场中存在定价错误的证券60 ，告知，保证，弃权与禁止反言是保险( ) 原就的基本内容；(A ) 最大诚信(B) 近因(C) 可保利益(D ) 缺失补偿61 ，保险合同是双务合同，投保人和保险人的权益和义务是对等的，以下( ) 不属于投保人应当履行的义务；(A ) 准时缴纳保险费(B ) 依法支付施救费用，调查费用，诉讼或者仲裁费用(C) 保护保险标的处于安全状态(D ) 发生保险事帮准时通知62 ，风险的构成要素中风险的直接承担体，即风险事故直接指向的对象为( ) ；(A ) 风险因素(B) 风险大事(C) 风险载体(D ) 风险缺失63 ，自20** 年 1 月 1 日起，在运算个人所得税时，纳税人每月工资，薪金所得的免征额为( ) ；元(B)2,000 元(C)3,200 元(D )4,000 元(A )1,60064 ，在运算劳务酬劳所得时，假如属于同一事项连续取得收入，就( ) ；(A ) 以一个月内取得的收入为一次纳税(B ) 以连续取得的收入加总起业为一次纳税(C) 以每次取得劳务酬劳收入为一次纳税(D ) 如超过20,000 元，适用税率要加成65 ，我国个人所得税的工资，薪金所得税目，劳务酬劳所得税目，个体工商业户的生产经营所得税目和对企事业单位的承包经营，承租经营所得税目均实行超额累进税率；其中，劳务酬劳所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行( ) 的累进税率；(B )5(A )3 级和 5 级级和 3 级(D )5(C)9 级和 5 级级和9 级5,00066 ，张某20** 年某月的工资总额为元( 不包含免税所得) ，就其就当月工资需要缴纳的个人所得税( ) ；(A )385 元(B )525 元(C)485 元(D)675 元67 ，个人兼职取得的收入应依据个人所得税的( ) 税目缴纳所得税；(A ) 稿酬所得(B) 劳务酬劳所得(C) 其他收入所得(D) 偶然所得68 ，对个人按市场价格出租的居民住房，暂按( ) 的税率征收营业税；(A )3% (B)4% (C)5% (D )10%4069 ，居民甲和居民乙交换住房；经评估，两套住房的价值都为万元，就甲乙共需要缴纳的契税为( ) ；(A )0 (B)12,000元(C)24,000 元(D )6,000 元70 ，国内某作家的一篇小说在某晚报上连载 3 个月，每月取得稿酬3,600 元；该作家就稿酬收入需要缴纳个人所得税( ) ；(A元(B )576 元(C)1,728 元(D)796 元71 ，王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬5,000 元，当年因添加印数而又取得追加稿酬2,000 元；上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税( ) ；(A )537 元(B)436 元(C)628 元(D )784 元72 ，关于等额本息法的描述，( ) 是错误的；(A ) 采纳等额本息法进行仍款，每月所仍款项相等(B ) 采纳等额本息法进行仍款，每月所仍本金相等(C) 使用财务运算器进行等额本息法的运算，实际上是利用了年金的原理(D ) 使用等额本息法，每月所仍款款项中，利息是逐步削减的；73 ，关于等额本金法，( ) 正确；(A ) 采纳等额本金法进行仍款，每月所仍款项相等(B ) 采纳等额本金法进行仍款，每月所仍本金相等(C) 采纳等额本金法进行仍款，每月所仍利息相等(D ) 使用等额本金法，每月所仍款项中，本金所占比例是逐步削减的资料：王太太从事个体服装销售近20 年；前一段时间，她刚参与了国家的社会养老保险，但是，她对国家举办的国家社会养老保险不是很明白，于是，向理财规划询问相关情形；依据资料回答74 ～78 题；74 ，理财规划师向王太太说明，在20** 年12 月国务院发布《关于完善企业职业基本养老保险制度的打算》之前，对于个体工商户的社会养老保险，国家的规定是( ) ；(A ) 必需要参与社会养老保险(B ) 不能参与社会养老保险(C) 只被答应参与补充养老保险(D ) 可以参与，也可以不参与基本养老保险75 ，依据20** 年12 月国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的打算》，王太太的缴费比例为；( )(A )20% (B )28% (C)29% (D )19%76 ，王太太的缴纳基本养老费的去向是( ) ；(A )11% 进入统筹账户，8% 进入个人账户(B ) 全部进入个人账户(C)12% 进入统筹账户，8% 进入个人账户(D )8% 进入统筹账户，20% 进入个人账户77 ，王太太退休后从社会养老保险中领取的基本养老保险金由两部分构成，它们是基础养老金和个人账户养老金；其中，基础养老金的发放参考多项因素，但不包括( ) ；(A ) 当地上年度在岗职工月平均工资(B) 本人指数化月平均缴费工资(C) 交费年限(D ) 本人预期寿命78 ，王太太退休后每月领取的个人账户养老金部分也需要参考多项因素，但不包括( ) ；(A ) 个人账户储蓄余额(B ) 职工退休时城镇人口平均预期寿命(C) 本人退休年龄(D ) 国家社保基金富余程度79 ，民事法律关系，是指由民法调整的，在公平主体之间形成的以( ) 为内容的社会关系；(A ) 民事主体和民事客体(B) 民事权益和民事义务(C) 民事权益和民事责任(D ) 民事义务和民事责任80 ，可变更，可撤销民事行为，通常是指行为人的( ) 有缺陷；(D)(A ) 意思表示(B ) 行为才能(C) 权益才能行为动机81 ，( ) 说法正确；(A ) 信托中托付人基于对受托人的信任，将其财产托付给受托人(B ) 对于违约责任，当事人可以同时适用商定的韦约金条款和定金条款(C) 合伙企业聘任非合伙人的经营治理人员必需经全体合伙人同意(D ) 合伙企业的事务都可以托付给部分合伙人打算82 ，( ) 行为属于对财产全部权的原始取得；(A ) 接受赠与(B) 购买货物(C) 相互交换(D ) 加工制作83 ，( ) 没有法定继承权；(A ) 父母(B ) 祖父母(C) 兄弟姐妹(D ) 丧偶儿媳或者女婿84 ，关于一人有限责任公司的说法中，正确；( )(A ) 一人有限责任公司只能由一个自然人股东设立(B ) 一人有限责任公司可以投资设立新的一人有限责任公司(C) 一人有限责任公司与个人独资企业的法律实质是相同的10(D ) 一人有限责任公司的注册酱最低限额为人民币万元85 ，当几种继承方式间发生冲突时，按其效力( 由高到低) 的排列次序应是( ) ；(A ) 法定继承，遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议(B ) 遗嘱继承和遗赠，法定继承，遗赠扶养协议(C) 遗赠扶养协议，遗嘱继承和遗赠，法定继承(D ) 遗嘱继承和遗赠，遗赠扶养协议，法定继承二，多项选择题( 第86 ～115 题，每道题 1 分，共30 分；每道题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑；错选，少选，多项，均不得分)86 ，理财规划师在进行理财规划时要依据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种，即( ) ；(A ) 青年家庭(B) 中年家庭(C) 老年家庭(D ) 壮年家庭(E) 单亲家庭87 ，阳阳今年刚刚讨论生毕业，是一个欢乐的单身族；由于在外地工作，一切都要靠自己打拼；对于和阳阳相像的处于单身期的人，其理财需求通常包括( ) ；(A ) 租房(B) 满意日常开支需要(C) 如有训练贷款，要偿仍训练贷款(D ) 进行小额投资积存体会(E) 每月保持部分结余88 ，权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强，最具有代表性的指标，很多投资者也将此指标作为衡量上市公司业绩的一个重要指标进行分析；对于上市公司来讲，其提高权益净利率的途径包括( ) ；(A ) 加强销售治理，提高净利占销售收入的比重(B ) 加强资产治理，加快资产周转速度(C) 加强负债治理，降低资产负债率(D ) 妥当支配资本结构，增加权益乘数(E) 加大投资力度，增加投资收益89 ，股票的每股账面价值也称为( ) ；(A ) 每股净资产(B ) 每股权益(C) 每股收益(D ) 每股股利(E) 每股留存收益90 ，关于个人财务报表与企业财务报表的区分的说法中，( ) 正确；(A ) 个人及家庭的财务报表，不受会计准就的要求约束(B ) 个人及家庭财务报表信息大部分情形下都不需要对外公开(C) 个人及家庭的财务报表不必严格对资产计提折旧，资产多以原值填列(D ) 企业财务报表中资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中显得不是那么重要(E) 在个人及家庭的财务治理中，理财规划倾向于处理将来会有的收入而不是现金91 ，经济周期的先行指标主要包括( ) 等；(A ) (B ) 生产成本(C) 物价指数(D ) 股票价格指数(E) 货币供应量92 ，中国人民银行依据货币政策实施的需要，适时地运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标；中国人民银行采纳的利率工具主要有( ) ；(A ) 调整再贷款利率(B) 调整再贴现利率(C) 调整存款预备金利率(D ) 制定金融机构存贷款利率的浮动范畴(E) 制定金融债券发放规模93 ，作为政府产业组织政策之一的政府直接规制，是指在电力，煤气和通信等具有自然垄断性质的公共事业，为了防止发生资源配置低效和确保使用者的公正利用，政府机关以其法律所给予的权限，通过许可和认可等手段，对企业的有关市场行为加以规制；主要包括( ) ；(A ) 进入规制(B ) 数量规制(C) 价格规制(D ) 供应服务规制(E) 设备规制94 ，货币的特性主要包括( ) ；(A ) 价值的稳固性(B ) 普遍接受性(C) 分割性(D ) 易于辨认和携带(E) 供应有弹性95 ，治理通货膨胀的政策主要包括( ) ；(A ) 掌握货币供应(B ) 推行减税政策(C) 调剂和掌握社会总需求(D ) 削减商品有效供应(E) 实行物价管制政策96 ，( ) 是汇率变动的主要影响因素；(A ) 经济增长率(B ) 通货膨胀(C) 利率水平(D ) 宏观经济状况(E) 财政支出97 ，影响变异系数的因素包括( ) ；(A ) 众数(B ) 期望(C) 内部收益率(D ) 持有期收益率(E) 标准差98 ，一般来说，常用的统计图主要包括( ) ；(A ) 直方图(B ) 散点图(C) 面积图(D ) 饼状图(E) 盒形图99 ，( ) 属于内部收益率() 的特殊形式；(A) 数量加权的收益率(B) 货币加权的收益率(C) 时间加权的收益率(D) 风险加权的收益率(E) 价格加权的收益率100 ，理财规划师在为客户服务的过程中应做到( ) ；(A ) 在供应理财规划服务过程中始终保持严谨(B ) 忠于职守(C ) 在合法的前提下最大限度地保护客户的利益(D ) 供应的投资方案不应有任何风险(E ) 以专业的角度进行审慎判定101 ，在签订理财规划服务合同时，理财规划师应留意的事项有( ) ；(A ) 理财规划师应以个人的名义与客户签订合同(B ) 理财规划师在向客户说明合同条款时，与客户看法不同，就应依据客户的要求进行修改(C) 合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件，并将复印件交给所在机构存档(D ) 不得向客户做出收益保证或承诺，也不得向客户供应任何虚假或误导性信息(E) 理财规划合同宜采纳书面形式102 ，关于个人所得税某些特殊项目的征税规定，( ) 说法正确；(A ) 企业由于员工购买保险公司的保险产品支付保费应缴纳个人所得税(B ) 企业购买车辆并将车辆全部权办到股东个人名下，应视为对股东的分红缴纳个人所得税(C) 个人取得国家发行的金融债券利息应缴纳所得税(D ) 个人取得保险赔款不需缴纳个人所得税(E) 纳税义务人从中国境外取得的所得，准予在其应纳税额中全额扣除已在境外缴纳的个人所得税税额103 ，对( ) 应当征收营业税；(A ) 交通运输业(B ) 建筑业(C) 转让无形资产(C) 销售不动产(E) 供应加工，修理和修配劳务104 ，( ) 应当征收增值税；(A ) 销售电力(B ) 销售热力(C) 销售气体(D ) 银行销售金银(E) 邮政部门销售集邮产品105 ，关于住房投资的税收政策，以下说法( ) 正确；(A ) 签订《商品房买卖合同》时，买卖双方需要依据0.3 ‰ 的税率缴纳印花税(B ) 签订《个人购房贷款合同》时，需要按‰的税率缴纳印花税(C) 对个人购买自用一般住宅，临时减半征收契税(D ) 居民之间交换住房，不需缴纳契税(E) 个人出租住房不需缴纳任何税收106 ，保险合同订立时应当遵循公平互利，协商一样，自愿订立，合法的原就；保险合同的订立过程通常包括；( )(A ) 填写投保单投保人诚信保证(C) 交付投保单，即要约(B )(D ) 保险人资质证明(E) 保险人承诺后合同成立107 ，( ) 属于责任保险；(A ) 公众责任保险(B ) 产品责任保险(C) 雇主责任保险(D ) 职业责任保险(E) 工程责任保险108 ，继承权可以通过( ) 方式取得；(D )(A ) 法律规定(B ) 转让(C) 遗嘱赠与(E) 判决109 ，关于公司章程订立的说法( ) 错误；(A ) 公司章程的订立通常有共同订立和部分订立两种方式(B ) 共同订立章程是指由全体股东或发起人共同起草，协商制定公司章程，否就，公司章程不得生效2/3(C) 部分订立章程是指由股东或发起人中的部分成员负责起草，制订公司章程，以上股东或发起人签字同意的制订方式(D ) 公司章程必需实行书面方式(E) 公司章程经全体股东或发起人口头同意即生效110 ，遗赠与遗嘱继承的区分在于( ) ；(A ) 接受权益的主体范畴不同(B ) 主体所承担的义务不同(D)(C) 取得遗产的方式不同指定候补继承人的范畴不同(E) 做出接受遗产表示的要求不同111 ，遗产不包括被继承人( ) ；(A ) 依法享有的土地使用权(B ) 因公死亡的抚恤金(C) 著作权中的财产权益(D ) 肖像权(E) 租住的房屋全部权112 ，人们在短期需求导致人们有保持资金流淌性的动机，这种动机主要包括( ) ；(A ) 交易动机(B ) 谨慎动机(C) 投机动机(D ) 储存动机(E) 预防动机113 ，理财规划师在为客户制定训练规划时应削减对政府资助，奖学金的依靠，其主要缘由。
助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc
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专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。
2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。
特点：1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。
助理理财规划师历年真题答案详解
助理理财规划师历年真题答案详解篇一：2022年助理理财规划师三级专业能力试题及答案2022年5月助理理财规划师三级专业能力试题及答案专业能力 ( l ~1 00 题，共 100 道题，总分值为 100 分)一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。
每题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
( A )活期 50 ( B )定期 5000 ( C )活期 10000 ( D )定期 102. 小王购置了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .( A ) 1 年以内的大额存单( B )期限在 1 年以内的债券回购( C )可转换债券( D )剩余期限在 397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率上下有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )( A )通货膨胀趋势 ( B )利率因素 ( C )规模因素 ( D )收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理方法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
( A )上期还款截止 ( B )本期实现透支( C )本期对殊单发出 ( D )本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，方案将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .( A )行车证 ( B )已交养路费凭证 ( C )机动车登记证 ( D )保险凭证6. 小张 2022 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，方案向银行申请延长贷款，那么他最长可以延长( )年的贷款。
助理理财规划师三级理论知识(理财规划法律基础)历年真题试卷汇
助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．丁丁今年12岁，他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。
于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。
则下列说法中正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．本合同无效，因为丁丁无民事行为能力B．本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的C．本合同有效，因为丁丁12岁了D．本合同效力未定，需要追认正确答案：D解析：限制民事行为能力人是指10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。
限制行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。
知识模块：理财规划法律基础2．张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．合同已经生效，张先生自己承担损失B．张先生受欺骗签订的合同，合同无效C．张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D．张先生和钢厂各承担一半的损失正确答案：C解析：重大误解是指行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的行为。
因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销合同。
知识模块：理财规划法律基础3．接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同B．无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货C．可以再退货，因为钢材型号不对D．无法退货，因为张先生是自愿签订的合同正确答案：B解析：根据《合同法》第五十五条的有关规定，具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权的，撤销权消灭。
助理理财规划师历年真题(6)-理财规划师考试.doc
助理理财规划师历年真题（6）-理财规划师考试6l、下列各项物权中，不属于他物权的是()。
(A)典权(B)所有权(C)抵押权(D)质权62、根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼实效期间()年。
(A)1(B)2(C)3(D)463、甲是一自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人民法院申请执行的期限为()(A)1年(B)3个月(C)6个月(D)2年64、甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确切证据，遂提出终止合同，但乙未允。
基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。
依据合同法原理，有关该案的正确表述是：()。
(A)甲有权不按合同约定交换，除非乙提供了相应的担保(B)甲无权不按合同约定交换，但可以要求乙提供相应的担保(C)甲无权不按合同约定交换，但可以仅先交付部分货物(D)甲应按合同约定交换，但乙不支付货款可追究其违约责任65、一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在()日内向上级人民法院提起上诉。
(A)7(B)10(C)15(D)3066、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定67、下列不属于股东会职权的是()。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议68、股份有限公司的注册资本最低额应为()。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元69、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。
(A)1(B)2(C)3(D)1070、下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是()。
助理理财规划师专业能力-6_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。
SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。
在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。
风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。
不确定性是风险的必要而非充分条件。
5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。
6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。
助理理财规划师真题
三级理财规划师2007-20102007年11月三级理财规划师卷册一：职业道德理论知识第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题(26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)26、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。
(A)风险管理与保险规划 (B)税收筹划(C)退休养老规划 (D)财产分配与传承规划27、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。
(A)进行理财规划，就可以实现自己的梦想(B)理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案(C)理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段(D)理财规划是全方位的规划，因此规划一次即可28、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。
对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为( )。
(A)积极进攻 (B)攻守兼备，进攻为主(C)防守为主，适当稳健投资 (D)严防死守，绝不投资29、关于风险承受能力，以下叙述正确的是( )。
(A)实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强(B)年龄越大，风险承受能力越强(C)资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强(D)结余比率越高，风险承受能力越强30、有关编制家庭财务报表的叙述中，错误的是( )。
(A)不考虑房价变动，家庭自用住房一般应以原值减折旧后的金额填列(B)进行消费通常会减少资产(C)股票、基金等金融资产价值波动较大，因此一般以历史成本填列(D)家庭会计报表也要遵循基本的会计等式31、苗小小以6％的年利率从银行贷款200，000元投资于某个寿命为10年的项目，则该项目每年至少应该收回( )元才不至于亏损。
(A)15,174 (B)20,000(C)27,174 (D)42,34732、以下事项中，不能使净资产增加的是( )。
(A)所持有的股票升值(B)获得一笔遗产(C)以银行存款提前还贷(D)房地产市场持续上涨，家庭住宅估值上升33、某上市公司有比行业平均水平更高的存货周转率，这意味着( )。
助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(
助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。
[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。
D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。
知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。
知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。
[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。
知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
助理理财规划师证书题库100道试题及答案
助理理财规划师证书题库100道试题及答案基本信息：[矩阵文本题] *1、证券公司、证券投资咨询机构的研究部门或者研究子公司接受特定客户委托，就尚未覆盖的具体股票提供含有证券估值或投资评级的研究成果或者投资分析意见的，自提供之日起（）个月内不得就该股票发布证券研究报告? [单选题] *A、1B、3C、6(正确答案)D、122、投资者融资买入证券时，保证金的计算公式为（）? [单选题] *A、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×买入价格)×100%(正确答案)B、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×结算价格)×100%C、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×持仓价格)×100%D、融资保证金比例＝保证金/(融资买入证券数量×收盘价格)×100%3、证券金融公司向证券公司转融通的期限不得超过（）个月。
[单选题] *A、3B、6(正确答案)C、9D、124、当股份公司因破产进行清算时，在对公司剩余财产的分配上，其偿付的优先顺序依次是（）? [单选题] *A、优先股股东、债权人、普通股股东B、债权人、优先股股东、普通股股东(正确答案)C、优先股股东、普通股股东、债权人D、普通股股东、债权人、优先股股东5、下列选项中，属于法律法规体系中部门规章的是（）。
[单选题] *A、《上海证券交易所交易规则》B、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》C、《证券公司开立客户账户规范》D、《证券期货投资者适当性管理办法》(正确答案)6、甲公司是乙公司的全资子公司，甲公司签订了一个物质采购合同，但并未付款，则下列说法中正确的是（）? [单选题] *A、甲公司独立承担付款责任(正确答案)B、乙公司独立承担付款责任C、甲公司不承担付款责任D、甲公司承担付款责任，乙公司承担连带责任7、甲公司的股东乙公司准备购买一套生产设备，乙公司请求甲公司为自己提供担保。
助理理财规划师三级理论知识(金融基础)历年真题试卷汇编1
助理理财规划师三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编1(总分：90.00，做题时间：90分钟)一、理论知识(总题数：25，分数：50.00)1.理论知识单项选择题（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.下列选项中，属于衍生金融工具的是( )。
[2015年5月三级真题]（分数：2.00）A.商业票据B.金融期货√C.债券D.股票解析：解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。
3.如果基础货币为5亿，活期存款准备金率为10％，定期存款准备金率为2％，定期存款比率为30％，超额准备金率为5％，通货比率为20％，则货币存量为( )亿元。
[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.9．23B.12．45C.16．21D.16．85 √解析：解析：根据乔顿货币乘数模型M 1为货币存量；B为基础货币；r d为活期存款的法定准备率；r t为定期存款的法定准备率；t为定期存款比率；e为超额准备金比率；k为通货比率，计算可得货币存量=5×(1+20％)÷(10％+2％×30％+5％+20％)=16．85(亿元)。
4.我国一年期定期存款年利率为2．25％，我国2009年官方公布的CPI为1．2％，则我国2009年存款的实际年利率为( )。
[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.1．02％B.1．04％√C.1．06％D.1．08％解析：解析：名义利率与实际利率的关系可以用公式表达：1+R n =(1+R r)×(1+P e )，其中，R n为名义利率，R r为实际利率，P e为预期通货膨胀率。
代入题中数据有：1+2．25％=(1+R r)×(1+1．2％)，解得R r =1．04％。
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第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。
（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。
某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。
第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。
第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。
第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。
6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( )（A）做传教士（B）学习理论知识（C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）（A）即使对公司产品没有兴趣，也要装作很有兴趣的样子（B）凡事用心去做，就会赢得客户的理解（C）员工个人要始终按照公司的要求行事（D）绝不考虑奖金和薪水8、对于“帮助老板成功，你才能成功”这句话，理解正确的是（）（A）只有与老板同心，员工才会受到赏识（B）即使你能帮助老板取得成功，自己也只能做一个打工仔儿（C）这是老板占有员工剩余劳动的一种说法而已（D）在做好本职工作中锻炼和成就自己来源:考试二）多项选择题（第9～16题）9、职业道德的特征包括（）（A）适用围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性10、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义11、在职业活动中，践行诚信规的具体要（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上12、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性13、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守14、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力15、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要16、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:考试大-理财规二、职业道德个人表现部分（第17～25题）答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项作为您的答案。
◆请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。
17、如果你在某个旅游景点游览，遇见某个体经营者正在用假货蒙蔽外国游客，你会（）（A）不理睬，认为这是正常的市场行为（B）把个体经营者拉到一边，劝他不要这样做（C）向外国游客说明产品的真实情况（D）让外国游客到正规商店去买18、如果你最近几天爱到自己家附近的某个小饭馆吃早餐，感觉还不错。
但今天早上，因食品质量问题，老板和顾客之间发生争执，双方粗言秽语，各不相让。
你会（）（A）从此以后再也不到这家饭馆吃早餐了（B）不到任何一家饭馆吃早餐了（C）继续在这家饭馆吃早餐，但会来的少一些（D）继续在这家饭馆吃早餐，自己不会受到任何影响19、K某，家贫，妻重病，无钱医治，危在旦夕，不得已，携凶器盗窃，被捉，判刑。
对此，你的看法是（）（A）罪有应得，但值得同情（B）法盲（C）法律应网开一面，不予处罚（D）难为此人20、一般来说，你做目前这份工作的想法是（）（A）为了生活（B）为社会做点事情（C）不让所学的知识闲置（D）成为有钱人21、假如某人经常加班，你认为这个人是（）（A）工作能力差（B）敬业（C）领导对工作安排不合理（D）不好说22、公司临时安排员工周末加班，恰巧事先你已和朋友约好周末去看电影，你会（）（A）不加班，按照事先的约定和朋友去看电影（B）不加班，告诉上司具体理由（C）加班，但会询问上司支付加班费的情况（D）和上司联系，再决定是否加班或者看电影23、生活中，你能够认可的观点是（）（A）三人成虎（B）话多有失（C）身正不怕影歪（D）众口铄金24、Q某向X借钱，还款期限已过多时，但Q某却以种种理由敷衍推脱，始终不还，最后Q 某连人也不露面了。
如果你是X，你会（）（A）向法院起诉（B）找几个猛士恐吓Q某（C）放弃要钱（D）请讨债公司解决25、某单位近期费用激增，经查，有人用公家打私人。
如果你是单位的主管，为有效解决这一问题，你会（）（A）反复教育，引导大家不要利用公家拨打私人（B）制定制度，规定凡用公家拨打私人者，扣除其当月奖金（C）到局查询，将乱打的及其费用情况公布于众（D）采用新的装置，实行每人每月定额的费管理办法第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、王先生和小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（）（A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财（C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务28、（）是会计核算对象的基本分类。
（A）会计科目（B）会计账户（C）会计要素（D）资金运作29、某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（）（A）60万元（B）90万元（C）50万元（D）40万元30、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间围的是（）（A）会计主体（B）持续经营（C）会计期间（D）货币计量31、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。
所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素（）（A）流动负债大于速动资产（B）应收帐款不能实现（C）应收帐款的变现能力（D）存货过多导致速动资产减少32、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是（）（A）或有资产不能作为企业的资产确认（B）企业对融资租入的固定资产没有所有权（C）企业对资产负债表中的资产都拥有所有权（D）不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认33、宏观经济调节的首要任务是（）（A）促进经济增长（B）促进经济社会可持续发展（C）保持总供给与总需求的基本平衡（D）全面建设小康社会34、当总需求大于总供给时，会出现（）等现象（A）市场供应紧、通货紧缩（B）失业增加、物资匮乏（C）生产能力闲置、通货膨胀（D）通货膨胀、物资匮乏35、国生产总值是指（）（A）一个国家所有常住单位在一定时期收入初次分配的最终结果（B）所有常住单位在一定时期生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额（C）所有常住单位在一定时期生产的全部货物和服务价值扣除折旧（D）国民生产总值加上国外净要素收入36、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）（A）减少税收，减少政府支出（B）减少税收，增加政府支出（C）增加税收，减少政府支出（D）增加税收，增加政府支出37、通常，扩性的财政政策与扩性的货币政策同时实施，会使一国经济（）（A）产量增加，利率变动不确定（B）产量减少，利率下降（C）产量减少，利率上升（D）产量增加，利率下降38、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做（）。
（A）康德拉耶夫周期（B）朱格拉周期（C）基钦周期（D）不能确定39、在以下几种货币政策工具中，最重要的是（）（A）公开市场操作（B）调整再贴现率（C）变动法定存款准备金率（D）道义劝告40、货币的本质是（）（A）固定的充当一般等价物的特殊商品（B）流通手段（C）偶尔媒介商品交换（D）支付手段来源:考试大-理财41、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是( )。
(A)民间信用 (B)消费信用(C)国家信用 (D)商业信用42、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是( )。
(A)现金资产 (B)贷款(C)贴现 (D)证券投资43、信用最基本的特征是( )。
(A)收益性 (B)偿还性(C)安全性 (D)流动性44、商业信用最典型的做法是( )。