中国银行2008年操作风险培训-中国银行-法律与合规部

合集下载

某银行操作风险与控制自我评估管理办法

某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。

第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。

控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。

剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。

第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。

自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。

第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。

自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。

（二）及时性。

自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。

（三）客观性。

自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。

第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。

第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。

第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。

各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。

我国商业银行的合规风险管理研究

我国商业银行的合规风险管理研究作者：吴建岭来源：《沿海企业与科技》2008年第06期[摘要]合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求。

加强合规风险管理。

既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。

当前我国商业银行在合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄、规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。

只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。

[关键词]商业银行；合规风险；合规风险管理[中图分类号]F830.33[文献标识码]A[文章编号]1007－7723(2008)06－0015－0002一、合规与合规风险(一)合规“合规”一词来源于英文“compliance”，其本义是遵从、服从。

依据中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)第三条，所谓“合规”是指，能够确保商业银行的各项经营管理活动符合法律、规则和准则的一系列行为。

此处的法律、规则和准则，包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

(二)合规风险《指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

巴塞尔银行监管委员会在其《银行内部合规部门》咨询文件中认为，银行的合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。

二、我国银行合规工作现状我国银行业合规风险管理工作开展较晚，真正起步也只是近几年的事情。

比如，中国银行总行于2002年将其原来的法律事务部更名为“法律与合规部”，并增加了合规职能；中国建设银行于2003年在其法律事务部增设了合规处，专门负责反洗钱和内部规章制度的合法合规性审查等。

此外，中国民生银行和上海浦东发展银行也于近期设立了法律与合规部或者合规部。

中国银行风险内控与“三道防线

中国银行风险内控与“三道防线国有上市商业银行需要按照监管要求建立起COSO框架下的全面风险管理体系（ERM），每年在充分评估该体系有效性的基础上，出具内部控制自我评估报告，与财务报告、社会责任报告一并向资本市场披露。

为有效落实监管要求，有必要深入了解ERM的具体内容、COSO-ERM框架与COSO内部控制整合框架的联系以及商业银行全面实施ERM的必要性，有针对性地制定内控保障机制、设计内控管理政策和措施，逐步推行企业全面风险整合框架。

COSO企业全面风险管理整合框架(ERM) 2004年9月,COSO委员会发布了《企业风险管理-整合框架》（ERM）。

该框架是在1992年《内部控制-整合框架》的基础上，结合《萨班斯-奥克斯利法案》相关要求，采纳理论界、实务界对内部控制框架提出的一些改进建议扩展研究得到的。

COSO委员会在《企业风险管理-整合框架》（ERM）中指出企业的内部控制应当考虑全面风险管理的需求。

全面风险管理是受企业董事会、管理层和其他员工影响并共同参与的，应用于从企业战略制定到各项活动、企业内部各个层次和部门，用于识别可能对其造成潜在影响的事件，并在企业风险偏好范围内管理各类风险，为企业目标的实现提供合理保证的过程。

ERM设计了企业不同层级（企业整体层、职能部门层、经营单元层、附属公司层）都适用的反映内部控制的八个相互关联的构成要素（即内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通和监控），明确了内部控制旨在合理保证实现的四个不同层次的目标（战略目标、经营目标、报告目标和合规目标）。

可见，企业风险管理（ERM）并不是对《内部控制-整合框架》的否定和替代，而是审时度势，与时俱进，在内部控制思想的基础上将风险管理的理念更为全面深刻地嵌入其中。

ERM对内部控制框架的改进和发展主要体现在：1.控制目标方面ERM保留了原有内部控制框架中的经营目标、报告目标和合规目标，只是适当拓宽了报告目标的范畴，所谓“报告”不再特指“财务报告”，而是包括对企业内外部发布的所有其他报告。

操作风险管理教材

•小资料：高管责任险
• 工行于2006年12月发布公告称，该公司第一届董事会批准由美亚保险公司牵头为工行董事会、监事会全体成员及高级管理人员提供责任保险。
• 高管责任险是指公司董事及高级职员在行使职权过程中，因过错导致公司或第三者遭受经济损失而应承担经济赔偿责任时，由保险公司按约定承担赔偿责任的保险。通常由公司出资投保。
•按件数
•按金额
•阎庆民收集了2000--2009年公开报道的599起操作风险案件，并以此为样本，对我国商业银行操作风险的现状特征进行统计分析，主要结果如下：
•按件数
•按金额
三、操作风险的特征
➢普遍性 ➢模糊性 ➢内生性
操作风险可能潜伏在各个网点、各类业务发各个操作环节中。
操作风险的范围和内容很难清楚地界定，与市场风险、信用风险存在交叉。
第二节操作风险的评估
一、度量操作风险的基本思路二、基本指标法三、标准法四、高级计量法
一、度量操作风险的基本思路
确定操作风险敞口
确定风险因子及概率
估计风险损失
可依据风险来源，并考虑：1、变化因素；2、复杂性因素；3 、管理失控；等等
分别估计每一来源的风险发生概率。可划分不同档次对风险发生概率赋值
包括预期损失和非预期损失。通常用绝对数值来表示。可通过专家估计，也可通过经验统计或其它
中行的操作风险严重度评级
二、基本指标法
• 采用一个指标来表示一个机构整体的操作风险水平
• 是计量操作风险的最基本方法 • 公式：
二、基本指标法
➢ 关于参照指标的选择，巴塞尔委员会的建议是：
➢ 理由➢是：前三年总收入的平均值
机构组织

中国银行内部稽核体系简介

稽核部 Internal Audit Dept.
一级分行 Tier-1 Branches
操作团队 Operational Group
一道防线 First Line of Defense
二道防线 Second Line of Defense
三道防线 Third Line of Defense
注:1、二级及以下分行略；2、
第三道防线 Third Line of Defense
3
负责部门 departments in charge 一道防线 first line of defens e 二道防线职能管理
主要职责 main responsibilities
报告对象 reporting to
业务职能对各类操作过程进行实时或及时部门的合规监督 performing real-time or timely compliance supervision over operational processes 对第一道防线进行管理、指导、检查和监督
中国银行内部稽核体系介绍
概览
稽核在内部控制中的角色和地位稽核的职能、职责与职权稽核工作报告路线稽核组织架构稽核管理模式
稽核制度框架
稽核主要工作流程稽核报告及产品序列稽核使用的IT系统
稽核与外部审计师的合作
稽核绩效管理稽核面临的挑战与机遇稽核工作战略规划
覆盖所有机构和业务
检查方式 approach of inspection
由法律与合规部门牵头协调业务部门合规团队/职位实施检查以二道防线检查为基础，并对二道防线的工作进行 Inspections are conducted by Compliance 检查。 Group/post in business Dept. and compliance Based on the inspection of the second line of defense, Dept. who also play a role of coordination and also audit the work of the second line of defense. management.

中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知-银监发[2005]17号

中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发[2005]17号）各政策性银行，国有商业银行、股份制商业银行，各银监局：当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。

一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。

为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。

各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。

对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。

对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

二、切实加强稽核建设。

要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。

业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

三、加强对基层行的合规性监督。

对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

中国银行-商业银行合规管理及操作风险管理

7
农行邯郸分行金库被盗案（2006）
2006年10月至2007年4月，中国农业银行河北省邯郸分行金库管库员任晓峰、马向景等人，利用担任金库管库员的职务便利，共同窃取金库现金 5095.605万元，用于购买彩票。 2007年8月9日邯郸市中级人民法院一审认为对任晓峰、马向景行为已构成贪污罪，且数额特别巨大，情节特别严重，对两人做出死刑、剥夺政治权利终身的判决。 2007年9月19日河北省高级人民法院做出终审裁定，驳回任晓峰、马向景、赵学楠的上诉，对邯郸银行盗窃案全案维持一审原判。对任晓峰、马向景维持死刑判决的裁定，河北省高级人民法院将依法报请最高人民法院核准。
14

法国兴业银行因科维尔案受处罚
2008年7月，法国银行监管机构“法国银行委员会”对兴业银行开出400万欧元罚单，原因是兴业银行内部监控机制“严重缺失”，导致巨额欺诈案的发生。银行委员会指出，兴业银行内部监控机制严重缺失，使得金融交易在各个级别缺乏监控的情况下，在较长时期内难以被察觉并得到纠正，因而存在较大可能发生欺诈案并带来严重后果。
——证监会《证券公司合规管理试行规定》（2008年7月）
？
——上海银监局《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》（2005年9月）
20
思考：“内法”还是“外法”？

“规”是指“外部的法律、规则和准则”还是还包括 “银行内部规章制度”？如果“合规”包括“银行内部规章制度”，那么“合规管理”和“内部控制管理”还有分别吗？监管当局往往对银行“内部控制”也提出合规要求，这是否意味着“银行的内部控制建设就是为了满足监管当局的合规要求”？，是否进而可以说“银行的内控工作即是合规工作”？银行”合规管理“和”内部控制“之间的关系如何？合规风险管理能否完全杜绝违规事件的发生？

中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第07套_背题模式

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第07套(145题)***************************************************************************************中级银行从业资格_风险管理_真题模拟题及答案_第07套1.[单选题]从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。

A)违规风险和声誉风险B)违规风险和监管风险C)监管风险和声誉风险D)违规风险和资金风险答案:B解析:从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。

2.[单选题]下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。

A)如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B)危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C)声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D)危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值答案:C解析:传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

3.[单选题]一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。

A)声誉B)杠杆C)收益波动性D)经济周期答案:D解析:一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。

银行内控合规管理培训课件

晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果: 主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
合规基本概念
合规风险和其它风险
《商业银行合规风险管理指引》
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
合规基本概念
合规风险和其它风险
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。
1 1
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的
此PPT共42页，下载后可自行编辑修改
银行合规内控管理培训
开讲啦！请将手机调成静音，如有疑问可以随时打断我！
目录
01 合规管理基础知识 02 我行合规管理工作实践 03 合规从我做起
01
合规管理基础知识
合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
风险。
2
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
3
合规基本概念
合规风险管理
区别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。 2.管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。

商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义

监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会市场风险委员会资产负债管理委员会管理层
高级管理层（各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元零售银行企业银行
业务
（风险管理部）
资金部
风险管理财务控制运营
控制制约与平衡独立审核业务运作层（业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银董事会在合规管理行合规政策；评价银行合规管理有方面的职责效性等
2
高级管理层在合规负责银行合规风险的有效管理管理方面的职责同上
制定和传达银行合规政策并确保其得以遵守；向董事会报告银行合规风险
3
4 5
同上独立性
负责组建一个常设和有效的银行内部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上表原则
6 7 8
标题
资源合规管理部门职责与内部审计的关系跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行职责的资源。协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险等。合规管理部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规管理部门的组织方式和结构及其职责应符合当地的法律和监管要求。合规管理部门工作外包必须受到合规负责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施

银行从业人员职业操守与合规经营风险防范

25
《银行业从业人员职业操守》附则
➢ 1 惩戒措施 ➢ 2 解释机构 ➢ 3 生效日期
26
合规经营
做好日常经营风险管理的根本前提银行安全稳健经营的关键所在
核心风险管理活动实施有效内部控制的基础性工作
合规的必要性
与重要性
合规及合规风险
合规
概括的说，合规就是使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等。
履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
（二）从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。
县联社随即派人打开Y某管理的4个保险柜，进行账款核查，发现实际库存现金比现金总账余额短款1055万元，Y某涉嫌挪用资金和库款。
案例分析：
2008年5月7日，N银行X支行上门收款员S，称其领孩子打疫苗，通过电话向支行领导请假。期间，该行客户H 公司会计人员来到支行反映：S已与该公司电话联系，告知该公司款项已被S所挪用。接报后，X支行随即向有关部门汇报并向公安机关报案，同时组织力量进行彻查，并配合公安机关查缴资金。
（七）从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。
（八）从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

中国银行规章制度

安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。

a：机构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号c：机构＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（ b ）。

a：已审批或过账的日记账不能进行修改 b：所有录入项目均可进行修改c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改 d：录入用户只能修改自己建立的日记账3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以下描述正确的是（b）。

a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益c：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。

a：9131存放中央银行 b：7056存放银行同业 c：8401承兑汇票保证金 d：8287停办产品5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。

a：手工过账与系统过账 b：核准过账与直接过账c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录入对应的客户号。

a：1000 b：2000 c：3000 d：5000 7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。

a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书c： mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是（）a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步 d：责任中心选择错误9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。

银行合规考试：中国银行合规考试要点背记(题库版)

银行合规考试：中国银行合规考试要点背记（题库版）1、单选国单位银行结算账户的存款人可在银行开立O基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个正确答案：A2、单选O是客户进行现金业务、部分非现金业务办理（江南博哥）及传统型产品销售区域。

A、封闭式柜台服务区B、咨询服务务C、客户休息区D、自助服务区正确答案：A3、单选法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口'，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。

”以上内容体现了合规工作的OOA.兼容性B.外部性C.动态性D.建设性正确答案：B4、单选商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的OOA.20%B.35%C.50%D.60%正确答案：D5、判断题为了能快速处理好客户的投诉，银行对于客户的要求一律采取“没问题”的态度，尽快把客户打发掉。

正确答案：错6、多选在处理投诉中补偿性的主动服务是OoA、为客户提供费率的优惠、赠送礼品或与客户建立个人交往等B、在情感上给客户的一种弥补和安抚C、只用于银行对客户的伤害或给客户造成的损失是无法改正或补偿的时候D、可以代替整个预期的服务正确答案：A,B,C7、单选设立全国性商业银行的最低注册资本额为（）元人民币。

A5亿B.2亿元C.5000万D.10亿正确答案：D8、单选《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值O以上。

A.1万美元B.1万人民币C.2万美元D.2万人民币正确答案：A9、多选接受名片时，应注意OoA、必须起身接收名片B、应用双手接收C、接收的名片可以当场在上面作标记或写字D、接收名片时，要认真地看一遍正确答案：A,B,D10、单选根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指（）必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。

商业银行操作风险监管资本计量指引

【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】【发布日期】2008-09-18【生效日期】2008-10-01【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会商业银行操作风险监管资本计量指引机关各部门、各监事会办公室，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：?为推动新资本协议实施准备工作，确保2010年底新资本协议如期实施，银监会制定了第一批新资本协议实施监管指引，包括《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》和《商业银行操作风险监管资本计量指引》（以下简称5个监管指引），现印发给你们，并就有关事项通知如下：?一、5个监管指引是新资本协议实施配套监管制度的重要组成部分，银监会将陆续发布其它监管指引。

5个监管指引中，有关监管资本的计量方法自银行获得银监会批准实施新资本协议之日起施行，有关风险暴露分类、内部评级体系、专业贷款评级、信用风险缓释管理和操作风险管理的监管要求和技术规范自2008年10月1日起施行。

?二、实施新资本协议银行应对照5个监管指引进行达标评估，确保监管合规。

5个监管指引确立的相关技术规范和监管标准是新资本协议银行应达到的最低要求。

新资本协议银行应对照5个指引逐条进行合规性评估，对未达标的领域和环节，应制定切实可行的限期达标方案。

对监管标准尚不明确的，新资本协议银行应主动和监管部门沟通，尽早达成共识。

从2008年第四季度起，新资本协议银行应根据银监会发布的相关监管指引按季进行达标评估，建立详细的达标评估文档。

新资本协议银行应于2008年底前向银监会提交首轮5个监管指引达标评估报告。

?三、加强相关培训工作，为新资本协议实施提供人才保障。

监管部门、银监局和新资本协议银行要以5个监管指引发布为契机，加强对监管人员和从业人员的培训。

防范操作风险的“六个重点环节”和“十项措施”

防范操作风险的“六个重点环节”和“十项措施”第一篇：防范操作风险的“六个重点环节”和“十项措施”防范操作风险的“六个重点环节”和“十项措施”授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。

还有防范操作风险的“十项措施”（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。

研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。

（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。

（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

第二篇：防范操作风险的“十三条”规定、“十个联动”、“六个重点环节”、“十项措施”中国银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定各政策性银行，国有商业银行、股份制商业银行，各银监局：当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。

银行法律合规部工作总结

银行法律合规部工作总结一年来，在总行法律合规部的正确指导下，在*＊省分行党委的正确领导下，＊*法律合规部门勤勉敬业，开拓进取，紧密围绕全行中心工作，在法律合规工作创造价值理念的指引下,以发挥法律合规工作对于提升银行核心竞争力的助推作用为着力点,强化法律合规风险防范和化解，不断提高法律合规工作管理水平，出色地完成了各项工作任务。

一、进一步完善法律风险防范、化解体系，深化法律风险管理，继续为业务经营管理活动提供坚实法律支持1.继续做好法律性文件和信贷审批资料的审查工作，夯实基础管理工作.法律合规部始终秉持质量优先的审查理念，坚持落实法律性文件的双人审查制度，强化法律性文件审查的职责分工及岗位责任意识，确保出具的合法性审查意见的准确性。

**年,全行法律人员共审查法律性文件3276份,涉及金额约314亿元。

其中，省分行法律人员共审查法律性文件725份，涉及金额约121亿元。

今年以来，省分行法律合规部审查贷款项目1748个，出具信贷审批会议法律意见1748份。

法律合规部克服人手紧、任务重的等困难,对信贷审批法律性审查材料采取初审和复核两道程序进行审查，从源头上保障了贷款项目的合法合规与我行的合法权益.2.积极参与重大业务项目和业务创新，为业务发展提供优质高效的法律服务。

在健全法律部门介入重大业务项目机制的基础上，为适应我行业务尤其是对公业务客户服务模式的转变，法律合规部积极主动参与客户综合服务团队，规范法律人员参与重大业务项目的程序和内容，建立健全了重大项目法律风险管理和业务管理平行运作的机制；同时,法律合规部进一步完善金融创新的法律支持机制,通过健全重大业务项目部门议事制度确保出具的法律意见的全面性和准确性，力图提供优质高效的法律服务.今年以来，为盘活我行信贷规模，寻找新型利润增长空间,我行在对公业务中不断尝试进行创新.法律合规部积极介入业务创新研发，如今年上半年参加了“票据盈”理财产品设计与合同审核，确保了多期该理财业务的顺利发行。

第一中心支行合规案防及操作风险考试试卷(零售条线、综合条线)

第一中心支行合规案防及操作风险考试试卷（零售条线、综合条线）1、根据《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（） [单选题] *A.事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况B.涉案人员及情况C.已经或可能造成的损失D.公安司法机关的强制措施(正确答案)2、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发[2012]61号)中“第三类案件”？（） [单选题] *A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的B.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的(正确答案)D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的3、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（）。

[单选题] *A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件确认报告B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》(正确答案)D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准4、银行从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务中，如遇涉及亲属关系或利害关系人时，应（）。

[单选题] *A．主动回避(正确答案)B．规范操作C．廉洁自律D．自觉保密5、银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任,这体现了银行从业人员的( )行为规范。

（） [单选题] *A. 主动回避B. 自觉保密(正确答案)C. 保护消费者信息D. 妥善处理客户要求6、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（）。

银行员工合规要求与培训指南

反洗钱法定义务及操作流程
了解客户原则
银行员工在办理业务时，应遵循 “了解你的客户”原则，对客户身份进行核实和识别，确保客户
身份的真实性和合法性。
可疑交易识别
银行员工应提高对可疑交易的识别能力，发现可疑交易时，应立即报告并采取相应措施，防止洗
钱等违法犯罪行为的发生。
合作与协助
银行员工应积极协助有关部门开展反洗钱调查和打击洗钱犯罪活
诚信为本
银行员工应以诚信为基本原则，对待客户、同事和监管机构都要诚实守信。
诚信经营原则及实践
公平竞争
银行员工应遵守市场规则，不得采取不正当手段进行竞争。
信息透明
在与客户交往过程中，银行员工应提供真实、准确、完整的信息，不得误导客户。
优质服务
银行员工应提供高效、便捷、优质的服务，不断提升客户满意度。
动，提供必要的支持和配合。
识别可疑交易和报告机制
可疑交易特征
银行员工应熟悉可疑交易的特征和识别方法，如资金频繁划转、交易金额巨大、交易对手不明等。
报告流程
发现可疑交易后，银行员工应立即向上级主管部门报告，并按照银行内部规定的流程进行处置和记录。
保密要求
在报告和处理可疑交易过程中，银行员工应严格遵守保密要求，不得泄露相关信息，确保反洗钱工作的顺利进行。
银行员工合规要求与培训指南
汇报人： 2023-12-31
contents
目录
• 合规概述与重要性 • 法律法规与监管政策 • 内部管理制度与操作规范 • 职业操守与道德准则 • 客户信息保护与反洗钱义务 • 合规培训与文化建设
合规概述与重要性
01
合规定义及核心原则
合规定义