理财规划师三级真题：第1章(1)
理财规划师三级技能试卷（整本）
理财规划师三级技能试卷（整本）理财三级技能练习题（整本）第一章现金规划一、单选1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。
A、利率因素B、规模因素C、费用因素D、国际因素2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。
A、免收手续费B、免认购费C、免申购费D、赎回费较低3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。
A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。
A、整存整取B、活期储蓄C、货币市场基金D、债券市场基金6、持有现金及现金等价物意味着( )。
A、流动性高，收益性高B、流动性高，收益性低C、流动性低，收益性低D、流动性低，收益性高7、关于流动性资产说法不正确的是( )。
A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损C、现金与现金等价物是流动性最强的资产D、流动性弱的资产就是指资产不能变现8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。
理财规划师之三级理财规划师试卷附答案
理财规划师之三级理财规划师试卷附答案单选题（共20题）1. ()是主要以财务作为质押而有偿、有期限借贷融资的金融经营机构。
A.金融租赁公司B.基金公司C.财务公司D.典当行【答案】 D2. 理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。
A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入【答案】 D3. 保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D4. 关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。
A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】 D5. 法律风险是值得高度重视的()。
A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.自然风险【答案】 C6. 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C7. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。
A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款【答案】 A8. 小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。
A.15天B.30天C.45天D.60天【答案】 B9. 下列论述不正确的是()。
A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任B.故意侵权是最普遍的责任损失原因C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任【答案】 B10. 周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共40题）1、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。
A.1/120B.1/130C.1/150D.1/200【答案】 A2、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。
A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】 C3、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的()计发。
A.1/100B.1/120C.1/140D.1/200【答案】 B4、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B5、下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。
A.保险标的危险程度增加的B.受益人的违法行为C.人身保险合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】 C6、关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是()。
A.保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金B.保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承C.在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承D.职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承【答案】 D7、下列各项不属于公司经营风险的是()。
A.破产风险B.投资风险C.直接承担无限责任的风险D.有限责任变为无限责任的风险【答案】 C8、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。
A.15B.30C.60D.90【答案】 C9、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。
A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】 B10、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D2. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ()。
A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 B3. 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C4. 夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C5. 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】 A6. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。
A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】 A7. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。
那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。
A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】 A8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C9. 关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。
A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B10. 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。
A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。
A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。
A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。
理财规划师考试三级(习题卷1)
理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。
A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。
A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。
()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。
4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。
A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。
张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。
根据案例回答43～48题。
按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。
A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。
银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共50题）1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。
A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失【答案】 B2、对外投保中保险公司的责任不包括()。
A.支付养老金B.投资C.监管D.文件保管【答案】 C3、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。
A.定值保险B.重置成本保险C.足额保险D.超额保险【答案】 B4、目前，()仅存在于海上保险合同中。
A.保证条款B.担保条款C.附加条款D.协会条款【答案】 D5、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C6、在实际生活中，对最终产品的购买（或需求）包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。
A.出口额B.净出口C.进口额D.净进口【答案】 B7、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。
A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】 C8、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是()。
A.灵活缴费型B.确定缴费型C.投保资助型D.部分积累型【答案】 B9、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。
董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。
董女士家境不错，负担很轻。
对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。
A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。
A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。
()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
2023年理财规划师三级专业能力真题及详解
23年11月专业能力1.小张但愿获得短期旳资金, 可以采用保单质押旳方式融资, 介是不是所有旳保单都可以质押, 下列四项中, 可以作为质押品旳保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额旳周转资金到典到行办理典当。
下列四项有关典当旳描述中不对旳旳是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师一般需要给客户做现金规划, 其中需要编制客户旳家庭收入支出表, 下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵照旳原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充足反应原则D 预测性原则4.刘先生2023年8月1日以存本取息旳方式在存了2万元, 当时约定旳存期为3年, 在2023年5月1日, 他由于急需资金, 从银行取出了1万元, 那么这1万元合用旳计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄旳利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益并且风险不要太大, 张女士准备将资金购置货币市场基金, 一般来说, 下列四项有关货币市场基金旳说法不对旳旳是（）。
A 一般一种基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享有复利6.出口信用保险是在国内信用保险旳基础上发展起来旳, 下列四项中不属于出口信用保险旳是（）。
A 一般出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证旳债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时, 给债权人或雇主导致经济损失, 保险人代为赔偿后从而获得代位追偿权旳一种协议, 它有多种分类, 下列四项中不属于确实保证保险协议旳是（）。
A 协议保证保险B 职工保证保险C 行政保证保险D 司法保证保险8、为了保障老有所养, 客户可以购置养老年金保险。
按照年金保险购置旳方式, 可以将年金保险划分为（）。
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。
（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。
（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。
（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。
（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。
答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。
2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。
答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。
3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。
答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。
其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。
四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。
（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。
（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。
（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
理财规划师三级理论知识试题与答案
第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。
〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。
〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。
〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。
你对这句话的理解是〔〕。
〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共100题）1、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。
A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】 B2、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。
A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B3、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。
A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置成本保险【答案】 D4、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。
当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。
A.填权B.贴权C.加权D.减权【答案】 A5、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C6、社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D7、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。
目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。
A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】 C8、股票基本面分析不包括()。
A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D9、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。
A.短期资产配置B.长期资产配置C.战术资产配置D.战略资产配置【答案】 D10、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。
2012理财规划师三级考试重点题型含答案：第一章现金规划
2012理财规划师三级考试重点题型第一章现金规划1．下列( )不属于现金等价物。
A.活期储蓄 B．货币市场基金C.各类银行存款 D．股票2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。
A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
A．1 B．2C.3 D．104．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。
A．现金流量表 B．损益表C.资产负债表 D．支出表5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。
A.月 B．季C.半年 D．年6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。
A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。
A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C，可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄机构通存通取9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。
A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。
理财规划师三级真题无答案-80页word资料
说明：首次统考为2019年11月2019年11月真题第一部分职业道德：(第l～25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分(一)单项选择题(第1～8题)1、我国社会主义道德建设的原则是( )。
(A)社会主义(B)人道主义；(C)集体主义(D)爱国主义2、比较道德与法律，正确的说法是( )。
(A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。
3、职业劳动( )。
(A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源4、举止得体的具体要求是( )。
(A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。
”你对这句话的理解是( )。
(A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性6、关于法律，正确的说法是( )。
，(A)不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法(C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。
(A)没有顾客时，闭目养神，稍作休息(B)对顾客所需要的物品，应侧身拿取，轻放在顾客的面前(C)顾客走近时，不要热情打招呼。
以免顾客产生推销产品的错觉(D)装扮艳丽，以增强对顾客的吸引力8、“做好生意三件宝，人员门面信誉好"，意思是( )。
(A)要注意形象，最好选择长相漂亮的人开展经营活动(B)环境卫生是决定生意能否成功的关键环节(C)做生意最重要的是讲文明礼貌、讲信誉、讲环境(D)天时、地利、人和是做好生意的决定性因素(二)多项选择题(第9～16题)9、体现了爱岗敬业要求的是( )(A)庖丁解牛；(c)狗猛酒酸；(B)敬业乐群；(D)宾至如归10、忠诚所属企业的表现是（）A、以质量次的材料充当好材料，降低成本，提高经济效益；(B)积极参加生产经营管理，为企业献计献策C、上级决策存在错误时，要敢于选择合适的场合指出来。
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2009年11月第二部分理论知识(26～125题，共100道题，满分为100分)一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
(A)财务规划 (B)财务安全(C)自我实现 (D)财务自由27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
(A)工资收入 (B)利息收入(C)偶然收入 (D)投资收入28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
(A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备(C)意外现金储备 (D)投资资金储备29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。
(A)进攻型 (B)稳健型(C)攻守兼各型 (D)防守型30、个人财务中的会计主体是( )。
(A)资产 (B)可支配收入(C)预期收入 (D)个人或家庭68、家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（）(A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”(B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标(C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的(D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。
每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分）86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为( )。
人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。
(A)生理需求（B）安全需求(C)社交需求（D）尊重需求(E)自我实现需求三、判断题（第116～125题，每题1分，共lO分。
对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑，你认为错误的把“B”涂黑）116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。
逐年累积净资产。
( )2008年5月第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（）（A）月光型（B）进攻型（C）攻守兼备型（D）防守型27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（）（A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财（C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。
每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分)86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。
(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险三、判断题(116～125题，每题1分，共10分。
对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑)116、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。
( )1、理财规划的最终目标是要达到（）A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（）A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A、现金规划B、风险管理与保险规划C、投资规划D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（）A、个人诚信B、具有合作精神C、客观公正D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（）A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（）A、刑事法律责任B、行政法律责任C、民事法律责任D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款2007年5月第二部分理论知识（26～125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第26～85题，每小题1分，共60分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。
（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。
对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为（）。
（A）进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要的（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。
（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划29、一般认为，现代理财起源于（）。
（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业二、多项选择题（第86～115题，每小题1分，共30分。
每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分）86、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同选择不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三种，即（）。
（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭（E）单亲家庭87、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族。
由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。
对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括（）。
（A）租房（B）满足日常开支需要（C）如有教育贷款，要偿还教育贷款（D）进行小额投资积累经验（E）每月保持部分结余三、判断题120、如果理财规划师没有按照合同综合提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构停业整顿。
（）2005年9月无一、单项选择题1、单身期的理财优先顺序是（A ）A、职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划B、现金规划，职业规划，投资规划，大额消费规划C、投资规划，职业规划，现金规划，大额消费规划D、大额消费规划，职业规划，现金规划，投资规划5、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（A ）A、应急款规划，房产规划；保险规划，现金规划；大额消费规划，税务规划；子女教育规划B、保险规划，现金规划；应急款规划，房产规划；大额消费规划，税务规划；子女教育规划C、大额消费规划，税务规划；应急款规划，房产规划；保险规划，现金规划；子女教育规划D、子女教育规划；保险规划，现金规划；大额消费规划，税务规划；应急款规划，房产规划二、多项选择题（每小题中至少有二个正确答案，将答案的题号填入题后的括号内。
每小题1分，共50分）1、家庭与事业形成期的理财目标有（ABCD ）A.购买房屋，家俱和储蓄B.增加收入，子女智力开发及营养费C.减少债务并建立应急基金D.购买保险，建立退休基金2、理财规划中防范个人风险包括（ABCD ）A.过早死亡B.丧失劳动能力C.医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失以及失业二级考试基础知识73、家庭消费收大于支模式的图形表现为( )。
(A)投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方(B)投资曲线下降，消费曲线超过收入曲线(C)投资曲线下降，收入和消费曲线都下降(D)投资曲线上升，消费曲线在收入曲线上方06年11月28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡量标准。
（A）是否有充足、稳定的收入（B）是否有适当的住房（C）是否制定了奢侈品消费计划（D）是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。
“月光族”最需要进行的是（）。
（A）财产分配规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划二、多项选择题（86～115题，每小题1分，共30分。
每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
错选、少选、多选，均不得分）86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括（）。
（A）制定理财方案（B）收集客户信息（C）分析客户财务状况（D）实施理财计划（E）持续理财服务101、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有（）。
（A）必须取得客户关于相关事务的书面代理授权、（B）可以委托别人代为行使代理权（C）要忠实谨慎地对待代理权、（D）必须亲自行使代理权、（E）要从客户利益出发2007年5月第二部分理论知识（26——125题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（26——85题，每题1 分，共60分）26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。
其中，家庭的财务自由主要体现在（）。
（A）家庭收入稳定、充足（B）已建立完备的家庭保障计划（C）投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出（D）有稳定、充足的收入27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（）（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备（D）追加投资储备28、我们可以将客户的理睬规划的目标归结为财产的保值和增值。
下列规划中，（）的目标更倾向于实现客户的财产增值。
（A）消费规划支出（B）退休养老规划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划。