2010版_自考_《银行信贷管理学》_各章小结

银行信贷管理学各章小结第一章绪论1所研究的信贷是广义的信贷。

2、信贷的基本特征：;”3必然产物。

45、信贷资金的基本特点是：;;678、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。

我国应该特别注意社会信用制度的建设。

910银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。

11、信贷资金管理的作用在于：;1213、我国银行业自2006第二章银行存款管理12、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。

如：3立广泛联系以及保持稳健经营具有重要意义。

4、银行加强存款管理应实现的目标：56、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。

7、银行存款成本是一个综合性的概念。

要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。

第三章银行非存款资金管理12、银行借入非存款资金的意义在于：345、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。

67、我国回购市场发展历经曲折。

8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。

银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。

9主要为再贷款形式。

随着我国票据市场的逐步发展，再贴现将成为我国银行向中央银行融资的主要渠道。

1011、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。

目前，世界上最具规模、121314、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。

与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。

当然这种方式也存在一些缺陷。

1516、金融债券的发行方式多种多样。

在金融债券发行前，需要做好以下工作：17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。

第四章银行贷款一般管理1、借款人与贷款人作为银行贷款中的资金需求者与资金供应者，既享有相应的权力，又必须承担相应的义务和责任，同时也应遵循一些限制性条款。

23（8项内容）45、贷款种类的划分是贷款管理的基础，贷款的科学管理需要对贷款进行科学的分类。

A,B,C,D,5类。

E,按照贷款的用途分类通常有两种分类方法：F,6、贷款程序是指银行贷款从发放到收回贷款的规范化程序。

规范的贷款的基本程序是：书面文件，既作为法律依据，又作为资料档案，以备考察。

第五章银行贷款管理制度1、贷款卡是中国人民银行统一印制的，发给注册地贷款人的磁条卡，是贷款人凭以向施的重要载体，它的使用贯穿整个系统实施的各个环节。

2、贷款授权是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权3、授信是指银行向客户直接（实有授信）提供资金支持（客户需要按约定的利息和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信4统一。

5、贷款管理责任制，是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成贷风险。

贷款管理责任制实质上是银行在信贷业务经营过程中进行内部控制的一种形第六章银行贷款信用分析1资产的质量在很大程度上取决于银行信用分析是否科学可靠和分析工作是否完善健全。

234的财务过程和结果进行研究和评价，据。

5、非财务因素分析是对贷款企业财务报表以外的信息和能力进行分析和评价。

它包括的内容比较多，6、企业信用评级是指运用统一、规范的评价方法，对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定性和定量分析，从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的综合据客户有关实际情况对基本指标评级结果进行逐一修正。

评议指标是对影响客户信用等级的非定量因素进行判断分析。

第七章银行贷款担保管理1、贷款担保是更广义的债务担保的一种。

债务担保是指法律为保障特定债务人利益的实现而特别规定的以第三人的信用或者以特定财产保障债务人履行债务，保障债权人实现债权的制度。

具体到贷款担保，是为了提贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。

2其它组织或公民。

3是指借款人的经贷款人认可作为贷款抵押的财产。

在正式确认抵押物前，银行必须依据抵押物选择的原则，对抵押物共性和特殊性的内容进行认真的审查和选择，从而合理确定抵押物。

4、质押是指出质人（贷款人或担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）5第八章银行短期贷款管理1、短期贷款是指商业银行发放的期间在1年以内（含1年）的贷款，主要用途是解决借款人短期资金的需求。

短期贷款的特点是：期限短、流动性强；周转快，比较灵活；需要量大，收回比较容易。

我国目前发放的短期贷款主要表现为流动资金贷款形式。

2、短期贷款的种类很多。

本意主要介绍的短期贷款类型包括：周转贷款、临时贷款、透支贷款、结算贷款、其它短期贷款。

（各有特点和要求。

）3、短期贷款的操作流程包括申请、调查、审查和审批、发放和收回等几个基本环节。

每个环节都有一些具体的要求。

4、票据是具有一定流动性的债务凭证。

根据性质不同，可以将票据分为以下三大类：支票、本票和汇票。

5、票据承兑，是指汇票的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。

票据承兑的方式，有一般承兑和保留承兑两种形式。

6、票据贴现，是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种行为。

票据贴现不仅是一种的票据行为，也是一种特殊的银行贷款形式。

7、票据贴现和银行贷款相比，具有不同的特点。

主要表现在：受信对象不同、债权债务关系不同，资金的流动性不同，资金的规模和期限不同，计收利息的时间和标准不同，资金适用范围不同。

8、在进行票据贴现的过程中，银行需要注意票据贴现的期限和额度。

同时还要注意对票据贴现行为进行相应的管理。

第九章银行中长期贷款管理1、中长期贷款是指期限在1年以上的贷款。

银行中长期贷款对促进经济发展和提高人民生活水平都起着重要作用，中长期贷款有自己独特的特点，所以对中长期贷款的管理既要符合商业银行贷款管理原则，更要服从国家宏观经济调控需要，具有比短期贷款更为严格的要求。

2、中长期贷款主要包括房地产开发贷款、项目贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、科技开发贷款、中期流动资金贷款等。

3、中长期贷款的操作流程包括：中长期贷款的申请、中长期贷款的调查、中长期贷款的审批、中长期贷款的发放、中代期贷款的贷后管理。

4、中长期贷款项目评估是以项目可选性评估研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度以及银行信贷政策的有关规定，结合通过调研得来的项目生产经营资料，从技术、经济等方面对项目进行科学审查和评估的一种理论和方法。

5、进行中长期贷款项目评估有利于银行正确选择贷款项目、防范贷款风险、提高贷款项目的经济效益。

贷款项目评估的主要内容包括项目建设必要性评估；项目建设条件评估；生产工艺技术评估；借款人的人员情况和管理水平评估；项目财务评估；贷款担保评估；国家经济效益评估和贷款项目总评估。

第十章银行外汇贷款管理1、外汇贷款是指商业银行根据国家经济建设的需要，把筹措的外汇资金，以有偿的方式发放分配给需要外汇资金的企业，支持企业从国外引进技术、设备或购买国内紧缺的原材料，或以办理出口信贷的方式，支持机械、船舶和专有技术的出口。

2、转贷款又叫境外筹资转贷款，是指商业银行接受客户的委托，以自己的名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资银行或其它金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进技术、设备或服务等活动提供融资的一种信贷业务。

境外转贷款按转贷银行从境外筹资的来源的方式，可以分为政府贷款、出口信贷、政府混合贷款国际金融组织贷款等。

3、国际银行贷款是指由不同国家的多家银行组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。

目前国际资本市场借贷总额的60％以上是国际银团贷款，国际银团贷款已经成为国际中长期贷款的重要形式。

国际银团贷款具有筹资金额大，贷款期限长；贷款用途不受限制；管理方便；可减轻银行的资金压力和贷款风险等特点。

国际银团贷款按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款；按贷款方式可分为直接银团贷款和间接银团贷款；按信用保证可以分为承包银团贷款，非承包银团贷款和部分承包银团贷款。

4、国际贸易融资是指银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持，它包括一系列为从事出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需要。

国际贸易融资按融资期限可分为短期贸易融资和中长期贸易融资。

国际贸易融资按贸易方向可以分为进口贸易融资和出口贸易融资。

进口贸易融资的品种主有要信用证开证、进口押汇，进口托收押汇，提供担保等。

出口贸易融资品种主要有打包贷款、出口押汇、保理业务、出口托收押汇、票据贴现等。

第十一章银行的中小企业贷款管理1、银行中小企业贷款是指银行面向中小企业发放的贷款，是按贷款对象细分的一类工商企业贷款。

中小企业的界定有各种不同的标准，目前我国主要以企业的销售额、雇员人数、总资金等客观指标为标准进行划分。

2、中小企业贷款是近年来我国银行业的热点，中小企业贷款在信贷资产组合、风险分散、贷款定价、增加交叉经营机会等方面对银行降低贷款风险，提高资本回报水平有着积极正面的影响。

3、为有效缓解中小企业信贷过程中的信息不对称问题，银行开出基本不同种类信息的多种信贷技术，按信贷决策所依赖的关键信息的种类，信贷技术可心归为两大类，即关系型信贷技术和交易型信贷技术。

4、由于中小企业贷款有着与大型企业贷款不同的特点，因此，商业银行开展中小企业贷款应有与之相适应的管理机制，做到程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分。

商业银行中小企业授信六项机制包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业代的人员培训机制和违约信息的通报机制。

5、中小企业贷款的操作程序与一般工商企业贷款基本相同，主要包括贷前尽职调查－贷款审批－贷款发放－贷后管理四个基本步骤，但在具体内容上与大型企业贷款存在差异。

第十二章银行个人贷款管理1、个人贷款业务是商业银行等金融机构为满足个人客户的资金需求而发放的一种贷款，是银行贷款业务的组成部分。

与其他形式的贷款相比较，个人贷款在贷款对象、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率以及贷款风险各方面都个有自身明显的特点。

2、个人贷款业务是现代市场经验发展到一定阶段的产物。

个人贷款在现代市场经济环境中不断的成熟完善，对于市场经济发发展以及商业银行业务动作具有积极的作用。

3、消费结构的升级、买方市场的形成、社会制度改期的深化、中央银行信贷政策的调整、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变，非公有制经济的活跃与农村经济发展的需要，是我国个人贷款产生的现实基础。