初级银行《个人理财》强化习题及答案

合集下载

[全]初级银行从业资格考试《个人理财》含答案[全考点]

初级银行从业资格考试《个人理财》含答案1、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?（）[A]家庭基本信息[B]客户的工作和收入信息[C]家庭主要成员情况[D]客户的期望和目标[参考答案]B[答案解析]理财师收集的客户信息中，客户的定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员情况；④客户的期望和目标。

2、银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

[A]银行主营[B]银行理财产品[C]银行代理服务类[D]其他[参考答案]C[答案解析]银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

3、货币市场的一般特征是( )。

[A]收益高，安全性高[B]风险低，收益低[C]风险高，收益高[D]流动性低，风险低[参考答案]B[答案解析]总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。

(2)期限短、流动性高。

(3)交易量大、交易频繁。

4、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。

[A]被保险人是保险事故发生时遭受损失的人[B]在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人[C]被保险人也可以是无民事行为能力人[D]在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险[参考答案]D[答案解析]被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。

在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。

5、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当( )时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

E,个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A,C,D,E【解析】个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，其中个人客户包含个人和家庭。

个人理财业务的专业化服务活动表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

B项，个人理财业务是一种专业化服务活动，不同于一般性业务咨询服务。

2、[题干]根据不安抗辩权，当对方有下列()情形时，应当先履行债务的当事人不可以不履行。

A.经营状况恶化B.转移财产C.丧失商业信誉D.抽逃资金【答案】A3、[题干]意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

()【答案】×4、[题干]根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。

A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖【答案】D【解析】所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。

D项属于欺诈客户行为。

5、[题干]商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是()。

初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题-附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行D 、中国银行2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A 、500000 B 、454545 C 、410000 D 、3790793、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A 、银行与银行 B 、银行与中央银行 C 、中央银行与客户 D 、顾客与银行4、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（） A 、功能性贬值B 、实体性贬值C 、经济性贬值D 、泡沫经济5、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A 、十周岁以上，不能完全辩认 B 、十六周岁以上，不能完全辨认 C 、十六周岁以上，不能辨认D 、十周岁以上，不能辨认6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（） A 、风险性 B 、收益性 C 、建议性 D 、个性化服务7、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。

A 、公司债券 B 、主权债券 C 、中央银行票据 D 、欧洲债券8、证券投资基金的收益不包括（） A 、股票指数下跌 B 、证券买卖差价 C 、红利收入 D 、债券利息9、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（） A 、保本浮动收益类理财产品 B 、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权12、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道•琼斯股价指数D、恒生指数14、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案单选题（共40题）1、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 D2、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 A4、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。

（答案取近似数值）。

A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 C5、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D6、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A7、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 B8、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 C9、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B10、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

《个人理财》训练习题和答案

《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。

赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。

小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。

则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C2、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C3、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D5、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D6、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 D7、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5B.7C.10D.20【答案】 C8、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A9、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷含答案

初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格2、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权3、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查4、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率5、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率6、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺7、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ8、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）A、折余B、差额C、收入D、总额9、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平10、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力11、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷含答案

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资连结险的特点中不包括（）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理2、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、保证收益理财计划中的保证收益（）A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％6、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）A 、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B 、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C 、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D 、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能2、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人3、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款4、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（） A 、收入型基金B 、平衡型基金C 、成长型基金D 、以上都不是5、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（） A 、2000元 B 、2500元 C 、3000元D 、3500元6、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（） A 、产品收益率相对较高 B 、产品标准化程度高 C 、产品参与人相对较多 D 、抗风险能力低7、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期8、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. （2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D5. 《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A8. （2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D9. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D10. 根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 A2、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 C3、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B4、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B5、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A6、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 A7、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 A2、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 D3、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D4、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 B5、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 C6、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D7、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 C8、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。

程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 D9、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D10、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷含答案

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、52、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场3、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制4、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险5、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司6、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率7、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育8、24K金地实际含金量为（）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%9、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计10、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日B、四日C、五日D、七日11、下列投资工具中，风险相对最小的是（）A、国债B、股票C、企业债券D、期货12、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、期权的买方又称（）。

A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A2、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】 A3、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A4、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B5、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B6、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B7、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D8、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案单选题（共45题）1、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 B2、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 A3、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A4、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D5、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 B6、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 C7、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 D8、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D9、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D10、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题和答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题和答案单选题（共20题）1. 小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。

A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C2. （2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D3. （2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 B4. 境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A5. （2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D6. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 D7. 关于遗产继承，下列说法错误的是()。

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题附有答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 A2. 起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。

A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B3. （2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C4. （）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 A5. （2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 D6. （2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 A7. 为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 A8. 根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升试卷含答案讲解

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】 A2. 下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 B3. （2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 B4. 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 A5. 以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 D6. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C7. 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 B8. 施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 B9. 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 D10. 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

初级银行《个人理财》强化习题及答案

[全]初级银行从业资格考试《个人理财》含答案[全考点]

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)

初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题-附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

《个人理财》训练习题和答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷 含答案

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷 含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A卷 附答案

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷 含答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题和答案

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升练习题附有答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升试卷含答案讲解

初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题C卷含答案

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》强化训练试卷A卷附答案

初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题C卷含答案