太平洋保险鸿发年年销售技能

合集下载

《鸿发年年全能定投年金保险(分红型) 》产品说明书

身故给现金价年度红利
益（含万能益（含万能
年龄费
付值
账户）账户）
度
低中高
年度末万能账户价值(低档红年度末万能账户价值（中档红年度末万能账户价值（高档红
年度祝福
利)
利）
利）
祝寿金
保费金
万能收万能收万能收益万能收万能收益万能收益万能收万能收益万能收益
益（低）益（中）（高）益（低）（中）（高）益（低）（中）（高）
三、保障责任本产品接受的被保险人投保年龄范围为出生满 30 天至 60 周岁。本产品的保险期间为被保险人终身。在保险期间内，本产品提供以下保险保障： 1、祝福金自合同生效日起，如被保险人生存，本公司每年按基本保险金额的 9%给付一次祝福金，直至被保险人身故。首期祝福金于合同生效日给付，以后每年于合同生效日对应日给付。 2、祝寿金被保险人生存至合同约定的祝寿金领取日，本公司按投保人根据合同约定已支付的保险费总额给付一
四、责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任： (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； (4)被保险人主动吸食或注射毒品； (5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； (7)核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，合同终止，已交足 2 年以上保险费的，本公司向被保险人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值

太平洋保险创新保险理财产品

太平洋保险创新保险理财产品“鸿发年年全能定投理财计划”上市全能双动力理财新智慧——太平洋保险创新保险理财产品“鸿发年年全能定投理财计划”上市近年来，全球经济结构发生剧烈调整，财富分配效应使贫富差距不断扩大，通货膨胀、就业压力、社会老龄化等都让“拿工资，等退休”的日子一去不返。

“你不理财，财不理你”，如何让手中的财富保值是老百姓关注的焦点。

太平洋保险始终关注客户需求，长期致力于产品研发并引领市场，为回馈广大新老客户，公司创新推出新一代保险理财计划——鸿发年年全能定投理财计划。

该计划集合“年领取+年分红”和“附加万能账户月结算”双重动力，在保证资产安全的基础上，为客户获取更高收益，同时该计划更人性化的设计和周全的服务，将多方位带给客户全新的全能理财体验。

“鸿发年年全能定投理财计划”（以下简称“鸿发年年”）由“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”和“附加财富管家年金保险（万能型）”组成。

客户通过一定交费期限内每年定额投入保费，即可坐享“鸿发年年”终生专家理财的服务。

该计划在“即交即领”、“年年领取”、“年年分红”、“一次返本”、“终生领取”的基础上，做到了更早还本和还本年龄自选，并特别设计了附加财富管家账户，生存金和红利均可自动进入账户参与投资结算，月月复利结算，让资金见缝插针不断增值。

人性化的产品设计细节方面，“鸿发年年”也尽想周到，突破性地实现了附加账户的“0初始费”和“0管理费”，相当于给客户免费开设了附加财富管家账户。

除了二次增值，客户还可以通过附加财富管家账户预交保费，在一定情况下，可通过自动提取账户价值支付保费，一方面可让客户预交的保费保值，另一方面也让续期交费变得省心省力。

附加财富管家账户余额的领取方式上更是灵活随心，可随时支取，也可转换年金。

“鸿发年年”旨在带给客户很智慧、很放心、很灵活、很贴心的全能理财体验。

双重动力，生财有道“分红+万能，理财双引擎”。

“鸿发年年”拥有市场领先的两大生财动力，即主险的“全能定投年动力”和附加险的“财富管家月动力”。

太平洋保险鸿发年年2013B款新产品培训46页

推动老客户加保，推动新客户的“家庭保单”开拓
促进老客户资源的
谁可以购买鸿发B？
“本合同的投保人或被保险人应为我公司的既有客户，须符合以下条件：曾作为投保人或被保险人在我公司有长险保单（鸿发B除外），该保单至今仍为“有效”状态（含保单有效、期满或理赔给付终止）。”
二次开发
提升新客户的销售
效率

促进老客户加保，支持家庭保单
老客户资源的重要满足老客户“专享优惠”的需求
性
提升销售效率丰富产品体系
“让利”于老客户，“加量不加价”，同时，鉴于展业难度降低及销售
效率提高，小幅降低佣金率，以维持产品原有折标水平。
支持老客户经营和业务发展
新客户开拓成本相对较高，老客户的经营和“二次开发”变得更为重要。提供专属产品，通过专享优惠，吸引老客户为本人及直系亲属再次购买，拓展新业务、获取转介绍，挖掘老客户的“新价值”。
5
一、费用政策建议注：由于鸿发B折标的测算结果与鸿发A相同，根据回归原则，建议折标同鸿发Ａ一致。

交费水平相同，增加一笔额外的给付责任
合同生效即增加给
付一笔“老客户特别回馈金”
仅设5、10年交
产品设计避免了公
司在销售B款时宣导保费打折带来的客户顾虑
*
保险期间投保年龄交费方式保险费保险责任
*
6
产品推动思路
13
一、费用政策建议注：由于鸿发B折标的测算结果与鸿发A相同，根据回归原则，建议折标同鸿发Ａ一致。

上市推动时间安排
4月15日
全国视频会议，鸿发年年B款新产品上市推动宣导
5月1日
全国范围投放上市
*
一、费用政策建议注：由于鸿发B折标的测算结果与鸿发A相同，根据回归原则，建议折标同鸿发Ａ一致。

鸿发年年产品学习

10
填写样张
11
相关问题
鸿发年年是否还具有祝福金、祝寿金指定日领取的功能？鸿发年年是否还具有祝福金、祝寿金指定日领取的功能？
鸿发年年产品仍然具有该功能，但是仅适用于没有购买附加财富管家的情况，如购买了附加财富管家，则不再支持该功能。
12
附加财富管家追加保费的条件？附加财富管家追加保费的条件？ 1、主险期交保费必须大于等于10000元; 2、在本附加险合同第三个保单年度结束之前; 3、单次追加保险费金额不得低于主险合同单期保险费，且为100元的整数倍。 4、累计追加保费不得高于主险交费期内的主险及主险合同下其他附加险后续各期保险费的总额。承保规则和保全规则做了相关明确，且客户在购买附加险且有追加保费的情况下，新保保单会自动加载可追加额度权利扩大的特约。
13
产品各项利益的权利人主险： 1、祝寿金、祝福金条款默认为投保人，如需修改，在保单生效后进行保全变更处理。投保人身故作遗产处置。 2、红利：投保人。投保人身故作遗产处置。 3、身故保险金：身故受益人，投保时指定，未指定的默认为法定。被保险人身故，给付给身故受益人。
附加险：账户余额：（1）投保人：可部分提取。投保人身故作为投保人遗产处置。投保人与被保险人为同一人时，作为身故保险金给付给身故受益人。（2）被保险人： a\ 可申请年金给付。 b\被保险人身故，作为身故保险金给付给身故受益人。身故受益人可在投保时指定，未指定的默认为法定。
鸿发年年产品学习
湖南分公司营运部 2012年4月
学习大纲
一、产品组成
二、条款学习
三、承保规则
四、填写规则
五、相关问题
2
产品组成
《鸿发年年全能定投年金保险（分红型）》《附加财富管家年金保险（万能型）》

太平洋保险再培训新产品鸿发年年A

PPT文档演模板
太平洋保险再培训新产品鸿发年年A
图解鸿发A
一份投入
鸿发年年
款（
四大收益
教育金
A 2013
版）
财富管家日_月_ 按______
______ ______
应保急障
教养育老
理投财资
PPT文档演模板
太平洋保险再培训新产品鸿发年年A
产品优势
PPT文档演模板
两大动力七大卖点
意外身故或全残豁免保险费：自投保人身故或全残后的首个保险费约定支付日起，每年于保险费约定支付日豁免下列保险合同当期应支付的保险费： (1)主险合同； (2)附加在主险合同的保险期间为一年以上（不含一年）的其他附加险合同（不包括所附加的万能险保险合同）。被豁免的保险费视为已支付
其它说明不能附加于自带豁免责任的主险上；主险一旦附加该险种后，不能在之后的生效日附加其它险种
5. 身故保障：除了这些功能以外，鸿发A还提供了一定的人身保障。
PPT文档演模板
太平洋保险再培训新产品鸿发年年A子女教育规划
u 子女教育规划方法 u 鸿发A运用
Ø 鸿发A与退休养老规划
PPT文档演模板
太平洋保险再培训新产品鸿发年年A
子女教育规划“四步走”
方案推荐概念强化理念沟通远景描绘
投保示例1《百万宝贝计划》
基本资料：陈先生，大型国企部门经理投保情况：为自己刚出生满30天的儿子陈贝贝投保了2份“鸿发年年全能年
金保险（分红型）A款”、“附加财富管家年金保险（万能型”和“附加投保人豁免保险费意外伤害保险”。祝寿金领取年龄：选择60周岁领取祝寿金交费情况：年交保费20208元，10年交清基本保险金额：21722元祝福金、少儿教育储备金、祝寿金和红利均进入附加险万能账户________。

鸿发年年分红理财

10
2012年4月 “附加财富管家年金保险（万能型）”结算利率
2012.04.01
中国太平洋人寿保险股份有限公司公布2012年4月 “ 附加财富管家年金保险（万能型）”结算利率
中国太平洋人寿保险股份有限公司于2012年5月7日公布2012年4月 “附加财富管家年金保险（万能型）”的结算利率为日利率万分之一点零九五八（日利率折算为年化利率，约等于4.00％）。 “附加财富管家年金保险（万能型）”按月公布结算利率，该结算利率仅为2012年4月的收益水平，不代表今后投资收益的发展走势。
9
保单利益如下：保单利益如下：
1、祝福金：自合同生效日起及以后的每个合同生效日对应日，陈贝贝每年可领取2766元，直至终身。 2、祝寿金：陈贝贝60周岁时可以领取一笔金额等于已支付的保险费总和的祝寿金200000元。 3、红利：保单有效期内，可参与公司红利分配。红利分配是不确定的。 4、上述祝福金、祝寿金和红利自动进入附加险财富管家账户参与投资结算，持续增值。账户价值预测数据例举如下： 60周岁：中档收益为5102253元。 80周岁：中档收益为16605800元。 (利益演示是基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期。分红险的红利分配是不确定的，万能险的结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。)
8
投保示例陈先生，大型国企部门经理，为自己刚出生满30天的儿子陈贝贝投保了2份“鸿发年年全能定投年金保险（分红型）”和“附加财富管家年金保险（万能型）”，选择60周岁领取祝寿金，年交保费20000 元，10年交清，基本保险金额30730元，祝福金、祝寿金和红利均进入附加险财富管家账户参与投资结算。
3
开“户”免费，省钱有方免费，

太保人寿鸿发年年沟通话术分享老客户加保12页

熟练掌握话术、熟悉产品利益抓住客户心理、抓紧时间促成
客户鸿发年年、业务年年鸿发
老客户加保销售流程 • 第一步：强化服务、建立
信任 • 第二步：保单整理、激发需求 • 第三步：沟通理念、引出
鸿发
举例：李先生，30岁，曾购买公司老产品
第一步：强化服务、建立信任
电话约访：
业务员：您好！李先生，我是您的寿险顾问，太平洋人寿的***，现在说话方便吗？（客户回答：方便）业务员：1、非常感谢您一直以来对我工作的支持，有个好消息要告诉您，我们公司特别推出春节期间的回馈活动，针对像您这样的优质老客户，太保将免费赠送给您一份意外伤害保障，为您的出行保驾护航。 2、非常感谢您一直以来对我工作的支持，有个好消息要告诉您，我们公司特别推出春节期间的回馈活动，针对您这样的优质老客户，太保将免费赠送一份带晚宴和抽奖活动的邀请函（实为产说会门票）给您，价值XXX元，您可以约1 个好朋友同行。
第二步：保单整理、激发需求上门拜访、寒暄赞美、送意外险或产说会入场券
、业务员：李先生，您好啊!生意越做越大了哈，恭喜恭喜! 真要向您好好学习如何做生意！
1、对了，这是我司免费赠送给您的一份意外伤害保障，希望您能笑纳
，虽然不多，俗话说：礼轻情意重啊！这份保险也承载着我们太平洋保险公司对您‚爱的承诺‛，您填一下资料。
第二步：保单整理、激发需求整理客户信息、查遗补漏、寻找购买点
业务员：通过刚才对保单的整理发现，您只为自己准备了大病保险（或是意外、养老不足等）。建议您再补充一些养老险。（客户：我有社保！）业务员：没错，很多像您一样的客户都是有社保的，不过他们认为光靠社保是不能维持晚年高品质生活的，因为社保只相当于短袖，夏天穿还行，到了冬天还需有棉袄（商业养老险）才能保暖避寒啊。您说呢？所以退休时有一笔自己可以支配的钱来安享晚年比什麽重要。我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您自己想做的事吧。

鸿发年年A款―人生蓝图精品PPT课件

据和讯网相关调查报道：
大学生首笔创业金大多来自父母, 也有通过父母抵押贷款的。
要成家
中国结婚产业调查统计中心在2007国际结婚产业高峰论坛上公布的数据更是惊人，在我国，结婚平均要花费56万元！
据新浪网调研，81.3%的年轻人希望经济独立，不希望让父母承担自己结婚的费用。
虽然婚姻是要以感情为基础，但是现实必须面对！
每月平均花费 1000元 1000元 1000元 1000元 1000元
学费1万/年+生活费1500元/月
合计 36000 36000 72000 36000 36000 112000
合计
328000
留学费用
目前中国大学年平均教育费用支出在2-3万元，并以每年3-5%的速度递增。如选择出国留学，费用更是昂贵。
在受访群体中，99%都确定无法赡养自己的父母，其中，有一半以上的80后还需要父母进行资助。
一位已为人父母的50后对记者说到，对80后无法赡养50后表示十分的理解，并且表示并没有指望自己的孩子赡养自己，他们更加希望帮助子女的生活过的好一些。
来源: 中华工商时报
准备养老金好比登山目标越陡越艰难！
鸿发年年销售篇
——人生蓝图销售策略
生孩子出生，意味着责任开始，更是消费的开始。
老中国式父母对于子女的关心和花费远远高于自己，自身的养老往往被忽视。
前言：如何用有限的时间和金钱为孩子规划一个美好未来，是每一个家长所关心的事！
未来，从何而来？
三要
要教育要创业要婚嫁
一规划
没有专项基金很难累积
话术：
三十岁开始准备，好比爬30度的坡，轻轻松松，沿途还能看看风景
准备养老金好比登山

鸿利年年话术集锦

鸿利年年话术集锦《产品》30秒产品介绍鸿利年年是新《保险法》实施后太保推出的第一款投资分红保险产品，集投资、养老、分红、保障于一体，且资金返还快，领取方式灵活。

它的特点是自投保后，每年可领取一定年金，且年金数随着年龄的增长而增长，年龄越大身价越高，到80岁时还可领取祝寿金，另外还有身故保障，免除养老及身故之愁。

在保证您本金安全的前提下，通过我们公司专业化投资团队的运作，为您未来的生活提供一个长期而又稳定的财务保障。

产品特色1、快速返还，领取方式随心投保后每年都有一笔生存金，且合同生效后三个月即可领取首期年金，无须等待，收益返还速度快，满足生息账户，贴合个性需求，年金领取便捷。

2、养老无忧，关爱幸福晚年对男性、女性客户分别设置在60岁、55岁时提高年金给付比例，从3%提高到9%，作为补充养老资金使用，确保高品质的退休生活；到80岁时，您还可以领取一笔相当于两倍基本保额的祝寿金，进一步充实养老资金储备，有助抵御长寿风险。

3、抵御通胀，坐享经营成果本产品每年根据公司经营状况派发红利，年金和红利可留存于公司的生存给付累积账户和红利账户，按公司每年确定的生存给付累积利率和经利细积利率以年复利方式累积生息，使您坐享公司的经营成果，助您抵御通货膨胀。

4、年金返本，自设退休计划保险期间内，您可随时申请将留存于本公司生存给付累积账户中的年金及相应利息、留存于本公司红利账户中的保单红利及相应利息全部或部分转换为年金，自由设定退休时间，灵活安排退休后的收入规则。

5、身故通本，保证资金安全若被保险人在保险期间内不幸身故，本公司按已支付保险费的金额给付一笔身故保险金（身故前已领取的所有年金不作扣除），确保您的保险利益，在拥有生存保障的同时为您增添一份身价保障。

6、灵活理财，尽享财务自由交费方式灵活，有3年、5年、10年、20年四种交费方式供您选择，保费固定，每份为1万元，并有保单质押贷款、保险费自动垫交等功能，便于您根据自身财务状况轻松理财、自由规划。

鸿发年年全能定投年金保险(分红型)条款

中国太平洋人寿保险股份有限公司鸿发年年全能定投年金保险（分红型）条款阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。

您拥有的重要权益签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费 ………………………………1.4 本合同提供的保障在保险责任条款中列明………………………………………………………………………2.3 您有参加红利分配的权利…………………………………………………………………………………………4.1 您有按本合同约定申请保单贷款的权利…………………………………………………………………………7.2 您有退保的权利……………………………………………………………………………………………………9.1 您应当特别注意的事项本合同有责任免除条款，请您注意..........................................................................................2.4 保险事故发生后，请及时通知我们..........................................................................................3.2 红利分配是不确定的............................................................................................................4.1 您应当按时支付保险费.........................................................................................................5.1 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策..............................................................................9.1 您有如实告知的义务 .........................................................................................................10.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (12)保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。

保险公司鸿发年年停售话术

保险公司鸿发年年停售话术
目录
• 引言 • 鸿发年年产品概述 • 停售策略制定 • 话术设计原则与技巧 • 具体话术示例及分析 • 实施效果评估与改进建议
01
引言
目的和背景
适应市场变化
客户需求变化
随着保险市场的快速发展和竞争加剧，鸿发年年产品需要进行调整以适应市场变化。
客户需求日益多样化，鸿发年年产品已无法满足部分客户的保障需求，因此需要进行停售。
情感共鸣原则
倾听客户心声
在与客户沟通时，要认真倾听客户的想法和意见，理解他们的情感和需求，建立信任关系。
表达关心
向客户表达关心和关注，让他们感受到保险公司的温暖和关怀，增强客户对公司的认同感和归属感。
共情沟通
站在客户的角度思考问题，用客户容易接受的方式和语言进行沟通，提高沟通效果和客户满意度。
诚信为本原则
如实告知
01
在向客户介绍鸿发年年保险产品时，要如实告知产品的保障范
围、免责条款等重要信息，确保客户充分了解产品。
不误导客户
02
避免使用夸大其词的宣传手段，不误导客户对产品的理解和期
望，确保客户做出明智的购买决策。
履行承诺
03
对于向客户承诺的服务和保障，要切实履行，树立良好的企业
形象和信誉。
03
停售策略制定
目标客户群体定位
中高端客户
鸿发年年作为一款高端保险产品，其目标客户群体主要为中高端客户，包括高净值人群、企业家、
高管等。
已购买客户
对于已经购买鸿发年年的客户，保险公司可以通过提供转保、升级等方案，实现客户的平稳过渡
和保障延续。
潜在客户
针对潜在的中高端客户，保险公司可以通过精准营销、个性化推荐等方式，推广替代性产品或升

鸿发年年全能定投年金保险

鸿发年年全能定投年金保险（分红险）太平洋保险“以满足客户需求”为导向，创新推出新一代理财计划——鸿发年年全能定投理财计划。

该计划集合了“年领取+年分红”和“附加万能账户月结算”的双重动力，在保证资金安全的基础上，帮客户获取更高利益，同时该计划更人性化的设计和周全的服务，将多方位带给客户全新理财体验。

1、双重动力，生财更快拥有市场领先的两大生财动力，起主险的“全能定投年动力”和附加万能险的“财富管家月动力”。

2、开“户”免费，省钱有方“附加财富管家年金保险（万能型）”突破性地做到了“零初始费”和“零管理费”，是客户在不增加任何支出的情况下，就可获享附加万能账户带来的功能和利益。

在“开源”的同时，进一步帮助客户“节流”，锁住财富。

3、关注幸福，呵护一生适合父母为子女投保，作为未来教育金规划和财富传承的保障。

同时，适合作为理财工具，让财富保值，它不但实习有目标的养老储备，还可抵御长寿风险，让养老收入与生命等长，活得越久，领得越多，上不封顶。

4、“管家”服务，后顾无忧带给客户的全能体验不仅体现在高收益上，还有更自如的终身理财服务，它如同私人财富“管家”，帮助代交代扣保费，免除了每年定期交纳保费的后顾之忧。

⊙年年定投，年年领取，年年祝福尽享一生。

⊙保费返还，灵活可选，养老祝寿安心无忧。

⊙附加万能，贴心设计，可望更高账户收益。

⊙身价保障，呵护终身，尽显周到人性关怀。

⊙红利复利，抵御通胀，分享专业经营成果。

产品说明书一、保单性质本产品为分红型保险。

分红保险是指保险公司将分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按较高的比例向投保人进行分配的人寿保险产品。

在发达国家已发展了200多年的分红保险，其主要优点在于投保人除了可以得到传统保险的保障外，还可以分享保险公司的经营成果，参加分红保险投资和经营管理活动所得盈余的分配。

本公司将每年根据分红保险业务的实际经营情况决定红利的分配。

二、产品特色1、年年定投，年年领取，年年祝福尽享一生主险每份保险费1万元，简单明了。

理财助手财富管家不可或缺的鸿发年年

理财助手财富管家不可或缺的鸿发年年保险无疑是众多金融产品中保护家族资产安全和传承的最有效工具之一。

保证家族长久的稳定、和谐，离不开保险的几大独特功能：首先，保险的信托功能。

保险能让高资产客户把自己的养老金提前确定下来，然后把财富按照他的方式给予想给的人。

例如目前高资产客户最喜欢做的“嫁女儿计划”：在女儿出嫁前，为女儿购买一种终身年金保险，有两个目标：一、这笔钱永远归自己的女儿所有，不计入女儿婚姻的共同财产，有效的保护女儿未来的生活；二、给女儿一辈子的祝福和照顾：把愿望在生活中体现，本金放在保险公司，每年女儿可以领取返还的年金，年年都有固定的收入和投资分红。

这样女儿在不需要的时候可以不领取，在需要或人生艰难的时候可以随时领取，领取终生，让父母的爱和心意能陪伴女儿一生。

为儿子做创业金计划也是同样的方法，好男儿需要创业金，累积10年后，可取出一笔可观的资金去创业，以后每年还有一定的返还收入，可以保证孩子最基本的生活，让他心无旁骛的实现创业梦想。

目前在国内，保险和其他金融产品最大的区别在于法律上的归属，身故受益人指定是谁就是谁，不参与遗产的分割；生存金只能由生存受益人领取。

而客户自己的养老金、女儿的嫁妆或儿子的创业金，在法律上都实现了国外信托的功能：定人、定事、定时、定额，真正的做到对高端客户，财产的有效保护和安排。

其次，保险的避税功能。

按照国际惯例，保险的身故金可以规避遗产税，如果按中国的遗产税法，保险可以帮高资产客户最多实现高达50%的节税。

因为在中国的遗产税草案中，500万元以上的遗产要征收50 %的税收，也就意味着一个家庭拥有的所有房产、现金、股权、股票等金融资产全部计入征税的范畴，如果将1个亿的财产传给孩子，就要被征收5000万元，并且需要孩子先支付现金5000万元，才能继承所有的资产。

台湾的塑料大王王永庆比国泰人寿董事长蔡万霖在离世之后多付出了近百亿台币的税收，就是避税的功课没做好。

目前中国大陆虽然没有开征遗产税，但这个趋势将不可避免。

一张图一句话说太平洋鸿发年年31页

太阳投资方向
花茎-资金运用弹性
28
投資策略管理
選時選股策略停損保本機制個別股票高波動基金衍生性商品
債券資產
核心組合衛星組合 10％ 90％資產配置策略平衡基金組合基金指數基金股票資產
29
核心组合配置架构
信托目的的观念
万一网中国最大的保险资料下载网
两句话卖鸿发
有这样一款养老险
30岁的时候每年存6万，只存10年，60岁时连本带利先领取148万，以后每年我们公司还给您4770元的祝福金以及年度红利，一直到终身；或者60岁后每月至少领6180元养老金，喘气就是效益！
万一网中国最大的保险资料下载网
17
1
有这样一款养老险
30岁的时候每年存6万，只存10年，60岁时把本金60万领回来，本金领回来后每年至少从我们公司还可以领45380元养老金，一直到100岁，百岁以后每年还有4770元的祝福金以及年度红利，喘气就是效益！
1
2
3
60岁时，把59岁时财富管家账户总价值转换年金：
转换金额=祝福金①+当年度红利②+万能账户余额③ =799708+4770+14110 =818588（元） ~818590（元）
一句话说鸿发
一句话说鸿发
王先生您好！我们公司现在推出一款全新的理财产品。每年存6万，存10年，一旦您拥有这个账户，就可以坐拥三金：第一，每年9%固定利息，返还到终身。第二，到了60岁返还所有本金。第三，享受公司每年分红。如果三金不领取，则进入财富管家帐户进行二次增值，可以日日生息，月月复利。随着时间的不断推移，您的财富就像细胞在裂变、在生长、在膨胀！真正做到保值增值，抵御通胀，保全资产。

太平洋保险鸿发年年案例分享金领版14页

四、销售流程
2、产品说明（计划书展示）：这个理财计划是这样的，您只需要每年固定投入5万元，而且我们会提醒您养成一个良好的理财习惯，每年积攒固定的一笔钱，而且坚持10年不去动用。同时这个计划是一个具有终身稳定回报的复利理财工具。从您投入第一笔钱开始，我们就给您设立一个专门的万能帐户，每年固定给您投一笔钱，且这笔钱是日计息、月复利的，一年12次，十年就是120次，三十年就有360次，而且每年的回报率是上不封顶，下有2.5%的保底，这是我公司历年的经验数据。（工具展示：历年分红报告单、万能结算利率表）
四、销售流程
3、促成与异议处理：陈先生，您听完一定很心动吧，所谓买得早不如买得巧，因为新年公司搞活动，现在购买即可参与我们的奖励活动。奖品丰富，可以赢取XXX等大奖。
(配合公司的产说会、产品推动方案和竞赛方案奖励做相应调
整）今天我就帮您办下投保申请吧!
四、销售流程
四、销售流程
1、开场金句（理念导入）：
根据客户情况进行适当寒暄、赞美，然后进入理念沟通。
从延迟退休年龄入手：王先生您好！我想您经常看电视与报纸，一定知道造成欧洲很多国家破产的欧债危机产生的原因吧。就是因为人口平均寿命的延长，使养老金及其它福利入不敷出。随着经济的发展，中国人的生存环境、医疗条件不断改善，平均寿命也在提升，同样养老的问题不仅靠国家、社会，还要自己多考虑。而我们国家最近大家都在谈论 “有可能要推迟退休年龄”话题，赞成与反对的均有。不知道您对这个问题怎么看？其实，讨论这个话题的意义在哪里？如果到了退休年龄，只能靠微薄的社会养老金生活，只能达退休前工资收入的30-40％，恐怕大多数人还是希望延迟退休年龄的，现在我们都看到很多人“退而无法休”。但如果您懂得如何理财，特别是用保险理财。只要准备好未来富裕生活所需要的财富，那退休年龄就由您来决定，而不是法定的退休年龄。就算您精力好，想一直工作，那也是为兴趣工作，与为生存工作的感觉肯定不一样。我这里正好有这样一个理财计划，我简单给您介绍一下？

太平洋保险2010年开门红主打产品鸿利年年基础知识及卖点分析23页

保险单号：
********
投保人姓名： ********
缴费方式：
年缴
保单状态：
有效
红利领取方式：累积生息
上期红利账户余额
年度红利
2,584.08
5906.16
保单生效日期：
2007年03月31日
已缴费次数：
2次
缴费标准：
5,577.00元/份
投保份数：
36.00份
单位：
元
本期收入特别红利累积利率% 红利累积利息
18周岁－60周岁
到80岁
3年、5年、10年、20年
一、生存责任：（1）自合同生效日起，如被保险人生存，我们每年按基本保险金额的一定比例给付一次年金，直至保险期间届满。首期年金于合同生效三个月后给付，以后每年于合同生效日对应日给付。
男性被保险人60周岁前女性被保险人55周岁前
男性被保险人60周岁及以后女性被保险人55周岁及以后
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
4
鸿利五金
• 开户有奖金： • 年年领年金： • 岁岁红利金： • 退休养老金： • 八十祝寿金：
5
鸿利年年不差钱
一交钱就领钱，边交钱边领钱；多交钱多领钱，不交钱还领钱；不操心钱生钱，又稳健又安全；
鸿利年年不差钱，鸿利年年不差钱！
7
产品主要特征
——产品形态
一、投保范围——谁能保？ ➢18周岁-60周岁
二、保险期间——保多久？
➢保至80周岁
•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 •万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

鸿发年年

太平洋保险创新保险理财产品“鸿发年年全能定投理财计划”上市近年来，全球经济结构发生剧烈调整，财富分配效应使贫富差距不断扩大，通货膨胀、就业压力、社会老龄化等都让“拿工资，等退休”的日子一去不返。