银行产品创新介绍

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精确的 界面展现
良好的 客户体验
丰富的个性 化增值服务
享受功能强 大的金融服 务
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
短信客服
发收件件人人：：9955558888
您ltk好一：年目期前定我期 行存一款年的期利人率民是 币多整少存？整取利 率为2.25%。 【工商银行】
银行产品设计方法
论证相关设计 产品设计 寻找创新机会点 研究客户需求
银行产品设计方法
桌面研究
第三方报告、新闻报道等公开信息
用户调查
现场观察、用户访谈、问卷调查等
亲自使用、体验产品
产品使用的情景
客 户 需 求
各类客户的共性 特点
客户使用产品的
期望
银行产品设计方法
市场 状况 A
监管政策 B
风险 识别
风险 评估
风险 应对
运用科学方法实施开放创新－产品竞争力评估
基础指标
筛选 细化
各产品 线具体适
用指标
竞争力综合 评估基础指标
竞争力要素 分析基础指标
规模类 质量类 效益类 产品设计 产品营销 产品服务 产品线专属
运用科学方法实施开放创新－产学研合作
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
创新 可能
技术 C 条件
E 金融理 论ຫໍສະໝຸດ Baidu识
D
业务 条件
银行产品设计方法
产品设计
产品名称； 目标客户； 功能用途； 产品特点； 客户使用方式； 银行服务模式； 产品盈利模式； 风险控制方式。
论证设计
对客户和市场的好处； 对银行发展的好处； 对社会经济发展的好处。
面向客户的众多增值服务
类别 特惠商户优惠类
航空服务类
咨询援助类 租车优惠类 人身保险类 公益慈善类 高尔夫服务类 健康管理类 汽车服务类
服务内容 • 享受特惠商户优惠、奢侈品订购 • 行程安排、酒店与航班预订、境内机场贵宾
服务、航空意外保险、旅行不便险 • 国际SOS服务 • 全球租车服务、专车预订与安排 • 交通意外险 • 每消费一笔捐赠1分钱 • 高尔夫畅打服务 • 医前预防、门诊预约、陪同就医、医后随访 • 道路救援
银行产品
每个产品的背后都是千万客户 群体的共同需求，产品是从客户需求 滋生出来的，是与人们的生活方式和 企业经营方式相对应的，客户需求是 产品之源。
我们的创新使命
提供卓越金 融服务，让 客户用上最 卓越的金融 产品
金融产品最 丰富，人无 我有、人有 我优
使命
愿景
做国际一 流产品创 新银行
目标
主要工作
编辑想要咨询的内容并 发送到95588
收到工行短信客服的回 复短信
适合大学生的银行新产品－满足汇款需求
手机号汇款
依托工行个人汇款业务，
汇款人通过输入收款人 的手机号替代账号，实 现将款项汇给收款人的 一种汇款方式。
客户 通过 网银 /手
机银
一个手机号码只能绑定 一个账户
行 WAP 发起 绑定
谁？太守/自谓也。太守与客来饮/于此，饮少/辄醉，而/年又最高，故/自号曰/醉翁也。醉翁之意/不在酒，在乎/山水之间也。山水之乐，得之心/而寓之酒也。节奏划分思考“山行/六七里”为什么不能划分为“山/行六七里”
？
明确：“山行”意指“沿着山路走”，“山行”是个状中短语，不能将其割裂。“望之/蔚然而深秀者”为什么不能划分为“望之蔚然/而深秀者”？明确：“蔚然而深秀”是两个并列的词，不宜割裂，“望之”是总起词语，
个人金融服务基本需求
满足日常消费需求 满足学费、生活费汇款需求 培养理财意识
出国留学金融服务需求
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
借记芯片卡
采用全新的逻辑加密技 术，提高卡内账户资金 安全性
提供金融应用以及社
保、交通、医疗等行
业应用
多行业应用
防范磁条伪冒 快速支付
提供电子现金小额 支付、非接触式支 付功能，提高卡片 受理的便利性及支 付速度
11、、渠渠道道 22、、发发行行范范围围
产品发布
33、、受受理理范范围围 44、、收收费费方方式式
产品发布
55、、优优惠惠方方式式 。。。。。。
产品发布 客户经理
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前台柜员
运用科学方法实施开放创新－新产品风险评估
第一步 识别风险点 第二步 确定风险点发生可能性 第三步 确定风险点危害程度 第四步 确定风险点风险等级 第五步 确定新产品的整体风险等级 第六步 制定风险应对措施
(1007—1072)，字永叔，自号醉翁，晚年又号“六一居士”。吉州永丰(今属江西)人，因吉州原属庐陵郡，因此他又以“庐陵欧阳修”自居。谥号文忠，世称欧阳文忠公。北宋政治家、文学家、史学家，与韩愈、柳宗元、
王安石、苏洵、苏轼、苏辙、曾巩合称“唐宋八大家”。后人又将其与韩愈、柳宗元和苏轼合称“千古文章四大家”。
开发一批，推 广一批，研究 一批，通过产 品创新和推广 应用为客户创 造价值
客户需求催生银行产品创新
驱动因素 市场经济发展 住房改革推进 现代生活和消费方式 信息科技进步 居民财富增长 金融市场完善 境内外往来频繁
客户需求 便捷性 安全性 个性化 多元化 注重体验感受 资产保值增值 低碳环保
银行产品创新热点 个人和小企业贷款
故应从其后断句。【教学提示】引导学生在反复朗读的过程中划分朗读节奏，在划分节奏的过程中感知文意。对于部分结构复杂的句子，教师可做适当的讲解引导。目标导学三：结合注释，翻译训练1．学生结合课下注释和
工具书自行疏通文义，并画出不解之处。【教学提示】节奏划分与明确文意相辅相成，若能以节奏划分引导学生明确文意最好；若学生理解有限，亦可在解读文意后把握节奏划分。2．以四人小组为单位，组内互助解疑，并
运用科学方法实施开放创新－产品设计标准化
运用科学方法实施开放创新－产品组合配置
总分行
综综合合管管理理
产 品 产品目录管理 管 理 系 产产品品配配置置 统
用用户户管管理理 菜菜单单管管理理
。。。。。。。。。。。。
信信用用卡卡产产品品 借借记记卡卡产产品品 产产品品化化改改造造 后后的的其其他他产产 品品
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、适合大学生的银行新产品 四、适合大学生的银行新产品
生活中的银行产品
• 投资理财 • 投资交易 • 资产托管 • 养老金
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资金交易 • 电子银行
经营 需求 投资需求 消费需求 基础需求
个人需求
全方位的现金管理、 财务顾问、供应链 金融、多渠道融资 和跨境金融服务需 求
客户需求催生银行产品创新
客户需求是银 行产品与服务 创新的核心驱 动力
创新方式
新技术创新
利用3G、IC卡、云计算、物联网等新技术进行创新
客户体验创新
围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新
金融行业内合作创新
与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新
• 贷款 • 结算
• 贷款 • 银行卡
生活中的银行产品
• 存款 • 结算 • 代理 • 银行卡 • 资产托管 • 资金交易 • 电子银行
员工服 务需求 投资需求 融资需求
• 代理 • 结算 • 养老金
• 投资理财 • 资金交易
• 贷款 • 担保承诺 • 投资银行
企业自身基础需求
企业需求
大学生金融服务需求
银行卡 电子银行 投资理财 现金管理与供应链金融 跨境金融产品 绿色金融产品
客户需求催生银行产品创新
个人金融 服务需求
单一存款与支付结算型 使用大众型产品 看重产品基本效能
投资理财型
钟爱个性化产品
注重使用产品过程中 的体验感受
客户需求催生银行产品创新
企业金融 服务需求
单一的资金结 算与信贷服务 需求
信息存储量大
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
牡丹城市圈卡
综合账户 电子银行
服务
服务
功能
投资
存取
理财服务 转账服务
城市圈内商户优惠 城市圈内转账汇款优惠 城市圈内异地取款优惠 城市圈内异地存款优惠
适合大学生的银行新产品－满足日常消费需求
iPhone手机银行
客户申请 开通手机 银行服务
苹果应用 程序网站
跨行业合作创新
与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新
国际化创新
通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
产品创新的内容
人们的误区是技 术进步才是创新
创新
商业模式创新
• 向市场销售和送达什么价值； • 如何创造和送达这些价值； • 为哪些顾客送达价值。
11 醉翁亭记
1．反复朗读并背诵课文，培养文言语感。
2．结合注释疏通文义，了解文本内容，掌握文本写作思路。
3．把握文章的艺术特色，理解虚词在文中的作用。
4．体会作者的思想感情，理解作者的政治理想。一、导入新课范仲淹因参与改革被贬，于庆历六年写下《岳阳楼记》，寄托自己“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的政治理想。实际上，这次改革，受到贬谪的除了范仲
做了两年知州。到任以后，他内心抑郁，但还能发挥“宽简而不扰”的作风，取得了某些政绩。《醉翁亭记》就是在这个时期写就的。目标导学二：朗读文章，通文顺字1．初读文章，结合工具书梳理文章字词。2．朗读文
章，划分文章节奏，标出节奏划分有疑难的语句。节奏划分示例
环滁/皆山也。其/西南诸峰，林壑/尤美，望之/蔚然而深秀者，琅琊也。山行/六七里，渐闻/水声潺潺，而泻出于/两峰之间者，酿泉也。峰回/路转，有亭/翼然临于泉上者，醉翁亭也。作亭者/谁？山之僧/曰/智仙也。名之者/
关于“醉翁”与“六一居士”：初谪滁山，自号醉翁。既老而衰且病，将退休于颍水之上，则又更号六一居士。客有问曰：“六一何谓也？”居士曰：“吾家藏书一万卷，集录三代以来金石遗文一千卷，有琴一张，有棋一
局，而常置酒一壶。”客曰：“是为五一尔，奈何？”居士曰：“以吾一翁，老于此五物之间，岂不为六一乎？”写作背景：宋仁宗庆历五年(1045年)，参知政事范仲淹等人遭谗离职，欧阳修上书替他们分辩，被贬到滁州
银行产品与服务创新
中国工商银行产品创新管理部 2011年5月
目录
一、客户需求催生银行产品创新 二、运用科学方法实施开放创新 三、银行产品设计方法 四、适合大学生的银行新产品
银行产品
银行产品是银行为满足客户某种 需求并获取实际或潜在收益，向市场 提供的金融服务。
银行产品
产品是银行服务客户的重要载 体，商业银行通过产品创新满足公众 的金融需求，服务社会经济发展、促 进生产方式与消费方式的变革。
适合大学生的银行新产品－出国留学金融服务
出国留学贷款 可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷
款时间可为8年。 个人资信证明
因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到 我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国 内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客 户资金实力证明的可信程度。
聚餐费
5、同事A 电话银行确 认支付
5、同事C网 上银行确认 支付
5、同事B 手机银行 确认支付
适合大学生的银行新产品－培养理财意识
积存金
协议积存每月 扣款一次，按 日积存
积存开户
积存
赎回
可以通过网 银、网点办
理变现
使用我行 结算账户
一次性 主动积存、
协议 定期积存
提金
可以申请提 取任意品牌 贵金属产品
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适合大学生的银行新产品－满足汇款需求
电子收款账单
3、同事聚餐 约定AA制，小 张付了款
1、小张在工行网银 开通收付款账单服 务，邀请同事A、B、 C加入
2、同事A、 B、C授权 小张收款
淹和滕子京之外，还有范仲淹改革的另一位支持者——北宋大文学家、史学家欧阳修。他于庆历五年被贬谪到滁州，也就是今天的安徽省滁州市。也是在此期间，欧阳修在滁州留下了不逊于《岳阳楼记》的千古名篇——《
醉翁亭记》。接下来就让我们一起来学习这篇课文吧！【教学提示】结合前文教学，有利于学生把握本文写作背景，进而加深学生对作品含义的理解。二、教学新课目标导学一：认识作者，了解作品背景作者简介：欧阳修
技术创新
• 产品和服务 • 流程
产品创新的过程
创意
创新
价值
新的点子 或想法
将想法 付诸实现
改进解决 实际问题
产品研发流程
跟踪评价 动态优化
推广 应用
创意 设计
立项 审批
验收 测试
技术 开发
业务 需求
运用科学方法实施开放创新－客户体验
用户研究
用户调查
客户 体验
产品概念设计
可用性内部评估
可用性用户评估