102金融学2：货币与货币制度

1、前资本主义社会货币流通分散、紊乱； 2、统一、规范、稳定的货币制度是随着资 本主义经济制度的建立而逐步完善的。
二、货币制度内容
（一）币材的确定
（二）货币单位的确定：亦称价格标准， 包括规定货币单位的名称和货币单位 的“值”。
（三）规定流通中的货币种类
主币:即本位币,是一国(地区)流通中标准 的基本通货,是法定的价格标准。为无限法 偿货币。
当今货币的范围：
A、现金(cash),亦称通货currency)： 指由政府授权发 行的不兑现的纸币和辅币,是一国的法偿货币。
通货是银行体系以外的公众手中流通的现金 。
B、存款货币(deposit money)：在存款货币银行帐户上 可使用支票随时提取现金或支付的活期存款。
C、电子货币(electronic currency): 存储于银行电子 计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存 款货币。包括信用卡和转帐卡。
一、按货币形态 ➢ 实物货币、金属货币(商品货币) ➢ 银行券、纸币、存款货币、电子货币
(信用货币) 币材的四个特征：价值较高、易于分 割、易于保存、便于携带 金银天然不是货币，但货币天然是金 银（有人质疑）
二、按货币发挥作用的范围 本国货币（本币） 国际货币（外币） *复合货币：其价值由多种货币的汇率 加权确定的一种国际间债务支付和储 备资产手段。如特别提款权；欧元。
辅币:本位币货币单位以下的小面额货币, 是本位币的等份。为有限法偿货币。
（四）规定货币的法定偿付能力
无限法偿：法律规定的无限偿付能力。 即不论每次支付数额多大，不论属于 何种性质的支付，受款人均不得拒绝 接受。
有限法偿：主要是对辅币规定的，即 在一次支付行为中，超过一定的金额， 受款人有权拒收。
（五）规定货币铸造或发行的权限与流 通程序
（六）规定货币发行的准备制度 实行金本位制下主要是黄金储备。 目前，各国作为发行准备金的有黄金、
国家债券、商业票据、外汇、特别提 款权等。 （七）其他，如实名制、反洗钱等规定 韩国金融实名制牵出总统腐败案
三、货币制度的演变
（一）货币制度的主要类型
平行本位
（二）目前我国货币层次划分
➢ M0=流通中现金
➢ M1=M0+活期存款
➢ M2=M1+储蓄存款+定期存款+其他存 款+证券公司客户保证金
➢ 2007年6月底，我国的M0 余额2.68万 亿元， M1余额13.6万亿元， M2余额 37.8万亿元。
了解：西方学者货币层次划分 1、M1=C+Dd + T
C—政府和中央银行发行的通货。 Dd—商业银行活期存款。 T—银行透支额、信用卡和旅行支票等。 2、M2=M1+Dt+Ds Dt—商业银行定期存款 Ds—商业银行储蓄存款 3、M3=M2+Dn Dn —商业银行对金融机构的存款 4、M4=M3+L L—银行与金融中介机构以外的短期流动资产
第二节 货币的发展与类型
一、价值尺度
衡量和表现所有商品和劳务价值 ▲特点:只需要观念或想象中的货币,不
需要现实的货币 ▲作用:为各种商品和劳务定价
注意：货币单位、货币购买力
二、流通手段 在商品流通中起媒介作用
▲特点 ①必须使用现实的货币 ②不需足值的货币
▲作用 促进商品流通与市场扩大； 出现买卖脱节、供求失衡的可能性。
是补足交换过程的独立环节。 ▲作用：
节约流通费用，加速资金周转； 买卖进一步脱节，加大供求失衡； 出现债务危机的可能性。
五、世界货币 货币越出国内流通领域，在世界市 场上发挥一般等价物的作用。
货币职能的内在历史及逻辑联系
第四节 货币制度
一、概念 简称币制，国家以法律形式确定的货
币流通的结构、体系与组织形式。 ▲货币制度的形成
三、贮藏手段
货币退出流通领域被人们当作独立的价值 形态和社会财富的一般代表保存起来 ▲方式变化 个人窖藏→请人代管→存入银行 ▲作用： 金属货币制度下可自发调节货币流通量； 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购 买力。
四、支付手段
用货币偿还债务或作单方面支付 ▲特点：没有商品（劳务）作相向运动，
D、外汇(foreign exchange, exchange)：对外交往中的 货币，一切外国的货币都是“外汇”。包括：外币； 外币存款；用外币标示的有价证券等等。
三、货币的层次
（一）IMF的划分
➢ M0，流通于银行体系以外的现金 ➢ M1，狭义货币，等于现金加上活期存
款之和
➢ M2，广义货币，由狭义货币加准货币 构成。所谓准货币，一般由银行的定 期存款、储蓄存款、外币存款、各种 可以提取的“通知放款”以及各种短 期信用工具，如短期国库券、银行承 兑汇票等构成。
本位币流通 经历了三种形态：平来自本位制、双本位制、跛行本位制
“劣币驱逐良币”：也称格雷欣法则 Gresham’s law,在复本位制下，两种实际 价值不同而面值相同的通货同时流通时，实 际价值较高的通货（良币）必然会被人们贮 藏、熔化、输出而退出流通领域，而实际价 值较低的通货（劣币）会充斥市场。
货
复本位制—金银复本位制 双本位制
金属货币制度
跛行本位
币
银本位制（银两本位、银币本位）
单本位制
金币本位
制
金本位制 金块本位
金汇兑本位
度
纸币本位制—— 不兑现的信用货币制度
（二）货币制度的演变路径 1、银本位制 以白银为币材 分为：银两本位、银币本位 2、金银复本位制 同时以黄金与白银为币材，两者同时作为
1993-2002年中国货币形式结构图（单位：亿元）
200000
185007
158301.9
150000 100000
104498.5 90995.3 76094.9
134610.3 119897.9
46923.5 60750.5
50000 34879.8
5864.7
7288.6
8802
11204.2
14652.7
17287
0 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
现金
存款货币
第三节 货币的职能
三种：交换媒介、计算单位、价值 贮藏
四种：交换媒介、延期支付的标准、 核算单位、价值贮藏
五种（马克思）：价值尺度、流通 手段、贮藏手段、支付手段、世界 货币