银行从业资格考试《个人理财》常用公式

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银行业从业考试《个人理财》重点：终值

银行业从业考试《个人理财》重点：终值银行业从业考试《个人理财》重点：终值导语：终值(futurevalue)，又称将来值或本利和，是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。

通常记作F。

大家跟着店铺一起来看看在考试中会涉及哪些相关的内容吧。

终值又称未来值，是指从当前时刻看，发生在未来某时刻的一次性支付(收入)的现金流量。

单利终值的计算公式是：FVn=P×(1+r×n)。

复利终值的计算公式是：其中FVn为终值，r为市场利率(一般是银行的存款利率，如果是债券等金融工具r是票面利率)。

其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的`预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。

在复利终值计算中，能够按年，也能够按半年、按季度、按月和按日等不同的周期计算复利，称为周期性复利。

计算公式是：r为市场利率，m为1年中计算复利的次数，n为年数。

现值指未来的货币收入在目前时点上的价值。

现值是终值的逆运算。

单利现值计算公式：PVn=F÷(1+r×n)复利现值计算公式：其中PVn为现值，F为未来的资金的数量，也就是终值，r为场利率，一般选取的贴现率也是银行存款利率，理论上最为理想的贴现率是投资者心理的预期的收益率，但是这在实践当中是很难获得的。

β系数定义为测度因为市场资产组合收益率变动引起的个股收益率的变动程度的系数，在上式中，表示证券资产i的β系数，表示证券资产i的收益率，表示市场资产组合的收益率，市场资产组合收益率的标准差，表示证券资产i的收益率与市场资产组合的收益率的协方差。

由β系数的定义可知，β系数衡量了单个资产的收益与市场整体的收益的互变程度，是单个证券资产的系统风险的衡量。

β=1，表示该单项资产的希望收益率与市场资产组合平均收益率同比例调整，其风险情况与市场投资组合的风险情况一致;Β>1，说明该单项资产的希望收益率高于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险大于整个市场投资组合的风险;Β<1，说明该单项资产的希望收益率小于市场组合平均收益率，则该单项资产的风险程度小于整个市场投资组合的风险下载全文。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.理财目标公式。

理财目标=消费目标+储蓄目标+投资目标。

消费目标：包括日常生活费用、娱乐费用、旅游消费等。

储蓄目标：根据个人情况设定，例如存储6个月生活费作为应急储备金，为子女教育、车房置换等压力大的金额做准备。

投资目标：根据个人情况设定，例如为退休资金、子女教育、资产保值增值等目标。

2.资产负债表公式。

资产总额=流动资产+长期资产。

流动资产：指可以立即变现或在一年内变现的资产，例如现金、银行存款、股票等。

长期资产：指不能立即变现或在一年内变现的资产，例如房产、土地、长期股权投资等。

负债总额=流动负债+长期负债。

流动负债：指在一年内需要偿还的债务，例如信用卡欠款、短期贷款等。

长期负债：指在一年以上需要偿还的债务，例如房贷、车贷等。

净资产=资产总额-负债总额。

3.收益率公式。

收益率(年化)=（收益-本金）/本金某100%某365天/持有天数。

例如，一笔投资持有10个月，本金10万元，收益12万元，那么该投资的收益率为（12-10）/10某100%某365/300=29.2%。

4.复利计算公式。

未来价值=现值某(1+年利率)的年数。

例如，现有1万元，年利率为6%，持有5年后的未来价值为1万元某(1+6%)的5次方=1.34万元。

5.投资组合公式。

投资组合收益率=股票资金某股票收益率+债券资金某债券收益率。

例如，一个投资组合中，股票资金为5万元，股票收益率为20%，债券资金为5万元，债券收益率为4%，那么该投资组合的收益率为5万某20%+5万某4%=1.2万元。

银行从业资格考试个人理财复习秘诀

银行从业资格考试个人理财复习秘诀
然后在了解根本知识的根底上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最根本的计算。

下面将为大家局部计算公式，希望对大家有所帮助：
名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。

如果，
有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

票面利率=每年收益(利息收入)/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。

是债券票面所列的利息
与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券.票面年利率为8%，出售价格为95元，
期限1年，那么:
当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。

不但考虑有价证券
的购置(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还
本后的收益率。

因此最能反映投资者的实际收益率。

它是用来衡量
债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。

到期收益率简单计算
法是:从债券认购日起至最终归还日所能得到的利息与归还差益差损
之和与投资本金之比得到，计算公式为：
到期收益率=[年利息+(债券面值-购置价格)÷归还年数] ÷购
置价格×100%。

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总银行初级《个人理财》重点：金融衍生产品金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

1.金融衍生工具的种类`按照基础工具的种类划分，金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。

货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。

利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。

按照交易场所划分，金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。

前者如股票指数期货，后者如利率互换等。

按照交易方式，金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。

2.衍生金融市场的特点衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。

金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。

(2)杠杆特征。

3.金融衍生工具的交易主体金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。

(1)套期保值者，又称风险对冲者，她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

(2)投机者。

投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。

233网校编辑整理(3)套利者。

套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。

套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。

(4)经纪人。

经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。

在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。

银行从业资格考试《个人理财》第三章精讲

第三章⾦融市场第⼀节⾦融市场的功能和结构⼀、⾦融市场的概念、功能和构成要素（⼀）⾦融市场概念⾦融市场是指以⾦融资产为交易对象⽽形成的供求关系及其交易机制的总和。

（1）它是⾦融资产进⾏交易的有形和⽆形的“场所”。

（2）它反映了⾦融资产供应者和需求者之间的供求关系。

（3）它包含了⾦融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

（⼆）⾦融市场的特点（1）市场商品的特殊性。

⾦融市场交易的对象是货币和资⾦以及其他⾦融⼯具。

（2）市场交易价格的⼀致性。

⾦融市场中的货币资⾦价格是对利润的分割。

（3）市场交易活动的集中性。

⾦融⼯具的交易是通过⼀些专业机构组织实现的。

（4）交易主体⾓⾊的可变性。

⼀般来讲，企业是资⾦的需求者，家庭是资⾦的供应者，但它们的交易主体⾓⾊有时会互换。

（三）⾦融市场的主要功能⾦融市场的功能可以从微观和宏观两个⽅⾯来考察。

1．微观经济功能（1）集聚功能。

⾦融市场有引导众多分散的⼩额资⾦汇聚成投⼈社会再⽣产资⾦的集合功能。

（2）财富功能。

⾦融⼯具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，⾦融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。

（3）避险功能。

⾦融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收⼊风险的⼿段。

有两种实现⽅式：⼀是保险机构出售保险单；⼆是⾦融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会。

（4）交易功能。

借助⾦融市场的交易组织、交易规则和管理制度，⾦融⼯具⽐较便利地实现交易。

2．宏观经济功能（1）资源配置功能。

⾦融市场通过将资源从利⽤效率低的部门转移到利⽤效率⾼的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利⽤。

（2）调节功能。

⾦融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，⾸先对微观经济部门产⽣影响，进⽽⾃发调节宏观经济活动。

（3）反映功能。

⾦融市场是国民经济景⽓度指标的重要信号系统。

（四）⾦融市场的构成要素⾦融市场的构成要素包括主体、客体和中介。

2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

第三章金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

银行从业初级个人理财计算公式

银行从业初级个人理财计算公式个人理财是一项需要计算的工作。

银行从业初级人员需要熟悉各种计算公式，以便能为客户提供专业的理财建议和服务。

下面是一些基本的个人理财计算公式，这些公式涵盖了许多常见的财务问题和计算方法。

1、复利计算公式：复利是一种利率计算方法，是指将本金和利息再次投入到资金池中，从而增加未来的收益。

复利计算公式如下：FV=PV某(1+i)n其中，FV表示未来价值，PV表示现在价值，i表示利率，n表示时间。

利率可以是年利率、月利率、日利率等。

时间也可以是年、月、日、小时等。

这个公式可以用来计算储蓄、投资等的未来收益。

2、简单利息计算公式：简单利息是一种利率计算方法，是指利息只在本年度计算，不叠加到未来的资金池中。

简单利息计算公式如下：I=P某R某T其中，I表示利息，P表示本金，R表示年利率，T表示时间。

这个公式适用于短期借款、票据贴现等。

3、折现率计算公式：折现率是指资金的现值和未来价值之间的比率。

折现率计算公式如下：PV=FV/(1+r)n其中，PV表示现值，FV表示未来价值，r表示折现率，n表示时间。

这个公式可以用来计算资产现值、负债现值、净现值等。

4、投资回报率计算公式：投资回报率是指投资所获得的收益与投资成本之间的比率。

投资回报率计算公式如下：ROI=(收益–成本)/成本某100%其中，ROI表示投资回报率，收益表示投资所获得的收益，成本表示投资的成本。

这个公式可以用来衡量投资的效益。

5、财务杠杆比率计算公式：财务杠杆比率是指企业借款资金对资产负债表的影响。

财务杠杆比率计算公式如下：FLR=EBIT/EBT其中，FLR表示财务杠杆比率，EBIT表示税前利润，EBT表示税前收入。

这个公式可以用来评估企业的财务结构和债务风险。

总之，银行从业初级人员需要掌握各种个人理财计算公式，才能为客户提供专业的理财建议和服务。

掌握这些公式，能够更好地帮助客户进行投资决策，并最大化投资收益。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.收入支出公式：收入-开销=结余这个公式用来计算每个时间段的净收入，供个人根据结余来进行资金管理和投资决策。

2.资产负债表公式：资产=负债+所有者权益这个公式用来计算一个人的资产总值，它等于负债加上所有者权益。

通过评估资产负债状况，个人可以了解自己的净资产。

3.负债收入比公式：负债收入比=月度债务偿还额/月度可支配收入这个公式用来计算个人每月偿还债务所占可支配收入的比例。

通过计算这个比例，个人可以了解债务负担的程度，以及是否需要进行调整。

4.存款利息公式：存款利息=存款金额×存款利率×存款期限这个公式用来计算存款利息的金额。

个人可以根据存款金额、存款利率和存款期限来评估存款收益。

5.投资回报率公式：投资回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本这个公式用来计算投资的回报率。

通过计算投资回报率，个人可以评估投资的盈利能力和风险。

6.风险承受能力公式：风险承受能力=个人净资产/风险承受能力指数这个公式用来计算个人的风险承受能力。

通过了解个人净资产和风险承受能力指数，个人可以评估自己承受风险的能力。

7.储蓄率公式：储蓄率=（收入-开销）/收入×100%这个公式用来计算个人的储蓄率。

通过计算储蓄率，个人可以评估自己的储蓄能力和资金管理情况。

8.公共支出比例公式：公共支出比例=公共支出/可支配收入×100%这个公式用来计算个人的公共支出比例。

通过计算公共支出比例，个人可以评估自己的开支情况和家庭财务状况。

这些是个人理财中常用的一些公式，可以辅助个人做出更明智的理财决策。

但是需要注意的是，这些公式只是一种参考工具，个人在进行理财决策时还需要综合考虑自身需求、风险承受能力和市场状况等因素。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.收入-支出=储蓄这是最基本的个人理财公式，通过计算个人的收入与支出差额来确定储蓄金额。

个人应该努力控制支出，提高储蓄水平。

2.储蓄*利率=利息收入这个公式用来计算储蓄所产生的利息收入。

利率可以是储蓄账户的年利率，也可以是其他投资的预期年收益率。

3.储蓄+投资收益=总财富这个公式用来计算个人的总财富，包括储蓄和其他投资所产生的收益。

4.消费-借贷=可支配收入这个公式用来计算可支配收入，即个人每个月可以用于支配的收入。

如果借贷超过了消费，那么可支配收入将为负数，说明个人处于负债状态。

5.(消费+借贷)-储蓄=现金流这个公式用来计算个人每个月的现金流，即每个月的收入减去支出的差额。

6.累计储蓄/个人所得税率=税前收入这个公式用来计算个人税前收入。

个人所得税率会对税前收入产生影响，税前收入越高，个人所得税就越多。

7.税前收入-个人所得税=税后收入这个公式用来计算个人税后收入，即个人所得税前扣除后的收入。

8.投资回报率=(投资收益/投资成本)*100%这个公式用来计算投资的回报率。

回报率越高，说明投资效果越好。

9.投资期限=(终值/现值)^(1/时间)-1这个公式用来计算投资的期限。

时间越长，投资效果越好。

10.退休储蓄目标=(每年退休支出/退休时长)*(1+通货膨胀率)^退休时长这个公式用来计算退休储蓄的目标。

根据每年退休支出、退休时长和通货膨胀率来确定需要储蓄的金额。

以上是一些常用的个人理财公式，可以帮助从业人士更好地理解和规划个人理财。

但是需要注意的是，个人理财需要根据自己的实际情况进行具体分析和调整，公式只是一个参考工具，不能完全依赖。

2021初级银行从业考试《个人理财》考点知识点汇总

2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。

二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。

三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。

四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。

理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。

3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。

第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。

二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。

可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。

2019年初级银行从业资格考点：个人理财(2)

2019年初级银行从业资格考点：个人理财（2）
(一)投资收益与风险的测定
1.持有期收益和持有期收益率
投资的时间区间就是持有期，持有期间的收益就是持有期收益(HPR)。

相对应的持有期收益率(HPY)就是持有期间的收益率。

在数值上等于持有期间所获得的全部收益与初始投资的比率。

(1)面值收益=红利+市值变化
(2)收益率(百分比收益)=面值收益/初始投资
【例题】张先生去年初以每股25元的价格购买了100股中国移动的股票，过去一年中得到每股0.2元的红利，年底时以每股30元的价格出售，其持有期收益和收益率分别为多少?
『准确答案』
持有期收益=面值收益=红利+市值变化=0.2×100+(30-
25)×100=520元
持有期收益率=持有期收益/初始。

银行从业初级个人理财计算公式

银行从业初级个人理财计算公式一、利率计算公式1.简单利率计算公式简单利率是指按照固定时期对本金计算利息的方式，不考虑利息的复利效应。

其计算公式如下：利息=本金×利率×时间其中，利息为计算得出的利息金额，本金为投资或贷款的金额，利率为年利率，时间为投资或贷款的时间（年）。

2.复利计算公式复利是指在固定时期内将利息重新投资以获取更多利息的方式。

常见复利计算公式如下：复利=本金×（1+利率）^时间-本金其中，复利为计算得出的复利金额，本金为投资或存款的金额，利率为年利率，时间为投资或存款的时间（年）。

二、现金流量计算公式现金流量计算是指根据其中一投资或项目的现金流入和流出情况来确定其净现金流量的公式计算。

常用的现金流量计算公式如下：净现金流量=现金流入-现金流出其中，净现金流量为计算得出的净现金流入或流出金额。

现金流入指投资或项目中所有现金流入的金额总和，包括投资收益、借款、销售收入等；现金流出指投资或项目中所有现金流出的金额总和，包括购买成本、运营费用、债务偿还等。

三、投资收益率计算公式投资收益率是指投资获得的利润与投资本金的比例，用来衡量一个投资的盈利能力。

投资收益率计算的公式有以下几种：1.简单收益率计算公式简单收益率=（现值-初始值）/初始值×100%其中，简单收益率为计算得出的简单收益率，现值为投资结束后的价值，初始值为投资开始时的价值。

2.年化收益率计算公式年化收益率=（（1+简单收益率）^(1/年数)-1）×100%其中，年化收益率为计算得出的年化收益率，简单收益率为投资期间的简单收益率，年数为投资的时间长度（年）。

四、贷款计算公式贷款计算公式主要包括贷款本金计算、贷款利息计算以及贷款月还款额计算。

1.贷款本金计算公式贷款本金=贷款金额-首付金额其中，贷款本金为计算得出的贷款本金金额，贷款金额为需要贷款的总金额，首付金额为贷款时的首付款。

金融理财公式大全！AFPCFPCHFP考证族别错过~

金融理财公式大全！AFPCFPCHFP考证族别错过~三十三个常用公式整理在此，快快收藏哦！1、利率平价公式(1+本国利率)*即期汇率=(1+外国利率)*远期汇率2、资产负债率=负债/资产3、流动比率=流动资产/流动负债融资比率=投资性负债/投资性资产财务负担率=年利息支出/年可支配收入平均负债利率=年利息支出/负债总额4、保费负担率=保费/税后工作收入保险覆盖率=已有保额/税后工作收入5、家庭储蓄能力指标工作储蓄率=(税后工作收入-消费支出)/税后工作收入储蓄率=(税后总收入-总支出)/税后总收入自由储蓄率=(储蓄--固定用途储蓄)/税后总收入6、家庭财富增值能力指标生息资产比率=生息资产/总资产平均投资报酬率=理财收入/生息资产7、收支平衡点收入=固定负担/工作收入净结余比率(固定负担包括月供定投等)工作收入净结余比率=(工作收入-所得税-社保费-交通费用-外食费-置装费)/工作收入安全边际率=(当前收入-收支平衡点收入)/当前收入8、净值增长率=净值增加额/期初净值=(工作储蓄+理财储蓄)/(期初资产-期初负债)理财收入=生息资产*投资报酬率9、财务自由度=年理财收入/年支出10、税额=含税价格*税率(价内税) 税额=含税价格/(1+税率)*税率(价外税)11、个体工商户经营所得应纳税所得额=收入总额-不包括业主工资的成本费及损失-42000 若已知的经营利润应纳税所得额=经营利润+业主当年工资-4200012、减免税增值税=节税点*1.064营业税=节税点*0.945(0.967)13、永续年金与增长型永续年金永续年金增长型永续年金期末现值 pv=c/r pv=c/(r-g)期初现值 pv=c/r(1+r) pv=[c/(r-g)](1+r)14、租房或购房决策租房=押金成本+房租购房=首付款机会(=首付款*机会成本)+贷款利息支出(=贷款余额*贷款利率)+年维修费及税金-房价每年涨幅15、换房能力概算新房需筹首付款=新房净值-旧房净值=(新房总价-新房贷款)-(旧房总价-旧房贷款)16、投资性贷款——净值报酬率净值报酬率=投资性收入/净值=(投资性收入-利息)/自有资金17、贷款安全比率=每月偿债现金流/每月净现金收入18 、职工养老保险19、基本医疗费用医疗费用报销额=(两定点，三目录内费用-起付线)*报销比率个人负担比例=(总费用-报销额)/总费用20、补偿原则定值保险 {保险金额=保险价值{赔偿金额=保险金额*损失比例不定值保险{足额保险{不足额保险：赔偿金额=损失金额*保险金额/保险价值21、终身寿险风险保额=死亡保险金-现金价值22、寿险保额的计算遗属需要法保额=(遗属一生支出现值)-(已有生息资产)若理财满足每年生活支出(保额-房贷剩余本金+已有生息资产)*年投资报酬率=年支出净收入弥补法(生命价值法)保额=个人工作期收入现值--个人工作期支出现值23、保证金的计算初始保证金=初始价格*数量*初始保证金率账户净值=初始保证金+盈利实际保证金=账户净值/(当前股价*数量)持仓保证金=市场价*持仓量*保证金比率24、持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资预期收益率E(R)=P1R1+P2R2+P3R3~~PnRnRi=(现价-初始价格)/初始投资25、必要收益率=名义收益率+风险溢价真实收益率=名义收益率-通货膨胀(名义的有通胀的水分，减去)26、变异系数=标准差/预期收益率27、资产组合的收益与风险风险资产A与无风险资产B构造投资组合的标准差总标准差=(1-Wb)*A的标准差28、红利贴现模型零增长模型，股利预计每年保持不变，股利增长率为0V0=D1/k D1是下期红利 k是必要收益率 g=0固定增长模型股利预计未来以以固定比率增长，红利现金流属增长型年金V0=D1/(k-g) 红利D1=D0*(1+g)=E1*(1-b)红利增长率：g=ROE*b RoE为股权收益率，b为净利润留存比率29、相对估值指标市盈率=每股市场价格/每股盈利市净率=每股市场价格/每股净资产30、阿尔法系数(预期收益率与均衡期望收益率之差)阿尔法=预期收益率--【无风险收益率+贝塔*(市场预期收益率--无风险收益率)】31、净资产收益率=净利润/净资产当期收益率=年利息收入/当前价格32、(外扣法)申购份额=【申购金额/(1+费率)】/当日基金份额净值(内扣法)申购费=申购金额*申购费率净申购金额=申购金额--申购费用申购份额=净申购金额/当日基金份额净值33、夏普比率=(平均收益率--无风险收益率)/标准差(投资组合唯一)特雷诺=(平均收益率--无风险收益率)/贝塔 (投资完全分散化)。

银行从业《个人理财》高频考点

银行从业《个人理财》高频考点2017银行从业《个人理财》高频考点2017年银行从业考试已经进入最后的冲刺阶段，在考试来临之际，为帮助考生们在考前最后阶段再上一个台阶，应届毕业生店铺特意为考生整理银行从业《个人理财》高频考点，希望对大家有帮助!考点：72法则和有效利率的计算(★★★)1.72法则金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法.即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。

这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下.若利率太高则不适用。

2.有效利率的计算(1)复利期间与复利期间数量。

复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

(2)有效年利率。

名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1(3)连续复利。

当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。

连续复利情况下.计算终值的一般公式是：FV=PV×en备考提示72法则属于新添加内容，知识点内容不是很难掌握，考生需理解记忆。

考点：不同的客户分类方法(★★)1.按外在属性分类这通常是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此。

这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。

2.按内在属性分类按财富观分类可将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。

这一客户分类方法能够让理财师与客户沟通时比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的产品和服务。

按风险态度分类可将客户分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型。

按交际风格分类可将客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型。

在以客户的内在属性分类方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分。

3.按消费行为分类许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析.从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

个人理财计算公式大全

个人理财计算公式大全
个人理财涉及到多个方面，因此需要考虑不同的计算公式。

以下是一些常见的个人理财计算公式：
1. 终值公式，FV = PV (1 + r)^n。

其中，FV代表终值，PV代表现值，r代表利率，n代表投资期数。

2. 平均增长率，CAGR = (EV / BV)^(1/n) 1。

其中，CAGR代表复合年增长率，EV代表期末价值，BV代表期初价值，n代表年数。

3. 存款利息计算，利息 = 本金年利率时间。

其中，利息代表利息金额，本金代表存款本金，年利率代表年利率，时间代表存款时间。

4. 贷款月还款额计算，月还款额 = [本金月利率 (1 + 月
利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 1]
其中，月还款额代表每月应还款额，本金代表贷款本金，月
利率代表月利率，还款月数代表还款总月数。

5. 折旧计算，折旧费用 = (资产原值预计残值) / 使用年限。

其中，折旧费用代表每年折旧费用，资产原值代表资产原值，预计残值代表预计残值，使用年限代表资产使用年限。

以上是一些常见的个人理财计算公式，不同的情况可能需要使
用不同的公式进行计算。

希望这些公式能够帮助您更好地进行个人
理财规划和计算。

AFP考试必备理财公式(超全)

财务理财基础类：1、单利终值：Vn=Vo ×(1+i ×n)2、复利终值：Vn=Vo ×(1+i)n3、普通年金现值：P=A ×4、预付年金终值：S=A ×5、预付年今现值：P=A ×6、债券成本：K b =I ×（1-T ）/[Bo ×（1-f ）]K b 成本；I 为每年支付利息；T 为所得税税率；Bo 为发行价格；f 为债券筹资费率 7、银行借款成本：K 1=I ×（1-T ）/[L ×（1-f ）]K 1为借款成本；I 借款年利息；L 为借款筹资总额；T 为所得税税率；f 为银行筹资费率8、优先股成本：K P =D/[P O ×（1-f ）]K P =为成本；D 为每年股利；P O 为发行优先股总额；f 为优先股筹资费率 9、普通股成本：K s =D 1/[V O ×（1-f ）]+g D 1第二年的股利；f 为普通股筹资费率10、留存收益成本：K S = D/ V O 股利不断增加的企业，其公式为：Ke=D 1/ V O +g11、加权平均资金成本：K W = K j ×W jK W 为加权平均资金成本；K j 为第j 类个别资金成本；W j 为第j 类个别资金占全部资金的比重12、流动比率=流动资产/流动负债13、速动比率=（流动资产-存货）/流动负债14、现金比率=现金余额/流动负债15、经营净现金比率（短期债务）=经营活动的净现金流量/流动负债（全部债务）=经营活动的净现金流量/总负债16、资产负债率=负债总额/资产总额17、已获利息倍数=息税前利润/利息支出18、应收帐款周转次数=年赊销收入净额/应收帐款平均余额天数=应收帐款平均余额×360/年赊销收入净额19、存货周转率=销货成本/平均存货20、存货周转天数=360/存货周转率21、固定资产周转率=销售收入/固定资产净值22、总资产周转率=销售收入/平均资产总额23、股东权益周转率=销售收入/平均股东权益24、主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入25、销售毛利率=[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%26、销售净利率=（净利/销售收入）×100%27、资产收益率=（净利润/平均资产总额）×100%28、平均资产总额=（期初资产总额+期末资产总额）/229、成本费用率=利润总额/成本费用总额30、股东权益收益率=（净利润/平均股东权益）×100%31、主营业务利润率=（主营业务利润/主营业务收入）×100%32、普通股每股净收益=（净利-优先股股息）/发行在外的加权平均普通股数33、市盈率=每股市价/每股收益34、股利支付率=每股股利/每股收益×100%35、每股净资产=年末股东权益/总股本36、盈利现金比率=经营现金净流量/净利润37、再投资比率=经营现金净流量/资本性支出38、外部融资比率=（经营性应付项目增（减）净额+筹资现金流入量）/现金流入量总额39、强制性现金支付比率=现金流入总额/（经营现金流出量+偿还债务本息付现）40、到期债务本息偿付比率=经营活动现金净流量/（本期到期债务本金+现金利息支出）41、现金偿债比率=经营现金净流量/长期债务总额42、现金股利支付率=现金股利或分配的利润/经营现金净流量个税：1、工资、薪金所得税=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于工资、薪金所得）2、个体工商户的生产、经营所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数或=（全年收入总额-成本费用及损失）×适用税率-速算扣除数3、对企事业单位的承包经营、承租经营所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数或=（纳税年度收入总额-必要费用）×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于个体工商业户的生产经营、所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得）4、劳务报酬所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数个人所得税税率表（适用于劳务报酬所得）5、稿酬所得应纳税额每次收入不足4000元的：应纳税额=应纳税所得额×适用税率×（1-30%）或=（每次收入额-800）×20%×（1-30%）每次收入在4000元以上的：应纳税额=应纳税所得额×适用税率×（1-30%）或=每次收入额×（1-20%）×20%×（1-30%）6、特许权使用费所得应纳税额每次收入不足4000元的：应纳税额=应纳税所得额×适用税率=（每次收入额-800）×20%×每次收入在4000元以上的：应纳税额=应纳税所得额×适用税率=每次收入额×（1-20%）×20%7、利息、股息、红利所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=每次收入额×20%8、财产租赁所得应纳税额每次（月）收入不足4000元的：应纳税所得额=每次（月）收入-准予扣除项目-修缮费用（800元为限）-800元每次（月）收入在4000元以上的：应纳税所得额=[每次（月）收入-准予扣除项目-修缮费用（800元为限）] ×（1-20%）应纳税额=应纳所得税额×适用税率9、财产转让所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=（收入总额-财产原值-合理税费）×20%10、偶然所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率=每次收入额×20%保险：1、遗属必要生活备用金的计算公式：遗属必要生活费=遗子必要生活费+在世配偶必要生活费+赡养老人生活费遗子必要生活费=子女目前月生活费×12个月×（22-子女现在的年龄）在世配偶必要生活费=夫妻月生活费×0.5×12个月×在世配偶退休前年限赡养老人生活费=目前赡养老人月生活费×12个月×老人的平均余生2、退休生活备用金：夫妻必要退休生活费=夫妻退休前月生活费×0.7×12×退休时丈夫的平均余生妻子必要退休生活费=妻子退休前月生活费×0.7×12×退休前夫妻的平均余生差夫妻退休生活备用金=夫妻必要退休生活费+妻子必要退休生活费-社保养老金-家庭其他收入3、投资型寿险年缴费能力=（100-目前年龄）%×每月可自由支配资金×12房产计算类：1、可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限2、可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限3、可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷4、可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数5、房屋总价=房屋单价×需求面积6、首付额度=房屋总价×(1-按揭贷款比例)7、贷款额度=房屋总价×按揭贷款比例8、每月还款额=贷款额度以月为单位的准年现值9、等额本息还款法：每月还款额= 贷款本金×月利率×（1+月利率）还款期数/（1+月利率）还款期数-110、等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）×月利率11、应退保险费=实缴保险费-保险金额×实际承保期限相对应费率×实际承保期限（以月计）/1212、实退保险费=应退保险费×（1-5%）（实际承保期限不足一个月的，按1个月计算）证券股票基金债券类：1、金融产品定价：PO=2、投资收益率：R= [C+（P1-P）]/ P3、期望收益率：E（r）=Piri4、风险度量：=25、资本资产定价模型假设市场无风险收益率rf,市场组合的期望收益率rM,市场组合的标准差ςM,有效组合的标准差ςP，相关系数ρ,组合期望收益率为E（rp）.E（rp）= rf + β（E（rM） - rf）β= ςP/ ςM6、股票估值方法：股利贴现法其中： Dt—在时期t预期的现金股利；K—投资者要求的收益率7、股利稳定增长的股利贴现模型：8、两阶段增长型：在公司经营中很难保持一个固定的增长率,常常表现出在不同阶段具有不同的增长率.其中：P0—股票当前的价格PN—N个时期后预期的股票价格Dt—在时期t预期的股利Ks—要求的回报率9、债券当期收益率=C/P其中：C--年利息额P--债券的当前价格10、债券到期收益率其中：Ｐ—债券价格；Ｆ—面值；Ｃ—利息额；y—期收益率11、债券持有收益率：12、附息债券的定价：其中：Ｐ—当前价格；Ｃ—每年的利息；y—必要收益率；Ｆ—面值；n—到期年数13、一次性还本付息的债券定价：其中：Ｍ—面值；r —票面利率；n —从发行日至到期日的时期数；k —该债券的贴现率；m —买入日至到期日的所余时期数14、零息债券的定价： P=其中：Ｍ—债券面值；k—必要收益率；m—从现在起至到期日所余周期数15、久期计算公式：其中：CF—第t期现金流；y —到期收益率16、债券对利率的敏感性公式：其中：Ｐ—债券的价格；y —债券的到期收益率17、基金绝对收益率：其中： HAVt — t期末单位基金净值；HAVt-1 — t-1期末单位基金净值；Dt — t期内单位基金红利18、现代基金业绩评价方法：①特雷纳（Treynor）指数：其中：p —投资组合P的平均收益率； Rf —无风险利率；βf —投资组合P的β系数，考察的是投资组合P的系统性风险②夏普(Sharpe)指数：其中：p —投资组合P的平均收益率；Rf —无风险利率；ςp—投资组合P收益率的标准差，是投资组合P总风险的数学度量。

2020初级银行从业资格《个人理财》考点：复利与年金系数表

2020初级银⾏从业资格《个⼈理财》考点：复利与年⾦系
数表
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2020初级银⾏从业资格《个⼈理财》考点：复利与年⾦系数表
复利与年⾦系数表
1.复利终值
复利终值通常指单笔投资在若⼲年后所反映的投资价值。

包括本⾦、利息、红利和资本利得。

复利终值计算公式：FV=PV×(1+r)n
(1+r)n代表复利终值系数。

2.复利现值
复利现值⼀般指当要实现期末期望获得的投资价值时.在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投⼊的⾦额，是复利终值的逆运算。

复利现值计算公式：PV=FV×(1+r)-n
(1+r)-n代表复利现值系数。

3.普通年⾦终值
普通年⾦终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年⾦现⾦流的终值之和，以计算期末为基准。

期末普通年⾦终值的表达式是：
期初普通年⾦终值系数(n，r)=期末普通年⾦终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年⾦终值系数(n+1，r)-1
4.普通年⾦现值
普通年⾦现值是以计算期期末为基准.按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年⾦现⾦流的折现值之和。

5.年⾦系数表的应⽤
⼀般我们是在给定投资回报率r和年数n的前提下，通过系数表查找⼆者交叉的数字，然后套⽤公⽰即可。