单身女性个人的理财成功规划案例

合集下载

月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例

月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例月薪2万的单亲家庭妈妈理财案例理财案例夏女士，35岁。

去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。

夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。

近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。

夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。

目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。

夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。

请教分析师该如何理财？理财建议一、保险规划完善基础保障夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。

夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。

同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。

二、流动资金准备紧急备用金通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。

夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。

三、中期资金投资性资产配置短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。

按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。

这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。

四、长期资金女儿教育金规划简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。

定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。

建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。

案例解读：单身事业女性如何规划保险理财？

案例解读：单身事业女性如何规划保险理财？现代女性的社会属性已经从主内型的家庭主妇逐步转换成了拥有一定经济收入的事业型女性，也正是这一属性的转换，现代女性的生活压力日益增大，不同年龄阶段也各有不同的烦恼。

一份合理的商业保险，能在一定程度上保障女性的利益。

案例现年33岁的陈小姐是一位年收入10余万的事业女性。

目前拥有自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。

她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。

针对目前情况，她希望能有一套适合她的保险理财方案。

那么什么样的保险是最好的呢？解读从陈小姐保障状况分析，她本人只有社保保障，虽然还拥有一定的商业保险，但从其每年保费和其较高年收入的比例来看，总体保障还是不足的。

综上所述，陈小姐应该说是比较富裕的，现金流也比较充裕，但其资产配置结构有一定不合理之处，个人保障也有所缺失，稍加调整，不难做到进一步优化。

建议考虑到陈小姐本人工作收入稳定，投资倾向趋于保守谨慎型，较难承受资产状况的较大波动，为此，我们为其设计了较为审慎的投资理财组合，主要考虑到在保证资金安全的基础上其资产能得到一定的保值增值。

1.现有资产配置建议保留相当于其6个月家庭支出即7万元的现金资产，以保证其生活支出。

该部分资产可通过少量现金和活期存款、货币型基金等流动性较强的金融工具构成。

建议以基金定时定额投资为主，投资债券、固定收益类理财产品为辅，长期可获得相当不错的收益。

对于陈小姐这类比较谨慎的客户，建议以40%投资平衡型基金，即30万元左右，60%投资股票型基金，即40万元左右。

2.保险保障规划现在市场上有相当多的保险产品在提供风险保障的同时，还具备一定的理财功能。

对于保障不足的陈小姐来说，可选择一定的保险产品来丰富自己的资产组合。

这里，建议陈小姐可以选择一份消费型的保障期限较长的人保寿险精心优选定期寿险，消费型保障计划，保费相对实惠，承保期限与保额可以根据个人需要进行自主的选择，实现个人较长时间的人身与重疾保障。

单身女白领麟龙理财计划案例[优秀范文5篇]

单身女白领麟龙理财计划案例[优秀范文5篇]第一篇：单身女白领麟龙理财计划案例单身女白领麟龙理财计划案例金女士如今现已35岁了，当前还没有成婚，她是家中的独生女，因而爸爸妈妈对她的婚事十分的着急。

她当前子啊一家私人公司担任高档出售司理，每年的工资收入在14万元摆布，思维也十分的前卫，她认为独自一人的日子也十分的自在美好。

她计划在退休之后开端海外游览，环游全世界。

当前她在外租房寓居，去年用银行供给的无息贷款购车一辆，还有两年还清。

除了一些金融性财物以外，购买了年缴型的分红保险。

从以上的信息我们能够看出金女士当前收入仍是十分丰盛的，可是关于那些未婚女人来说，风险保障是更为重要的。

麟龙专家主张金女士购买多种保险产品，例如：严重疾病险和人生意外险。

现金存款不必太多，通常为3-6个月的日子费。

钱银型基金收益高，相同具有灵活性。

退休今后的日子开支取决于资金的堆集，公司养老金未必能确保本来的日子品质，理财计划师主张在适当的年纪树立补充养老年金。

通常来说，在出资的时分经营性出资所占的比列最少要占到一切出资额的40%，这样能够适当的控制自己在出资时所能够发生的风险。

因为金女士当前现已升职到公司的高档出售司理，她也具备了一个出资经营者最为重要的办理素质。

并且作为一名独身女人，她的时刻也是对比充足的，有着满足的时刻去进行创业计划。

假定房贷年利率5.51%，最高贷70%，因为归纳出资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因而应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。

根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。

别的60-42=18万的自备款，能够等比率变现金融财物支付。

扣除房屋首付今后，此刻现有财物额为32万元。

至于金女士所说到的退休疑问，假如金女士挑选在本年购房那么今后(35岁起)每年她能够少缴2万元的房租，可是需求多缴4.19万元的房贷还款。

两年今后(37岁起)每年少缴车贷2万假如在退休之后金女士想要保持当前的日子水平，50岁退休时年花费为10.91万，依照1%回报率(实际收益率-通胀率)及30年的退休时刻来测算，金女士在退休时需预备281.56万。

工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财

工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财工薪家庭成功理财案例单身工薪族如何理财理财案例林女士是南宁一名普通的工薪族，未婚，今年30岁了，还和父母住在一起。

林女士月薪2000元左右，手头有20万元资金存在银行。

这20万元她有时用来买些银行理财产品，收益略比存银行高些。

为什么不用这20万元来买房？林女士说，20万元用来买房是不够的，就算付了首付，每月的月供，对于收入不高的她来说也是一个问题。

投资型买房不考虑，因为变现不太容易。

林女士的单位帮她买有“三险一金”，她本人对一些分红型保险也有兴趣，但没买过。

之前林女士也买过基金，但基本亏损。

理财目标把20万元用于理财，通过增值比较快的投资渠道，尽快摆脱“啃老”，走向经济独立。

理财建议目前的确有蛮多的“啃老族”，原因之一是没有好好规划自己的收入和资产。

其实只要能改变理财方式，是能打理出需要的资金来的。

林女士的资产过于单一，银行存款占全部金融资产的100%，比重过大，直接影响了理财收益率，没有发挥出资产的投资价值。

这样的资产配置方式虽然能有效回避风险，但并不利于家庭资产的保值、增值。

林女士尚处于财富积累阶段，收入比较稳定，短期内因工作变动等因素导致收入终止的几率很小。

但收入来源较为单一，可尝试通过各种途径获得其他收入。

另外她安全保障过低。

林女士可以用来投资的资产20万元，建议按债券类投资20%，股票类（包括基金）60%，信托产品10%，贵金属10%的比例进行投资，预计年均报酬率15.06%（从目前情况看，最好60.08%，最差-29.96%）。

5年以后，资产总额预计可达到73.1万元，如房价按每年5%的增长率来计算，这笔钱5年后是可以买到一套小户型的，这样，林女士就可以拥有自己的住房了。

林女士还应尽早投保商业健康保险（重大疾病保险、住院保险、意外和意外医疗保险），并加投商业养老保险，总保费投入每年应当控制在1万元以内。

其次像分红型保险5年投的话，每年投资1到2万元，20年后小孩的教育储备金也完全可以准备出来。

大龄单身女白领的理财规划

大龄单身女白领的理财规划2008-10-20深圳君融财富管理研究院张燕李小姐，33岁，某外企白领，单身。

资产状况:在中心区有一套60?的房子，市值约50万元。

已购置一辆轿车，市值约10万。

存款有5万元，没有任何投资。

收支状况:李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。

每月结余在1000元左右。

房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。

保障状况:李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。

公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。

理财需求李小姐目前还没有心仪的结婚对象，目前，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合，她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。

但随着年龄的增长，李小姐意识到保障和财富的重要性。

李小姐打算在50岁退休，到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。

请问，在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障, 家庭财务状况家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。

1、资产负债情况从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是65万元，总负债10万元，净资产是55万元。

她家庭的资产负债简表如下:2、收入支出情况:李小姐目前的税后年收入是8.4万元，年支出是6.84万元，年收支结余是1.56万元，平均月收入为7,000元。

她的收入支出简表如下:家庭财务诊断分析1、收支情况分析:目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少。

2、资产负债情况分析: 李小姐目前有少量负债，但是从对她负债情况的分析，她的债务处于以她目前财务状况可以控制的范围内，不会给她的财务造成较大的压力。

3、储蓄能力分析: 李小姐财务上最大的问题目前就在于储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，手上没有什么余钱，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持。

35岁单身白领小姐的理财计划书

35岁单身白领小姐的理财计划书客户简介：张小姐，35岁，未婚，父母只有自己一个女儿。

某公司高级销售经理，年入14万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。

在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。

除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。

在不考虑货币的时间价值下，张小姐能否达成理财目标？（假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下）总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万，总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13（车贷少缴）+2万×15（房租少缴）+保险给付30万=241万，需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。

1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。

根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。

另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。

扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。

2、退休（假设50岁时退休）：购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款。

两年以后（37岁起）每年少缴车贷2万元。

假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休备用金储备情况如下：要维持目前的生活水平，50岁退休时年消费为10.91万，按照1%回报率（实际收益率-通胀率）及30年的退休时间来测算，张小姐在退休时需准备281.56万。

281.56万<375.9万，张小姐想要50岁七天连锁酒店地址电话退休的愿望可以达成。

（以上数据根据财务计算器计算得出）3、海外旅游：375.9-281.56=94.34万> 31.16万，张小姐能实现海外旅游目标。

案例26单身女房产销售员的理财规划

案例26 单身女房产销售员的理财规划王琴是个单身的女房地产销售员，但是为了减少以后的风险，特想为自己作一个理财计划，如果你是个理财员，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将为她作出什么样的理财计划。

二、收支情况表1 收支情况表(单位：元)三、资产负债情况表2 资产负债表(单位：万元)四、保险情况商业保险是其惟一的保障，现有中宏分红型女性终身寿险，保额为10万元。

五、理财目标1．增加保障，减少风险2．买房退租3．增加资产收益六、假设条件通货膨胀率为3%，房贷利率为6%。

1．关于财务比率分析，下列叙述不正确的是( )。

A．负债总资产比例为0，可提高负债比例B．流动性比率为1.1，流动性比率偏低，应该增加流动性资金C．流动性比率为5.8，流动性比率合理D．收支比率为64.3%，开支占收入比例过大，王琴需要节省开支，做好收支预算管理有助于节流[答案] C[解析] 流动性比率=活期存款÷月支出=5000÷4500=1.1。

2．王琴承担的风险主要包括( )。

Ⅰ．工作收入不稳定的风险Ⅱ．失业风险Ⅲ．养老、疾病风险Ⅳ．股票、基金投资风险A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ[答案] D3．下列关于王琴的投资结构的分析不正确的是( )。

A．股票风险较高，而王琴持有的股票金额达到了总资产的13%，不宜持有大量股票B．王琴收入较高，应选择风险适中的投资理财方式和产品C．定期存款较多，占总资产的65.8%，可考虑取出一部分定期投资回报更高的理财方式D．流动资金(活期存款)较少，建议增加活期存款，以缓冲工作收入波动带来的生活正常运行的风险[答案] B[解析] 由于收入不稳定，王琴的风险承受能力较小，因此应尽量选择风险较小的投资理财方式和产品。

4．王琴若不事先规划购房，可能出现的情况包括( )。

Ⅰ．陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子Ⅱ．没有考虑未来的收入与支出的变化，购房梦功败垂成Ⅲ．没有房涯规划的观念，难以拟订合理的行动计划Ⅳ．若不事先规划购房现金流，无法选择最佳的贷款配合A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ[答案] A5．关于购房的优点，下列说法不正确的是( )。

第二单元：案例1-单身母亲的理财案例

作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0
第1页/共3页
单身母亲的理财案例
李女士理财目标
a
b
立即建立应急准备金，完善家庭保障
子女教育金的储备：李女士想送儿子出国读研究生，现在为其做教育准备金
c c
养老金的储备：追求生活品质，退休后也能基本维持现在的消费水平。
价100万元
第3页/共3页
单身母亲的理财案例
李女士， 38 岁，某学校中层干部并兼职，离异。儿子， 12 岁，小学学生。收入方面：李女士每月工资收入税前 9500 元，兼职作家稿费每月收入税后 2000 元，另去年年终奖税前 35000 元。支出方面：家庭年总消费支出为 51400 元，无商业保险支出。家庭资产：李女士拥有 180000 元定期存款， 10000 元活期存款，每年的理财收入就是存款利息 3600 元；拥有一套房产，市值 600000 元，无房贷，用于自住。住房公积金账户 45000元，个人养老金账户70000元。
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0
单身母亲的理财案例
投资占比（%）
基金类别
股票型基金 20
1、家庭现金流规划 2、子女教育规划 3、房产置换规划 4、家庭保障规划 5．养老金规划 6．投资规划 7．税务规划
配置型基金
40
债券型基金
20
货币型基金
20
合计
100
作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_001_0

知性女士巧理财自赚嫁妆钱

知性女士巧理财自赚嫁妆钱
【理财案例】
基本信息：孔小姐，单身，22岁，籍贯河南现在北京一家物业集团公司任会计。

每月工资收入5000元，有5万元一年期银行定期存款，在老家拥有一套80平方米的按揭房（存款及放款首付均父母赞助，扣除公积金，每月房贷支出1000元。

在单位期间，三餐都公司均在公司食堂解决，每月用于服饰、化妆品、护肤品和娱乐项目上的日常开销大约在2000-3000元，基本属于“月光族”，预计五年后结婚。

【理财期望】：
不想结婚了成为男方的累赘，希望结婚以前为自己准备一笔10万存款作为嫁妆，为今后购车、结婚、生子奠定经济基础。

【理财规划】：
元贷通理财顾问认为，通过分析，王小姐属于北上广一线城市中中低等收入人群，有一定理财意识，投资偏稳健，缺少合理资金规划，故导致储蓄较低。

建议她通过两种方式达到自己目标。

【理财指引】：
元贷通理财顾问建议孔小姐继续保持5万元银行存款的同时每月拿出固定金额定投资P2P，善用月定投，积少成多，集腋成裘。

假定她每月定投1000元元贷通年利率14%的标的，五年后本金收益合计约为47053.73元，她五万元银行定期存款，预计三年后本金收益共计55435.89元，这样一来，她便可轻松赚足10万嫁妆预算。

1。

经典单身个人投资理财案例分析

经典单身个人投资理财案例分析单身个人投资理财典型案例分析一、单身个人理财案例分析（男性）：李先生，26岁，单身。

2006年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。

目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。

除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

理财目标：1. 预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

2. 为自己补充商业保险。

3. 撤出股市资金，配置适合基金。

家庭财务状况分析：目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。

理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

李先生目前每个月的日常开支为2000至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。

一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。

此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

二、单身个人理财案例分析（女性）：陈小姐，23岁，营业员，税后月收入4000元。

工资收入4000 日常花销1200，房租800，饮食500，总收入4000 总支出2500初步诊断：根据陈小姐目前的情况，可以判断陈小姐正处于生涯规划中的建立期，在这个时期，家庭形态以择偶结婚为主，需要考虑结婚花费及购房首付款问题。

考虑这部分支出数额相当巨大，除了父母资助外，建议陈小姐从目前开始就要通过定期定投基金的方式强制储蓄，以备未来之需。

30岁单身期个人理财规划案例

30岁单身期个人理财规划案例30岁单身期个人理财规划案例案例分析陈先生处于单身阶段，30岁，收入低，花销大。

理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。

均衡成本、分散风险。

陈先生，本科，石家庄市某房地产策划部经理。

目前住公司宿舍。

家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

理财建议从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。

陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。

可以拿一部分资金做一些股票投资。

但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。

房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。

自住购房消费，仍将会受到政策的影响。

陈先生主要购房主要是居住。

根据他目前收入分析一年后购房没有问题。

石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。

每月还贷2515.03。

陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。

尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。

房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。

所以他一旦买房需要购买定期寿险。

他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。

陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。

另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。

【最新】单身理财案例-实用word文档 (8页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==单身理财案例篇一：理财案例——单身女性理财案例：北京单身女孩的租房购车计划［客户情况］：王小姐，26岁，北京杂志社编辑，与父母同住。

［资产状况］：王小姐月收入5000元，每年有年终奖1万元。

平均月支出201X元。

没有购买保险。

父母收入较高，完全不用王小姐负担赡养费。

存款6万元未做任何投资。

每年至少要出游三次以上，每次至少花费5000元。

［理财需求］：从家中搬出，租房单住；拿6万元做投资；贷款购车。

案例分析：月度收入支出比例为40%，结余比例为60%。

综合考虑年终奖收入和每年至少三次的旅游支出，年度收入为70000元，年度支出为39000元，年度结余31000元，从比例上来看处于合理水平，但考虑到王小姐和父母住在一起，既不需要负担房屋费用，也不负担伙食费，一些生活必要支出都由父母承担，所以她的个人支出实际是处于较高水平的。

旅游费用占年度支出的38%左右，相对来说比较高。

存款6万元钱没有进行投资，资产结构比较单一。

理财建议：一、租房与购车二选一.在北京，如果要在交通便利的位置租房，与人合租一个月大约需要1000元左右，自己租一套一居室约需1300元左右。

而且外出租房还会增加伙食费、水电、煤气费等其他费用。

贷款买车，月供加上养车费用，一个月大约需要201X元左右。

目前王小姐的月均结余在2500元左右，不足以支付租房和贷款买车的费用，所以王小姐在租房和购车两个目标之中，至多只能实现一个。

二、投资以积累投资经验为主.王小姐有6万元积蓄，算是不大不小的一笔钱，因为年轻且家庭经济压力不大，可以承受较高的投资风险。

具体来说，要根据个人的爱好选择投资工具。

如果王小姐对投资十分感兴趣，而且有时间关注市场行情，可以自学证券投资知识，在精挑细选的基础上，用积蓄的一部分，比如2万元选择几只成长性好的股票。

小额投资理财案例分享：单身族理财规划

小额投资理财案例分享：单身族理财规划小额投资理财案例分享：单身族理财规划收入不高的单身族如何进行小额投资理财呢?选择什么样的小额投资理财工具比较好?本文将通过一个理财案例为您分析收入不高负担不重的单身族如何进行适合的小额投资理财，来达到未来资金开支的要求。

【案例】小康：今年23岁，还没成家，没什么经济负担。

工作比较稳定，但收入不高，每月差不多1500元，一个人生活足够。

存款约1.2万元，想尝试投资货币基金。

理财师分析认为，小康现在考虑理财很及时。

很多处在20-25岁的年轻人都正在理财的起步阶段上，这一阶段的共同特点就是积蓄少、投资活动少、风险承受能力小。

而这个阶段又是掘得人生第一桶金的`重要时期，所以千万不要忽视了理财。

当然，这个阶段的理财特点是以储蓄积累为基础、稳健地投资。

小康没有什么经济负担，所以应先做好两年内的理财规划。

等到两年之后，小康的生活状态和经济收入可能就有很大的变化了，届时就要重新制定小额投资理财规划。

理财建议：货币基金是比较适合小康目前经济状况的一个理财方式，同样的，货币市场的投资连结保险也是比较好的选择。

这两类理财产品流动性好、资本安全性高，具有稳定收益和低风险的双重特征。

而小康正是风险承受力低、期望获得稳定收益的投资者。

因此，小康可以从现有存款中取出1万元购买货币基金。

剩余的2000元存款应作为紧急备用金，以备生活中的应急之需。

那么，要选择哪一只货币市场理财产品呢?小康可以从报纸等媒体寻找有关基金发行的各种信息，也可以向银行咨询，了解业绩排名、绩效持续性、公司经营团队特点等信息，并可以据此做出选择。

同时也可以为自己办理网上银行，这样做的好处是可以自己动手打理自己的钱。

小康可以从每个月1500元左右的收入中挤出300元，通过网上银行，把每个月的300元从活期转存定期，比如第一个月存300元的半年定期，第3个月就存3个月定期。

这样每半年之后，小康就有一笔钱同时”解冻”，这笔钱可以再投向货币基金，这是一个攒钱的好办法。

90后个人理财规划案例

90后个人理财规划案例
一、案例
陈小姐，90后，单身。

上海的普通白领，工作已有三年，期间跳槽了四次。

从事过设计、活动策划、金融产品销售等工作。

跳槽理由：不分昼夜地加班太过伤身体，而轻松的工作薪水较低；平台不够好，升职空间太小，工作氛围太压抑等。

二、个人理财目标
1、咨询个人理财，实现财富增值
2、通过理财减少薪资下降所带来的空缺
三、个人财务分析
通过上表数据，理财师认为陈小姐目前的财务状况存在如下问题：
1、有一定的存款，但资金利用率不高
2、除了余额宝，资金都存在银行，投资方式不够灵活，资产配置结构有待优化
根据以上问题，再结合陈小姐的理财目标，理财师给出了相关解决方案和理财建议
四、理财师建议
1、进行职业规划坚定目标投资自己
从陈小姐以往的跳槽情况来看，其本人确实有一个比较明确的职业目标(设计)，但是还不够坚定，接下去需要减少外界干扰，继续投资自己的专业技能，减少跳槽频率，这样上升空间才会比较大。

2、合理“开源”，多方面增加额外收入
陈小姐是做设计的，所以理财师建议她可以多利用空余时间接单增加额外收入，或是可以通过将自己的作品发布到网络等方式来提高额外收入。

3、减少存款比例，调整个人资产结构
根据图表可以发现，陈小姐在银行的存款较多，占总资产的比例较高，不利于财富保值和增值。

因此建议她减少存款比例，用活资金。

因为陈小姐每月薪资较高，支出也不算太多，因此建议其先预留10个月左右的生活费，即4.45万元，以备不时之需，这部分钱可以存余额宝或银行定期。

其余的大部分则可以根据个人实际情况，配置不同的理财产品。

个人理财案例单身族家里有30万元存款如何理财

个人理财案例单身族家里有30万元存款如何理财个人理财案例单身族家里有30万元存款如何理财理财案例万先生，今年30岁，目前在深圳是一名自由职业者，个人每月收入5000元，其他每月收入5000元。

万先生在生活上比较节俭，每月生活开支仅2000元，其他月开支1000元，另外每月还有1500元的保险支出。

工作几年下来，自己也存了一笔30万元的资金，元旦后将到期了，为此想咨询理财师如何让30万获得稳定增值。

理财目标30万获稳定增值。

理财分析根据万先生的个人财务情况，小编简单制作了万先生的个人收入支出表，如下：从以上万先生的个人收入支出表中可以看出，万先生个人每年收入总计12万元，每年个人开支总计5.4万元，1年能结余6.6万元。

整体来看，万先生平时的个人开支并不多，消费方面也比较合理，而且在个人保障方面也比较注重。

不过，理财师对万先生的个人理财方面提出几点建议：首先建议万先生要在不影响个人生活质量的前提下，再崇尚节俭;其次，个人在投资理财方式上偏保守，主要是以银行存款为主，存款利息低，财富并未能实现收益最大化。

理财方案1、预留个人备用金首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金，可用每月的结余来作为。

另外，建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右)，甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品，选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取。

2、生活中做到合理消费生活中做到合理消费，理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”;其次，在自己的经济范围内，在不影响个人生活品质的前提下，做到理性消费，避免盲目从众，攀比，不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。

3、适当增加投资方式万先生30万元一直存在银行的确是有些可惜了，1年3%左右的利息有点低。

慢钱理财师建议30万元可以配置一些低风险的理财产品，比如国债，3年期年利率在5%左右;保证收益类型的银行理财产品，年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品，年化收益率一般在10%以上，这些投资方式基本都能保障本金的安全性。

【添米】单身女性理财案例规划案例描述和理财建议

单身女性理财案例规划案例描述和理财建议案例用户：A 小姐城市：上海性别：女年龄：27婚姻：单身，希望1-2年内恋爱结婚家庭：老家在江苏盐城农村，父母积蓄不多要用来支持弟弟读研和成家，只能依靠自己工作：1、4年建筑师工作经验，固定月薪6000元，半年发一次奖金，但现在行业不景气，奖金很少甚至没有；不喜欢现在的工作2、考了瑜伽证，准备先兼职做瑜伽老师（瑜伽兼职100一节课，一个月可能能挣1000），明年全职瑜伽老师，预计收入在6K-10K/月消费：每月固定房租支出1700，其他杂项在2000-3000，具体可以参考图片积蓄积累：目前1万，每月收入剩余约2000投资经验：1、尝试投资互联网金融，目前有3个月的投资经验，尝试了添米和另外一个收益偏高的平台，没有固定投资比例；2、在长投网学习价值投资6个月，计划下半年尝试去买一些分级基金投资风险承受能力：本金10%亏损的风险人生规划：学习以瑜伽和理财为主要学习发展内容；1-2年内要谈恋爱结婚；不确定性：可能离开上海，去江苏周边城市发展安家理财目标：没有具体目标，安全收益越多越好添米财富理财师评价：1、A小姐刚毕业4年，刚开始财富累积，理财意识也萌发不久，理财知识积累有限，目前工作可能有变动，未婚且无恋爱对象，生活也充满了很多不确定性2、A小姐收入大于支出，且开始兼职，积蓄逐步在增加，目前尚未面临家庭经济压力，理财主要围绕个人积蓄为主3、A小姐目前在计划转行做瑜伽，工作面临变动和全新学习；由于目前情感没有着落，甚至面临更换城市的不确定，你目前的积蓄仅能支持你不工作不降低生活水平的情况下2.2个月，不管是更换城市还是工作，中间的衔接一定要做好，否则面临负债的危险4、A小姐能承受10%的本金损失风险，且在通过长投网和尝试互联网理财积累理财知识和经验，长期可适当追求有一定风险的高收益理财产品。

理财师意见参考：1、A小姐人生规划里有重要的3件事，换工作谈恋爱学理财，需要排一下重要紧急程度，正处于事业上升期，主要精力用于事业发展，开拓工资来源；谈恋爱结婚事宜，也需要时间，这与未来生活紧密相关；目前积蓄不多，理财可以放在最后一位，以培养理财意识和积累经验为主2、确定理财目标，由于工作生活不确定不大，虽能承受风险，但以保本稳健为主，适当尝试一些感兴趣的理财方式。

女性理财成功案例

女性理财成功案例如果说急速赚钱是"百米冲刺"，那么理财就是"马拉松"比的是耐力，需要的是有计划、耐心和原则性。

以下是店铺为大家整理的关于女性理财成功案例，欢迎阅读!女性理财投资成功案例1:深圳的陈女士独揽着家里的财政大权，每个月发工资后，丈夫会把工资全交给她，她再返还10%给丈夫作为应酬的开销，剩下的钱怎么花主要听她的。

不过，陈女士也觉得家里的财政部长不好当，有时，权力也代表了很多麻烦。

家里的钱本来就不是很多，小孩要上学，老人要养老，家里还要有钱防着不测风云。

一分钱不掰作两半花能行吗?男人通常又有很强的面观念，有时花起钱来大手大脚的，一点也不觉得心痛。

不久前，陈女士家里刚买了车，这是用省吃俭用省下的钱买的。

因此，有人说女人天生是理财投资的行家，比男人更适合理财。

其理由如下：1.不论是感情因素，还是东方的传统，对大多数家庭来说，女人担任财政部长的角色已是不争的事实。

既然女人管钱，理财自然也应是份内之事。

2.女人比男人更善于倾听，更能虚心接受理财专家的意见，而不会一意孤行。

有专业人士的帮助，女人更适合理财。

3.女人对数字和钱财天生就比男人更敏感，她们更注重细节，所以更适合理财。

4.俗话说:“男主外，女主内。

”这种传统意义上的性别分工，决定了女性更应该担负起家庭理财的重任。

5.女人比男人做事更谨慎，更稳健。

我们知道，理财与投资最大的区别在于，前者与不同人生阶段的财务目标相联系，实现流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收交加率目标。

如此说来，女人更适合理财。

6.女人比男人更会精打细算，鼓劲货比三家，计价还价，懂得“集腋戌裘”的道理，自然更适合理财。

7.作为财务管家，女人要考虑到方方面面的支出和需要，因此，她们看得更远，为了日后的财务目标，压缩并调整当下的家庭预算。

女人比男人更能认识到控制眼前消费开支的重要性，而这也是许多家庭理财计划得以实施的有力保证。

张女生单身个人理财案例

张女生单身个人理财案例【理财案例】张女士，43岁，企业高管，离婚，女儿13岁，父亲去世，母亲现年68岁。

张女士月薪2万元，年终奖6万元，参加了三险一金，离婚后家庭月支出6000元，女儿学费每年XX元，母亲搬来同住则每月增加1000元支出，母亲有退休养老金保险，每月领有XX元的生活费。

婚前财产张女士有30万元，前夫10万元，婚后购置了房屋市价120万元，贷款余额还有30万元。

张女士名下有存款20万元，前夫名下有定存50万元，共同基金30万元。

前夫去年因伤病保险公司理赔了20万元。

母亲在广州还有一处房产，市价150万元，无贷款。

【理财目标】张女士与前夫都想将房产尽早卖掉。

张女士另想购买总价200万元的房子，作为自己与女儿、母亲的居所，母亲也想将其广州房产卖掉；张女士与女儿、母亲只有社会保险，皆无任何商业保险；张女士退休前每年与家人旅游支出约6万元，退休后前XX年，每年旅游支出3万元；希望购买15万元汽车代步。

【理财建议】房产规划由于张女士与前夫均不想保留原住房，购房是当前急需办理的事项。

根据目前的资产情况，只能使用贷款方式。

假设首付30%，即60万元，其余用贷款方式解决。

首付可用婚前财产30万元，以及目前离婚时分得的银行存款35万元中的30万元解决。

首付以外的140万元缺口，先用住房公积金解决。

目前住房公积金账户余额8.5万元（建议取出另用），每月工资2万元，每月可交公积金4800元。

购车规划此支出可用两部分资金解决：一是可将8.5万元公积金取出；二是目前多数银行支持分期付款方式购车，剩下的6.5万元可用此方式解决，为减轻压力，可在18期内还清，目前某行费率为7.02%，则每月还款3611元，其中一期加收4563元费用。

假设XX年后换车，仍购买一辆现值15万元左右的车辆，按4%通胀率，届时至少需22万元，可一次性付款。

单身女soho创业-典型案例+理财分析

投资疑虑 qyue单身女soho创业:典型案例+理财分析身为soho一族的刘小姐想在30岁出嫁之前攒够10万，同时想购买一辆10万元左右的小汽车※典型案例刘小姐今年28岁，2006年留学归来做起了SOHO一族，因为家庭条件不错，父母出全资买了一套价值90万元的三居室，因此没有银行贷款压力，但为了报答父母，每月固定给父母汇2000元。

刘小姐给一些网站杂志做特约撰稿人，每月的稿费收入在5000元左右，有时还偶尔兼职做一些翻译工作，平均月收入2000元左右，目前每月除了给父母的2000元之外，开销在2500元-3000元左右，现在有存款5万元。

因为是SOHO一族所以没有任何五险一金的保障，同时未购买过任何股票、基金之类的理财产品。

刘小姐想在30岁出嫁之前攒够10万，同时想购买一辆10万元左右的小汽车，她想把现在闲置的钱尝试一些收入较高的投资方式，请教理财师要实现计划她该怎么做。

（相关新闻：SOHO创业必备六大绝招）※财务分析收入：5000+2000=7000元支出：2000+2500=4500元节余：2500元。

总体上看，刘小姐的财务比较健康，目前消费不多，而且没有贷款的压力。

但目前刘小姐工作为兼职，并不稳定。

存款5万没有任何投资，有些浪费。

※理财建议【现金规划】刘小姐留有太多的现金，按照流动性比例计算：目前刘小姐留有的现金足够其200个月的生活了，而正常值应该在3-6个月。

由于刘小姐没有负债,而且生活比较自由，所以只需要留有4个月的现金1万元即可，其余的钱可进行投资。

【税收规划】因为刘小姐是SOHO一族,其收入是按照劳务所得，要进行20%的扣税。

如果她撰稿是稳定的，最好能够跟公司签订劳动合同，这样不仅能够解决社保的问题，还可以少交很多税。

就拿她撰稿每月5000元为例。

在劳务税的情况下：税款是5000(1-20%)20%(1-30%)=560元。

在正常工资的情况下：税款是(5000-2000)15%-125=325元。

工薪族理财案例：普通单身工薪族该如何理财

工薪族理财案例：普通单身工薪族该如何理财工薪族理财案例：普通单身工薪族该如何理财案例原型徐小姐今年25岁，大学毕业后来到杭州，在一家民营企业做行政工作，月收入3000元左右。

徐小姐和朋友一起租房子，租金平分，每人每月700元左右，每个月的日常开销及生活费大概800元左右，购买衣物、朋友聚会等开销大概500元左右，日子虽然过得不宽裕，但徐小姐每个月还是能结余1000元左右，工作3年多，银行卡里有2万元的存款。

徐小姐觉得自己收入不高，老是要精打细算的过日子也不是长久之计。

徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢？财务分析目前很多工薪族都存在这样的问题，他们工作时间不长收入不高，且缺乏明确的职业规划和职业定位，稍不注意就入不敷出，老是感叹自己的钱都花到哪里去了，他们风险承受能力一般，但是收入相对较稳定。

徐小姐说她一直坚持记账，每个月也会做简单的开支预算，现在希望能有一个更好的理财规划，能让自己的资金分配更加合理。

理财规划1、规划自己的职业发展徐小姐已工作3年多，具备一定的职场能力，但是岗位及薪资都没有很大的提升，所以，就徐小姐自己条件来说，应该重新规划自己职业方向，利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力，从而获取升职加薪的机会。

2、积累财富稳步提升从徐小姐的实际情况来看，徐小姐已有一定的存款基础，而且每月是以固定的金额存入银行，铜掌柜理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元，定期定额的存入银行，稳定的累积固定财富，也算为以后的买车买房结婚等打下基础。

3、小额投资增加收益除以上建议外，徐小姐还可以投资几个收益稳定的理财产品来获得额外的收益，理财师建议徐小姐将存款中的1万元拿出来购买一些互联网理财产品，现在理财平台也比较多，可以获得一份不错的收益，当然还是要选择安全性较高的平台。

4、家庭备用金不可缺少谁家没个紧急事，为了防止家庭有突发事件等紧急情况出现，理财师建议徐小姐留出1万元存入银行活期作为家庭备用金，这样既便于存取，安全性也很高。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

单身女性个人的理财成功规划案例
单身女性个人的理财成功规划案例
理财案例
夏女士，35岁。