银行信贷风险发展趋势(4篇)
2024年银行信贷工作总结（3篇）
2024年银行信贷工作总结伴随着____年尾声的悄悄临近，我走上工作岗位一年了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。
回顾这一年的工作，在银行领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。
现将这一年的经历与体会总结如下：一、问渠那得清如许，为有源头活水来人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。
面对信贷员这个岗位，开始我还有些不自信。
实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于只参加过几天培训的我来说，有很大难度。
起初，我总在心里想，如果自己分析错误，把钱放出去还不上怎么办于是经常打电话给鄂尔多斯总行在培训期间的师傅请教。
与他们交流心中的疑惑，在得到细心的答复后，自己思考总结。
在实践中学习，让我对信贷工作有了新的认识，也增加了自己的信心。
同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，不断充实自己。
对行里提供的各种培训，积极参加，对行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。
通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。
业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本职某进取，辛勤浇灌信贷花我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务，把国家的金融政策灵活体现在工作中。
认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。
关于银行信贷风险管理工作总结【三篇】
关于银行信贷风险管理工作总结【三篇】银行信贷风险管理工作总结一：近年来，随着金融市场的不断变化和金融创新的推进，银行信贷风险管理工作变得愈发重要和复杂。
作为一名信贷风险管理专员，我积极致力于完善银行的信贷风险管理体系，提高银行的风险控制能力。
首先，我深入研究了我所属银行的信贷业务，了解了不同类型的信贷产品和其风险特点。
通过建立风险评估模型，我能够及时发现潜在的信贷风险，及时采取措施进行管理和控制。
其次，我积极参与信贷审批工作，对各类客户的信用状况和还款能力进行全面评估。
在审批过程中，我注重客户的交流沟通，了解他们的实际需求和资金用途，以减少不必要的信贷风险。
此外，我也参与了信贷风险的监测和预警工作。
通过建立风险指标和预警系统，我能够及时发现信贷风险的增加趋势，及时采取相应的风险控制措施。
我也定期分析和报告银行的信贷风险状况，为银行高层决策提供有价值的参考。
总的来说，我通过深入研究信贷业务，积极参与审批工作和监测预警工作，为银行提供了有效的信贷风险管理措施。
然而，随着金融市场的不断变化，信贷风险也在不断演变，我将继续努力学习和适应，提高自己的专业素养和风险管理能力，为银行的持续发展做出更大的贡献。
银行信贷风险管理工作总结二：在银行信贷工作中，风险管理是一个至关重要的环节。
作为一名信贷风险管理人员，我将自己的职责与各种风险相结合，不断完善和优化银行的信贷风险管理工作。
首先，我从加强内部控制开始，确保信贷业务的合规性和完整性。
我参与制定和执行各类信贷规程和政策，确保银行的信贷业务在符合法律法规的前提下进行，减少违规操作和信贷风险。
我还加强了对信贷流程和业务部门的监督和检查，及时纠正和整改可能存在的问题，提高信贷风险管理的有效性和准确性。
其次，我注重客户的风险评估和信用调查工作。
在信贷审批过程中，我严格按照银行的信贷政策和风险承受能力进行评估，确保客户的还款能力和信用状况符合银行的要求。
我也积极与客户进行沟通和交流，了解其资金用途和风险特征，降低信贷风险和不良贷款的发生概率。
新形势下企业信贷风险及其管控
新形势下企业信贷风险及其管控随着国内外经济环境的不断变化和产业结构的调整，企业信贷风险管理面临着新的挑战和机遇。
信贷风险是指由于借款人未能按时偿还本金和利息而导致的银行资产损失，是商业银行面临的最主要的风险之一。
针对新形势下企业信贷风险的发展趋势和特点，本文从宏观经济形势、行业风险、信贷产品创新、信用评价体系和风险管理工具等多个方面进行分析，以期为银行和企业在管理信贷风险方面提供一些思路和建议。
一、宏观经济形势的影响在当前宏观经济形势下，企业信贷风险受到多方因素的影响。
首先是经济增长趋缓和结构调整，导致一些传统行业和地区面临较大压力，企业经营环境变差，信贷风险上升。
其次是金融环境的变化，市场流动性紧张和利率波动使得企业融资成本增加，难以按时偿还债务。
政策调控对企业经营和融资活动产生直接影响，一些行业受到政府严格的监管和管控，信贷风险进一步加大。
银行在进行企业信贷业务时，需要充分考虑宏观经济形势对企业的影响，加强风险监测和防范，确保信贷业务的稳健性和安全性。
二、行业风险的把握不同行业面临的风险有所不同，银行在进行企业信贷业务时需要充分了解各行业的发展趋势和风险特点，科学把握风险。
一些传统行业受到市场萎缩和竞争加剧的影响，信贷风险较大，而一些新兴行业和高新技术产业则面临市场不确定性和技术创新风险，需要谨慎评估。
一些特定行业具有周期性和季节性特点，银行应加强对这些行业的风险管理，灵活调整信贷策略和资产配置，减少信贷损失。
三、信贷产品创新和风险控制随着金融科技的发展和金融市场的壮大，信贷产品不断创新，为企业融资提供了更多的选择，但同时也带来了新的风险。
一些新型的互联网金融产品和P2P网络借贷平台使得风险传导更加迅速和隐蔽，一些不法分子利用这些新渠道进行欺诈和非法集资，给银行信贷业务带来了较大的风险。
银行在进行信贷产品创新和设计时，需要充分评估各类风险，并制定相应的风险管理措施和监控机制，从而降低信贷风险的发生概率。
论述中国银行业风险管理现状与发展趋势
论述中国银行业风险管理现状与发展趋势中国银行业是中国金融体系中的重要组成部分，也是国家经济发展的重要支撑。
银行风险的管理和控制直接关系到银行业的稳健发展和金融体系的稳定运行。
本文将针对中国银行业的风险管理现状和发展趋势进行论述。
一、银行风险管理现状中国银行业的风险管理在近年来有了较大的进展，但仍存在一些不足之处。
主要表现在以下几个方面：1.内部控制不够严密银行业内部的控制机制存在一定的不足，风险管理体系不够完善，导致了一些风险事件的发生。
例如，此前发生的中信银行某机构负责人通过虚构交易等手段套取巨额资金事件，就是内部控制不严导致的结果。
2.风险评估不够全面中国银行业在风险评估上的不足主要表现在，对于未来风险的预测能力不够强、对客户信用度的评估不够准确、对市场风险的评估较为单一等，这些都有可能导致金融机构在业务拓展中泼出末路。
3.信贷风险相对较高银行业的信贷业务是其主要的盈利来源，但也是风险最大的业务之一。
当前，中国银行业的不良贷款率较高，违约风险比较突出。
二、发展趋势针对银行业存在的风险管理问题，国家相关部门和银行业机构加强了对风险管理体系建设的重视和投入。
同时，随着金融业的快速发展和创新，银行风险管理也将更加系统化、智能化、综合化。
1. 强化内部控制加强内部控制是银行风险管理的重要环节。
银行需要完善风险管理体系，强化内部控制，加强对内部流程、操作规范、风险预警等方面的管理。
通过建立合理、完善的管理机制，银行可保证资产质量的稳定和业务的持续发展。
2. 全面评估风险中国银行业将积极推进风险评估理念，更加注重从客户、市场、业务等不同方面进行全面评估和管控。
通过建立多维度、多角度的模型，银行业可实现全面风险评估，建立更为科学的风险管理体系。
3. 拓展科技应用在市场变化迅速、金融业务不断创新的情况下，科技创新对银行风险管理的重要性日益凸显。
虽然金融科技的应用在中国银行业刚刚起步，但随着技术逐步成熟，自动化、智能化技术对风险管理的贡献将会更加明显。
2024年银行信贷员工作总结（四篇）
2024年银行信贷员工作总结时间悄然走过，参加工作的日子已经两年半了，作为邢台银行沙河支行的一名信贷员感触甚多，回顾____的工作，在总行及各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。
现将本年度的工作总结如下：一、加强学习，努力提高业务技能。
一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，终于掌握了基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，办理了邢台银行第一笔商品融资贷款，并且与物流监管企业建立了良好的业务合作关系，为我支行以后办理商品融资业务打下基础。
由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次总行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。
二、认真仔细，踏踏实实的做好本职工作。
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。
作为市场营销部副经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。
因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。
我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。
在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。
银行个人消费信贷现状及发展策略
提出银行个人消费信贷业务的发展策略及风险管理 措施，为银行提供决策参考。
02
银行个人消费信贷现状
消费信贷规模
消费信贷规模持续增长
随着经济的发展和居民收入水平的提高，银行个人消费信贷业务规模不断扩大，成为银行业务的重要组成部分。
消费信贷在总信贷中的比重上升
消费信贷在银行总信贷中的比重逐渐增加，反映出消费信贷在银行业务中的重要性不断提升。
05
未来展望
个人消费信贷市场潜力
个人消费信贷市场持续增 长
随着经济的发展和消费者信用的提升，个人 消费信贷市场仍有较大的增长空间。
消费升级带动信贷需求
随着消费者购买力的提升，对高品质商品和 服务的需求增加，将进一步推动个人消费信
贷市场的发展。
技术在个人消费信贷中的应用
大数据风控技术
利用大数据技术对借款人进行全面评估，降 低信贷风险。
风险管理不足
总结词
银行在个人消费信贷的风险管理方面存在明显不足，导致不 良贷款率上升。
详细描述
银行在风险评估、信用评级、贷后管理等方面存在缺陷，导 致对借款人的信用状况掌握不足，增加了信贷风险。此外， 银行在风险分散和预警机制方面也较为薄弱，缺乏有效的风 险应对措施。
服务质量不高
总结词
银行在个人消费信贷服务方面的质量有 待提高，客户满意度不高。
银行个人消费信贷现状及发 展策略
汇报人： 2024-01-07
目录
• 引言 • 银行个人消费信贷现状 • 银行个人消费信贷问题分析 • 银行个人消费信贷发展策略 • 未来展望
01
引言
研究背景
01
消费信贷市场的快 速发展
随着社会经济的发展和居民收入 水平的提高，消费信贷市场呈现 出快速增长的趋势。
商业银行信贷风险现状
众所周知，国有银⾏的不良资产占贷款⽐例过⾼，超过20%，⼀直是⾦融业和国民经济平稳运⾏的隐患。
近年来，除通过财政部发⾏特别国债进⾏银⾏资本⾦的直接融资外，还通过财政注资建⽴⾦融资产管理公司的⽅式来剥离银⾏的不良资产，银⾏的不良资产率虽开始下降，但仍然偏⾼，往往是旧的不良资产尚未完全消化，新的不良资产已经产⽣。
据有关统计资料表明，截⾄2000年第三季度，四⼤国有商业银⾏平均不良贷款率约18%，形势不容乐观。
由于社会保障机制的不健全及政府的⼲预，银⾏对陷⼊困境的企业不能见死不救，安定团结之类贷款的发放，导致了国有商业银⾏不良信贷资产的迅速累加。
中国⼈民银⾏⾏长戴相龙说，国有独资银⾏不良贷款⽐例过⾼是我国⾦融业存在的⼀个重⼤风险。
近年来，为解决不良贷款问题，我国已采取⼀系列重⼤措施，商业银⾏不良贷款已出现⼀些积极的变化，新增贷款质量普遍提⾼。
到2001年9⽉末，四家国有独资银⾏外币贷款为6.8万亿，不良贷款为1.8万亿，占全部贷款的26.62%.其中，实际已形成的损失约占全部贷款的7%左右。
戴相龙说，这种状况不仅威胁到商业银⾏⾃⾝的经营，使银⾏业抗击意外事件冲击的能⼒⼤⼤降低，⽽且对整个⾦融业的稳定运⾏产⽣了巨⼤威胁，这种不良贷款增多、债券损失迅速加⼤的态势，⼀⽅⾯直接危害银⾏资产的安全性、流动性和营利性，使银⾏的经营风险急剧上升，另⼀⽅⾯因银⾏业务的⾼负债经营，也存在着加⼤风险和危害社会公众利益的可能性。
2024年银行信贷工作总结范文(4篇)
2024年银行信贷工作总结范文匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。
这一年里，我在领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做好本职工作。
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项任务，把金融政策及精神灵活的运用在工作中，工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。
现将一年来的工作情况汇报如下：1、提高工作质量。
及时准确的做好信贷基础资料的管理，搞好信贷基础资料的记载、收集、管理，是信贷内勤重要的工作之一，这项工作即繁琐又重要，需要经常加班加点来完成。
2、严格规章制度。
作为一名信贷内勤，我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就可能出现信贷风险。
因此，我不断提醒自己，要增强责任心。
对____年新放的每笔贷款我都做到了先查、再放，更好的堵绝了向不良客户发放贷款及一户多贷，把借冒名贷款消灭在萌芽状态之中。
如：借款人，来我社贷款，经过客户信息查询发现本借款人在资产部有不良记录，拒绝了贷款申请。
再三请求我都谢绝。
3、坚持信贷原则、做好贷款的审查。
我深知，信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山丝毫马虎不得。
一年来，我坚持贷款的“三查”制度和联社制定的信贷管理制度，对每笔贷款都一丝不苟地认真审查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经验项目的现状与前景、还款能力到保证人的资格、保证人的能力、抵押物的合法有效性，每一个环节我都仔细审查，没有一丝一毫的松懈。
在贷前审查时，我做到了“三个必须”(1)贷款条件必须符合政策、贷款证件必须是合法的原件;(2)贷款人与保证人必须到场签字;(3)并且做到了生人熟人一样对待，保证了贷款发放的合规合法。
4、精诚团结，为提高经营效益尽心尽力。
作为信贷内勤的我____年累放102笔，金额____万元，年累收利息及本金____千余笔左右，共计收回利息____余万元，本金____万元，但没有出现过一笔差错。
回首全年，总的感觉是忙与累，但我觉得很充实。
农村商业银行信贷业务风险分析
农村商业银行信贷业务风险分析【摘要】农村商业银行信贷业务在金融市场占据着重要地位，但也面临着各种风险挑战。
本文通过对农村商业银行信贷业务风险进行深入分析，揭示了其风险概述和主要风险因素。
文章还探讨了农村商业银行针对信贷业务风险所采取的管理措施和防范对策，并介绍了监测机制的建立和实施。
结合实际情况，提出了农村商业银行信贷业务风险应对策略，展望了未来的发展趋势。
本研究对于理解农村商业银行信贷业务风险的特点和挑战、提高风险管理水平具有重要意义，对相关领域的研究和实践具有一定的参考价值。
【关键词】农村商业银行、信贷业务、风险分析、风险因素、风险管理、风险防范、风险监测、应对策略、未来展望1. 引言1.1 研究背景农村商业银行信贷业务在中国农村经济中扮演着重要的角色。
随着农村金融体系不断完善，农村商业银行信贷业务规模不断增长，但同时也伴随着各种风险。
了解和分析农村商业银行信贷业务的风险情况，对于提高农村金融服务的效率和质量，促进农村经济的发展具有重要意义。
通过深入研究农村商业银行信贷业务的风险因素，探讨相关风险管理措施和防范对策，以及建立有效的风险监测机制，有助于进一步完善农村商业银行信贷业务的运行机制，确保其稳健运行。
对农村商业银行信贷业务风险展开深入研究和分析具有重要的现实意义和实践价值。
1.2 研究意义农村商业银行信贷业务在农村经济发展中扮演着至关重要的角色，但同时也承担着一定的风险。
了解和分析农村商业银行信贷业务风险的意义在于提升银行的风险管理水平，保障金融体系的稳定运行。
深入了解农村商业银行信贷业务风险可以帮助银行更好地评估贷款申请人的信用风险，降低坏账率，有效防范信贷风险。
通过分析农村商业银行信贷业务风险因素，可以及时发现风险点，采取相应措施加以规避，减少不良贷款的风险。
研究农村商业银行信贷业务风险管理措施和防范对策，有助于提高银行的风险管理水平，确保信贷业务稳健发展。
建立完善的农村商业银行信贷业务风险监测机制，可以及时发现和解决风险问题，保障银行的资金安全和金融稳定。
信贷市场的发展与风险控制
信贷市场的发展与风险控制随着经济的不断发展和人们财富需求的增加，信贷市场逐渐成为金融体系的重要组成部分。
信贷市场在支持个人和企业融资的同时，也面临着一定的风险。
在这篇文章中，我们将探讨信贷市场的发展趋势以及如何进行有效的风险控制。
一、信贷市场的发展信贷市场的发展可以追溯到现代金融体系的起源。
它为个人和企业提供了获取资金的重要途径，不仅加速了经济发展的速度，还促进了金融机构的业务多样化。
随着金融创新和科技的不断进步，信贷市场规模日益扩大，业务形态也越来越多样化。
在信贷市场的发展过程中，银行是其中最主要的参与者之一。
作为传统的信贷提供者，银行不仅能够利用自身的存款吸收能力提供一定规模的信贷资金，还能够通过借贷的方式获得更多的资金。
此外，非银行金融机构的兴起和金融科技的发展也为信贷市场的发展提供了新的机遇和挑战。
二、信贷市场的风险与信贷市场的发展相伴随的是信贷风险的存在。
信贷风险是指在信贷过程中，由于各种原因导致借款人无法按时或完全偿还债务的可能性。
信贷风险的产生主要有三个方面的原因：借款人原因、市场原因和机构原因。
首先，借款人原因是导致信贷风险的主要原因之一。
借款人可能因为违约、资金不足或者经营不善等原因无法按时还款。
这就需要金融机构在发放贷款前进行严格的风险评估，避免将资金借给有较高违约风险的借款人。
其次，市场原因也会对信贷市场的风险产生影响。
市场的变化可能导致借款人的还款能力发生变化，从而增加了信贷风险。
除了市场的宏观变化外，行业的不景气或个别企业的经营困难等因素也可能对信贷市场的健康发展产生负面影响。
最后，金融机构自身的原因也是信贷风险的重要来源。
金融机构可能因为贷款审批不慎、内部控制缺失或者风险管理不善等原因面临信贷风险。
因此，金融机构需要建立健全的风险管理和内部控制制度，以减少信贷风险对其经营的影响。
三、信贷风险的控制为了有效控制信贷风险，金融机构需要采取一系列措施。
首先，进行风险评估是非常重要的。
三季度信贷数据分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述本报告旨在通过对三季度信贷数据的深入分析，全面了解我国信贷市场的运行状况，评估信贷政策的效果，并为金融机构和监管部门提供决策参考。
报告将从信贷总量、信贷结构、信贷风险等方面进行详细分析。
二、信贷总量分析1. 信贷总量概述根据中国人民银行发布的数据，三季度末，我国金融机构各项贷款余额达到XX万亿元，同比增长XX%。
其中，人民币贷款余额XX万亿元，同比增长XX%；外币贷款余额XX亿美元，同比增长XX%。
2. 季度信贷增长情况与二季度相比，三季度信贷增长呈现以下特点：- 信贷增长速度有所放缓。
三季度信贷增长率为XX%，较二季度下降了XX个百分点。
- 非金融企业及机关团体贷款增长较快。
三季度非金融企业及机关团体贷款增长率为XX%，较二季度提高了XX个百分点。
- 居民消费贷款增长稳定。
三季度居民消费贷款增长率为XX%，与二季度基本持平。
三、信贷结构分析1. 信贷行业分布三季度，信贷行业分布呈现以下特点：- 制造业贷款增长较快。
三季度制造业贷款增长率为XX%，较二季度提高了XX个百分点。
- 房地产行业贷款增长放缓。
三季度房地产行业贷款增长率为XX%，较二季度下降了XX个百分点。
- 服务业贷款增长稳定。
三季度服务业贷款增长率为XX%，与二季度基本持平。
2. 信贷期限结构三季度，信贷期限结构呈现以下特点：- 短期贷款占比下降。
三季度短期贷款占比为XX%，较二季度下降了XX个百分点。
- 中长期贷款占比上升。
三季度中长期贷款占比为XX%，较二季度提高了XX个百分点。
四、信贷风险分析1. 不良贷款率三季度末，我国金融机构不良贷款率为XX%，较二季度末下降了XX个百分点。
这表明我国信贷风险有所缓解。
2. 关注类贷款三季度末，关注类贷款余额为XX亿元，较二季度末增加了XX亿元。
这表明部分行业和企业仍存在一定的风险。
3. 信贷风险预警根据对三季度信贷数据的分析，以下行业和企业存在较高的信贷风险：- 房地产行业：受政策调控和市场环境变化影响，部分房地产企业面临较大的资金压力。
经济周期下的银行信贷风险探讨
着经济 的进一步 扩张会 导致消 费需求 的相对 减少 和产 品成本 的上升 。在现行价格水平上 ， 工人买不起 企业 的产品 ， 市场无法 出清 。企业如果选择降价 则会导致 利润减少甚 至亏损 ， 企业投 资随着利润 的下降也减少 ， 终导致经 济衰退 。经 济衰退 引起 最 企业盈利下降 ，商业 银行将会减少 信贷供给和 向企业追债 ， 导
致企业破产 ， 引发商业银行信贷损失 。
３ 监 管层 监 管 因 素 、
具有 显著 的影响 ， 济周期 的不同阶段 ， 在经 信用 风险具 有明 显
的不 同 ， 一般 表现为在 经济扩张 阶段信 贷风险 较低 ， 在经 济 而
衰退阶段 信贷风险较高 。经 济周期对银行信 贷风险 的影响 ， 主 要体现在 违约风险 、 违约损失和信 用质量迁移 风险随着经 济周
其正常的经营受到影响 ， 银行不 良资产进一步增加 。 致使 另外 ， 商业 银行一般 会选择 经营状 况 良好 、 财务稳 健和 发
展潜 力大 的企业作为贷款对象 。但是企业 的盈利状况除了受 自
身因素影 响外 ， 还要受宏观经济波动的影响。因此 ， 宏观经济的 变化 会对 商业 银行信贷投放 产生一定 的影 响。这种影响主要表 现在经 济周期影 响信贷行 业结构 、期限 结构 和客 户结构 选择 上： 在经济 繁荣时期 ， 商业银行 相对增 加对 周期性 行业和 中小 企业的贷款 ， 其贷款期限也较长 。这就会造成一种结果 ： 当商业
这 样做虽然实现 了对 资本 要求的动态 管理 目标 ， 但经 济扩 张和
商业银行在信贷经营活动中表现出明显的亲周期性 。 在宏 观 经 济周期的扩 张阶段 ， 贷需求 旺盛 ， 行此时 也往 往过于 信 银 乐观 ， 对风险估计不足而制定 出较为激进 的经营政 策。信贷的 过度扩张使得 部分资金进入低盈利 、 风险的项 目。当宏观经 高 良资产增加 ， 行对未 来经济产 生悲观 情绪 ， 时银行 可能 会 银 此 制定 出保守 的经营政 策 ， 甚至会 过度收 缩信贷规 模 ， 致银 行 导 惜贷现 象的发生 ，使得部分经 营稳健的 企业 出现融 资困难 ， 使
商业银行信贷风险研讨(5篇).doc
商业银行信贷风险研讨（5篇）第一篇：商业银行信贷风险控制浅析摘要：商业银行在经济发展中发挥着重要作用，是提供社会金融服务的核心力量。
当前世界经济发展速度加快，经济全球化趋势明显，金融市场竞争激烈，商业银行不仅要面临竞争，还要承受金融产品带来的风险，尤其是信贷业务风险越来越突出。
因此，商业银行若想持续发展，赢得市场，就要加快信贷业务风险控制，规避风险，把信贷业务风险降低到可控范围内，确保经营效益实现。
本文将针对商业银行信贷业务风险控制展开研究和分析。
关键词：商业银行；信贷业务；信贷风险；风险控制引言商业银行是我国金融体系重要组成部分，发挥着重要社会职能，无疑是当前促进金融市场持续发展的核心力量，在银行业中占据重要位置。
但由于我国金融市场起步晚，金融监管滞后，且信用机制不成熟，使得商业银行信贷业务风险高居不下。
这非常不利于商业银行稳定发展，因此商业银行自身应针对信贷业务风险，采取有效风险管理与控制措施，降低风险，使自身能处于一直良性运营状态，实现金融体系的长期稳定，健康持续发展。
一、商业银行特点商业银行是以营利为目的，以多种金融负债形式筹集资金、多种金融资产为经营对象，且具有信用创造功能的金融机构，其主要业务集中在存款和信贷业务，收入来源是信贷业务，信贷资产占总资产70%左右，是金融体系核心组成部分之一，是当前经济市场上解决企业融资问题的主要力量，担负着：支付中介、经济调节、信用创造、信用中介等金融服务职能，推动着社会经济流动，是商业信贷业务提供的主力军。
二、商业银行信贷业务风险商业银行主要业务是信贷，但信贷业务伴随着信贷业务风险。
相关调查研究表明，我国商业银行不良贷款率虽呈现下降趋势，损失类不良贷款却在持续增加，损失类贷款数额达到656.6亿元，截止2015年，全国商业银行不良贷款余额突破五千亿。
这说明当前我国商业银行信贷业务风险控制现状并不乐观，信贷业务风险已经成为制约商业银行发展的关键要素，关系商业银行存亡。
银行信贷风险发展趋势(4篇).docx
银行信贷风险发展趋势（4篇）第一篇：经济新常态下银行信贷风险防控工作研究金融是经济的血液．当前，中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态．随着经济增速下调，经济调整阵痛显现，金融风险呈上升趋势．在这样的大背景下，如何有效防控和化解信贷风险，是当前摆在银行面前的重要任务．１当前银行信贷风险防控工作形势严峻２０１４年中Y经济工作会议明确指出，当前，我国经济发展进入新常态，“正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点．认识新常态，适应新常态，引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑．”［１］随着我国进入经济发展新常态，“实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆的过程，其长期累积的风险压力将越来越多地向银行业传导”［２］．根据中国银监会２０１４－２０１６年《商业银行主要监管指标情况表（法人）》整理统计：全国商业银行不良贷款从２０１４年末的８４２６亿元增加至２０１６年末的１５１２３亿元，增长７９．４８％；不良贷款率从２０１４年末的１．２５％增加至２０１６年末的１．７４％，增加了０．４９个百分点；关注类贷款从２０１４年末的２０９５８亿元增加至２０１６年末的３３５２４亿元，增长５９．９５％；此类贷款占比从２０１４年末的３．１１％增加至２０１６年末的３．８７％，增加了０．７６个百分点。
２当前银行信贷风险产生的主要原因２．１金融环境方面一是当地政F和监管部门“不抽贷、不压贷”要求的影响．面临经济发展新常态，随着经济下行压力增大，部分企业经营困难，地方政F出台了帮扶企业的相关措施，要求银行业金融机构不抽贷、不压贷、保就业、促发展．另外，当企业出现新增不良贷款时，当地政F和人行、银监等监管部门又建议银行业金融机构不要轻易采用司法手段制裁企业，这对银行防控和化解信贷风险有利的同时也产生了弊端，容易造成风险的进一步加大．二是金融同业无序竞争带来潜在风险．以四川某地级市为例，为促进经济有效发展，该市积极引进域外银行到本地设立分支机构，且每年对银行业金融机构下达了贷款净增目标任务．近年来，先后有７家域外银行在该市设立分支机构．为完成政F 下达的目标任务和谋求自身发展，部分银行业金融机构特别是域外银行分支机构积极营销贷款客户并大量投放贷款．截至２０１６年末，７家域外银行贷款余额高达６８亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的１３％．大量金融机构的介入加剧了全市银行业的竞争，特别是成立初对优质客户和大客户的争夺，刺激了这些客户的投资欲望和投资要求，在对银行存贷款业务产生冲击的同时也为当前信贷风险的发生埋下了风险隐患．２．２企业方面一是企业多头融资，盲目投资，短贷长用．前几年经济形势较好的时候，在商业银行特别是股份制银行竞相介入下，部分企业融资过度，短贷长用，杠杆率过高，扩张过快，盲目投资．在当前经济发展新常态下，企业又对宏观经济研判失误，再加上前期过度融资增加的财务成本，最终造成企业资金链断裂，生产经营困难．如某企业２０１２年起先后投入资金上亿元在外省新建公司，最终因资金不足导致新建企业不能正常运营．二是难以落实担保，续贷困难．当前，困难企业均不同程度的存在着商业银行未办理续贷而减少贷款情况．据了解，商业银行减少贷款的主要原因有三：（１）部分商业银行出于对当前经济形势的担忧，考虑自身风险，收回企业贷款后不再投放．（２）由于部分商业性融资担保公司实力不足，担保业务非理性拓展，纷纷出现风险预警，部分银行限制私营性担保公司入围．企业在落实担保过程中可供选择的专业性融资担保公司大大减少，造成企业落实担保困难．（３）由于林产权等抵押物变现和管理困难，部分商业银行严控或取消了林产权抵押担保贷款方式，使这部分贷款收回后不能再给予续贷．如某同一实际控制人的两个企业２０１４年末银行贷款较年初下降了１个多亿元，因林权原因就被压贷０．６亿元，最终导致该企业所有贷款全部进入不良．三是民间高息资金让企业不堪重负，正常经营受影响．前几年，小额贷款公司、理财公司等遍地开花．部分企业因资金紧张，通过建立小额贷款公司、理财公司向社会公众非法集资，导致企业法人代表被公安部门逮捕．如某企业法人代表涉嫌民间借贷上亿元被公安机关正式逮捕．另外，还有的企业向个人和理财公司、小贷公司借入年息高达２０％～６０％的资金用于固定资产投资，正常经营利润无法消化，债台高筑．最终困于民间借款人纠缠性收款，企业人法人代表、主要股东和高管的主要精力用于应付民间借款人，企业正常经营业务受到严重影响．如某企业民间借贷１．６亿元，不到一年时间光支付利息就高达０．６亿元．四是企业间联保互保，一损俱损．部分企业参与了联保互保，由于个别联保企业出现经营困难，难以偿还借款，这部分或有债务可能转化为现实债务，进一步加重企业债务负担．同时，因联保体债务难以全部顺利偿还，联保体企业整体被套牢，联保体内正常经营企业的续贷、展期等业务也难与银行协商一致，造成联保贷款出现逾期、不良，出现了一损俱损的局面．如某企业９家联保近０．５亿元，不良和关注类贷款就达０．３亿多元．五是企业间相互借款，困难企业捆住了正常企业．如某企业原本经营正常，也无民间借贷，２０１４年起陆续借给其他企业资金０．７亿元无法收回，最终导致自身因资金链条断裂出现不良贷款．六是不良信用记录严重制约信贷投放．目前，部分企业出现贷款逾期、欠息、新增不良贷款等不良征信记录，不符合银行贷款条件，给银行办理续贷和增加新信贷投放造成了障碍．目前，有多户企业因征信存在不良记录，导致银行贷款不能续贷．２．３银行方面。
2024年银行信贷风险防控心得模版(3篇)
2024年银行信贷风险防控心得模版____年银行信贷风险防控心得一、引言银行信贷风险是指在银行进行贷款业务中，由于借款人信用状况、还款能力、担保情况等原因导致其还款风险的可能性。
信贷风险的管理和防范对于银行的稳健经营和风险控制至关重要。
本文将探讨____年银行信贷风险的防控心得，以期提供有价值的参考和指导。
二、主要风险形式在了解信贷风险防控心得之前，首先需要对主要风险形式有一个清晰的认识。
目前，银行信贷风险主要包括以下几个方面：1.资金风险：主要是指借款人不能按照合同约定的时间和金额偿还贷款，或者无法按时支付利息和手续费等情况。
2.担保风险：担保物的价值下降或失效，无法弥补借款人的偿债能力，从而导致银行的损失。
3.信用风险：借款人的还款能力下降，或借款人信用纪录不佳，无法按时还款。
4.市场风险：市场发生剧烈变动，导致借款人无法按时偿还债务。
5.操作风险：银行内部操作管理不善，导致信贷业务出现错误或失误。
三、信贷风险防控心得____年的银行信贷风险防控工作需要紧跟时代的发展趋势和变化，有效应对新的风险挑战。
下面是一些可以参考的信贷风险防控心得：1.加强风险筛查和评估银行在业务初期应加强对借款人的风险筛查和评估工作，全面了解借款人的信用状况、还款能力和担保情况。
通过建立科学的信贷评估模型和风险评估指标体系，对借款人进行全面的信用评估，提高对风险的识别和预警能力。
2.严格借款人准入标准银行应严格制定借款人准入标准，对借款人的资产状况、收入状况、实际还款能力等进行综合评估。
不仅要注重客观指标的评估，还要重视主观判断和直观感受，避免将信贷业务过度依赖于模型和指标。
3.加强抵押物和担保物管理银行应加强对抵押物和担保物的管理，定期评估其价值和质量，防止担保物价值下降或失效。
对于高风险的担保物，应谨慎发放贷款，避免因担保物问题导致的风险。
4.建立完善的风险控制机制银行应建立完善的内部风险控制机制，包括风险管理部门的设立和合理分工、风险评估与监控制度的建立和实施、风险管理信息系统的建设等。
2024年银行信贷工作计划范文（2篇）
2024年银行信贷工作计划范文一、工作目标2024年，作为银行信贷部门的一名经理，我将致力于实现以下工作目标：1. 提高贷款业务的质量和效益，实现贷款业务规模和利润的持续增长；2. 平衡风险和收益，控制不良贷款的风险，降低资产损失；3. 加强客户关系管理，提高客户满意度，扩大市场份额；4. 推动数字化转型，在技术创新和数据分析方面取得进展；5. 加强团队建设，提高员工的专业素养和工作效率。
二、工作计划1. 提高贷款业务的质量和效益（1）优化贷款审批流程，缩短审批时间，提高客户满意度；（2）加强风险管理，建立完善的风险评估模型，提高贷款决策的准确性；（3）加强与相关部门的合作，提高贷款业务的整体效益；（4）积极开展贷款产品创新，满足客户多样化的融资需求。
2. 平衡风险和收益（1）加强贷后管理，及时发现和处理不良贷款，降低资产损失；（2）建立健全的风险防控机制，加强对重点客户和重大项目的风险监控；（3）加强与律师、保险公司等机构的合作，规避法律和风险隐患。
3. 加强客户关系管理（1）推动客户分层和分类管理，制定不同的营销策略和服务方案，提高客户忠诚度；（2）加强对重点客户的关怀和沟通，提高客户的满意度和黏性；（3）加强对潜在客户的开发，扩大市场份额。
4. 推动数字化转型（1）积极推进银行业务的数字化转型，提高业务处理效率和服务质量；（2）深入挖掘和分析客户数据，提供个性化的金融产品和服务；（3）加强对新技术的学习和应用，提高科技创新能力。
5. 加强团队建设（1）加强团队沟通和协作，提高团队凝聚力和执行力；（2）建立完善的培训体系，提高员工专业素养和知识水平；（3）加强人才引进和激励机制，留住优秀人才，提高团队整体能力。
三、工作措施1. 加强内部合作（1）定期召开跨部门会议，加强信息共享和协作；（2）建立贷款业务数据共享平台，提高数据利用效率；（3）加强与风控部门的沟通和合作，共同做好风险管理工作。
2. 拓展市场份额（1）加大对中小微企业的信贷支持力度，为其提供个性化的金融服务；（2）加强与地方政府和行业协会的合作，开展定向贷款业务；（3）利用互联网和移动技术拓展线上业务，开辟新的市场渠道。
2024年信贷风险市场分析报告
2024年信贷风险市场分析报告摘要本报告对信贷风险市场进行了全面的分析和评估。
首先，我们分析了信贷风险的定义和影响因素。
然后，我们研究了当前信贷风险市场的整体情况，并对其发展趋势进行了预测。
最后，我们提出了一些应对信贷风险的建议。
通过本报告，我们希望能为投资者和金融机构提供有价值的参考。
1. 引言信贷风险是指债务人无法按时偿还贷款本金和利息的风险。
信贷风险是金融市场中的重要问题，对金融机构和投资者都有重要影响。
本文将通过分析信贷风险的定义、影响因素和市场概况，提供对信贷风险市场的深入了解。
2. 信贷风险的定义和影响因素信贷风险是指借款人因各种原因无法按时偿还借款本金和利息。
信贷风险的主要影响因素包括借款人的信用状况、借款人的偿债能力、宏观经济环境等。
借款人的信用状况是评估信贷风险的关键因素，包括个人信用评级、还款记录、负债情况等。
借款人的偿债能力是指其收入、资产、负债比率等方面的评估。
宏观经济环境对信贷风险也有重要影响，包括经济增长、利率水平、政策环境等。
3. 信贷风险市场概况目前，信贷风险市场正在迅速发展。
信贷风险市场上的产品主要包括信用衍生品、担保证券、信贷违约互换等。
信贷风险市场的参与者包括银行、保险公司、投资基金等金融机构。
信贷风险市场的主要特点是高度复杂和风险高。
然而，信贷风险市场也提供了一些机会，例如对冲基金可以通过交易信用衍生品来获得超额回报。
4. 信贷风险市场的发展趋势未来，信贷风险市场将面临一些挑战和机遇。
一方面，随着金融科技的发展，信贷风险的监控和管理将更加智能化和高效化。
另一方面，全球经济增长放缓和政策环境变化可能导致信贷风险加大。
此外，随着投资者对信贷风险市场的关注度增加，市场竞争将进一步加剧。
5. 应对信贷风险的建议针对信贷风险，我们提出以下几点建议：•加强风险管理能力：金融机构应提升信贷风险管理能力，包括建立风险评估模型、优化内部控制流程等。
•提高信息披露透明度：金融机构应加强信息披露，提高市场透明度，为投资者提供更准确的信息。
商业银行的信贷风险
商业银行的信贷风险摘要：所谓商业银行信贷管理，从广义的角度来理解，该管理主要包括银行制定与实施的关于信贷的政策、一项健全的银行授权制度、在工作中执行信贷操作以及信贷风险检测等等，将这些方面进行相互协调与制约的监督系统也就是商业银行信贷管理。
从狭义的角度来讲，它就是指银行在发放贷款之前的调查工作，在贷款出去之后、还款之前的管理工作以及在期间出现的各种风险的处理工作。
本文主要分析了我国商业银行信贷管理中所存在的各种风险，并提出了相应的处理方案，从而降低风险给银行带来的影响。
关键词：商业银行；信贷风险；信息不对称一、引言自我国加入世界贸易组织（wto）之后，国际经济交往越来越密切，全球化经济得到了突飞猛进的发展，此时，商业银行的主要对象逐渐由国内扩大到国际，并在其中面临着越来越激烈的竞争。
根据这一发展趋势，商业银行的信贷管理也存在着各种风险，这直接影响到银行的正常运作，所以商业银行必须要及时的、预见性的发现存在在其中的风险，并且对其进行合理的控制，保证商业银行信贷的质量，从提高信贷的管理，促使商业银行的信贷服务朝向健康、稳定的方向发展。
根据调查表明，我国的商业银行在信贷风险管理方面并没有较高的风险意识，以致于信贷资产存在着很大的风险问题，其主要体现就是在中国四大国有银行中存在着大量的不良资产，这些资产由于长期累积，给商业银行带来的很大的压力，使其盈利状况并不明显，甚至阻碍了我国金融事业的有效发展。
下面主要介绍了信贷风险存在的成因，以供大家参考。
二、信息不对称在信贷市场中的体现过去，经济学认为市场是万能的，在市场经济中，各个企业可以通过自由竞争而占有竞争优势，从而实现市场资源的合理配置；而如今，由于信息经济学的诞生，提出了与上述观点相反的观点。
从信息经济学中可以看出，在实际市场经济中，市场经济信息存在着不对称性，这种情况就使得市场价格体制不再成为市场均衡发展的最主要因素，从而导致了市场信息的拥有者具有更大的权利，可以以谋取更大利益为主要目的而使对方受到较大的损害，而这一行为从理论的角度上来看就是逆向选择和道德风险。
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银行信贷风险发展趋势（4篇）第一篇：经济新常态下银行信贷风险防控工作研究摘要：当前，随着经济发展进入新常态，金融风险呈上升趋势。
文章以四川省某市为例，分析了银行信贷风险防控工作形势严峻，主要表现在不良贷款出现、贷款逾期和欠息较多、信贷风险有蔓延趋势．其出现的主要原因有金融环境、企业自身和银行本身三个层面的因素，由此提出防控银行信贷风险的对策是：统一思想，尽职履责，正视当前信贷风险的严峻形势；要增强沟通，群策群力，共同防控和化解信贷风险；要夯实基础，健全机制，增强风险管理队伍建设．关键词：经济新常态；银行：信贷风险金融是经济的血液．当前，中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态．随着经济增速下调，经济调整阵痛显现，金融风险呈上升趋势．在这样的大背景下，如何有效防控和化解信贷风险，是当前摆在银行面前的重要任务．１当前银行信贷风险防控工作形势严峻２０１４年中央经济工作会议明确指出，当前，我国经济发展进入新常态，“正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统增长点转向新的增长点．认识新常态，适应新常态，引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑．”［１］随着我国进入经济发展新常态，“实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆的过程，其长期累积的风险压力将越来越多地向银行业传导”［２］．根据中国银监会２０１４－２０１６年《商业银行主要监管指标情况表（法人）》整理统计：全国商业银行不良贷款从２０１４年末的８４２６亿元增加至２０１６年末的１５１２３亿元，增长７９．４８％；不良贷款率从２０１４年末的１．２５％增加至２０１６年末的１．７４％，增加了０．４９个百分点；关注类贷款从２０１４年末的２０９５８亿元增加至２０１６年末的３３５２４亿元，增长５９．９５％；此类贷款占比从２０１４年末的３．１１％增加至２０１６年末的３．８７％，增加了０．７６个百分点。
２当前银行信贷风险产生的主要原因２．１金融环境方面一是当地政府和监管部门“不抽贷、不压贷”要求的影响．面临经济发展新常态，随着经济下行压力增大，部分企业经营困难，地方政府出台了帮扶企业的相关措施，要求银行业金融机构不抽贷、不压贷、保就业、促发展．另外，当企业出现新增不良贷款时，当地政府和人行、银监等监管部门又建议银行业金融机构不要轻易采用司法手段制裁企业，这对银行防控和化解信贷风险有利的同时也产生了弊端，容易造成风险的进一步加大．二是金融同业无序竞争带来潜在风险．以四川某地级市为例，为促进经济有效发展，该市积极引进域外银行到本地设立分支机构，且每年对银行业金融机构下达了贷款净增目标任务．近年来，先后有７家域外银行在该市设立分支机构．为完成政府下达的目标任务和谋求自身发展，部分银行业金融机构特别是域外银行分支机构积极营销贷款客户并大量投放贷款．截至２０１６年末，７家域外银行贷款余额高达６８亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的１３％．大量金融机构的介入加剧了全市银行业的竞争，特别是成立初对优质客户和大客户的争夺，刺激了这些客户的投资欲望和投资要求，在对银行存贷款业务产生冲击的同时也为当前信贷风险的发生埋下了风险隐患．２．２企业方面一是企业多头融资，盲目投资，短贷长用．前几年经济形势较好的时候，在商业银行特别是股份制银行竞相介入下，部分企业融资过度，短贷长用，杠杆率过高，扩张过快，盲目投资．在当前经济发展新常态下，企业又对宏观经济研判失误，再加上前期过度融资增加的财务成本，最终造成企业资金链断裂，生产经营困难．如某企业２０１２年起先后投入资金上亿元在外省新建公司，最终因资金不足导致新建企业不能正常运营．二是难以落实担保，续贷困难．当前，困难企业均不同水准的存有着商业银行未办理续贷而减少贷款情况．据了解，商业银行减少贷款的主要原因有三：（１）部分商业银行出于对当前经济形势的担忧，考虑自身风险，收回企业贷款后不再投放．（２）因为部分商业性融资担保公司实力不足，担保业务非理性拓展，纷纷出现风险预警，部分银行限制私营性担保公司入围．企业在落实担保过程中可供选择的专业性融资担保公司大大减少，造成企业落实担保困难．（３）因为林产权等抵押物变现和管理困难，部分商业银行严控或取消了林产权抵押担保贷款方式，使这部分贷款收回后不能再给予续贷．如某同一实际控制人的两个企业２０１４年末银行贷款较年初下降了１个多亿元，因林权原因就被压贷０．６亿元，最终导致该企业所有贷款全部进入不良．三是民间高息资金让企业不堪重负，正常经营受影响．前几年，小额贷款公司、理财公司等遍地开花．部分企业因资金紧张，通过建立小额贷款公司、理财公司向社会公众非法集资，导致企业法人代表被公安部门逮捕．如某企业法人代表涉嫌民间借贷上亿元被公安机关正式逮捕．另外，还有的企业向个人和理财公司、小贷公司借入年息高达２０％～６０％的资金用于固定资产投资，正常经营利润无法消化，债台高筑．最终困于民间借款人纠缠性收款，企业人法人代表、主要股东和高管的主要精力用于应付民间借款人，企业正常经营业务受到严重影响．如某企业民间借贷１．６亿元，不到一年时间光支付利息就高达０．６亿元．四是企业间联保互保，一损俱损．部分企业参与了联保互保，因为个别联保企业出现经营困难，难以偿还借款，这部分或有债务可能转化为现实债务，进一步加重企业债务负担．同时，因联保体债务难以全部顺利偿还，联保体企业整体被套牢，联保体内正常经营企业的续贷、展期等业务也难与银行协商一致，造成联保贷款出现逾期、不良，出现了一损俱损的局面．如某企业９家联保近０．５亿元，不良和关注类贷款就达０．３亿多元．五是企业间相互借款，困难企业捆住了正常企业．如某企业原本经营正常，也无民间借贷，２０１４年起陆续借给其他企业资金０．７亿元无法收回，最终导致自身因资金链条断裂出现不良贷款．六是不良信用记录严重制约信贷投放．目前，部分企业出现贷款逾期、欠息、新增不良贷款等不良征信记录，不符合银行贷款条件，给银行办理续贷和增加新信贷投放造成了障碍．目前，有多户企业因征信存有不良记录，导致银行贷款不能续贷．２．３银行方面一是贷前调查手段单一，银企信息不对称．部分银行客户调查人员到企业调查时，受自身素质和调查手段的限制，对企业的调查不够全面、不够深透，分析原因查找问题不能完全到位．个别企业有意向调查人员粉饰企业财务状况，甚至故意隐瞒企业真实情况，影响了调查报告质量和贷款审查、审议和审批工作．二是贷后管理不完全到位，采取的措施还不够有力．随着信贷业务的持续发展，贷款增速快，贷款客户增加，有的银行信贷队伍老化，部分客户经理素质不能完全适应业务快速发展需要，加之基层工作任务重，部分客户经理对贷款重放轻管，深入企业的时间和频率不够，掌握的信息量不足，未提前预警，出现风险状况后化解的措施办法针对性还不强，收到的实效甚微．３防范和化解信贷风险的建议３．１统一思想，尽职履责，正视当前信贷风险的严峻形势一是要高度重视，正视风险．对当前出现的信贷风险，银行干部职工特别是领导班子要高度重视，清醒认识到信贷风险的客观存有，不推诿、不逃避，要敢于担当、勇于担当，要守土有责，遇到问题不上交．要群策群力，统一全行干部职工的思想，齐心协力共同做好信贷风险防控工作；同时，不对外泄露企业隐私，不私下讨论企业敏感风险问题，不造谣、不传谣，防止出现声誉风险．二是要尽职履责，深入开展客户风险排查．银行相关人员要在前期工作的基础上继续深入企业，调查其财产线索，特别是对企业的对外投资、入股、应收账款、民间借贷和对外担保等情况进行再次核实，全面、彻底地搞清企业的资产负债情况．同时，对企业经营现状、真实的经营盈亏情况进行彻底调查，对企业的经营计划、自救方案进行充分评估．三是要强化贷后管理，掌握信贷风险发展趋势．对企业法人代表失联、生产经营停产等出现重大风险的企业，银行要加大贷后管理力度，上下齐心，加大检查频率，多渠道收集企业生产经营中面临的新情况和新问题，及时向上级行和当地政府、监管部门汇报情况．３．２增强沟通，群策群力，共同防控和化解信贷风险一是要增强与当地党政的汇报沟通．要增强向当地党政领导和相关部门的汇报沟通，要紧紧依靠政府力量来化解和防控信贷风险．对涉及民间借贷的企业，要建议地方政府组建专门的领导小组协助企业处理好民间债务，为民间借贷“断水”，加大防范和打击高利贷行为．对目前生产经营困难的企业，建议地方政府给与帮扶，在项目安排、财政补贴上适当倾斜，给与企业税收等优惠政策，协助企业招商引资，促进企业积极寻求战略合作伙伴，实施股权转让或兼并重组，尽快摆脱困境恢复正常生产经营．对失信、失联、转移资产等恶意逃废和悬空银行债务的企业，要请求地方政府坚决予以打击．二是要增强与监管部门的汇报沟通．要将掌握的信贷风险据实向当地人民银行和银监部门进行汇报，请其牵头，分企业召集参贷银行召开座谈会，共同商议风险防控和化解具体方案，特别是针对企业的贷款逾期、欠息、不良征信等问题以及企业间联保问题具体研究处置的措施及方法，以会议纪要、银团协议等方式明确各家机构的权责和处置方案并督促落实，形成银行间合力一处、步调一致的风险化解局面．三是要增强银行业金融机构之间的沟通合作．针对当前出现的信贷风险，银行之间要主动作为，增强沟通联系．特别是同一个企业涉及多家银行的，贷款最多的银行要作为主办行，通过主动上门、召开座谈会等方式，与其他企业参贷银行一道对企业的现状进行深入分析，对企业生产自救方案进行全面评估，实行银团管理模式，形成合力强化对企业的监管和支持．四是要增强与企业的沟通联系．银企双方要通过深入交流沟通，增进彼此信任，达成化解风险的共识，使防控和化解信贷风险工作成为双方共同的目标．要“一企一策”，在全面评估企业存活可能性的前提下，对有望盘活的企业给予积极续贷，帮助企业渡过难关，缓释风险；对盘活无望的企业要采取积极的资产保全措施，突出抓好现金清收，增强以物抵债管理，加快资产处置过程，努力防范和化解风险．３．３夯实基础，健全机制，增强风险管理队伍建设一是要大力开展合规文化建设．要以“抓合规、控风险、强基础、促发展”为主线，持续健全完善风险管理各项制度．要加大风险意识教育，培养员工对风险的敏感性，强化全员风险意识．要准确处理好发展与风险的关系．一方面，要坚持在风险防控的前提下狠抓业务发展；另一方面，要通过业务发展来化解信贷风险．要通过进一步加大对地方政府重点项目的信贷支持，争取地方政府建立化解不良贷款专项资金，专项用于消化银行贷款风险．二是要健全风险防控机制．要做好贷款风险分类管理，严格审查审批流程，充分发挥风险管理委员会集体审议功能，强化贷款质量迁徙管理．要加大风险监测预警力度，增强重大风险事项报告管理，深入做好信贷风险分析．要强化押品价值管理，增强融资性担保合作机构管理．严格控制担保圈风险，增强担保圈贷款监测，实施名单制管理．要建立客户退出制度，对现有客户潜在风险较大的，要逐渐退出．要建立风险奖励约束机制，加大内部审计力度，突出对新增不良贷款的责任追究．对防控风险有功的，要予以适当奖励；对尽职履责的，要免于责任追究．三是要增强风险管理队伍建设．要严格客户经理和风险管理岗位人员的准入门槛，要大量引进高素质专业人才，充实到客户经理队伍和风险管理部门．要加大对客户经理和风险管理人员的教育培训，注重培育其良好的职业操守和业务素质技能，持续提升风险防控水平，为农发行业务又好又快发展提供强有力的智力支持．参考文献：［１］中央经济工作会提２０１５年经济工作５项任务［ＥＢ／ＯＬ］．（２０１４－１２－１１）［２０１７－１２－２８］．凤凰网财经．［２］适应新常态实现新转变努力开创风险管理工作新局面：姚瑞坤同志在农发行风险管理工作会议上的讲话（摘要）［Ｊ］．农业发展与金融，２０１５（４）：１８.第二篇：商业银行信贷风险管理途径摘要：信贷资产是我国商业银行盈利的核心点，信贷业务是商业银行经营业务中的核心组成部分。