大学生理财规划
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大学生理财规划
小组名称:
姓名:初晓晨学号: 年级院系专业姓名:杭程学号: 年级院系专业姓名:王智辉学号: 年级院系专业
本人是辽宁大学经济学院毕业的一名学生,身体状况良好健康,今年26岁,毕业三年就业于青岛某公司,月薪9000元人民币,公司承担五险一金,并且住房公积金较多,年终奖金约2万元,这份工作较为稳定,有着一定的发展前景,晋升空间大,并且与金融领域从业人士和私营企业主接触广泛,能够积累一定的人脉关系。
目前本人有十二万元轿车一部,由家人出资帮助购买,现租住于青岛市郊一处中等户型房子(与同事合租),月租金及水电费,宽带费等包括在内共计1000元,生活消费支出计1500元,日常应酬及交通费用共计1000元左右,其余医疗及保健费用支出500元,剩余6000元用于购买银行理财产品和相关信用卡。
风险承受能力主要由年龄,就业状况,家庭负担,置产状况,投资经验,投资知识组成。就业状况由公教人员,上班族,佣金收入者,自营事业者和失业这五个部分组成,家庭负担分为未婚,双薪无子女,双薪有子女,单薪无子女,单薪养三代,置产状况分为投资不动产,自宅无房贷,房贷<50%,房贷>50%,无自宅,同时作为对风险承受能力的一个重要判断依据即投资经验,具体划分为不同时间,分别是10年以上,6~10年,2~5年,1年以上和无。另外,投资知识也是非常重要的,分为有专业证照,财金科系毕业,自修有心得,懂一些和一片空白这几种类型。计算标准为年龄一项总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少一分,75岁以上者0分,随着年龄的增长,风险承受能力也会相应地会降低,。其余四部分分别按满分十分计算,然后将这五部分的总和相加即为最终得分。20分以下为低风险承受能力,20-39分为中低风险承受能力,40-59分为中等风险承受能力,60-79分为中高风险承受能力,80分以上为高风险承受能力。本人是一名刚毕业仅三年的经济专业大学生,比较年轻且未婚,是有着相对稳定收入的上班族,无自宅,投资经验为2~5年,有从事金融银行债券等行业的相关资格证,如证券从业资格证,统计师证,注册会计师从业资格证等专业证照,因此可以归为高风险承受能力层次的人群。
风险承受态度分为忍受亏损,本金损失,首要考虑,过去投资,赔钱心理,当前投资和避免投资这几个部分组成。以下是相关评分标准,用于衡量风险承受态度。
风险承受态度总分为100分,最低8分。得分越低者表示风险承受态度越低。可以定位为5个等级的RAI,20分以下为低风险承受态度,20-39分为中低风险
承受态度,40-59分为中等风险承受态度,60-79分为中高风险承受态度,80分以上为高风险承受态度。本人作为一名专业人士,能够可容忍本金损失,首要考虑为长期利得,过去投资主要为损益两平,但赔钱心理可能会在一定程度上影响情绪,主要表现为影响情绪小。就当前投资而言,本人有车但暂时还没有自宅,收入属中等收入水平,所以当前投资主要为期货和债券。而股票本人还是比较慎重投资的,可列为避免投资一项。因此,综上分析,我的风险承受态度属中高风险承受态度。
由此可以看出,虽然我的风险承受能力为高风险承受能力,但得分介于80分左右,相对接近或者略高于中高风险能力,另外,我个人的风险承受态度为中高风险承受态度。因此可以总结出我的风险偏向为中高风险偏向。