大学生理财规划

大学生理财规划

小组名称：

姓名：初晓晨学号: 年级院系专业姓名：杭程学号: 年级院系专业姓名：王智辉学号: 年级院系专业

本人是辽宁大学经济学院毕业的一名学生，身体状况良好健康，今年26岁，毕业三年就业于青岛某公司，月薪9000元人民币，公司承担五险一金，并且住房公积金较多，年终奖金约2万元，这份工作较为稳定，有着一定的发展前景，晋升空间大，并且与金融领域从业人士和私营企业主接触广泛，能够积累一定的人脉关系。

目前本人有十二万元轿车一部，由家人出资帮助购买，现租住于青岛市郊一处中等户型房子（与同事合租），月租金及水电费，宽带费等包括在内共计1000元，生活消费支出计1500元，日常应酬及交通费用共计1000元左右，其余医疗及保健费用支出500元，剩余6000元用于购买银行理财产品和相关信用卡。

风险承受能力主要由年龄，就业状况，家庭负担，置产状况，投资经验，投资知识组成。就业状况由公教人员，上班族，佣金收入者，自营事业者和失业这五个部分组成，家庭负担分为未婚，双薪无子女，双薪有子女，单薪无子女，单薪养三代，置产状况分为投资不动产，自宅无房贷，房贷<50%，房贷>50%，无自宅，同时作为对风险承受能力的一个重要判断依据即投资经验，具体划分为不同时间，分别是10年以上，6～10年，2～5年，1年以上和无。另外，投资知识也是非常重要的，分为有专业证照，财金科系毕业，自修有心得，懂一些和一片空白这几种类型。计算标准为年龄一项总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少一分，75岁以上者0分，随着年龄的增长，风险承受能力也会相应地会降低，。其余四部分分别按满分十分计算，然后将这五部分的总和相加即为最终得分。20分以下为低风险承受能力，20-39分为中低风险承受能力，40-59分为中等风险承受能力，60-79分为中高风险承受能力，80分以上为高风险承受能力。本人是一名刚毕业仅三年的经济专业大学生，比较年轻且未婚，是有着相对稳定收入的上班族，无自宅，投资经验为2～5年，有从事金融银行债券等行业的相关资格证，如证券从业资格证，统计师证，注册会计师从业资格证等专业证照，因此可以归为高风险承受能力层次的人群。

风险承受态度分为忍受亏损，本金损失，首要考虑，过去投资，赔钱心理，当前投资和避免投资这几个部分组成。以下是相关评分标准，用于衡量风险承受态度。

风险承受态度总分为100分，最低8分。得分越低者表示风险承受态度越低。可以定位为5个等级的RAI，20分以下为低风险承受态度，20-39分为中低风险

承受态度，40-59分为中等风险承受态度，60-79分为中高风险承受态度，80分以上为高风险承受态度。本人作为一名专业人士，能够可容忍本金损失，首要考虑为长期利得，过去投资主要为损益两平，但赔钱心理可能会在一定程度上影响情绪，主要表现为影响情绪小。就当前投资而言，本人有车但暂时还没有自宅，收入属中等收入水平，所以当前投资主要为期货和债券。而股票本人还是比较慎重投资的，可列为避免投资一项。因此，综上分析，我的风险承受态度属中高风险承受态度。

由此可以看出，虽然我的风险承受能力为高风险承受能力，但得分介于80分左右，相对接近或者略高于中高风险能力，另外，我个人的风险承受态度为中高风险承受态度。因此可以总结出我的风险偏向为中高风险偏向。