汽车车辆保险与理赔课件
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汽车保险与理赔PPT课件
4.我国的强制车辆责任保险 2004年5月1日我国《交通安全法》第七十六条规 定 :“ 机动车发生交通事故造成身伤亡、财产损失的 由保险公司在第三者责任强制保险责任限额范围内予以 赔偿。” 可以认为我国实施了第三者强制车辆责任保险。
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第三节 从车主义与从人主义的汽车保险制度
• 从车主义的汽车保险制度
2017/12/15 16
监管机构: 国外监管机构 我国的保险监管机构是中华人民共和国保险监督管理委员会, 简称中国保监会。
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2.保险行业的自身监管
1.保险行业管理组织的形式:综合性组织,如保险协会;专 业性组织,如保险学会。 2.监管内容 (1)制定行业发展目标和发展规划 (2)制定行业自律规则 (3)提供咨询服务 (4)制定解释保险单措词的共同规则、费率和统一的保险 单据格式 (5)反保险诈骗 (6)对保险经营管理进行研究和评论 (7)对外交流和人员培训
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5
第二节 强制汽车责任保险制度
•
国家或地区基于公共政策的考虑,为维护社会大众利 益,以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 不论被保险人是否愿意,都必须参加强制保险。 绝对强制汽车责任保险:汽车所有人或驾驶员,在领 取汽车牌照之前,须投保法定最低额的汽车责任险,或依 法提供担保或保证金。 相对强制汽车责任保险:汽车所有人或驾驶员,可以 自由选择投保汽车责任险,但如果汽车所有人或驾驶员曾 经发生过交通事故造成人身伤害,或严重违反交通规则, 就必须投保汽车责任险或提供保证金。 两者仅仅是强制程度不一样。
从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素 从车主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘 订保险费率时,以考虑汽车本身因素为主,考虑人的因素 为辅的一种汽车保险制度。 汽车保险费率的影响因素主要包括: (1)汽车的使用性质 (2)车型 (3)汽车的使用目的 (4)汽车的厂牌型号
汽车保险与理赔第1章课件
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
2.保险与救济 险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。 两者的区别是:保险是一种合同行为,要受合同约 束,而救济是施舍行为,任何一方不受约束;保险是以 被保险人缴付保险费为前提,保险人承诺赔偿责任,被 保险人要遵守合同条件,而救济是单方面行为。
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
强制商业汽车保险
非强制商业汽车保险
主险
车辆损失险
第三者责任险
机动车交通事故责任 附加
强制保险
险
车盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险、新增加设备损 车上人员责任险、无过失责 失险、车辆停驶损失险、车 任险、车载货物掉落责任险 身划痕损失险、特约救助条 等 款等
不计免赔特约险
1.4.2 我国汽车保险产品简介
1.2.3 保险的要素
1 必须以存在的不确定的危险为前提 2 必须以多数人的互助共济为基础 3 保险费率的厘定必须合理 4 保险基金的建立
5 订立保险合同
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
1.保险与赌博、投机 保险与赌博有一点相似之处,被保险人缴付的保险 费与其所得到的赔偿金并不保持等价交换关系,有赖于 偶然因素。 保险与投机也不同:保险包含可保风险的转移,而 投机是对付不可保风险的一种办法;保险能减少风险, 而投机并不能减少任何风险。
1.1.1 风险的含义
1
风险是一种客观性存在的 状态
DDiiaaggrraamm
22
风险是与损失相伴
2
随的状态
3
DDiaigargarm am 33
风险是指损失的发生具 有不确定性的状态
1.1.2 风险的组成要素
1.风险因素 3.损失
2.风险事故
汽车保险与理赔案例PPT课件
车损险部分:6300元 三责险部分:车物损部分:11200+2000=13200元
医疗费部分:10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞,造成甲、乙车受损,乙车司机死亡。经认定,甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况:1)强制保险:投保了交强险,其中: 财产损失责任限额2000元,医疗费用责任限额10000元,死亡伤残责任限
得到的赔偿=2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000+30000/2=35000>10000元,医疗费用 赔偿金额=10000元 其中:乙车人员得到的赔偿=20000/(20000+15000)×10000=5714元,
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000+15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000+120000/2=110000,死亡伤残费用 赔偿金额=110000元,其中:乙车人员得到的赔偿=50000元,骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额=2000+10000+110000=122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额:车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元,所以财 产损失赔偿额为2000元;
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元,所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计:12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分: 车损险部分: 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分: 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
医疗费部分:10000+1400=11400元
案例3
➢甲乙两车相撞,造成甲、乙车受损,乙车司机死亡。经认定,甲车被保
险人承担事故主责。甲车投保情况:1)强制保险:投保了交强险,其中: 财产损失责任限额2000元,医疗费用责任限额10000元,死亡伤残责任限
得到的赔偿=2500/(10000+2500)×2000=400元 (2)医疗费用赔偿金额=20000+30000/2=35000>10000元,医疗费用 赔偿金额=10000元 其中:乙车人员得到的赔偿=20000/(20000+15000)×10000=5714元,
骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000+15000)×10000=4286元 (3)死亡伤残费用赔偿金额=50000+120000/2=110000,死亡伤残费用 赔偿金额=110000元,其中:乙车人员得到的赔偿=50000元,骑自行车 人得到的赔偿=60000元 甲车交强险总赔偿金额=2000+10000+110000=122000元
B保பைடு நூலகம்公司的交强险责任限额:车物损赔偿=2000元
➢1)交强险部分 A保险公司交强险部分
财产损失赔偿额=三者车的车物损失=18000元>2000元,所以财 产损失赔偿额为2000元;
医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费=12000>10000元,所以医 疗费用赔偿额为10000元
A保险公司交强险部分赔偿共计:12000元 B保险公司交强险部分
二、甲车商业险部分: 车损险部分: 赔偿金额=(12000-2000)×70%×(1-15%)=5950元 第三者责任险部分: 应承担赔偿金额=(实际损失-交强险应赔款额)×事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)×70%=151410>50000 三责险赔偿金额=50000× (1-15%)=42500元 商业险赔偿总额=5950+42500=48450元 甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元
第六章汽车保险与理赔-PPT课件
人们时刻警惕和忧虑的,可能因意外事故
发生而造成社会财富损毁和影响人们的生
命安全的随机现象。
风险的特点
(1)风险的客观性 (2)风险的偶然性 (3)风险的损害性 (4)风险的不确定性 (5)风险的相对性
风险的处理方式 ⑴ 规避风险 ⑵ 预防风险 ⑶ 分散风险
⑷ 转移风险
风险、保险的关系
1.风险是保险产生和存在的前提。
6.2.3 汽车保险理赔业务流程
汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确
第二年私家车交强险价格 交强险费率浮动的标准,总体实行“奖优罚劣”原则。如 果车主在上一年投保期间没有酒后驾驶、闯红灯、超速等 违章行为,并未发生过有责任道路交通事故,总体费率优 惠百分之十。相反则会根据情节严重程度上浮百分之十至 百分之百。 交强险上浮的费率会因为地区和保险公司的差异有所区别。 例如:北京地区规定车主发生酒驾,交强险续保费率上浮 15%。 因此,车主在续保前,不妨上网查询一下,计算 下一年的交强险多少钱。 注意事项 车辆交强险是投保人对造成第三者伤害最基本的保障,在 对第三者的财产损失和医疗费用部分的赔偿较低,因此私 家车投保必要的商业险作为补充保障也是非常有必要的。
大部分是单一和弱小的消费群体,国家从公众利 益的角度出发,必须加强对汽车保险的监督和管 理。
②汽车保险业务占财产保险业务领域一个相
当大的比例,汽车保险业务的发展和管理情况将 对财产保险,甚至整个保险业带来较大影响。
3、汽车保险的种类
⑴ 交强险
⑵ 车辆损失险
⑶ 第三者责任险
⑷ 车上人员责任险
机动车辆保险的选择,是机动车辆所有人基
于自己的风险保障需要,利用已掌握的保险知识
《汽车保险与理赔》课件
THANK YOU
汇报人: 汇报时间:20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕:不要轻信陌生人的电话或短信,不要轻易透露个人信息
核实身份:在办理保险理赔时,要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据:在办理保险理赔时,要保留相关证据,如保险合同、事故现 场照片等
及时报案:在发生交通事故后,要及时向保险公司报案,并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择:在购买汽车保险时,要选择正规的保险公司,不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范:在日常生活中,要加强对个人信息的保护,避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害:暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况,导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案,导致理 赔失败
事故责任不清, 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围,导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模:汽车保险市场规模不断扩大,已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局:市场竞争激烈,保险公司众多,竞争压力较大 消费者需求:消费者对汽车保险的需求日益增长,对保险产品的要求也越来越高 问题:汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题,需要进一步规范和改进。
核价:根据定损结果,确定维 修费用
定损方式:现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据:维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔:保险公司对事故进行调查,确定责任归属 理算:根据保险合同和事故情况,计算赔偿金额 赔偿方式:现金、支票、转账等 理赔时效:保险公司在规定时间内完成理赔
汇报人: 汇报时间:20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕:不要轻信陌生人的电话或短信,不要轻易透露个人信息
核实身份:在办理保险理赔时,要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据:在办理保险理赔时,要保留相关证据,如保险合同、事故现 场照片等
及时报案:在发生交通事故后,要及时向保险公司报案,并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择:在购买汽车保险时,要选择正规的保险公司,不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范:在日常生活中,要加强对个人信息的保护,避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害:暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况,导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案,导致理 赔失败
事故责任不清, 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围,导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模:汽车保险市场规模不断扩大,已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局:市场竞争激烈,保险公司众多,竞争压力较大 消费者需求:消费者对汽车保险的需求日益增长,对保险产品的要求也越来越高 问题:汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题,需要进一步规范和改进。
核价:根据定损结果,确定维 修费用
定损方式:现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据:维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔:保险公司对事故进行调查,确定责任归属 理算:根据保险合同和事故情况,计算赔偿金额 赔偿方式:现金、支票、转账等 理赔时效:保险公司在规定时间内完成理赔
汽车保险与理赔最新课件完整版
6. 分摊原则
分摊原则也是损失补偿原则派生出来的原则,适用于财产保险中的重复保险。分摊原则是指投保 人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,同时向两个或两个以上保险公司投保同一险种, 其保险金额的总和超过保险标的的保险价值,构成重复保险,为了防止被保险人在发生损失时,获得 超过实际损失以外的不当利益,在保险人之间根据不同比例分摊此损失金额。
2.近因原则 所谓近因,并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因,而是指在风险和损失之间,导致损失 的最直接、最有效的起决定作用或支配性作用的原因。
案例1-2
摔伤和肺炎,哪个是近因
李某给自己投保了人身意外伤害保险(疾病是除外责任),某一天,李某在跟驴友野外探险活动时不慎
摔伤无法行走,在树林里等待救援,结果又因受凉感冒引发肺炎,最后因肺炎死亡。请指出本例中的近因?
1. 按风险的性质不同 ⑴ 纯粹风险 ⑵ 投机风险
2. 按风险的影响范围 ⑴ 基本风险 ⑵ 特定风险
3. 按引起风险的环境因素不同 ⑴ 静态风险 ⑵ 动态风险
4. 按风险损害的对象 ⑴ 财产风险 ⑵ 人身风险 ⑶ 信用风险 ⑷ 责任风险
5. 按风险能否承保 ⑴ 可保风险 ⑵ 不可保风险
1.1.4 风险管理
2.1.2 汽车保险的特点
汽车保险的特点,可以概括为以下几点; 1. 汽车保险标的出险率高 2. 汽车保险的业务量大、投保率高 3. 保险对象具有广泛性和差异性的特点 4. 汽车保险使得保险的利益得到扩大 5. 被保险人自负责任与无赔款优待
2.2 汽车保险的发展历程
2.2.1 汽车保险的起源
国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时,随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展,因交通事故 而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施,汽车的使用仍对人 们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。
分摊原则也是损失补偿原则派生出来的原则,适用于财产保险中的重复保险。分摊原则是指投保 人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故,同时向两个或两个以上保险公司投保同一险种, 其保险金额的总和超过保险标的的保险价值,构成重复保险,为了防止被保险人在发生损失时,获得 超过实际损失以外的不当利益,在保险人之间根据不同比例分摊此损失金额。
2.近因原则 所谓近因,并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因,而是指在风险和损失之间,导致损失 的最直接、最有效的起决定作用或支配性作用的原因。
案例1-2
摔伤和肺炎,哪个是近因
李某给自己投保了人身意外伤害保险(疾病是除外责任),某一天,李某在跟驴友野外探险活动时不慎
摔伤无法行走,在树林里等待救援,结果又因受凉感冒引发肺炎,最后因肺炎死亡。请指出本例中的近因?
1. 按风险的性质不同 ⑴ 纯粹风险 ⑵ 投机风险
2. 按风险的影响范围 ⑴ 基本风险 ⑵ 特定风险
3. 按引起风险的环境因素不同 ⑴ 静态风险 ⑵ 动态风险
4. 按风险损害的对象 ⑴ 财产风险 ⑵ 人身风险 ⑶ 信用风险 ⑷ 责任风险
5. 按风险能否承保 ⑴ 可保风险 ⑵ 不可保风险
1.1.4 风险管理
2.1.2 汽车保险的特点
汽车保险的特点,可以概括为以下几点; 1. 汽车保险标的出险率高 2. 汽车保险的业务量大、投保率高 3. 保险对象具有广泛性和差异性的特点 4. 汽车保险使得保险的利益得到扩大 5. 被保险人自负责任与无赔款优待
2.2 汽车保险的发展历程
2.2.1 汽车保险的起源
国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时,随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展,因交通事故 而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施,汽车的使用仍对人 们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。
汽车车辆保险与理赔课件
结案归档
理赔案件处理完毕后,保险公司会将相关资料进行归档,以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时,应核实事故的真实性和车主的身份信息,避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况,应及时向保险公司反映,并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕,避免被不法分子利用,造成不必要的损失。同时,保
和范围较灵活,但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步, 可以选择交强险和商业险相结 合的方式;如果车辆价值较高 ,建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区,可以选择增加盗 抢险、车损险等保障;如果经 常搭载多人,可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案,避免错过保险公司的 理赔期限;报案时保持冷静,详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察,确定车辆损失程度,并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施,确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故?
保持冷静,立即停车
在发生交通事故后,应立即停 车并确保安全,同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后,应检查事故情况并 确定责任方,记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
理赔案件处理完毕后,保险公司会将相关资料进行归档,以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时,应核实事故的真实性和车主的身份信息,避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况,应及时向保险公司反映,并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕,避免被不法分子利用,造成不必要的损失。同时,保
和范围较灵活,但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步, 可以选择交强险和商业险相结 合的方式;如果车辆价值较高 ,建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区,可以选择增加盗 抢险、车损险等保障;如果经 常搭载多人,可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案,避免错过保险公司的 理赔期限;报案时保持冷静,详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察,确定车辆损失程度,并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施,确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故?
保持冷静,立即停车
在发生交通事故后,应立即停 车并确保安全,同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后,应检查事故情况并 确定责任方,记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。
《汽车保险与理赔》最新课件:第一讲:汽车保险基础知识(共63张PPT)
最新版
《汽车保险与理赔实务》 备课课件
第一讲:汽车保险基础知识
汽车保险理赔
汽车保险基础知识
汽车保险营销
事故的查勘与定损
汽车保险实务
汽车保险条款
模块一汽车保险基础知识(P.41)
1.风险
2.保险与汽车保险
3.汽车保险原则
模块一汽车保险基础知识(P.41)
1.风险
问题:何为风险?
社会和自然界客观存在的,人们时刻警惕和忧虑的,
放弃某项活动以达到回避因从事该活动而可能产生风险损失的行为 甲公司与一保险公司签定一份保险,为其名下12辆货车投了全保,为 汽车责任保险也称为第三者责任保险,是指被保
限额责任分摊–按其单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责 近因认定与保险责任的确定 人身伤亡,依法对车上人员承担的损害赔偿责任。 1、代位原则(物上代位) 思考:与汽车有关的风险有哪些? 险人或其允许的合格驾驶人,在使用保险汽车过程中, 他方损失即第三方人员的人身伤害及财产损失; 请问该事故可以怎样进行保险理赔?
险人或其允许的合格驾驶人,在使用保险汽车过程中, 发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直 接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险
人依法给予赔偿的一种保险。
4.机动车车上人员责任保险
保险期间,被保险人或其允许的驾驶人在使用被 保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员遭受
人身伤亡,依法对车上人员承担的损害赔偿责任。
✓风险转移方法
--保险
--分割风险单位
--复制风险单位
模块一汽车保险基础知识(P.41)
2.保险 ➢风险是保险产生和发展的基础
➢保险是人类社会用来应付风险和处理风险发生后所造成的经济损失 的一种有效手段。
《汽车保险与理赔实务》 备课课件
第一讲:汽车保险基础知识
汽车保险理赔
汽车保险基础知识
汽车保险营销
事故的查勘与定损
汽车保险实务
汽车保险条款
模块一汽车保险基础知识(P.41)
1.风险
2.保险与汽车保险
3.汽车保险原则
模块一汽车保险基础知识(P.41)
1.风险
问题:何为风险?
社会和自然界客观存在的,人们时刻警惕和忧虑的,
放弃某项活动以达到回避因从事该活动而可能产生风险损失的行为 甲公司与一保险公司签定一份保险,为其名下12辆货车投了全保,为 汽车责任保险也称为第三者责任保险,是指被保
限额责任分摊–按其单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责 近因认定与保险责任的确定 人身伤亡,依法对车上人员承担的损害赔偿责任。 1、代位原则(物上代位) 思考:与汽车有关的风险有哪些? 险人或其允许的合格驾驶人,在使用保险汽车过程中, 他方损失即第三方人员的人身伤害及财产损失; 请问该事故可以怎样进行保险理赔?
险人或其允许的合格驾驶人,在使用保险汽车过程中, 发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直 接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额,保险
人依法给予赔偿的一种保险。
4.机动车车上人员责任保险
保险期间,被保险人或其允许的驾驶人在使用被 保险机动车过程中发生意外事故,致使车上人员遭受
人身伤亡,依法对车上人员承担的损害赔偿责任。
✓风险转移方法
--保险
--分割风险单位
--复制风险单位
模块一汽车保险基础知识(P.41)
2.保险 ➢风险是保险产生和发展的基础
➢保险是人类社会用来应付风险和处理风险发生后所造成的经济损失 的一种有效手段。
汽车的保险与理赔课件
制。
宣传教育
加强对车主的宣传教育,提高 车主对保险欺诈的认知和警惕 性。
提高技术手段
采用先进的技术手段,如大数 据分析、人工智能等,识别和 预防保险欺诈行为。
及时报案
车主在发生车辆事故后应第一 时间向保险公司报案,以便保
险公司及时进行调查核实。
汽车保险欺诈的打击方法和合作机制
加强执法力度
政府部门应加强对保险欺诈行为的打击力度,完 善相关法律法规。
THANK YOU
感谢观看
要点一
保险欺诈的问题
汽车保险行业面临的另一个挑战是保 险欺诈的问题,一些不法分子会利用 保险公司的漏洞进行欺诈,这将会给 保险公司带来经济损失和声誉风险。 应对策略包括加强内部管理和外部监 管,同时加强与警方的合作和信息共 享。
要点二
客户需求的变化
随着人们对汽车保险的认识和需求的 不断提高,客户对保险公司的服务质 量和理赔效率的要求也越来越高,保 险公司需要加强内部管理和培训,提 高员工的服务意识和专业水平。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
步骤
1. 确定保险需求:根据车辆情况和车主自身需求,明确需要投保的险种和保额。
2. 了解保险产品:了解不同保险公司的产品特点和优势,对比分析后选择适合自己 的保险产品。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
3. 确定保险期限和支付方式
根据车主的经济状况和车辆使用情况,确定合适的保险期限和支付方式。
车辆保险费用预算与调整
预算
根据车辆保险方案和车主自身经济状 况,合理预算保险费用,确保在承受 范围内。
调整
根据实际情况,如车辆使用状况、行 驶里程等因素的变化,适时调整保险 方案和保费预算,确保保障全面且经 济合理。
03
宣传教育
加强对车主的宣传教育,提高 车主对保险欺诈的认知和警惕 性。
提高技术手段
采用先进的技术手段,如大数 据分析、人工智能等,识别和 预防保险欺诈行为。
及时报案
车主在发生车辆事故后应第一 时间向保险公司报案,以便保
险公司及时进行调查核实。
汽车保险欺诈的打击方法和合作机制
加强执法力度
政府部门应加强对保险欺诈行为的打击力度,完 善相关法律法规。
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要点一
保险欺诈的问题
汽车保险行业面临的另一个挑战是保 险欺诈的问题,一些不法分子会利用 保险公司的漏洞进行欺诈,这将会给 保险公司带来经济损失和声誉风险。 应对策略包括加强内部管理和外部监 管,同时加强与警方的合作和信息共 享。
要点二
客户需求的变化
随着人们对汽车保险的认识和需求的 不断提高,客户对保险公司的服务质 量和理赔效率的要求也越来越高,保 险公司需要加强内部管理和培训,提 高员工的服务意识和专业水平。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
步骤
1. 确定保险需求:根据车辆情况和车主自身需求,明确需要投保的险种和保额。
2. 了解保险产品:了解不同保险公司的产品特点和优势,对比分析后选择适合自己 的保险产品。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
3. 确定保险期限和支付方式
根据车主的经济状况和车辆使用情况,确定合适的保险期限和支付方式。
车辆保险费用预算与调整
预算
根据车辆保险方案和车主自身经济状 况,合理预算保险费用,确保在承受 范围内。
调整
根据实际情况,如车辆使用状况、行 驶里程等因素的变化,适时调整保险 方案和保费预算,确保保障全面且经 济合理。
03
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时,突然从后面飞驶来一辆大货车以之产生严重碰撞(后经交警 裁定:大货车为违章快速超车负全责)。公司员工A和B双重伤 立即被送入医院急救。
A因颅脑受重伤,且失血过多抢救无效后身亡。B在车祸 丧失了一条大腿,在急救中因急性心肌梗塞死亡。
据调查:事发前公司为全体员工购买了人身意外伤害保险, 每人保险金额为人民币30万元。事故发生后该公司立即就此事向 保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查,了解到:张 强一向身体健康,而王成则患心脏病多年。
时,保险人对责任范围内的风险事故导致的损失才 能给予赔偿;
近因的认定规则; 保险责任的认定方法:
从最初事件出发,进行顺向逻辑推理; 从最终损失开始,逆向追溯事件原因:
单一原因:即损失由单一原因造成
案例
2020/4/9
7
案例:同难兄弟为何不同获赔? 某公司组织员工旅游。承载员工的大巴车在高速公路上行驶
2020/4/9
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保险公司作出如下核定及给付: 核定车祸属意外事故——属于人身意外伤害险的责任范畴; 核定A死亡的近因是车祸,属保险责任,给付A死亡保险金人 民币30万元; 核定B丧失一条腿的近因是车祸,属保险责任,给付王成人 民币10万元意外伤残保险金; 核定B死亡的近因是急性心肌梗塞,不属保险责任,不予给 付死亡保险。
2020/4/9
15
2. 什么是车辆保险? 财产保险的一种类型; 也是本课程的研究保险对象(标的); 问题涉及到: 车辆财产与其他财产的本质区别; 首先:车辆是一种耐用消费品,可以在一定时
间内重复发挥使用价值; 其次: 相对于其他耐用消费品而言,从某些特定的角
度分析,车辆还具有某些特性:
2020/4/9
车辆保险与理赔
东南大学机械工程学院车辆工程系
2020/4/9
1
复习上节课(2014-09-03)内容: 第一部分:什么是保险?什么是车辆保险? 理解要点: 1. 保险基础知识; 2. 保险的相关知识; 3. 车辆保险的特性; 补充知识 本节课(2014-09-10)内容:
2020/4/9
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保险的相关知识: ⑴ 保险的基本属性 ⑵ 保险的要素 ⑶ 保险与其他相似或行为的比较 ⑷ 保险原则(本章重点)
16
⑴ 技术含量较高,更新换代较快; ⑵ 一般人了解有限; ⑶ 对使用者本身和社会影响较大;
这就决定了汽车,特别是占有市场总量90%以 上的私人乘用车,在生产、销售、服务等方面具有 某些特殊的性质;
具体介绍将在第二章进行; 操作车辆保险作业的人员,前提条件就是: 深入了解汽车;
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关于损失补偿原则的补充: 如果保险事件产生的是非人身伤害的财产损失, 则承保方的补偿方式还有一些特别之处;具体体现 在:
财产补偿(赔偿)的实现方式;
a. 价值补偿:或者称为现金补偿,常见于耐用消 费品形式的财产补偿中,比如车辆保险中的“第三 者责任险”等;
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b. 实物维修补偿: 采用各种技术手段对财产的使用价值进行必要
以实际损失为限; 以保险金额为限; 以保险利益为限;
案例
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案例:以实际损失为限
某企业投保财产综合险,确定某类固定资产保险金额30万元 ,一起重大火灾事故发生使其全部毁损,损失时该类固定资产的 市价为25万元,且企业已提折旧2万元。
保险人按实际损失赔偿被保险人23万元。 案例:以保险金额为限 一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁,其保险金额为50万元 ,而房屋遭毁时的市价60万元。虽然被保险人的实际损失为60万 元,但因保单上的保险金额为50万元。 被保险人只能得到50万元的赔偿。 损失赔偿限额是以保险金额、实际损失以及保险利益中的低 值为限;
分析: A死亡是车祸,属单一原因的近因,保险公司应负赔偿责任。 B死亡近因是心肌梗塞,因意外伤害(车祸)与心肌梗塞 (疾病)没有内在联系,心肌梗塞并非由意外伤害所造成,属 于新介入的独立原因。该原因为非保险,即使发生在被保危险 之后,由非保险所致的损失,保险公司无赔偿责任。
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④ 损失补偿原则 ★ 含义:保险期限内发生保险事故遭受损害时,承 保方在责任范围内对被保险人方所受损害进行赔偿;
补充知识: 对保险从业人员的要求: 除一般的基本素质外,相关人员还必须具备特 定的职业素质; 素质的定义: 是指一个人在各个方面,经过长期锻炼、学习 所达到的一种较为稳定的属性,能对人的各种行为 起到长期的、持续的影响甚至决定作用; 特定时期,在特定的环境下,针对特定事务, 人表现出的生存与发展的基本属性;
的恢复;比如车辆保险中的“维修(更换)补偿” 等。该方式作为一种损失补偿方式,在特定情况 下也是有效的,且具备法律效用; c. 重置
在某种情况下,保险方一般不采取(或无法 采取)实物维修的补偿方式,如车辆保险中的 “玻璃破碎险”等;
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当前市场经济变化的节奏较快; 而导致某些特定财产价格变化迅速的状态; 因此重置过程中将会产生较大分歧; 因此,在这种状态下,契约形式的财产损失险 将约定按照现行市价进行赔偿或重置的赔偿方式; 比如:价格迅速变化的房地产行业等;
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⑷ 保险原则 ① 保险利益原则 ② 最大诚信原则 ③ 近因原则 ④ 损失补偿原则
补充知识: 思考方式:有关“系统工程”与“全系统管理 ”的基本知识;
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① 保险利益原则(基本原则) 投保方对保险标的具有法律上承认的权益或利
害关系——经济契约的必要条件(前提); 构成该必要条件的要素是: 有关保险利益必须为:
法律上所认可的利益→合法利益 经济上的利益→经济利益 确定的和能实现的利益→确定利益
作用:防止道德因素风险,消除赌博/投机行为 ,避免不当得利;限制赔偿程度,保障经营稳定
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② 最大诚信原则 实际上就是商业信义的扩展; 包括: 告之,确保,说明和明确等;
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③ 近因原则 损害结果与风险事故的发生有直接的因果关系
相关规定: 只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险 方遭受经济损失时保险方才承担损失补偿的责任; 被保险方可获得的赔偿数额,仅以其保险标的遭 受的实际损失为限;即:补偿额受保险金额和保险利 益限制; ★ 作用:防止与减少道德危险因素与赌博行为,以 及促进保险费的合理;
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补偿额受保险金额和保险利益限制: 包括:
A因颅脑受重伤,且失血过多抢救无效后身亡。B在车祸 丧失了一条大腿,在急救中因急性心肌梗塞死亡。
据调查:事发前公司为全体员工购买了人身意外伤害保险, 每人保险金额为人民币30万元。事故发生后该公司立即就此事向 保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查,了解到:张 强一向身体健康,而王成则患心脏病多年。
时,保险人对责任范围内的风险事故导致的损失才 能给予赔偿;
近因的认定规则; 保险责任的认定方法:
从最初事件出发,进行顺向逻辑推理; 从最终损失开始,逆向追溯事件原因:
单一原因:即损失由单一原因造成
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案例:同难兄弟为何不同获赔? 某公司组织员工旅游。承载员工的大巴车在高速公路上行驶
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保险公司作出如下核定及给付: 核定车祸属意外事故——属于人身意外伤害险的责任范畴; 核定A死亡的近因是车祸,属保险责任,给付A死亡保险金人 民币30万元; 核定B丧失一条腿的近因是车祸,属保险责任,给付王成人 民币10万元意外伤残保险金; 核定B死亡的近因是急性心肌梗塞,不属保险责任,不予给 付死亡保险。
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2. 什么是车辆保险? 财产保险的一种类型; 也是本课程的研究保险对象(标的); 问题涉及到: 车辆财产与其他财产的本质区别; 首先:车辆是一种耐用消费品,可以在一定时
间内重复发挥使用价值; 其次: 相对于其他耐用消费品而言,从某些特定的角
度分析,车辆还具有某些特性:
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车辆保险与理赔
东南大学机械工程学院车辆工程系
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复习上节课(2014-09-03)内容: 第一部分:什么是保险?什么是车辆保险? 理解要点: 1. 保险基础知识; 2. 保险的相关知识; 3. 车辆保险的特性; 补充知识 本节课(2014-09-10)内容:
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保险的相关知识: ⑴ 保险的基本属性 ⑵ 保险的要素 ⑶ 保险与其他相似或行为的比较 ⑷ 保险原则(本章重点)
16
⑴ 技术含量较高,更新换代较快; ⑵ 一般人了解有限; ⑶ 对使用者本身和社会影响较大;
这就决定了汽车,特别是占有市场总量90%以 上的私人乘用车,在生产、销售、服务等方面具有 某些特殊的性质;
具体介绍将在第二章进行; 操作车辆保险作业的人员,前提条件就是: 深入了解汽车;
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关于损失补偿原则的补充: 如果保险事件产生的是非人身伤害的财产损失, 则承保方的补偿方式还有一些特别之处;具体体现 在:
财产补偿(赔偿)的实现方式;
a. 价值补偿:或者称为现金补偿,常见于耐用消 费品形式的财产补偿中,比如车辆保险中的“第三 者责任险”等;
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b. 实物维修补偿: 采用各种技术手段对财产的使用价值进行必要
以实际损失为限; 以保险金额为限; 以保险利益为限;
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案例:以实际损失为限
某企业投保财产综合险,确定某类固定资产保险金额30万元 ,一起重大火灾事故发生使其全部毁损,损失时该类固定资产的 市价为25万元,且企业已提折旧2万元。
保险人按实际损失赔偿被保险人23万元。 案例:以保险金额为限 一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁,其保险金额为50万元 ,而房屋遭毁时的市价60万元。虽然被保险人的实际损失为60万 元,但因保单上的保险金额为50万元。 被保险人只能得到50万元的赔偿。 损失赔偿限额是以保险金额、实际损失以及保险利益中的低 值为限;
分析: A死亡是车祸,属单一原因的近因,保险公司应负赔偿责任。 B死亡近因是心肌梗塞,因意外伤害(车祸)与心肌梗塞 (疾病)没有内在联系,心肌梗塞并非由意外伤害所造成,属 于新介入的独立原因。该原因为非保险,即使发生在被保危险 之后,由非保险所致的损失,保险公司无赔偿责任。
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④ 损失补偿原则 ★ 含义:保险期限内发生保险事故遭受损害时,承 保方在责任范围内对被保险人方所受损害进行赔偿;
补充知识: 对保险从业人员的要求: 除一般的基本素质外,相关人员还必须具备特 定的职业素质; 素质的定义: 是指一个人在各个方面,经过长期锻炼、学习 所达到的一种较为稳定的属性,能对人的各种行为 起到长期的、持续的影响甚至决定作用; 特定时期,在特定的环境下,针对特定事务, 人表现出的生存与发展的基本属性;
的恢复;比如车辆保险中的“维修(更换)补偿” 等。该方式作为一种损失补偿方式,在特定情况 下也是有效的,且具备法律效用; c. 重置
在某种情况下,保险方一般不采取(或无法 采取)实物维修的补偿方式,如车辆保险中的 “玻璃破碎险”等;
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当前市场经济变化的节奏较快; 而导致某些特定财产价格变化迅速的状态; 因此重置过程中将会产生较大分歧; 因此,在这种状态下,契约形式的财产损失险 将约定按照现行市价进行赔偿或重置的赔偿方式; 比如:价格迅速变化的房地产行业等;
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⑷ 保险原则 ① 保险利益原则 ② 最大诚信原则 ③ 近因原则 ④ 损失补偿原则
补充知识: 思考方式:有关“系统工程”与“全系统管理 ”的基本知识;
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① 保险利益原则(基本原则) 投保方对保险标的具有法律上承认的权益或利
害关系——经济契约的必要条件(前提); 构成该必要条件的要素是: 有关保险利益必须为:
法律上所认可的利益→合法利益 经济上的利益→经济利益 确定的和能实现的利益→确定利益
作用:防止道德因素风险,消除赌博/投机行为 ,避免不当得利;限制赔偿程度,保障经营稳定
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② 最大诚信原则 实际上就是商业信义的扩展; 包括: 告之,确保,说明和明确等;
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③ 近因原则 损害结果与风险事故的发生有直接的因果关系
相关规定: 只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险 方遭受经济损失时保险方才承担损失补偿的责任; 被保险方可获得的赔偿数额,仅以其保险标的遭 受的实际损失为限;即:补偿额受保险金额和保险利 益限制; ★ 作用:防止与减少道德危险因素与赌博行为,以 及促进保险费的合理;
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补偿额受保险金额和保险利益限制: 包括: