金融市场与工具课后思考题
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1、民间借贷的利弊有哪些?
答:利:a.有利于转移银行风险b.起到优化资源的作用c.有效缓解了资金的供需矛盾d.手续简便,资金到位及时e.用途广泛,重点较突出f.利率弹性大,期限较灵活
弊:a.缺乏法律保护和经营缺位容易引发民事纠纷 b.多为短期行为,不利于企业自身与地方经济长期稳定发展c.容易引发资金恶性循环e.检测难度大,影响宏观调控结果 f.资金安全难以保证,债务人出逃现象严重,容易引发连锁纠纷
2、浙江省民间借贷有何特点?
答:a.经营借贷为主,中小微企业深度介入b.高息现象普遍存在,且日益隐蔽化c.职业化、中介化、组织化的新特征开始显现d.与非法集资等涉嫌违法犯罪的活动时有交织
3、《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》的具体内容是什么?
答:十二项任务。
一、规范发展民间融资。制定规范民间融资的管理办法,建立民间
融资备案管理制度,建立健全民间融资监测体系。
二、加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机
构改革,依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
三、发展专业资产管理机构。引导民间资金依法设立创业投资企业、
股权投资企业及相关投资管理机构。
四、研究开展个人境外直接投资试点,探索建立规范便捷的直接投
资渠道。
五、深化地方金融机构改革。鼓励国有银行和股份制银行在符合条
件的前提下设立小企业信贷专营机构。支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。推进农村合作金融机构股份制改造。
六、创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,探索建
立多层次金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。建立小微企业融资综合服务中心。
七、培育发展地方资本市场。依法合规开展非上市公司股份转让及
技术、文化等产权交易。
八、积极发展各类债券产品。推动更多企业尤其是小微企业通过债
券市场融资。建立健全小微企业再担保体系。
九、拓宽保险服务领域,创新发展服务于专业市场和产业集群的保
险产品,鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。
十、加强社会信用体系建设。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信
和司法公信建设,推动小微企业和农村信用体系建设。加强信用市场监管。
十一、完善地方金融管理体制,防止出现监管真空,防范系统性风险和区域性风险。建立金融业综合统计制度,加强监测预警。
十二、建立金融综合改革风险防范机制。清晰界定地方金融管理的职责边界,强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方
4、民间借贷的利率是最高不得超过多少?
答:最高不得超过同期银行贷款利率的4倍。
5、温州金融综合改革试验的主要任务是什么?
答:一、规范民间融资
二、加快发展新型金融组织
三、发展专业资产管理机构
四、研究开发个人境外直接投资试点,探索建立规范便捷的直接投资渠
道
五、深化地方金融机构改革
六、穿心发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务,探索建立多
层次金融服务体系
七、培育发展地方资本市场
八、积极发展各类债务产品
九、拓宽保险服务领域,创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产
品,鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。加强信用市场监管
十、加强社会信用体系建设
十一、完善地方金融管理体制,防止出现监管真空,防范系统性风险和区域性风险。建立金融综合统计制度,加强监测预警。
十二、建立金融综合改革风险防范机制
6、什么是金融与金融市场?如何区分直接金融与间接金融?
答:金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相
联系的经济活动的总称,广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖,狭义的金融专指信用货币的融通。金融市场买卖金融工具以融通资金的场所或机制。
7、如何理解社会资金融通体系?
答:资金融通是指在经济运行过程中,资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动,是所有金融交易活动的总称。
8、简述我国金融体系的构成。
答:我国的金融体系由“一行三会”以及其监管的机构组成。
目前,我国金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会(银监会)、中国保险监督管理委员会(保监会)、中国证券监督管理委员会(证监会)为领导,以商业银行、政策性银行为主体,以非银行金融机构、外资金融机构等为补充,多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系格局。
9、何谓融资工具?主要的融资工具有哪些?各自有何特点?
答:
10、比较不同的融资方式时主要考虑的因素有哪些?
11、什么是内源融资?
答:内源融资是指公司经营活动结果产生的资金,即公司内部融通的资金,它主要由留存收益和折旧构成,是指企业不断将自己的储蓄(它主要包括盈利、折旧和定额负债)转化为投资的过程。
12、简述内源融资的优缺点。
答:优点:内生性、融资成本低、具有产权控制权、能够降低企业财务风缺点:规模约束,受公司盈利能力及积累的影响,不可能进行大规模融资;
股利分配受股东制约
不利于吸引投资者
影响盈利能力,股利过少
13、内源融资有哪些形式?
答:表外融资模式、留存盈余模式、折旧模式
14、什么是租赁?它具有哪些特点?
答:租赁是一种以一定费用借贷实物的经济行为。
特点:出租人以获得租金为条件,让渡一定时期内的商品的使用价值供承租者使用
15、怎样对租赁业务进行分类?可以分为几类?
答:按租赁的目的进行分类,可分为经营租赁和融资租赁;按租赁的资产类别分类,可以分为动产租赁和不动产租赁;按出租人和承租人的营业区分类,可以分为境内租赁和境外租赁。
16、融资租赁的特点有哪?
答:出租人在租赁期满时将资产的所有权转移给承租人;承租人有优先承购权;租赁期不短于租赁资产有效经济寿命的75%;最低租赁偿付款的现值不低于租赁公司平时价的90%。
17、租赁的功能有哪些?
答:融资;促销,避免企业存货太多,扩大产品销路;投资;资产管理。18、现代租赁和传统租赁相比,它的优势是什么?
答:对承租人:提高资金流动性,降低投资风险;提高设备利用率,降低生产成本;
对出租人:集中资金购置承租人所需资产,租出去收租金,提高其自有资金利用率;
对设备制造企业:拓宽产品市场,提高产品销售,降低销售风险;
对整个国民经济:实现所有权与使用权分离,淡化了其强烈的生产资料占有欲望;有利于控制固定资产规模;使我国企业绕过资金难关达到加速技术改变目的。
19、什么是商业信用?
答:指企业与企业之间相互提供的,和商品交易直接相关的资金融通形式。
20、商业信用融资有哪几种形式?
答:应付账款、应付票据和预收账款。
21、商业信用融资有哪些特点?
答:一般没有银行、金融公司等中介机构的参与,是种“自然性”的债务债权关系。资金获取简便灵活;融资成本相对较低;融资来源和规模受到限制;融资期限较短,但可实现长期利用。
22、如何防范商业信用融资风险?
答:加快立法和制度建设
明确监管机构,建立相应的协调处理机制
加强信用管理里,防范信用风险
加强人才培养,提高个人素质
23、我国银行贷款业务主要有哪些分类?
答:按期限分类,可分为活期贷款和定期贷款,定期贷款又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
按贷款保障程度分类,可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现,担保贷款又可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款;