商业银行数据合规分析系统

商业银行数据合规分析系统

V1.0

技术白皮书

2017年2月

为防范金融风险，尤其是银行业风险事件发生，近年来银行业监管当局在业务监管范围、方式和技术手段方面都发生了很大变化。大量利用信息技术的优势，革新监管的现场检查、非现场检查的监管执行模式。使得商业银行面临更加严厉、更加直接、更加精细的业务合规监管检查。比如，2012年3月至今银监会通过发布《中小银行及农村金融机构监管数据标准化规范》以及建立新一代监管数据分析平台，使得原来只能针对小部分大型商业银行才可以进行的监管业务，可以推广到全国各类中小银行进行合规性监管。大大提高了合规性监管的范围、频度，有效防范商业银行业务风险事件发生。

监管机构通过对银行上报的数据进行深入分析，发现了商业银行在运营过程中存在的不合规业务，并据此开展相应的现场检查工作，随着监管力度的加大，银行业金融机构所面临的压力将越来越大。在做好上报数据的真实性、准确性、时效性的同时，更多要关注银行业务的合规性。

1.产品定位及价值

本软件产品就是帮助商业银行利用信息化手段和工具对本行经营业务存在的问题进行检查分析和定位，协助落实整改，转变风险管控思路，建立主动的业务合规预警机制，从被动接受监管部门检查转为主动查找和分析商业银行自身业务合规性，从监管事后整改转为事前防范，扎实提升商业银行风险防范能力和风险管控水平。

本软件产品结合商业银行基础数据，将业务合规分析模型导入其中，通过模型运算得出存在疑点的交易信息和客户信息，提示和披露

商业银行在经营业务方面可能存在的问题和风险点，以达到如下目的：

1、对商业银行存在的违规业务问题能够进行精确定位

2、协助商业银行对专项风险的进行深度分析。

3、协助商业银行对业务合规风险进行持续检查和监控

系统结合监管思路和重点，整理了约40多个业务合规分析模型，能通过对商业银行的业务数据进行自动化分析，全方位地检查商业银行存在的不合规业务情况。

部分业务合规分析模型名称如下：

☐贷款利率异常浮动

☐受托支付超期

☐关联互保

☐为房地产企业发放流动资金贷款

☐向非土地储备机构发放土地储备贷款

……等等约40多个业务分析模型。

2.产品功能特点

（1）系统功能结构

系统主要的功能结构如下图所示：

（2）模型文件导入

系统可检查的合规模型采用二进制文件方式导入系统中，模型导入后，即可进行相应的数据合规分析。具有很好的扩展性和合规业务跟踪能力。

系统支持多模型文件并行导入系统中。

（3）模型运行特点

3.技术路线及架构

☐应用系统技术路线

✧纯J2EE应用系统：java、Jquery、Ajax、Hibernate、Spring…

✧数据库：DB2

✧IE7以上浏览器或其他浏览器

✧独特的WEB图形交互技术

☐系统部署架构

✧B/S架构，一点部署