保险经纪业务内容
保险经纪人的服务内容和责任范围
保险经纪人的服务内容和责任范围保险经纪人是保险市场中的重要角色，他们为客户提供专业的保险咨询和服务。
保险经纪人的责任是确保客户在购买保险时能够得到最合适的保险保障，同时为客户提供全面的保险咨询和支持。
本文将详细介绍保险经纪人的服务内容和他们的责任范围。
一、保险经纪人的服务内容保险经纪人的服务内容包括但不限于以下几个方面：1. 保险需求分析：保险经纪人会与客户进行沟通，了解客户的保险需求和风险承受能力。
他们会通过详细的调研和分析，确定客户的保险需求，为客户量身定制最适合的保险方案。
2. 产品比较和推荐：保险经纪人了解市场上各种不同类型的保险产品，包括寿险、车险、财产险等。
他们会对各个保险公司的产品进行细致比较和评估，为客户提供最佳的保险选择。
3. 保险合同处理：保险经纪人会帮助客户处理保险合同相关事务，包括合同订立、续签、变更和理赔等。
他们会协助客户完成合同的签署和提供相关文件，确保合同的有效性和法律合规性。
4. 理赔服务：当发生保险事故时，保险经纪人将全程协助客户进行理赔，包括填写理赔申请、提供必要的材料和证据，并与保险公司进行协商和沟通，确保客户能够及时获得理赔款项。
5. 保险咨询和建议：保险经纪人是专业的保险顾问，他们会根据客户的需求和实际情况，提供全面的保险咨询和建议。
无论客户是个人还是企业，保险经纪人都会根据客户的风险状况和规模，制定相应的保险策略，帮助客户降低风险并获得更好的保障。
二、保险经纪人的责任范围保险经纪人在提供服务时应遵守以下责任范围：1. 忠实、诚信原则：保险经纪人应以最大诚意和忠实原则为客户服务，为客户的利益着想，不得违背客户的授权或超出授权范围进行操作。
2. 保密义务：保险经纪人应对客户提供的个人和商业信息保密，不得擅自泄露和使用客户的信息，确保客户的利益和隐私权得到保护。
3. 专业与谨慎原则：保险经纪人应具备专业知识和技能，在提供服务时应谨慎、细致，并基于客户的实际情况提供合理的建议和推荐。
酒店保险经纪方案
酒店保险经纪方案随着旅游业的快速发展，酒店也成为了旅行中不可或缺的一部分。
然而，随之而来的风险和责任也在不断增加，为了保护酒店业主和客户的财产以及生命安全，酒店保险逐渐成为了必需品。
作为酒店业主，为了保障自己的利益和经营业务的顺利进行，我们需要考虑如何选择一份适合自己的酒店保险。
酒店保险的重要性作为酒店业主，我们需要时刻意识到酒店管理中所面临的各种风险，例如员工意外受伤、客人行李丢失、自然灾害、盗窃等等。
这些风险不仅会在短期内直接影响我们的经营业务，还可能导致长期损失，并对酒店品牌产生负面影响。
因此，我们需要为酒店购买适当的保险来防范风险，降低损失并保护酒店业主和客户的财产和生命安全。
酒店保险经纪方案的优势酒店保险经纪公司是一家专业为酒店提供保险服务的公司，他们通过与多家保险公司合作，为酒店提供全面的保险方案。
与直接购买保险相比，酒店保险经纪方案有以下优势：1. 提供全面的保险覆盖酒店保险经纪公司专业的保险经纪人员会根据酒店的具体情况，为酒店提供涵盖各种风险的保险方案，从员工意外受伤、客人个人财产和安全、酒店财产损失及自然灾害等多个方面提供覆盖，确保酒店能够应对各种意外情况。
同时，酒店保险经纪公司还可以为酒店提供专业的风险评估服务，帮助酒店了解和识别可能存在的潜在风险，制定更全面的保险计划。
酒店保险经纪公司通过与多家保险公司合作，可以获取更多的保险套餐信息，并根据酒店的实际情况和需求，为酒店提供最优惠的保险方案。
此外，酒店保险经纪公司还可以通过与保险公司之间的谈判，为酒店争取更加灵活的保险条款和更低的保险费用。
3. 提供专业的理赔服务在保险事故发生后，酒店保险经纪公司可以为酒店提供专业的理赔服务。
专业理赔师会在第一时间赶赴酒店，协调酒店和保险公司之间的赔偿事宜，确保酒店可以及时获得最大程度的赔偿，降低酒店经营的损失。
如何选择酒店保险经纪方案选择合适的酒店保险经纪公司可以帮助我们为酒店找到最适合自己的保险方案。
保险经纪人的民事法律责任有哪些
保险经纪⼈的民事法律责任有哪些我们知道，保险经纪⼈其实就是保险双⽅起中介作⽤的中介⼈，保险经纪⼈应该按照法律规定从事保险活动。
那么，保险经纪⼈哪些情况下会承担民事法律责任呢?今天，店铺⼩编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。
⼀、保险经纪⼈的法律地位经纪⼈是在各种交易活动中为交易双⽅沟通信息、促使成交、提供相关服务的⼈。
保险经纪⼈就是在保险市场中为保险当事⼈提供中介服务的⼀种中介机构。
随着我国保险业的不断发展和加⼊世贸组织之后保险业与国际的接轨及对国外保险公司的开放，将会带动我国保险经纪⼈⾏业有⼀个较⼤发展。
根据我国保险法的规定，保险经纪⼈是基于投保⼈的利益，为投保⼈与保险⼈订⽴保险合同提供中介服务，并依法收取佣⾦的单位。
因此，在我国的保险市场中，保险经纪⼈是为投保⼈的利益，向投保⼈提供与订⽴保险合同相关的服务，并因此收取佣⾦的法⼈机构。
在我国⾃然⼈、合伙企业不能成为保险经纪⼈。
保险经纪⼈的经营业务主要包括以下四个⽅⾯：向投保⼈提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务;拟订投保⽅案，办理投保⼿续;代办检验索赔;安排国内国际分⼊、分出业务。
根据我国对保险经纪⼈的有关管理规定，不允许保险经纪⼈兼营保险代理业务，这与韩国的规定相同，⽽在英美则不禁⽌保险经纪⼈兼职代理业务。
⼆、保险经纪⼈哪些情况下会承担民事法律责任保险经纪⼈在接受投保⼈的委托在其业务活动中承担以下责任：⾸先负责提供保险信息，促成订⽴保险合同。
保险经纪⼈⾸先应当将有关保险事项的信息如实告知投保⼈，并依其专业知识和业务经验，按照投保⼈的需要为投保⼈确定适当的险别、数量、承保⼈及投保⽅案，促使保险合同订⽴。
其次，审查保险合同内容，告知投保⼈应当注意的事项。
第三，当保险事故发⽣后，协助投保⼈向保险⼈索赔。
保险经纪⼈在接受委托履⾏其义务的同时，享有相应的权利主要有：要求⽀付佣⾦的权利。
保险经纪⼈在完成投保⼿续、交付保费后，保险⼈应当从保费中提取⼀定⽐例的佣⾦⽀付给保险经纪⼈;保单留置的权利。
保险经纪人的职业素养与业务技能
保险经纪人的职业素养与业务技能保险经纪人是保险市场中扮演重要角色的专业人士。
他们负责帮助客户识别和管理风险，提供合适的保险产品，并协助客户在索赔时得到维权。
一个优秀的保险经纪人需要具备优秀的职业素养和业务技能，本文将详细探讨这些方面的内容。
一、职业素养职业素养是指个人在从事职业活动中所表现出的道德、行为、文化和心理品质等方面的素养。
对于保险经纪人来说，优秀的职业素养是他们走向成功的基石。
以下是保险经纪人职业素养的具体表现。
1. 专业精神保险经纪人需要对自己所负责的保险产品了解透彻，并且持续不断地学习保险市场的最新资讯，不断提高自身的专业知识和技能，以便能够更好地为客户服务。
2. 诚信诚信是一个人的基本品质，对于保险经纪人来说更是如此。
他们需要与客户建立良好的信任关系，并且任何时候都要遵守诚信原则，不得利用自己的地位和职权谋取私利。
3. 敬业精神保险经纪人需要具备高度的敬业精神，愿意为客户着想，认真对待每一个客户。
他们需要有热情、责任心和耐心，耐心听取客户需求，积极沟通解决问题。
4. 适应力保险市场是一个不断变化的环境，保险经纪人需要具备优秀的适应能力，能够迅速调整自己的工作方式和思维方式，以适应市场快速变化的需求。
二、业务技能业务技能是保险经纪人必备的技能，这是完成工作任务和与客户建立良好关系的关键。
以下是保险经纪人业务技能的具体表现。
1. 保险产品知识保险经纪人需要深入了解自己负责的保险产品，包括保险种类、保险范围、保险费率、理赔规定等方面的知识，以便为客户提供准确的保险咨询。
2. 风险管理保险经纪人需要帮助客户识别和管理风险，了解客户的保险需求和保险风险，并提供相应的风险管理措施和方案。
3. 客户关系管理保险经纪人需要与客户建立良好的关系，建立客户档案，及时跟进客户需求，保持沟通，提高客户忠诚度。
4. 理赔处理保险经纪人需要积极协助客户处理保险理赔事宜，了解理赔流程和规定，确保客户的权益得到维护。
保险经纪服务委托协议书6篇
保险经纪服务委托协议书6篇篇1甲方（委托方）：____________________乙方（受托方）：____________________保险经纪公司鉴于甲方需要保险经纪服务，乙方具备提供专业的保险经纪服务的资格和能力，双方根据平等、自愿、诚信的原则，达成以下协议：一、协议目的甲方委托乙方提供保险经纪服务，乙方根据甲方的需求提供专业的保险咨询、风险评估、保险方案设计、保险购买、理赔协助等服务。
二、服务内容1. 保险咨询：为甲方提供全面的保险咨询服务，解答甲方关于保险的相关问题。
2. 风险评估：对甲方的财产、责任、人员等风险进行评估，识别潜在风险。
3. 保险方案设计：根据甲方的需求和风险评估结果，为甲方设计合适的保险方案。
4. 保险购买：协助甲方选择适合的保险产品，协助完成保险购买流程。
5. 理赔协助：协助甲方处理理赔事宜，提供必要的理赔指导和帮助。
三、双方责任与义务1. 甲方责任与义务（1）甲方应提供真实、准确、完整的个人信息和资料。
（2）甲方应按照约定支付服务费用。
（3）甲方应遵守法律法规，不得利用乙方提供的服务从事非法活动。
2. 乙方责任与义务（1）乙方应提供专业的保险经纪服务，确保服务质量。
（2）乙方应保守甲方的商业秘密和个人隐私。
（3）乙方应根据甲方的需求调整服务内容，尽最大努力满足甲方的需求。
（4）乙方应及时向甲方反馈服务进展和结果。
四、服务费用及支付方式1. 服务费用：人民币______元（大写：____________________元整）。
2. 支付方式：甲方应在协议签订后______日内支付服务费用到乙方指定账户。
3. 乙方在收到服务费用后，应向甲方提供正规的发票。
五、协议期限及终止1. 本协议自双方签字盖章之日起生效，有效期为______年。
2. 双方可协商一致解除本协议，任何一方不得无故单方面解除协议。
3. 本协议到期后，如双方有合作意愿，可续签本协议。
六、违约责任1. 甲方未按照约定支付服务费用的，乙方有权解除本协议，并有权要求甲方支付违约金。
保险经纪业务岗位职责
保险经纪业务岗位职责
保险经纪业务岗位职责：
1. 与客户沟通：负责与客户沟通，了解客户的保险需求和风险
状况，提供专业的咨询和建议，并根据客户的要求设计和推荐适合
的保险产品。
2. 开发客户：通过电话营销、客户走访、网络推广等多种方式，积极拓展客户资源，提高业务销售量，完成客户开发指标。
3. 保险产品销售：通过了解客户的保险需求，根据客户的风险
状况和保险需求，推荐适合的保险产品，协助客户完成保险购买流程，并跟进保险风险评估、理赔等相关事宜，以达到销售业绩目标。
4. 合规管理：负责保险产品销售程序中的合规要求，保障销售
流程和执行规范，严格按照法律法规执行，防范风险。
5. 管理跟进：对新客户和老客户进行后续跟进，处理客户提出
的投诉和问题，维护客户关系，使客户满意度和忠诚度提高。
6. 市场调研与业务分析：负责对市场进行调研、分析，了解当
地保险市场趋势，及时调整和优化销售策略和方案。
7. 合同管理：负责保险合同的管理、存档等工作，保障合同的
有效性和便于跟进管理保险合同中客户保险权利义务合理性。
8. 协调保险代理公司的合作事宜，包括招聘和培训保险代理人、销售状况监管、市场推广和渠道拓展，确保合作方能够满足公司的
业务需要。
以上就是保险经纪业务岗位的主要职责，要求从专业鉴定、销
售技巧、客户服务、保险合法合规等多方面全面发展，保障公司与
客户的双赢。
保险经纪公司可以经营的业务范围有哪些
保险经纪公司可以经营的业务范围有哪些
如今由于⼤家的需求各种各样，所以保险种类也就越来越多，保险经纪公司也是层出不穷。
那么保险经纪公司可以经营的业务范围有哪些呢？针对这个问题，店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
保险经纪公司可以经营的业务范围有哪些
(⼀)为投保⼈拟订投保⽅案、选择保险公司以及办理投保⼿续；
(⼆)协助被保险⼈或者受益⼈进⾏索赔；
(三)再保险经纪业务；
(四)为委托⼈提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
(五)中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。
《保险经纪⼈监管规定》
第三⼗六条保险经纪⼈可以经营下列全部或者部分业务：
(⼀)为投保⼈拟订投保⽅案、选择保险公司以及办理投保⼿续；
(⼆)协助被保险⼈或者受益⼈进⾏索赔；
(三)再保险经纪业务；
(四)为委托⼈提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
(五)中国保监会规定的与保险经纪有关的其他业务。
如果您的情况⽐较复杂，店铺也提供律师在线咨询服务，欢迎您进⾏法律咨询。
保险经纪人岗位职责
保险经纪人岗位职责（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、工作计划、演讲致辞、策划方案、合同协议、规章制度、条据文书、诗词鉴赏、教学资料、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays for everyone, such as work summaries, work plans, speeches, planning plans, contract agreements, rules and regulations, doctrinal documents, poetry appreciation, teaching materials, other sample essays, etc. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please stay tuned!保险经纪人岗位职责保险经纪人岗位职责（精选7篇）保险经纪人岗位职责篇11、发现潜在客户的保险需求，争取成为客户认可的保险经纪人；2、对客户面临的风险进行调研、查勘，提供风险评估报告；3、针对客户面临的风险制定风险管理方案，其核心为保险方案；4、协助或代表客户进行保险采购，选择合适的保险人和保险方案；5、协助客户办理投保、缴费等手续；6、审核保险协议、保险合同、保险单等技术文件；7、对客户保险相关人员进行保险培训，告知保险方案内容、被保险人义务、保险报案方式、保险公司及经纪公司联系人等重要保险事宜；8、发生保险事故后，协助客户报案、收集报案材料、查勘现场、代表客户与保险公司谈判等；9、日常联系、定期报送保险服务情况等其他工作。
保险经纪公司业务操作规范流程
保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象，打造公司的服务品牌，特制定本流程。
一、投保服务流程投保服务流程示意图通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
（1)了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2）了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户：（1)了解目标客户的情况，进行可行性分析，拟订初步风险管理建议。
（2)制定访问计划，确定具体经办人员。
3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；（2）了解客户的基本情况；（3)征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书，同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的，由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持.6、风险调查评估经客户同意,对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告,提出建议.规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》。
风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式.询价内容包括:（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
(2)收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算(1）代收的保费直接划拨公司总部，并同公司财务部门进行资金到帐确认。
确认保费到帐后，总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司,同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构.业务机构业务人员将佣金发票送交承保公司，取回保费发票送交客户并换回我司的保费收据。
保险经纪业务内容
保险经纪业务内容1. 简介保险经纪业务是指一种以保险公司为中心，通过保险经纪人作为中介，为客户提供保险相关服务的业务形式。
保险经纪人作为专业的保险中介人，在购买保险产品方面具有丰富的经验和专业知识，能够帮助客户根据自身需要选择最适合的保险产品，并提供全面的保险咨询和服务。
2. 保险经纪业务种类保险经纪业务可以分为以下几个主要种类：2.1 个人保险经纪个人保险经纪是指保险经纪人为个人客户提供保险相关服务的业务形式。
个人保险经纪人可以帮助客户购买个人保险产品，例如人寿保险、医疗保险、车辆保险等，并在理赔等方面提供咨询和协助。
2.2 企业保险经纪企业保险经纪是指保险经纪人为企业客户提供保险相关服务的业务形式。
企业保险经纪人可以协助企业购买企业保险产品，例如财产保险、责任保险、员工福利保险等，并在风险管理、保险理赔等方面提供专业的咨询和协助。
2.3 团体保险经纪团体保险经纪是指保险经纪人为组织或群体客户提供保险相关服务的业务形式。
团体保险经纪人可以协助组织或群体购买团体保险产品，例如医疗保险、意外伤害保险等，并提供全面的保险咨询和服务。
3. 保险经纪业务流程保险经纪业务一般包括以下几个主要流程：3.1 客户需求分析保险经纪人首先会与客户进行沟通，了解客户的保险需求和预算等信息，同时根据客户的个人情况和风险承受能力，进行保险需求分析。
3.2 保险产品选购根据客户的需求分析结果，保险经纪人会向客户提供不同的保险产品方案，并协助客户选择最适合的保险产品。
3.3 报价和比较保险经纪人会向多家保险公司询价，获取不同保险产品的报价，并对比不同产品的保险条款、保费及理赔等条件，为客户提供全面的比较和分析。
3.4 保险合同签订一旦客户确定了购买的保险产品，保险经纪人会帮助客户与保险公司签订保险合同，并确保合同条款符合客户的要求和利益。
3.5 保险理赔服务在保险期间，如果客户发生保险事故或风险事件，保险经纪人将协助客户进行保险理赔，包括填写理赔申请，提供相关证明材料，并与保险公司进行协商和跟踪理赔过程，确保客户能够及时获得保险赔偿。
保险经纪人概况
保险经纪人工作内容
02
客户需求分析与评估
01
了解客户需求
通过与客户的沟通，了解客户对保险的需求、预算和偏 好。
02
风险评估
对客户的个人和家庭情况进行全面了解，评估其面临的 风险和需要保障的范围。
保险经纪人行业面临的挑战与机遇
挑战
随着数字化转型的推进，传统保险经纪人的业务模式受到挑战。同时，市场竞争激烈，对保险经纪人的专业素质 和服务质量要求越来越高。
机遇
随着人们对风险保障需求的增加和消费模式的转变，保险经纪人市场仍具有巨大的发展潜力。同时，政府对保险 行业的监管逐渐放宽，也为保险经纪人提供了更多的发展机遇。
客户B
在保险经纪人的建议下，客户B为自己和家人购买了 长期护理保险。随着年龄的增长，客户B的父母需要 长期护理，保险赔偿为家庭提供了经济支持。
成功业务拓展案例分析
保险经纪人通过深入了解市场需求，拓展了企业客户业务。 为企业提供员工福利保险计划，包括团体人寿、健康和意外 险。由于方案合理且服务周到，该业务迅速成为公司重要的 收入来源。
晋升通道
保险经纪人可以通过积累经验和业绩， 逐步晋升为高级经纪人、区域经理、部 门总监等职位，获得更高的薪酬和福利 待遇。
VS
培训与学习
保险公司通常会为保险经纪人提供各种培 训和学习机会，如专业课程、业务培训、 管理技能培训等，帮助经纪人提升自身能 力。
保险经纪人职业转型与拓展
转型方向
拓展领域
保险经纪人可以根据自身兴趣和职业规划， 转型为其他相关领域的职业，如保险咨询师、 风险管理师、投资顾问等。
2024年保险经纪服务合同
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年保险经纪服务合同本合同目录一览第一条：合同主体及定义1.1 甲方名称及地址1.2 乙方名称及地址1.3 丙方名称及地址第二条：保险经纪服务内容2.1 保险产品咨询2.2 保险方案设计2.3 保险合同谈判2.4 保险理赔协助第三条：服务期限3.1 合同生效日期3.2 合同终止日期第四条：服务费用4.1 保险经纪服务费4.2 费用支付方式4.3 费用支付时间第五条：保密条款5.1 保密信息范围5.2 保密期限5.3 保密义务违反的后果第六条：责任及赔偿6.1 甲方责任6.2 乙方责任6.3 丙方责任第七条：争议解决方式7.1 协商解决7.2 调解解决7.3 仲裁解决7.4 法律诉讼第八条：合同的变更与解除8.1 合同变更条件8.2 合同解除条件第九条：合同的终止9.1 合同终止条件9.2 合同终止后的处理第十条：一般条款10.1 合同的生效10.2 合同的转让10.3 合同的继承第十一条：违约责任11.1 违约行为11.2 违约责任第十二条：不可抗力12.1 不可抗力的定义12.2 不可抗力导致的后果第十三条：法律适用及争议解决13.1 法律适用13.2 争议解决方式第十四条：其他条款14.1 合同的保管14.2 合同的修订14.3 合同的附件第一部分：合同如下：第一条：合同主体及定义第二条：保险经纪服务内容2.1 保险产品咨询乙方负责向甲方提供保险产品相关信息，包括保险条款、保险费用、保险责任等，并解答甲方的疑问。
2.2 保险方案设计乙方根据甲方的实际需求和风险状况，提供合适的保险方案，包括保险类型、保险金额、保险期限等。
2.3 保险合同谈判乙方代表甲方与丙方进行保险合同的谈判，争取最有利于甲方的保险条款和保险费率。
2.4 保险理赔协助乙方在甲方发生保险事故后，协助甲方办理保险理赔手续，并提供必要的帮助和指导。
第三条：服务期限3.1 合同生效日期本合同自双方签订之日起生效，并以书面形式注明生效日期。
保险经纪法律规定(3篇)
第1篇一、概述保险经纪是指依法设立的保险经纪机构，接受投保人或者被保险人的委托，为投保人或者被保险人提供保险产品、保险方案设计、保险合同签订、保险费支付、保险理赔等服务的中介活动。
为了规范保险经纪活动，保护投保人、被保险人和保险人的合法权益，维护保险市场秩序，促进保险业健康发展，我国制定了《保险法》和《保险经纪机构管理规定》等相关法律法规。
二、保险经纪机构设立1. 设立条件根据《保险法》和《保险经纪机构管理规定》，设立保险经纪机构应当具备以下条件：（1）有符合法律、行政法规规定的章程；（2）有符合法律、行政法规规定的注册资本；（3）有符合法律、行政法规规定的注册资本验资证明；（4）有符合法律、行政法规规定的公司住所；（5）有符合法律、行政法规规定的组织机构；（6）有符合法律、行政法规规定的法定代表人、董事、监事和高级管理人员；（7）有符合法律、行政法规规定的保险经纪业务从业人员。
2. 设立程序设立保险经纪机构，应当向中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）提出申请，并提交以下材料：（1）保险经纪机构设立申请书；（2）公司章程；（3）注册资本验资证明；（4）公司住所证明；（5）组织机构设置方案；（6）法定代表人、董事、监事和高级管理人员的任职资格证明；（7）保险经纪业务从业人员名单及其从业资格证明；（8）中国保监会规定的其他材料。
中国保监会应当自收到申请之日起30个工作日内作出批准或者不予批准的决定。
批准设立的，颁发《保险经纪机构许可证》；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。
三、保险经纪业务范围1. 业务范围保险经纪机构可以从事以下业务：（1）为投保人提供保险产品、保险方案设计、保险合同签订、保险费支付、保险理赔等服务；（2）为被保险人提供保险产品、保险方案设计、保险合同签订、保险费支付、保险理赔等服务；（3）为保险人提供保险产品、保险方案设计、保险合同签订、保险费支付、保险理赔等服务；（4）保险代理、保险经纪、保险公估业务；（5）保险咨询、保险培训、保险宣传等业务。
保险公司业务经营的主要环节
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保 ４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的 单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进 行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定 的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章 保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节 专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转 移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销 售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认
保险经纪和保险代理区别
保险经纪公司和保险代理公司的区别说明保险经纪公司和保险代理公司,都是从事保险中介业务的机构,非专业人士往往会将两者混为一谈,下面将从两者的定义、所提供服务、盈利方式及服务对象、所需承担责任四个方面对两者进行区别;一、定义一、保险经纪公司保险经纪公司是指针对客户的特定需求,运用自身的专业优势,为投保人提供专业的保险计划和风险管理方案的机构;在同客户签订委托协议后,由保险经纪公司组织市场询价或招投标,选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司;在与保险公司的谈判中维护客户的利益,争取对客户的最大优惠;此外,保险经纪人还协助投保人制定保险以外的全面的风险管理计划,具有很强的专业性;保险经纪公司是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾问;二、保险代理公司保险代理公司是指依据我国相关法律法规,设立的专门从事保险代理业务的有限责任公司和股份有限公司,它属于专业保险代理人;我国法律对保险代理公司的设立采取审批制度,即设立保险代理机构必须经过中国保监会的批准,取得经营保险代理业务经营许可证,并办理工商登记手续,领取营业执照后,方可从事保险代理业务活动;二、所提供服务的区别一、保险经纪公司1.保险经纪服务了解潜在客户的基本情况和客户的保险需求,包括：保险标的的基本情况、所属行业风险状况、投保期间、在保状况等;根据客户的基本情况,对其面临的风险进行初步分析,并对风险加以区分,确定保险需求,向客户提交保险建议书;接受客户正式委托前,向客户如实告知保险经纪公司、权利义务、工作流程、解释保险经纪工作的服务内容、自身资质、经纪费收取方式等事项;取得客户的授权委托书、与客户签订保险经纪服务协议书,明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容;委托书或协议书中明确客户有义务根据保险经纪工作的需要提供全面、真实的相关资料;详细了解客户的保险需求,通过问卷调查或实地勘查,分析客户面临的风险,帮助客户对风险进行识别,并对其项目风险做出评价,向客户提供专业的保险意见;根据保险项目的风险特征、客户需求,以项目获得最充分保障为目的,向客户提供相关的风险转移建议,量身拟定合适的投保方案;将经客户认可的保险方案和相关的核保资料以询价书或等书面形式发至相关保险公司询价;在得到保险公司报价后,立即对相关保险公司的报价条件保险费、免赔额、主要条款等、、理赔权限、服务承诺、理赔人员的服务水平及赔付效率等进行综合分析和比较,向客户提供专业指导意见,推荐合适的承保公司;如保险公司的报价有附加条件如限制条款、免赔额等,或报价的承保范围不能满足客户的要求,应特别提醒客户;客户确定最终投保方案及保险公司后,保险经纪公司取得客户的书面确认,并向选定的保险公司发出书面的出单通知;客户的书面确认应特别注明其已完全了解意向保险产品的条款,保险经纪人已严格、全面履行了保险的;督促承保公司在规定的时间内出具保险单或暂保确认,在取得承保公司的保险单文件后,需仔细核对保单内容,确保保单内容与客户的书面确认完全相符;留存保险单复印件,将保险单正本文件及时送交客户,并做好签收手续;送交保单时应附上书面通知,提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序;根据保险单规定的保险费支付条件,及时向客户发出书面的保险费支付通知书,提醒客户履行缴费义务,以免影响保单效力;客户缴纳保费后,应及时划拨,从保险公司取得保费发票交予客户,并复印留档;在保险单生效后三十天内,向客户提交客户服务手册;定期,向客户了解保险标的最新状况,一旦发现与保险相关的变动时,应马上提醒客户,协商解决的办法;如确定有对保单做出修订的必要,应根据客户的书面通知,以书面方式通知承保公司出具批单,对保单内容做出修正或增减;与客户保持沟通,及时解答客户的咨询或疑难问题;密切关注保险市场动态和相关法律、法规的变化,一旦发现对保险金额或投保标的的风险构成影响,及时告知客户,建议采取应对措施;关注保险公司的,如果承保公司出现问题,应及时通知客户;在接到客户出险报案后,尽快与承保公司取得联络,同时建议客户及时采取施救措施控制损失;必要时派遣人员迅速赶赴,帮助客户做好索赔的准备工作,协助客户填写出险通知书、,及时送交保险公司;与承保公司、方如有机构参与的话保持沟通,协助客户解决索赔的疑难问题,争取得到公正、合理、及时的赔偿;于保单到期日45天前,向客户提交上一保险周期保单执行及理赔情况的总结报告,根据客户的续保要求,拟订续保方案,在取得客户的续保确认后,向承保公司发出续保出单通知,督促承保公司及时出具续保单,核对无误后送交客户,同时,告知客户及时履行交费义务;2.除保险外的风险评估及控制根据客户的实际情况,对客户企业、家庭、个人做出全面准确的风险评估,并提交风险评估报告,以供客户进行参考;使用已掌握的社会资源,协助客户对存在的风险进行有效的规避和控制;二、保险代理公司1.代理销售保险产品;保险代理公司代理的保险产品可分为财产保险和人身保险;保险代理公司通过多种渠道向企业和个人进行保险宣传,招揽保险业务;2.代理收取保险费;收取保险费是保险代理公司经营的重要内容,保险专业代理公司代收保险费的,应当开立独立的代收保险费账户进行结算;保险代理公司应根据保险代理合同的约定,及时将保险费划转给保险公司;保险专业代理公司还应当建立专门账簿,记载保险代理业务收支情况;3.代理损失勘查和理赔;当保险代理公司招揽的客户出险后,保险代理公司利用其熟悉客户情况的优势协助保险公司进行损失的查勘和理赔工作,提供保险售后服务;4.第三方销售平台保险代理公司通过搭建第三方平台线上或线下,打造保险产品交易区,为保险公司的及投保人设立公平公开的交易市场;5.中国保监会批准的其他业务;三、盈利方式及服务对象的区别一、保险代理公司的服务对象及代表利益保险代理公司以保险公司为主要服务对象,通过自身掌握的渠道,宣传销售保险公司的保险产品,在保费进入保险公司账户后,由保险公司向代理公司支付佣金,保险代理公司主要代表保险人的利益与投保人进行谈判;可简单理解为,保险代理人为代卖机构,收取卖方佣金;二、保险经纪公司的服务对象及代表利益保险经纪公司以投保人为主要服务对象,通过招揽投保人,为投保人提供风险评估、保险购买建议、保险产品管理、风险控制等服务,向投保人收取经纪费用,保险经纪公司主要代表投保人的利益与保险人进行谈判;可简单理解为,保险经纪人为代买机构,收取买方经纪费;四、承担责任的区别一保险代理人承担责任保险代理人与保险人属于代理与被代理关系,被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责;在签订代理协议时,双方依法约定双方的权利和义务及其他代理事项;保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任;保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任;二保险经纪公司承担责任保险经纪人与投保人属于被委托和委托关系,因保险经纪人在办理保险业务中的过错经纪人未将保费按时交保险人等,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪人承担赔偿责任;如因投保人提供错误或虚假信息包含但不限于等失误导致保险业务办理失误,由投保人承担责任;投保人将保费交经纪人,不能视为保费进入保险人账户,保单实际生效时间以经纪人将保费交保险公司为准;。
保险经纪业务岗位职责(12篇)
保险经纪业务岗位职责（12篇）保险经纪业务岗位职责（精选12篇）保险经纪业务岗位职责篇11.掌握经济、金融、管理等专业知识；2.熟悉保险产品特别相关的专业知识；3.具有较强的沟通与组织协调能力及亲和力；4.具有良好的语言表达能力及分析判断能力；6.具有良好的责任心、有一定的团队协作精神。
保险经纪业务岗位职责篇2一、职责1、调研保险市场产品情况、负责建立产品库、新产品分析,产品对比分析;2、负责寻找合适的保险公司进行产品的对接、洽谈;3、与各合作单位保持联络,商定各种合作模式及合作方案;4、负责与合作单位的合同起草、协商、拟定、签署等工作,合作协议的合规性检查及风险说明;5、负责部门的协议管理、业务档案管理,业务合规性管理,提出业务发展可行性建议;6、完成领导交付的其他工作任务。
二、要求:1、大学本科以上学历,特别优秀者可放宽至大专学历;金融或保险专业优先2、3年以上保险工作经验,有保险经纪公司工作经验;有寿险从业经验优先;有与保险公司产品对接经验优先;3、具有制作风险管理建议书、保险建议书,撰写风险查勘、评估报告能力;熟练制作保险经纪相关技术性文件,熟练招投标工作及相关文件的技术审核;4、熟悉项目处理流程、条款、处理技巧;具有较好的汉语写作功底,熟悉公文处理流程;能正确处理各种工作关系;3、具有较强的组织、协调、沟通能力;善于学习,积极进取,作风务实;保险经纪业务岗位职责篇31.根据部门发展目标和市场业务拓展规划,按要求开展业务,搜集客户信息、完成客户需求沟通、促成保险经纪业务。
完成公司下达的业绩收入指标;2.按照客户要求按时完成方案设计、业务安排、协助索赔等工作,参与培训和客户咨询,维护客户关系,提高客户服务质量,提高客户满意度;3.负责经手业务项目的立项、组织实施、佣金收取、资料归档等,并确保项目操作符合监管部门和公司相关合规要求;4.高级别的应聘者入职后需要独立并指导低级别员工完成市场拓展工作,实现年度市场业务收入目标;5.持续学习,关注和掌握国内保险市场动态,研究客户需求,积累项目经验,不断提升商务和技术能力;6.完成领导交办的其他工作。
保险经纪公司业务档案管理制度内容
保险经纪公司业务档案管理制度内容引言：保险经纪公司是为客户提供保险咨询和代理服务的专业机构，其业务涉及众多的保险合同和客户资料。
为了管理这些重要的业务档案，保证公司正常运营和合规经营，建立一套完善的业务档案管理制度是非常重要的。
本文将对保险经纪公司业务档案管理制度进行详细的介绍。
一、制度目的和适用范围1. 目的：建立规范的业务档案管理制度，保证保险经纪公司的业务档案安全、完整、准确，并提高公司内部工作效率，确保公司的正常运营和合规经营。
2. 适用范围：适用于保险经纪公司的所有业务档案管理工作。
二、业务档案的分类和管理1. 分类：根据不同的业务性质和用途，将业务档案分为合同档案、客户档案、业务资料档案等。
2. 管理：（1）合同档案管理：包括合同的登记、归档、备份和销毁等工作，确保合同档案的安全和完整性。
（2）客户档案管理：包括客户资料的登记、更新、归档和保密措施等工作，确保客户档案的保密和完整性。
（3）业务资料档案管理：包括业务报告、凭证、账簿等资料的管理，确保业务资料的安全和准确性。
三、档案管理流程1. 档案的录入：对接收到的合同、客户档案和业务资料进行登记，包括档案编号、录入时间、来源等信息。
2. 档案的归档：将录入的档案按照一定的分类和顺序进行整理和归档，确保档案能够方便查阅和管理。
3. 档案的管理：包括借阅、归还、查询等工作，要求经过授权和登记，确保档案的安全和准确性。
4. 档案的更新：记录档案的更新信息，包括合同的续签、客户信息的变更等。
5. 档案的销毁：按照法律法规和公司规定的期限对档案进行销毁，确保公司业务档案不会被滞留和泄露。
四、档案管理的责任和权利1. 责任：（1）公司领导：负责制定和组织执行业务档案管理制度，并对档案管理工作进行监督和检查。
（2）部门负责人：负责本部门档案的管理和保管，并严格履行保密义务。
（3）业务人员：负责负责档案的录入、整理、归档等工作，并确保档案的完整性和准确性。
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估第一节保险经纪业务内容根据业务种类，保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务。
根据业务来源，保险经纪、业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。
本章首先介绍保险经纪的一般业务范围，然后再分别介绍不同的业务。
一、险经纪业务范围我国《保险经纪机构管理规定》第八十三条规定：“保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：(一)为投保人拟定投保方案、选择保险以及办理投保手续；(二)协助被保险人或者受益人进行索赔；(三)再保险经纪、业务；(四)为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；(五)中国保监会规定的其他业务。
”保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在上述所列范围内由委托合同约定。
具体来说，主要包括以下几个方面：(—)为投保人拟订投保方案、选择保险以及办理投保手续保险经纪人可以利用自身的专业技术优势和市场信息优势，为投保人量身设计保险方案，提供市场询价或招标、投保安排(特殊项目可安排共保)，以及保险期内的咨询、培训、研讨、定期风险回顾等服务。
通过运用科学的、国际通行的招标、投标方式，促进各保险公司之间形成公平、公正、公开的竞争格局，以确保客户获得最佳的保险条件和最合理的保费价格。
(二)协助被保险人或者受益人进行索赔一旦发生保险事故，保险经纪人应基于客户的利益，凭借丰富的索赔经验，协助客户准备各种索赔材料，并代表客户向保险公司索赔，以确保客尸及时获得足额、公正的赔付。
(三)再保险经纪业务保险经纪人还可以协助承保人进行再保险安排，在国内、国际再保险市场寻找合适的再保险接受人，并向原保险人和再保险人提供资料及分析，提供合同管理、续转、修改、终止等服务。
(四)参与防灾防损保险经纪人依据自身在风险控制方面的专业优势，对客户作深入的风险调查分析，估测存在的潜在危险，评价客户的风险管理机制，提出改进意^或设计新的方案，为客户提供预防灾害事故的专业指导。
(五)风险评估和风险管理咨询服务保险经纪人通过实地勘察，与项目负责人会面，了解客户所面临的风险，协助客户识别和衡量自身存在的各种风险，并提出风险回避、控制、分离、集合、自留、转移的建议或报告。
二、财产保险经纪业务(—)财产保险经纪业务概述财产保险经纪人作为中间人，在财产保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。
财产保险经纪业务的实际操作涉及的险种非常广泛，常见的有企业财产保险、责任保险、信用保证保险等。
财产保险经纪人需要熟悉保险市场行情和保险标的的详细情况，熟练掌握专项业务知识，了解法律规范，计算财产保险相关险种的各种费率，使投保人获得最佳保障。
财产保险经纪业务包括为客户提供保险计划书、保险标的询价报价、落实承保公司、提供后续保全服务，以及对客户相关的保险需求进行专业讲解、培训等。
(二)财产保险经纪业务案例1．案情介绍。
某综合建设工程是市政府重点工程，1999年I程开工时中国还未出现保险经纪人，因此是由业主直接向保险公司投保该工程。
有三家保险公司共保了该工程，在发生保险事故后聘请了公估人协助理赔。
保险期间，施：正中的一次意外导致—一处煤气管破裂、煤气外溢，造成周围居民中毒，业主的损失达数十万元。
业主向保险公司提出索赔，保险公司根据保险单中的“地下电缆、管道及设施特别条款”予以拒赔。
由于保险方案复杂，投保时业主没有注意到该条款对自己的限制。
理赔谈判中，保险公司拒赔态度十分坚决，并请来公估公司支持他们的观点。
在这种极其不利的情况下，业主了解到市场上已出现的保险经纪公司对保险业务和专业技能都比较熟悉，即聘请了某保险经纪公司作为其保险顾问，协助索赔。
2．业务处理。
协助索赔是保险经纪公司的一项重要业务。
该保险经纪公司仔细研究了整个事件，设计了多套应对方案，并向保险公司递交了完整的索赔表格和相关证明文件。
理赔过程中，保险经纪公司根据对“地下电缆、管道及设施特别条款”这一附加条款本意的准确解释和“近因原则”的适用，为客户据理力争，最终使保险公司让步，最终同意支付大部分赔偿金，从而保障了业主的利益。
理赔结束后，该保险经纪公司还向业主提交了理赔全程的详细记录，作为业主考虑改进或扩展合同条款的依据。
3．案例启示。
保险经纪人可利用自己的专业技术和在保险业中的地位，最大限度地保护客户的利益。
如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能避免理赔时的纠纷。
因为在开展业务的过程中，保险经纪人会向客户介绍市场上相关保险产品，并制定符合客户实际需求的保险方案，然后就保险方案向客户指定的保险人或多家保险公司(如果客户未指定保险人时)进行询价或招标，汇总分析招标结果，为客户决策提供参考，并结合保险人的综合素质推荐合适的保险人，从而最大限度地维护客户利益。
三、人身保险经纪业务人身保险经纪业务的操作流程和财产保险经纪业务流程相似，只是在针对具体险种时略有区别。
(一)人身保险经纪业务概述人身保险经纪人作为中间人，在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续。
人身保险经纪业务的实际操作涉及的险种有人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险等。
人身保险经纪人服务对象包括企事业单位和个人，但主要是企事业单位这样的团体客户。
其主要工作是为企事业单位设计全面的员工福利保障计划。
员工福利保障计划的主要保障内容包括：补偿雇员的医疗费用支出；补偿雇员家属—定比例的医疗费用支出；雇员因工伤、意外或疾病残疾时，提供生活保障金及收入补偿金；雇员因工伤、意外或疾病身故时，向雇员家属给付保险金；雇员离职(或企业发生转制)时，给付雇员离职(或转岗)安置费用；雇员达到法定退休年龄时，给付雇员补充养老保险金。
员工福利保障计划涉及的主要产品包括：企业年金、补充医疗保险、短期健康保险、短期意外伤害保险及其他人身保险。
(二)人身保险经纪业务案例案例一：控制保费成本，提供管理服务。
(1)案情介绍。
某贸易有限公司是一家全国性集团公司，分公司遍布全国50个城市。
各地分公司的福利制度存在较大差异，不利于统一管理，而且各地分公司分别向所在地的保险公司投保，无法控制保费成本，也不利于总部对各城市保险理赔情况的了解和掌握。
由于该公司在医疗方面的保障较弱，一旦有员工发生重大事故或医疗费用，势必会加重员工个人和公司的财务负担。
同时，该公司的员工流动率非常高。
基于上述各种因素的综合考虑，该公司就其在管理和控制成本上的要求，委托保险经纪公司为其解决所面临的难题。
(2)业务处理。
保险经纪公司接受委托后，根据客户的需求设计了包括养老、医疗、重大疾病、意外保险在内的整体员工福利计划。
该方案从地域范围、保障、费率、服务等方面满足了客户的要求。
获得客户认可后，经纪公司在市场上全面询价。
除了保险费率，经纪公司还注重考虑保险公司协调全国性后续服务的能力，并结合保险公司的承受能力与客户沟通后对方案进行调整。
在后续服务方面，经纪公司定时提交详细的工作报告，以便于该公司总部及时了解各地区的理赔等汇总情况，并不断调整和完善服务。
(3)案例启示。
人身保险经纪公司可以根据客户的需求和委托，结合客户自身特点，为客户合理控制保险费成本，提供风险管理咨询服务、相关的风险管理方案和保险方案等。
案例二：提供合理建议，维护被保险人利益。
(1)案情介绍。
2000年2月，某电厂为全体在职职工购买了某寿险公司的分红型团体年金保险。
公司每年年初按在职工工资总额的一定比例交纳保险费，保险公司扣除管理费后将保费全部记人职工的个人账户。
在合同有效期内，保险公司承担给付养老金、死亡保险金、离职保险金三项责任。
保险合同对“离职保险金”的描述如下：“被保险人在本合同约定的年金领取日前离职，保险人按其个人账户中已归属该被保险人名下的账户余额一次性给付离职保险金，未归属被保险人的部分退还投保人或转入投保人账户，同时注销该被保险人的个人账户，保险人对该被保险人的保险责任终止。
”2003年8月中旬，张某、李某两名职工在劳动合同期满后，先后与公司办理了离职手续。
2003年9月底，张某、李某带上保险合同规定的资料和证明到保险公司申请离职保险金，保险公司客服人员核查后告诉张某和李某，他们的个人账户余额已经在8月底经原单位同意自动转成个人养老金保险．投保人仍是原单位。
如果想现在领取现金，只能办理退保手续领取保单的现金价值，但是现金价值远远低于团体年金保险中张某和李某个人账户的账户余额。
由于张某和李某对保险缺乏了解，为避免损失，二二人委托一家保险经纪公司作为顾问协助处理该案。
(2)业务处理。
保险经纪公司工作人员了解案情后，提出如下处理意见：张某、李某的原工作单位和保险公司在未征得他们同意的情况下，擅自将二人的账户余额转成个人养老金保险，违反了《保险法》规定的“保险利益”原则。
《保险法》第十二条规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
”第五十三条规定：“被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
”由于张某和李某已经从公司离职，公司将二人账户余额转成个人养老金保险未征得个人同意，可以认为原单位对张某和李某不具有保险利益，保险合同无效，保险公司应将保险费全额退回张某和李某的个人账户，由张某和李某自己决定选择领取，还是申请将个人账户余额作为保险费投保保险公目的其他个人保险。
《保险法》第二十四条规定：“……对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后卜日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
……任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也；得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
”据此规定，保险公司在收到被保险人的申请后，应按团体年金保险合同“权益归属和离职保险金”的相关规定向被保险人支付离职保险金。
如果张某和李某愿意保此保险公司的个人保险产品，原单位不能代劳，应当由本人作为投保人提出投保申请。
按照经纪人的建议，并根据自己的需要，张某向保险公司提出领取离职保险金的申请，李某则向保险公司提出将账户余额作为保费投保个人重大疾病保险的巾清：经保险经纪人多次协调，保险公司同意了张某和李某的申请，将张某账户余额23 406.5元作为离职保险金支付给张某，并为李某办理厂重大疾病终身保险。
(3)案例启示。
投保人本身可能不具备保险专业知识和相应的法律法规知识，从而不能有力地维护自己的权利、如果能得到保险经纪人的协助，将会更人限度地维护门己的利益。
四、再保险经纪业务再保险经纪人是保险公司之间的中介入，他们的任务是为原保险人安排分保，为再保险人介绍分入业务。
再保险经纪人受原保险人的委托，为原保险人与再保险人安排再保险业务，办理相关手续，代委托人结算账务、收取赔款等再保险市场发展初期，经纪人的作用不大，再保险交易主要是通过原保险人和再保险人直接联系来完成。