第7章个人理财业务相关法律法规

例题考点11.（单选）个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（）A委托代理B经纪C信托D存款合同考点22．（单选）甲和乙订立合同，规定甲应于2009年2月5日交货，乙应于2月20日付款。

1月底，甲有确凿证据表明乙物理付款，于是未按期履行合同。

根据合同法的原理，表述正确的是（）A甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保B甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货款D甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任考点33.（单选）有权设立商业银行的是（）A中国人民银行B国务院银行业监督管理机构C国务院D银行业协会考点44.（多选）银行业监督管理目标是（）A为国家建设提供资金支持B促进银行业合法、稳健经营C维护公众对银行业的信心D保护银行业公平竞争E提高银行业竞争能力考点55.（单选）在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件（）A重大性和公开性B紧急性和及时性C及时性和未公开性D高层性和紧迫性考点66.（单选）证券投资基金的财产可以用于（）A向他人贷款B从事承担无限责任的投资C向他人提供担保D投资上市交易的无担保债券考点77.（单选）人寿保险的索赔时效为（）A自保险事故发生日期5年B自保险事故发生日期2年C自知道保险事故发生日期5年D自知道保险事故发生日期5年考点88．（单选）下列关于受托人信托财产和固定财产说法错误的是（）A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固定财产先行支付B受托人不得将信托财产和其他固有财产混在一起C一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易D受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账考点99.（多选）我国个人所得税法规定应纳个人所得税的所得包括（）A工资薪金所得B劳务报酬所得C保险赔偿D特许权使用费所得E偶然所得考点1010.（判断）质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有（）A对B错考点1111.（单选）外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A中国人民银行B国家外汇管理局C中国银监会D中国银行业协会考点1212.（单选）下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）A证券交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B证券交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C证券交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D证券交易所向会员收取的保证金，属于客户所有考点1313．（单选）商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

A中国人民银行B银行业协会C期货交易监督管理机构D国家外汇管理局考点1414.（单选）对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载从合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩考点1515.（单选）保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。

A2 B3C4 D5考点1616.（单选）按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人奖原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向外地外汇局事前报备C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及会出D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路退回章节练习第一节个人理财业务活动涉及的相关法律考点1《中华人民共和国民法通则》1.（单选）从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）A企业法人B机关法人C社会团体法人D事业单位法人2.（单选）下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权，超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，第三人不承担责任3.（多选）在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）A代理人不履行职责而给被代理人造成了伤害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认4.（判断）委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定（）A对B错考点2《中华人民共和国合同法》5.（单选）下列关于合同订立的的说法，不正确的是（）A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式6.（单选）应当先履行债务的合同一方已经掌握却遭到证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）A不安抗辩权B同时履行抗辩权C先履行抗辩权D后履行抗辩权7.（多选）下列属于无效合同的情形有（）A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定8.（判断）当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径A对B错考点3《中华人民共和国商业银行法》9.（单选）根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）A.70%B.60%C.50%D.40%10.（单选）下列行为违反了《商业银行法》的是（）A.某企业集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“**零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请11.（单选）商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则12.（单选）我国商业银行可以从事的业务有（）A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债13.（多选）商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）原则A.平等B.自愿C.公平D.诚实信用14.（多选）下列行为违反《商业银行法》的有（）A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督15.（多选）商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得一倍以上5倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.未经批准设立分支机构B.违反规定提高利率C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款16.（多选）商业银行的组织形式有（）A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业17.（判断）《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

（）A.对B.错考点4《中华人民共和国银行业监督管理法》18.（单选）中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）A.直接审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为19.（单选）下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必须无条件接受检查20（单选）（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产21.（单选）银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策22.（多选）银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人E.检查人员未提前预约23.（多选）下列选项中属于银行业监管措施的有（）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户24.（判断）银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心；二是提高银行业盈利能力。

（）A.对B.错考点5《中华人民共和国证券法》25.（单选）根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产26.（单选）根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖27.（单选）证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A.3%B.5%C.10%D.20%28.（单选）客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户A.商业银行B.证券公司C.中央登记结算公司D.中国银监会29.（多选）证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的30%用做抵押30.（多选）《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖31.（判断）中国证券登记有限责任公司是为证券交易提供集中登记、托管与结算服务的、以营利为目的的法人。