金融危机下保险业的现状与发展趋势课件.pptx
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我国保险行业现状与发展趋势PPT课件(37张)
深挖渠道优势－－ 进军保险代理行业
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势 第二部分 置业集团开创保险代理新模式 第三部分 战略规划及05年工作展望
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第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
一、基本概念
1、什么是保险？ ➢ 保险业是经营风险的特殊行业。 ➢ 保险是专门以风险为经营对象，为人们提供风
顺驰置业 SUNCO REALTOR’S INC
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
3、销售渠道成为行业发展瓶颈 ➢ 传统的个人代理人其自身特点决定了发展的空间 ➢ 规模庞大，全国范围内保险营销员150万人 ➢ 知识水平、专业水平低，难以为客户提供专业服
务 ➢ 松散组织，流动性强，注重短期收益，无法保障
＋家装顾问＋‥ ‥ ‥
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第二部分 置业集团开创保险代理新模式
3、实现客户在渠道内的长期占有和客户规模的 进一步放大
➢ 作为新的服务品种，渠道内客户（已成交、未 成交、未来进入）全部可以成为目标客户
➢ 保险产品的特点决定了客户重复消费的几率较 高，消费周期较短，加强与客户的长期联系， 实现客户在渠道内的长期占有
第一部分 我国保险行业现状及发展趋势
5、保险行业向专业化、集约化方向发展 ➢ 保险公司必须通过不断开发出满足市场需求的
新产品，完善后续服务来赢得市场、赢得客户， 其竞争优势体现在产品设计、风险管理和理赔 服务等环节 ➢ 保险中介机构承担销售环节，通过自身的规范 操作，树立专业形象，同时，在个性化保险服 务等方面不断创新，提高客户认可
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保险行业发展趋势报告PPT
客户需求多元化
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
01
加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风 险管理变得越来越重要。保险公 司需要加强风险管理，提高风险 意识和能力，以保障公司的稳健 经营和客户的利益。
03
02
05
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
01
竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
02
监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
03
技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
06
结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向 综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服 务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将 保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发 挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
03
保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
01
多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略
随着客户需求的不断变化和多元化，保险行业需要不断创新和提供个性化的保险产品和服务，以满足客户的需求。
对保险行业的建议和展望
01
加强风险管理
随着保险行业的转型和发展，风 险管理变得越来越重要。保险公 司需要加强风险管理，提高风险 意识和能力，以保障公司的稳健 经营和客户的利益。
03
02
05
保险行业面临的挑战与机遇
保险行业面临的挑战
01
竞争压力加大
随着保险市场的不断发展，竞争主体日益增多，竞争手段日益多样化
，保险行业面临着越来越大的竞争压力。
02
监管政策变化
各国政府对保险行业的监管不断加强，对保险公司的经营和风险管理
提出了更高的要求。
03
技术进步
互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，对保险行业产
06
结论与建议
对保险行业的总结
保险行业逐步转型
随着经济的发展和社会的进步，保险行业正在逐步转型，从传统的以产品为中心向以客户为中心转型，从单一的保费增长向 综合风险管理转型。
保险科技推动行业变革
保险科技的发展，如人工智能、大数据、区块链等技术的引入，正在推动保险行业的变革，提高效率、降低成本、改善服 务。
未来几年我国保险市场仍将保持快速增长态势，其中人身险市场潜力巨大，车险市场仍将 保持主导地位。
保险科技发展迅速
随着大数据、人工智能等技术的广泛应用，保险科技在产品定价、反欺诈、理赔等环节发 挥了重要作用，成为推动保险行业发展的重要力量。
03
保险行业发展趋势
保险行业未来发展方向
01
多元化保险产品与服务
保险企业的经营策略和竞争优势
经营策略
金融和保险行业的发展趋势与挑战培训课件
国内外市场现状及对比分析
国内市场现状
中国金融和保险行业近年来发展迅速，市场规模不断扩大，产品和服务创新不断涌现。然 而，同时也面临着一些挑战，如市场竞争激烈、监管政策变化等。
国外市场现状
发达国家金融和保险市场历史悠久，市场成熟度高，法律法规健全。近年来，随着科技的 进步和互联网的普及，国外金融和保险行业也在不断创新和发展。
03
客户需求变化与产品创新 策略
消费者行为变化及需求分析
数字化趋势
随着互联网和移动设备的普及， 消费者越来越依赖在线渠道进行 金融和保险产品的了解、比较和
购买。
个性化需求
消费者对金融和保险产品的需求越 来越个性化，他们希望产品能够根 据自己的风险承受能力、财务状况 和生活目标进行定制。
便捷性要求
的金融和保险产品。
智能化风险管理
利用大数据和人工智能技术，对 消费者的信用状况、财务状况等 进行全面评估，为消费者提供更
加精准的风险管理方案。
04
风险管理挑战及应对策略
信用风险识别与评估方法改进
强化数据驱动的风险识别
运用大数据和人工智能技术，对海量数据进行深度挖掘和分析， 提高风险识别的准确性和时效性。
服务的智能化水平。
人工智能技术带来的创新与变革
02
人工智能技术通过机器学习、深度学习等技术手段，不断优化
金融业务流程，提高金融服务的效率和质量。
人工智能技术对金融行业的影响
03
人工智能技术的广泛应用将改变金融行业的竞争格局和业务模
式，推动金融行业向智能化、数字化方向转型。
区块链技术对保险业务改造
区块链技术原理及特点
数字化、智能化、绿色化方向发展
数字化
中国保险业的现状与未来.ppt
6.1%
2002
2003
2004
2005
-1.9%
2006
2007
2008
感谢你的观看
8
保险在国民经济中的作用—经济补偿
经济补偿功能是保险业的本质所在，也令其他行业无法代替。 2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，比上年增长31.2%。其中， 人身险业务给付1552.9亿元，产险业务赔款1418.3亿元。 2008年初南方冰冻雨雪灾害及5.12文川大地震，保险公司及时赔付，切 实发挥了保险的经济补偿作用，促进了经济平稳运行。
1979年，中国只有一家保险公司，即中国人民保险公司。 截至2008年年底，全国共有保险集团控股公司8家，财险公司47家， 人身险公司56家，在保险公司6家，保险资产管理公司9家。此外，还 有保险专业中介机构2445家。 保险从业人从复业之初的寥寥无几，到1980年全国从业人员3941人。 而截至2008年底，全国保险从业人员322.8万人，其中保险营销员256 万人，占整个金融行业从业人员的40%以上
12.608.20%
12.90%
11.80% 10.60%
6.00% 4.00% 2.00%
4.20%
2.90% 1.80%
0.00% 美国
英国
日本
韩国
中国大陆
中国台湾
中国香港
总保费深度 首先深度
2019年8月7
感谢你的观看
22
中国的大众保险—
随着中产阶级的快速增加和家庭逐渐小型化，造就了庞大的 寿险需求阶层，但这种需求还是潜在需求，能否转变为现实需求 有赖于大众对保险的态度或意识的提高。在保险市场日渐开放， 市场主体不断增多，市场竞争日趋激烈的今天，广大消费者才是 保险市场上最客观的决定力量，大众保险意识的不断提尕评奖之 长保险业的持续发展。
2024年金融与保险行业趋势展望培训课件(精)
科技赋能
运用大数据、人工智能等先进技术，提升保险产 品的定价、核保、理赔等环节的效率和准确性。
互联网保险产品创新实践
1 2
场景化保险
结合互联网场景，开发适用于特定场景和行为的 保险产品，如旅游保险、电商交易保险等。
智能化服务
利用智能客服、智能语音应答等技术，提供24小 时不间断的保险咨询和服务。
3
政策法规对行业影响分析
金融监管政策
各国政府加强对金融行业 的监管，确保金融稳定， 防范系统性风险。
保险法规
保险法规不断完善，保护 消费者权益，推动保险市 场健康发展。
国际合作与协调
国际间加强金融监管合作 ，共同应对跨国金融风险 。
科技创新对行业推动作用
金融科技应用
大数据、云计算、人工智能等技术在 金融领域广泛应用，提高金融服务效 率和质量。
员工关怀和团队建设活动安排
员工关怀
关注员工的生活和工作 状况，提供必要的帮助 和支持，增强员工的归 属感和忠诚度。
团队建设
组织丰富多彩的团队建 设活动，促进员工之间 的交流和合作，提高团 队的凝聚力和向心力。
员工发展
鼓励员工参加各类培训 和学习活动，提供职业 发展规划和晋升机会， 促进员工的个人成长和 职业发展。
务连续性和稳定性。
05
风险防范与监管政策调整 方向预测
金融风险识别、评估和防范机制建设
风险识别
运用大数据、人工智能等技术手段，对金融机构的业务数据、市 场信息进行实时监测和分析，及时发现潜在风险。
风险评估
建立科学的风险评估模型，对识别出的风险进行量化评估，确定风 险等级和影响范围。
风险防范
根据风险评估结果，制定相应的风险防范措施，如风险预警、风险 处置、业务调整等，确保金融机构稳健运营。
运用大数据、人工智能等先进技术，提升保险产 品的定价、核保、理赔等环节的效率和准确性。
互联网保险产品创新实践
1 2
场景化保险
结合互联网场景，开发适用于特定场景和行为的 保险产品，如旅游保险、电商交易保险等。
智能化服务
利用智能客服、智能语音应答等技术，提供24小 时不间断的保险咨询和服务。
3
政策法规对行业影响分析
金融监管政策
各国政府加强对金融行业 的监管，确保金融稳定， 防范系统性风险。
保险法规
保险法规不断完善，保护 消费者权益，推动保险市 场健康发展。
国际合作与协调
国际间加强金融监管合作 ，共同应对跨国金融风险 。
科技创新对行业推动作用
金融科技应用
大数据、云计算、人工智能等技术在 金融领域广泛应用，提高金融服务效 率和质量。
员工关怀和团队建设活动安排
员工关怀
关注员工的生活和工作 状况，提供必要的帮助 和支持，增强员工的归 属感和忠诚度。
团队建设
组织丰富多彩的团队建 设活动，促进员工之间 的交流和合作，提高团 队的凝聚力和向心力。
员工发展
鼓励员工参加各类培训 和学习活动，提供职业 发展规划和晋升机会， 促进员工的个人成长和 职业发展。
务连续性和稳定性。
05
风险防范与监管政策调整 方向预测
金融风险识别、评估和防范机制建设
风险识别
运用大数据、人工智能等技术手段，对金融机构的业务数据、市 场信息进行实时监测和分析，及时发现潜在风险。
风险评估
建立科学的风险评估模型，对识别出的风险进行量化评估，确定风 险等级和影响范围。
风险防范
根据风险评估结果，制定相应的风险防范措施，如风险预警、风险 处置、业务调整等，确保金融机构稳健运营。
2024年金融发展趋势：银行、证券与保险业的机遇与挑战培训课件
随着金融科技的不断发展，金融行业正在经历一场前所未有的变革，包 括银行业、证券业和保险业在内的金融机构都在积极探索转型和创新发 展之路。
培训目的与意义
了解金融发展趋势
通过培训，使学员深入了解全球及中国金融行业的发展趋 势，把握金融市场的最新动态和未来发展方向。
提升金融创新能力
通过培训，激发学员的金融创新意识和创新思维，提高金 融机构在金融创新领域的竞争力和市场影响力。
个性化保险产品
针对不同消费者群体， 设计个性化的保险产品 ，如针对不同年龄、性 别、职业等人群的定制 化产品。
多元化销售渠道
拓展多元化的销售渠道 ，如线上平台、代理人 、银行等，为消费者提 供便捷的购买途径。
客户服务体验优化
提升客户服务质量，如 建立完善的客户服务体 系、提供24小时在线客 服服务等，提高客户满 意度和忠诚度。
数字化转型的驱动力
数字化银行转型的挑战
科技进步、客户需求变化、市场竞争 加剧等因素推动银行业数字化转型。
数据安全和隐私保护、技术更新和人 才储备、业务流程重构和组织架构调 整等。
数字化银行的特点
以客户为中心，提供便捷、高效、个 性化的金融服务；运用大数据、云计 算、人工智能等技术提升业务处理能 力和风险管理水平。
随着全球化进程加速，跨境业务监管政策变化对 银行业务开展带来挑战。
市场竞争压力的挑战
同业竞争
银行业竞争日益激烈，银行需不断提升自身竞争力，争夺市场份 额。
互联网金融冲击
互联网金融企业凭借技术优势，不断蚕食传统银行业务，银行需应 对跨界竞争。
客户流失风险
客户对金融服务的需求日益多样化，银行需创新服务模式，防止客 户流失。
汇率波动影响
汇率波动可能对证券公司的跨境业务产生不利 影响。
培训目的与意义
了解金融发展趋势
通过培训，使学员深入了解全球及中国金融行业的发展趋 势，把握金融市场的最新动态和未来发展方向。
提升金融创新能力
通过培训，激发学员的金融创新意识和创新思维，提高金 融机构在金融创新领域的竞争力和市场影响力。
个性化保险产品
针对不同消费者群体， 设计个性化的保险产品 ，如针对不同年龄、性 别、职业等人群的定制 化产品。
多元化销售渠道
拓展多元化的销售渠道 ，如线上平台、代理人 、银行等，为消费者提 供便捷的购买途径。
客户服务体验优化
提升客户服务质量，如 建立完善的客户服务体 系、提供24小时在线客 服服务等，提高客户满 意度和忠诚度。
数字化转型的驱动力
数字化银行转型的挑战
科技进步、客户需求变化、市场竞争 加剧等因素推动银行业数字化转型。
数据安全和隐私保护、技术更新和人 才储备、业务流程重构和组织架构调 整等。
数字化银行的特点
以客户为中心，提供便捷、高效、个 性化的金融服务；运用大数据、云计 算、人工智能等技术提升业务处理能 力和风险管理水平。
随着全球化进程加速，跨境业务监管政策变化对 银行业务开展带来挑战。
市场竞争压力的挑战
同业竞争
银行业竞争日益激烈，银行需不断提升自身竞争力，争夺市场份 额。
互联网金融冲击
互联网金融企业凭借技术优势，不断蚕食传统银行业务，银行需应 对跨界竞争。
客户流失风险
客户对金融服务的需求日益多样化，银行需创新服务模式，防止客 户流失。
汇率波动影响
汇率波动可能对证券公司的跨境业务产生不利 影响。
2024年金融和保险行业的发展趋势与挑战培训课件(1)
01
加大科技投入
增加对新技术、新应用的研发和推广投入，推动科技与金融、保险的深
度融合。
02
拓展数字化金融服务
利用互联网、移动设备等渠道，提供线上化、数字化的金融产品和服务
，满足客户需求。
03
探索新的保险产品和服务模式
结合科技创新，开发新的保险产品和服务模式，如基于大数据的风险定
价、智能投顾等。
05
客户对金融和保险产品的需求将更加个性化，要求产品能够满足 其特定的需求和偏好。
多元化产品
金融和保险机构将推出更多元化的产品，包括投资型保险、养老型 保险等，以满足客户不同的风险承受能力和收益期望。
创新服务模式
通过线上化、移动化等创新服务模式，提高客户服务的便捷性和效 率。
03
面临挑战分析
监管政策调整带来压力
技术变革对传统业务模式冲击
互联网金融的崛起
01
互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，对传统金融和保
险业务造成冲击。
保险科技的快速发展
02
保险科技在产品设计、定价、销售、理赔等方面取得快速发展
，改了传统保险业务模式。
数据驱动决策成为趋势
03
大数据、人工智能等技术在金融和保险领域的应用日益广泛，
数据驱动决策成为行业发展趋势。
介绍了金融科技、数字化、人工智能等新兴技术在金融和保险行业的应用，以及行业整合 、全球化等趋势。
行业挑战与机遇
分析了金融和保险行业面临的监管压力、技术变革、客户需求变化等挑战，以及在这些挑 战中蕴含的机遇。
应对策略与实践
探讨了金融和保险机构在应对行业趋势和挑战时，可以采取的创新、合作、转型等策略， 并分享了成功的实践案例。
金融危机下保险业的现状与发展趋势课件
荷兰国际 德国安联 美国国际 中国人寿 中国平安 中国保险
集团
集团
集团
业
19,321.5 15,474.8 10,605.1 1，456.1 1，040.6 4，914.5
亿美元
亿美元
亿美元
亿美元
亿美元
亿美元
2.2 资本充足率低
美国：保险公司的净资产 与总资产的比率在平均在 15％以上 中国：9.99％
险种细化
在美国，6000余家保险企业之 所以能在竞争激烈的市场上共 存共荣，就是因为经过市场细 分后，各家依靠自己的特色产 品定位、客户群定位和销售渠 道定位，而找到一个个性生存 空间。
中国的竞争太激烈了吗？
险种综合化
同一险种承保多种标的或 多种风险
例如， 住宅综合保单承保：
窃……
经营财产、 雇主责任、 公众责任、 现金丢失、
人身保险业务增长迅速的一部分原因来自 于投资型产品的大量销售，而保障型的产 品份额则较小。
2.7 投保率低
以财险为例： 家财险：5%左右； 公众责任险：低于10%；
发达国家： 这些险种的投保
率一般在80%以上。
2.8 人才缺乏
3. 发展潜力
保险深度： 中国：
一般发达国家 保险深度：
经纪人制度
趋势：与风险管理；
与人寿保险； 与团体福利、社会保障
英国的经纪人制度
800 多 家 保 险 公 司 ， 3200 家 经纪公司，
8万多名经纪 人 60% 以 上 的 财 险 业务； "劳合社"的业务： 必须由经纪人来
2.4 保险营销方式不断发展
现代营销方式——低成本
银行保险 网络销售 电话直销
当前的经济金融形势及我国保险业的发展情况专选课件
关于这场金融危机起因和结果，都与“杠杆化“直 接相关。
“杠杆化”，即居民的负债消费、机构负债经营 。
“杠杆化”一定程度上能够促进居民福利、能够提 高企业经营投资收益。
但如果杠杆率过高，导致社会信用体系紊乱甚至 崩溃，那么随之而来的就是剧烈的“去杠杆化”，即 金融和经济危机。
金融危机演变的五个阶段
第一阶段：“金融产品的去杠杆化”。 第二阶段：“金融机构的去杠杆化”。 第三阶段：“投资者的去杠杆化”。 第四阶段：“消费者的去杠杆化”。 第五阶段：“全球经济的去杠杆化”。
全球杠杆率从一倍（1980年）升到四倍（2006年）
单位：万亿美元 (IMF， 2008)
地区 世界
GDP 48.4
储备 （如黄
金)
5.091
股票 市场 份额
50.8
债券 市场
69.2
银行 资产
74.4
金融 总资产
194.5
金融资 产占
GDP(%)
金融总 资产（
%）
401.5 100.0
欧盟
13.7
0.252 13.1
23.2
37.7
74.3
541.7
38.2
北美
14.5
0.090 21.3
28.4
12.2
62.0
427.5
31.8
日本
4.4
0.880 4.8
8.7
6.6
20.1
459.4
10.3
其他亚洲 7.6
2.519 7.2
3.6
9.8
23.1
303.9
11.9
地区除了
中东
亚洲除了 12.0
(单位：百万美元)
“杠杆化”，即居民的负债消费、机构负债经营 。
“杠杆化”一定程度上能够促进居民福利、能够提 高企业经营投资收益。
但如果杠杆率过高，导致社会信用体系紊乱甚至 崩溃，那么随之而来的就是剧烈的“去杠杆化”，即 金融和经济危机。
金融危机演变的五个阶段
第一阶段：“金融产品的去杠杆化”。 第二阶段：“金融机构的去杠杆化”。 第三阶段：“投资者的去杠杆化”。 第四阶段：“消费者的去杠杆化”。 第五阶段：“全球经济的去杠杆化”。
全球杠杆率从一倍（1980年）升到四倍（2006年）
单位：万亿美元 (IMF， 2008)
地区 世界
GDP 48.4
储备 （如黄
金)
5.091
股票 市场 份额
50.8
债券 市场
69.2
银行 资产
74.4
金融 总资产
194.5
金融资 产占
GDP(%)
金融总 资产（
%）
401.5 100.0
欧盟
13.7
0.252 13.1
23.2
37.7
74.3
541.7
38.2
北美
14.5
0.090 21.3
28.4
12.2
62.0
427.5
31.8
日本
4.4
0.880 4.8
8.7
6.6
20.1
459.4
10.3
其他亚洲 7.6
2.519 7.2
3.6
9.8
23.1
303.9
11.9
地区除了
中东
亚洲除了 12.0
(单位：百万美元)
当前的经济金融形势及我国保险业的发展情况29页PPT
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
当前的经济金融形势及我国保险业的 发展情况
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律ห้องสมุดไป่ตู้ ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
当前的经济金融形势及我国保险业的 发展情况
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律ห้องสมุดไป่ตู้ ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
截至今年3月底，保险公司资 金运用余额为3．2万亿元
三是社会管理功能开始显现。各 保险公司普遍加强了防灾防损和 社会保障等方面的服务,保险业 承担起更多的社会责任。
举例：共有机动车1.7亿辆，其 中汽车5800多万辆。汽车投保率 约为62%，但是赔付率却高达80% 以上。如此高的事故率，很难想 象如果没有保险的存在，将如何 解决由此造成的经济纠纷。
1.1 保费收入增长快
2004－2008年中国保险业务发展情况
年 份 保费收入 增长率% 产险收入 增长率％ 寿险收入 增长率％
（亿元）
（亿元）
（亿元）
2004 4318.1 11.3% 1089.9 25.4% 3228.2 7.2%
2005 4927.3 14.1% 1229.9 12.8% 3697.5 14.5%
中国保险市场的繁荣前所未有， 竞争也日益激烈，正在由寡头 垄断向垄断竞争阶段过渡。
中国保险市场的繁荣前 所未有，
竞争也日益激烈， 正在由寡头垄断向垄断 竞争阶段过渡。
？竞争与机会
1.4 体制改革不断深入
人身险和财产险分业经营； 保险公司的股份制改革取得重大
进展，多家保险公司成功上市；
监管体系不断完善； 多家公司成立独立的资产管理公
2.3 重展业，轻管理
片面追求业务扩张，较少 关注管理效率； 较少关注客户利益；
忽略了风险的防范和化解 及经济效益的提高。
2.4 险种创新滞后
险种创新能力低，不能迅速的根 据市场需求设计出合适的险种
特别是产险市场，险种发展非常 缓慢。
责任保险、信用保险、健康保险、 家庭财产保险等都还处于处于起 步或未起步状态。
荷兰国际 德国安联 美国国际 中国人寿 中国平安 中国保险
集团
集团
集团
业
19,321.5亿 15,474.8亿 10,605.1亿 1，456.1亿 1，040.6亿 4，914.5亿
美元
美元
美元
美元
美元
美元
2.2 资本充足率低
美国：保险公司的净资产 与总资产的比率在平均在 15％以上 中国：9.99％
从传统的经济补偿,拓展到资金 融通和社会管理功能。
一是较好地发挥了经济补偿功 能。在一些重大灾害事故发生 后,保险公司及时赔付,在灾后 重建、恢复正常的生产生活秩 序等方面发挥了重要作用。
例如：在去年的四川地震中，截至今年5月10 日，
共处理有效赔案23.9万件，已结案23.1万 件，结案率96.7％；
已赔付保险金11.6亿元，预付保险金4.97 亿元，合计支付16.6亿元。
赔案涉及遇难人员1.29万人、伤残743人、 受伤医治3343人。
共赔付受损农房28.8万间，支付赔款1.82 亿元。
对遭受重大人员伤亡的东方汽轮机有限公 司，共支付遇难及伤残员工赔款5015万元。
二是保险的资金融通功能日 益明显。保险资金运用巨大 的资金余额，为国家经济建 设提供了大量资金。
1.6 展业方式多元化
直接展业； 代理人展业（人身险展业的主要方
式）； 经纪人展业； 兼业代理人展业（银行保险、邮政
保险）； 网络保险展业； 电话保险展业等。
1.7 与外界的交流日益密切
截至目前，外资保险公司在中国的情 况为：
共设立了55个营业机构； 其中人身险公司33家，财产险公司
金融危机下 保险业的现状与发展趋势
内容：
中国保险业的现状与发展潜力 世界保险业的发展趋势 金融危机与保险业的发展
一、中国保险业的现状与发展潜力
现状 问题 发展潜力
1. 中国保险业现状
处在初期阶段，发展 迅速，市场远未达到“饱和
特征： 保费收入增长快 保险总资产增长快 市场主体增加快
体制改革不断深入 资金运用渠道逐渐拓宽 展业方式多元化 与外界的交流日益密切 保险功能不断丰富和深化 法律法规体系初步形成 从业人员数量
16家，再保险公司6家； 154家代表处； 外资保险公司数量和中资保险公司
基本相当。
内地保险公司也积极开拓国际市场：
在港澳、东南亚、欧洲和北美等地 区积极主动开始营业机构和代表处。
海外融资也取得重大进展：
多家保险公司已在在境外 或境内上市,
另有多家保险公司正在筹 备海外上市。
1.8 保险功能不断丰富和深化
司,对保险资金实行专业化管理 和集中统一运用；
保险费率管理
1.5 资金运用渠道拓宽
最初：无限制----不良资产 过去：银行存款，国债 1998年开始： 进入银行同业拆借市
场； 购买证券投资基金 2004年开始：进入股票市场 2009年新保险法规定：可以投资不
动产（房地产等）
目前的投资范围： 国债 银行存款 金融债券 企业债券 证券投资基金 股票市场 不动产
1.9 保险法律法规体系初步形成
2009年10月1日即将生效的新 保险法在原有的基础上进一步 完善了保险法律法规。
1.10 从业人员数量（单位：百万人）
2. 存在的问题
2.1 资产规模小
发展时间短，起点低，大多数的保险公司规模偏小。 资本总额依然很弱小。而且近年来外国保险公司的
兼并很多，使得大的保险公司的规模越来越大。
一定波动性。
1.2 保险总资产迅速增长
数据表明：
最近6年一直保持高速增长 2007年增速：47%。 2008年为2003年的四倍。
1.3 市场主体不断增加
截至2008年底， 保险集团：8家 财产险公司：46家 人身险公司：63家 再保险公司：8家 保险资产管理公司：9家
保险代理公司：2349家 保险经纪公司：409家 保险公估公司：320家 外资保险公司中国代表处：154 家
2006 5641.4 14.5% 1509.4 22.7% 4132.0 11.8%
2007 7035.8 24.7% 1997.7 32.4% 5038.0 21.9%
2008 9784.1 39.1% 2336.7 17.0% 7447.4 47.8%
数据表明：
总保费收入增速快。 人身险保费增加更快。 财产险保费不断增加，但增速有
2.5 资金运用能力低
资金管理体系不健全，造成资金 闲置，浪费。
管理巨额保险基金需要高素质投 资分析师，对人才需求高，市场 很难供给大批高素险规模是产险的三倍左右
三是社会管理功能开始显现。各 保险公司普遍加强了防灾防损和 社会保障等方面的服务,保险业 承担起更多的社会责任。
举例：共有机动车1.7亿辆，其 中汽车5800多万辆。汽车投保率 约为62%，但是赔付率却高达80% 以上。如此高的事故率，很难想 象如果没有保险的存在，将如何 解决由此造成的经济纠纷。
1.1 保费收入增长快
2004－2008年中国保险业务发展情况
年 份 保费收入 增长率% 产险收入 增长率％ 寿险收入 增长率％
（亿元）
（亿元）
（亿元）
2004 4318.1 11.3% 1089.9 25.4% 3228.2 7.2%
2005 4927.3 14.1% 1229.9 12.8% 3697.5 14.5%
中国保险市场的繁荣前所未有， 竞争也日益激烈，正在由寡头 垄断向垄断竞争阶段过渡。
中国保险市场的繁荣前 所未有，
竞争也日益激烈， 正在由寡头垄断向垄断 竞争阶段过渡。
？竞争与机会
1.4 体制改革不断深入
人身险和财产险分业经营； 保险公司的股份制改革取得重大
进展，多家保险公司成功上市；
监管体系不断完善； 多家公司成立独立的资产管理公
2.3 重展业，轻管理
片面追求业务扩张，较少 关注管理效率； 较少关注客户利益；
忽略了风险的防范和化解 及经济效益的提高。
2.4 险种创新滞后
险种创新能力低，不能迅速的根 据市场需求设计出合适的险种
特别是产险市场，险种发展非常 缓慢。
责任保险、信用保险、健康保险、 家庭财产保险等都还处于处于起 步或未起步状态。
荷兰国际 德国安联 美国国际 中国人寿 中国平安 中国保险
集团
集团
集团
业
19,321.5亿 15,474.8亿 10,605.1亿 1，456.1亿 1，040.6亿 4，914.5亿
美元
美元
美元
美元
美元
美元
2.2 资本充足率低
美国：保险公司的净资产 与总资产的比率在平均在 15％以上 中国：9.99％
从传统的经济补偿,拓展到资金 融通和社会管理功能。
一是较好地发挥了经济补偿功 能。在一些重大灾害事故发生 后,保险公司及时赔付,在灾后 重建、恢复正常的生产生活秩 序等方面发挥了重要作用。
例如：在去年的四川地震中，截至今年5月10 日，
共处理有效赔案23.9万件，已结案23.1万 件，结案率96.7％；
已赔付保险金11.6亿元，预付保险金4.97 亿元，合计支付16.6亿元。
赔案涉及遇难人员1.29万人、伤残743人、 受伤医治3343人。
共赔付受损农房28.8万间，支付赔款1.82 亿元。
对遭受重大人员伤亡的东方汽轮机有限公 司，共支付遇难及伤残员工赔款5015万元。
二是保险的资金融通功能日 益明显。保险资金运用巨大 的资金余额，为国家经济建 设提供了大量资金。
1.6 展业方式多元化
直接展业； 代理人展业（人身险展业的主要方
式）； 经纪人展业； 兼业代理人展业（银行保险、邮政
保险）； 网络保险展业； 电话保险展业等。
1.7 与外界的交流日益密切
截至目前，外资保险公司在中国的情 况为：
共设立了55个营业机构； 其中人身险公司33家，财产险公司
金融危机下 保险业的现状与发展趋势
内容：
中国保险业的现状与发展潜力 世界保险业的发展趋势 金融危机与保险业的发展
一、中国保险业的现状与发展潜力
现状 问题 发展潜力
1. 中国保险业现状
处在初期阶段，发展 迅速，市场远未达到“饱和
特征： 保费收入增长快 保险总资产增长快 市场主体增加快
体制改革不断深入 资金运用渠道逐渐拓宽 展业方式多元化 与外界的交流日益密切 保险功能不断丰富和深化 法律法规体系初步形成 从业人员数量
16家，再保险公司6家； 154家代表处； 外资保险公司数量和中资保险公司
基本相当。
内地保险公司也积极开拓国际市场：
在港澳、东南亚、欧洲和北美等地 区积极主动开始营业机构和代表处。
海外融资也取得重大进展：
多家保险公司已在在境外 或境内上市,
另有多家保险公司正在筹 备海外上市。
1.8 保险功能不断丰富和深化
司,对保险资金实行专业化管理 和集中统一运用；
保险费率管理
1.5 资金运用渠道拓宽
最初：无限制----不良资产 过去：银行存款，国债 1998年开始： 进入银行同业拆借市
场； 购买证券投资基金 2004年开始：进入股票市场 2009年新保险法规定：可以投资不
动产（房地产等）
目前的投资范围： 国债 银行存款 金融债券 企业债券 证券投资基金 股票市场 不动产
1.9 保险法律法规体系初步形成
2009年10月1日即将生效的新 保险法在原有的基础上进一步 完善了保险法律法规。
1.10 从业人员数量（单位：百万人）
2. 存在的问题
2.1 资产规模小
发展时间短，起点低，大多数的保险公司规模偏小。 资本总额依然很弱小。而且近年来外国保险公司的
兼并很多，使得大的保险公司的规模越来越大。
一定波动性。
1.2 保险总资产迅速增长
数据表明：
最近6年一直保持高速增长 2007年增速：47%。 2008年为2003年的四倍。
1.3 市场主体不断增加
截至2008年底， 保险集团：8家 财产险公司：46家 人身险公司：63家 再保险公司：8家 保险资产管理公司：9家
保险代理公司：2349家 保险经纪公司：409家 保险公估公司：320家 外资保险公司中国代表处：154 家
2006 5641.4 14.5% 1509.4 22.7% 4132.0 11.8%
2007 7035.8 24.7% 1997.7 32.4% 5038.0 21.9%
2008 9784.1 39.1% 2336.7 17.0% 7447.4 47.8%
数据表明：
总保费收入增速快。 人身险保费增加更快。 财产险保费不断增加，但增速有
2.5 资金运用能力低
资金管理体系不健全，造成资金 闲置，浪费。
管理巨额保险基金需要高素质投 资分析师，对人才需求高，市场 很难供给大批高素险规模是产险的三倍左右