商业银行理财产品的种类_图
银行理财产品的分类
银行理财产品的分类按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。
大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。
近年来，银行理财产品发展迅猛。
从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。
现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。
这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。
一、按照标价货币分类根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。
图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。
1、外币理财产品外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。
外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。
例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。
澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。
所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。
年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。
比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。
如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%×91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。
需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。
银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。
银行理财产品的定义与分类
银行理财产品的分类与解析银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
本文主要介绍了现行银行理财产品的分类以及作者个人的想法和政策建议。
一、根据本金与收益是否保证我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
在期限上也是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。
1、保证收益理财计划保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。
保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。
投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。
由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。
因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选银行理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。
保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。
这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
2、保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
中国建设银行的金融产品具体介绍
中国建设银行的金融产品具体介绍中国建设银行的金融产品具体介绍导语：中国建设银行（以下简称建行）作为中国最大的商业银行之一，拥有广泛而多样化的金融产品和服务。
本文将为您详细介绍建行的金融产品，并对其特点和优势进行分析。
无论您是个人客户还是企业客户，建行都将为您提供全方位的金融解决方案。
一、个人金融产品：1. 银行卡：建行提供多种类型的银行卡，包括借记卡和信用卡，以满足个人客户日常消费和资金管理的需求。
借记卡可以方便地进行取款、查询余额和转账操作，信用卡则提供了便捷的支付方式以及分期付款等功能。
2. 储蓄产品：建行的储蓄产品种类繁多，包括一般存款、定期存款、零存整取等。
不同的储蓄产品具有不同的特点和利率，以满足客户的不同需求。
3. 贷款产品：建行为个人客户提供各类贷款产品，包括个人住房贷款、个人车辆贷款、个人消费贷款等。
这些贷款产品具有灵活的还款方式和优惠的利率，可以帮助客户实现购房、购车以及个人消费等目标。
4. 理财产品：建行的理财产品种类繁多，包括货币基金、债券型基金、股票型基金等。
这些理财产品风险分散，收益稳定，既能提供客户一定的收益，又能实现资金的增值。
5. 私人银行服务：建行为高净值客户提供专属的私人银行服务，包括财富管理、投资咨询、遗产规划等。
私人银行服务以客户需求为中心，提供个性化的金融解决方案，致力于为客户创造更大的财富价值。
二、企业金融产品：1. 对公贷款：建行为企业客户提供各类贷款产品，包括流动资金贷款、固定资产投资贷款等。
这些贷款产品具有较低的利率和灵活的还款方式，能够帮助企业满足不同的发展和运营需求。
2. 线上商务：建行提供线上商务平台，为企业客户提供全面的电子商务解决方案。
通过该平台，企业可以进行网上销售、支付结算、供应链金融等操作，提高企业的运营效率和竞争力。
3. 外汇交易：建行为企业客户提供全方位的外汇交易服务，包括外汇买卖、远期结售汇、外汇掉期等。
这些服务可帮助企业合理管理外汇风险，提供实时的外汇市场行情和专业的外汇投资咨询。
各大银行的理财产品的区别有哪些
各⼤银⾏的理财产品的区别有哪些银⾏理财产品按照标准的解释，应该是商业银⾏针对特定⽬标客户群开发设计并销售的资⾦投资和管理计划，那什么银⾏的理财产品好?各⼤银⾏都有⾃⼰的优势，下⾯为⼤家介绍下招商银⾏、民⽣银⾏和兴业银⾏。
招商银⾏发的理财产品⼤致有资产池类、信贷资产类和信...想要了解更多关于各⼤银⾏的理财产品的区别有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
银⾏理财产品按照标准的解释，应该是商业银⾏针对特定⽬标客户群开发设计并销售的资⾦投资和管理计划，那什么银⾏的理财产品好?各⼤银⾏都有⾃⼰的优势，下⾯为⼤家介绍下招商银⾏、民⽣银⾏和兴业银⾏。
招商银⾏发的理财产品⼤致有资产池类、信贷资产类和信托贷款类三种。
银⾏将资⾦在银⾏间债券市场投资⽐较稳定的国债、⾦融债及央⾏票据等，并将其拆成若⼲理财产品，依此设计产品期限及收益率，对其收益有⼀定的保障，是⽐较稳健的投资⽅式。
另外，你看到的理财产品，有些是招商银⾏北京分⾏发⾏的，有些是总⾏发⾏的，收益率也会不同。
招商银⾏内部对单位的信⽤评级⼀般看不到。
但你可以通过产品的风险评级是R⼏以及产品的收益率来判定。
去年的6⽉27⽇⾄6⽉30⽇期间，中国民⽣银⾏推出多款“⾮凡资产管理(增利型)”理财产品。
据悉，此系列产品每周发⾏，每天都有产品可售，可满⾜投资者多样化需求。
这期间发售的D12款“⾮凡资产管理(增利型)”系列理财产品，分为⽹银专属版和尊享版两种，⽹银专属版D12款理财产品的申购起点为5万元，理财周期12天，预期年化收益率5.5%。
⽽尊享版D12款理财产品在同理财周期内，申购起点为100万元，预期最⾼年化收益率5.8%。
兴业银⾏“现⾦宝1号”理财产品，每⽇计算收益，1天的预期年化收益率⾼达4.8%;⽽“现⾦宝3号”及“现⾦宝4号”理财产品具有收益递增性，投资的期限越长、收益越⾼。
⽬前购买“现⾦宝4号”理财产品，61天以上年化理财收益率最⾼可达5.3%。
您只需要在⼯作⽇购⼊，就可实现“⼈闲钱不闲”。
银行个人理财产品的分类
银行个人理财产品的分类广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。
狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。
银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。
按标价货币分类银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。
图1银行理财产品分类(按标价货币分类)外币理财产品外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。
外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
人民币理财产品伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。
1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。
2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。
3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
银行理财产品的分类与选择
银行理财产品的分类与选择近年来，随着金融市场的开放和发展，银行理财产品成为了许多投资者的选择之一。
通过购买银行理财产品，投资者可以在风险可控的前提下获取一定的收益。
然而，由于市场上理财产品繁多，投资者如何正确地分类和选择银行理财产品成为了一个问题。
一、银行理财产品的分类银行理财产品可以按照多种方式进行分类。
一般来说，可以根据产品的发行主体、产品的期限以及产品的收益方式等进行分类。
1. 发行主体根据理财产品的发行主体不同，可以将银行理财产品分为商业银行理财产品和非银行金融机构理财产品。
商业银行理财产品是指由商业银行发行的理财产品，这类产品在市场上相对较为常见。
商业银行作为理财产品的发行主体，通常具有良好的信誉和较强的资金实力。
投资者购买商业银行理财产品的风险较低，但同时投资收益相对较稳定。
非银行金融机构理财产品是指由非银行金融机构（如信托公司、保险公司、证券公司等）发行的理财产品。
与商业银行理财产品相比，非银行金融机构理财产品具有更高的风险和收益。
投资者购买这类产品需要对发行机构的信誉以及产品的风险收益进行仔细评估。
2. 期限根据理财产品的期限不同，可以将银行理财产品分为短期理财产品和长期理财产品。
短期理财产品是指期限在1年以内的理财产品，通常包括活期存款、定期存款和通知存款等。
这类产品的特点是流动性较强，投资者可以根据短期资金需求进行调整。
由于短期理财产品的风险相对较低，收益也相对较低。
长期理财产品是指期限在1年以上的理财产品，常见的包括国债、企业债、基金等。
这类产品的特点是收益相对较高，但投资者需要具备相应的风险承受能力和投资经验。
3. 收益方式根据理财产品的收益方式不同，可以将银行理财产品分为固定收益理财产品和浮动收益理财产品。
固定收益理财产品是指在购买时已确定了具体的投资收益。
这类产品的收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。
常见的固定收益理财产品有银行定期存款和国债等。
浮动收益理财产品是指投资收益按照一定的基准进行调整。
商业银行个人理财业务介绍
定义与特点
定义
商业银行个人理财业务是指银行 为个人客户提供的财务分析、投 资顾问、资产管理等专业化服务 活动。
特点
个性化、综合性、专业性、系统 性、合规性。
发展历程与现状
发展历程
从最初的储蓄业务，到后来的投资理 财、资产管理和综合金融业务，商业 银行个人理财业务经历了不断发展和 创新的过程。
现状
02
03
债券投资
银行理财产品可以通过投 资债券获得收益，包括国 债、企业债、金融债等。
股票投资
银行理财产品也可以通过 投资股票获得收益，但风 险较高。
信托投资
信托投资是一种通过信托 方式进行的投资，通常由 银行作为受托人管理。
保险类理财产品
养老保险
养老保险是一种通过购买保险产品获得养老金的理财 方式。
建议与措施
加强风险管理
商业银行应加强个人理财业务 的风险管理，完善内部控制机
制，确保客户资产安全。
提高服务质量
商业银行应不断提高服务质量 ，提高客户满意度，增加客户 黏性。
加强产品研发
商业银行应加强产品研发，不 断创新，以满足客户的多样化 需求。
加强国际化合作
商业银行应加强与国际金融机 构的合作，拓展海外市场，提
02
商业银行个人理财业务种类
储蓄存款类理财产品
定期存款
定期存款是银行最传统的理财产品，客户可以按 照约定的利率和期限获得利息收益。
活期存款
活期存款是一种随时存取的存款方式，利率相对 较低，但流动性较好。
通知存款
通知存款是一种需要提前通知银行取款的存款方 式，利率略高于活期存款。
投资类理财产品
01
目前，商业银行个人理财业务已经成 为银行业务的重要组成部分，各大银 行纷纷推出自己的理财产品和服务， 满足客户多样化的需求。
商业银行理财业务
理财业务是商业银行重要的中间业务 之一，能够为银行带来丰厚的利润， 提高银行的收入水平。
理财业务的发展历程
起步阶段
20世纪90年代末，我国商业银行 开始开展理财业务，主要以代销
基金、债券等产品为主。
快速发展阶段
2004年以后，随着居民财富的增 加和投资意识的提高，商业银行理 财业务进入快速发展阶段，产品种 类和规模不断扩大。
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全权委托模式
总结词
客户授权银行进行投资决策
详细描述
全权委托模式下，客户将投资决策权 完全授权给银行，由银行根据客户的 投资目标和风险偏好进行资产配置和 投资决策。客户根据投资结果向银行 支付费用。
资产独立管理模式
总结词
银行管理客户的资产并承担风险
VS
详细描述
在资产独立管理模式下，银行负责管理客 户的资产，并承担投资风险。银行根据市 场情况和客户的投资目标进行资产配置和 投资决策，确保客户的资产保值增值。
详细描述
商业银行将根据客户的年龄、职业、风险偏好等因素 ，提供定制化的理财产品和服务。这将有助于满足不 同客户的个性化需求，提升客户满意度。
综合化财富管理服务
总结词
为了满足客户多元化的财富管理需求，商业银行将提 供更加综合化的财富管理服务。
详细描述
除了传统的理财产品，商业银行将整合多种金融服务， 包括投资、保险、税务规划等，为客户提供一站式的财 富管理解决方案。这将有助于提升客户的财富管理效率 和效果。
规范发展阶段
近年来，监管部门加强对商业银行 理财业务的监管，推动理财业务向 规范化、透明化方向发展。
02
商业银行理财产品种类
固定收益类理财产品
总结词
银行理财产品的种类有哪些呢
银行理财产品的种类有哪些呢银行理财产品的种类有哪些?1、按投资对象分。
①固定收益类理财产品：是指收益固定的理财产品。
但是，自资管新规出台后，银行很少再有固定收益类的理财产品了。
②权益类理财产品：是指投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。
权益类银行理财是一种风险和收益都比较高的银行理财，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎购买。
③商品及金融衍生品类理财产品：是指投资于外汇、期货等商品及衍生品类金融产品的比例不低于80%的理财产品，是银行理财的稀缺品。
④混合类理财产品：是指投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前述类型产品标准的理财产品。
2、按照运作模式分。
①封闭式理财产品：是指在产品存续期内，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
②开放式理财产品：是指在每个法定工作日里，在规定的交易时间内，可以进行申购或赎回的理财产品。
3、按照募集方式分。
①公募理财产品：是指商业银行面向合格的不特定投资者公开发行的理财产品。
②私募理财产品：是指只面向合格的特定投资者，通过非公开的方式发行的理财产品。
4、按照币种分。
①人民币理财产品：是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
②外币理财产品：个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算，主要投资于国际市场上的外汇及衍生品。
③双币理财产品：以人民币作为投资本金，将人民币在产品投资期内应当产生的存款利息兑换成美元，然后将此美元作为投资本金以外币理财产品的运作模式进行操作。
美元产生的收益和本金以美元作为双币理财产品整体收益的形式进行返还。
5、按照投资期限分。
按照理财产品投资期限的长短，可以把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。
6、按照风险等级分。
邮银理财产品种类介绍(ppt 21页)
、流动性强、预期收益高”等特点，其中“当天申购当天起
息、当天赎回实时到账”的优势使该产品能在确保流动性的
前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款
的替补型产品。
11
财富月月升
“月月升” 邮政储蓄银行的财富
是一款很受市场欢迎的短期理财产品，
是邮储银行财富系列理财产品家庭中的成员之一，自2008年7月份成立至 2009年3月底全国累计认购额已达53亿元。 它的每个理财周期只有一个月
三、神奇复利，成就您的财富梦想！
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我们到底该如何生活？
车 子一生中，我们总有责任在肩，总有梦想在前。25岁时，渴望有房
有车；35岁时，希望孩子健康成长，前途辉煌；45岁时，最好事业 有成，气定神闲；55岁时，期待和爱人携手漫步，享受阳光……于是 ，理财就成了我们的必需品，就如同粮食与水是健康的必需品一样。 等到白发苍苍与子偕老之时，我们仍能感受岁月静好，生活如此多娇 。 19
造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已
形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满
足了高、中、低三个不同风险偏好客户的投资理财需求。 解释：银行系理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础
上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
6
本行理财产品介绍
创富系列
90000
60岁可以积累金额 9127305 2900778 896003
投资收益
8917305 2750778 806003
银行存款 2.25% 0 35 59 500
150000 80591 20591
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决定定投成就财富梦的三大因素！
一、削峰填谷，均摊分险。 二、充分分享社会经济的高速增长。
商业银行理财产品种类
投资方向与策略
艺术品投资
通过购买艺术品进行投资，通常选择具有较 高艺术价值和升值潜力的作品。
房地产投资
投资于房地产市场，包括商业地产和住宅地 产等。
红酒投资
购买优质葡萄酒并进行贮藏，等待其升值后 出售。
其他另类投资
如珠宝、邮票、古董等。
风险与回报
风险
由于另类投资市场相对较小，流动性较 差，因此可能面临较大的市场风险和流 动性风险。此外，估值难度较大，容易 产生信息不对称的情况。
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风险与回报
风险
由于结构性理财产品的投资策略较为复杂，因此其风险 相对较高，投资者需要承担市场波动、利率风险、信用 风险等多种风险。
回报
结构性理财产品的回报通常与市场表现相关，因此其回 报潜力相对较高，但同时也存在较大的不确定性。
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其他理财产品
保证金类理财产品
总结词
保证金类理财产品是一种需要投资者支付一定保证金 的理财产品，以保证其履约能力。
详细描述
这类产品通常与期货、期权等金融衍生品相关，投资 者通过缴纳一定比例的保证金，获得参与交易的机会 。保证金类理财产品的收益主要来源于标的资产的价 格波动，因此具有较高的风险和潜在收益。
外汇挂钩类理财产品
总结词
外汇挂钩类理财产品是与外汇市场相关的理财产品， 投资者通过投资这类产品可以获得与外汇相关的收益 。
特点
投资期限固定，收益稳定，风险较低 ，适合风险承受能力较低的投资者。
投资方向与策略
投资方向
主要投资于国债、企业债、金融债等 债券市场，以及银行间拆借市场和贷 款市场。
投资策略
采用分散投资策略，控制风险，以获 取稳定的固定收益。
商业银行个人金融产品介绍
适合哪些客户？
一、想降低投资风险的人—投资一族。
二、没有时间理财的人—上班一族； 三、长期理财规划的人—幸福家庭； 四、 强迫自己储蓄的人—青年一族；
每月200元定投带给我们 什么？
年收益率 开始投资年龄 结束投资年龄 每月投资额 名义投资额 退休时余额
开始0 72,000 455,865 60
“利添利”账户理财四个特点
一、现金增值，安全可靠
“利添利”账户理财将您的闲置资金自动申购货币市场 基金、中短债基金。目前大部分货币市场基金、中短债基 金年化收益率超过一年定期存款的税后收益率；且风险较 小，客户投资安全可靠。
二、自动管理，省时省心
您只需设定账户的“发起申购余额”和“发起赎回余 额”,我行系统每日进行账户扫描，将超出“发起申购余 额”的活期储蓄部分自动申购指定基金；或当账户资金低 于“发起赎回余额”时，按补足“发起申购余额”标准将 基金自动赎回。
•
•
基金投资的好处
• 四、安全性有一定保障 目前在中国，基金资产只能独立存放于托管银行的独立账户中；而 国内有托管业务资格的只有大的银行。这些信誉良好的银行作为投资 者资金的保管人，严格按照法律法规和基金契约的规定保管基金资产， 确保其不被挪作它用，并对基金管理公司的运作进行监督。即使在最 坏的情况下，基金管理公司或托管银行宣布破产，基金资产仍会在相 应的法律框架内得到安全性保障。
个人网上银行主要功能
• “金融@家”个人网上银行拥有12大 类，60多项功能，能够满足不同层次客户的 各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、 高度个性化的服务。包括： 1. 丰富多彩的账户服务，24小时大额转 账汇款，简便的信用卡网上还款； 2. 灵活方便的在线缴费，手机、市话、 网费、学费......缴费种类多种多样；
银行理财产品分类及介绍
产品类型
债券类产品
信托类产品
结构性产品
新股申购类 产品
QDII
适合投资人群 一种是投资风格较保守 主要投资于国债、央行票据、 的投资者，可以低风险 政策性金融债等非信用类工具， 投资标的风险较低， 获得较定期储蓄高的收 也投资企业债、企业短期融资 目录 益，另一种是做了投资 收益比较固定。 券、资产支持证券等信用类工 组合的投资者，可用此 具。 类产品降低组合风险。 投资于商业银行或其他信用等 虽然产品不保本，但 适合追求高收益，有较 级较高的金融机构担保、回购 产品收益较为稳定， 强风险承受能力的投资 的信托产品或商业银行优良信 风险相对较小。 者。 贷资产收益权信托产品。 以拆解或组合衍生性金融商品 一般不以理财本金作 适合追求高收益，有较 如股票、利率、指数等，或搭 投资，仅用利息部分，强风险承受能力的投资 配零息债券的方式组合而成的 大多为 者。 各种不同回报形态的金融商品。 适合想参与股票市场但 产品不保本，直接和 集合投资者资金，通过机构投 是又不具备投资资本市 新股申购获利有关， 场知识或时间或是厌恶 资者参与网下申购提高中签率。 风险中等。 炒股风险的投资者。 取得代客境外理财业务资格的 产品一般不保本，多 商业银行接受投资者的委托， 为投资港股、欧美股 对直接参与海外市场有 将人民币兑成外币，投资于海 票、商品基金，资金 信心，能够承受本金损 外资本市场，到期后将本金及 全额投资该类标的， 失风险的投资者。 收益结汇后返还给投资者。 风险相对较大。
3.分类：挂钩标的决定回报率 外汇挂钩类 利率、债券挂钩类 股票挂钩类 QDII挂钩类
4.产品风险 （1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险
（4）流动性风险
组的外汇汇率走势。 2.期权拆解 （区间式投资） 一触即付期权：挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点， 买方获得当初协定的回报率
商业银行理财产品
THANK YOU
3
强化风险管理
商业银行应建立健全的风险管理体系，对理财产 品的风险进行严格把控，确保产品的合规性和安 全性。
05
案例分析
案例一：某商业银行的理财产品设计
产品目标
该商业银行的理财产品设计旨在满足不同类型投资者的需求，包括保守型、balanced型 和aggressive型投资者。
产品特点
该理财产品设计具有多样化的投资组合，包括固定收益、股票、债券、房地产等。同时， 该产品还具有灵活的期限设置，投资者可以根据自己的需求选择不同的期限。此外，该产 品还具有较低的风险和较高的收益。
同投资者的多样化需求。
数字化转型加速
数字化转型将成为商业银行理财产品发展 的重要趋势，提升客户体验和服务效率。
风险管理水平提高
随着风险管理技术的不断提高，商业银行 理财产品的风险管理水平也将得到提升， 为投资者提供更加稳健的投资回报。
监管政策继续加强
未来监管政策将继续加强对商业银行理财 产品的监管，促进市场更加规范和健康发 展。
通过营销策略的实施，该银行 的客户数量和销售额均有所增 长，客户满意度也得到了提高 。
案例三
管理目标
该商业银行的理财产品风险管理实践旨在确保理财产品的风险得到有效控制，保护投资者的利益。
管理方法
该银行采用了多种方法来控制理财产品的风险，包括风险评估、风险控制、风险监测等。此外，该银行还建立了完善 的风险管理制度和流程，确保风险管理的有效性和合规性。
绿色金融与可持续发展
近年来，绿色金融和可持续发展成为理财产品的热点话题 ，商业银行纷纷推出绿色金融理财产品，为投资者提供环 保投资选择。
理财产品面临的挑战
市场竞争激烈
银行理财产品有哪些种类
银行理财产品有哪些种类在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”等，在市场上都有一定的品牌知名度。
不过投资者面对繁多的银行理财产品品牌，很难从中判断出某一项产品的具体涵义。
因此，如果要购买银行理财产品，还必须对这些品牌下产品进行详尽的了解。
产品基本分类根据币种不同，理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
根据按照客户获取收益方式的不同，理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。
非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。
在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。
目前各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。
投资不同领域银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。
债券型理财产品，是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
债券型产品是早期银行理财产品的惟一的品种。
在这类产品中，个人投资者与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动，投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。