银行柜面业务系统简介
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
柜面业务系统实验报告
柜面业务系统实验报告1. 引言柜面业务系统在现代银行营运中起着至关重要的作用。
它是银行内部与客户之间进行金融业务交流和处理的关键平台。
本次实验旨在了解柜面业务系统的基本功能和流程，并对其进行实际操作，以加深对该系统的理解。
2. 实验目的1. 了解柜面业务系统的功能和流程；2. 掌握柜面业务系统的操作方法；3. 体验柜面业务系统在实际业务中的应用。
3. 实验过程3.1 柜面业务系统介绍柜面业务系统是银行内部的核心系统之一，它包括开户、存款、取款、转账、查询等多种功能，能够为客户提供便捷、高效的金融服务。
3.2 系统登录步骤：打开柜面业务系统应用，在登录界面输入用户名和密码，成功登录系统。
3.3 开户操作步骤：选择开户功能，填写客户信息，包括姓名、id号、联系电话等，并选择开户类型。
提交后，系统生成账号，并打印开户单据。
3.4 存款操作步骤：选择存款功能，输入账号和存款金额，确认无误后，提交存款申请。
系统将完成资金划拨并生成存款单据。
3.5 取款操作步骤：选择取款功能，输入账号和取款金额，确认无误后，提交取款申请。
系统将完成资金划拨并生成取款单据。
3.6 转账操作步骤：选择转账功能，输入转出账号、转入账号和转账金额，确认无误后，提交转账申请。
系统将完成资金划拨并生成转账单据。
3.7 查询操作步骤：选择查询功能，输入账号或id号，系统将显示客户的基本信息、账户余额等。
4. 实验结果通过实验操作，成功完成柜面业务系统的开户、存款、取款、转账和查询等功能。
系统表现稳定、功能完善，能够满足日常柜面业务的需求。
5. 实验总结柜面业务系统是现代银行不可或缺的一部分。
通过本次实验，我进一步了解了柜面业务系统的功能和操作流程，并学会了如何运用该系统处理日常金融交易。
在实际操作中，我也明白了系统的重要性和便利性。
然而，柜面业务系统也存在一些潜在的问题，例如操作过程中的繁琐性和安全性的考虑等。
希望能够不断完善柜面业务系统，提升用户体验。
银行柜面业务介绍
2020/12/21
银行柜面业务介绍
目录
个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台业务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作
银行柜面业务介绍
个人金融业务
活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务
银行柜面业务介绍
•教育储蓄业务流程（4）
四.风险环节与控制 1.开户时存入的金额应大于50元小于1000元,
本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币 开户。 2.柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份 证明只可享受一次优惠利率。 3.教育储蓄不允许预存。
银行柜面业务介绍
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇 款。
银行柜面业务介绍
个人金融业务
• 个人金融业务也叫对私业务，是银行 的基本业务，它可为广大客户提供全 方位、快捷、灵活的各式金融工具。 品种齐全，操作简便，电子化程度高 ，安全可靠。
• 银行提供各式现代化的产品及其组合 满足广大客户储蓄、保值、收益、汇 款、兑换、消费支付的不同需求。
银行柜面业务介绍
天后办理补发存单时,必须由存款人和代办人同时来银行办理,并出具存款 人和代办人的有效身份证件。 6.对超过5万元人民币或等值外币的大额存款挂失,要求上门核实,并填写储蓄 存款挂失调查书,由客户签字确认后,作为挂失申请书附件永久保存,5万元 以上的密码挂失视同正式挂失。
银行柜面业务介绍
一本通业务
一本通业务分为:活期一本通、定期一本通。 活期一本通：是在一个帐户内可以同时容纳
（存入人民币20万元以上需进行大额存款备付）
银行柜面业务介绍
定期储蓄存款业务流程(3)
银行柜台服务系统的设计
银行柜台服务系统的设计摘要：银行作为现代金融体系的核心环节，为顾客提供高效便捷的服务十分重要。
本文针对银行柜台服务系统进行设计，通过引入先进的技术手段，提高服务效率，提升顾客体验，同时降低运营成本。
设计包括柜台服务流程、系统功能、技术架构和安全保障等方面，旨在为银行提供一种可靠、高效的服务解决方案。
一、引言银行柜台服务是银行与顾客之间进行金融交易和咨询的重要途径，直接关系到银行的形象和顾客的满意度。
然而，传统的柜台服务存在服务效率低下、排队时间长、人员需求大等问题。
因此，通过引入先进的技术手段，设计一个高效、便捷的银行柜台服务系统，是提升银行竞争力和顾客满意度的关键所在。
二、柜台服务流程设计1. 预约柜台服务：顾客可以通过手机App或网站预约柜台服务，选择适合自己的时间段、服务项目和柜台人员，避免排队等待的时间浪费。
2. 快速柜台服务：柜台工作人员根据预约信息提前准备相关资料，顾客到达后可以通过人脸识别或刷卡方式快速办理业务。
3. 在线咨询：柜台服务系统还可以提供在线咨询服务，顾客可以通过App或网站向专业人士进行咨询。
这不仅减少了柜台咨询的人流量，还可以提高咨询服务质量。
三、系统功能设计1. 业务管理：系统可以实现对柜台服务的各项业务进行统一管理，包括办理存款、取款、贷款、开户等功能。
2. 人脸识别：通过人脸识别技术，可以实现顾客的身份认证和个人信息识别，提高办理业务的速度和便捷性。
3. 数据分析：系统可以对柜台服务的各项指标进行统计和分析，包括服务时长、服务质量、顾客满意度等。
通过数据分析，银行可以了解每个柜台服务员的工作情况，并采取相应措施提升服务质量。
4. 异常管理：系统可以自动检测并记录各类异常情况，如服务员的违规操作、顾客的异常交易等，以便于管理人员及时采取措施，并提供相关证据。
四、技术架构设计1. 前端设计：前端主要包括用户界面设计和系统操作界面设计。
用户界面设计应简洁清晰，便于顾客操作和查看信息。
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范一、引言随着科技的发展和银行业务的数字化，商业银行柜面业务无纸化系统已经成为一种趋势。
这种系统可以减少纸张使用，提高工作效率，优化客户体验，并符合环保理念。
为了确保系统的正确使用和业务的顺利进行，制定一套明确的操作规范至关重要。
二、系统操作规范1、设备准备：确保系统运行正常，显示器、键盘、鼠标等设备应准备就绪。
若有任何问题，应及时技术人员进行维修或更换。
2、用户登录：输入用户名和密码，验证通过后即可登录系统。
请务必保护好个人信息，避免泄露。
3、业务选择：在系统中选择相应的柜面业务，如存款、取款、转账等。
请根据客户需求进行操作，确保业务类型输入正确。
4、信息录入：根据业务类型，录入相关客户信息，如号码、账户号码等。
请仔细核对信息，避免错误。
5、业务确认：核对完信息后，点击确认按钮，系统将自动处理业务并打印凭证。
请注意查看打印的凭证是否正确无误。
6、客户签名：客户在凭证上签名确认，然后将凭证交还给客户。
请确保客户已签名，并将凭证妥善保存。
7、业务结束：在系统中点击结束按钮，退出当前业务操作。
请务必进行此步骤，以确保系统记录完整。
8、日志记录：在系统中记录每笔业务的操作日志，包括时间、人员、业务类型等信息。
这将有助于后续审计和问题追踪。
三、安全措施1、密码保护：用户应定期更改密码，并确保密码足够复杂和安全。
禁止将密码记录在显眼的地方，以防泄露。
2、数据加密：传输敏感信息时，系统应使用加密技术来保护客户信息的安全。
3、防火墙设置：确保系统防火墙配置正确，以防止未经授权的访问和数据泄露。
4、病毒防护：定期进行病毒扫描和更新防病毒软件，以防范恶意软件和病毒攻击。
5、员工培训：对员工进行安全意识和操作培训，提高他们对安全问题的认识和处理能力。
6、审计与监控：定期对系统进行审计和监控，以确保系统的正常运行和数据的完整性。
四、优化与维护1、系统优化：定期对系统进行优化，以提高其性能和稳定性。
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
银行柜面业务系统简介
谢谢大家！
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服ห้องสมุดไป่ตู้层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
人 生 不 是 自 发的自 我发展 ，而是 一长串 机缘。 事件和 决定， 这些机 缘、事 件和决 定在它 们实现 的当时 是取决 于我们 的意志 的。2020年 12月 3日星 期四7时 41分 50秒Thursday, December 03, 2020
感 情 上 的 亲 密，发 展友谊 ；钱财 上的亲 密，破 坏友谊 。20.12.32020年 12月 3日 星期 四7时 41分50秒 20.12.3
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
银行卡业务系统介绍PPT
确保软件组件之间的协调和通信，实现系统的各项功 能。
软件架构的考虑因素
软件组件的模块化、可扩展性、可重用性和可维护性 等。
数据库架构
数据库架构定义
数据库架构是指数据库系统的结构，包括数 据库设计、表结构、索引等。
数据库架构的目标
确保数据的完整性和一致性，提供高效的数 据检索和处理能力。
信用风险管理
客户服务模块
客户服务热线
个性化服务
提供24小时客户服务热线，解答客户 问题。
根据客户需求提供个性化服务，提升 客户体验。
在线客户服务
通过在线客服提供即时服务，满足客 户需求。
报表分析模块
报表生成与查询
生成各类报表，支持报表查询功能。
数据分析与挖掘
对数据进行分析和挖掘，提供决策支持。
数据可视化展示
新。
系统的发展历程与趋势
发展历程
银行卡业务系统经历了从手工处理到 计算机处理、从单一功能到综合功能 的演变过程。
发展趋势
未来银行卡业务系统将朝着更加智能化、 移动化、云端化、安全化的方向发展，支 持更多种类的银行卡和更多场景的支付需 求，提供更加个性化、高效的服务体验。
02
银行卡业务系统架构
系统架构概述
系统的重要性与作用
便利性
提供快速、便捷的支付方式， 满足消费者和企业的支付需求
，提高交易效率。
安全性
通过先进的技术手段和安全机 制，保障银行卡交易的安全， 保护持卡人的资金安全。
高效性
实现自动化、智能化的业务处 理，提高银行业务处理效率， 降低运营成本。
促进消费与经济增长
促进消费市场的活跃和经济增 长，推动金融科技的发展和创
银行柜面业务系统简介
CCBS对业务变化的适应〔3〕
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
局部在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………〔略〕
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2023年6月下午9时43分f2rin3g.6ill.a2p8u2r1us:4. N3Jululaniaec2ul8is, t2em02p3or felis ut cursus.
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时43分21秒21:43:2128 June 2023
11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。。23.6.2821:43:2121:43Jun-2328-Jun-23
12、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。。21:43:2121:43:2121:43Wednesday, June 28, 2023
13、不知香积寺，数里入云峰。。23.6.2823.6.2821:43:2121:43:21June 28, 2023
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样L任or意em揉ip捏su。m d2o0lo2r3s年it a6m月et2, 8co日ns星ec期tet三ur 下ad午ipis9c时ing43el分it. F2u1s秒ce2i1d:u4r3na:2b1la2n3d.i6t,.e2le8ifend nulla ac,
《柜面业务系统简介》课件
系统使用
1
系统使用流程
登陆系统，选择业务类型，填写相关信息，提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈，快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求，持续改进和优化系统，引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化，柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份，确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学，界面简洁美观，便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨，对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
柜面业务操作系统
柜面业务操作系统正文：一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明，包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具，用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施，为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构，客户端部分提供柜员工作台，服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块：- 登录管理：柜员登录认证，权限管理等。
- 客户信息管理：客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理：包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询：提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理：各类业务报表，支持导出和打印功能。
- 系统设置：包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点：1.多任务处理：支持多个柜员同时处理不同的业务，提高了工作效率。
2.业务合规性：根据法律法规要求，系统内置了相应的规则，确保业务操作的合规性。
3.安全控制：系统提供严格的权限管理和安全措施，确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性：系统通过实时同步数据，保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展：系统具有开放的接口，可以与其他系统进行集成，满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南，供柜员参考：1.登录系统：- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码，登录按钮。
2.客户信息管理：- 新增客户信息：添加客户按钮，在弹出的窗口中输入客户信息，并保存。
- 查询客户信息：输入客户姓名或账号，查询按钮，系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理：- 存款：在存款窗口中选择账户，输入存款金额，确认按钮即可完成存款。
- 取款：在取款窗口中选择账户，输入取款金额，进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
柜面系统.doc
商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。
银行系统介绍201805
大前置：即银行综合前置系统,是银行业务系统的一个重要组成部分， 其功能是作为核心业务系统的门户，为各类外围系统提供统一的接入 管理，包括不同协议的传输报文的格式转换、安全验证、报文加密、 权限验证、日志记录以及非账务类的流程处理等.
设备管理理、中间业务
支票截留：是指代收银行保存客户提交的纸质支票，并把它转换成电 子影像，通过票据清算机构发送到付款银行，付款银行根据电子影像 的信息借记出票人的存款账户。原始支票是否归位到付款银行，相关 参与方可根据协议来决定。原始支票经截留后，生成并通过电子传输 系统进行交换的电子影像支票，即"电子提示支票"。付款行可以根据
清算与结算：简单说结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于 本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构， 通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。比如说 工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构 来把各家的结算业务连接起来呢？中国人民银行清算中心担任了这一 重要的角色
电子验印：电子验印系统是指利用先进的神经网络及模糊识别等技术，
采用信息提取、印章配准、误差分析等方法，自动判别印鉴真伪，避 免人为因素的干扰，防范金融风险，由计算机通过严密的计算确定印 鉴的真伪，杜绝了由于工作人员的责任心、主观意识、业务熟练程度、 身体疲劳等不确定因素和人眼本身的弱点造成的误判，从而最大限度 的防范以私刻印章方式进行的金融诈骗的行为，保障了资金的安全。
系统层次
自助设备接入
自服务设 备上的应 用系统 (ATMC)
自助银行 管理平台 (ATMP)
消息转换 平台或者 其他接口 函数
业务处理 系统
自服务设备
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
ATM系统
contents
目录
1. ATM系统简介
2. 用例建模 2.1 识别参与者
2.2 识别用例
3. 领域对象建模
3
自动取款机 自动取款机又称ATM，是Automatic Teller Machine的缩写， 意思是自动柜员机，因大部分用于取款，又称自动取款机。 它是一种高度精密的机电一体化装置，利用磁性代码卡或 智能卡实现金融交易的自助服务，代替银行柜面人员的工 作。可提取现金、查询存款余额、进行账户之间资金划拨、 余额查询等工作；还可以进行现金存款（实时入账）、支 票存款（国内无）、存折补登、中间业务等工作。持卡人 可以使用信用卡或储蓄卡，根据密码办理自动取款、查询 余额、转账、现金存款，存折补登，购买基金，更改密码， 缴纳手机话费等业 务。
ATM
屏幕，读卡机，取钱机
取款
金额，时间
识别卡，确认取款金额， 验证密码，吐钱，记录
识别卡，确认存款金额， 记录 识别卡，确认转账金额， 验证密码，转账，记录 冻结银行卡
存款
金额，时间
转账
金额，转账卡号，时间
银行卡冻结细则
密码错误次数
16
备选事件流
备注
14
contents
目录
1. ATM系统简介
2. 用例建模 2.1 识别参与者
2.2别类
类 属性 姓名，银行卡号，密码 钱库，存取款系统 操作行为 查询，存款，取款，转账 查询，存款，取款，转账， 记录 查询，存款，取款，转账， 记录 客户 银行
ATM系统中可得出概念类如下： 人员：客户 组织：银行 设备：ATM 事件：取款，存款，转账 业务规则或政策：银行卡冻结细则
2.2 识别用例
柜面业务系统简介
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性，能够高效地处理复杂的业务流程，提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加，客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈，提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度，提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术，将 系统负载分散到多个服务器 上，以提高系统的处理能力
和性能。
04
柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程，减少人工操作，降低操作风险，提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统，银行员工可以快速、准确地办理业务，提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据，帮助银行了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ，规范银行内部管理，提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
02
柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块，实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
总之，银行综合业务系统是银行业务处理、管理和控制的核心平台，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
随着金融科技的发展和创新，银行综合业务系统将不断提升其技术和功能，在为客户提供更好服务的同时，也为银行的发展提供了强大支持。
商业银行柜面业务知识
商业银行柜面业务知识商业银行柜面业务是银行与客户之间最直接、最常见的交易方式。
柜面业务是商业银行最重要的业务之一，也是商业银行与客户之间建立和维护良好关系的重要途径。
本文将就商业银行柜面业务的定义、功能、流程及重要知识点进行详细介绍。
一、商业银行柜面业务定义及功能商业银行柜面业务是指银行通过柜台方式为客户提供的各类金融服务，包括存款、取款、转账、外汇兑换、贷款申请、信用卡办理等。
商业银行柜面业务具有以下几个主要功能：1. 存款：客户通过柜台存入现金、支票等有价值的财物，将其暂时交给银行保管，并便于查询、支取和转账等。
2. 取款：客户通过柜台取出账户内的现金或支票，以满足其现金需求。
3. 转账：客户通过柜台将账户内的款项转入他人账户或其他银行，完成转账业务。
4. 外汇兑换：客户可通过商业银行柜台进行人民币与外币之间的兑换，以满足个人或企业的外汇需求。
5. 贷款申请：客户可以向商业银行申请贷款，并通过柜台办理相关手续。
6. 信用卡办理：客户可以通过柜台申请办理信用卡，并获取信用卡的相关服务和权益。
二、商业银行柜面业务流程商业银行柜面业务流程主要包括客户办理业务的前期准备、材料填写、业务受理、核对和确认、服务提供和业务归档等环节。
1. 前期准备：客户在前往银行柜台办理业务前，需要确认所需办理的业务类型，并准备相关材料和信息。
2. 材料填写：客户根据业务类型，在柜台自助设备或提供的表格上填写相关信息。
比如存款业务需要填写存款账户号码、金额等。
3. 业务受理：客户将填写好的申请表和相关材料提交给柜台工作人员，工作人员会核对材料和信息的完整性，并接收客户的有关需求。
4. 核对和确认：柜台工作人员会根据客户提供的信息和商业银行内部的规定，核对客户身份和资金记录，并进行必要的核实和确认流程。
5. 服务提供：一旦核实和确认完毕，柜台工作人员将按照客户的需求提供相应的服务，比如存入现金、提供账户余额查询、办理转账等。
柜面业务操作系统培训
柜面业务操作系统培训柜面业务操作系统是指银行柜面工作人员在进行日常的业务操作时使用的一套软件系统。
它提供了一系列功能，包括账户查询、存款、取款、转账等功能，帮助柜员快速高效地完成各种业务操作。
柜面业务操作系统培训旨在帮助柜员熟悉操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
下面将分四个方面介绍柜面业务操作系统培训的具体内容。
一、操作系统基础知识培训首先，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行操作系统基础知识培训。
包括操作系统的基本概念、功能和特点，以及常用的操作系统的介绍等。
柜员需要了解柜面业务操作系统的整体架构和各个模块的功能，为后续的具体操作打下基础。
二、系统操作流程培训其次，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统操作流程培训。
柜员需要熟悉系统的登录、注销、切换用户等基本操作，以及账户查询、存款、取款、转账等常用功能的操作步骤。
培训过程中可以通过实际操作、模拟演练等方式让柜员掌握系统的操作流程，提高操作的熟练度。
三、异常情况处理培训然后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行异常情况处理培训。
柜员需要学会如何处理系统故障、网络中断、程序错误等异常情况，保证业务的顺利进行。
培训过程中可以采取案例分析、角色扮演等方式，让柜员在模拟的环境下学会应对各种异常情况，提高处理问题的能力。
四、系统安全与风险防控培训最后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统安全与风险防控培训。
柜员需要了解系统安全的重要性，掌握系统登录账号密码的安全保护措施，了解防范网络攻击和数据泄露的方法。
培训过程中可以通过案例分析、实际操作等方式让柜员了解系统安全风险的具体表现和应对措施，提高安全意识和防范能力。
柜面业务操作系统培训的目标是培养柜员熟练掌握操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
通过培训，柜员可以更加熟练地使用操作系统进行各种业务操作，快速准确地完成客户的需求，提升客户满意度。
同时，柜员在遇到异常情况时能够及时、准确地处理，有效防范系统安全风险。
银行信息系统-综合柜面系统概述
通过对岗位设置，可以赋予尾箱级别进行分级管理。如将尾箱按机构尾箱、 柜员尾箱进行区分，也可划分综合凭证管理员、现金库管理员及临柜柜员等岗位， 加强机构内岗位管理。
清算关系模型
核算主体行(总行)
核算主体行(一级行)
核算主体行(一级行)
核
核
核
核
算
算
算
算
核算主体行
主 体
主
主
体
体
主 体
(扁平机构)
机 构
机
机
构ห้องสมุดไป่ตู้
构
机 构
说明： 这里定义的机构是指核算主体机构，核算主体机构间的清算关系。 资金清算关系应是单一的，不区分业务种类、本外币等。 图中所示不表示实际层次，汇总层次可参数化定义。
2.2 柜员类型 柜员类型有普通柜员、虚拟柜员、自助柜员之分。普通柜员就是指实际进行 系统操作的操作人员，普通柜员在办理交易时，会登记柜员号等信息作为交易线 索，并以此进行柜员日结、柜员尾箱、柜员授权、柜员复核等业务管理。对 ATM 等自助设备专门定义一类柜员，称为自助设备柜员，这类柜员一般会根据业务管 理实际，挂靠某个机构进行帐务核算，ATM 等自助柜员其他业务管理与普通柜 员一样，如也设置尾箱等。其中虚拟柜员主要是指办理类似于中间业务、网银及 电话银行等其他非柜台、自助设备等业务渠道业务时，为便于区分而虚拟设置的 柜员，在综合柜面系统内部处理时会根据相应业务规则进行处理，如根据交易帐 户的开户行作为交易机构，相应虚拟柜员类似于在该机构处理； 2.3 柜员岗位 柜员岗位决定了柜员的事权范围，在系统中柜员岗位细分到具体的交易，不 同的交易组合确定了柜员系统中可办理交易的范围。柜员岗位编排及柜员所属岗 位的设定都是根据参数决定，完全可以反映实际管理情况。一般柜员岗位由运行 中心统一设置及维护，不同机构、部门通过岗位设置、岗位分工及岗位职责的界 定，做到部门与部门、岗位与岗位之间的相互监督、相互制约。
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CCBS基本弹性组件 --ＫB／CF
KB（Knowledge Block）－知识块
– 业务核心规则模块 – 功能相对完整，可装配成交易 – 可被共享、可调用其它KB或CF引用
CF（Common Function）－公共模块
– 最小的可共享、单项功能模块
与交易的关系 --- 程序控制结构
交易 KB KB CF
CCBS对业务变化的适应（4）
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成，会计核算部
分在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次，批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面的合理性
– 以客户为中心
– 基本数据的唯一性
– 加强风险防范
– 服务渠道的多样性
– 支持金融创新
– 对需求变化的适应性
柜面业务系统特点
集中会计核算制度特点 CCBS-ES9000系统技术特点
……………………（略）
CCBS应用业务架构
业务层次架构 应用分布结构 应用数据结构 ……………………（略）
CCBS业务处理特点 － 整合
核心层整合
－全科目、多币种、多帐别统一会计核算 －现金出纳、重要单证、安全控管统一规范 －统一的主机/前端信息交换标准格式
业务层整合
－核算特点相近的同性质业务整合
服务层整合
－全功能界面支持综合柜员制
CCBS业务处理特点－ 连动
垂直连动
一与核心层连动 －跨两个系统层面
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核部分 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应（1）
业务变化细微，在参数范围内时
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………（略）
水平连动
一共享模块方式 －不同业务间连动
连动设计是基于系统整合基础之上的， 两者配合能有效提高信息处理自动化程度 简化业务处理流程，降低对柜员的要求。
CCBS最小独立功能单元 -- 交易
业务角度的交易分类 – 帐务性 包括正交易与反交易 – 维护型 – 查询 – 报表
技术角度的交易分类 – 单笔输入、输出 – 多笔和整批输入 – 交谈式交易 – 一般交易 – 离线补传 – 多页式查询 – 状况清除 – 主机触发 等
柜面业务系统功能和处理流程
系统整体功能结构 主要业务功能 正常交易流程 帐务处理流程 核算主体帐务完整性 24小时营业运转模式 安全控管原则
……………………（略）
24小时运行模式
时段切割 次日帐切点 ATM轧帐 交易控制流程 ……………………（略）
CCBS安全控管原则
需求的不确定性 -- 不能完全满足要求
开发所依据的集中统一会计核算制度、具体业务需求尚未经过全 面的实践检验
新系统切换不可重复 -- 风险很高
全面整合、替换或连接正在运行的多个营业系统，不可做实际切 换演习、新旧系统不能并行运行
开发与实施难度极大 -- 强有力的组织推动
还有技术上的困难、开发方式与实施环境比较复杂、涉及面广、 培训量大等很多特点
投产后的运行支持要求很高
CCBS与统一会计核算制度的关系
●集中统一会计核算制度是柜面业务系 统需求设计和开发的基础
●柜面业务系统开发的目的之一也正是为 顺利推行新制度创造条件 两者不可分割，相辅相承
CCBS对于建设银行的作用
战略性
CCBS是城市综合网的升级换代系统 是实施数据大范围集中的前提条件
11、以我独沈久，愧君相见频。。21.2.1211:23:5511:23Feb-2112-Feb-21
12、故人江海别，几度隔山川。。11:23:5511:23:5511:23Friday, February 12, 2021
13、乍见翻疑梦，相悲各问年。。21.2.1221.2.1211:23:5511:23:55February 12, 2021
柜面业务系统简介
XXX
柜面业务系统范围
项目启动的指导思想和设计原则 柜面业务系统定位 柜面业务系统与其他系统关系 柜面业务系统开发依据
项目启动的指导思想和基本原则
项目目标
为建设现代商业银行的经营管理模式、创
建以信息科技为特征的整体竞争优势奠定基础
遵循原则
– 以决策管理为导向
设计要点
– 整体结构的完整性
– 按权限要求，通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有，基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面，增加新功能
CCBS对业务变化的适应（2）
新增或已有业务变动大但核算流程不变时
– 分析业务流程，设定业务规则和记帐条件 – 利用已有KB/CF，开发新业务交易驱动程序 – 开发相应服务层、前端界面应用程序 – 设置相关参数，经过全面测试，加入新系统
基础性
是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统
结论：加强管理、加大投入、加快推进
9、静夜四无邻，荒居旧业贫。。21.2.1221.2.12Friday, February 12, 2021
10、雨中黄叶树，灯下白头人。。11:23:5511:23:5511:232/12/2021 11:23:55 AM
与开发新系统相比，在统一平台上复用已实现 的应用模块，工作量和技术难度要小得多
CCBS对业务变化的适应（3）
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
部分在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助