《金融学》金融机构体系与金融市场
金融学中的金融市场与金融机构
金融学中的金融市场与金融机构在金融学中，金融市场和金融机构是两个重要的概念。
它们在金融系统中扮演着不可忽视的角色，相互关联并相互支撑。
本文将介绍金融市场和金融机构的定义、发展历程以及它们在金融系统中的作用。
一、金融市场的定义与发展历程金融市场是指进行金融资产交易的场所或平台，在这个市场上，各种金融工具可以自由买卖、价值可以确定，并且交易的价格受供需关系、市场信息等因素的影响。
金融市场的发展历程可以追溯到古代的信用交易，如古希腊的货币交换和罗马人的长途贸易。
随着时间的推移，金融市场逐渐发展成为现代金融系统的核心组成部分。
金融市场可以分为金融资本市场和金融货币市场两大类。
金融资本市场是指进行长期融资的市场，如股票市场和债券市场；金融货币市场是指进行短期融资的市场，如货币市场和债券回购市场。
金融市场的发展和壮大促进了经济增长和资源配置效率的提高。
二、金融机构的定义与发展历程金融机构是指进行金融业务活动的组织或机构，它们提供各种金融产品和服务，为投资者和借款人提供资金来源和融资渠道。
金融机构的发展可以追溯到古代的贷款和储蓄机构，如巴比伦的典当行和古埃及的贷款银行。
随着金融市场的发展，金融机构的种类和规模也得到了增长和拓展。
金融机构可分为银行机构和非银行金融机构两大类。
银行机构是指进行存贷款业务的金融机构，包括商业银行、农村信用社和政策性银行等；非银行金融机构是指提供除存贷款业务以外的其他金融服务的机构，如保险公司、证券公司和基金公司等。
金融机构在金融系统中发挥着储蓄、融资、支付和风险管理等重要职能。
三、金融市场与金融机构的关系金融市场和金融机构是相互依存、相互关联的。
金融市场为金融机构提供了融资、投资和套期保值的机会，通过市场交易从而调节资金供求关系。
同时，金融机构通过提供资金、信用和风险管理等服务，为金融市场运作提供了支持和保障。
金融市场和金融机构之间的关系体现在资金的流动和信息的传递上。
金融市场通过资金的流动促进了资源配置的优化，而金融机构则通过信息的传递减少了信息不对称的问题，提高了市场的效率。
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融学概述
1.1 什么是金融学
1.2 金融学的发展历程
1.3 金融学的研究范畴
第二章金融市场与金融机构
2.1 金融市场的分类
2.2 股票市场
2.3 债券市场
2.4 期货市场
2.5 外汇市场
2.6 金融机构的分类
2.7 商业银行
2.8 证券公司
2.9 保险公司
第三章金融产品和金融工具
3.1 金融产品的分类
3.2 股票
3.3 债券
3.4 衍生品
3.5 外汇
3.6 基金
第四章金融风险管理
4.1 金融风险的概念
4.2 信用风险
4.3 市场风险
4.4 利率风险
4.5 操作风险
4.6 金融风险管理的方法第五章金融政策与监管
5.1 金融政策的目标
5.2 货币政策
5.3 财政政策
5.4 银行监管
5.5 证券监管
5.6 保险监管
第六章金融创新与金融市场发展 6.1 金融创新的意义
6.2 金融创新的形式
6.3 互联网金融的兴起
6.4 区块链技术与金融
第七章金融全球化与国际金融 7.1 金融全球化的意义
7.2 国际金融市场
7.3 外汇市场
7.4 国际支付与清算
第八章金融教育与金融素养
8.1 金融素养的重要性
8.2 金融教育的现状与问题
8.3 金融素养的培养方法
总结
注：上述目录仅供参考，具体章节和小节可根据需要进行调整和扩充。
每个小节可以适当增加字数以满足要求，但也要注意保持内容的
准确性和流畅性。
文章中不出现网址链接，排版整洁美观，语句通顺。
《金融学》课程教学大纲
《金融学》课程教学大纲课程编号：课程类别：专业课开课学期：学分学时：54学时， 3学分（理论学时：实践学时：0）适用专业：经济管理类（本科）课程性质：必修课选用教材：《金融学》先修课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、统计学等等开课单位：编写依据：一、课程简介《金融学》是经济类专业必修的一门重要专业课程，是为培养学生掌握金融基础知识、基础理论和基本技能而设置的。
课程介绍金融学的基本原理，包括货币、信用和利率，金融市场与运作，金融机构与体系，货币运行与调节金融开放与发展等内容，阐明经济体系中货币运行的基本功能、运行方式、基本规律以及社会货币管理与调控的基本原理和政策工具。
通过本课程的学习，要使学生掌握现代金融基础知识、理论和方法，并运用这些原理和方法分析我国和世界金融发展形势，及货币政策变化方向，增强对宏观经济分析和判断的能力。
二、课程目标1.知识目标使学生对货币金融方面的基本知识、基本概念、基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融活动及其宏观调控的理论、手段等有较整体的理解。
2.能力目标通过本课程的学习，使学生基本掌握与西方经济学相结合的货币金融理论，并运用理论分析宏观经济问题及货币政策意图和效应的能力，同时培养学生辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3.素质目标通过多样化教学设计，培养学生发现、分析和解决问题的基本能力，把经济、金融思维应用于工作和生活之中。
三、教学内容、要求、重点、难点绪论（2学时）教学内容：第1章绪论1.1 金融概述1.2 金融的地位和功能1.3 金融学的研究对象教学要求：了解“金融”一词的界定与演变、理解现代金融学的基本框架结构。
教学重点：金融的内涵与界定教学难点：金融学框架参考资料：第二章货币与货币制度（6学时）教学内容：2.1 货币的定义和计量2.2 货币的产生和发展2.3 货币的职能2.4货币制度教学要求：通过本章的学习，使学生从货币的起源掌握货币与商品的关系，了解马克思的货币起源学说，货币的存在形态，了解货币的本质、职能作用以及货币层次的划分；通过本章的学习，使学生熟悉货币制度的基本内容，了解中国的货币制度、人民币国际化的缘由与路径。
《金融学》课程教案
《金融学》课程教案一、课程概述1.1 课程定位《金融学》是经济管理类专业的一门核心课程，旨在帮助学生掌握金融学的基本概念、理论框架和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
1.2 课程目标通过本课程的学习，使学生能够：（1）理解金融学的基本概念和理论体系；（2）掌握金融市场、金融机构、金融工具和金融政策的基本原理；（3）运用金融学知识分析现实中的金融问题；二、教学内容2.1 金融市场与金融工具（1）金融市场的分类与功能；（2）金融工具的种类与特点；（3）金融市场的参与主体与交易机制。
2.2 金融机构与金融体系（1）金融机构的类型与功能；（2）金融体系的基本构成与运行机制；（3）金融监管与金融稳定。
2.3 金融理论（1）经典金融理论；（2）现代金融理论；（3）金融创新与金融发展。
2.4 金融政策与金融调控（1）金融政策的类型与目标；（2）金融调控的手段与效果；（3）金融政策的实践与创新。
2.5 金融与经济（1）金融与经济增长的关系；（2）金融与宏观经济稳定的关系；（3）金融与产业发展的关系。
三、教学方法3.1 讲授法通过教师的讲解，使学生掌握金融学的基本概念、理论和实务操作。
3.2 案例分析法通过分析具体金融案例，使学生更好地理解金融学的理论和实践。
3.3 小组讨论法组织学生就金融学相关话题进行分组讨论，培养学生的沟通能力和团队协作精神。
3.4 实务操作法安排学生进行金融模拟操作，提高学生的实际操作能力。
四、教学安排4.1 课时安排本课程共计32课时，每个课时45分钟。
4.2 教学进度安排按照教材的章节顺序，依次进行教学。
五、教学评价5.1 平时成绩包括课堂表现、作业完成情况和小测验成绩，占总成绩的40%。
5.2 期中考试成绩占总成绩的30%。
5.3 期末考试成绩占总成绩的30%。
六、教学资源6.1 教材推荐使用《金融学》教材，由中国财政经济出版社出版，作者X。
6.2 辅助材料提供相关的金融学文章、研究报告、金融案例等，以便学生深入理解和掌握金融学的知识和技能。
(2024年)黄达《金融学》(第5版)笔记整理
2024/3/26
金融市场的定义与分类
金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。不同 类型的金融市场具有不同的交易对象和交易方式。
金融市场的参与者
金融市场的参与者包括政府、企业、个人以及金融机构等。不同参与者具有不同的需求和 目标，通过金融市场实现资金的融通和资源的配置。
金融市场的运行机制
金融市场的运行机制包括价格机制、供求机制和竞争机制等。这些机制共同作用，保证金 融市场的有效运行和资源的合理配置。同时，金融市场的监管也是保障其健康运行的重要 因素。
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03
金融机构与金融业务
2024/3/26
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金融机构的体系与类型
2024/3/26
金融机构的定义与功能
01
金融机构是指从事金融活动的组织，其主要功能包括资金融通
应对金融全球化的挑战
需要加强国际合作和监管，推动国际金融体系改 革和完善，提高应对金融风险的能力。
2024/3/26
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THANKS
感谢观看
2024/3/26
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国际收支平衡表
汇率制度
包括固定汇率制度和浮动汇率制度， 影响国际贸易、国际资本流动等方面 。
包括经常账户、资本和金融账户，反 映经济体在一定时期内的对外经济往 来情况。
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国际金融市场与资本流动
2024/3/26
国际金融市场
指由国际性的资金借贷、结算、汇兑以及黄金等金融交易活动所 构成的市场，包括外汇市场、货币市场、资本市场等。
金融机构的风险管理
通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，采用先进 的风险管理技术和方法，对各类风险进行识别、评估和控 制。
《金融学》教学大纲
《金融学》教学大纲一、课程教学目的本课程的教学力图以历史和逻辑的线索系统阐述金融的基本原理、基本知识及其运动规律；客观介绍世界主流金融理论及最新研究成果和实务运作的机制及最新发展；立足中国实际，努力反映改革开放的实践进展和理论研究成果，探讨金融理论和实践发展中的问题。
课程的教学目的主要是：1、使学生对金融学的基本理论有全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控、国际金融等基本范畴、内在关系及其运动规律有较系统的掌握。
2、通过课堂教学和课外学习，使学生了解国内外金融问题的现状，掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。
二、课程教学任务一、明确《金融学》的研究口径，构建《金融学》的教学框架体系，确定《金融学》各个构成部分的教学内容。
二、确定金融基本范畴的合理范围，明确金融基本范畴的内涵。
金融基本范畴主要包括货币与货币制度、外汇与汇率、信用与信用体系、利息与利率、金融工具与金融资产等内容。
在此基础上清晰界定各个金融基本范畴的内涵和相关原理，梳理金融基本范畴之间的内在联系和相互影响。
三、对金融微观层次的金融市场和金融机构进行明确的界定，以此为载体阐述金融微观运作的基本原理，明晰金融市场与金融机构之间的相互关系和相互影响。
四、构建宏观金融层次各个部分之间的合理结构，阐述其基本原理，明确与微观金融的联系。
以开放经济为背景，梳理宏观金融运作中的货币供求、货币均衡、货币政策、金融监管、金融发展的关系以及与经济发展的关系。
三、课程教学内容模块一导论生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起引言社会经济主体的金融交易及其关系第一节居民理财与金融一、货币收入与支出二、居民盈余的使用三、居民赤字的弥补第二节企业财务活动与金融一、企业经营与财务二、企业负债管理与金融体系三、企业资产管理与金融体系四、企业盈余分配第三节政府的财政收支与金融一、财政收支与政策安排二、公债融资三、政府投资第四节开放条件下各部门的金融活动一、国际收支与结算二、贸易融资与国际信用三、国际投资与资本流动第五节现代金融体系的基本构成一、现代金融体系的基本要素二、现代金融体系的运作载体三、金融总量与均衡四、金融调控与监管模块二金融基本范畴第1单元货币与货币制度第一节货币的出现与货币形式的演进一、货币的出现及货币起源学说二、货币形式的演进第二节货币的职能与作用一、货币的职能二、货币的作用第三节当代信用货币的层次划分与计量一、当代信用货币的层次划分二、货币的计量第四节货币制度一、国家货币制度的内容及其演变二、国际货币制度及其演变三、区域性货币制度第2单元汇率与汇率制度第一节外汇与汇率一、外汇的概念二、汇率及汇率标价法三、汇率的分类第二节汇率的决定理论一、早期汇率决定理论二、现代汇率决定理论第三节汇率的影响与汇率风险一、汇率的主要影响范围二、汇率发生作用的条件三、汇率风险与规避第四节汇率制度的安排与演进一、汇率制度的演进二、固定汇率制与浮动汇率制的安排三、人民币汇率制度第3单元信用与信用体系第一节信用概述一、信用及其基本形态二、信用的产生与发展三、最古老的信用——高利贷四、现代信用活动的基础与特征第二节信用形式一、商业信用二、银行信用三、国家信用四、消费信用五、国际信用第三节信用体系一、市场经济与信用秩序二、我国经济发展中的信用秩序三、现代信用体系的构建第4单元货币的时间价值与利率第一节货币的时间价值与利息一、货币的时间价值二、利息的实质三、利息与收益的一般形态四、金融交易与货币的时间价值第二节利率分类及其与收益率的关系一、利率的分类二、利率与收益率第三节利率的决定及其影响因素一、利率决定理论二、影响利率变化的其他因素第四节利率的作用及其发挥一、利率的一般作用二、利率发挥作用的环境与条件第5单元金融资产与价格第一节金融工具与金融资产一、金融工具二、金融资产概述三、金融资产的风险与收益四、金融资产的配置与组合第二节金融资产的价格一、金融资产的价格二、证券价值评估第三节金融资产定价一、市场估值与定价原理二、资本资产定价模型三、套利定价理论四、资产定价中的金融工程技术第四节金融资产价格与利率、汇率的关系一、资产价格与利率二、资产价格与汇率模块三金融市场第1单元金融市场与功能结构第一节投融资活动与国际资本流动概述一、投融资活动二、国际资本流动第二节金融市场分类及其构成要素一、金融市场的分类二、金融市场的构成要素三、金融市场体系与构成第三节金融市场的功能及其发挥一、金融市场的一般功能二、金融市场功能发挥的条件第2单元货币市场第一节货币市场的特点与功能一、货币市场的特点二、货币市场的功能第二节同业拆借市场一、同业拆借市场的含义二、同业拆借市场的形成与功能三、同业拆借的期限与利率四、我国的同业拆借市场第三节回购协议市场一、回购协议与回购协议市场二、回购协议市场的参与者及其目的三、回购协议的期限与利率第四节国库券市场一、国库券的发行市场二、国库券的流通市场三、我国的国库券市场第五节票据市场一、商业票据市场二、银行承兑汇票市场三、票据贴现市场四、中央银行票据市场第六节大额可转让定期存单市场一、大额可转让定期存单市场的产生与发展二、大额可转让定期存单市场的功能三、大额可转让定期存单的期限与利率四、我国的大额可转让定期存单市场第七节国际货币市场一、国际货币市场的概念二、欧洲货币市场的产生与发展三、欧洲货币市场中的重要子市场第3单元资本市场第一节资本市场概述一、资本市场的含义二、资本市场的特点三、资本市场的功能四、中国资本市场的发展第二节证券发行与流通市场一、证券发行市场二、证券流通市场第三节资本市场的投资分析一、证券投资的基本面分析二、证券投资的技术分析第四节资本市场国际化一、资本市场国际化的含义与衡量二、主要国际资本市场三、中国资本市场的国际化发展第4单元衍生工具市场第一节衍生工具概述一、衍生工具二、衍生工具的产生三、衍生工具的分类第二节衍生工具市场与交易一、远期合约、期货交易与期货市场二、期权交易与期权市场三、互换交易第三节衍生工具的定价一、远期合约与期货定价二、期权定价三、互换价格的确定四、复制与无套利市场均衡模块四金融机构第1单元金融机构体系第一节金融机构的产生与功能一、金融机构的产生及其分类二、金融机构在经济发展中的地位与功能第二节金融机构体系的构成与发展一、现代国家金融机构体系的一般构成二、金融机构的经营体制及其演变三、现代各国金融机构体系的发展趋势四、国际金融机构体系的构成与作用第三节中国的金融机构体系一、旧中国金融机构体系的变迁二、新中国成立后金融机构体系的建立与发展三、中国现行的金融机构体系四、中国香港特别行政区的金融机构体系五、中国澳门特别行政区的金融机构体系六、台湾的金融机构体系第2单元存款类金融机构第一节存款类金融机构的种类与运作原理一、存款类金融机构的种类与相互关系二、存款类金融机构的运作原理第二节商业银行一、商业银行的演进二、商业银行的组织形式三、商业银行的业务经营四、商业银行经营管理的发展与创新第三节政策性银行一、政策性银行的运作特征与作用二、政策性银行的种类三、中国的政策性银行第四节合作金融机构一、合作金融机构概述二、合作金融机构的种类三、信用合作社的主要业务与管理第3单元非存款类金融机构第一节非存款类金融机构的种类与发展条件一、非存款类金融机构的种类与业务特点二、非存款类金融机构发展的条件第二节投资类金融机构一、投资类金融机构概述二、证券公司三、投资基金管理公司第三节保障类金融机构一、保障类金融机构概述二、保险公司三、社会保障机构第四节其他非存款类金融机构一、信托投资公司二、金融租赁公司三、金融资产管理公司四、汽车金融服务公司五、金融担保公司六、金融信息咨询服务类机构第4单元中央银行第一节中央银行的演进与类型一、中央银行产生与发展二、中央银行的类型与组织形式第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质二、中央银行的职能三、中央银行在现代经济体系中的地位第三节中央银行的业务运作一、中央银行的资产负债表二、中央银行的负债业务三、中央银行的资产业务四、中央银行资产与负债的关系五、中央银行的清算业务第四节中央银行的运作规范及其与各方的关系一、中央银行业务活动的法律规范与原则二、中央银行的独立性及其与各方面的关系模块五货币供求与均衡第1单元货币需求第一节货币需求的含义与分析视角一、货币需求的含义二、货币需求分析的宏观与微观视角三、名义货币需求与实际货币需求四、货币需求的数量与结构第二节货币需求理论的发展一、马克思的货币需求理论二、古典学派的货币需求理论：两个著名的方程式三、凯恩斯学派的货币需求理论四、弗里德曼的货币需求理论五、货币需求理论的继续发展第三节中国货币需求分析一、计划经济体制下决定与影响我国货币需求的主要因素二、经济体制改革对我国货币需求的影响三、现阶段我国货币需求的主要决定与影响因素第2单元货币供给第一节现代信用货币的供给一、货币供给与货币供应量二、货币供给机制与经济体制三、货币供给的基本模型与货币供给过程及其特点第二节基础货币一、基础货币及其构成二、基础货币的收放渠道与方式第三节商业银行与存款货币的创造一、商业银行与存款货币二、商业银行创造存款货币的过程三、商业银行创造存款货币的主要制约因素四、存款扩张的倍数第四节货币乘数与货币供应量一、货币乘数及其公式推导二、货币乘数的主要决定因素三、影响货币乘数变动的因素分析第五节货币供给的数量界限与控制一、货币供给的数量界限二、货币供给的控制三、货币供给的内生性与外生性第3单元货币均衡第一节货币供求均衡与总供求平衡一、货币供求均衡原理二、货币均衡与总供求均衡三、影响货币均衡实现的因素第二节国际收支及其均衡一、国际收支平衡表二、国际收支的均衡与调节三、国际储备管理第三节开放经济下的货币均衡一、对外收支与总供求二、开放经济下的货币供给三、开放经济下的货币需求四、开放经济下的货币均衡第四节通货膨胀一、通货膨胀及其度量二、通货膨胀的社会经济效应三、通货膨胀与经济发展四、通货膨胀对就业的影响五、通货膨胀的成及其治理第五节通货紧缩一、通货紧缩的含义与衡量二、通货紧缩的社会经济效应三、通货紧缩的治理模块六金融调控与监管第1单元货币政策第一节货币政策的作用机理与目标一、货币政策的框架与作用机理二、货币政策的目标三、货币政策诸目标的关系四、中国货币政策目标的选择第二节货币政策操作指标与中介指标一、操作指标与中介指标的作用与基本要求二、可作为操作指标的金融变量三、可作为中介指标的金融变量四、我国货币政策的中介指标与操作指标第三节货币政策工具一、货币政策工具的含义二、一般性政策工具三、选择性政策工具四、其他货币政策工具第四节货币政策传导机制一、货币政策传导机制的理论分析二、货币政策传导机制的主要环节三、我国货币政策的传导机制四、货币政策时滞第五节货币政策与财政政策的协调配合一、货币政策与财政政策的一般作用二、货币政策与财政政策协调运用的必要性三、西方国家货币政策与财政政策的搭配四、我国货币政策与财政政策的协调配合第2单元金融监管第一节金融监管原理一、金融监管概述二、金融监管与金融风险三、金融创新与金融监管第二节金融监管体制一、金融监管体制的发展与变迁二、当前各主要国家金融监管体制简介三、中国金融业经营模式及金融监管体制的发展演变第三节金融监管的实施一、金融监管的手段与方法二、银行业监管三、证券业监管四、保险业监管第3单元金融发展第一节金融发展与经济发展一、经济发展决定金融二、金融在经济发展中的重要地位与推动作用三、金融活动可能对经济发展所产生的不良影响第二节金融创新与金融发展一、金融创新的概念与分类二、当代金融创新的主要表现三、当代金融创新的成因四、当代金融创新对金融与经济发展的影响第三节金融结构与金融发展一、金融结构的含义与表现形态二、形成金融结构的基础性条件三、影响金融结构变化的主要因素分析四、金融结构的分析指标与评价角度五、金融结构的作用与影响第四节经济金融化与金融全球化一、经济金融化二、金融全球化。
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金融市场的构成与功能
货币市场
短期资金供求的场所，包括同 业拆借、回购协议等短期金融
工具的交易。
资本市场
长期资金供求的场所，包括股 票、债券等长期金融工具的交 易。
外汇市场
进行外汇买卖的场所，涉及汇 率的变动和风险管理。
衍生品市场
进行金融衍生品交易的场所， 如期货、期权等。
17
金融机构与金融市场的互动关系
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1
目录
• 课程介绍与教学目标 • 货币与货币制度 • 信用与利息 • 金融机构与金融市场 • 货币供求与均衡 • 中央银行与货币政策 • 国际金融与汇率制度 • 金融创新与金融监管
2
01
课程介绍与教学目标
3
课程背景与意义
01
金融学在现代经济中的重要地位
金融学作为研究资金融通和货币信用活动的学科，在现代经济中发挥着
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金融监管的原则与方法
依法监管原则
金融监管必须依据法律法规进行，确保监管的合法性和权威性。
公正公开原则
金融监管应公正对待所有市场主体，公开监管标准和程序，保障市场公平竞争。
35
金融监管的原则与方法
• 风险为本原则：金融监管应重点关注金融机构的 风险状况，采取针对性措施进行风险防范和化解 。
36
金融机构是金融市场的参与者， 通过金融市场进行资金筹措和运
用。
金融市场为金融机构提供了交易 平台，促进了资金的流通和资源
的优化配置。
金融机构和金融市场的互动推动 了经济的发展和繁荣。
18
05
货币供求与均衡
19
货币需求理论与实证
货币需求理论
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
17
一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
18
二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
23
五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
第六章 金融机构体系《金融学》PPT课件
■ 世界银行集团
（1）简介 世界银行又称国际复兴开发银行(IBRD)，是1945
年与国际货币基金组织同时成立的联合国专属金融机 构，于1946年6月正式营业，总部设在华盛顿。 （2）组成机构
a.世界银行多边投资担保机构 b.国际金融公司 c.国际开发协会 d.国际投资争端解决中心 e.多边投资担保机构
（1）新型金融机构体系初步形成阶段(1948—1953年)
（2）“大一统”金融机构体系确立阶段(1953—1978 年) （3）改革和突破“大一统”金融机构体系的初期 (1979年—1983年9月) （4）多样化的金融机构体系初具规模的阶段(1983年
9月—1993年) （5）建设和完善社会主义市场金融机构体系的时期
6.2.4中国香港的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）证券机构
6.2.5中国澳门的金融机构体系
（1）金融监管机构 （2）发钞机构 （3）银行机构 （4）保险机构 （5）其他金融机构
6.2.6中国台湾地区的金融机构体系
（1）货币金融管理机构 （2）货币机构 （3）其他金融机构 （4）金融市场机构
务，借此加强各国经济与金融的往来
■ 局限性
（1）些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展 中国家的呼声和建议往往得不到重视
（2）向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，而 这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系 的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱 或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。
§6.2 中国的金融机构体系
6.2.1旧中国金融机构体系的变迁
国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手 中的权力建立了以“四行二局一库”为核心的官僚资 本金融机构体系，“四行”指中央银行、中国银行、 交通银行、中国农民银行，“二局”指中央信托局和 邮政储金汇业局，“一库”指中央合作金库。
《金融学》目录
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
第4章 金融机构与金融市场 《金融学概论》PPT课件
④准中央银行制。这是指一国或 地区只设置类似中央银行的机构, 或者授权几个大的商业银行行使 中央银行部分职能的体制。
4.1 金融机构体系
4.1.4 中央银行
4.1.4.2 我国的中央银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的制定和实施
货币政策的国家机关。中国人民银行具有各国中央银行所具有 的一般特征,是我国发行的银行、银行的银行、政府的银行。
开发贷款
02 办理粮、棉、油等主要农副产品的 收购、调销、加工贷款
01 办理粮、棉、油等主要农副产品 的国家专项储备贷款
4.1 金融机构体系
4.1.2 政策性银行
4.1.2.3 中国进出口银行 中国进出口银行的主要任务是:执行国家产业政策和外贸政策,
为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融 支持;促进出口商品的升级换代;促进我国对外贸易的发展。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.1 保险机构 (2)保险中介机构 专业保险中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公
估公司。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.2 证券机构 证券机构是指那些专门从事证券发行、交易及其相关业务的机
构,包括证券经营机构和证券服务机构两类,主要有证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司、证券投资咨 询公司等。
买卖的货币结算以及与货币收支有关的技术性业务的功能,如通 过存款在账户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑 付现金等,成为企业、机关团体和个人的货币保管者、出纳员和 支付代理人,由此商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付 中心。
4.1 金融机构体系
4.1.1 商业银行
黄达《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(金融体系结构)【圣才出品】
第10章金融体系结构10.1 复习笔记一、金融体系与金融功能1．金融体系金融体系的构成要素：（1）由货币制度所规范的货币流通。
由货币制度所规范的货币流通可以说是金融体系赖以展开的基座、平台。
（2）金融机构与金融市场。
金融市场和金融机构，是融资运作的两大领域。
人们常常把融资的两种形式——直接融资与间接融资分别与金融市场和金融中介挂钩：金融市场是直接融资领域；金融中介是间接融资领域。
这两者是构成金融体系实体的两个互补的部分。
金融体系是由金融市场和金融中介机构所构成。
（3）金融工具。
没有脱离金融市场和金融中介的金融工具；也没有不存在金融工具的金融市场和金融中介。
（4）金融制度和调控机制。
金融产品在一定程度上是准公共产品。
因此，国家的管制框架就成为金融体系中一个密不可分的组成部分。
金融市场与金融中介机构相互之间的关系，实际会涉及整个金融体系，是有关金融体系的全局问题。
2．金融功能20世纪90年代初，国外学界提出了金融功能分析框架。
金融功能观是指应当从功能而不是机构分析不同国度、不同时期的金融机构为什么大不相同的理论。
该理论认为原因有两点：①金融功能比金融机构更为稳定；②机构的形式随功能而变化，机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项功能的效率提高。
金融功能框架并非限于金融机构，更着眼于金融市场。
金融系统基本功能可分为六项：（1）在时间和空间上转移资源；（2）提供分散、转移和管理风险的途径；（3）提供清算和结算的途径以完结产品、服务和各种资产的交易；（4）提供了集中资本和股份分割的机制；（5）提供价格信息；（6）提供解决“激励”问题的方法。
二、金融体系的两种结构1．中介与市场对比的不同结构金融功能由金融中介和金融市场的运作来实现。
但在现实世界中，在不同的国家，同一国家的不同历史时期，这两者在金融体系中的对比却有不同的格局。
例如，在美国的金融体系，资本市场非常发达，而在欧洲大陆很多国家，例如德国和法国，则是大银行在金融体系中占据主导地位。
《金融学》课程大纲
《金融学》课程大纲一、课程简介金融学是一门研究资金融通、金融市场、金融机构以及金融政策等领域的学科，它涵盖了广泛的知识和应用领域，对于理解现代经济运行和个人财务管理具有重要意义。
本课程旨在为学生提供全面而系统的金融学基础知识，培养学生的金融思维和分析能力，为进一步学习金融专业课程和从事金融相关工作打下坚实的基础。
二、课程目标1、使学生掌握金融学的基本概念、原理和方法，包括货币、信用、利率、汇率、金融市场、金融机构等方面的知识。
2、培养学生运用金融学理论分析和解决实际金融问题的能力，提高学生的金融决策水平。
3、让学生了解国内外金融市场的运行机制和金融政策的制定与实施，增强学生对金融环境的适应能力。
4、激发学生对金融学的兴趣，为学生未来从事金融研究、金融业务或其他相关领域的工作奠定良好的基础。
三、课程内容（一）货币与货币制度1、货币的本质与职能货币的定义和形式演变货币的五大职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币2、货币制度货币制度的构成要素：货币材料、货币单位、货币铸造、发行与流通程序、货币发行准备制度金属货币制度（银本位制、金银复本位制、金本位制）不兑现的信用货币制度（二）信用与利息1、信用的含义与形式信用的定义和特征商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等主要信用形式的特点和作用2、利息与利率利息的本质和来源利率的种类：名义利率与实际利率、固定利率与浮动利率、市场利率与官定利率等利率的决定理论：古典利率理论、凯恩斯的流动性偏好理论、可贷资金理论利率的风险结构和期限结构（三）金融市场1、金融市场概述金融市场的定义、分类和功能金融市场参与者：个人、企业、金融机构、政府等2、货币市场同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购协议市场等的特点和运行机制3、资本市场股票市场：股票的发行与交易、股票价格指数债券市场：债券的分类、发行与交易投资基金市场：投资基金的类型、运作与管理4、衍生金融市场金融期货、金融期权、金融互换、远期合约等衍生金融工具的概念和特点衍生金融市场的功能和风险（四）金融机构体系1、金融机构的分类与功能存款性金融机构（商业银行、储蓄银行、信用社等）非存款性金融机构（保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司等）2、中央银行中央银行的性质、职能和地位中央银行的业务：负债业务、资产业务和中间业务3、商业银行商业银行的性质、职能和组织形式商业银行的业务：负债业务、资产业务和中间业务商业银行的风险管理4、政策性银行政策性银行的性质、职能和业务范围（五）商业银行经营管理1、商业银行的资产负债管理资产负债管理的原理和方法商业银行的资本管理2、商业银行的风险管理信用风险、市场风险、操作风险等的识别、评估和控制风险管理的策略和工具3、商业银行的绩效评估绩效评估的指标体系和方法（六）货币供求与均衡1、货币需求理论传统货币数量论（现金交易说、现金余额说）凯恩斯的货币需求理论弗里德曼的现代货币数量论2、货币供给货币供给的层次划分货币创造机制：基础货币与货币乘数3、货币均衡货币均衡的含义和实现条件货币失衡的原因和调整措施（七）通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀通货膨胀的定义、类型和度量通货膨胀的成因和影响通货膨胀的治理对策2、通货紧缩通货紧缩的定义、类型和度量通货紧缩的成因和影响通货紧缩的治理对策（八）货币政策1、货币政策目标货币政策的最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡货币政策目标之间的关系2、货币政策工具一般性货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务）选择性货币政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等）直接信用控制和间接信用指导3、货币政策传导机制货币政策的传导渠道：利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道等货币政策的时滞（九）国际金融1、外汇与汇率外汇的概念和种类汇率的标价方法和种类影响汇率变动的因素汇率制度：固定汇率制和浮动汇率制2、国际收支国际收支的概念和平衡表国际收支失衡的原因和调节措施3、国际储备国际储备的构成和作用国际储备的管理4、国际资本流动国际资本流动的类型和影响国际金融危机的成因和防范四、教学方法1、课堂讲授：通过讲解金融学的基本概念、原理和方法，使学生系统地掌握金融学的知识体系。
金融学中的金融机构与金融市场的关系
金融学中的金融机构与金融市场的关系在金融学领域中，金融机构与金融市场是两个不可分割的组成部分。
金融机构是指各种金融中介机构，如银行、保险公司、证券公司等，而金融市场则是各类金融资产进行交易的场所。
它们之间的关系密切，相互依存，共同促进了金融体系的健康发展。
首先，金融机构在金融市场中担任着重要的角色。
金融机构作为资金的供给者，通过参与金融市场中的各类交易活动，为市场提供了充足的资金支持。
银行作为最重要的金融机构之一，通过吸收储户存款并进行贷款投放，为金融市场提供了资金来源。
同时，保险公司和证券公司等金融机构也通过各自的业务活动，为金融市场提供了多样化的资金渠道。
这些资金的供给不仅满足了市场主体的融资需求，也为经济的发展提供了必要的支持。
其次，金融市场为金融机构提供了广阔的业务发展空间。
金融市场作为金融机构的交易场所，为其提供了买卖各种金融资产的平台。
银行通过在金融市场进行债券交易和股票交易等方式，提高了自身的盈利能力。
保险公司通过参与衍生品市场，进行利率和汇率等风险的管理，为自身投保和赔偿提供了保障。
证券公司则通过证券市场和股票市场等交易所进行股票和证券的买卖，实现了自己的盈利模式。
可以说，金融市场为金融机构的业务拓展提供了广泛的平台和机会。
此外，金融机构和金融市场的良性互动也为金融体系的稳定运行做出了贡献。
金融机构通过吸纳储户的储蓄、向企业和个人提供贷款等方式，实现了资金的流通和再分配，推动了经济的发展。
与此同时，金融市场通过对各类金融资产的价格形成和交易活动，提供了及时有效的信息反馈机制，帮助金融机构及时调整业务结构和风险管理策略，从而减少金融风险和不确定性，维护金融体系的稳定性。
然而，金融机构和金融市场之间也存在一定的问题和挑战。
首先，金融市场的波动和不稳定会对金融机构造成一定的风险。
金融市场的价格波动、利率变动等因素可能给金融机构的资产负债风险带来影响，需要金融机构加强风险管理能力，保持健康的资本充足水平。
《金融学》ppt课件完整版
散和价格发现等重要功能。
金融机构概述
01
金融机构的定义
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部
分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。
02 03
金融机构的分类
按照业务性质的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融 机构；按照是否接受公众存款，可分为存款性金融机构和非存款性金融 机构。
金融创新通过提供新的金融工具、融资方式 和市场，推动金融体系的不断完善和发展。
金融发展促进金融创新
金融发展为金融创新提供了更广阔的市场和更丰富 的资源，为金融创新提供了更好的环境和条件。
金融创新与金融发展相互 依存
金融创新和金融发展是相互依存、相互促进 的关系，二者共同推动着金融体系的不断完 善和进步。
成因与影响
金融风险的形成与宏观经济环境、金融市场波动、金融机构自身管理等多种因素有关， 其影响范围广泛，可能导致金融机构破产、金融市场动荡甚至引发金融危机。
识别与评估
金融机构需要通过风险识别、评估、监控和报告等流程，及时发现和应对风险事件，确 保业务稳健发展。
金融监管概述
定义与目标
金融监管是指政府或监管机构对金融机构和金融市场的监 督和管理，旨在维护金融稳定、保护消费者权益、促进金 融市场公平竞争和健康发展。
货币市场、资本市场、外汇市场、黄 金市场。
国际金融机构
国际金融机构的定义
从事国际金融活动的组织。
国际金融机构的类型
全球性国际金融机构、区域性国际金融机构。
国际金融机构的作用
提供资金支持、促进国际经济合作、维护国际金融秩序。
第五章 金融市场 《金融学》 PPT课件
②按照资金拆借的保障方式，可分为有担保市场和无担保
市场。
24
二、同业拆借市场
3．同业拆借市场利率
同业拆借市场利率是货币市场的核心利率，其确定和变化，
要受制于银根松紧、中央银行的货币政策意图、货币市场
其他金融工具的收益率水平、拆借期限、拆入方的资信程
度等多方面因素。
在一般情况下，同业拆借利率低于中央银行的再贴现利率
四、短期债券市场
五、回购市场
六、CDs市场
18
一、短期借贷市场
1．短期借贷的种类：主要是流动资金贷款。
近年来，我国将流动资金贷款分为三类：三个月以内为
临时贷款；三个月以上至一年之内，为季节性贷款；一年以
上到三年以内，为周转贷款。
2．短期借款的期限：通常应在一年以内。
如果由于种种原因突破了短期流动性的特点，作为货币
融工具。
②交易商品的使用价值具有同一性。普通商品市场上交易商品的使
用价值是千差万别的，而金融市场上交易对象的使用价值则往往
是相同的，即给金融工具的发行者带来筹资的便利，给金融工具
的投资者带来投资收益。
③交易价格具有一致性。普通商品市场上的商品价格是五花八门的，
而金融市场内部同一市场的价格有趋同的趋势。
金融市场的范围有多大？从广义上看，它包容了资金借贷、
证券、外汇、保险和黄金买卖等一切金融业务，是各类金融机
构、金融活动所推动的资金交易的总和。
7
一、金融市场的概念与特性
2.金融市场的特性
①交易对象具有特殊性。普通商品市场上的交易对象是具有各种使
用价值的普通商品，而金融市场上的交易对象则是形形色色的金
资金以弥补季节性、临时性财政赤字，或应付其他短期资金
《金融学》摘要
《金融学》摘要金融学，作为一门研究资金融通、金融市场以及金融机构运作的学科，对个人、企业乃至整个国家的经济活动都有着至关重要的影响。
从最基本的概念来看，金融学涵盖了货币、信用、利息、利率等关键要素。
货币作为一般等价物，在现代经济中扮演着交换媒介、价值尺度和储藏手段等重要角色。
信用则是建立在信任基础上的借贷行为，它促进了资金的流动和资源的优化配置。
利息和利率反映了资金的时间价值，也是金融决策中不可或缺的考量因素。
金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场和资本市场。
货币市场主要满足短期资金融通需求，如短期国债、商业票据等；资本市场则侧重于长期资金的筹集和配置，像股票市场和债券市场。
金融市场的存在使得资金能够从盈余方流向短缺方，提高了经济效率。
金融机构在金融体系中发挥着核心作用。
商业银行作为最常见的金融机构之一，通过吸收存款和发放贷款来实现资金的调配。
投资银行则专注于证券发行、承销和并购重组等业务。
此外，还有保险公司、基金公司、信托公司等各类金融机构，它们各自有着独特的功能和业务范围。
在个人层面，金融学知识对于理财规划至关重要。
了解不同的投资工具，如股票、基金、债券、房地产等，能够帮助个人根据自身的风险承受能力和财务目标制定合理的投资策略。
同时，掌握消费信贷、信用卡使用等方面的知识，有助于合理安排个人债务，避免陷入财务困境。
对于企业来说，金融学的应用更是广泛。
企业的融资决策直接影响其发展和生存。
通过发行股票或债券、向银行贷款等方式筹集资金，企业需要综合考虑成本、风险和控制权等因素。
投资决策则关系到企业资源的有效配置，决定了企业未来的盈利能力和竞争力。
此外，风险管理也是企业金融的重要组成部分，包括市场风险、信用风险和操作风险等的管理。
在国家层面，金融学对于制定宏观经济政策具有重要意义。
货币政策通过调节货币供应量和利率来影响经济增长、通货膨胀和就业等宏观经济指标。
财政政策与金融政策的协同配合，能够实现经济的稳定和可持续发展。
《金融学》ppt课件
从实物货币到金属货币，再到信用货币，货币的形式不断演变，但 其作为一般等价物的本质没有改变。
货币制度
货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规 定所形成的制度，完善的货币制度是市场经济正常运行的必要条件。
货币政策目标
01
02
03
物价稳定
货币政策的首要目标是保 持物价稳定，避免通货膨 胀或通货紧缩对经济造成 不良影响。
金融市场的发展为金融机构提供了更广阔的业务空间和更多的盈利机会，
而金融机构的参与也促进了金融市场的繁荣和发展。
03
金融市场与金融机构的协同作用
金融市场和金融机构在经济发展中发挥着协同作用，共同推动着经济的
增长和社会的进步。
03 货币与货币政策
货币概述
货币的定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、支 付手段、贮藏手段和世界货币等职能。
金融市场的作用
金融市场在现代经济中发挥着越来越重要的作用，包括资 金融通、风险管理、价格发现等。
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构的作用
金融机构是指专门从事各种金融活动 的组织，包括银行、证券公司、保险 公司、信托公司等。
金融机构在经济发展中扮演着重要的 角色，包括提供金融服务、促进资金 融通、降低交易成本、管理风险等。
再贴现政策
再贴现政策是中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市场的供应 和需求，从而调节市场货币供应量的一种金融政策。
公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币供应量的 政策行为。
04 金融风险与金融 监管
金融风险概述
金融风险定义
金融学领域的金融市场与金融机构发展
金融学领域的金融市场与金融机构发展近年来，金融学领域的金融市场与金融机构发展取得了长足的进步。
随着全球化的不断深化，金融市场与金融机构的发展正愈发关键和复杂。
本文将从不同的角度，探讨金融市场与金融机构的发展趋势以及相关的挑战。
首先，金融市场作为金融机构的重要组成部分，对于经济的繁荣与稳定起着至关重要的作用。
金融市场的发展带来了更多的融资渠道，促进了投资的活跃，进而推动了经济的增长。
然而，金融市场也存在着很多挑战。
比如，市场的信息不对称以及不完全，容易导致不必要的风险。
此外，金融市场的规制和监管也需要不断地完善，以保证市场的公平和透明。
其次，金融机构的发展也对金融市场产生了重要的影响。
金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司等，它们承担着资金的储蓄、融通、投资和风险管理等职能。
随着金融创新的不断推进，金融机构也不断地完善和提高其产品和服务。
金融机构的发展不仅推动了金融市场的繁荣，还对实体经济的健康发展起到了积极的作用。
然而，金融机构的发展也面临着一些挑战。
首先，金融机构的风险管理是一个严峻的问题。
金融机构的业务范围越来越广泛，风险的种类和规模也越来越复杂。
因此，金融机构需要不断地改进其风险管理体系，提升自身的风险防范和控制能力。
其次，金融机构在创新过程中也面临着监管的需要。
金融机构的创新是金融市场健康发展的重要推动力，但是如果监管不到位，就容易引发金融风险。
因此，金融机构在创新过程中需要与监管机构密切合作，共同确保金融市场的稳定。
除了金融市场与金融机构的发展问题，金融学领域还需要关注金融的可持续发展问题。
金融的可持续发展是指金融市场和金融机构以可持续的方式进行运作，同时满足人类对于经济发展、社会进步和环境保护的需求。
近年来，金融学界对于可持续金融的研究逐渐增多，包括绿色金融、社会责任投资等方面。
这些研究不仅为金融学领域带来了新的思考和理论，还为金融市场和金融机构的发展提供了新的方向。
综上所述，金融学领域的金融市场与金融机构发展正处于一个不断变化和创新的阶段。
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（2）区域性国际金融机构 ①国际清算银行。 ②欧洲投资银行。 ③亚洲开发银行。 ④非洲开发银行。 ⑤泛美开发银行。
4.1.4Βιβλιοθήκη 国的金融机构体系 目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类。 第一类是中央银行。 第二类是金融监管机构。 第三类是经营性金融机构，包括： 政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银
（6）按交易的政治地理区域，国内金融市场 与国际金融市场
3. 金融市场的构成要素
（1）金融市场主体，金融市场的交易者，，资 金的供给者，或是资金的需求者
（2）金融市场客体，金融市场的交易对象或交 易的标的物，金融工具，又称信用工具，是表示 债权、债务关系的凭证。
（3）金融市场媒体，在金融市场上充当交易媒 介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个 人。金融市场媒体同金融市场主体一样，都是金 融市场的参与者，因而在金融市场上的某些作用 是相同的。
1、金融机构的概念、种类及功能； 2、我国的金融机构体系； 3、货币市场和资本市场。
4.1 金融机构体系
4.1.1 金融机构和金融机构体系 1. 金融机构的概念、种类及功能
金融机构（Financial Institution）是指专门从事各种金融活动的 组织。 （1）金融机构的分类 （2）金融机构的职能
（2）国际金融机构体系和我国的金融机构体系。 国际金融机构体系由全球性金融机构（国际货币基金
组织、世界银行集团）、区域性金融机构（亚洲开 发银行、非洲开发银行、泛美开发银行）、国际清 算银行与巴塞尔委员会构成。我国的金融机构体系 由中央银行，金融监管机构和经营性金融机构三个 层次组成。
行） 商业银行 证券机构 保险机构 信用合作机构 非银行金融机构
4.2 金融市场
4.2.1 金融市场概述 1. 金融市场的概念 金融市场有广义和狭义之分。 广义的金融市场是指实现货币资金借贷、办理各
种票据和有价证券买卖的领域。泛指资金供求双 方运用各种金融工具，通过各式各样的金融交易 活动实现资金供求的调剂和有价证券的买卖，如 存款、贷款、信托、租赁、保险、票据贴现与票 据抵押、黄金与外汇买卖等。 狭义的金融市场则一般限定在以有价证券为金融 工具的交易活动。通常所说的金融市场主要是指 后者。
金融业的发展经历了混业经营、分业经 营再到混业经营的过程。
4.1.2 现代金融机构体系
1. 货币金融政策的制定机构 中央银行（Central Bank）或类似于中央银行的金融管
理机构是一国货币政策的制定机构，是一国金融机 构体系的核心，处于领导地位。 2. 银行金融机构 银行金融机构包括商业银行、专业银行和政策性银行。 商业银行（存款货币银行） 专业银行（投资银行、储蓄银行、抵押银行） 政策性银行（不以盈利为目的（开发银行、进出口银 行、农业银行、中小企业贷款银行））
票据市场是以各种票据为工具进行资金融通的市场。 分商业票据市场和银行承兑汇票市场。
3.国库券市场
国库券，是政府为满足财政需要而发行的短期政府债券。 国库券的发行通常通过拍卖方式、包销方式和摊派方式等进行 国库券的偿还方式：分期逐步偿还法、到期一次偿还法、抽签偿还法、市
场购销偿还法
4. 大额可转让定期存单市场
2. 金融市场的分类
（1）按交易期限，货币市场与资本市场
（2）按交割方式，现货市场、期货市场和期 权市场
（3）按交易程序，初级市场和次级市场
（4）按成交与定价方式，公开市场、议价市 场、店头市场和第四市场
（5）按交易标的物性质，外汇市场、黄金市 场、保险市场、各种有价证券市场等
本章小结： (1) 金融机构的概念、种类及功能。
金融活动应当通过金融机构来进行，金融机构是一个 国家经济不可或缺的组成部分。其基本分类是由中 央银行、银行金融机构和非银行金融机构组成。金 融机构具有信用中介、支付中介、变居民储蓄为资 本、创造信用工具和金融服务等职能。金融机构体 系是金融机构的组织体系。现代金融机构体系是按 照分业经营的原则构建的。
美国商业银行于1960年开始发行的一种 大额定期存款凭证。存单是客户在银 行存款时银行交给其的存款证明。
我国于1986年上半年开始由中国银行和交通银行采取批发式发行大额可转 让定期存单，1989年以后其他银行也相继发行。
1996年各银行都停止了批发发行。当前，可转让存单在我国仍然未恢复。
5. 回购市场
3. 黄金市场
黄金市场(Gold Market)是买卖双方集中进行黄金买卖的交易中心， 提供即期和远期交易，允许交易商进行实物交易或者期权期货交 易，以投机或套期保值，是各国完整的金融市场体系的重要组成 部分。
（1）黄金交易方式，现货交易和期货交易。 （2）世界主要黄金市场 ①伦敦黄金市场。 ②苏黎世黄金市场。 ③美国黄金市场。 ④香港黄金市场。 ⑤东京黄金市场。 ⑥新加坡黄金所。
回购是指证券（通常为短期国库券）持有人在卖出证券的同时， 与买方签订再购回协议，约定一定期限和价格，买回同一笔证券 的活动。
实质上相当于短期抵押融资的行为。
4.2.3 资本市场
1. 证券发行市场
证券发行市场是证券发行者为扩充经营资本，按照一定的发行 程序，向投资者分销新证券的市场。又称一级市场或初级市场 。
金融期货市场（Financial Future Market）是 指进行金融期货交易的场所。
金融期货的基本类型主要有外汇期货、利率期 货、股票指数期货三种
外汇期货是指以汇率为标的的期货合约
利率期货是指在期货交易所买进或卖出某种价 格的有息资产而在未来一定时间交割的交易。
股票指数期货是在期货市场上进行的以股市指 数作为基础的标准化合约的买卖。
（1）外汇市场的主体 指从事外汇交易的当事人。 主要包括外汇银行、中央银行、外汇经纪人和顾客。 （2）外汇市场的功能 ①实现购买力的国际转移。 ②确定汇率水平。 ③提供资金融通。 ④外汇保值和投机的场所。
（3）主要外汇市场
世界主要外汇市场有伦敦、纽约、东京、新加坡、法兰克福、苏 黎世、香港、巴黎等。
另一类则是机构媒体或组织媒体，如证券公司、 商人银行、其他金融机构等。
4. 金融市场的功能
（1）调剂资金余缺 （2）价格发现功能 （3）提供基础条件，提高货币政策效果 （4）风险分散和风险转移功能
4.2.2 货币市场
货币市场又称短期资金市场或短期金融市场。指经营期限在一年以 内的货币资金融通市场。解决市场主体的短期性、临时性资金需求。 包括同业拆借市场、票据市场、国库劵市场、大额可转让定期存单 市场、回购市场等。
（2）金融机构的职能
1、信用中介（最基本、最能反映经营特色） 2、支付中介 3、变货币收入和储蓄为资本（信用中介延
伸） 4、创造信用工具（支付中介延伸） 5、金融服务
2. 金融机构体系的构成与发展趋势
金融机构体系指金融机构的组织体系， 简称金融体系。是一个由经营和管理金融 业务的各类金融机构所组成的完整系统。 具体由中央银行，银行金融机构，非银行 金融机构和金融监管机构等组成。
1. 同业拆借市场
同业拆借市场又称同业拆放市场，是指银行与银行之间、银行与其他 机构之间进行短期临时性资金拆出拆入的市场。
资金短缺者从资金盈余者拆入款项为拆借。 资金盈余者向资金短缺者拆出款项为拆放。 交易类型： 头寸拆借：日拆 同业拆借：临时性或季节性
2. 票据市场
3. 非银行金融机构 中央银行、商业银行、专业银行和外资银行以外的金融机构列入非银
行金融机构体系。非银行金融机构主要有保险公司、投资基金、养老或退 休基金会、信托投资公司、信用合作社和财务公司等。
4.1.3 国际金融机构体系
国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融 活动的超国家性质的组织机构，按地区可分为 全球性的国际金融机构和区域性的国际金融机 构。
第4章 金融机构与金融市场
内容提要：
本章主要阐述金融机构的概念、种类及功能；国 际金融机构体系和我国的金融机构体系；金融市场 的概念、分类、构成要素以及货币市场、资本市场 和其他金融市场。
基本概念：
金融机构 金融机构体系 中央银行 商业银行 专业银行 投资银行 储蓄银行 抵押银行 开发银行 农业银行 进出口银行 国际金融机 金融市场 货币市场 资本市场 期货合约 期权合约 互换协议 外汇市场 黄金市场 重点问题：
（1）金融机构的分类
1、按各种金融机构在金融体系中的地位、作用及业 务性质:中央银行、商业银行、专业银行、其他 金融机构。
2、按金融中介机构的资产和负债性质：主要银行部 门、次要银行部门、其他吸收存款的机构、其他 金融中介机构。
3、按受雇人数的数量、资本和营业额的大小：大、 中、小型金融机构。
4、按金融机构是否有创造货币、创造交换媒介和支 付手段的能力：银行金融机构和非银行金融机构。
又称二级市场或次级市场 。由证券交易所市场 和场外交易市场两部分组成 （1）证券流通市场的组织方式 ①集中交易市场。 ②分散交易市场。 （2）证券流通市场的交易方式 ①议价买卖和竞价买卖。 ②直接交易和间接交易。 ③现货交易和期货交易。
4.2.4 其他金融市场 1. 金融衍生工具市场 金融衍生工具(Derivative)指价值主要依赖于其他基础证券和基础
（4）金融市场价格
金融市场媒体与全融市场主体 首先．金融市场媒体（包括中介机构和经纪人） 参与金融市场活动，主要是要赚取佣金，以金 融市场中介活动为业。 其次，就原始动机而言，金融市场媒体在市场 上是以投机者而非投资者的身份进行金融交易 的。
金融市场媒体可分为两类：一类是金融市场商 人，如货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、 外汇经纪人等；