电子商务第五章网络银行与网上支付
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n 4. 电子支票系统 n (2) 电子支票系统
图5.14 纸质支票的支付过程
电子商务第五章网络银行与网上支付
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/27
电子商务第五章网络银行与网上支付
n (4) 银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加 密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为 进一步的安全，给客户回送支付授权请求(也可没有)。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (5) 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金 从客户账号上转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借 助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结 算成功信息。
n ①移动支付市场规模将继续保持爆发式增长 n ② 基于交易数据展开征信增值服务将成为支付机构发
力方向
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (5) 第三方支付系统支付流程
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 4. 电子支票系统
5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统 n (1) 电子现金的含义
n 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现 金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列 数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现 金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在 接受电子现金的商店购物。
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.2 网络银行服务
n 1. 基本网上银行业务 n 2. 网上投资 n 3. 网上购物 n 4. 个人理财 n 5. 企业银行 n 6. 其他金融服务
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银 行与网上支付
2020/11/27
电子商务第五章网络银行与网上支付
基本要求及教学目的
n 通过本章的教学，使学生掌握网络金融的基本 概念；网络银行在电子商务中的重要作用；网 上支付系统等相关知识。
电子商务第五章网络银行与网上支付
重点及难点
n 重点： n （1）网络金融的概念、模式 n （2）网络银行的产生、发展以及业务 n （3）网上支付系统的类型 n 难点：
融通模式，是以金融服务提供者的主机为基础，以因 特网或者其他通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和 业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型 金融运作模式。 广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配 套的网络金融机构、网络金融市场，以及相关的监管 等外部环境。
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 1. 网上支付的含义
n 网上支付是电子支付的一种，指通过桌式计算机、便 携式计算机等设备，通过互联网完成支付的行为和过 程，利用金融机构所支持的某种数字金融工具，发生 在网上买家和卖家之间的金融交换，从而实现买卖双 方的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计 等过程，为电子商务提供金融支持。
5.1.1 网络金融的发展
n 2. 网络金融的模式 n (1) 传统金融行业网络转型 n (2) 跨界金融的发展
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1.1 网络金融的发展
n 3. 网络金融的具体方式 n (1) 第三方支付 n (2) P2P网贷 n (3) 大数据金融 n (4) 众筹 n (5) 信息化金融机构 n (6) 互联网金融门户
5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统
n (2) 电子现金的特性
n ① 独立性 n ② 匿名性 n ③ 不可伪造性 n ④ 可分性 n ⑤ 互通性 n ⑥ 可存储性
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统 n (2) 电子现金系统图示
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2 网 络 银 行
n 5.2.1 网络银行概述 n 5.2.2 网络银行服务 n 5.2.3 网络银行的结构 n 5.2.4 网络银行发展中的问题
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述
n 1. 什么是网络银行
n 网络银行，或称网上银行、电子银行、虚拟银行、EBank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank 等，是指利用因特网(Internet)技术，通过因特网或 其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提 供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服 务的无形或虚拟银行。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述
n 2. 网络银行的模式 n （1） 纯网络银行 n （2）鼠标+水泥模式
电子商务第五章网络银行与网上支付
n 5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
5.2.1 网络银行概述
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (1) 第三方支付的定义
n 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构， 采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系 统接口的交易支持平台的网络支付模式。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 4. 电子支票系统 n (1) 电子支票的含义
n 电子支票(Electronic Check)是一种借鉴纸张支票转 移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移 到另一个账户的电子付款形式。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。
电子商务第五章网络银行ห้องสมุดไป่ตู้网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (3) 商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把 相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到 银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等 电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (1) 客户接入因特网(Internet)，通过浏览器在网上浏览 商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结 算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包 、电子现金、电子支票或网络银行账号等。
n (2) 客户机对相关订单信息(如支付信息)进行加密，在网 上提交订单。
5.2.3 网络银行的结构
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.4 网络银行发展中的问题
n 1. 安全问题依然突出 n 2. 网络银行亟待立法保护 n 3. 社会信用环境缺位 n 4. 不统一的数字认证系统
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5.3 网上支付系统
n 5.3.1 网上支付概述 n 5.3.2 网上支付系统
国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。
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5.3.2 网上支付系统
n 1. 银行卡支付系统 n (1) 银行卡的种类 n ① 借记卡 n ② 信用卡
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 1. 银行卡支付系统 n (2) 银行卡支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
网上支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1 网络金融概述
n 5.1.1 网络金融的发展 n 5.1.2 电子商务与网络金融的关系
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5.1.1 网络金融的发展
1. 网络金融(Internet Finance，E-Finance)的定义 狭义理解，网络金融是指通过网络技术实现的信用货币
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (3) 第三方支付的发展现状
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (3) 第三方支付的发展现状
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (4) 第三方支付的发展趋势
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 2. 网上支付的功能 n (1) 认证交易双方，防止支付欺诈 n (2) 加密信息流 n (3) 数字摘要算法确认支付电子信息的真伪 n (4) 保证交易行为和业务的不可抵赖性 n (5) 处理网络贸易业务的多边支付问题 n (6) 提高支付效率
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1.2 电子商务与网络金融的关系
n 网上银行、第三方支付等网上支付是最为重要 的支付方式。而网上银行、第三方是网络金融 的重要组成部分，因此可以说，电子商务与网 络金融的发展息息相关，电子商务的发展促进 了网络金融的发展，而网络金融也极大地助力 了电子商务的发展。
n (6) 商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户 发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网 络支付结算流程结束。商家和客户可以
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5.3.1 网上支付概述
n 4. 网上支付的发展现状
n 2009—2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均 以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规 模达6.5亿，环比增长5.1%；网络支付用户规模达到3.0 亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的 比例也在不断地提高，2014年占比达到46.9%，环比增 加了4.8个百分比；网络支付用户渗透率不断提升，为中
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n (4) 银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加 密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为 进一步的安全，给客户回送支付授权请求(也可没有)。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (5) 银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金 从客户账号上转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借 助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结 算成功信息。
n ①移动支付市场规模将继续保持爆发式增长 n ② 基于交易数据展开征信增值服务将成为支付机构发
力方向
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (5) 第三方支付系统支付流程
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 4. 电子支票系统
5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统 n (1) 电子现金的含义
n 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现 金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列 数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现 金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在 接受电子现金的商店购物。
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.2 网络银行服务
n 1. 基本网上银行业务 n 2. 网上投资 n 3. 网上购物 n 4. 个人理财 n 5. 企业银行 n 6. 其他金融服务
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2020/11/27
电子商务第五章网络银行与网上支付
基本要求及教学目的
n 通过本章的教学，使学生掌握网络金融的基本 概念；网络银行在电子商务中的重要作用；网 上支付系统等相关知识。
电子商务第五章网络银行与网上支付
重点及难点
n 重点： n （1）网络金融的概念、模式 n （2）网络银行的产生、发展以及业务 n （3）网上支付系统的类型 n 难点：
融通模式，是以金融服务提供者的主机为基础，以因 特网或者其他通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和 业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型 金融运作模式。 广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配 套的网络金融机构、网络金融市场，以及相关的监管 等外部环境。
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 1. 网上支付的含义
n 网上支付是电子支付的一种，指通过桌式计算机、便 携式计算机等设备，通过互联网完成支付的行为和过 程，利用金融机构所支持的某种数字金融工具，发生 在网上买家和卖家之间的金融交换，从而实现买卖双 方的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计 等过程，为电子商务提供金融支持。
5.1.1 网络金融的发展
n 2. 网络金融的模式 n (1) 传统金融行业网络转型 n (2) 跨界金融的发展
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1.1 网络金融的发展
n 3. 网络金融的具体方式 n (1) 第三方支付 n (2) P2P网贷 n (3) 大数据金融 n (4) 众筹 n (5) 信息化金融机构 n (6) 互联网金融门户
5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统
n (2) 电子现金的特性
n ① 独立性 n ② 匿名性 n ③ 不可伪造性 n ④ 可分性 n ⑤ 互通性 n ⑥ 可存储性
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5.3.2 网上支付系统
n 2. 电子现金系统 n (2) 电子现金系统图示
电子商务第五章网络银行与网上支付
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5.2 网 络 银 行
n 5.2.1 网络银行概述 n 5.2.2 网络银行服务 n 5.2.3 网络银行的结构 n 5.2.4 网络银行发展中的问题
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述
n 1. 什么是网络银行
n 网络银行，或称网上银行、电子银行、虚拟银行、EBank、Electronic Bank、Netbank、Cyberbank 等，是指利用因特网(Internet)技术，通过因特网或 其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提 供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服 务的无形或虚拟银行。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述
n 2. 网络银行的模式 n （1） 纯网络银行 n （2）鼠标+水泥模式
电子商务第五章网络银行与网上支付
n 5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
5.2.1 网络银行概述
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.1 网络银行概述 3. 网络银行的发展
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (1) 第三方支付的定义
n 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构， 采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系 统接口的交易支持平台的网络支付模式。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 4. 电子支票系统 n (1) 电子支票的含义
n 电子支票(Electronic Check)是一种借鉴纸张支票转 移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移 到另一个账户的电子付款形式。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。
电子商务第五章网络银行ห้องสมุดไป่ตู้网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (3) 商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把 相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到 银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等 电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 3. 网上支付的流程
n (1) 客户接入因特网(Internet)，通过浏览器在网上浏览 商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结 算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包 、电子现金、电子支票或网络银行账号等。
n (2) 客户机对相关订单信息(如支付信息)进行加密，在网 上提交订单。
5.2.3 网络银行的结构
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.2.4 网络银行发展中的问题
n 1. 安全问题依然突出 n 2. 网络银行亟待立法保护 n 3. 社会信用环境缺位 n 4. 不统一的数字认证系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3 网上支付系统
n 5.3.1 网上支付概述 n 5.3.2 网上支付系统
国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 1. 银行卡支付系统 n (1) 银行卡的种类 n ① 借记卡 n ② 信用卡
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 1. 银行卡支付系统 n (2) 银行卡支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
网上支付系统
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1 网络金融概述
n 5.1.1 网络金融的发展 n 5.1.2 电子商务与网络金融的关系
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1.1 网络金融的发展
1. 网络金融(Internet Finance，E-Finance)的定义 狭义理解，网络金融是指通过网络技术实现的信用货币
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (3) 第三方支付的发展现状
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (3) 第三方支付的发展现状
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.2 网上支付系统
n 3. 第三方支付系统 n (4) 第三方支付的发展趋势
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 2. 网上支付的功能 n (1) 认证交易双方，防止支付欺诈 n (2) 加密信息流 n (3) 数字摘要算法确认支付电子信息的真伪 n (4) 保证交易行为和业务的不可抵赖性 n (5) 处理网络贸易业务的多边支付问题 n (6) 提高支付效率
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.1.2 电子商务与网络金融的关系
n 网上银行、第三方支付等网上支付是最为重要 的支付方式。而网上银行、第三方是网络金融 的重要组成部分，因此可以说，电子商务与网 络金融的发展息息相关，电子商务的发展促进 了网络金融的发展，而网络金融也极大地助力 了电子商务的发展。
n (6) 商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户 发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网 络支付结算流程结束。商家和客户可以
电子商务第五章网络银行与网上支付
5.3.1 网上支付概述
n 4. 网上支付的发展现状
n 2009—2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均 以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规 模达6.5亿，环比增长5.1%；网络支付用户规模达到3.0 亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的 比例也在不断地提高，2014年占比达到46.9%，环比增 加了4.8个百分比；网络支付用户渗透率不断提升，为中