反洗钱客户风险评估表
风险评估及客户分类划分标准
1.某国(地区)受反洗钱监控或制裁的情况
2.对某国(地区)进行反洗钱风险提示情况
地域
3.国家(地区)的上游犯罪信息
4.特殊的金融监管风险
1.与现金的关联程度
2.非面对面交易 业务
3.跨境交易
4.代理交易
5.特殊业务类型的交易频率 1.公认具有高风险的行业 行业(职业) 2.与特定洗钱风险的关联度 3.行业现金密集程度 总分
8
8
5
2
2 5 3 5
1、 2、
般风险、80分以上为高风险；
风险分级数 3
反洗钱风险评分合计 风险等级 0.00
3
0.00
3 3
0.00 0.00
3
0.00
3
0.00
3 3
0.0
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3
0.00
3 3 3 3 0.00
0.00 0.00 0.00 0.00 低风险
说明： 风险子项评分中高风险为3分、一般风险为2分、低风险为1分； 总分划分风险等级：40分-60分为低风险风险、60分-80分为一般风险、80分以上为高风险；
XXX联社洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理标准
评分标准 风险子项评分 权重值 客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越 低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企 2 业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相 对较低，风险评级可相应调低。 渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确 性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况 8 下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源 于间接渠道的成果更为有效。 身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核 10 实，风险程度就越高。 金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客 5 户的风险状况。 股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金 融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家 2 族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职 调查难度通常会高于一般公司。 金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交 易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈 5 等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新 闻报道评论的，可适当调高其风险评级。 年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社 5 会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。 客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完 5 整，越便于金融机构开展客户尽职调查。 金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他 国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监 5 控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业 务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。 金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提 示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太 反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融 5 资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执 行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。 金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织 发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤 性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融 诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以 5 及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我 国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考 有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户 风险评级。 例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所 在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构 5 应考虑酌情提高其风险评级。
反洗钱客户风险评估表
反洗钱客户风险评估表
客户名称:
账户:
一年交易小于3次 1
环境污染相关行业
洗钱风险评估
指标
风险子项
状态描述
分值 权重
行业（含职业）
公认具有较高风险 的行业
与特定洗钱风险的
关联度
行业现金密集程度 食品业 信托业 纺织业 其他
实际控制人为外国政要 客户为外国政要 客户亲
属为外国政要 客户关系密切人为外国政
其他 博彩业
艺术品收藏、拍卖业 影视娱乐、娱乐场所 _____
旅游、餐饮、零售、废品收 购 其他
10
11
n a i p i
客户风险等级总分计算公式： i 1 m
,其中a 代表风险子项评分，p 代表权重,
1
m 代表风险分级数，n 代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
客户反洗钱风险评估分值: 客户风险等级:
评估人: 复核人: 评估日期:。
客户反洗钱风险等级评估指标表
客户反洗钱风险等级评估指标表客户反洗钱风险等级评估指标表权重/风险分级数指标项境内自然人境外自然人上市公司1、客户信息公开程度国有企业、事业单位等公司制企业法人等非公司制企业等合伙企业、社团法人等境外机构等其他难以评估类现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构二代身份证、个人非二代身份证、法人执照、组织机构代码证、其他证件类型证件有效期内、证件过期3月内、证件过期超过3月、无证件有效期、其他证件有效性存疑不涉及大额可疑交易预警、涉及大额交易、涉及可疑交易预警、一般可疑交易、重点可疑交易2、企业股权结构境内自然人境外自然人上市公司个人独资企业、家族企业、合伙等难以尽调的企业其他风险较高股权或控制权结构3、涉及附加指标未涉及风险提示或负面报道说明：评估指标包括客户信息公开程度、企业股权结构和涉及附加指标。
每个指标项根据客户类型和开户方式进行评估。
对于客户信息公开程度指标，根据不同类型的客户，采用现场开户、当面见证开户、视频见证开户、网络开户、关联公司、中介机构等开户方式进行评估。
对于企业股权结构指标，根据不同类型的企业，评估其股权结构是否清晰。
对于涉及附加指标，评估客户是否存在风险提示或负面报道。
根据评估结果，将客户分为不同的风险等级，分值越高表示风险越大。
评估结果可以作为反洗钱风险等级评估的参考依据。
FATF、APG、EAG发布了反洗钱风险提示国家或地区名单。
其中包括其他高风险国家或地区。
银行在开设非异地户和异地户时需注意。
除非以下指标项，大额外币资产超过1万美元、客户开通三方存管一对多服务、通过非银证转账存取资金等都需特别关注。
客户资料完备度和开户时间也是重要的风险指标。
客户的主要信息不充分、拒绝配合等情况都需注意。
国内一般地区、国内特殊地区和国外一般地区也需特别关注。
特殊金融监管风险和受制裁的国家或地区也需注意。
银行在开设非异地户和异地户时需特别关注。
三方存管客户、大额外币资产、单客户多银行、外币划款凭证等都是高风险指标。
反洗钱客户风险等级评估表
评分对照说明： 风险等级共分4级，总评分与风险等级之间的关系为：0分~25分为低风险，25分（含）~50分为一般风 风险，75分（含）~100分为高风险。
客户洗钱风险评级（对公）
评定日期： 权重分配Pi 第一项：分值100分 一 100 1 50 0 50 40 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 3.1客户存在犯罪\金融违规\金融欺诈等方面的历史记录 3.2客户涉及权威媒体的负面报道评论 3.3未曾发现客户有过负面消息 3 50 50 50 0 权重分配Pi 第二项：分值100分 二 100 （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现大额交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现大额交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现大额交易记录。(高于3次/天) （请在下面3条选项中，选择最贴近的一条） 2.2.1反洗钱系统中较少出现可疑交易记录。(低于1次/月) 2.2.2反洗钱系统中不时出现可疑交易记录。(低于3次/天) 2.2.3反洗钱系统中经常出现可疑交易记录。(高于3次/天) 第三项：分值100分 2 2.1 100 50 0 25 50 50 0 25 50 权重分配Pi 三 100 1 20 20 2 2.1.1除法定代表人、股东以外的他人代办。 40 20 20 3 40
二、风险子项（交易）
1.反洗钱交易监测记录 1.1反洗钱系统中大额交易记录出现频率
1.2反洗钱系统中可疑交易记录出现频率
三、风险子项（金融业务）
1.非面对面交易 1、客户开通网上银行\手机银行业务。 2.代理交易 2.1客户的账户由他人代办。 2.2代办的账户多次涉及可疑交易报告。 3.特殊业务类型的交易频率
分值 （0分~5分） 100 0 0 0 0 0 0 0 0 分值 （0分~5分） 100 100 50 0 0 50 50 0 0 50 分值 （0分~5分） 0 0 0 0
反洗钱客户风险等级分类标准
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易
客户反洗钱风险等级评估指标表
2
非公司制企业等
个体工商户、个人独资企业、公司制外资企业等
3
3
合伙企业、社团法人等
合伙企业、社团
4
4
境外机构等
境外机构
5
5
其他难以评估类
信息公开程度难以评估的其他机构客户
5
5
2、建立渠道
3/3
现场开户
现场开户
0
0
当面见证开户
当面见证开户
1
1
视频见证开户
视频见证开户
2
2
网络开户
网络开户
3
3
关联公司
通过关联公司开户（预留）
13、与现金关联程度
3/3
三方存管客户
除该指标项以下情况外的
0
0
大额外币资产
大额外币资产1万美元以上
2
2
单客户多银行
客户开通三方存管一对多服务
3
3
外币划款凭证
通过非银证转账（如银行划款凭证）存取资金
3
3
14、非面对面交易
8/2
其他正常客户
正常非面对面交易客户
0
0
大金额网上交易
当日网上股票基金交易金额>=2000万
附加
40
可能涉及违法洗钱犯罪或负面报道
5年内被有关部门因可能涉嫌洗钱犯罪等进行提示予以关注，或涉及负面新闻报道评论的。
附加
25
涉嫌洗钱犯罪调查或重要负面报道
5年内被有关部门涉嫌洗钱犯罪调查、通报或涉及严重负面新闻报道等
附加
40
8、客户年龄相关风险
10/5
无年龄相关风险的其他个人客户
资产与年龄未见异常的其他个人客户
人民银行反洗钱工作考核评级明细表
况打分。
客户尽职调查 客户风险等级划分与管 和资料保存 理3/3 （22/27） 对高风险客户的特别措 施4/4
风险等级划分标准和工作流程合理、有效得2至3分。客 户风险等级分布不合理扣2分，没有制度和措施保证进行 动态管理扣1分。
有针对高风险客户的具体管理措施，比如高风险客户审 核周期，审批规定，交易行为、目的、背景的尽职调查 措施等，酌情给分，否则酌情扣分。
附
在杭金融机构反洗钱工作考核评级明细表
指标（法人机 构/非法人机
构分值）
明细指标（法人机构/ 非法人机构分值）
考核标准
备注
机构设置6/4
设有专门反洗钱机构的得满分；未设立专门机构的，在 全省范围以上设有分支机构的银行法人机构视规模扣4至 6分，其它法人机构扣2分，金融机构分支机构扣1分；金 融机构未设立专职反洗钱岗位得零分。
配合行政调查任务重，能及时反馈、严格保密得满分； 配合行政调查情况3/3 行政调查任务轻，配合良好的得2分，无行政调查任务的
1分；配合行政调查差的不得分。
现场检查问题较少，免予处罚的得8分；问题严重，但积
接受现场检查及被处罚 极接受、配合检查，并整改有力有效，被从轻处罚的得4
情况8/8
分；问题严重，配合检查不积极，整改措施不力得零
。 新监督政策和要求出台后一年内及时修订制度的得满
分，否则不得分。
修订或制订内控制度发布后在10个工作日内报备的得满
分，否则不得分。
反洗钱制度规定融合在具体业务操作中，反洗钱规定落
实与业务办理紧密结合得满分，否则酌情扣分。
自主管理与审计3/3 系统建设情况6/4
考核年度内开展反洗钱专项审计得1分，能发现存在的问 题得1分，能及时整改得1 分。否则相应扣分。 系统能有效满足客户信息准确采集、客户风险分类和管 理、大额交易和可疑交易报告的需要得满分；上述三项 内容功能不完善的，法人相应扣3分、2分、1分，分支机 构第一项扣2分，二、三项均扣1分。
反洗钱客户风险等级分类标准
业务风险
自然人客户由他人代办开户
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上
一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上
较高风险
短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
行业风险
（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分= ，其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
附件：
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上
较高风险告次数为3以上
较高风险
短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
新开客户属于容易洗钱的行业
洗钱风险自评估报告
XXXX 有限公司洗钱风险自评估报告根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发﹝ 2022 ﹞ 19 号)、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》 (银反洗发〔2022〕1 号)及其他相关监管要求，为进一步贯彻“风险为本”的工作理念， XXXX 有限公司(以下简称“公司”)开展了洗钱风险自评估相关工作，现将自评估有关情况汇报如下：评估期间： 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日。
评估结果：固有风险评估为 29.7 分/2 级/较低风险，控制措施有效性评估为 78.3 分/4 级/较有效，整体洗钱风险评估(即剩余风险评估)结果为中低风险。
(参见评估表)针对本次自评估工作，公司专门成立自评估工作领导小组，小组组长由公司总经理担任，反洗钱牵头部门、业务运营部门等为小组成员。
领导小组负责组织协调自评估整体工作，指导相关业务条线、部门按照评估方案承担本部门自评估职责，提供自评估工作所必需的数据、信息和支持。
为了更准确的完成公司洗钱风险自评估工作，本次自评估工作的相关评估策略、评估方法及评估指标等内容充分借鉴和参考了中国人民银行等相关监管部门关于洗钱风险自评估的相关工作要求及指标。
本次公司洗钱风险自评估工作采取的是剩余风险评估法：在整体固有风险评估的基础上，充分考虑整体控制措施的有效性，最终通过二维矩阵法得出经反洗钱控制后的整体剩余洗钱风险。
公司固有风险评估对地域环境风险、客户群体风险、产品业务风险、渠道风险四个维度指标进行评估。
各维度指标结合公司业务特点分别设置维度分类指标，并在该维度指标范围内就每项维度分类指标设置相同的风险参考因素。
采用定性与定量相结合的方式，对每一个维度分类指标的每项风险参考因素设置参数指标和评分标准并进行加权平均计算得到相应的评分，再通过算数平均法计算得出该维度分类指标的评分与评级并进行总体评价和风险点剖析，然后对各维度分类指标的评分进行算数平均计算得出该维度指标的评分与评级，最后再对四个维度的评分通过算数平均法计算得出公司整体固有风险的评分与评级。
金融机构客户洗钱风险等级评分模版
4
高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6
特殊业务类型的交易频率
6
4.67
高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7
国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67
一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。
反洗钱风险评估报告
反洗钱风险评估报告篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1. 组织架构（18分）1.1 风控架构：（2分）1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。
（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。
1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。
（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。
是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。
发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。
（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。
（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。
如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。
以上各项累计最高可扣1分。
1.2 高管履职：（4分）1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。
（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。
（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。
承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。
《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》【范本模板】
反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动,建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定,制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理.第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一)审慎性原则.客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定.（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业)等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四)同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线(部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。
(五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况,及时调整客户风险等级及风控措施,确保客户风险等级符合实际情况。
（六)自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的,可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查.(七)保密性原则。
甘肃省银行业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表
业务存续期内，是否对客户身份实行持续识别
是否按规定核对、登记和留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人、退保申请人等与业务有关人员的关系、身份证明文件及身份信息
代理业务关系的，是否按规定对代理人和被代理人的身份证件等进行核对登记；授权业务是否审核、留存授权书
出现规定情形时，是否按要求重新识别客户身份
（15分）
是否按规定对客户身份资料和交易记录进行保存，保存是否真实、完整
客户资料保存目前仍采用纸质凭证形式，尚无其他的先进技术措施，暂没有备份机制。
14
是否采取有效管理和技术措施保存客户身份资料和交易记录
是否建立反洗钱信息档案保密制度
是否存在反洗钱信息失泄密情况
可疑交易报告情况
（4分）
是否按规定及时报送可疑交易报告，对上报的可疑交易要素是否完整，不全的是否及时补正
对本单位及下一级机构发生的反洗钱重大事项是否及时向当地人民银行报告
报送的文件资料是否及时、有效、规范、够积极配合当地人民银行开展各类反洗钱现场检查和相关工作
5
是否对当地人民银行提出的监管意见制定整改措施，并及时整改
反洗钱宣传和培训情况
（4分）
是否制定年度反洗钱宣传、培训工作计划
甘肃省保险业金融机构反洗钱工作考核评估项目分解表
考核项目
考核评估标准
扣分原因
得分
反洗钱组织机构建设及岗位设立情况
（5分）
是否成立反洗钱领导小组，设立反洗钱专门机构或指定内设机构
5
高管人员对本单位和下一级机构反洗钱工作的重视程度以及反洗钱工作指导、部署情况
是否设立反洗钱岗位，是否指定专人负责本单位反洗钱工作
内部审计责任追究是否到位，对反洗钱工作有关的审计结论是否及时有效地进行整改
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1
交易频率
一年交易10次以上
5
10
一交易7次以上
4
一年交易4次以上
3
一年交易3次以上
2
一年交易小于3次
1
行业（含职业）
公认具有较高风险的行业
环境污染相关行业
5
8
食品业
4
信托业
3
纺织业
2
其他
1
与特定洗钱风险的关联度
实际控制人为外国政要
5
10
客户为外国政要
4
客户亲属为外国政要
3
客户关系密切人为外国政要
1
非自然人客户的存续时间
10天（含）
5
8
10天-20天（含）
4
20天-30天（含）
3
30天-60天（含）
2
60天以上
1
地域
国家（地区）的上游犯罪状况
云南
5
5
广西
4
宁夏
3
西藏
2
其他地区
1
特殊的金融监管风险
无法获取住所、注册地、经营所在地任何信息
5
6
住所、注册地与经营所在地不在同一省份，且无一项与本公司或代销机构在同一市
4
住所、注册地与经营所在地不在同一市，且无一项与本公司或代销机构在同一市
3
住所、注册地、经营所在地至少有一项与本公司或代销机构在同一市
2
住所、注册地、经营地均与本公司在同一市
1
业务
交易金额
交易单笔金额3000万以上
5
10
交易单笔金额1000万以上
4
交易单笔金额500万以上
3
交易单笔金额200万以上
2
2
其他
1
行业现金密集程度
博彩业
5
11
艺术品收藏、拍卖业
4
影视娱乐、娱乐场所
3
旅游、餐饮、零售、废品收购
2
其他
1
客户风险等级总分计算公式： ,其中a代表风险子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，n代表风险子项数量。
注：客户风险等级总分（区间）与风险等级关系
总分（区间）
客户风险等级
80-100
高风险
60-80（含）
5
6
我公司了解到的曾存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面历史记录的客户
4
我公司了解到的权威媒体的负面报道
3
我公司了解到的一般媒体的负面报道
2
未见风险提示的报道
1
自然人客户年龄
0-16岁（不含）
5
5
16岁（含）-18岁（不含）
4
80岁（含）及以上
3
70岁（含）-80岁（不含）
2
18岁（含）-70岁（不含）
基金会
4
社会团体
3
行政机构、中国护照
2
营业执照、身份证
1
反洗钱交易监测记录
上报过四次510源自上报过三次4上报过两次
3
上报过一次
2
未上报过
1
非自然人客户的股权或控制权结构
存在隐名或匿名股东的公司
5
3
家族企业
4
合伙企业
3
个人独资企业
2
年金、理财产品、上市公司
1
涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息
监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注的客户
反洗钱客户风险评估表
客户名称：账户号码：
洗钱风险评估指标
风险子项
状态描述
分值
权重
客户特性
客户信息的公开程度
不愿公开
5
3
提示后愿部分提供
4
部分公开
3
提示后愿全部提供
2
公开
1
与客户建立或维持业务关系的渠道
除下列以外销售机构
5
2
第三方销售
4
券商
3
银行
2
直销渠道
1
客户所持身份证件或身份证明文件的种类
其他
5
3
中风险
0-60（含）
低风险
客户反洗钱风险评估分值： 客户风险等级：
评估人： 复核人：
评估日期：