银行柜员合规体会：走向全面合规

银行柜员合规体会：走向全面合规

合规，字面含义是“合乎规范”，可解释为“服从、顺从、遵从”，定义为“使公司的经营活动与、管制及内部规则保持一致”。“合规”是公司适应法令及规范等规则的经营行为。“合法和合规性”是银行内部控制框架的重要要素之一，合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能，银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致。

对于工作于一线的柜台员工，我深深感觉到合规对于银行和客户的重要性。在办理业务中，认识到了有很多容易疏忽但非常重要的环节与操作规范。

在开销结算账户时，我们应该认真核对客户提供的身份证件证明，审核其是否有效，在有条件的情况下尽量实时核查其身份证件证明的真实性。了解客户开销结算账户的原因，如果不是本人前来办理的，应核实代理人的身份证件证明及与客户之间的关系，做好反洗钱风险的防范。在之前，在电视报道了客户办理贷款业务后身份证件信息泄漏了。为了防范此种情况的发生，要在每张复印件上盖上办理（）业务章，并在章上由客户签名确认。在这里有一点要注意，业务章应盖在身份证件边沿处，可用来辨识复印件是否被重新复印用做其他用途。

在日常的存取款业务中，特别是大额现金存取款时，应该按照规定重新识别客户身份，了解客户资金的来源和用途。我们农信社面对

的是广大的农民，文化水平普遍不高，容易上当受骗。曾经有一个案例就是骗子以捡到现金分赃为名骗取客户提取现金，当柜台人员询问定期提前支取的用途时发现可疑情况，遂叫客户叫骗子帮助客户进行签名，骗子发现不妥逃跑，未能抓获骗子。这件事提醒我们应该维护客户的资金与信息安全，及时发现是否有可疑现象。

农信社发行的统一品牌银行卡，目前已传遍广大农民的家中。不过，随着生活水平的提高，农民的消费意识与观念也相应提高。对此，我们应该尽快安装更多的ATM柜员机及方便的存取款一体机，拓展更多的合作商户，推出促进银行卡业务办理的促销活动等等。令我们值得注意的是，随着银行卡的业务发展，应该注意其带来的风险。对于柜员机，我们应该保护设备的安全使用。我们听到客户谈论柜员机出来的现金是假钞，在城市中，柜员机放入的现金是经由中介公司操作的，不排除出现放入假钞的现象。这对于我们农信社的形象与信用有很大的影响，所以在提取的现金一定要确认是真钞。目前有很多盗取银行卡磁条和密码的犯罪手段，我们要提醒客户关于银行卡使用的安全方法和注意事项，保证客户的资金安全。

随着环境的变化，银行合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，我们必须建立健全合规风险管理机制建设。

一、倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。

合规要树立“合规人人有责”的观念。强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前

提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

倡导“主动合规”的文化氛围。加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

二、成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制

设置合理的合规部门。根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。合规部门应履行岗位职责，就合规法律、

规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。

创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善。

三、梳理合规风险点，提出控制风险的有效措施。

密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。

清理现行规章制度。对银行现行的规章制度全面进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

梳理业务流程风险点。梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解

银行内部风险。

制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制，。

银行合规工作是一项长期工作，银行内部要形成有效的合规机制，有效的控制合规风险，其他金融机构出现过的违规事件才不会重现，操作风险才能从根本上得到有效遏制。让我们一起走向全面合规、走向真正的合规！