91金融超市,让贷款用户自己选金融机构不靠谱
为什么监管层认可91金融 详解91金融创新业务模式
为什么监管层认可91金融详解91金融创新业务模式互联网金融是当下备受追捧的最热门行业之一，不仅是众多的互联网科技企业，而且各大传统金融机构也都在用非常开放、创新的姿态迎接互联网金融。
而这一切，在2013年之前的时候是没有的。
小米雷军曾说，“只要站到风口前,猪都能够飞上天”，互联网金融此时此刻无疑已经站在了风口浪尖。
对于新兴的互联网金融公司来说，这是很好的机会，但是，互联网金融的从业人员也要有意识地去了解在互联网金融领域创业的时候,要选择什么样的方向，不能盲目地乱打乱撞。
互联网金融企业在自身业务的选择上、在产品与服务的选择上，应该做出相应的取舍。
毕竟，互联网金融只是整个金融体系中的一个环节。
2014年8月14日，成立接近三年,刚刚升级公司新标志的91金融公司,近期又被中国互联网协会信用评价中心授予AA信用评级，中国互联网协会信用评价中心是由商务部、工信部、国资委核准的权威信用评级机构。
这家号称搭建了创新金融服务第一平台的互联网金融企业为什么会受到政策监管的认可？第一创新金融服务平台背后又包含了怎样的业务发展模式和战略规划愿景？传统市场短板引发创业灵感在接近几百万亿的金融市场里，互联网金融创业需要选择的是一些传统金融机构没有完全覆盖到的领域，那些没有被传统金融机构很好满足的需求，才是在金融价值链里互联网金融的机会所在。
相比于传统金融机构，互联网金融在业务创新和服务体验提升上有着先天的优势，找到金融领域整体环节里面一个互联网金融可以发挥起做用的环节，加速原有生产链运行效率，这是互联网金融最核心的意义所在，也是其发展壮大的着力点。
目前看来，互联网金融的创业模式大体分为两个方向，一是销售导购的渠道与平台方向，另一个是交易业务与产品服务方向。
大多数的互联网金融公司做的都是销售导购的渠道与平台方向，而行业内的新兴领军企业91金融在两个方向上均有作为, 91金融联合创始人吴文雄表示，这样的业务发展模式是基于91金融自身的战略规划考虑。
91金融：打造普惠金融服务的生态体系
91金融：打造普惠金融服务的生态体系近年来，随着互联网金融技术的快速发展，人们衣、食、住、行的日常生活习惯发生了变化，网络消费已经成为居民最重要的消费方式之一，从网络购物到网络理财，互联网金融成了媒体和大众热议的话题。
行业不断发展的背后体现出从业者的汹涌而来和大量聚集。
易P2P网贷研究院报告显示，今年互联网金融平台进呈现出爆发式增长的态势，基金、银行以及网络金融等各种类型平台层出不穷，总数过千家。
在越来越多的平台加入到互联网金融行业的背景下，品牌化、规模化、集约化、差异化的竞争道路和战略规划成为发展壮大的必然趋势。
作为国内首批进入互联网金融行业的金融服务平台——91金融，经过两年的发展，从单纯的在线金融产品导购和销售平台，逐步升级为中国最大的互联网金融服务提供商，通过全产业业务的延伸和全产品领域的覆盖，力图建立健全“金融服务全产业链条”，构建从个人消费者、企业级用户、再到银行等金融机构的金融产品与服务生态体系。
91金融超市（）——中国最大的互联网金融产品销售与导购平台“91金融超市”是91金融在2011年推出的，定位于在线金融产品导购与销售平台业务。
目前，91金融超市是中国最大的互联网金融产品销售与导购平台，产品品类涵盖贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务。
91金融超市面向个人和中小微企业等金融消费者，提供工具型导购服务和销售平台（产品推荐+顾问服务）服务，包含网站、移动APP、社交网络应用、在线顾问、信息实时分发系统、金融产品库、用户数据库、客户竞价排行、流量获取分析等。
超市中包含来自国内知名银行、券商、保险、信托等多种主流金融机构的优质金融产品与服务供用户挑选，同时91金融超市还提供91旺财、91增值宝等自有优质产品。
通过为用户提供“一站式购物”极致体验以及种类丰富又具价格竞争力的金融产品，91 金融超市致力于让每一个用户享受到“安全、便捷、专业、免费”的金融服务，改善金融消费者的用户体验。
91金融推借贷平台“91旺财” 千万元补贴进军网络信贷业务
91金融推借贷平台“91旺财”千万元补贴进军网络信贷业务国内最大的互联网金融服务公司91金融于3月19日宣布，旗下互联网直接理财平台“91旺财”（）正式上线，将为中国金融消费者中的借款，贷款双方提供安全、公平、透明、高效的互联网直接理财服务。
同时，91金融将补贴千万元，同步启动“零费用充值投标满千用户送万元”活动。
上述标志91金融将以“互联网直接理财”的全新定义正式进入网络信贷业务领域，与目前91金融已经完善的在线金融产品信息导购，金融超市、中小企业理财等业务序列形成完整闭环，全面覆盖主流互联网金融服务领域。
91金融CEO许泽玮对此表示，91金融一直致力于通过互联网，为中国的金融消费者，提供安全、可靠、便捷、专业的普惠金融服务，让最优质的金融产品和服务，惠及每个人。
91旺财业务的推出，将极大扩充91金融目前的用户服务领域和范畴，与企业级和个人级业务一起，形成垂直整合后的聚变效应，更好的服务个人金融消费者，以及中小微企业。
目前最安全的网络信贷平台中国的网络信贷业务正处在新兴增长期，无论在安全性、透明性、法规监管层面，都面临诸多完善。
91金融长期深耕普惠金融领域，通过平台及大数据建设，已经建立起一套完整，成熟的用户服务体系，同时也获得了行业及用户的高度认可。
目前，91金融是经国家监管机构同意，北京首家获得金融信息服务牌照的互联网金融企业，专业从事金融信息服务、资产管理、投资管理等互联网金融服务，在过去的经营中积累了大量的资源与经验。
基于很优秀的企业基因，91金融还同时也是首家被央视《新闻联播》报道的互联网金融企业，获得宽带资本等多家机构投资。
网络信贷行业要健康发展，企业需要把用户放在第一位，需要有符合国家监管层认可的，健全的自我发展机制，安全、可靠是用户最大的诉求。
而传统网贷平台带给用户太多的伤痛。
91旺财的出现，让这一切得到改变。
“在这方面，91旺财可以说是目前最安全的网络信贷平台，91旺财平台发布的每一款标的，都会有至少一个公司股东，高管，普通管理者参与一起认购，做到与所有投资者利益一致化，我们也将致力于成为中国最安全的高收益理财平台。
手指+水泥”模式的四个陷阱 91金融是怎么做的？
手指+水泥”模式的四个陷阱 91金融是怎么做的？脱离线上以及脱离线下的O2O是一个伪命题，在一个未成熟的市场，O2O在实践过程中有很多陷阱，相比其他O2O的烧钱抢占市场的逻辑，如果在金融领域强推强上将导致金融风险的指数级增长。
风险和机遇都是共同的，91金融在O2O上种下两个“种子”。
第一个是2014年9月22日，91金融首家线下直营体验店在延庆开业，第二个是2014年11月18日，91金融入驻海通证券知春路营业部。
在金融O2O上，基础设施，平台，渠道，场景是四个天然的壁垒，BAT之外，形成无法逾越的制高点，这四个制高点也成为其他平台趋之若鹜的四个陷阱。
第一个误区，场景很弱，并不意味着这个市场很小。
金融O2O现在还不是一个概念，更多的都是在探索之中。
从整个“鼠标+水泥”模式来看，向着“手指+水泥”模式跨越。
在理财还未实现移动化转型战略的现状下，O2O和移动化无可避免的捆绑在一起。
在投资追逐场景的热潮中，生鲜、餐饮、服装、旅游、百货、电影、打车、生活……等概念泡沫化。
被所有报告忽略的，金融O2O的场景被市场忽略。
场景很弱，并不意味着市场很小。
整个市场千亿以上的规模，但农村金融却是一片空白。
京东、阿里、腾讯均有涉，但主要被高利贷把持。
未来，农村金融的发展，O2O下沉到农村引发传统借贷市场的海啸。
91金融未来两个场景上发力，一种是移动化场景，另一种是农村场景。
2015年会在全国范围内，开设100余家直营线验店，并通过紧密合作的线下金融机构，铺设500家线下金融便利店，更好的服务普通金融消费者和广大中小微企业。
第二个误区，互联网金融没有基础设施，只有线上概念在金融O2O面前，抱团取暖成为传统金融机构的次优选择。
传统O2O玩法认为，互联网金融没有基础设施，只在线上烧钱。
里面有两个坑，一个是传统金融机构产品搬到线上，线上的直销银行在2014年被吹上了天。
另一个是猛攻线下，用线上的壳去“空手套白狼”。
在两个模式，一个是存款搬家，不成气候。
91金融超市全新PC版上线 四大亮点让你“一站式理财”
91金融超市全新PC版上线四大亮点让你“一站式理财”近期，中国最大的互联网金融服务平台91金融超市（）PC端全新改版上线。
本次改版对旧版网站进行了大刀阔斧的改造，不仅在版面上更加时尚简洁,在内容上更是对各大板块进行了全面升级和功能优化。
据了解，新版网页将91金融超市导购服务分为三个板块，从上至下分别为理财、贷款和保险，使用户能够快速精准的直达所需，凸显网站层次感的同时提升了网站公信力。
此外，新版网站在用户体验功能上进行了全面升级，让用户享受更加简单、快捷的金融服务，具体亮点如下：亮点一、扫码下载轻松实现掌上理财新版网站右上方添加了扫码下载91金融APP功能，用户可以直接从官网扫码或点击下载91金融APP，实现掌上理财。
亮点二、风险偏好“一键式”评测让理财更简单在理财板块，新版页面涵盖了不同周期的理财产品，能够满足不同投资者的理财需求，真正实现了“理财一条街”服务。
为了让用户更好的评估出自己的风险偏好，板块左侧添加了“一键式”风险评测功能，用户只需填写一道选择题就可以了解自己的风险偏好，然后根据评测结果选择合适的理财产品，客户从风险评测到选择理财产品整个过程更加简单、快捷。
亮点三、留下需求智能匹配在贷款板块，新版网页添加了“网上自助贷款申请”窗口，包括信用贷款、汽车抵押贷款、房屋抵押贷款和实物抵押贷款均可直接在线提交申请。
用户根据自身需求在窗口提交贷款申请，91金融会对其申请进行智能化匹配，满足客户需求。
亮点四、车险透明化报价在线完成下单在保险板块，新版网页添加了车险在线报价窗口，用户只需要填写车辆信息和投保所在地就可以获取各大保险公司的汽车保险报价。
目前91金融已经与平安保险、大地财险、中国人保财险、安盛天平、太平洋保险和华泰人寿等多家保险机构合作，这样一来用户选择多元化，同时也可以进行对比选择出更加合适的保险公司。
此外，新版网页实现了在线下单功能，用户可以对最终选择保险公司进行在线投保，再也不用去保险公司排长队交保险。
91金融实习总结
2、91金融的行业优势和竞争力
在我眼里，91金融就像是一个超市+导购的中介，定位于“中介升级”，不仅主动为用户找到适合的金融机构和金融产品，还为用户量身定制出一套最适合的金融效劳解决方案，十分注重深切挖掘价值。
2021年12月，91金融入驻上海嘉定金融谷，以后金融谷所效劳的中小企业将有机碰到91金融平台上购买产品、取得金融效劳。而更多与金融谷的合作金融机构也有望到91金融平台上提供产品。
的用户效劳领域和范围，与企业级和个人级业务一路，形成垂直整合后的聚变效应，更好的效劳个人金融消费者，和中小微企业。
（4）91金融云
91金融致力于成立最具价值的金融消费者数据库和最丰硕的金融产品数据库，帮忙全中国所有金融产品的消费者，都能够用最快速度、最低本钱取得最适合自己的金融产品，而且在消费进程中享受到7*24小时、免费、定制化的顾问式效劳。
91金融超市的显现，大大降低了金融机构的营销本钱，目前已有超过300家各类金融机构入驻平台。91金融超市致力于让每一个用户享受到“平安、便利、专业、免费”的金融效劳，为用户提供“一站式购物”极致体验和种类丰硕又具价钱竞争力的金融产品。已经累计效劳金融产品消费者数百万人次，天天增加数千人。截止至2021年3月，91金融超市的业务已经遍地全国87个城市，更在北上广深等一线城市设立分公司。
三、我所学到的东西
1、我的同事
若是只用一个词来形容91金融，那确实是团结，这也是公司最吸引我的地址。一群年轻的面孔，天真可爱但却透露出激情和勇气，他们不肯意走他人走过的路，而是一次又一次地开垦属于自己的新征程。
【精编范文】中信证券,研究报告-word范文模板 (6页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==中信证券,研究报告篇一：中信证券报告分析91金融案例：互联网金融已经站在风口中信证券报告分析91金融案例：互联网金融已经站在风口近日，中信证券发布“非银行金融” 研究报告《起风了，让我们一起飞》，对非银行金融企业的现实情况和未来发展进行了详细的趋势分析，指出“201X非银三大机遇”——一、互联网金融：已经站在风口;二、财富管理：中国处于元年;三、并购基金：再现米尔肯时代。
其中，在对互联网金融行业的研究分析中，报告指出互联网与金融有天然弥合性，互联网金融最具现实性。
称人类社会生活离不开信息流、资金流和物流。
对于金融行业来说，不存在物流，只有信息流和资金流，而资金流归根结底也是信息流。
对于互联网来说，在信息入口流量方面，无疑具有不可比拟的先天性优势。
随着互联网时代特别是移动互联时代的到来，互联网金融大潮也于近两年滚滚而来。
报告点明在与传统金融机构的第一轮渠道效率竞争中，互联网金融公司完胜。
相比于传统金融渠道成本难以显著下降的现实局面，互联网金融公司的互联网先天性基因优势充分显露，对传统金融机构造成了明显的冲击和挑战。
传统金融的重资产、重人力成为其在渠道效率竞争中的沉重负担。
传统渠道电子化只是减缓了互联网金融时代所带来的冲击，并未显著降低渠道运营成本。
而互联网正凭借其灵活多变、反应快速的特点，以信息流量入口的优势，大举进军理财、支付、贷款、众筹等金融领域。
报告以中国最大的互联网金融服务平台91金融为典型代表，向大家介绍了我国优秀互联网金融企业的业务模式和发展情况，从中也可一窥目前我国互联网金融行业的“盛况”。
据报告显示，91金融的主要业务线有三条：91金融超市、91增值宝和91旺财。
91金融超市业务定位于在线金融产品导购与销售平台，产品品类涵盖贷款，保险、理财等多项金融业务。
互联网金融习题及参考答案
互联⽹⾦融习题及参考答案《互联⽹⾦融》复习题⼀、单项选择题1、⽀付这个领域是个⽇新⽉异，发展迅速、创新突出的⼤舞台，在这个⼤舞台上多⽅进⾏着竞争和博弈，既有来⾃央⾏的监管，也有银⾏、银联和第三⽅⽀付机构的竞争，还有银⾏、银联和（）之间的博弈。
A．证券公司 B．民营银⾏ C．电信运营商 D、电视运营商2、要使⽤银联闪付功能，只需办理⼀张“闪付卡”，同时往（）圈存⼀定⾦额的钱即可。
A．⽀付宝账户 B．储蓄卡账户 C．银⾏卡账户 D．电⼦现⾦账户3、互联⽹⾦融⽀付是指⽤户通过桌⾯电脑、移动终端等设备，主要依托( )发起⽀付指令，实现货币资⾦转移的⾏为。
A．电⼒⽹ B．电视⽹ C．通信⽹ D．互联⽹4、在互联⽹和电⼦商务还没有⾜够成熟之时，现实经济⽣活中传统的⽀付⽅式主要包括三种形式：现⾦，（），银⾏卡。
A．抵押 B．储值卡 C．票据 D．纸币5、在线⽀付⼀般是指（）仅需通过⽹络传递即可成功完成⽀付的⼀种⽀付形式。
A．⽤户状态 B．⽀付密码 C．⽀付信息 D．⽀付卡号6、互联⽹⾦融与⾦融互联⽹的差异⾸先体现在（）A．发展理念及思维⽅式 B．安全性 C．交易价格策略 D．监管体系7、互联⽹⾦融发展的技术基础是（）A．⾦融交易技术 B．信息⽹络技术 C．⼤数据技术 D．云计算技术8、互联⽹⾦融能够服务中⼩企业最关键的原因在于其能够降低（）A．交易费⽤ B．信息征信成本 C．利息费⽤ D．筹资费⽤9、互联⽹⾦融能够服务对象主要是（）A．⼤型企业 B．中型企业 C．⼩微企业 D．企业集团10、1995年10⽉18⽇，美国三家银⾏联合在互联⽹上成⽴了全球第⼀家没有任何分⽀机构的纯⽹络银⾏是（），被视为互联⽹⾦融的雏形。
A．美国第⼀安全⽹络银⾏ B．美国嘉信理财集团C．Lending Club D．Prosper11、（）是互联⽹⾦融与⾦融互联⽹的最本质区别。
A、客户群与客户体验不同B、管理⽅式不同C、是否具备互联⽹精神、能否形成以客户需求为导向并注重客户体验等要素D、交易⾦额与频率不同12、有资⾦并且有理财投资意愿的机构或个⼈，通过⽹络平台，以信⽤贷款的⽅式将闲置资⾦贷给资⾦需求⽅的模式是（）A、第三⽅⽀付B、众筹C、⼤数据⾦融D、P2P⽹贷13、⾦融互联⽹相对于互联⽹⾦融的优势在于（）A、客户群体验B、新技术运⽤C、导向与出发点D、安全性14、可能最适合⼩微企业融资的⽅式是（）A、股票筹资B、商业银⾏贷款C、政策性银⾏贷款D、阿⾥⼩贷15、能够解决⼩微⼩微企业融资需求“海量交易笔数、⼩微单笔⾦额”特征的技术基础在于（）A、商业银⾏的规模经济B、电⼦商务的快速发展C、⼤数据技术D、⼤数据和云计算技术16、（）已经成为⽀撑电⼦商务发展的重要基础，也⽇渐成为互联⽹⾦融服务的主要模式之⼀。
91快车盘点平台虚假标的特征与建议
91快车盘点平台虚假标的特征与建议投资人在进行投资P2P理财时，最怕碰到的是什么情况?当然除了平台资金提现困难之外，假标也成为了投资人上当受骗的一个重要因素。
诈骗类、自融类、庞氏骗局类P2P平台是“假标”重灾区。
P2P平台发布的虚假标的致使投资人摸不清楚头脑，那么投资人怎么样才能区分平台发布的标的真假呢?虚假标的的特征又是什么呢?91理财管家对假标的特点进行如下整理，同时也整理了一些防范假标的的建议，供投资人参考。
平台发布假标的都有什么特征呢?1.信息披露不透明假标最重要的一个特点就是信息披露不透明，借款理由往往模棱两可，含糊不清，没有明确的指向，借款合同证明等相关手续和资料也不对外公开。
在网贷行业里，我们称它为“影子借款人”。
2. 同一个借款人反复出现借款情况由于某些P2P平台风控水平低，对借款人身份信息核查不到位，出现同一人反复借款现象。
当然也不排除该类平台出于自融的目的，用自己的马甲账号在配合假项目，制造人气，这种情况一般出现在没做托管的平台。
3. 期限短、金额大、收益高从过往的问题平台不难看出，有不少平台打着高息幌子发布假标，吸引投资者进行投资，当投资者资金汇进资金池账户后便卷款潜逃。
此外，超短期的融资项目以及相对比较大的借款金额，这些标的均有可能存在假标嫌疑。
投资人如何防范假标?1.在投资前，投资人需分析借款标的是否真实可靠。
可以网上检索披露的标的信息是否重复，或是否存在抄袭。
另外需核实借款人的身份是否清晰，借款理由是否合理。
2.该项目是否有担保或抵押也是投资者可以考衡的一方面。
若该标为担保标，则平台需对小贷公司或担保公司的资质、担保资金等有详细的说明。
3. 实际投资中，我们很难对投资项目进行实地的考察，但也可通过其他方面查看标的是否可疑。
如考察平台借款审核过程的透明度，平台提供的证明材料是否是合法有保障的，该项目是否通过权威认证机构验证。
4.若投资的同城平台，投资者不妨去实地考察该项目的纸质合同，这是真实标与虚假标最显著的区别，平台不会为了假标而制作一系列的纸质合同。
91金融超市：打造线上的“沃尔玛”
91金融超市：打造线上的“沃尔玛”作者：暂无来源：《赢未来》 2013年第11期在大多数人眼中，贷款是件非常麻烦的事：你可能会先去银行，然后银行的营业部门会让你去找另一个部门或给你一个信贷经理的电话。
贷款的种类很多，各个银行的利率优惠等也不尽相同，因此你得到各家去了解。
但是，能办理贷款的除了银行，还有各类小额贷款公司、典当行、担保公司等。
这些机构能提供几百种贷款业务，满足用户的不同需求，当然付出的成本可能不尽相同，拿到贷款的时间不同，需要提供的资质也不同……这就需要用户从中挑选出适合自己的产品。
根据调查记录，这一寻找过程常常要耗费1~2周的宝贵时间。
为了解决这个问题，先智创科的许泽玮打造了91金融超市。
许泽玮说：“用户先提供自己的信息，由金融机构来选择，我们再根据用户的实际需要从中挑选几家机构，供用户选择。
得到用户确认后，我们将用户的需求提供给金融机构，由他们为用户提供服务。
当然，没有金融机构选择的，网站也会尽量帮助匹配。
”这相当于在用户与金融机构之间架了一座沟通的桥梁，一方面为用户提供服务，满足他们的需求；另一方面为金融机构带来了优质客户，有效地提高成交率。
事实上，最早的时候，先智创科的业务集中在网络营销领域，曾为宝马、宝洁等知名企业服务。
但许泽玮很快发现，对于汽车、快消品这些商品，在线营销的主要作用还是展示和传递信息，相对而言，金融类产品的营销能促成更多订单生成，金融机构客户的需求更强，利润也更大。
目前，91金融超市里，有3大类、30多种金融产品，覆盖金融服务机构数十家，日均流量达到4万；单个用户的成单周期一般为1~3天，而平均每个金融服务机构日接单量能够达到100单。
收入方面，91金融超市只向金融机构收信息费和交易佣金。
美中不足的是，91金融超市目前只聚合了服务北京区域的金融机构资源。
许泽玮说，这是因为线下金融机构的地域差别大，同一个银行在一些具体的业务上在不同的地区执行就可能有所差别。
许泽玮说，接下来团队的重点工作就是将91金融超市中的产品简单化、标准化，更利于在互联网上展示。
金融创新：我国互联网金融风险与防范策略
现代经济信息金融创新：我国互联网金融风险与防范策略刘 红 何 军 西安翻译学院商学院摘要：本文检视了我国互联网金融主要模式及其特征，针对现阶段互联网金融市场存在的法律风险、技术风险、信用风险、经营风险等表现，提出了与之契合的防范措施和监管策略，以完善我国的互联网金融相关法律法规，夯实信用体系建设，以建立长效机制保障互联网金融市场稳定、健康地发展。
关键词：互联网金融；金融风险；风险防范；金融监管中图分类号：F820 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)018-0332-02一、引言2013年，随着余额宝的横空出世，中国互联网金融市场蓬勃发展，互联网金融业务飞速崛起。
根据人创咨询的分析报告，2017年全国众筹行业共成功筹资220.25亿元。
来自网贷之家研究中心的数据显示，截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元，突破七万亿大关，正常运营的网络借贷平台数量共计1872家。
然而，我国的互联网金融仍然处于初级阶段，非法集资、诈骗、洗钱等违法行为屡见不鲜，个人信息泄露、投资者利益受损等问题时有发生。
据网贷天眼研究院统计报告，2018年7月，广东地区网贷平台累计达1136家，当月新增问题平台28家，累计问题平台746家，问题平台占比高达65.7%。
由此可见，互联网金融风险的防控问题迫在眉睫。
本文通过分析互联网金融模式的特征，厘清风险产生的脉络，以便对症下药，使互联网金融风险发生概率最小化，保障互联网金融市场稳定、高效地运行。
二、我国互联网金融的主要模式及特点互联网金融是金融业与互联网技术的深度融合。
依托互联网技术，新型金融产品和服务层出不穷，截至目前，主要形成了以第三方支付、网络借贷、众筹以及互联网金融信息门户等为代表的互联网金融模式。
（一）第三方支付平台及特点随着互联网与支付的联姻，第三方支付成了网络支付中最闪耀的明星。
互联网支付的运作模式有3种类型：第一种是网银支付网关在线支付模式，这种模式中，各家银行的网关接口差异较大，接入成本较高。
91金融吴文雄：P2P监管“看得见的手”净化环境
91金融吴文雄：P2P监管“看得见的手”净化环境P2P网络借贷监管细则的“靴子”在2015年终于落地。
据中国政府法制信息网消息，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并征求了相关部门的意见，向社会公开征求意见。
91金融联合创始人吴文雄指出，从整体来看，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）的出台将进一步净化行业环境，加速结束互联网金融行业乱局。
《办法》中进一步强调投资者教育，引导投资者理性投资，这为发展普惠金融奠定基础。
同时，从监管导向来看，网络借贷的规范，将进一步降低企业融资成本，促进实体经济发展。
从监管的具体细则上，《办法》在互联网金融指导意见的基础上，进一步细化。
吴文雄认为，明确网络借贷的监管细则，是我们在寒冬里守望来的“春天”，有利于行业的进一步发展。
一、“看得见的手”净化行业环境《办法》明确提出不得提供增信服务，不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等十二项禁止性行为。
对从事非法集资等违法违规行为，要坚决实施市场退出。
吴文雄表示，规范网络借贷发展，不仅需要平台自律，而且离不开政策的监管。
在这个寒冬里，行业已经到了一个非常关键的瓶颈期，道德风险如诈骗、非法集资等进一步延伸，这个行业的经营能力也在经受着挑战。
此时“看得见的手”监管出台，将净化行业环境。
既要施以政府的监管手段，又要保持相对宽松的创新空间，在网络借贷甚至是整个互联网金融行业尤其重要。
政府监管的手段，是看得见的手，自由的市场空间是看不见的手。
市场永远是智慧的，除了交易规则，配置资源，市场也会自然地实现促进一些金融机构的交易，同时结合政策的监管，这个市场会更加有秩序。
二、进一步确认信息中介的地位《办法》明确网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
个体包含自然人、法人及其他组织。
91快车呼吁投资人,遇到这四种P②P平台请绕道而行
91快车呼吁投资人，遇到这四种P②P平台请绕道而行【91快车】3月11日晚间，有一则关于“P②P”网贷的新闻，让众多投资者惊出一身冷汗。
当天晚上传出消息，称平安集团旗下的互联网金融平台“陆金所”出现接近4亿元的坏账，涉事资产来自平安国际商业保理(天津)有限公司(下称平安保理)，其中与陕西金紫阳农业科技集团的一笔2.5亿元的借款已到期，融资方无法依约偿还。
“陆金所”在众多互联网金融企业中，因为有了平安集团的背书，含着金汤匙。
他一出事，业界震动颇大。
不过，陆金所旋即发布公告回应，称该项目与陆金所P②P业务无关，目前已经进入司法程序。
但投资者依然对此表示忧虑。
传言称，陆金所旗下平安国际商业保理目前累计接近4亿借款出现问题，其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期，平安保理方面不得不启用资金池偿还投资人本息。
如传言属实，陆金所将是继宜信、红岭创投之后，第三家被传坏账过亿的P②P公司。
时值“3·15”前夕，背靠平安集团的陆金所又是国内综合实力最强的P②P公司，所以此事受到金融消费者普遍关注。
针对坏账传闻，陆金所官网发布一则公告，承认平安保理“确有一项应收账款业务目前已进入相关法律程序，详情不便透露”。
公告还表示，传闻中所涉及的项目有第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，且该项目与陆金所P②P业务无关。
从公告看，陆金所“没有否认”坏账项目的存在。
据了解，金紫阳项目被打包成“类资产证券化”产品，通过对公平台Lfex转让给机构投资者。
事实上，陆金所同时运营Lufax和Lfex两个交易平台，前者面向大众投资者，核心业务是P②P;后者本质是金融资产交易市场，面向机构投资者。
而陆金所则仅是强调项目与P②P无关，但并未说明是否与面向机构投资者的业务相关。
目前金紫阳项目出险原因不详，从公开信息可见，该集团于去年10月资金链断裂，董事长一度失联;去年11月，集团法人韩某因骗贷8000万元被警方抓捕。
由于事件已进入司法程序，很多内容都无法得到证实。
91金融超市：高度信息化的线上金融中介
91金融超市：高度信息化的线上金融中介由创业邦杂志社主办的“创新中国2013春季赛”于3月20日-21日在上海举行。
上图为91金融超市(北京)科技有限公司代表。
以下为现场文字实录：91金融超市：各位评委好，有些人我们也交流过，我们的产品是91金融，我们是一个产品的超市加导购，我们相当于提供给A金融产品的信息、决策依据，对于B而言，我的客户而言我提供销售线。
对于产品的交易本身是离线的，因为这个不可能在网络上完成200万的贷款。
比如我买200万的房子，我知道贷款，但是怎么贷呢，我可以找到银行营业厅，我怎么做这个事呢，可能我问一个人他会给我一个信贷经理的电话。
这时候又有另外一个问题，我可能有一个产品可以满足我的这个贷款的产品，但是市面上有很多这样的产品可以满足我这个事情，但是哪个产品更适合我呢，我需要有更多的产品。
我们做的第二个事情就是帮你做产品的比较，哪个更适合你，第三个就是让我们的客户，金融机构主动的联系你，让你完成这次产品的购买。
在现在的互联网上有很多这样的事情，但是他们都太高估了消费者对于金融产品的理解力，举个例子，我的需求就是贷款200万，然后我是无法知道什么叫抵押，比如我的房子可不可以，我朋友的房子可不可以，我是营业主，我的法人可以吗，还是股东可不可以。
有的客户会给我很多的方向让我选，但是我只有一个维度我要贷到钱。
这个维度我分三个角度，一个是我拿到多少钱，我们提供多少的资质，我提供什么样的收入证明。
第二个维度就是我到这笔钱的成本，银行的利率是6.56%，上浮之后也只有7、8%，但是有的年利收到24%，还有按月收费的月息2%。
第三个维度是我多久拿到这个钱，这个事情在我脑海中非常的复杂，你让我网页上选择非常的不靠谱。
所以我们用户只需要干非常简单的一个事，注册或是打我们的电话，或是通过ABB下单都可以，你只要告诉我你简单的四个信息，你的名字、联系方式、你提供的资质就可以了，我们后台给你匹配适合你的机构。
北京银行官方服务专区上线91金融超市 , 推出三款科技型企业贷款产品
北京银行官方服务专区上线91金融超市，推出三款科技型企业贷款产品2014年5月14日消息，北京银行官方服务专区今日正式上线91金融超市，双方将共同面对中小微企业提供全面专业的在线贷款理财服务。
与此同时，北京银行在服务专区中还同步推出三款针对中小微企业打造的在线贷款产品，全面突破过去银行对传统企业贷款的种种抵押限制，让轻资产如科技型公司融资一样更加轻松便捷。
据悉，这三款金融产品分别包括小巨人抵押贷,小巨人信用贷以及小巨人担保贷，推出以上述为主的系列线上融资产品，将会成为北京银行联合91金融超市开拓小微贷市场，服务中小微企业的重要举措。
在此前的3月25日，北京银行宣布与91金融签署全面战略合作协议，双方将在业务平台展现、客户推荐、共同开发“增值宝”理财产品、开展联合市场营销活动及零售业务、金融服务专区建立，理财产品定制等方面展开全面深化合作，其中很重要的一环即包括在91金融平台上建立北京银行金融服务专区。
91金融CEO许泽玮表示，作为北京银行和91金融合作的又一个重要项目,在经历对接,设计,测试等诸多孕育之后, 91金融超市北京银行服务专区最终上线，并推出系列线上融资产品，此举意义深远，这将进一步促进91金融与银行展开各项金融业务合作。
秉承植根银行、服务银行，做好银行前台的发展理念，91金融超市将成为银行业最为重要的互联网合作伙伴。
据了解，“小巨人抵押贷”是以房产抵押为主要抵押方式,。
“小巨人担保贷”是由北京银行根据所设标准，对企业进行授信审批，凭银行批单自动承担担保责任从而发放贷款的业务。
“小巨人信用贷”则是指北京银行给予企业的信用流动资金的贷款业务。
“这对很多轻资产类中小微企业，尤其是科技型企业来说是福音，因为过去他们需要大量的抵押资质，办理过程非常复杂，而现在就不那么麻烦了。
”许泽玮说。
据悉，有贷款需求的企业用户只需登陆91金融的”银行专区”,填写贷款的真实信息,无需注册即可轻松满足自己的贷款需求。
91金融超市——金融产品“沃尔玛”
91金融超市——金融产品“沃尔玛”如果你急需一笔钱，借遍了亲朋好友，跑遍了银行，交通费、通讯费、咨询费花出一大笔，更不说花了大把时间。
你最有可能的结果还是一筹莫展。
在资金流通、渠道成金、时间宝贵的今天，满足金融产品消费需求成了用户们最期待的功能。
而就在2013年初大雾弥漫的北京，91金融超市成了驱散金融消费困惑迷雾的强力强力武器。
“91金融超市”是为消费者和金融机构搭建的一个平台，其功能相当于全世界最大的超市“沃尔玛”。
在这里，贷款、保险、车险、证券、基金等等，凡是能想到的金融产品都有一席之地。
“91金融超市”领先之处在于，拥有应有尽有的金融产品、解决同类金融服务机构的比较问题、汇聚最多的金融机构和优惠渠道。
你可以打开链接，使用20多种专用计算器，所有想解决的计算问题，在这里即可搞定。
产品设计完全基于用户考虑，计算器不仅涵盖金融服务，甚至包括还房贷计划、个税计算器等。
“91金融超市”还增加了用户的社交体验，实现了跨屏使用：不仅可以通过网站访问，还可以通过手机APP直接在手机上完成操作，还可以通过微博、微信等社交网络完成。
面对如此庞杂的需求，“91金融超市”分离出多个明星产品。
贷乐发：一网打尽中国金融服务产品，打造金融产品信息池，帮用户快速找到适合、低成本的信贷产品。
易贷天下：金融领域的“天猫”，知名贷款机构的直接网销平台，为用户提供最合适的信贷产品。
车险通：服务中国2.1亿车险消费者的专业车险网站。
家住朝阳区的张欣女士便是“91金融超市”的资深用户，自从从微博接触到车险通享受了阳光车险的上门服务、优惠购险的服务后，张欣女士又尝试使用贷乐发产品计算出适合的抵押贷款，并在试用当天就与渣打银行的信贷经理何先生取得联系。
“我没有想到能够足不出户就办妥贷款的事情，之前也跑了很多家银行，白白浪费了大量时间。
贷乐发用计算器帮我实现了轻松比价，与何先生(渣打银行信贷经理)联络后，我在3天内拿到了贷款，而且和以往不同，这次我再也没有接到其他陌生电话的骚扰信息。
融360案例分析完整版
杭州电子科技大学2015-2016学年第2学期期末课程作业《电子商务案例分析》指导教师：***学生姓名: 胡清清李水英班级: 13031611学号: ******** ********专业: 电子商务目录一、基本概况 (1)二、商业模式 (1)1.愿景和使命 (1)2.目标用户 (1)3.产品和服务 (2)4.盈利模式 (2)5.核心能力 (3)三、融360技术模式 (5)1、“天机”大数据 (5)2、云平台 (5)四、融360的经营模式 (6)1.经营方式 (6)2.同行分析 (7)五、融360管理模式 (8)1.团队式的管理 (8)2.企业文化的管理 (8)3.人力资源管理 (8)六、融360资本分析 (8)七、分析结论与建议 (9)融360一、基本概况融360( )，北京融世纪信息技术有限公司，成立于2011年10月，是中国领先金融垂直搜索平台。
提供贷款、信用卡、理财等金融产品的搜索比价及申请服务。
融360 是“互联网+金融”典型业态，是新型的网络金融服务公司，利用大数据、搜索等技术，让上百家银行的金融产品可以直观地呈现在用户面前。
2015年3月12日，证监会领导走访了金融产品搜索平台——融360，对公司的融资情况、上市意向、盈利模式进行调研，并对融360发出明确邀请：“希望融360和蚂蚁金服一起，成为第一批在国内上市的互联网金融创业公司。
”2015年3月22日，新闻联播首次头条报道互联网金融，题为《互联网+金融加出融资高效率》为题，新闻报道时长6分钟，阐述了互联网金融在我国的迅猛发展。
新闻报道中采访了工商银行行长易会满，垂直搜索平台融360CEO叶大清。
2015年5月，融360推出“天机”大数据风控系统——通过大数据分析，系统会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度，给申请贷款的用户进行评分，依据分值来为合作机构提供放贷建议。
针对特定细分市场，融360的目标是力争5万以内的小额贷款最快10分钟审批、当天放款。
91金融 做传统金融水池里的鲶鱼
8月31日，8位“眼镜男”加一位美女，一字排开，悉数亮相，这是成立3年的“91互联网金融超市平台”团队首次出现在媒体面前。
这支以80后为主的团队，虽然带着几分生涩与局促，却有着青春的张扬与激情。
实际上，刚满3周岁的91互联网金融超市平台（下称“91金融”）在业内已颇受瞩目。
6月17日上午，微软创始人比尔·盖茨在张亚勤博士陪同下，来到位于北京中关村微软亚太研发大厦的微软创投加速器，与中关村创业年轻人进行交流。
一位戴着眼镜、黑瘦的小伙子，打开一个网页，向比尔·盖茨展示91金融平台，他还向这位世界级互联网创始人发出邀请，“您可以把钱放到91旺财平台，从而满足更多需要资金的人”。
已经鬓角泛白的比尔·盖茨抱着双臂、听得饶有兴致，这是比尔·盖茨首度表现出对中国互联网金融创业企业的关注。
他面前这个内敛而不失热情的中国小伙子，就是91金融创始人、刚31岁的CEO许泽玮。
自2011年9月创业始，到2014年6月完成Ｂ轮融资，91金融刚满3岁。
从蹒跚学步到牙牙学语，91金融开始发出自己的声音。
成立以来，这个平台累计服务金融产品消费者超过200万人，创造了近1000亿元的交易量。
一路走来，91金融所具备的“草根意识和创新驱动力”为业界大佬们看好。
91金融创业团队最初有“三剑客”：气质飘逸的许泽玮是掌门人领头羊，负责产品和技术。
另两个小伙伴，风格雄浑的吴文雄负责市场推广、营销，有儒雅之风的姜志熹管“找钱、找人”。
许泽玮出身金融世家，祖父母、父母都在银行工作。
他最初萌生的金融意识，来自于童年的一个梦想。
那时候银行每年12月31日要结算，“我印象特别深刻，因为当天晚上零点开始结算所有业务，我爸妈都得上班，元旦那一天的假期永远我一个人过。
”许泽玮产生了一个念头：“特别希望有一天能有一套系统、有一种工具，让银行人的效率能大幅度提升，那样，爸爸妈妈就能陪我过元旦了。
”2006年毕业于北京航空航天大学法学专业的许泽玮，先后在一家知名的互联网企业和创业型企业工作。
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91金融超市，让贷款用户自己选金融机构不靠谱“你知道吗？我有一个线下的合作伙伴，他们做贷款中介服务，100个人的规模，一年的收入达到2亿”。
这是“91金融超市”的创始人许泽玮告诉我的一个信息。
100个人一年2亿的销售额，这个利润率比百度还要高了。
许泽玮说的这种在在贷款人或企业与金融机构之间牵线搭桥，并提供服务的线下机构与91金融超市做的业务相似——融资中介。
只是前者是纯线下用业务员的方式做，问题是靠人员累加做业务，难以规模化。
91金融超市是用互联网的方式做，以技术为主、结合人工咨询等服务。
“91金融超市”由91金融超市(北京)科技有限公司推出，公司成立于2011年9月1日，而在2011年10月获得知名投资公司经纬中国的首轮投资。
2012年7月，91金融超市上线，目前只是聚合服务北京区域的金融机构资源，包括银行、小额贷款公司、P2P、典当行等。
为什么不是面向全国，因为线下金融机构的地域差别大，比如商业银行在一些具体的业务上在上海和北京的执行上就会有所差别，即使在北京一个地域，在不同的区执行上也可能不同。
所以，线上的融资中介平台业务的地域性要求也很高，许泽玮的设想是先做好一个地区。
它目前主要专注于贷款业务，目标是做成金融产品的超市。
而与超市不同的一点是，91金融超市里的金融产品，用户不能自己选择的。
它的产品逻辑是，用户提供自己的信息，由金融机构来选择。
没有金融机构选择的，网站尽量帮助匹配。
“让用户自己去选择，90%不靠谱，难以达成交易”，许泽玮说。
这样的结果就是，金融机构和用户双方都不满意。
原因何在？最主要的还是信息不对称，金融机构的产品大部分都是透明的，但也有一部分是条文上没写，或者需要协调的。
这些信息用户无从了解，也无法展示出来。
而且，金融机构太多，用户无法全部了解并仔细研究。
这部分就要发挥线上融资中介平台的黑盒和顾问式服务
的作用了。
91金融超市也给金融机构开设了后台，可以随时修改调整自己的信息和说明。
这些信息不完全对外展示。
91金融超市根据这些说明，通过算法和人工筛选之后，将不同的用户分发推荐给金融机构。
91金融超市目前只向金融机构收钱：信息费和交易佣金。
金融机构预付信息费再读取推荐过来的用户信息，交易成功之后再付给平台佣金。