个人信用报告等级划分标准.docx
信用等级对照表
信用等级对照表
一、企业类客户信用等级
等级
信用度
含义
AAA
特优
客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险小。
AA
优
A
良
BBB
较好
客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为负债偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。
一级
良
二级
中
三级
一般
客户受教育程度一般，有一定的从业年限与专业资质，有一定的社会影响力，收入来源较为稳定，占家庭整体收入比重较高，家庭资产负债结构相对合理，偿债能力一般，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。
四级
较差
五级
差
未达级
很差
客户信用很差，授信风险极大。
BB
尚好
B
一般
CCC
较差
客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行债权的安全。
CC
差
C
很差
D
极差
客户信用很差，授信风险极大。
二、个人类客户信用等级源自等级信用度含义特级
优
客户受教育程度高，有较长的从业年限和较高专业资质。有较高社会影响力，有较高的稳定收入来源，占家庭整体收入比重低，家庭资产负债结构合理，偿债能力强，授信风险小。
个人征信分类标准
(一)正常：
借款人能够履行合同，不存在任何影响借款人按时足额偿还贷款的因素。
金融机构对借款人的还款能力有充分的把握，贷款损失概率为0
(二)关注：
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%
(三)次级：
借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款，贷款损失率达到了30%-50%
(四)可疑：
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。
金融机构为了挽回资金的损失，会动用清收队伍，为借款人的资产进行重组、合并、兼并、抵押物处理等方式来保证资金的回笼情况，即使损失和浪费了人力成本，也要讨回应得的债务，贷款损失的概率高达50%-75%
(五)损失：
借款人已无法偿还本息，无论采取什么样的措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金，从金融机构的角度来看，没有必要保留在资产的账目上，所以很多时候银行、担保公司为了避免出现不良贷款，最好的方式是走法律程序，把坏账转移注销。
其贷款的损失率占到75%-100%。
个人信用分评价标准
个人信用分评价标准
1、征信AAA级:用户综合信用得分达到90上的，该等级用户贷款授信额度一般是60万;
2、征信AA级:用户综合信用得分80分到89分之间的，该等级用户贷款授信额度一般是10万;
3、征信A级:用户综合信用得分70分到79分之间的，该等级用户贷款授信额度一般是5万;
4、征信BBB级:用户综合信用得分60分到69分之间的，该等级用户贷款授信额度一般是1万;
5、征信BB级:用户综合信用得分50分到59分之间的，该等级用户贷款授信额度一般是5000;
6、征信B级:用户综合信用得分40分到49分之间的，该等级用户贷款授信额度一般是3000;
7、征信CCC级;
8、征信CC级;
9、征信C级。
征信A级、AA级和AAA级属于优质客户，征信B级、BB级和BBB级属于守信客户，征信C级、CC级和CCC级属于危险客户。
个人信用级别评定标准
个人信用级别评定标准第一条为了帮助诚信个人发展，促进社会诚信，降低交易成本，根据国际惯例和通行法律原则，国际信用标准化组织制定本标准。
第二条个人信用级别的评定与管理遵循公正、公开、客观、中立、动态、被动的原则。
第三条本标准所称个人信用级别，是广义的信用级别，是指自然人的主观诚信级别，即：个人诚信的主观意愿程度。
本标准不对个人的客观履约能力进行评价，它仅仅关注个人履约的意愿，并被动地、忠实地记录个人履约的结果。
除非个人提出申请，本标准对个人评级前的历史信用表现不作关注。
本标准主要关注个人评级后的信用表现，并被动地、忠实地、动态地向社会反映。
第四条本标准所称建档人是指个人信用档案的被记录人，如：对于张三的个人信用档案，张三就是该个人信用档案的建档人。
第五条国际信用标准化组织创建符合本标准的计算机软件系统，由该系统自动为建档人评定信用级别，并保证个人信用级别评定的客观性与制度性，减少主观性与人为性。
第六条个人信用级别根据建档人个人信用档案记录评定，并动态记录到建档人个人信用档案中。
第二章级别符号第七条个人信用级别分为A、B、C、D四类级别，其中A、B、C前三个类级是按身份证与学历证的可信度评定的，D级为警示级别，表明可信度很低。
前三类级别又按信用积分和信用记录分为三档子级别，分别为：A、AA、AAA；B、BB、BBB；C、CC、CCC。
D类级别按降级前的级别分别为：DA、DB、DC。
信用级别根据建档人信用档案中的信用记录与信用积分的情况进行动态调整。
第八条信用级别另外使用 +号与-号两个附加符号，分别表示建档人是否做出了带有315条款的诚信承诺或是否近期有失信记录。
一、+号的表示：建档人做出了带有315条款的诚信承诺，该诚信承诺的内容是：（一）建档人郑重承诺：1.遵守法律、法规；2.履行合法、有效的承诺；3.对于不合法、无效的承诺积极采取法律救济手段；（如因重大误解或对方欺诈、胁迫而作出的承诺，应积极采取法律措施。
个人信用报告等级划分标准
个人信用报告等级划分标准：（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。
（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。
（三）瑕疵类客户：信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上。
《w信用记录划分[最终定稿]》
![《w信用记录划分[最终定稿]》](https://img.taocdn.com/s3/m/6a3d960249649b6649d7478f.png)
《w信用记录划分[最终定稿]》第一篇：w信用记录划分为了有效利用人民银行个人征信系统，加强对借款人信用记录的审查，现对《中国邮政储蓄银行个人信用信息基础数据库应用管理办法（试行）》（邮银发…xx‟335号）修订、说明和补充规定如下：一、个人信用报告等级划分标准（一）准贷记卡还款状态记录为数字的，使用时扣减2后按信用卡的标准划分，还款状态记录数字小于或等于2的视同还款状态记录为正常。
（二）存在多个信用卡账户时，每类还款状态记录以单个账户违约最严重的记录为准，不累加多个账户计算。
（三）存在多笔贷款时，每类还款状态记录以单笔贷款违约最严重的记录为准，不累加多笔贷款计算。
二、禁入、次级、瑕疵和正常类客户的准入政策（一）个人信用报告划分为非正常类的，如果违约记录经金融机构受理异议后纠错，或客户能提供非本人过错或非恶意拖欠的证明的，可以根据纠错结果或证明材料调整分类，并将调整后的等级以“调整后：xx类”字样标注于信用报告第一页右上角原等级下方，并由调整人签字确认。
非本人过错或非恶意拖欠的证明包括但不限于：1.金融机构出具的信用卡被盗用证明。
2.信用卡对账单显示，信用卡拖欠年费。
3.信用卡账户状态为正常或已销户，对账单显示每次欠款均不超过人民币100元，当前应还款项已全部归还。
4.贷款账户状态为正常或已销户，存折明细、对账单或银行出具的还款记录显示，由于利率调整等原因导致还款额不足，当前应还款项已全部归还。
（二）非正常类客户提供的书面说明内容（包括产生不良记录的原因、对我行贷款注意按时归还的承诺）应由客户本人撰写，不得向客户提供标准说明格式、仅由客户签字。
禁入类客户必须提供金融机构出具的证明，次级类客户原则上应提供金融机构出具的证明，若客户称相关金融机构拒绝出具证明的，信贷人员应向金融机构核实情况，并由客户在书面说明中写明。
（三）对于抵押贷款和质押贷款，借款人配偶为禁入或次级类的，不将借款人的个人信用报告等级下调分类；对于保证贷款和信用贷款，借款人配偶为禁入或次级类的，仍将借款人的个人信用报告等级向下调整一级。
征信五级分类划分标准
征信五级分类划分标准
1. 正常类呀，就好比一个一直按时交作业、表现超棒的好学生！比如小明，每个月都按时还信用卡账单，从没有逾期过，这就是正常类啦。
2. 关注类呢，就像有点小毛病但还没啥大问题的情况。
比如说小王，偶尔一次忘记还信用卡了，但很快就补上了，这就可能被划到关注类咯。
3. 次级类，哎呀，这就好像成绩下滑得有点厉害的学生哦。
像小李，连续几个月都没能按时还贷款，那可就要小心被归到次级类啦！
4. 可疑类，这简直就像是病情有点棘手、让人担忧的状况呀！就像小张，欠了一大笔钱一直拖着不还，这很可能就进入可疑类啦。
5. 损失类，哇，这简直就是糟糕透顶了呀！就好比一个彻底学坏了的学生。
像小赵，贷款完全不还，那肯定就是损失类啦。
6. 正常类不是随随便便就能一直保持的哦，得像爱护宝贝一样对待自己的信用呀！难道不是吗？
7. 关注类可要引起注意呀，不能让它进一步恶化，不然多麻烦呀！是不是？
8. 次级类可不能轻视，得赶紧想办法改进呀，不然陷入更糟糕的境地可咋办呢？
9. 大家都要努力保持好的信用分类呀，别让自己陷入那些让人头疼的分类里哟！
结论：征信五级分类很重要，大家一定要重视自己的信用状况，尽量让自己处在好的分类里呀！。
个人信用评分表
个人信用评分表
个人信用评分表一、基础分
客户得分：
客户得分：
客户得分：
客户得分：
客户得分：
评分说明：
注1：职业资格证书指律师、注册会计师、国际内部注册审计师、特许金融分析师等证书
注2：指无驾驶证
注3：健康状况
良好=无住院记录；一般=非重大疾病住院记录；差=有重大疾病住院记录
注4：社会信誉指社会知名度、社会职务、影响力等
注5：信用评分的量化指标必须与业务人员的主观评价相结合，因为评分体系不可能涵盖所有因素，所有这部分得分必须完全由业务人员根据与贷款申请人的接洽（包括气质、谈吐、素养、礼貌、思路、衣着等）给出。
说明：
1、AAA级：表示债务人能够极好的债务安全保障。
尽管各种各样的债务保护因素可能发生变化，但这些变化不大可能损害债务人相当稳定的偿债能力。
2、AA级：表示债务人能够提供很好的债务安全保障。
他们比AAA级债务人的级别低，只是因为存在其他因素使长期风险比AAA级债务人稍高。
3、A级：表示债务人能提供较好的债务安全保障。
但是，可能存
在一些会对将来产生不利影响和损害的因素。
4、BBB级：表示债务人能够提供必要的债务安全保障。
然而从长时期来看，可能缺乏一些保护因素或某些保护因素不可靠。
5、BB级：表示债务人债务安全保障是不可靠的。
他们承担债务的能力中等，不能很好地保证将来偿还债务，质量的不确定性是这一等级债务的突出特征。
6、B级：表示债务人债务安全保障较差。
从长期来看，他们按时偿付债务的能力可能不充足。
评分业务人员签字：评分日期：。
个人信用评级参考指标
个人信用评级参考指标
1.信用历史：个人信用历史是评估个人信用状况的重要指标之一、金
融机构会考虑个人过去的还款记录、逾期记录、欠款情况等信息来评估个
人信用状况。
较好的信用历史表明个人有良好的还款能力和还款意愿，从
而有助于提高个人信用评级。
2.收入情况：个人的收入水平是金融机构评估个人信用状况的重要依
据之一、收入水平较高意味着个人有更强的还款能力和还款意愿，从而能
够得到更好的信用评级。
3.债务负担：个人的债务负担也是评估个人信用状况的一个重要因素。
债务负担较低的个人更容易获得较好的信用评级，因为他们有更多的可支
配收入用于偿还债务。
5.个人资产情况：个人的资产情况也是评估个人信用状况的重要因素
之一、拥有较多的资产，如房产、车辆等，可以提升个人信用评级，因为
这些资产可以作为还款的抵押物或担保物。
6.用信行为：个人的用信行为也是评估个人信用状况的重要参考指标。
如果个人在过去的借贷行为中表现良好，如及时还款、合理使用信用等，
那么会得到更好的信用评级。
7.个人身份信息：个人身份信息也会在信用评级中起到一定的作用。
例如，个人的年龄、性别、教育程度等也可能会在一定程度上影响个人信
用评级。
综上所述，个人信用评级参考指标是评估个人信用状况的一些具体指
标和因素的总称。
通过对个人信用历史、收入情况、债务负担、职业和就
业情况、个人资产情况、用信行为以及个人身份信息的评估，金融机构可以综合判断个人的信用状况，并为其进行相应的信用评级。
征信等级划分标准
征信等级划分标准征信等级划分标准是一种评估个人或企业信用状况的依据，通过各项评估指标对信用进行量化，以便借贷机构和其他相关方判断借款人或合作伙伴的信用风险和偿债能力。
以下是对个人征信等级划分标准的一些相关参考内容。
1. 信用评分信用评分是征信等级划分的重要指标之一，通常是根据借款人的征信记录、还款情况、借贷历史等进行量化评估的结果。
常见的信用评分模型包括FICO信用评分、VantageScore等。
根据评分范围，可以将个人信用划分为不同等级，例如：优秀（750-850分）、良好（700-749分）、一般（650-699分）、较差（600-649分）等。
2. 借贷历史个人的借贷历史是评估信用等级的重要考量因素。
此方面主要考察借款人过去是否有逾期还款、拖欠债务、欠款次数等不良记录，以及借款人是否有合理的借贷行为。
借贷历史好的借款人通常会被认为信用等级较高，反之等级会较低。
3. 收入状况个人收入状况也是划分征信等级的重要指标之一，通常包括个人的稳定性、来源和数额等。
相对稳定且较高的收入可以提高信用等级，表明借款人具备更好的偿债能力。
4. 还款能力还款能力是评估个人信用等级的重要指标，主要考察借款人还款意愿和偿还债务的能力。
评估时考虑的因素包括借款人的稳定收入、可支配收入比例、负债比例等。
如果借款人有良好的还款记录和能力，将有助于提高信用等级。
5. 征信记录个人的征信记录是划分信用等级的重要依据。
征信记录包括个人借贷记录、信用卡使用情况、逾期还款记录等。
如果借款人的征信记录良好，没有较严重的不良记录，有助于提高信用等级。
6. 稳定性因素除了收入状况外，工作稳定性也是评估个人信用等级的重要因素之一。
拥有稳定工作的借款人通常会被视为信用较高的人，因为他们有更好的偿还债务和稳定收入的能力。
需要注意的是，征信等级划分标准可以因国家、地区、金融机构和评估模型的不同而存在差异。
以上参考内容仅提供了一些常见的征信等级划分标准和相关指标，具体的划分标准和权重可能需要根据实际情况加以确定。
信用等级评定标准
信用等级评定标准信用等级评定标准是指根据个人或者机构在经济活动中所表现出的信用水平，通过一定的评定标准对其进行评定，并给予相应的信用等级。
信用等级评定在金融、贸易、社会生活等领域都有着广泛的应用，对于提高经济效益、促进社会诚信建设具有重要意义。
下面将从个人信用和机构信用两个方面，介绍信用等级评定标准。
一、个人信用等级评定标准。
个人信用等级评定标准主要包括个人的信用记录、收入状况、财产状况、社会关系等方面的评定。
具体包括以下几个方面：1. 信用记录，主要包括个人的信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期情况等。
良好的信用记录可以提高个人信用等级。
2. 收入状况，个人的收入状况也是评定信用等级的重要指标，收入稳定、来源合法的个人会获得更高的信用等级。
3. 财产状况，包括个人的房产、车辆等财产状况，以及个人的投资理财情况等。
4. 社会关系，个人的社会关系也是评定信用等级的重要因素，包括个人的社会交往、社会声誉等。
以上是个人信用等级评定的主要标准，通过对这些方面的评定，可以综合评定个人的信用等级，为个人的金融、贸易活动提供参考依据。
二、机构信用等级评定标准。
机构信用等级评定标准主要包括机构的经营状况、财务状况、社会责任等方面的评定。
具体包括以下几个方面：1. 经营状况，包括机构的经营规模、经营历史、经营业绩等，良好的经营状况可以提高机构的信用等级。
2. 财务状况，机构的财务状况是评定其信用等级的重要指标，包括资产负债情况、盈利能力、偿债能力等。
3. 社会责任，机构的社会责任履行情况也是评定其信用等级的重要因素，包括环保、公益慈善、员工福利等。
以上是机构信用等级评定的主要标准，通过对这些方面的评定，可以综合评定机构的信用等级，为其在金融、贸易活动中提供参考依据。
综上所述，信用等级评定标准对于个人和机构都具有重要意义，它可以促进经济活动的健康发展，提高社会诚信意识，保护各方利益。
因此，对于个人和机构来说，维护良好的信用等级是非常重要的，需要不断提高自身的信用水平，遵守法律法规，诚实守信，努力提高自身的信用等级。
个人信用等级评定标准
个人信用等级评定标准
个人信用等级评定标准可以包括以下几个方面：
1. 信用历史：根据个人的还款记录和信用报告中的逾期记录、违约记录等来评定个人信用等级。
有良好的信用历史的个人将获得较高的信用等级。
2. 信用额度使用情况：个人使用信用额度的情况也会影响信用等级。
如果个人经常超过信用卡额度或使用过多的借款，说明他们可能存在较高的风险，信用等级可能较低。
3. 还款能力：个人的还款能力也是评定信用等级的重要因素之一。
如果个人有稳定的工作和收入来源，并按时偿还债务，他们的信用等级将较高。
4. 个人资产状况：个人的资产状况也可能影响信用等级。
如果个人拥有较高价值的资产，如房产、车辆等，他们的信用等级可能较高。
5. 职业和教育背景：个人的职业和教育背景也被认为是评定信用等级的参考因素之一。
如果个人拥有稳定的职业和较高的学历，他们的信用等级可能较高。
需要注意的是，不同的机构或系统可能有不同的评定标准，个人的信用等级会因此而有所差异。
个人信用报告b级
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人信用报告b级篇一：个人信用报告等级划分标准个人信用报告等级划分标准：（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现g（未结清销户）或出现4（贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现g（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。
（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。
征信报告级别
征信报告级别标题：可以属于文章格式，因此会采用文章格式来进行写作。
征信报告是金融机构、商业银行、信贷公司等金融机构核定个人信贷和贷款的信用状况的重要依据。
在金融信贷市场中，征信报告是重要的信用评估工具。
而征信报告的级别也相应地直接影响着个人的信用额度和信贷额度。
征信报告级别分为AAA级、AA级、A级、B级、C级和D级，不同级别代表着不同的信誉和信用水平。
AAA级是最高等级，代表该客户在征信中有着完好的信用记录，并且还款非常及时，很少或没有逾期情况。
AA级表示该客户的信用记录相对来说很好，但可能有过一定的逾期情况，对信用记录造成了部分影响。
A级代表客户的信用状况属于中等，有过一定的逾期情况，但多数情况下还是按时还款的，对信用记录造成了一定的伤害。
B级表示客户的信用记录受到了较为明显的负面影响，有很多逾期情况或者摩擦纠纷，但也存在一些及时还款的记录，对信用记录产生了较大影响。
C级则表明客户的信用记录非常不良，有较长时间的逾期或者是多个逾期的记录，信用记录已经遭到了不可逆转的影响。
D级则完全不能在金融市场中获取任何的信贷额度和贷款额度，因为该级别的客户信用记录极差，可能是欠债严重或者是没有还清债务。
甚至还有可能存在欺诈行为。
因此，征信报告级别在金融市场中是非常重要的指标之一。
因为客户的信用记录将直接关系到其贷款成功率、借贷利率、额度和所需的担保方式等，也是很多金融机构必须遵循的基本规则。
建议大家要时刻保持良好的还款习惯并妥善管理自己的财务状况，以避免征信报告受到损害。
个人信用的等级划分
个人信用的等级划分
个人信用的等级划分
1、客户信用等级依次划分为七个等级：AAA、AA、A、BBB、BB、
B、C。
2、AAA级：客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越。
3、AA级：客户的收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境优越。
4、A级：客户的收入水平较高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境比较优越。
5、BBB级：客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好。
6、BB级：客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，家庭环境一般。
7、B级：客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差。
8、C级：客户的收入水平很低，偿债意愿很差，社会地位很低，家庭环境很差
1。
个人客户信用评分表(一)
个人客户信用评分表
评级说明：
一、信用级别评定标准（分）：
85≤AAA≤100
70≤AA﹤85
58≤A﹤70
50≤BBB﹤58
40≤BB﹤50
B﹤40
二、风险测定标准：
个人综合得分大于70分，为低度风险；个人综合得分为48～69为中度风险；个人综合得分小于48为高度风险。
三、补充措施：
风险越大，越要提高反担保措施强度，原则上A级以下信用个人不预受理。
备注：
1、此信用评分标准，作为公司的中小型企业或个人助业贷款的标准！
2、对于助业贷款（个人经营性贷款）在10万以下可以此表为参考，但考虑在足
值抵押物状况下有第一还款来源，且第二还款来源易变现。
3、此评分标准公司要向内部员工多培训，且学会分析，以加强风险和业务的双重控制。
4、充分使用民间信息调查和网络调查，了解客户的真实信息。
最新个人信用等级评分表
最新个人信用等级评分表最新个人信用等级评分表项目分值信用评分标准一、自然情况441.年龄10 18～22岁23～34岁35～40岁41～60岁2 3~8108~561岁以上32.性别 2 男女1 23.婚姻状况8已婚有子女已婚无子女未婚离婚8 5 3 4再婚54.文化程度9研究生以上本科大专中专、高中9 8 6 4其他15.户口性质5本地城镇户口本地农村户口外地城镇户口外地农村户口5 4 2 16.驾龄 5 5年以上3~5年1~3年1年以下5 4 3 20年7.健康状况（注1）5良好一般差5 3 0项目分值评分标准二、职业情况571.现单位性15国家机关、事业单位、社会团体三资企业股份制企业民营企业质15 13 10 6个体工商户退休领退休金其他5 8 12.行业类别lO公务员科研教育医疗金融电信电力注册事务所10 9 8 6邮政交通公用媒体文艺体育工业商业贸易其他5 5 4 23.在现单位工作年限55年以上3～5年1～3年1年以内5 3 2 14.在现单位岗位性质lO机关事业团体厅局级以上处级科级一般干部其他10 8 6 4 2团体企业单位正副总经理部门经理职员其他10 8 5 2一般企业单位正副总经理部门经理职员其他10 5 2 1其他15.技术职称5高级中级初级无5 4 2 16.个人月收入12 10000元以上8000～10000元5000～8000元4000～5000元12 10 9 83000～4000元20OO～3000元1000～2000元1000元以下6 4 2 1项目分值评分标准三、家庭情况25家庭人均月收入65000元以上3000-5000元2000～3000元1000～200O元6 5 4 3500～1000元500元以下2 1家庭人均月固定支出4500元以下500～1 000元1000～3 000元3 000元以上2 3 4 2债务收入比100 0~15%16~25%26~35%36~50%>50%10 8 6 5 2 0供养人数5无1人2人3人3人以上5 4 3 2 0项目分值评分标准四、财产保障22住房情况11完全产权房按揭购房经济适用房租房9~11 6~96~8 3 存款及投资630万以上10~30万10万以下无6 4 2 0车辆情况5完全产权营运车按揭营运车完全产权轿车按揭轿车无3~51~23~51~20项目分值评分标准五、修36正项1.是否我司员工3是否3 12.是否我司老客户4优质老客户有逾期老客户未结清老客户否4 2 3 03.信用记录4无逾期1次逾期2次以上逾期无记录4 2 -1 O4.社会信誉（注2）5优良无差5 30 -35.公共记录10无拖欠记录不良诉讼记录治安处罚记录10 -3 -5 -7行政处罚记录-106.面谈主观印象（注3）10注1：健康状况良好=无住院记录；一般=非重大疾病住院记录；差=有重大疾病住院记录注2：社会信誉指社会知名度、社会职务、影响力等注3：信用评分的量化指标必须与面谈人员的主观评价相结合，因为评分体系不可能涵盖所有因素，所有这部分得分必须完全由面谈人员根据与贷款申请人的接洽（包括气质、谈吐、素养、礼貌、思路、衣着等）给出。
个人信用评级的参考指标
序号评定指标满分值计分公式（一）自然情况28分（二）职业情况39分7单位类别6分10岗位性质6分(三)家庭情况9分(四)与本行关系39分16本行账户6分单位主管 部门主管 一般职员两年以上 一至两年 一年以内1年龄6分2性别2分3婚姻状况5分4健康状况5分5文化程度8分6户口性质2分机关事业（6）国有企业（4）集体个体经营户（2）三资外企（5）8单位经济状况4分从事行业发展前景94分11在本岗位年限3分良好 一般 差14家庭人均收入9分13月收入12分12职称4分 2 1良好 一般 较差研究生以上 本科 大专 高中 25岁以下 26-35岁 36-50岁 5 2 4 6 1 2男 女已婚有子女 已婚无子女 未婚 5 4 3 5 3 -1>5000>4000>3000>2000>1000<100 9 6 5 4 3 14 2 -16 4 2得分标准良好 一般 较差 4 2 -1 8 6 4 2 常住户口 临时户口 3 2 1 4 2 1高级 中级 初级 12 10 9 8 6>10000>8000>5000>4000>3000>20是否本行员工 频繁 一般 较少18业务往来4分4 2 02分有信用卡账户 有储蓄账户 无是 否2 0个人信用的评级参考指标5分日均存贷比17 6 4 010% 8.4% 6.8% 5.2% 3.6% 5 4 3 2 1 应得分值=（存贷比百分点-2）×5/415（五）其他借款情况5分从未借款 有借款但已还清 有拖 4 5>50万>40万>30万>20万>10万 0万 10 8 6 4 2 0 5 4 3 2 1 00% 1.6% 3.2% 4.8% 6.4% 22其他借款情况5分2021日均存款额10分7分应得分值=（8-贷款逾期率）×7/8应得分值=（利息偿付率百分点-90）×1/25分利息偿付率7 5 6 4.2 2.8 100% 98% 96% 94% 92% 90%19贷款逾期率职员以内）集体企业（3）个人独资企业（2）三资外企（5）高中 其他岁 50岁以上 4未婚 其他 3 20<1000 12 116 4 2 100>2000>1000>500 无 0.6% 2%1 0有拖欠纪录 -5万 0万 0 0.4% 8%2.8 1.490%。
个人信用报告等级划分标准
个人信用报告等级划分标准：（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件之一：1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；2.信用卡最近24个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）或出现4 （贷记卡连续未还最低还款额4次，准贷记卡透支91-120天）及以上；3.贷款最近24个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近24个月指查询时间的最近24个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24个月指结算年月的最近24个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、D（担保人代还）或出现4（逾期91-120天）及以上；4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数超过8次或出现3（贷记卡连续未还最低还款额3次，准贷记卡透支61-90天）的次数累计超过2次；5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过8次或出现3（逾期61-90天）的次数累计超过2次；6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。
（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：1.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；2.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为3；3.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含8次，下同），且出现3的次数累计不超过2次；4.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现3的次数累计不超过2次；5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。
（三）瑕疵类客户：信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上有少量情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，且同时满足下列条件：1.未“结清”或“销户”的信用卡或贷款，账户状态均为“正常”；2.信用卡最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2（贷记卡连续未还最低还款额2次，准贷记卡透支31-60天）；3.贷款最近24个月还款状态记录中逾期最高记录为2（逾期31-60天）；4.信用卡最近24个月内累计未还最低还款额次数不超过4次；5.贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期不超过4次；6.业务部门认定的应该进入瑕疵类的其他个人客户。
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个人信用报告等级划分标准：
（一）禁入类客户：信用报告反映申请人存在严重的不良记录，申请人履行债务的意愿或能力存在严重缺陷，以往债务已形成事实风险，且满足下列条件
之一：
1.贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态；
2.信用卡最近 24 个月（注：账户状态显示为“销户”的信用卡，最近24
个月指查询时间的最近24 个月，账户状态显示为“正常”的信用卡，最近24
个月指结算年月的最近24 个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）
或出现 4 （贷记卡连续未还最低还款额 4 次，准贷记卡透支91-120 天）及以上；
3.贷款最近 24 个月（注：账户状态显示为“结清”的贷款，最近 24 个月指查
询时间的最近24 个月，账户状态显示为“正常”的贷款，最近24 个月指结算年月
的最近24 个月，下同）还款状态记录中出现G（未结清销户）、Z（以资抵债）、
D（担保人代还）或出现 4（逾期 91-120 天）及以上；
4.信用卡最近 24 个月内累计未还最低还款额次数超过8 次或出现 3（贷记
卡连续未还最低还款额 3 次，准贷记卡透支61-90 天）的次数累计超过 2 次；
5.贷款最近 24 个月还款状态记录中累计逾期次数超过8 次或出现 3（逾期
61-90 天）的次数累计超过 2 次；
6.业务部门认定的应该进入禁入类的其他个人客户。
（二）次级类客户：信用报告反映申请人信用交易记录有逾期情况，一定程度上影响了债务的正常偿还，目前申请人履行债务的意愿或能力存在缺陷，潜在风险较大的，且同时满足下列条件：
1.信用卡最近 24 个月还款状态记录中逾期最高记录为3；
2.贷款最近 24 个月还款状态记录中逾期最高记录为3；
3.信用卡最近 24 个月内累计未还最低还款额次数不超过8次（含 8 次，下
同），且出现 3 的次数累计不超过 2 次；
4.贷款最近 24 个月还款状态记录中累计逾期次数不超过8次，且出现 3 的
次数累计不超过 2 次；
5.业务部门认定的应该进入次级类的其他个人客户。
（三）瑕疵类客户：信用报告反映申请人信用交易记录基本良好，历史上
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有少量情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务正常偿还，且同时满足下列条件：
1.未“结清”或“销户”的信用卡或贷款，账户状态均为“正常”；
2.信用卡最近 24 个月还款状态记录中逾期最高记录为 2（贷记卡连续未还最
低还款额 2 次，准贷记卡透支 31-60 天）；
3.贷款最近 24 个月还款状态记录中逾期最高记录为2（逾期 31-60 天）；
4.信用卡最近 24 个月内累计未还最低还款额次数不超过 4 次；
5.贷款最近 24 个月还款状态记录中累计逾期不超过 4 次；
6.业务部门认定的应该进入瑕疵类的其他个人客户。
（四）正常类客户：信用报告反映申请人信用交易记录良好，申请人偿债
意愿和能力良好，且同时满足下列条件：
1.信用卡明细信息同时具备以下条件：
A.未“销户”的信用卡，账户状态均为“正常”；
B.每张信用卡当前逾期期数均为“0”。
C.信用卡最近 24 个月还款状态记录仅有“ /”（未开立账户）、“* ”（本月没有还款历史，即本月未透支 /使用）、“#”（账户已开立，但当月状态未知）或“N”（正常，准贷记卡透支后还清，贷记卡当月的最低还款额已被全部还清或透支后
处于免息期内）。
2.贷款明细信息同时具备以下条件：
A.未“结清”的贷款，账户状态均为“正常”；
B.各笔贷款当前逾期期数及逾期总额均为“0”。
C.贷款最近 24 个月还款状态记录仅有“/”（未开立账户）、“* ”（本月没有还款历史）、“#”（账户已开立，但当月状态未知）或“N”（正常，借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；
查询之日申请人在征信系统内无信用报告或查询到的信用报告中无信用交
易记录的，视为正常类客户。
对于信用报告显示当前账户状态为逾期等非正常状态，但由于信用报告的时间差问题，客户实际已正常归还贷款的，客户提供贷款行或发卡行的还款明细凭
证后，按实际情况划分。
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第二条禁入、次级、瑕疵和正常类客户的准入政策：
（一）对禁入类客户，除非客户能证明上述结果非本人过错造成，提供书面说明，并经过分行（一级分行或二级分行）信贷业务主管在贷款审批表中签字同意，否则我行各级机构不得与其发生新增授信业务；
（二）对次级类客户，我行各级机构原则上不得与其发生新增授信业务。
对于个人资产和收入情况较好、属于非恶意拖欠、最近 3 个月的还款情况正常，贷
款行认为可以接受的次级类客户，客户须提供书面说明，信贷员在调查结论及建议
中说明拟上报贷款的理由，贷款终审行信贷业务主管（若贷款在二级支行审批的，
则至少由一级支行信贷业务主管）在审批意见表中签字同意后，可与其发生新增授
信业务。
（三）对瑕疵类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务，但应由客户提供书面说明或信贷员在调查结论及建议中对有关情况进行说明；
（四）对正常类客户，我行各级机构可以与其发生新增授信业务。
借款人配偶为禁入类或次级类的，应将借款人的个人信用报告等级向下调整一级。
禁入类和次级类客户不得作为保证人。
第三条根据各项贷款业务不同的担保方式、额度和风险程度，总行和一级分行可对各类客户的准入政策进行调整，并在各项贷款业务相关业务制度中予以补充
规定。
对以现金等价物作质押或易变现的房产作抵押的贷款，可适当放宽客户准入
政策。
对信用贷款和保证贷款，应执行较为严格的客户准入政策。
邮政储蓄存单质押贷款业务可不在个人征信系统中查询客户信用报告。