借据及使用说明书

借据及使用说明书对于借钱，大家一定不会陌生，在亲朋好友、同学同事之间时有发生。

然而防人之心不可无，不论金额大小，都是法律问题，我们有必要加强法律意识，提前预防相关风险。

本文将指导大家起草一份规范的借据，对借据的使用作出详细的说明，并对生活中经常遇到的，在借钱的过程中常见的如夫妻共同债务、诉讼时效、证据保存等问题进行总结，为大家预防相关法律风险提供建议。

借据借款人为（借款用途）向出借人借款，现收到（身份证号：）以（银行转账/现金/支付宝微信转账）出借的人民币元（大写：人民币元整）。

借款期限，借款期间利率为%/月（不超过2%），借款人承诺于年月日前还清本金及利息。

借款期间借款人所偿还的款项优先用于偿还借款本金。

若未在上述日期内及时足额偿还借款本金及利息的，借款人还应按借款本金的％/月向出借人支付违约金。

若出借人提起诉讼的，由此产生的律师费、诉讼费、公告费、诉讼保全费、诉讼保全担保费等为实现债权发生的一切费用，均由借款人承担。

双方约定管辖法院：出借人所在地法院。

本借据一式两份。

备注：借款人确认以下述地址送达为本借据项下一切形式的通知、催告的送达地址（可选择专人送达、邮寄送达或电子文档发送至指定接收邮箱送达）。

通讯地址：；联系电话：；电子邮箱：。

通过邮寄送达的，自投递之日起第3日即视为已送达，通过电子邮箱方式送达的，自邮件到达对方系统即视为已送达。

借款人保证上述信息真实有效，发生变更的，应及时以书面形式通知出借人。

如上述信息不准确或无法有效送达或发生变更未按约定有效通知出借人的，则出借人按照约定的上述地址和联系方式发出的通知均视为已合法有效送达。

上述通知送达地址及方式同时适用于因本借据发生的公证、仲裁程序或诉讼中一审、二审、再审、执行等所有司法程序。

以下无正文附：借款人的身份证复印件（与原件一致）借款人：（签字捺手印）身份证号：年月日【使用说明书】1、“为……”表明借款的目的，以免一旦发生诉讼后借款人提出该笔借款系赌债、分手费等抗辩。

写明借款用途，有利于对借贷关系形成的原因，及借贷纠纷的真实性进行准确的认定，便于举证。

如果是夫妻共同借款，在借据上注明的借款用途，能够辅助证明该债务是否属于夫妻共同债务，当然，夫妻双方共同签字是更稳妥的方式。

2、写明“现收到XX出借的XX元”，强调款项已经实际交付，防范借款人主张虽出具借据但未实际收到款项的风险。

同时应注意，借款金额要在括号里填写大写汉字数字。

3、明确约定还款期限，及还款时间。

借款人应当注意从还款期限届满的次日起3年内主张权利，否则将承担超过诉讼时效的风险。

借款期限满后，出借人要及时要求借款人归还。

如借款人短期内无力归还，则可以要求借款人出具还款协议或提供担保；如借款人明显不具备还款能力或欠债较多，则建议出借人及时向法院提起诉讼，查封保全借款人的财产，以保证债权可以得到实现。

近年来，非法集资案件频发，对于欠债较多的借款人，一定要及时起诉，否则，如果借款人的财产无法清偿其全部债务，且其财产已经被其他债权人在先查封保全或执行，这时即使拿到胜诉判决也只是一纸空文。

4、实现债权费用在民间借贷案件中，没有约定律师费的，法院一般是不会支持的。

建议在借据上明确约定律师费、保全费、诉讼费等实现债权所发生的费用由借款人承担。

这样出借人就可以在诉讼中请求借款人承担相关费用，对于提起诉讼也没有后顾之忧了。

5、约定管辖法院最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第18条规定：“合同对履行地点没有约定或者约定不明确，争议标的为给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地。

”对于“接受货币一方所在地”的理解，目前司法实践中普遍认为出借人提起诉讼的，可以出借人所在地法院为管辖法院。

但是为了避免就管辖法院发生争议，且避免给借款人在诉讼中提出管辖权异议的借口，建议将管辖法院约定为出借人户籍所在地或经常居住地法院。

6、借贷双方各执一份。

避免任何一方对借据进行伪造。

7、明确送达地址可直接约定以身份证上的地址为送达地址；如果借款人不在身份证上的地址居住，可另行约定通讯地址。

2016年9月13日最高法院发布的《关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置若干意见》第3条规定：完善送达地址和送达方式。

当事人在纠纷之前约定送达地址的，人民法院可以将该送达地址作为诉讼文书的确认地址。

但是为了保险起见，仍可以明确借据中约定的送达地址可作为诉讼程序中的法律文书送达地址，为通过诉讼途径追索借款铺平道路。

在无法提供有效的送达地址的情况下，法院只能通过公告来送达诉讼程序中的法律文书，每次公告时间均为60日，且不计入审理期限。

从应诉通知、起诉状到传票、判决书，均通过公告送达的话，诉讼程序将异常繁琐且漫长。

8、明确借款人身份，留存身份证复印件借据应当写清借款人的全名，与身份证上的名字一致（同音异字也会留下麻烦），最好能够留下身份证复印件，从而为日后可能发生的纠纷做好准备。

如果没有借款人的身份证号，甚至连借款人的真实姓名都不清楚的，借款人逾期还款的，出借人起诉借款人，往往会因被告（债务人）不明确而被法院拒之门外。

9、书写借据正文时应注意左右尽量靠近纸张边缘，不要留出太多空白，系预防借据持有人恶意添加其他内容。

“以下无正文”作为收尾，同时借据正文和借款人签字之间不留空行，理由同前。

【其他风险及注意事项】1、书面借据必须有。

不出具借据是最大的法律风险。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

因此，在借钱时，应当要求借款人出具借据。

否则，一旦发生纠纷，举证难度大大增加，想要通过诉讼途径维护自己的合法权益将会存在一定的障碍。

如果金额很大，建议签订借款协议，可约定利息、罚息、违约金等，并要求借款人提供担保，留存汇款凭证、转账记录、身份信息等资料。

如果金额不大，碍于情面不便要求出具借据的，可以留存转款凭证，目前各大银行APP包括支付宝在内，均提供电子回执服务，加上备注，注明转款系借款，即可作为证据使用。

当然，这种方式是在一些特殊情况下备用的选择，还是存在一定风险的，出具借据才是稳妥的办法。

2、保存汇款凭证，避免现金交易。

只有借据还不够。

因为自然人之间的借款合同是实践性合同，自贷款人提供借款时生效。

没有汇款凭证的，在认定借贷关系的真实性及出借人是否已履行出借义务方面存在法律风险。

法院在审查借贷纠纷时，会根据借贷关系发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断借贷关系的真实性。

甚至在出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能时，存在被法院认定为虚假民事诉讼的风险。

3、借据与欠条在诉讼时效方面的区别二者在定义及证据效力等各方面均存在区别，但是笔者想要强调的一点区别是诉讼时效。

没有约定还款期限的借据。

《合同法》第六十二条规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”。

故一般情况下，出借人应当从要求借款人履行还款义务的必要准备时间届满之日起3年内主张权利，否则，将承担超过诉讼时效的风险。

欠条无需约定给付/还款期限。

因在债务人出具欠条时，债权人已经知道自己的权利受到了侵害，债权人应当在欠条出具的次日起三年内向债务人主张权利。

本文对借据与欠条的区别不作更多的论述，笔者将通过其他专题进行详细的论述。

4、法定代表人或公司负责人借款如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，出借人一定要明确借款人的借款行为是该借款人本人还是代表的公司或企业，并明确借款用途。

如果出借人不对借款人的身份加以明确的话，就有可能出现借款人以职务行为自居的情况，届时出借人将不得不面对公司或企业与借款人之间的相互推诿，徒增风险。

如果借款人是公司，可通过国家企业信用信息查询系统查一查公司是否正常存续，公司名称是否准确。

5、语言问题用语要准确，避免歧义。

比如“还欠款人民币一万元”的表述极易引起纠纷，既可以理解成“已归还借款人民币一万元”，也可以理解成“仍然拖欠借款人民币一万元”。

一旦发生歧义，在无其他证据辅证的情况下，一般会由诉讼案件的原告承担举证不力的法律后果。

6、利息约定要明确，超过24%法院不予支持。

《合同法》第211条规定：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

也就是说，如果借据中没有约定利息，借款人亦不承认双方约定了利息，那么出借人的要求支付利息请求将得不到法院的支持。

但是在还款期限届满后，依然不还款的，出借人可以要求按照年利率百分之六计支付资金占用期间的利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

总结：利息、罚息、违约金等（合计）超过24%（年利率）的，法院不支持；超过24%未超过36%，且出借人已自愿支付的，法院不会要求返还；超过36%的，无效，出借人已自愿支付的，可要求返还。

7、妥善保管借据原件要妥善保管，最好多复印几份，在向借款人催款时，向借款人出具复印件，不要轻易出示原件，以确保原件的安全。

[万一借款人抢了借据销毁掉，出借人就欲哭无泪了]8、还钱时出具收据并索回借据还钱时要注明还的是本金还是利息，并且要出借人出具收据。

在将借款清偿完毕后，要求出借人返还借据。

因为出借人可以仅凭借据提起诉讼，如果双方存在其他经济往来，对于借款是否清偿完毕难以举证，那么借款人将承担举证不力的法律后果。

也就是说，在出借人持有借据的情况下，即使借款人已经清偿完毕借款，但是如果借款人没有明确的证据如收据予以证明，那么将存在借款人需要重复地再次偿还借款的风险。

9、夫妻共同债务对夫妻共同债务的认定《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》作出了详细的规定，共4条，在此将原文进行列举。

第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所务的债务，应当认定为夫妻共同债务。

第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。

第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。