保险代理可行性报告

保险代理公司

项

目

可

行

性

报

告

2016年 12 月 7 日

目录

一、可行性报告——保险中介分析

二、可行性报告——国内保险市场

三、可行性报告——国内保险中介

四、可行性报告——保险代理市场定位

五、可行性报告——保险代理公司的发展规划

一、保险中介分析

保险业越发达，保险中介越重要。保险中介要通过资本并购及重

组形成规模，甚至组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分发挥保险中介在保险产业链中的作用。保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分，是保险市场改革的必然结果。从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期。随着国民经济特别是保险业的发展，我过保险中介具有广阔的发展前景，保险中介的地位与作用越来越重要。

——吴定富，前中国保监会主席保险中介公司在保险市场的运作过程中，发挥了独特的功能。主要体现在专业技术服务、保险信息沟通、风险管理咨询等方面。简单地可以概括为以下五个方面：

１、为客户设计保险方案，选择资金雄厚、信誉良好的保险公司安排保险；

２、根据客户的风险情况，向客户提出风险管理的建议，将客户的潜在风险、自留风险通过风险回避、风险控制与风险防范、风险转移的方式解决；３、发生事故后代表客户进行事故查勘、风险评估、损失估算、损失索赔；

４、向社会宣传保险、培训大中型企业的保险项目经理及风险管理人员；

５、作为被保险人的投资理财顾问，使客户公司或个人的资产在一定范围内保值、增值。这种特殊性的专业技术优势，使保险中介公司在保险市场中处于不可替代的地位。

如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。2016年中国保险业行业发展调研与市场前景分析报告，中国保险业全年保费收入万亿元，同比增长8%。2013年保险业共实现保费收入万亿元，同比增长%。2014年保险业发展良好，保险行业原保险保费收入亿元，同比增长%；保险业总资产首次突破10万亿元，达到亿元，较年初增长%。

随着我国保险市场的放开，保险中介行业的主体的不断增加。大力培育、扶持、引导、规范保险中介行业的发展，不但有利于我国保险业的发展，而且也有利于社会保障体系的完善，促进经济发展和社会稳定。

二、国内保险市场

（一）中国保险市场的现状

改革开放特别是党的十六大以来，我国保险业改革发展取得了举世瞩目的成就。保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日

益完善，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。面向未来，保险业发展站在一个新的历史起点上，发展的潜力和空间巨大。今年5月31日，国务院召开常务会议，听取了中国保监会的报告，并在6月16日颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，简称“国十条”。

“国十条”对保险业提出的主要任务是：拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系；继续深化体制机制改革，完善公司治理结构，提升对外开放的质量和水平，增强国际竞争力和可持续发展能力；推进自主创新，调整优化结构，转变增长方式，不断提高服务水平；加强保险资金运用管理，提高资金运用水平，为国民经济建设提供资金支持；加强和改善监管，防范化解风险，切实保护被保险人合法权益；完善法规政策，宣传普及保险知识，加快建立保险信用体系，推动诚信建设，营造良好发展环境。

尽管改革开放以来我国保险市场一直处于高速发展状态，但是，无论是与世界其他国家和地区保险业发展的水平相比，还是与我国经济发展和人民生活提高的内在需要相比，我国保险市场的发展仍显滞后。

（二）中国保险业进入新发展阶段

为进一步推进保险中介市场深化改革，促进保险中介市场有序健康发展，中国保监会发布《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》有利于促进中介自身变革发展，提升保险中介机构服务经济社会能力。《改革意见》通过深化改革加强市场体系建设，发挥市场在资源配置中的决定性作用，放开放活前端，激发市场活力，鼓励中介机构积极服务国家经济社会发展，提供风险管理与保险安排，引导推动保险中介走上良性健康的可持续发展轨道。有利于促进保险市场的转型升级。保险中介市场改革是保监会全面深化改革的重要组成部分，不仅有利于保险中介行业的健康发展，也必将有利于促进保险业其他相关领域的改革，极大释放行业发展潜力，促进整个保险行业有序健康发展。

三、国内保险中介

（一）发展现状

自1999年以来，我国逐步开始建立和发展保险专业中介市场。2002年之前，我国对保险专业中介机构的市场准入制定了较高要求。

自2002年开始，保监会逐渐以市场化需求为导向，积极发展保险专业中介市场，保险专业中介机构大批涌现。

与保险中介的审批大开绿灯相比，中国政府长时间内就一直对保险公司的审批严格把关，对于两类保险机构审批的截然不同的态度，除了对不同类型机构本身的要求不同外，可从看出，保监会期望扩大现有保险公司规模的良苦用心。这一举措可以说是充分考虑了我国保险市场的现状，为充分利用过渡期发展壮大中国保险业创造了有利的市场环境。相对于保险公司的严加审批，短期内大量保险中介机构的设立，就是希望利用中介的触角迅速扩大现有公司的规模，使之做大做强。因为如果市场上保险公司也相应的增多，必将会把由于中介机构产生带来的业务规模扩张效应稀释。从发达国家的先进经验看，许多顶级保险公司都是在集中精力做好自己的主业，即抓好承保、精算、险种开发、成本控制和资金运用等核心工作，而从理赔等与主业联系不紧密的领域逐步退出，从而有利于形成一个精简、高效的机构。

保险中介正是架设在保险公司与客户之间交易的桥梁，从事与保险公司主业联系不紧密的工作。从经济学的角度看，保险公司是生产产品的工厂，代理公司则是销售保险产品的商家，保监会大力批设中介机构，就是希望以此为契机，促进保险公司转换经营思想，集中精力生产好产品，努力增强公司的竞争力。

（二）中介的优势

首先能够降低市场中保险合同双方的信息不对称。保险产品的专业性较强，一般客户难以充分了解产品的特性和价格的合理性。中介的存在可以充当保险公司与客户之间的桥梁。一方面中介公司直接接触市场，可以充分了解客户的要求；另一方面，中介公司专业的保险知识，能够从专业的角度分析各个保险公司的产品。在此基础上，中介公司可以有效地弥合客户与保险公司之间的信息缺口。随着保险公司和产品数量的增加，这种信息不对称产生的影响也越来越大，对于中介公司的需求也就越强。

中介公司的存在可以使保险合同的交易成本降低。假设市场上有三家寿险公司，分别提供年金、健康险和寿险，如果有三个客户需要购买这三种产品，要与寿险公司进行9（3×3）次交易。而通过中介公司购买则只需要6（3+3）次即可，交易次数减少了1/3。如果市场中客户和寿险公司的数量分别增加到4个，则交易次数将减少50%。随着市场中客户和寿险公司的增加，中介公司的存在对于交