工薪家庭成功理财案例三口之家如何成功理财

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三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财

三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财三口之家理财案例：三口之家医生职业年入40万如何理财理财案例王先生，现年39岁，医生，年收入40万元；王太太，现年37岁，护士，年收入6万元；儿子10岁。

家庭年支出15万元（含房贷月供每月1616元），保险费年支出约2万元（均用于购买寿险：王先生20万元保额，太太5万元保额，儿子8万元保额）。

王先生家庭现有存款40万元，一套按揭房产，房贷余额15万元。

无其他投资和负债。

理财目标1、准备儿子8年后出国留学6年的费用。

2、准备足够的养老金，王先生60岁退休后家庭能保持现有的生活品质。

3、退休后希望能够通过合理理财获得每月两万的收入或收。

家庭财务分析王先生家庭年收入46万元，年支出17万元，年结余比率63.04%，远高于常值30%。

属于高收入高结余家庭，短期偿债能力较强，财务状况较好。

目前按揭贷款是唯一负债。

现需要解决的问题，主要是资金的合理利用，家庭成员的风险保障的完善，儿子的留学费用和退休养老金的储备。

理财方案1、现金规划王先生家庭收入比较稳定，建议预留家庭日常生活备用金，额度为家庭月均支出的3倍左右，约3.5万元；预留家庭应急储备金1.5万元，共计5万元。

其中现金和活期存款2万元，3万元用于购买货币型基金。

另夫妇可各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。

2、保险规划从家庭的财务安排中，可看出王先生家庭有较好的保险意识，但保障不够完善。

建议在已有寿险的基础上，考虑投保健康险（重大疾病保险、附加住院医疗费用保险）和意外险。

商业保险的费用应控制在年收入的10%左右为宜，保额以年收入的10倍左右为宜，家庭年总保险费支出控制在4万元左右。

3、儿子留学费用规划现在一般标准的留学费用为每年20万元，费用增长率按4%计算，8年后约需准备留学费用164万元，建议以现有存款25万元作为儿子留学帐户的启动资金，每月1.01万元定投于年预期回报率为6%的平衡型基金，届时可累计164万元用于儿子的留学开支。

三口之家打理闲钱财生财

K2呼死你软件免费版三口之家打理闲钱财生财三口之家，如何利用闲钱合理理财，通过北京银行长沙分行获奖理财团的经典案例，可以给我们一些帮助。

龙先生家庭条件较好，夫妻工作稳定，有一定积蓄，育有一子，他想通过组合投资，打理好闲钱，经过与龙先生的沟通，了解全面的财务状况后，理财团队为龙先生订制了一份综合理财规划：轻松再置业——公积金贷款买房龙先生和妻子均是稳定的工薪族，每月有公积金存款4000元，有宽敞自住房一套，现有公积金存款10万元。

为此，经慎重考虑，理财团队为龙先生一家提出了利用公积金贷款再投资住房一套的建议，并进行了购房与不购房两个方案的比较：如不购房，按公积金存款利率(以年利率1.5%估算)，现有的10万元存款，加上每月存入的4000元，至20年后，可回收余额为124.5万元。

如用公积金贷款购买一套50万元的房子，以现有公积金存款付首付10万元，以后续公积金存款付月供，则月供为2400元：扣除月供后，每月还可节余公积金存款1600元，至20年后总价值为：预估的扣除折旧后的房产升值率20年后房产价值扣除月供后每月公积金存款节余按公积金存款利率计算的20年余额预估每月租金收入按活期利率0.36%测算的20年余额20年后价值合计每年5%1326649160044397420004967762267399以公积金贷款购房方案20年后总价值多出102余万，且以现有公积金存款付首付，以后续公积金还月供，不影响生活质量，又可盘活公积金存款，不但获取租金，还可实现长期增值。

既实现了轻松置业，也解决了公积金存款不能自由流动的问题。

教育储备——股票型基金定投龙先生的孩子今年初一，而储备小孩教育经费的最好理财方式就是基金定投，因此，理财团队为龙先生选择了三支偏股型基金，包括两支指数型基金和一支股票型基金。

基金定投是以平摊成本的方式分享长期经济增长，建议客户配置股票型基金或指数型基金，在波动中平衡，在长期发展中获利。

而债券型基金主要作为平衡型配置在投资组合中体现，货币型基金则作为现金配置。

三口之家如何做理财方案规划

三口之家如何做理财方案规划三口之家如何做理财方案规划【三口之家理财案例1】于女士是三口之家，儿子5岁。

于女士年收入30万元左右，月工资只有三千多，年底奖金有二十多万元；老公每个月收入1.8万元，年底一个月奖金，于女士每月公积金3800元，老公5000元，目前有一套价值130万的住房，房贷20万，都是商贷，且利率上浮10%，家有两辆车，每个月还车贷5000元，房贷2000元，还有买车信用卡分期2000元。

多年来虽然收入较高，但总是钱不够用，希望近期能换套市区大点的房子或者息买学区房，手上能有余钱。

【三口之家理财方案规划2】从此案例看，于女士的苦恼在于钱总不够花。

理财专家认为重点在于资金没有很好的统筹规划，不经意间就溜走了。

改进的方法很简单，就是建立良好的支出管理体系，并开源节流。

第一步，需要于女士和爱人各有一张信用卡，每人的现金全部上缴，每月能刷卡消费的地方，无论是加油站、超市、吃饭都用信用卡，只能用现金的地方，如停车费、早餐等用现金，但每月支取现金总额必须记账。

信用卡的好处不仅是递延消费，更重要的.是有一个完整清晰的账单，经过几个月消费，通过账单分析可以得知哪些消费是必需的，哪些不是必需的。

同时对日常消费支出有个大致概念，如每月超市消费多少，加油消费多少，外出就餐消费多少。

有了量的概念后就可以分析哪些支出是可以削减的。

通过半年以上持续控制账务，就会有资金结余。

第二步，资金结余的应用，任何一个家庭都应有一定的可变现资产，以备不时之需，当结余出资金后，首先建立现金账户，这部分钱一般10万-20万为宜，可购买银行低风险按天或按月计息的理财，或货币基金，以便随时支取。

同时此时应买一些消费型的重疾和人身保险，以增加保障。

第三步，填补资本性支出，从于女士现在的情况看，每月车贷，房贷以及车款分期占了收入的很大比例，建议在手头已经积蓄了流动资金后，继续增加的资金优先考虑还贷款，以房贷为例，按5年以上基准利率5.4%上浮10%计算，实际年利率为5.94%，高于大多数低风险银行理财。

家庭理财规划实战案例

家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。

合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。

下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。

一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。

他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。

家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。

家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。

此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。

二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。

2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。

3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。

此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。

4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。

5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。

三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。

2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。

3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。

四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。

普通工薪家庭稳健理财三步走

普通工薪家庭稳健理财三步走普通工薪家庭稳健理财三步走理财案例】张小姐，今年28岁，山西阳泉县人，目前每月税后收入2000元。

老公每月税后收入5000元，夫妻俩人都有社保。

育有一儿，现已三岁，平时由爷爷奶奶照顾着。

家庭每月生活开支2000元，其他月开支500元，家庭年保险费用3000元/年，保额50000元。

目前家庭有活期和现金存款2万元，定期存款12万元，自住房一套价值20万元，汽车市值8万元。

理财目标】家庭如何进行稳健理财。

案例分析】1、根据张小姐家的财务情况，理财师简单制作了家庭收入支出表和家庭资产债务表，如下：表1：家庭收入支出表表1家庭收入支出表单位：元/年收入金额支出金额工资类收入日常生活支出24000张小姐24000保险费用3000先生60000其他支出6000收入总计84000支出总计33000年结余51000表2：家庭资产负债表表2家庭资产债务表单位：元/年资产金额负债金额现金和现金等价物住房贷款0活期存款20000信用卡贷款0定期存款120000消费贷款0实物资产自住房产200000汽车80000资产总计420000负债总计0净资产4200002、理财目标分析从以上表可以看出，作为山西阳泉县的一个普通家庭，张小姐和先生的收入都不错。

而且家庭年收入总计84000元，年支出总计33000元，每年能结余资金51000元。

同时家庭还有14万元的存款，总的来说家庭经济情况还可以。

不过，理财师认为家庭在理财方式上，还需适当增加一些投资，进行一些稳健型的高收益投资，让家庭财富实现利益最大化。

其次，在孩子教育金方面，建议提前储备，缓解未来家庭的经济压力。

第三，夫妻保障方面也需完善，适当补充一些商业保险，提高家庭保障。

理财建议】分析了张小姐家的财务情况，并结合家庭理财目标，理财师给予了张小姐以下几点家庭理财建议：1、保守理财转为固定理财张小姐家在收入开支方面比较合理，而且家庭每月总收入是7000元，除去每月2500元的生活开支，每月能有4500元结余资金。

高收入的3口之家

高收入的3口之家案例1：高收入的3口之家家庭情形：林先生38岁，年薪25万（收入较为稳固，月入保证在1.5万元以上），林女士34岁，年薪10万（月薪8000元），林小小（亲小孩）8岁，正在读小学；家里每年要紧支出项目有：20000元左右差不多生活开销，10000元的子女教育费用，35000元左右的按揭月供，10000元的其它支出；家庭资产有约10万元的活期存款，20万元的定期存款，刚买不到半年的5万元的国债，一套价值90万元的住房，未还贷款30万；私家车一辆约150000，除单位保险外，夫妻均没有其他保险。

理财目标：1，是否要提早还贷2，给全家设计保险3，期望在小孩18岁时送其到外国读书4，假如父母不在，能有一笔保险保证小孩的成长。

5，设计投资规划，期望投资较有保证的理财产品。

案例1的案例分析一、客户财务状况分析：1、现金流量表日期：2006－04－09至2007-04-09 单位：元2、资产负债表日期：2007-04-09 单位:元二、客户家庭财务诊断及建议客户财务状况的比率分析从以上的比率分析中，我们能够看出：结余比率高达0.79，说明林先生有专门强的储蓄能力和良好的现金流来源。

投资与净资产比率一样在0.5左右，而林先生该项指标只有0.05，充分说明投资能力略显不足；流淌比率远远高于体会标准3倍，客户资产流淌性过高，一定程度上降低了资产收益率；负债比率0.21，一方面说明客户的资产负债情形及其安全，同时也说明客户还能够更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。

通过比率分析能够明显的看到该客户过于注重流淌资产，财务结构仍不尽合理，理财方式只有国债较为单一，投资结构不合理，致使投资收益过低，阻碍了整体的投资收益率。

另外林先生的家庭中缺少风险保证，家庭存在较大的风险隐患，小小还在上学，夫妻俩是家庭收入的要紧来源，一旦显现风险，将会阻碍家庭的正常生活。

三、制定理财方案：针对比率分析结果,结合林先生理财目标，从以下几个方面进行财务规划：1、现金流规划客户现有资产配置中，活期存款比率偏高，对于林先生如此收入比较稳固的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留年2万元（年度支出75000/4）的家庭备用金，以保证家庭资产的合理流淌性。

工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财

工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财工薪家庭成功理财案例月入6000元的工薪家庭如何理财理财案例高先生(35岁)在一家事业单位担任司机，月薪2000元。

老婆(33岁)是护士，月薪4000元。

儿子2岁，夫妻双方均有社保，无其他商业保险。

目前与高先生父母同住，每月生活开销大概2000元，有一私家车，有一套住房目前出租，租金每月2000元。

有3万定期存款，无其他投资，想请教理财师，该如何理财？给孩子积攒教育金？案例分析高先生家庭的结余比率为75%，结余比例较高，说明高先生家庭储蓄意识与能力很好；高先生家庭的流动性较为充足，但这影响了资产的收益性。

另外，高先生家庭没有负债，也没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。

总体来讲，高先生家庭的财务状况安全性较好，但缺乏资产增值潜力，家庭成员缺乏完善的风险保障。

理财建议一、现金规划可以将流动资产额度设定为10000元，这部分流动资产从定期存款中留出即可，但是不需要全部以银行存款的形式保留，也可以将一部分额度购买货币市场基金。

二、风险管理规划高先生和太太只有社保一定是不够的，这个家庭整体的保险配备还显得不是很充足，需要补充一些商业保险。

家庭的主要收入来源购买保险的保费和保额都应当占整个家庭保险资产的60%左右，次要收入来源占30%。

高先生每年应拿8000元左右来投保，为家庭成员建立健全的风险保障。

三、子女教育规划建议高先生可以在每月拿出1557元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的平衡型基金，年复合收益率预计为6%左右。

这样经过16年以后，孩子18岁上大学时，一共可以积累的资金总额为50万元。

四、投资规划我们建议采取攻守兼备的投资策略。

一方面，从以上规划得出可以将定期存款中20000元左右进行一次或分次投入，然后从每年结余中至少也拿出20000元左右继续进行定期定额投资。

利用这部分闲散资金进行保值增值。

另一方面，比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合，建议采用投资基金组合的方式。

三口之家合理理财奔小康

三口之家合理理财奔小康晋江的颜先生，31岁，在外贸公司工作，月薪3500元左右；妻子在某名牌鞋业公司当师傅，月薪2000多元。

自建房，有一个孩子，5岁。

双方父母经济状况都还好，不需夫妻俩负担。

颜先生打电话过来咨询，怎样理财更科学。

理财师分析，这一时期，家庭组成有一段时间了，子女尚年幼，处于家庭成长期。

家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。

理财的重点适合安排上述费用。

这阶段，小孩无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。

所以父母这个“水龙头”万一中断，小孩怎么办？因此，颜先生夫妇必须首先为自己购买意外险、重大疾病险等，防止出现意外，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。

在此基础上，再给小孩购置保险。

如果孩子的身体素质较差，那么可以考虑买人身及医疗保险，以保证在任何不良情况下孩子都有相应的医疗保障；由于现在学费越来越贵，那么可以投保教育险，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。

理财师建议，那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，首要目的实施子女顺利完成学业；对于那些理财已积累了一定财富的家庭，支付子女的教育费用和生活费用不会感到困难，故可继续发展投资事业，创造更多财富，比如投资股票型基金之类的。

理财帮你问N掌线陈志轩问：总是听人说，操作外汇，只是学金融的时候知道什么外汇交易所，买进卖出，但感觉都是那些大财团干的事情，可我一个普通百姓，具体怎么个倒腾法呢？麻烦给予指点。

答：现在大多数银行都可以办理外汇买卖业务。

先到银行开户，存入外汇，获得一个账户后就可以买卖外汇了，外汇买卖的软件和炒股软件几乎一样，有分时走势和K线走势.买卖什么外汇比炒股都容易，比如可用美元直接买入日元，不像股票必须卖出才能再买另一种股票。

外汇波动也是很大的，而且除周末外，24小时都在波动并进行(T＋0)买卖操作，一天可以买卖多次。

案例分析：三口之家合理理财保退休

赵先生有一个幸福美满的家庭自己在外企薪酬丰厚妻子在事业单位工作稳定并且有一个岁的可爱儿子赵先生个人月收入税后万公积金每月元年终奖约万妻子税后月收入千元每年奖金约万两人都有五险一金目前有住房两套其中平米市值万左右公积金贷款明年还款到期另一套房款已付平米市值万左右预计今年交房轿车一辆固定存款万股票投入万(目前剩余万左右市值万左右)基金万目前市值万左右基金定投每月元(已定投年目前市值最低万)保险的配置是重大疾病保险每年保费万左右(三口之家)已交年需交付年教育保险(每年万年交清)这样看来赵先生一家的财务状况还是比较理想的但是面对退休赵先生还是不免有些担心如今一家的开销是每月车贷元房贷元托儿费元生活费元可见赵先生一家的收入处于小康水平工资收入是这个家庭最主要的收入相信随着事业的蒸蒸日上收入在日后会保持稳定并有所增加从目前家庭的房产情况看赵先生在固定资产投资方面很有先见之明房产市值两套合计为万元并且每位家庭成员都买了养老保险保障意识很强由于目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期理财专家建议赵先生的定期存款到期之后可以考虑不做续存而选择银行的固定收益类理财产品相对风险较低且收益基本固定如果没有用钱的需求债券型基金也是可以选择的一个投资品种只是投资期限相对较长一些一般建议个月至年为宜相对银行的短期理财而言债券基金净值虽有波动但如果进行长期投资年化收益一般要优于理财产品和定存对于基金定投一般建议不超过月收入总额的%至%为宜按照赵先生目前的家庭月工资合计提高每月的信托产品定投金额至元到元左右并无问题建议投资指数基金和相对优质的股票型基金按照的比例构建定投组合如果想要降低投资组合风险的话债券型基金也可纳为考虑在退休养老方面建议赵先生可以将养老的规划分为两部分投资建议赵先生可每年购买适量现货黄金(例如投资金条等)以起到资金的避险和购买力保值作用另外可考虑购买年金型的养老保险对于赵先生这样高收入的中产家庭而言仅依靠社保养老未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降如果想在退休后维持现有的生活水平并且不给孩子增添负担就要在社保之外通过其他理财工具筹措养老金。

城镇工薪居民家庭理财案例

城镇工薪居民家庭理财案例在城镇中，工薪阶层的家庭占据了相当大的比例。

他们依靠稳定的工资收入维持生活，同时也面临着各种经济压力和理财挑战。

下面我们就以一个典型的城镇工薪居民家庭为例，来探讨一下他们的理财情况。

＿____一家生活在一个中等规模的城镇。

夫妻双方都在当地的企业工作，丈夫_____在一家制造业公司担任工程师，每月工资收入约 8000 元；妻子_____在一家贸易公司做文员，月收入 5000 元左右。

他们有一个孩子，正在上小学。

家庭每月的固定支出包括房贷 3000 元、孩子的教育费用 1000 元、生活费用 2000 元，以及其他杂项支出 1000 元。

这样算下来，每月的结余约为 6000 元。

在收入方面，夫妻俩的工资收入相对稳定，但增长空间有限。

为了增加家庭收入，他们利用业余时间做了一些兼职工作。

丈夫凭借自己的专业技能，在网上接一些小型的工程项目，每月能额外获得 2000 元左右的收入；妻子则利用自己的文字功底，为一些公众号撰写文章，每月也能有 1000 元左右的进账。

在支出方面，房贷是家庭的一项重要支出。

他们在购房时选择了等额本息的还款方式，还款期限为 20 年。

虽然每月的还款压力较大，但也让他们提前拥有了自己的住房。

孩子的教育费用也是不可忽视的一项支出，他们为孩子报了各种兴趣班和辅导班，希望孩子能够全面发展。

在储蓄方面，他们每月会将结余的资金存入银行活期存款，以备不时之需。

目前，家庭的活期存款有 5 万元左右。

此外，他们还购买了一些银行理财产品，预期年化收益率在4%左右，投资金额为10 万元。

在保险方面，夫妻俩都有单位缴纳的五险一金，但他们觉得保障还不够全面。

于是，他们为自己和孩子购买了商业保险，包括重疾险、意外险和医疗险。

每年的保险费用约为 2 万元。

在投资方面，他们除了购买银行理财产品外，还关注了股票市场。

但由于缺乏专业知识和投资经验，他们只是少量投资，目前持有股票市值约 5 万元。

给成长期三口之家的理财秘方

给成长期三口之家的理财秘方【家庭案例】今年31岁的王先生，在省会一家事业单位上班，月收入4000元左右，每年发放的奖金在1万元左右。

他的妻子张女士，今年29岁，在一家企业上班，月收入3000元左右，每年的奖金也在1万元左右。

二人另外持有1万多元的开放式基金。

女儿一岁。

他们两人在单位均办理了养老统筹和基本医疗保险，可是女儿还没有办过保险。

另外，他们前些年买的房子在今年春节后刚刚提前还完银行贷款，现在正计划买车，可是手头存款只有3万元。

如何让生活过得更好？【财务诊断】成长期三口之家的特点可概括为：家庭支出固定，教育负担增加，保险需求较高，购房承担房贷压力等。

王先生的家庭正处于成长期，因家庭成长期起点为子女出生，终点是子女独立，因此在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着家庭收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时家庭即将面对的购车、教育、养老等规划。

案例中我们可以计算出，王先生和太太年收入10万元左右，正常年结余约5万元。

总体来看，王先生家庭处于事业的黄金时期，收入仍有上升空间；由财务状况分析显示，王先生家庭资产状况比较好，且夫妻二人都有社保。

作为家庭的主要经济支柱，王先生应考虑一旦发生风险，整个家庭收入及生活将面临困境，因此自己的保险保障一定要全面。

【理财处方】理财师：王倩倩省农行商都支行营业室副主任，金钥匙理财中心经理，国际金融理财师，中国注册理财规划师。

王倩倩指出，现阶段的王先生家可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主，先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。

1)现有资产规划：王先生家庭目前存款3万元，持有1万多元的开放式基金。

建议保留3个月的生活支出作为活期存款，当做紧急备用金，其他部分依据市场走势可投资于收益率较高的股票或指数基金。

王先生可以将紧急准备金之外的资产投资长盛沪深300指数基金或易方达消费行业股票基金，以实现资产保值增值。

2)储蓄资产规划：王先生家庭年收入10万元左右，假设以50%储蓄率每年5万元的储蓄，建议：一是保持流动性当做未来购车计划的首付款；二是以定期定额投资的方式投资股票型或指数型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。

给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例)

给一家三口的家庭综合理财建议(理财案例) 客户家庭：39岁的陈先生夫妇是政府公务人员,太太今年３8岁,家庭月收入１8000元很稳定，单位的福利保障也很好,有“六险一金”。

有一套三居室房子自住，价值1８0万,还有15年的房贷，每月还款６000元。

另一套两居室房子无贷款,价值120万,在出租,每月租金220０元。

两人的独生儿子12岁，目前在上小学6年级。

考虑年龄太大，不打算要二胎。

家庭资产方面，拥有银行定期存款15万元。

一辆20万元的私家车。

家庭开销方面,基本生活开支600０元/月,养车费2０００元／月，儿子兴趣班15０00元／年，每年旅游开销2万元，三人都有社保,无商业保险。

理财目标:想做些投资，但不知道怎样入手；想给儿子买些保险。

家庭信息整理。

一、家庭型态。

陈先生的家庭处于家庭成长期的中年家庭,不打算添加二胎，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长,经济收入增加的同时花费也随才增加,生活比较稳定。

将来，儿子上大学后,由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。

所以，应设法提高家庭投资资产的比重,逐年累积财富,以应付未来儿子的高等教育费用，以及自己的老年生活。

二、资产负债家庭资产负债表资产金额金融资产银行定存１５00０0实物资产自住房1８０0000投资性房产１20000０机动车２0000０资产总计33５０000负债负债住房贷款10８0000净资产(总资产-总负债）22７0000。

三、收入支出一，收入金额工资和薪金先生12000０太太96０0０投资收入租金收入２6４00投资收益2625总收入２45０25二,支出房子贷款支付7２０00出行小车2４000日常生活开支日常生活用品720００旅游200０0其他项目兴趣班1５000总支出2０３000现金结余(总收入-总支出）４２02502家庭财务比率诊断财务比率计算值参考范围诊断结余比率０．1７0.３偏低投资与净资产比率0.53稍高0．5健康清偿比率0.6８0．6～0．7健康负债比率０.３20．5以下健康财务负担比率０.２９0.4健康资产负债:由于陈先生一套房产用于投资,分析陈先生的家庭资产负债及投资比率比较合理,总体财务比较良好，家庭资产结构不需要调整。

中等收入一家三口的理财案例中等收入家庭理财方案规划

中等收入一家三口的理财案例中等收入家庭理财方案规划中等收入一家三口的案例资料李女士和老公都是35岁，现有一子，3岁半。

李女士是国企员工，稳定的年收入6万元左右。

李女士丈夫在一家上市公司担任工程师，稳定的年收入在25万元左右。

没有其他收入来源。

目前资产分配情况是：股票3万元，亏损中；房贷将近70万元，公积金贷款，月供4000元。

理财目标1、一直想理财，但由于精力和知识面的限制，对理财还是不太熟悉。

希望能通过理财，使得有限的资金得到最大的优化。

2、想咨询下，如果有了一定的存款，是否先还贷款？虽然公积金贷款的利率较低，但是如果没有更好的投资渠道，是否应该选择提前还贷款？3、请专业的理财师为李女士制定一个合理的、具体的家庭理财方案。

家庭财务状况分析根据李女士一家的收支情况看，夫妻现有一子3岁半，双方年收入合计31万多元，家庭主要收入来源为李女士丈夫，是典型的中等收入三口之家。

目前有公积金贷款近70万元，每年还贷48000元，假设最基础的经常性支出基本生活开销约11万元，年节余约15万元。

目前收入大于支出，夫妻工作较稳定，且每月资金流充裕，因此考虑是否将现有储蓄存款提前还贷看来是一个需要讨论的问题。

目前夫妻二人工作都比较稳定没有失业的风险，因此对家庭资产配置可以相对激进一些，可以考虑配置一些风险性高的资产如股票和黄金，因股票市场在最近一年表现平平，再有二人无太多时间并且也没有足够的专业投资经验，导致已投资股票处于亏损中。

应该根据专家的建议，通过用长期业绩优异的股票型基金替换目前的股票。

理财建议考虑到李女士丈夫收入是家庭收入的主要来源，房贷债务共担，如果丈夫出现疾病或意外导致重残或死亡，会给李女士造成极大的还款压力，甚至无法达到理财目标，因而可通过购买商业保险来适当规避风险。

同时，夫妻现有一子3岁半，需要支付各种学前相关费用，未来不管在国内上学还是出国留学，其教育基金都是一笔不小的数目，建议通过定期定额方式和投资教育保险相结合完成。

家庭理财方案范文

家庭理财方案张先生三口之家， 35岁。

人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。

家庭成员身体健康。

夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。

夫妻俩每月日常开支在4000元左右（其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元；交通费用：300元，其他200元）；房屋是一次性购买，无还贷压力。

目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。

儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。

妻子没有购买保险。

家庭理财案例—明确目标1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车；2、为儿子准备教育金；3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元；4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。

怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建议部分：（1）节约消费为投资提供更多资金：（2）购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。

并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。

（3）选择收益高的比较稳定的理财产品：目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。

当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。

剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。

家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱，第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。

三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财

三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财三口之家理财案例：三口之家每月结余较多如何理财理财案例于女士29岁，家住石家庄，是一名酒店主管，月收入1700元。

丈夫29岁，是一名通信工程师，月收入5000元，有社保。

孩子1岁。

家庭每月日常生活支出1200元，人际交往300元，公交车费80元。

家庭资产：存款3万；一套住房（刚还完房贷）。

理财目标1、合理规划家庭现有资产。

2、完善家庭保险配置。

3、学习理财，为孩子的教育费用做准备。

财务分析于女士是三口之家，正处于家庭成长期，总体来看，收入有限，支出较大。

于女士一家月收入6700元，月支出1580元，结余5120元，结余比率76.4%。

一般情况，结余比率的参考值是30%。

于女士家庭的结余比较高，反映出家庭结余的能力很强，提高家庭净资产的能力很高，同时也反映出家庭没有合理的利用月结余，导致家庭资产的收益偏低。

家庭有住房，且贷款已还清，在一定程度上减轻了很大的压力。

孩子目前1岁，将会面临上幼儿园，届时家庭的支出将会大额增加。

随着孩子的长大，到高等教育阶段时，孩子的教育费用更是一笔大额支出。

现阶段家庭的资产不丰富，必须通过日常结余为孩子储蓄教育费用，减轻未来家庭财务负担。

理财方案1、现金规划家庭的收入较稳定，但孩子尚小，不确定因素较多，因此家庭需要保留相对偏高的流动资金，以应对家庭的正常运转。

家庭总的月支出是1580元，家庭的现金储备保留为月支出的4倍左右（6000元），即家庭出现意外时，现金储备能保证家庭4个月的生活支出。

现金储备的资金从现有家庭存款中支取。

另外，办一张信用卡，以备不时之需。

2、保险规划完备的保险是对家庭成员的保障，也是对家庭负责任的体现。

于女士家庭保险配置相当缺乏，只有丈夫有社保。

社保是家庭的基础保障，保费低、保障全面，但保障水平较低。

首先，于女士为自己购买社保；其次，夫妻二人各购买10万定期重大疾病保险和一份意外险，同时于女士购买20万定期寿险，丈夫50万定期寿险；最后，为儿子购买少儿互助金、一份意外险和20万的消费性的重大疾病保险，保障孩子的整个成长阶段。

理财案例——白领三口之家

理财案例：白领三口之家的理财规划［客户情况］：赵女士，35岁，大型国企工作；女儿，4岁。

［资产状况］：赵女士月收入4000元，张先生月收入6000元，有年终奖；活期储蓄3万元，定期存款和债券分别为30万元、5万元；一辆13万元的轿车；一套价值约40万元的房改房。

每月家庭生活支出4000元。

［理财需求］：怎样合理进行投资理财？为让女儿初中进入较好的学校，考虑在市区购买一套价值80-100万元的房子。

案例分析：该家庭属于中等收入的人群，收入稳定，家庭保障完善，同时在支出方面控制也较为有序，支出的项目和金额没有超出生活必需品的范围，每月基本可以节余收入的50％，因此家庭资产处于稳健的增长状态。

该家庭的资产总额中存款、债券所占比例43％，能够带来一定的投资收益；没有什么负债，资产结构良好。

理财建议：一、建立一笔“应急基金”。

根据职业的稳定性和面临的风险程度，赵女士应当用5万元作为应对临时情况的资金，这些资金需保持很高的流动性。

目前这部分资金只有3万元，用接下去两个月的节余来补足即可。

但是这笔资金投资在活期存款中的收益率太低，只有0.576％，为了在保持活期的流动性的同时也提高这笔资金的收益，赵女士可以在银行购买稳健型投资品。

如此一来，赵女士可以省心省力地每月做好资金的储蓄积累，又提高资金的收益率。

二、调整投资结构，提高资产增值率。

赵女士的投资主要以定期存款为主，收益率不会高于3％。

但是在目前的市场环境下，投资者容易承担较大的风险。

建议赵女士选择收益性比较高的理财产品，以获得更高的资产增值。

三、准备好子女教育费用。

随着女儿的长大，教育费用在不断增加，必须把教育规划纳入理财规划。

建立专门教育费用账户。

由于赵女士女儿尚小，目前费用的压力不大，建议逐步将5-10万元的资金放进一个专设的账户。

此外购买利率较高、年限可以较长的理财产品或者教育储蓄，作为女儿的教育储备。

四、以租养贷，购买市区楼房。

以赵女士现有的家庭收入来说，在市区购买80-100万的新房压力较大，所以，建议以夫妻双方的公积金付首期购买新房后，将原有的房子出租，以租养贷。

三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财

三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财理财案例曹女士27岁，家住广州，从事财务工作，月收入2500元。

老公28岁，是一名管理人员，月收入3500元。

由于工作的变换，夫妻社保停买3年，儿子9个月，由爷爷奶奶带，暂时不需要负担。

家庭目前租房住，月租650元，其他生活日常开支1500元。

家庭有8万定期，无其他资产。

理财目标1.准备孩子教育基金。

2.3-5年内买套30万的房屋。

家庭财务分析曹女士家庭成员较多，未来随着孩子的长大，家庭的支出会大额增加。

目前家庭收入6000元，支出2150元，月结余3850元，月结余比64.17%。

一般情况下，月结余参考值是30%。

曹女士家庭的结余比偏高，反映出家庭提高净资产的水平较高。

通过合理的投资可以增加家庭的财富净值。

家庭目前的资产有8万的存款，定期存款虽然本金很安全，但是通货膨胀下，货币的购买力降低，影响了家庭资产的增加。

理财方案1. 现金规划家庭有8万的定期存款，定期存款有一定的流动性，但对家庭日常支出时流动性不够。

目前曹女士家庭的日常支出是2150元，建议准备5000的现金或活期储蓄，应对家庭的日常支出和意外情况时的应急。

2. 保险规划保险是对家庭成员的保障，购买完善的保险是必须的。

社保是基础的保障，覆盖面广，保障全，建议曹女士夫妇都尽快恢复购买社保，让家庭有基本保障。

商业保险的配置是对社保的补充，曹女士和老公现在都还年轻，处于财富积累阶段，商业保险的配置主要是以意外险和健康险为主。

根据曹女士目前的家庭状况，建议夫妇同时购买保障额度为15万元的定期寿险，保费较低，保障可满足家庭需要，50万元的意外险（包括意外医疗和身故），另外应购买一份医疗险，保障额度为8万元。

3. 子女教育金目前我国城乡已经全面实现义务教育阶段免费，家庭需要支出的教育费用主要是高中教育和高等教育阶段的费用。

以现在您的生活标准和一般标准的教育费，高中每年需要2万，大学每年3万，共需要18万。