P2P维权手册
网络侵权维权说明书范本保护个人权益与声誉
网络侵权维权说明书范本保护个人权益与声誉网络侵权维权说明书范本：保护个人权益与声誉近年来，随着互联网的飞速发展，网络侵权问题日益突出。
个人在网络空间中，不仅拥有表达意见的权利，也应当保护自己的合法权益与声誉。
为了维护个人权益与声誉，下面是一份网络侵权维权说明书范本，供大家参考。
一、背景介绍当前，网络已成为人们获取信息、传播信息以及展示自我形象的重要渠道。
然而，有些人利用网络传播谣言、侵害他人隐私、损害他人声誉等行为时有发生。
个人在遭受网络侵权时，有必要及时采取行动，维护自己的合法权益。
二、明确权益在网络空间中，个人应享有以下合法权益：1. 个人隐私权：个人的隐私信息不得被非法收集、处理、传播；2. 个人形象权：个人形象及照片不得被未经允许擅自使用；3. 姓名权：个人姓名不得被他人冒用、诽谤；4. 荣誉权：个人的荣誉、声誉不得被侵害；5. 著作权：个人自己创作的作品享有版权；6. 知识产权：个人的创新成果应受到保护。
三、举证要求在维权过程中，举证是重要环节。
以下为举证要求：1. 提供侵权行为的证据：截图、录音等；2. 提供被侵权的时间、地点等具体情况；3. 保留与侵权行为相关的通信记录、邮件等；4. 在可能的情况下，拍摄侵权人的行为。
四、维权策略网络侵权的维权策略可以分为以下几种：1. 提出友好解决：首先与侵权人友好沟通，要求其删除、撤回有关的侵权内容；2. 寻求支持：可以寻求权威部门、律师等方面的帮助；3. 公开道歉：若侵权人公开损害个人权益，要求其公开道歉；4. 申请封锁：将侵权行为上报到相关平台，要求封锁、删除相关内容；5. 起诉维权：若侵权行为造成较大损害，可寻求司法机关提起诉讼。
五、其他维权渠道除了上述维权策略，个人还可以选择以下维权渠道：1. 投诉平台：向涉事网站或平台投诉，要求其介入调解；2. 微博、微信公众号等社交媒体：通过社交媒体，向公众获取关注和支持，形成舆论压力。
六、维权案例以下是一些曾经出现过的网络侵权维权案例：1. A先生在某购物网站上遭人冒用个人身份信息，以其名义进行非法交易。
我国P2P网络借贷现状、风险敞口及监管对策
205我国P2P 网络借贷现状、风险敞口及监管对策罗子瑶作者简介：罗子瑶（1990－），女，汉族，贵州省贵阳市人，助教，金融学硕士，贵州商学院，研究方向：互联网金融、行为金融学。
（贵州商学院贵州贵阳550014）摘要：全球首家P2P 网络借贷平台Zopa 诞生于2005年的英国伦敦，随着我国互联网金融产业创新的不断发展，我国开始纷纷效仿并于2007年上线国内首家P2P 平台。
P2P 平台的出现满足了众多小额且信用等级不高的民间借贷需求，也为投资者开辟了新的投资渠道，给小微企业的可持续发展注入了新活力。
我国自2015年政府工作报告中提出“互联网+”战略以来，P2P 网络借贷产业发展迅速。
但与此同时，信用风险、平台违约风险、法律维权风险、信息泄露风险等相伴而生，层出不穷，一度让P2P 在大众视野成为非法集资的代名词。
目前我国对P2P 产业的监管逐渐收紧趋严，P2P 开始面临发展瓶颈。
因此，本文将探讨目前我国P2P 的产业现状，研究分析阻碍我国P2P 发展的风险敞口，针对性的提出解决对策。
关键词：P2P 网络借贷；金融风险；行业监管；金融创新一、引言自我国人工智能、大数据、云计算等电子信息技术逐渐发展成熟，互联网金融在各领域得到了广泛应用。
网络众筹，第三方支付，P2P 网贷等普惠互联网金融模式相继进入大众视野。
其中以P2P 网贷的发展速度尤其令人瞩目，成为规模最大且发展速度最快的互联网金融新模式。
传统金融行业对于中小企业贷款扶持力度不够，P2P 网贷的出现填补了传统金融的短板，利用互联网新技术搭建平台，连接借贷双方进行资金融通交易需要，不仅为中小企业的发展提供动能，同时也为有投资需求的投资人开辟新的投资渠道，赚取可观的投资收益。
然而P2P 网贷在快速发展的同时，也在不断爆出提现困难、非法集资、平台关停、负责人跑路等负面消息，一时人心惶惶质疑不断。
自2016年开始，国家开始加大P2P 网贷专项整治力度，各项法律法规重拳出击，严厉打击违法P2P 平台。
P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损机制研究
第36卷第1期江苏警官学院学报 Vol.36 No.1 2021年1月JOURNAL OF JIANGSU POLICE INSTITUTE Jan. 2021·侦查学研究·P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损机制研究张郁刘笑桑志强摘要：P2P网贷行业目前已成为我国经济犯罪的高发地带。
现阶段，追赃挽损是侦办P2P网贷经济犯罪案件的一大难题，存在追赃机制不畅、监督效能缺位、办案机关漠视、部门协作机制不完善及受害人相关知识匮乏等问题。
面对困境，有必要通过多维度破除P2P网贷经济犯罪案件追赃挽损工作瓶颈，提升投资人的风险防控意识，提高办案人员专业素质，加强公安机关内部监督及外部监督，督促各部门协作，形成全国一盘棋的追赃格局。
关键词：经济犯罪；追赃挽损；犯罪治理中图分类号：D631.2 文献标识码：A文章编号：1672-1020(2021)01-0063-07近年来，随着我国互联网经济的蓬勃发展，出现了诸多互联网金融模式，其中以P2P网络借贷最具代表性。
我国P2P网络借贷行业大致经历了初步发展期（以信用借款为主）、快速扩张期（以地域借款为主）、风险爆发期（以自融高息为主）、政策调整期（以规范监管为主）四个阶段。
从其发展阶段可以看出，随着我国互联网金融监管政策的不断出台，多种实质性措施不断落地，我国P2P网贷行业发展乱象得到遏制，已逐步向良性健康发展。
但与此同时，我们应当关注到，在我国P2P网贷行业不断步入正轨的过程中，大量问题平台或跑路或被清退，在严重影响我国金融秩序正常发展的同时对投资人造成了巨大的经济损失。
因此，在我国互联网金融蓬勃发展的过程中，办案机关应及时打击涉P2P网贷经济犯罪，为P2P网络借贷行业的良性发展保驾护航。
然而，在我国司法实践中，由于追缴赃款赃物的复杂性，追赃挽损问题成为我国办案机关打击P2P网贷犯罪的难题之一。
有必要对我国打击P2P网贷犯罪中的追赃挽损工作难题进行分析、研究，以期为我国相关司法实践提供参考。
法律合规心得体会5篇
法律合规心得体会5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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「解密跑路P2P网贷平台网金宝骗术」
解密跑路P2P网贷平台网金宝骗术日前,北京P2Ｐ网贷平台“网金宝”网站无法访问，疑似跑路,根据百度快照信息,截止５月５日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
近日,该平台的投资人开始了维权行动，目前在第三方P2P网贷平台搜贷360上统计到的投资人受损资金在５00万以上，受害人200人以上。
关于网金宝事件，笔者整理了一些迷惑投资者的“骗术”,同时也是投资者在网贷投资时应注意的一些问题,仅供参考。
１、办公地址虚假投资者未考察据报道称,网金宝公开的办公地址是摩码大厦2２层22０3—2205,但该大厦电梯最高只到20层,北京青年报记者进行实地调查发现该写字楼未有网金宝办公任何痕迹，写字楼内包括保安在内的工作人员也没有印象。
网金宝事件让业内人士诧异的是，这样一个交易已经逾2亿的北京平台，单个投资者有投资在数十万以上，居然公开的办公地址是假的,投资者没有实地考察过平台?至少要看下办公地是否真实存在？与以往相比，现在有些骗子P２P网贷平台不把办公地址放在相对偏远地区，为了取得投资者信任,通常设在城市繁华地段,高档写字楼内。
投资者应该注意，一是无论办公地址设在哪里，最好可以实地考察一下,不仅是看公司是否存在，还要在该公司周围相邻企业及物业处进行了解，二是即便是办公地为真，也不能作为评判该平台是否合规唯一因素,还要综合其他条件进行考虑。
2、假借与央行合作为其背书根据维权投资者保存的网金宝网站资料显示,该平台一直打着与央行合作的旗号,称“平台所有项目的还款记录将作为中国人民银行征信中心的数据来源，同时所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”。
该平台介绍资料还显示，“２０１４年2月２7日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片。
笔者查看网金宝网站截图发现确有以上信息，但值得注意的是“其中所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管”,投资者应该对信息进行分辨,一是央行不可能给Ｐ2P 做资金全权监管，即便是商业银行也是极少数的分行在进行资金托管，仅此前平安与红岭创投签订监管协议。
P2P
P2P（互联网金融点对点借贷平台）P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。
又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
操作模式P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。
P2P理财源于P2P借贷，旨在P2P平台进行的自己承担责任的理财模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
发展历程美国一种起源由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉国）首创。
1976年，在一次乡村调查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借给了42位贫困的村民，以支付他们用以制作竹凳的微薄成本，免受高利贷的盘剥。
由此开启他的小额贷款之路。
1979年，他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉（意为“乡村”）分行，开始为贫困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。
尤努斯的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。
英国英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21（运用网络做直销），12N（企业网上申请贷款）的两步走模式，直接跨越到N2N（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。
金融维权案例
金融维权案例近年来，随着金融行业的高速发展，越来越多的投资套路和骗局浮出水面，给人们的生活和财产带来了巨大的风险和损失。
在这种情况下，金融维权成为了投资者维护利益的一种有效手段。
以下是一些金融维权案例，供大家参考。
1. 北京某P2P网贷平台虚假宣传案2019年初，北京市崇文区一家P2P网贷平台的投资者反映，该平台虚假宣传，吸引了大量的投资者。
调查发现，该平台在宣传中宣称其借款人信用评级均为A级，实际上却存在大量的D、E级等风险极高的借款人。
维权团队代表投资者多次协商无果后，最终将该平台告上法庭，并最终获得了胜诉。
2. 上海某基金公司擅自更改合同案2018年，上海某基金公司在旗下某基金销售时，擅自更改了投资者合同，将原本的8%年化收益率降至6%。
此举引起了众多投资者的不满，律师代表投资者起诉该公司，最终取得了胜诉，并获得全额赔偿。
3. 沈阳某股票经纪公司内部买卖案2017年，沈阳某股票经纪公司的一名经纪人在其客户账户内进行了买卖操作，结果导致客户的账户亏损近百万。
客户起诉该公司，并聘请律师提起诉讼。
法院判决该公司赔偿客户损失，并处以相应的罚款和赔偿金。
4. 北京某期货公司恶意平仓案2016年，北京某期货公司在其客户账户内进行了恶意平仓操作，导致客户亏损严重。
律师代表客户提起诉讼，最终取得了胜诉，并获得全额赔偿。
5. 上海某保险公司虚假宣传案2015年，上海某保险公司在宣传其产品时夸大了收益，并隐瞒了产品存在的风险。
该公司因违反相关法律法规被罚款，并需要对受影响的客户进行赔偿。
以上金融维权案例向我们证明了：投资者可以通过维权来保护自己的权益，同时也提醒我们在投资时，要选择正规平台和产品，并注意风险，以免受到不必要的损失。
江苏十几家P2P公司跑路 运营时间最短仅半天
记者在采访调查中了解到，据不完全统计，从2013年至今年上半年，江苏省跑路的P2P网络平台公司已经达到了十几家。
今年以来，南京的P2P公司从去年的十多家井喷式增长到40多家。
业内人士提醒，由于监管措施的缺位，投资人想在P2P这片财富蓝海获得高回报，需要一定的理财经验去理智判断，借助业界的“经验数据”，确保自己的投资回报。
调查跑路公司大都“短命”运营时间最短的仅有半天P2P业务从诞生以来就是投资者眼中的财富蓝海，全国都在以迅猛的态势发展，截至2014年上半年，全国P2P贷款平台数量达1200多个。
但是伴随着行业快速发展的则是不断被爆出的平台跑路事件。
日前发布的一份互联网理财市场半年度报告显示，2014年倒闭和跑路的P2P网贷平台呈现出成立时间短、平台自行担保等特征，出事的平台大部分运营时间不超过6个月，甚至还有成立半天就跑路的，如国内的恒金贷，创了平台跑路最快时间纪录。
记者在采访中了解到，江苏省发生的“跑路情况”也有不少。
在金融圈流传的一份统计数据显示，江苏维沃财富、窑湾贷就是因诈骗而跑路的网贷平台，而因“提现困难”关门跑路的公司则更多，达到十几家。
维沃财富和窑湾贷都是成立仅仅一个月就消失。
而乾坤贷、保险贷、互帮贷这几家江苏省内P2P公司则都是成立三个月左右就出现提现困难而关门跑路。
这些跑路的公司成立时间普遍偏短，大部分运营时间不超过6个月，更多的是在短短的3个月内就出事。
P2P平台公司为何成为关门跑路“高发区”?P2P平台公司为何成为关门跑路“高发区”?业内人士认为，这些在6个月内倒闭的平台，基本都是因为资金提现期集中，无后续资金流入，资金链断链，于是便编个借口，给投资者画饼充饥，每天挤牙膏一样发点钱。
还有的则提早转移资产，后续资金不足时便干脆跑路。
此外，从这些公司的注册名称中可以看出，公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。
这两种注册相对比较容易，没有什么门槛，便于马上开公司上P2P项目。
征信维权工作面临困境及应对措施探析
征信维权工作面临困境及应对措施探析近年来，随着信用环境的改善，社会各界对信用信息关注度不断提升，信用报告应用范围逐步扩大，基于信用报告中记载的信用记录产生的征信维权事件数量明显增加且情况复杂，本文从处理征信维权工作的实践出发，分析当前面临困境，并就做好新形势下征信维权工作，提出对策建议。
一、辖区征信维权工作基本情况《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正；信息主体认为其合法权益受到侵害的，可以提起行政投诉或者司法诉讼。
从近年来辖区征信维权实践来看，信息主体应用的维权途径主要是提出异议申请，极少数会选择行政投诉和司法诉讼来维权，而征信异议处理数量逐年增多。
表1 市2016-2020年征信维权事项情况统计注：表中异议数量是系统办理的异议业务量；投诉包含口头反映调解处理完成，未正式受理的投诉情况。
经调查，异议数据发生机构主要集中在农信社系统和网贷机构，占比达到61%；全国性接入机构占比27%，其他非银机构占比12%。
异议数据类型主要集中在否认信贷信息，占比达到59%，其中，否认基本信息占比12%，否认非银信息占比29%。
导致异议数量逐年增多的原因主要有三个方面：一是部分接入机构数据质量把关不严；二是信用报告应用范围扩大导致查询量逐年增多；三是信息主体维权意识不断加强。
二、征信维权工作面临的困难和问题一是征信维权相关法律法规操作性不强。
现有的征信相关法律法规内容概括性强，没有异议事项分类处置细则及操作规范，导致各接入机构征信异议处理标准不统一，自由裁量权较大。
同样情况不同处理结果，“同案不同罚”现象长期存在，这一方面影响人行征信系统公信力；另一方面滋生“铲单”黑色产业链，“铲单”中介们利用信息主体急于删除不良信息心理，让本可以通过正常途径消除的逾期信息支付高额费用。
如，关于信用卡年费逾期问题，有些接入机构在信息主体提出异议申请后，认为年费逾期非信息主体消费信用行为，在信息主体还清年费后便予以删除年费逾期信息，有些接入机构则认为是信息主体自身问题导致逾期，不予删除。
P2P平台违法 员工是否需要担责？
P2P平台违法员工是否需要担责？P2P平台如果违法，投资人会采取多种途径维权，比如报警并找平台负责人追债。
也有投资人会说了，自己是因为平台员工的忽悠才投资的，要找该员工负责。
但也有人表示，“员工也只是打工的，真的躺着也中枪！”。
那么员工到底要不要担责呢？热贷网员工被判刑上海老牌P2P平台热贷网在2015年初爆雷，平台负责人失联，最后被定性为非法吸收公众存款。
今年八月八日法院对该平台的两名员工（高某某和徐某某）做出判决，追缴违法所得、缴纳罚金并判处有期徒刑。
热贷网隶属，上海百银金融信息服务（集团）有限公司，目前已经被吊销营业执照。
其中，高某某为百银公司招募员工并负责三林、南汇及奉贤营业部工作，带领上述营业部向社会不特定公众吸收资金。
截至2014年12月，被告人高某某及其下属营业部非法吸收公众资金共计人民币7000余万元，并按级别从中获取薪资、提成等报酬。
徐某某为百银公司三林营业部经理，管理三林营业部行政事务。
截至2014年12月，被告人徐某某管理的三林营业部非法吸收公众资金共计人民币2000余万元，徐某某从该营业部吸收的社会不特定公众资金中获取薪资、提成等报酬。
上海市杨浦区人民法院认为，两名被告人违反国家金融管理法律规定，未经依法批准，非法向社会公众变相吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。
由于只是公司员工，两人的辩护律师虽然都表示认罪，但希望减轻处罚。
高某某的辩护律师指出其没有在非法吸存中起到关键作用，应认定为从犯，请求对高某某判处缓刑；徐某某的律师则提出其犯罪情节较轻，希望免予处罚或判处缓刑。
据融360小编了解，两位被告的辩护律师的辩护重点都是请求法院判处缓刑，因为缓刑虽然也定罪，但暂不执行判处，如果在缓刑考验期内得以矫正，考验期满，原判的刑罚就不再执行。
简单说缓刑就是给一个宽限时间，这段时间不需要坐牢，如果好好表现后刑罚免了，宽限期满后也不用再坐牢。
互联网金融协会网贷投诉平台在线投诉流程
互联网金融协会网贷投诉平台在线投诉流程互联网金融行业的快速发展，带来了众多的网贷平台。
然而，随之而来的是一系列的问题和纠纷。
为了保护投资者的权益，互联网金融协会成立了网贷投诉平台，让投资者能够方便地在线投诉并解决问题。
本文将介绍互联网金融协会网贷投诉平台的在线投诉流程。
步骤一：进入投诉平台首先，打开互联网金融协会的官方网站，找到网贷投诉平台入口。
一般来说，该入口会在首页的顶部或底部有明显的链接。
点击链接后，会跳转至投诉平台的登录页面。
步骤二：注册或登录账号如果您是第一次使用互联网金融协会的网贷投诉平台，您需要先注册一个账号。
点击注册按钮后，系统会要求您填写一些个人基本信息，如姓名、手机号码和电子邮件地址。
填写完成后，您会收到一条包含账号激活链接的电子邮件。
点击链接后，您的账号就可以正式使用了。
如果您已经注册过账号，则可以直接输入您的用户名和密码进行登录。
步骤三：选择投诉类型成功登录后，您会被引导到投诉平台的主页。
在主页上，您将看到各种投诉类型的选项，如资金安全、服务质量、违规行为等。
根据您的实际问题，选择一个最相关的投诉类型。
步骤四：填写投诉信息在选择投诉类型后，您将被要求填写详细的投诉信息。
这包括被投诉方的名称、您的联系方式、涉及的金额、投诉的原因等。
请尽可能详细地描述您的问题，以便投诉平台能够更好地了解和处理您的投诉。
步骤五：提交投诉在填写完投诉信息后，点击提交按钮将您的投诉提交给互联网金融协会。
系统会自动为您生成一个投诉编号，并发送一封确认邮件到您的注册邮箱。
请确保填写正确的邮箱地址，以便及时收到邮件通知。
步骤六：等待处理结果一旦您的投诉提交成功，互联网金融协会将开始处理您的案件。
根据投诉的性质和复杂程度，处理时间可能会有所不同。
在处理过程中，互联网金融协会可能会联系您，要求您提供进一步的证据或信息。
请密切关注您的邮箱和手机，以便及时回复。
步骤七：获取处理结果互联网金融协会在处理完投诉后，会向您发送一份处理结果的通知。
P2P平台爆雷后普通投资受害者如何积极应对减少损失
P2P平台爆雷后普通投资受害者如何积极应对减少损失?最近两个月，P2P网贷平台在全国范围内大面积爆雷。
据不完全统计，从6月1日至7月22日的52天内，全国共有150家P2P平台爆雷，或跑路，或拖延兑付，甚至还有平台亲自发布声明承认骗局，建议投资者去向警方报警。
此次全国范围的爆雷，有媒体估计有至少7万亿资产、上千万受害人卷入。
这和近期国家重拳出击整顿P2P金融服务市场有关。
网贷之家的数据显示，中国P2P网贷平台最高峰达到了5000多家，最近政策收紧后，两个月来一波倒闭潮，仍有2000家。
潮水退去后，能活下来的平台也许不会超过200家！现在的爆雷只是刚开始。
P2P网贷平台爆雷后，通常涉嫌的罪名是集资诈骗罪或非法吸收公众存款罪。
最近，笔者接到大量P2P网贷平台投资人的咨询，询问在P2P网贷平台爆雷后，投资人应当如何尽大可能挽回损失？问题一：P2P网贷平台爆雷，投资人可以另行提起民事诉讼挽回损失吗？在P2P网贷平台爆雷，相关涉案人员被警方控制之后，投资人是不能另外提起民事诉讼挽回损失的。
只有在穷尽刑事追赃和执行程序之后，仍然不能弥补损失，投资人才能另行提起民事诉讼。
最高人民法院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第1条规定：“因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的，可以提起附带民事诉讼。
”第5条规定：“犯罪分子非法占有、处置被害人财产而使其遭受物质损失的，人民法院应当依法予以追缴或者责令退赔。
被追缴、退赔的情况，人民法院可以作为量刑情节予以考虑。
经过追缴或者退赔仍不能弥补损失，被害人向人民法院民事审判庭另行提起民事诉讼的，人民法院可以受理。
”综上可知，集资诈骗和非法吸收公众存款案件，显然不属于上述第1条规定的“因人身权利受到犯罪侵犯而遭受物质损失或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失”，不能提起附带民事诉讼，而是属于第5条的财产被“犯罪分子非法占有、处置而使其遭受物质损失”的情形，可以另外提起民事诉讼。
金融维权案例
金融维权案例在金融市场中，维权案例屡见不鲜，投资者因为各种原因可能会遭受到不公平对待，而维权案例的处理也成为了金融监管部门的一项重要工作。
下面我们就来看几个典型的金融维权案例，以及相关的处理过程和结果。
首先，我们来看一个P2P网贷平台的典型维权案例。
某投资者在某P2P网贷平台上投资了一笔资金，但该平台因经营不善而出现了资金链断裂，导致投资者无法收回本金和利息。
投资者通过法律途径向该平台提起诉讼，要求返还投资款项。
经过一段时间的审理，法院最终判决该P2P网贷平台赔偿投资者全部损失。
这个案例充分体现了金融维权的合法性和有效性，也提醒了投资者在选择P2P网贷平台时要审慎谨慎，避免陷入类似的风险。
其次，我们来看一个证券投资的维权案例。
某投资者在证券市场上购买了某上市公司的股票，但后来该公司因为财务造假等问题导致股票价格暴跌，投资者遭受了巨大损失。
投资者通过证券监管部门投诉该上市公司的违法行为，并向法院提起诉讼，要求公司赔偿损失。
经过调查和审理，法院最终判决该上市公司赔偿投资者损失，并对公司进行了相应的处罚。
这个案例表明了证券市场的维权机制的有效性，也提醒了投资者在进行证券投资时要关注公司的财务状况和经营风险，避免因为信息不对称而蒙受损失。
最后，我们来看一个银行理财产品的维权案例。
某投资者在某银行购买了一款理财产品，但后来发现该产品存在违约风险和不当销售行为，导致投资者的收益无法实现。
投资者向银行进行投诉和维权，要求银行赔偿损失。
银行在得知投诉后进行了调查和处理，最终同意赔偿投资者的损失，并对相关责任人进行了处理。
这个案例体现了银行对理财产品销售的监管和维权机制的健全性，也提醒了投资者在购买理财产品时要注意产品的风险和合规性，避免因为不当销售而蒙受损失。
通过以上几个典型的金融维权案例，我们可以看到金融市场中维权工作的重要性和有效性，也提醒了投资者在金融投资中要审慎选择投资标的和关注风险，以免蒙受不必要的损失。
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）
P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）第一篇：P2P诈骗典型案例分析P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。
受害人60余位,涉案金额2000万。
当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。
三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。
目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。
优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。
早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。
但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。
事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。
事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。
该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。
科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。
科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。
网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。
p2p风险应对处置方案
P2P风险应对处置方案前言Peer-to-Peer（P2P）网络是一种联网方式，相较于中心化网络，它更加分散和自主。
P2P网络中的节点可以直接相互通信和交换数据，而无需通过中心服务器。
随着P2P网络应用的普及，P2P平台已经成为了互联网金融领域的一个重要组成部分，而P2P平台所面临的风险也日益增多。
本文将会介绍一些P2P平台风险应对处置方案。
P2P平台风险种类P2P平台风险种类主要包括：•政策风险：政策法规的变化导致P2P平台的收益率变化或者平台关闭。
•运营风险：P2P平台的运营管理不完善导致的风险，例如：平台信息披露不足、客户资金管理不规范等。
•信用风险：平台资金回收能力不足或者资金流出排队造成的风险。
•技术风险：平台技术安全和创新能力的缺失导致的风险，如：黑客攻击。
P2P平台风险应对处置方案预防预防是最基础的方案。
P2P平台可以通过以下方式进行预防：•完善政策法规意识：P2P平台需要关注行业法规政策的变化，及时调整运营策略以避免风险。
•客户风险识别与监管：P2P平台应该对用户进行风险识别和分类，并对高风险用户进行关注和监管。
•加密交易技术：P2P平台需要使用更加安全的交易协议、加密技术和访问控制技术，以保证平台交易的安全性和可靠性。
处理若P2P平台已经出现风险事件，需要采取相应的处置方案：•临时停业：P2P平台可以根据相关法规规定，采取暂停业务的决策，以避免风险进一步扩大。
•暂停还款：对于出现逾期的项目，P2P平台应该在第一时间采取相应的措施，暂停用户的还款。
•减缓风险：对于已经发生的损失，P2P平台可以减缓风险，例如：将坏账转移到特定的备用金账户或者发行债券等。
资金管理P2P平台可以通过一些资金管理技术措施来规避风险：•资金监管：P2P平台应该将平台所融资产存放于第三方托管机构，以避免资金集中风险。
•增加控制：P2P平台可以对资金流入和流出进行监控，以保证平台资产安全性和合法性。
•风险储备：P2P平台应该设立一定量的风险储备金，以保证平台发生意外事件时的应急处置力度。
网信止步 P2P如何收场
网信止步 P2P如何收场文/《经济》杂志、经济网记者 陈希琳作为网信投资人的砥砺前行（化名）依然奔走在“维权”的路上。
去年7月，网信失信，刀尖上走路的网信，在包含盛佳在内的18位高层先后或离职或失联后，终于成了黄鼠狼遁逃后留下的一根毛，留下700亿元的窟窿和17万“没有及时反应过来”的投资人。
“没有什么大的进展。
”如今距《经济》杂志、经济网对网信事件的报道过去已数月有余，砥砺前行说的这8个字，道尽了投资人追偿路上的种种。
或许唯一称得上有所进展的，是3月15日，北京市朝阳区金融纠纷调解中心（朝阳处非办）官方微信发布了关于召回网信理财、网信普惠高管履职的公告，强调关键岗位核心高管应立即返岗主持相关工作，落实主体责任，故意逃避责任、抽逃转移资产、隐匿财产、逃避返还资金的，将受到法律严惩。
《经济》杂志、经济网记者从网信官微了解到，此次召回的高管共有4人，包括网信控股CEO 盛佳、网信控股前CEO陈志雄、网信控股COO 李鑫、网信控股CFO魏丽。
而召回之效果，还有待观察。
毕竟，暴雷的P2P走到被召回这步的，不在少数。
但P2P走向终场，也不能只留下一地鸡毛。
退势难改P2P终场，已是大势难改。
2月26日，银保监会普惠金融部主任李均锋明确表示，P2P专项整治，以“退”为主的方向没有变。
从监管部门近期表态来看，短期内退出和转型仍是行业主基调，各地方监管部门将继续加速P2P网贷整治和加大机构退出力度，绝大多数平台将通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式离开网贷行业。
而从市场端来看，优胜劣汰的过程也是大浪淘沙式的残酷。
到2019年末，市场仅存300家左右平台，与巅峰时期不可同日而语。
中国社科院金融所法与金融室副主任、社科院金融法律与金融监管研究基地秘书长尹振涛在接受《经济》杂志、经济网记者采访时表示，P2P平台最终是一个商业机构，抛开监管来说，市场发展的环境对它的影响很大。
“一方面，从借款端来说，传统的持牌机构也在加大普惠金融的力度。
碰上十面埋伏,鸿金宝教你步步为营
碰上十面埋伏，鸿金宝教你步步为营P2P网贷如何维权，一直是投资人密切关注的问题。
借3•15消费者权益日之机，有关网贷维权的问题，鸿金宝就从借款逾期和提现困难来分析一下，希望一定程度上能警醒投资人提高法律维权意识，获得收益的同时，并通过合法、有效的途径实现自身权益的维护，从而保障投资安全。
就算碰上网贷的十面埋伏，也能让你步步为营。
1.自行协商、调解当发生借款逾期的情况，网贷平台尊重投资人的知情权，应尽量披露相关违约借款人的基本信息;投资人进而可以主动联系借款人，并要求对方在宽限期内清偿债务。
网络借贷双方如能就还款事项达成一致，为了保障投资人能有效、及时实现到期债权，针对还款方式(如以借款人的资产抵债)、延期履行期限、分期履行、部分履行、提供担保(如抵押、质押或保证)、减免部分还款额等延期还款的协议内容，应要求债务人签订书面的履行还款承诺书。
尤其要注意的是，为了防范投资人与借款人签订的还款协议书产生后续的违约纠纷，应详实制定借款人清偿债务计划和损害赔偿方案;并在书面合同中的协议管辖条款或者诉讼前以书面形成达成的选择管辖的协议中约定明确的管辖法院，以确定后续起诉时的管辖法院或仲裁机构。
在管辖协议或条款中，一般投资人可约定由己方住所地或经常居住地人民法院管辖，以便于维权时获得优势和降低司法成本。
此外，如果网络借贷双方经人民调解组织调解的，自调解协议生效之日起三十日内，可共同向调解组织所在地基层人民法院提出申请司法确认调解协议的效力;一旦经法院裁定有效的调解协议，违约借款人拒绝履行或者未全部履行的，投资人可以向法院申请强制执行。
2.签发律师函催收律师函，俗称“合法的恐吓信”，简而言之，即通过签发的律师函，让借款人认识到违约问题的严重性，并告知其在指定期限内不履行清偿债务将在诉讼和仲裁中应承担的法律后果，是追偿债务中一种较为便捷且有效的方式。
网贷投资人在无法完成自行与对方协商实现债权后，为了有效实现逾期债权的追偿，一般在正式启动司法程序前委托专业的律师发律师函向违约的借款人进行催收。
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命
P2P踩雷投资人缩影：“记吃不记打”，维权累到认命作者：编辑谭梦桐来源：《投资与理财》 2018年第9期近几个月，P2P平台爆雷不断，而这次持续数月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租宝时期”就踩过雷的。
“所有外表的光鲜都不可靠。
”39岁的李雨回想自己P2P投资经历时如此感慨。
许多投资人迷信背景、迷信规模、迷信交易量，把平台分成上市系、国资系、风投系等加以比较，得出上市系平台大、国资系信誉好、风投系资金足之类的结论，或者一味追求大平台、大交易量。
然而，风险是最好的试金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平台基本上都是上市公司背景，国资系和风投系也为数众多，甚至深受投资人信赖的行业头部大平台，在风险袭来时也轰然坍塌。
其实，投P2P最重要的还是看风控。
投资的本质就是一场与风险的博弈，谁能控制好风险，谁就能取得胜利。
平台背景深厚、规模大不是缺点，但只有风控水平与之相匹配的时候，才能说是优点。
比起看不透这点的投资人，明明懂得却还报侥幸心理的投资人更可悲，“记吃不记打”的数次踩雷都不值得被同情。
而这些人终将走上漫长而艰辛的维权之路，这其中的坎坷只有当事人自己最清楚，打碎的牙带着血咽进了肚子。
“得之我幸，失之我命”冷超（化名）是笔者见过很能聊的一位投资人。
他在四川有一家自己的火锅店，店面不大，但是生意红火，五六年的店面经营下来，有了一笔积蓄，2015年跟着朋友进了网贷行业。
在当时，网贷行业还未被严监管，很多平台的“羊毛”非常可观，短时间尝到甜头的冷超便一发而不可收，转移户头上的大半资金，一头扎进了网贷平台。
但是好景不长，因为盲目投资，从不对投资平台的背景做调查，冷超踩雷了——一家上线不到半年的平台突然失联。
他和几位投资人按照该网站给出的办公地址找了过去，才发现自己投资了5万本金的平台宛如小作坊，门上挂着临时做的牌子“XX金融服务有限公司”，大门紧闭，从门缝隐约望见屋内乱糟糟的，桌椅杂乱摆着，地上满是文件纸，像是不久前遭过贼。
违约拖欠中小企业款项登记（投诉）平台用户使用说明书
违约拖欠中小企业款项登记（投诉）平台用户使用说明书2020年7月目录1.系统介绍 (1)2.下载《用户使用说明书》 (2)3.通知公告 (3)4.用户登录 (4)4.1新用户登录 (4)4.2已有账号用户登录 (5)4.3原拖欠登记平台已有账号用户登录 (6)5.信息填报 (9)5.1债权人信息填写 (10)5.2债务人信息填写 (12)5.3欠款信息填写 (14)6.信息查询 (18)7.消息中心 (23)8.常见问题 (26)9.数据统计 (28)10.平台咨询热线 (28)1.系统介绍违约拖欠中小企业款项登记（投诉）平台（https://，以下简称“平台”）是工业和信息化部贯彻中央民营企业座谈会精神和落实国务院工作部署的具体举措，由工业和信息化部中小企业局主办，主要受理国家机关、事业单位和大型企业违约拖欠中小企业货物、工程、服务等款项的登记（投诉），是面向全国中小企业反映拖欠问题和情况的登记（投诉）渠道。
平台对违约拖欠中小企业款项的信息进行登记，包括债权人信息、债务人信息、拖欠款项信息，并根据职责分工将登记信息流转反馈给地方政府或有关部门，协助推进清理拖欠中小企业账款工作，为中小企业发展营造良好的环境。
平台共包括下载《用户使用说明书》、通知公告、登录、信息填报、信息查询、消息中心、常见问题、数据统计、咨询热线9个模块。
2.下载《用户使用说明书》提供平台使用说明书，包括登录、查看通知公告、信息填报、信息查询、查看消息中心、查看常见问题、查看数据统计信息、平台咨询热线等的操作步骤。
第一步：在地址栏输入https://，进入平台首页。
第二步：点击右上角的【下载《用户使用说明书》】按钮，即可进行下载查看。
3.通知公告发布全国和各地区受理拖欠民营企业中小企业账款投诉举报渠道以及有关推进清理违约拖欠中小企业款项工作的资讯、政策文件等第一步：平台首页左侧即为“通知公告”版块，点击资讯标题，即可查看详细内容。
互联网用户权益保障书
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二、用户权益保障措施1. 注册与访问：用户可自行通过有效方式注册平台账户，并使用该账户进行平台相关操作。
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P2P难友维权手册
写在前面：
平台出现问题，不要只做键盘侠，口诛笔伐没有用，要行动起来，立即组织维权。
回款才有一线希望。
维权也绝不是一朝一夕的事，要做好打一场硬仗的准备，更不可半途而废。
一个人跑一场马拉松会很累，没关系，我们抱团维权，以接力赛的形式跑赢这场比赛。
一、首先判断平台出了什么问题：
识别平台出问题的根源。
根据平台的资产情况决定维权的思路和侧重点．让平台提供资产清单、回款明细，从而识别真实情况．
1）资产真实
弄清楚平台的资产真实情况：资产提供方有哪些、是否提供连带责任担保、真实逾期率、坏账率是多少、借款方待还款规模如何、是否足额偿还代还本息．2）庞氏骗局
如果平台是庞氏骗局那没什么好谈的，直接报警。
既然是庞氏且已经出现入不敷出暴雷的情况，别指望账上或者老板还有资产可以兑付。
这种巨贪巨奸诈之人我们普通老百姓斗不过的，只能依靠警方。
3）假标、自融
需要看资金具体去向，如果流入上市公司、房地产、核心企业，而这些企业尚有一丝气息，那么可以先将老板实控人控制起来，催促这些企业回款。
如果流向老板自己腰包或者购置固定资产，那么赶紧报警做资产冻结吧。
4）识别平台是否截留
要求平台出具借款人回款明细，排除平台私自截留的情况。
宜聚网事件大家应该都知道吧，平台私自截留造成资金端恐慌，疯狂抛售割出借人韭菜。
如果发现平台有截留的情况，保留证据提供给债委会，进行强有力的谈判和维权。
二、维权中常见的陷阱和应对策略：
1.平台采取分散瓦解，我们更要抱团维权。
尽快成立债委会，统一意见，劲往一处使；
2.平台想搪塞糊弄，我们更要摸清资产情况。
要求平台展示资产清单，公开借款人的还款记录；
3.平台想低价收购，我们更要施压谈判。
债委会牵头跟平台负责人进行谈判，争取获得投资人满意的兑付方案，尽量不与黑三方谈，他们的目的是赚钱不是保障投资人利益；
4.平台想赖账，我们更要申请官方介入。
要求兑付方案报备金融办和公安部门，由监管部门进行监督，有一定的震慑作用；
5.老板想跑路，我们更要高举法律武器。
对负责人实行边控，困于国门之内,冻结相关资产，以防被转移。
6.最后，我们要相互鼓励。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，不达目的誓不罢休，争取拿回血汗钱。
三、如何抱团取暖
找到组织、统一战线，推举成立债委会。
债委会成员需要核验是否是真的投资人，别混入借款方或者平台方的卧底，扰乱军心。
(1) 团结真实的投资大户（有他们牵头可以更加放心）
(2) 需要有较强组织能力的人才加入
(3) 如果有金融、互金行业相关人士加入最好
(4) 如果受害人中有政府部门、警方的相关人员也应该邀请加入进来
债委会人数不再多而在精，高情商高效的债委会一定程度上决定着维权的效率。
P2P出借人大多分散在全国各地，出了事往往一盘散沙。
这个时候债委会就要作为广大受害人的主心骨，鼓励大家坚持并且贡献自己的力量。
此前石头理财的难友，使用微信小程序好签进行联名信签字，让各地的难友有了切实的参与感，对债委会的工作进行是十分有利的。
四、维权注意事项
1.避免再次上当
利益面前人性扭曲，不少人发着灾难财，以维权之名收取人头费。
像这种收费的维权群，大家千万要注意。
2.维权要有度
稳定压倒一切．聚众闹事很可能触碰到法律红线，维权要有度，既要达到施压的目的又要注意不能踩红线。
如果发生了非法拘禁或者斗殴、非法集会等违法行为，投资人不仅难以正常维权，自己还将受到法律制裁，这显然是得不偿失的。
3.加强出借人之间的沟通
避免部分出借人急于挽回自身损失，采取不当行为，这很可能阻碍维权的进行。
因此不管跟平台还是跟经侦的沟通结果都要及时告知到其他出借人。
可以
委托几名情商高、有时间、有责任感的受害人代表跟监管部门、平台沟通，这
样不仅提高效率也能争取到更多受害人的支持。
4.最后也是最重要的：不要做傻事
虽然在平台损失了钱，但活着就是希望，千万不要冲动，做出傻事，这样只会
让亲者痛仇者快。
五、成功案例：
1）2013年4月，上线仅一个月的众贷网倒闭，投资人及时维权追回了本金。
2）2014年2月，窑湾贷出现提现困难，投资人及时报警，平台所在地江苏新沂警方迅速扣下了平台现金和一部汽车，并根据投资人提供的投资证据返还了资金。
3）2018年6月，好好理财宣布良性清盘，在追讨群众和地方互金协会、金融部门的共同努力下，将原本规划的3年兑付方案缩短到1年内兑付，截至目前已经完美执行了三期兑付。
4）2016 年 3 月，运营刚满一年的大王理财宜布停业清盘，在出借人的努力下平台不仅兑付本息，还按一定比例给出借人发了现金红包。
维权虽然不能保证一定挽回全部本金，但至少能尽可能降低损失，增加回款的
希望。
另一方面，投资人维权成功，对那些打着跑路了之的平台老板无形中也
有着一种震慑作用。
附：
一、需准备的资料：
1．自身与平台关系证明
1）身份证复印件（正反面）
2）充值（提现）过的银行卡复印件（开户行名称、用户名、卡号）
3）平台所有充值记录截图；平台所有提现记录截图；平台所有充值（提现）过的银行流水打印出来（可到开户银行打印投资期间的投资、收
益、银行账户往来明细并加盖银行章印，或打印投资期间网银截图等）4）平台待收总额截图，账户信息截图，有第三方支持平台的把交易记录截图打印。
5）平台所有待收合同或标书下载打印。
2．平台相关资料
1）平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料，管理团队等信息。
2）平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件。
3）借款协议、担保协议、注册平台时的用户协议、平台操作指南等约定权利义务内容的文件。
4）平台IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地。
5）银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、平台记载的交易信息。
3.联名信
雷潮之下，经侦需要办理的案件堆积成山，即使已经立案的平台，受害人也需要尽可能的展示案件的严重性，督促经侦重视该案件，尽早有所突破。
另外联名信也以作为前线的重要武器，万一碰到哪个领导重视群众联名的事件，可能会加快解决的进程。
前线的难友也会更有底气。
二、微信小程序好签使用说明：
https:///s/mJdRJ2s6HgFWxHwUvwrDpw
三、报案方式：
1.电话报案/直接去公安局报案（公司所在地受理，其余地方不受理）
2.邮寄报案材料到所在地公安局（案件信息登记在受理公安局）
3.网上公安厅报案
4.国家信访局（网站或是公众号，注册后，点击投诉请求说明情况）。