2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理(精选4)

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2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题（共40题）1、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C2、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 C3、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施B.员工利益C.连续营业方案D.资本实力【答案】 A4、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 D5、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D6、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》B.《商业银行市场风险管理指引》C.《商业银行资本充足率管理办法》D.《商业银行压力测试指引》【答案】 A7、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 B8、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 B9、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。

A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 D10、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

初级银行从业资格之初级风险管理练习题附带答案

初级银行从业资格之初级风险管理练习题附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 B2. 系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。

A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 B3. 流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 A4. （2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 C5. 商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（）。

A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 A6. 施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（）为单元进行编制。

A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 B7. 投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 B8. 企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 D9. 下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 B10. （2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模拟题库和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。

A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 C2. （2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 C3. 频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（）环节的操作风险。

A.资金业务B.个人信贷业务C.柜面业务D.法人信贷业务【答案】 C4. （2020年真题）商业银行通常将（）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 D5. 商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 B6. 所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 B7. (?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。

A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 C8. 划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 A9. 在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。

A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 D10. 下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 B11. （2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

2018初级银行风险管理精选习题及答案及解析精品文档

格式整理版WORD）2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析（5月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！6 2018年银行从业资格考试预计在最后祝愿所有考生都能顺利希望对备考生有所帮助！小编整理了一些银行考试的相关资料，通过考试！单项选择题。

1.通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是( )。

A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险[解析]答案为D。

流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。

流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。

2.《巴塞尔新资本协议》只对( )的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

”A.声誉风险B.国家风险.C.法律风险D.流动性风险[解析]答案为C。

由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

”3.下列属于客户评级的专家判断法的是( )。

A.5Cs 系统B.5Ps 系统资料.参考.优质WORD格式整理版系统 C.CAMELs以上都是 D.系统使用最为广泛，5Cs 。

目前所使用的专家系统，对企业信用分析的[解析]答案为D选项的说法D CAMELs 系统，所以5Cs 系统外，还有针对企业信用分析的5Ps 系统、除了最准确。

下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是( ) 4. 经济和市场状况的较大变动A.新的监管机构的建议B.年度进行业务计划和预算C.授信集中度限额变化D.信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较D。

银行从业资格考试《风险管理(初级)》历年真题精选及答案0406-28

银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题精选及答案0406-281、金融风险可能造成的损失不包括（）。

【单选题】A.系统损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失正确答案:A答案解析:金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

2、风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:风险识别的目的是在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础。

3、即使发现利益持有者的期望和商业银行的实施能力相冲突时，出于声誉考虑，商业银行也必须承受。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:确保实现承诺：无论对利益持有者作出何种承诺，商业银行都必须努力兑现，如果因各种原因无法实现承诺，则必须作出明确、诚恳的解释。

4、随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，应当利用注册会计师独立、公正地评价管理层提供的银行经营管理信息，以有效制约和监督管理层的行为。

5、风险数据包括（）。

【单选题】A.监测数据和分析数据B.前期测量数据和后期综合数据C.中间计量数据和组合结果数据D.内部数据和外部数据正确答案:D答案解析:风险数据包括内部数据和外部数据（选项D正确）其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。

6、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与（）等风险交叉存在、相互作用。

【多选题】A.信用B.市场C.操作D.流动性E.效益性正确答案:A、B、C、D答案解析:声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用|（选项ABCD正确）。

2018初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理(练习题2)

2018初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（练习题2）导读：本文2018初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（练习题2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、以下不属于分析企业的非财务因素的是()。

A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析正确答案：B2、()是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

A.担保B.保证C.抵押D.质押正确答案：D3、下列因素不是信用风险缓释方式的是()。

A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具正确答案：A4、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。

下列选项不是这三个环节的是()。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配正确答案：B5、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是()。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作正确答案：A6、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日正确答案：A7、以下不属于金融期货主要分类的是()。

A.利率期货B.货币期货C.指数期货D.商品期货正确答案：D8、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

2018年初级银行从业资格《风险管理》考试试题及答案

2018年初级银行从业资格《风险管理》考试试题及答案一、单项选择题1、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．风险规避2、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A．2%B．3%C．5%D．8%4、资产收益率标准差越（），表明资产收益率的波动性越（）。

A．大；小B．小；小C．大；大D．小；大5、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A．监事会B．董事会C．内部审计部门D．高级经理6、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。

A．监控各类限额B．核准金融产品的风险定价C．协助财务控制人员进行价格评估D．受理风险损失索赔7、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率。

A．RiskCale模型B．死亡率模型C．Credit Monitor模型D．KPMG风险中性定价模型8、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。

A．50%B．100%C．150%D．200%9、下列选项不是风险预警程序的是（）。

A．信用信息的收集和传递B．风险分析C．风险避免D．后评价10、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A．根据总行关于行业的崽体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B．按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C．分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D．使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额11、正常贷款迁徙率等于()。

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案

押题宝典初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共45题）1、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B2、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 A3、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。

A.正B.负C.零D.不确定4、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 B5、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 C6、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分7、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。

A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.固定准备【答案】 C8、商业银行的核心“无形资产”是()。

A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 A9、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 B10、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

6月初级银行从业《风险管理》真题及答案-银行专业.doc

2018年6月初级银行从业《风险管理》真题及答案-银行专业资格考试长按下面二维码即可获取银行从业资料长按下面二维码即可下载银行从业万题库估分2018年上半年银行从业资格考试真题及答案汇总以下试题及答案来源于网络，仅供参考~2018年6月2日初级银行从业资格考试《风险管理》真题及答案甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元，信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证，假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是()A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元答案：C商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在()A.-0.05%~0.25%B.-0.2%~0.4%C.-0.05%~0.1%D.0.1%~0.25%答案：B假设某企业信息评级为B，为其项目贷款的年利率为10%，根据历史经验，企业违约后此类项目贷款不的加收率平均为30%，若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率为()A.8%B.5%C.7%D.6.5%答案：D根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()A.核心一级资本B.储备资本C.二级资本D.其他一级资本答案：A如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为：正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为()A.75%B.115%C.120%D.125%答案：D假设某商业商行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债外期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值()。

银行从业资格考试《风险管理》模拟试题（4）

11.中国银监会评估国有商业银⾏和股份制商业银⾏的资产质量指标包括以下哪⼏项?ABCDE A.不良资产/贷款率 B.预期损失率 C.贷款风险迁徙 D.不良贷款拨备覆盖率 E.贷款损失准备充⾜率 12.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提⾼商业银⾏透明度，信息应当具备哪些特征：ABCDE A.全⾯性 B.相关性 C.及时性 D.可靠性 E.可⽐性 13.商业银⾏进⾏贷款定价，⼀般由哪些因素决定?ABCD A.资⾦成本 B.经营成本 C.风险成本 D.资本成本 E.通货膨胀调整成本 14.商业银⾏的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?ABC A.审贷分离原则 B.统⼀考虑原则 C.展期重审原则 D.责任到⼈原则 E.追踪审核原则 15.信⽤衍⽣产品包括：ABCD A.总收益互换 B.信⽤违约互换 C.信⽤价差衍⽣产品 D.信⽤联动票据 E.股票期权 16.计算商业银⾏特定客户的信⽤风险，需要以下哪些变量?ABC A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限 E.⾏业风险指数 17.对企业信⽤风险分析的5Cs指标包括哪些⽅⾯?ABCDE A.品德 B.资本 C.还款能⼒ D.抵押 E.经营环境 18.信⽤风险组合模型包括：BCD A.CreditMonitor B.CreditMetrics C.Credit Portfolio View D.Credit Risk+ E.VaR 19.根据⽆套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当⾸先知道的变量是：BCD A.银⾏间的短期利率⽔平 B.第0期到第1期的即期利率 C.第1期到第2期的远期利率 D.3年期的即期利率 E.市场在3期内的平均利率⽔平 20.期权的价值由哪⼏部分组成?AB A.时间价值 B.内在价值 C.执⾏价格 D.标地资产价格 E.⽆风险利率 21.公允价值的计量⽅式有哪⼏种?ABCD A.直接使⽤可获得的市场价格 B.使⽤公认的模型估算市场价格 C.根据实际⽀付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性 D.使⽤企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突 E.根据资产获得时的历史成本 22.以下关于久期缺⼝的论述正确的是：ACE A.当久期缺⼝为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度⼤于负债价值的增加幅度，银⾏净值的市场价值上涨 B.当久期缺⼝为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度⼤于负债价值的增加幅度，银⾏净值的市场价值上涨 C.当久期缺⼝为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度⼩于负债价值的下降幅度，银⾏净值的市场价值上涨 D.当久期缺⼝为正时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度⼩于负债价值的下降幅度，银⾏净值的市场价值上涨 E.当久期缺⼝为零时，银⾏净值的市场价值不受利率风险的影响 23.收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表⽰：AC A.资产的到期期限 B.资产的不同市场价值 C.资产的到期收益率 D.资产的现值 E.资产的当期收益率 24.市场风险计量⽅法中的缺⼝分析的局限性是：ABCDE A.忽略同⼀时间段内所有头⼨的到期时间或利率重新定价期限的差异 B.缺⼝分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险 C.⼤多数缺⼝分析未能反映利率变动对⾮利息收⼊和费⽤的影响 D.缺⼝分析主要衡量利率变动对银⾏当期收益的影响，未考虑利率变动对银⾏经济价值的影响 E.缺⼝分析忽略了与期权有关的头⼨在收⼊敏感性⽅⾯的差异 25.操作风险的成因主要包括：ABCD A.⼈员因素 B.内部流程 C.系统缺陷 D.外部因素 E.其他因素 26.核⼼雇员流失的风险具体体现为：BCD A.核⼼员⼯的知识/技能缺乏 B.缺乏⾜够后援/替代⼈员 C.相关信息缺乏共享和⽂档记录 D.缺乏岗位轮换机制 E.核⼼员⼯的欺诈⾏为 27.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪⼏个⽅⾯?ABCD A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定 C.系统设计/开发的战略风险 D.系统的稳定性、兼容性、适宜性 E.系统开发、维护成本过⾼ 28.基本指标法的计算中涉及哪⼏个变量?ABC A.前三年中各年为正的总收⼊ B.前三年中总收⼊为正数的年数 C.巴塞尔委员会专门设定的乘数因⼦ D.前三年的总收⼊ E.所计量的总的年数 29.根据巴塞尔委员会规定，为了具备使⽤标准法的资格，商业银⾏必须⾄少满⾜哪些条件?ABC A.董事会和⾼级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构 B.银⾏应当拥有完整且确实可⾏的操作风险管理系统 C.银⾏应当拥有充⾜的资源⽀持在主要产品线上和控制及审计领域采⽤该⽅法 D.必须具备完善、健康的公司治理结构 E.必须设⽴有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导 30.商业银⾏为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件?ABCD A.完善的公司治理结构 B.健全的内部控制体系 C.普及合规管理⽂化 D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统 E.强⼤的研发实⼒　31.以下论述正确的是：AD A.对商业银⾏⽽⾔，零售存款客户对银⾏信⽤和利率⽔平不是很敏感 B.对商业银⾏⽽⾔，零售存款客户对银⾏信⽤和利率⽔平很敏感 C.对商业银⾏⽽⾔，公司/机构存款⼈对银⾏信⽤和利率⽔平不是很敏感 D.对商业银⾏⽽⾔，公司/机构存款⼈对银⾏信⽤和利率⽔平很敏感 E.零售存款客户和公司/机构存款⼈对银⾏信⽤和利率⽔平都很不敏感 32.商业银⾏经营中的三性原则是：ABC A.盈利性 B.流动性 C.安全性 D.扩张性 E.竞争性 33.衡量商业银⾏流动性的指标中，贷款总额与核⼼存款⽐率这⼀指标可以通过哪两个指标换算得到?BC A.现⾦头⼨指标 B.核⼼存款⽐例 C.贷款总额与总资产⽐率 D.流动资产与总资产⽐率 E.⼤额负债依赖度 34.流动性风险预警的内部指标包括：ABCD A.盈利⽔平 B.产品业务的风险⽔平 C.资产负债结构 D.资产负债质量 E.⾼官层⼈事更替 35.以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容?ABCDE A.明确商业银⾏的战略愿景和价值理念 B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策 C.深⼊理解不同利益持有者对⾃⾝的期望值 D.有明确记载的危机处理/决策流程 E.建设学习型组织 36.国内银⾏界普遍认为声誉风险管理的办法是：ABCD A.推⾏全⾯风险管理理念 B.改善公司治理 C.预先做好危机防范准备 D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E.加强对声誉风险的量化分析 37.银⾏监管的必要性原理可以概括为：ABCDE A.公共性质论 B.利益冲突论 C.债券保护论 D.银⾏风险论 E.适度竞争论 38.银⾏风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则:ABCDE A.准确性原则 B.可⽐性原则 C.及时性原则 D.持续性原则 E.保密性原则 39.我国商业银⾏信⽤风险监管指标包括：ABCDE A.不良资产率 B.不良贷款率 C.贷款损失准备率 D.单⼀客户授信集中度 E.预期损失率 40.我国银⾏监管领域所依托的主要法律包括：ABCD A.《银⾏业监督管理法》 B.《中国⼈民银⾏法》 C.《商业银⾏法》 D.《⾏政许可法》 E.《巴塞尔新资本协议》三、判断题 1.风险就是指损失的⼤⼩ F 2.市场风险既有系统性风险，⼜有⾮系统性风险。

2018年初级银行从业资格风险管理试题汇总（十套）

2018年初级银行从业资格风险管理试题汇总（十套）
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2018年初级银行从业资格风险管理试题汇总(十套)
【银行从业风险管理考试目的】
风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架/体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是分支行/基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

银行从业资格考试-风险管理模拟题(含答案)

银行从业资格考试-风险管理模拟题（含答案）1. 银行业风险管理的主要目标是什么？A. 获得最大的利润B. 避免所有风险C. 在满足资本充足性要求的前提下，平衡风险与回报D. 确保银行不产生亏损答案：C2. 以下哪项不属于银行面临的主要风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 投资风险答案：D3. 在风险管理中，VaR表示的是什么？A. 期望损失B. 潜在最大损失C. 在特定信心水平下的最大可能损失D. 风险敞口答案：C4. 以下哪个是评估信用风险的主要方法？A. 现金流分析B. 比例分析C. 五级分类法D. VaR分析答案：C5. 银行进行风险管理时，通常用哪种方法来识别风险？A. 财务报表分析B. 问卷调查C. 风险自评D. 竞争分析答案：C6. 在银行业，哪种风险是由于市场利率波动造成的？B. 信用风险C. 利率风险D. 外汇风险答案：C7. 银行应对风险的主要策略之一是？A. 转移风险B. 承受所有风险C. 忽视风险D. 扩大风险答案：A8. 以下哪一种不属于市场风险？A. 利率风险B. 外汇风险C. 商品价格风险D. 人事风险答案：D9. 银行的资本充足性比率主要用于衡量什么？A. 利润率B. 资产质量C. 风险承受能力D. 市场份额答案：C10. 操作风险中，哪一项不是主要的来源？A. 人为错误B. 系统故障C. 自然灾害D. 信用评级答案：D11. 在信用风险管理中，哪一项是用于预测债务违约的概率？A. PD (Probability of Default)B. EAD (Exposure at Default)C. LGD (Loss Given Default)D. VaR (Value at Risk)答案：A12. 在现代的银行风险管理中，哪一项工具对于风险模型的校准和验证至关重要？A. 财务报告B. 历史数据C. 问卷调查答案：B13. 下列哪一项不属于银行的流动性风险管理工具？A. 持有高质量的流动性资产B. 通过银行间市场借款C. 增加长期债务D. 进行外汇交易答案：D14. 哪一个概念与系统性风险最相关？A. 非流动性资产B. 个体银行的经营策略C. "太大而不能倒"的银行D. 长期投资答案：C15. 哪一种策略可以帮助银行降低操作风险？A. 提高杠杆B. 提高利率C. 提供员工培训和完善流程D. 投资更多的非流动性资产答案：C16. 哪一种风险是由于外部经济环境变化所导致的？A. 操作风险B. 宏观经济风险C. 市场风险D. 信用风险答案：B17. 信用风险评级系统的主要目标是什么？A. 预测市场动态B. 分析经济周期C. 评估和量化信用风险D. 提高银行的市场份额答案：C18. 在银行风险管理中，哪一种不是主要的风险缓解策略？A. 外部分散B. 内部集中C. 保险购买D. 使用衍生品对冲答案：B19. 以下哪一项不是银行为了管理流动性风险所常用的策略？A. 持有备用资金B. 多元化资金来源C. 短期融资D. 采取冒险的投资策略答案：D20. 金融机构经常使用哪一种方法来传递信用风险？A. 期权交易B. 信用违约掉期(CDS)C. 货币市场交易D. 储蓄账户答案：B21. 哪种情况下银行最有可能面临重大的流动性风险？A. 当银行的资产快速增长B. 当银行的债务快速增长C. 当大量存款者同时提取存款D. 当银行购买大量政府债券答案：C22. 在风险管理中，哪种风险最难量化？A. 信用风险B. 市场风险C. 宏观经济风险D. 操作风险答案：D23. 对于银行来说，其核心资本充足性比率(CET1) 的主要考虑因素是什么？A. 银行的盈利能力B. 银行的流动性位置C. 银行的风险加权资产D. 银行的总资产答案：C24. 当银行的资本充足性比率低于监管要求时，银行应该怎么做？A. 扩大业务范围B. 增加风险资产C. 减少风险资产或增加资本D. 增加杠杆答案：C25. 为了避免信用风险，银行在放贷时首先应考虑什么？A. 借款人的信用评级B. 借款人的资产C. 借款的利率D. 借款人的社交关系答案：A26. 银行对于大额单一的暴露风险通常怎样处理？A. 增加该笔贷款的利率B. 与其他银行分享风险C. 立即出售该笔贷款D. 忽视其风险，因为它是大额贷款答案：B27. 哪种金融产品是银行用来对冲利率风险的？A. 货币市场基金B. 期权C. 利率掉期D. 信用违约掉期答案：C28. 在银行资产和负债管理(ALM) 中，哪个指标最关键？A. 资产和负债的久期匹配B. 总资产和总负债的金额匹配C. 资产的回报率与负债的成本匹配D. 资产和负债的货币匹配答案：A29. 对于信用评分模型，以下哪一项是关键输入？A. 金融市场的动态B. 借款人的历史信用纪录C. 银行的资本充足性D. 借款人的国籍答案：B30. 当银行对某一个国家或地区的曝露过高时，它面临的风险是？A. 操作风险B. 地缘政治风险C. 集中风险D. 市场风险答案：C31. 在银行的风险管理过程中，风险的“测度”是什么意思？A. 预测风险的可能性B. 为风险赋予一个数量或值C. 为风险建立一个等级系统D. 分析风险的原因答案：B32. 哪种风险是由于银行不能及时履行其合同义务造成的？A. 交易对手风险B. 利率风险C. 操作风险D. 信用风险答案：A33. 哪一个是银行用来降低外汇风险的工具？A. 利率掉期B. 货币掉期C. 信用违约掉期D. 货币市场基金答案：B34. 银行为了降低流动性风险，常设立哪个部门？A. 信用评估部B. 资产和负债管理部C. 外汇交易部D. 审计部答案：B35. 在银行业，风险偏好的设置是谁的责任？A. 风险管理部门B. 董事会C. 审计部门D. 营销部门答案：B36. 银行常使用的风险传递机制是什么？A. 二次贷款市场B. 货币市场C. 期权市场D. 保险答案：A37. 银行内部的哪个部门通常负责风险模型的建立和验证？A. 营销部B. 风险管理部C. 财务部D. 审计部答案：B38. 对于银行来说，哪一项不是内部资本评估过程(ICAAP) 的组成部分？A. 资本规划B. 风险识别和测度C. 风险偏好的设置D. 营销策略答案：D39. 银行风险管理的四个基本步骤中，哪个步骤最初执行？A. 风险测度B. 风险识别C. 风险监控D. 风险缓解答案：B40. 在银行业，哪个风险与技术和系统的故障有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 宏观经济风险答案：C41. 在银行业中，逆向选择问题与哪种风险最相关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：A42. 以下哪个是一个量化风险敞口的工具？A. 信用评分B. SWOT分析C. VaR (Value at Risk)D. PEST分析答案：C43. 在银行业务中，风险转移的常见策略是？A. 买入保险B. 提高利率C. 贷款给高风险企业D. 持有更多的现金答案：A44. 为了更好地管理风险，银行通常使用哪种方法来分类其资产和负债？A. 按币种分类B. 按期限结构分类C. 按风险等级分类D. 按地理位置分类答案：B45. 通常，哪种贷款被视为高风险贷款？A. 抵押贷款B. 购车贷款C. 未担保贷款D. 学生贷款答案：C46. 在银行业中，哪种风险涉及到不同国家之间的经济、政治或货币政策变化？A. 国家风险B. 交易对手风险C. 操作风险D. 市场风险答案：A47. 在资产和负债管理中，哪一种策略涉及到调整资产和负债的期限？A. 利率敏感性匹配B. 货币匹配C. 期限转换D. 分散投资答案：C48. 银行为何对大额暴露风险特别关注？A. 因为它可能导致资本损失B. 因为大客户通常有更高的信用评分C. 大额贷款可以带来更多的收入D. 它们是流动性管理的关键部分答案：A49. 在银行中，哪个不是“三道防线”模型的组成部分？A. 商业部门B. 风险管理部C. 内部审计部D. 外部审计师答案：D50. 银行通过什么机制来传递信用风险？A. 贷款销售C. 期权合同D. 货币市场交易答案：A51. 在银行的风险评估中，哪一项不是基于概率的风险测度？A. 信用评分B. Value at Risk (VaR)C. 风险敞口D. 预期损失答案：C52. 哪一项不是银行评估借款人信用风险的工具？A. 财务报表分析B. 信用评分模型C. 货币市场报价D. 过去的还款记录答案：C53. 银行通常如何降低逆向选择问题？A. 提高贷款利率B. 增加抵押要求C. 仅贷款给已知客户D. 提供更多的未担保贷款答案：B54. 对于银行来说，哪一个不是外部风险？A. 宏观经济状况B. 政府政策C. IT系统故障D. 地缘政治事件答案：C55. 银行为了管理市场风险，通常关注哪个衡量指标？A. 信用评分B. 贷款到期日C. Value at Risk (VaR)D. 利率掉期答案：C56. 当银行考虑跨境贷款时，它们最关心的风险是？A. 利率风险B. 货币风险C. 国家风险答案：C57. 哪一个不是银行资本的主要来源？A. 股东的权益B. 存款C. 债务融资D. 贷款收入答案：D58. 银行为了对冲外汇风险，通常使用哪个工具？A. 利率掉期B. 期权C. 货币掉期D. 信用违约掉期答案：C59. 在银行业中，哪个活动涉及到资金的短期融资和使用？A. 项目融资B. 企业融资C. 货币市场活动D. 长期投资答案：C60. 什么是银行最关心的关于资本充足性的指标？A. 资本充足率B. 贷款损失储备C. 总资产回报率D. 流动资产率答案：A61. 对于银行来说，哪种类型的风险与其业务操作和流程有关？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险答案：C62. 在评估银行的健康状况时，哪个比率被视为关键指标？A. 贷款与存款的比率B. 非执行贷款与总贷款的比率C. 资产增长率D. 利润率答案：B63. 银行的流动性风险主要来源于哪里？A. 股东的权益B. 长期投资C. 短期负债D. 资本储备答案：C64. 哪个风险涉及到银行无法满足其现金和资本需求？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 市场风险答案：C65. 银行为确保其不会因流动性问题而失败，应持有什么？A. 高质量的流动资产B. 大量的固定资产C. 大量的长期贷款D. 大量的未担保贷款答案：A66. 对银行来说，以下哪项是操作风险的主要来源？A. 利率波动B. IT系统故障C. 外部市场冲击D. 货币政策改变答案：B67. 为了满足国际银行监管标准，银行应该持有什么？A. 高风险资产B. 资本储备C. 外国货币D. 大量未担保贷款答案：B68. 贷款损失储备的主要目的是什么？A. 为未来的贷款成长提供资金B. 保护银行免受未预期的贷款损失C. 为股东提供回报D. 降低银行的税务负担答案：B69. 银行资本适足性的主要衡量标准是？A. 贷款与存款比率B. 贷款损失储备与总贷款比率C. 资本充足率D. 流动性覆盖率答案：C70. 哪种风险与银行的资本市场交易活动最相关？A. 信用风险B. 操作风险C. 市场风险D. 流动性风险答案：C71. 以下哪项是银行进行信用风险管理的方法？A. 持有高质量的流动资产B. 进行资产和负债管理C. 使用信用衍生品D. 确保高股东权益回报率答案：C72. 银行的哪个部门通常负责风险管理？A. 商业银行部门B. 审计部门C. 风险管理部D. 资产管理部门答案：C73. 以下哪种交易最可能增加银行的外汇风险？A. 国内股票交易B. 跨国债券购买C. 固定利率贷款D. 短期存款答案：B74. 信用违约掉期（CDS）主要用于管理什么风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 利率风险答案：B75. 哪种贷款有可能增加银行的利率风险？A. 浮动利率贷款B. 固定利率贷款C. 短期贷款D. 未担保贷款答案：B76. 银行的哪个指标直接反映其盈利能力？A. 资产增长率B. 资本充足率C. 净利润率D. 贷款与存款比率答案：C77. 银行在哪种情况下最可能面临流动性风险？A. 当大量的贷款到期B. 当大量的存款被提取C. 当资本充足率降低D. 当利率上升答案：B78. 以下哪项最能帮助银行管理其市场风险？A. 增加贷款额度B. 增加存款C. 采用对冲策略D. 减少操作成本答案：C79. 为了降低操作风险，银行应该重视什么？A. 市场研究B. 人员培训和系统升级C. 增加贷款额度D. 跨国交易答案：B80. 银行为何需要进行风险管理？A. 提高其市场份额B. 保护股东和存款人的利益C. 确保高收益率D. 降低对外投资答案：B81. 在银行的风险管理过程中，哪个步骤首先进行？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险报告答案：A82. 如果银行预期未来的利率上涨，它们可能会采取什么策略？A. 增加短期贷款B. 增加长期贷款C. 减少存款D. 增加存款答案：A83. 对银行来说，下列哪项不属于信用风险的来源？A. 借款人违约B. 股票市场波动C. 对外银行的违约D. 国家的违约风险答案：B84. 什么是银行在高通胀时期最担心的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 利率风险答案：D85. 为了确保银行的健康，监管机构通常会设置哪种要求？A. 最低贷款额度B. 最低存款额度C.最低资本充足率D. 最低股东权益回报率答案：C86. 银行通常使用哪种工具来管理利率风险？A. 贷款审查B. 利率掉期C. 股票交易D. 固定利率存款答案：B87. 哪种风险与国际交易和跨国贷款有直接关系？A. 流动性风险B. 国家风险C. 信用风险D. 市场风险答案：B88. 银行为了降低信用风险，通常会对借款人的哪项进行评估？A. 市场声誉B. 贷款申请次数C. 信用评分D. 存款余额答案：C89. 在银行资产负债管理中，哪种策略可以用来应对利率上升？A. 增加固定利率贷款B. 减少短期贷款C. 增加浮动利率贷款D. 减少长期存款答案：C90. 当经济放缓时，银行面临的主要风险是什么？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 利率风险答案：C91. 哪项不是银行用来控制操作风险的策略？A. IT系统备份B. 人员培训C. 高额贷款批准D. 内部审计答案：C92. 在金融危机期间，银行面临的最大风险是什么？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：A93. 银行为何需要持续监测其贷款组合？A. 确保贷款增长B. 评估和控制信用风险C. 增加存款基数D. 提高客户满意度答案：B94. 当银行面临大量坏账时，其应增加哪一项以保护其财务状况？A. 贷款损失储备B. 股票投资C. 外汇交易D. 固定资产答案：A95. 对银行来说，以下哪项最可能导致重大的法律风险？A. 未经授权的交易B. 贷款延期C. IT系统更新D. 利率变动答案：A96. 在以下选项中，哪项是银行最不愿意承担的风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 业务风险D. 操作风险答案：B97. 银行的流动性管理的主要目的是什么？A. 保证短期和长期的资金需求B. 保证最大化的利润C. 降低信用风险D. 保持资本充足率答案：A98. 银行使用哪种工具来保护其外部投资不受汇率波动的影响？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 股票期权D. 信用违约掉期答案：B99. 对银行来说，哪项是最大的资本成本？A. 存款利息B. 员工工资C. 股东权益成本D. 贷款利息答案：C100. 在金融监管中，"宏观审慎"政策的主要目标是什么？A. 保护单一银行免受损失B. 促进金融创新C. 防止整个金融系统的风险D. 保证高收益率答案：C101. 银行的哪个部门通常负责资产和负债管理？A. 审计部门B. 风险管理部C. 商业银行部门D. 财务部门答案：D102. 银行的哪项指标可以最直接地反映其流动性状况？A. 贷款与存款比率B. 资产负债比率C. 流动性覆盖率D. 净利润率答案：C103. 为了提高银行的抗风险能力，应当优先提高什么？A. 总资产规模B. 股东权益C. 贷款规模D. 外汇储备答案：B104. 在银行业务中，"尽职调查"主要与哪种风险相关？A. 操作风险B. 信用风险C. 法律风险D. 市场风险答案：C105. 银行在进行风险管理时，应首先关注哪种风险？A. 可控风险B. 核心业务风险C. 低频高影响的风险D. 非核心业务风险答案：B106. 在银行的日常业务中，哪项最可能导致流动性风险？A. 大额不可预期的资金支出B. 短期内的存款增长C. 贷款的正常还款D. 新的股东投资答案：A107. 哪种类型的金融衍生品被用来管理外汇风险？A. 利率掉期B. 信用违约掉期C. 货币远期合约D. 股票期权答案：C108. 银行进行国际业务时，对于跨国企业的风险评估中，下列哪一项最为关键？A. 公司总部的位置B. 在当地的竞争力C. 国家风险D. 公司的股票价格答案：C109. 以下哪种不是银行用来评估潜在贷款者信用风险的方法？A. 信用评分B. 贷款申请历史C. 财务报表分析D. 顾客忠诚度答案：D110. 当银行的资产负债表上固定利率资产多于固定利率负债时，其面临的主要风险是什么？A. 利率下降导致收入减少B. 利率上升导致负债成本增加C. 利率上升导致资产价值减少D. 流动性风险增加答案：A111. 银行通常如何降低大额单一贷款的信用风险？A. 通过担保来减少风险B. 通过提高利率C. 通过购买信用违约掉期D. 通过多元化贷款组合答案：A112. 在银行的风险管理中，风险偏好的决定通常由谁制定？A. 风险管理部门B. 行长和高级管理层C. 内部审计部门D. 法务部门答案：B113. 银行为了满足监管要求，通常需要保持一定比例的什么？A. 股东权益B. 高质量流动资产C. 长期贷款D. 短期存款答案：B114. 银行通常使用哪种策略来管理业务周期中的流动性风险？A. 长期借款B. 保持高比例的现金及等价物C. 投资固定资产D. 增加非利息收入答案：B115. 银行的市场风险主要与哪种业务活动相关？A. 商业贷款B. 银行存款业务C. 金融市场交易活动D. 银行零售业务答案：C116. 什么是银行资本充足率的主要目的？A. 限制银行的业务扩张B. 确保银行可以应对不良经济环境C. 增加银行的盈利能力D. 降低银行的操作风险答案：B117. 什么是银行流动性覆盖率的主要目标？A. 评估银行的长期稳定性B. 确保银行在短期内能满足其资金需求C. 限制银行对金融市场的依赖D. 提高银行的贷款能力答案：B118. 当经济出现通货紧缩时，银行面临的主要风险是什么？A. 利率风险B. 信用风险增加C. 市场风险增加D. 操作风险增加答案：B119. 银行的"不良贷款"主要指的是什么？A. 利率过高的贷款B. 还款逾期的贷款C. 高风险的贷款D. 无抵押的贷款答案：B120. 对于银行来说，风险管理的主要目标是什么？A. 最大化利润B. 减少资本要求C. 保持流动性D. 确保资本充足和长期稳健经营答案：D121. 银行在国内进行的哪种业务最可能导致外汇风险？A. 提供当地货币的贷款B. 接受外币存款C. 在当地交易的股票投资D. 购买政府债券答案：B122. 在金融危机中，为了防止银行破产，中央银行可能会采取哪种措施？A. 提高存款利率B. 减少货币供应C. 提供流动性支持D. 提高贷款利率答案：C123. 在所有风险类型中，哪种风险最难以量化？A. 市场风险B. 利率风险C. 信用风险D. 操作风险答案：D124. 哪种策略不适合管理利率风险？A. 利率掉期B. 货币远期合约C. 利率期权D. 利率远期合约答案：B125. 对银行来说，哪种资产最具流动性？A. 公司债券B. 固定资产C. 现金及等价物D. 长期贷款答案：C126. 在银行的信用风险管理中，下列哪一项是对企业信用等级的主要考量因素？A. 企业的市场占有率B. 企业的财务状况C. 企业所在行业的景气程度D. 企业的产品质量答案：B127. 为了降低操作风险，银行应该重点关注什么？A. 系统和程序的完善B. 市场风险的控制C. 信用风险的控制D. 外汇风险的控制答案：A128. 银行为了提高资本效率和降低资本占用，可能会考虑使用什么工具？A. 金融衍生产品B. 短期存款C. 传统的贷款产品D. 低风险政府债券答案：A129. 在银行业务中，哪种风险是由于交易对手无法履行其合约义务而造成的？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A130. 银行风险管理的第一道防线通常是什么？A. 风险管理部门B. 业务线C. 内部审计D. 高级管理层答案：B131. 以下哪种方法可以帮助银行更好地预测和控制流动性风险？A. 短期融资B. 高频交易C. 现金流预测D. 增加非利息收入答案：C132. 在银行的信用风险管理过程中，哪一项是最基本的步骤？A. 定期审查和监测贷款组合B. 设立高利率C. 购买信用保护产品D. 减少信贷业务答案：A133. 银行在面对市场利率波动时，为了减少其影响，通常会采用哪种方法？A. 加强市场营销活动B. 保持较高的现金持有量C. 购买利率衍生产品D. 增加贷款发放答案：C134. 在流动性风险管理中，银行应该尽量避免什么？A. 高频交易B. 资产负债失衡C. 增加短期融资D. 增加非利息收入答案：B135. 哪种类型的银行业务通常具有最高的信用风险？A. 个人储蓄存款B. 信用卡业务C. 企业贷款D. 政府债券投资答案：B136. 银行在评估企业贷款申请时，通常会考虑哪项？A. 企业的营业执照B. 企业的信用记录C. 企业的社会责任D. 企业的年龄答案：B137. 银行为了降低信用风险，可能会考虑执行哪种策略？A. 减少存款B. 限制某些类型的贷款C. 增加短期投资D. 增加非利息费用答案：B138. 在银行的风险管理中，哪种风险是与法律和法规不符相关的？A. 信用风险B. 市场风险C. 合规风险D. 操作风险答案：C139. 在金融危机时期，银行最应该关注哪种风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：C140. 银行风险管理的目标是什么？A. 完全避免风险B. 通过风险转移来减少风险C. 通过风险对冲来减少风险D. 确保银行业务的稳健和持续性答案：D141. 银行在进行信贷业务时，通常使用哪种方式来减少信用风险？A. 贷款分散B. 增加利率C. 减少贷款期限D. 增加贷款金额答案：A142. 银行通常采用什么方式来减少操作风险？A. 建立健全的内控体系B. 采取市场对冲C. 采用风险分散策略D. 通过外部担保来减轻风险答案：A143. 在风险管理中，银行通常通过什么来量化信用风险？A. 利率水平B. 信用评分C. 市场波动率D. 货币政策答案：B144. 银行在评估潜在的贷款客户时，通常不会考虑哪项？A. 客户的财务状况B. 客户的还款历史C. 客户的婚姻状况D. 客户的收入来源答案：C145. 在银行业务中，哪一项是最能反映银行整体风险水平的指标？A. 贷款与存款比率B. 资本充足率C. 利润率D. 流动性比率答案：B146. 银行为了管理外汇风险，通常采用的衍生工具是什么？A. 利率掉期B. 外汇期权C. 信用远期合约D. 商品期货答案：B147. 对于银行来说，哪种风险涉及到客户数据被泄露或被盗？A. 信用风险B. 市场风险C. 数据安全风险D. 法律风险答案：C148. 哪种风险与银行的声誉损害有关？A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 声誉风险答案：D149. 银行利润的突然大幅下降最可能是由于哪种风险？A. 流动性风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险答案：B150. 为了应对利率上升，银行最可能采取的策略是什么？A. 增加短期贷款B. 购买长期政府债券C. 降低存款利率D. 提高贷款利率答案：A151. 对银行而言，哪项是流动性风险管理的关键组成部分？A. 保持一定水平的核心存款B. 持续增加贷款业务C. 投资于高风险股票D. 降低资本充足率答案：A152. 在银行业务中，哪种风险与对手方违约相关，但与该对手方的信用状况无关？A. 交易对手风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险答案：A153. 银行在进行风险评估时，通常采用的风险模型是？A. 概率分布模型B. 经济增长模型C. 资产价格模型D. 信用评分模型答案：D154. 哪种策略能帮助银行降低信用风险？A. 高频交易B. 贷款分散策略C. 提高贷款利率D. 长期投资策略答案：B155. 在金融危机中，银行通常会面临的最大威胁是？A. 资产负债失衡B. 股价下跌C. 操作失误D. 客户大量提款答案：D156. 在资本充足性评估中，银行通常需要确保其资本充足率超过多少？A. 2%B. 8%C. 15%D. 20%答案：B157. 银行为了管理利率风险，通常会偏好的资产和负债结构是？A. 长期资产和短期负债B. 短期资产和长期负债。

2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷4(乐考网)

2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)16[单选题]下列市场风险计量方法中，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的是()。

A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值计量法参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。

17[单选题]一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素。

下列不属于与借款人有关的因素的是()。

A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.利率水平参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。

(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。

18[单选题]下列属于操作风险外部事件方面表现形式的是()。

A.文件或合同缺陷B.担保品管理不当C.控制和报告不力D.交通事故参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

A、B、C项属于操作风险内部流程方面的表现。

19[单选题]下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

D项属于品质类指标。

20[单选题]按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

初级银行从业资格之初级风险管理模拟卷附带答案

初级银行从业资格之初级风险管理模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 下列属于客户评级的专家判断法的是()。

A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 D2. 我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 D3. （2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 D4. 下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 D5. ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 B6. 以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 A7. （2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 D8. 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】 A9. 商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 C10. 操作风险关键风险指标不包括（）。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（章节习题1）

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第⼀章风险管理基础⼀、单项选择题 1.()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险;确定性 B.风险;不确定性 C.保险;不确定性 D.风险;确定性参考答案：B 2.在实践中，以下不是⼈们通常按⾦融风险造成的损失划分的是()。

A.已造成损失 B.预期损失 C.⾮预期损失 D.灾难性损失参考答案：A 3.()是⼀个国家乃⾄全球经济和⾦融体系的核⼼⽀柱。

A.保险公司 B.证券公司 C.银⾏中介 D.商业银⾏参考答案：D 4.()是指⾦融资产价格和商品价格的波动给商业银⾏表内头⼨、表外头⼨造成损失的风险。

A.信⽤风险 B.操作风险 C.市场风险 D.声誉风险参考答案：C 5.下列不是商业银⾏通常运⽤的风险管理策略的是()。

A.风险集中 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避参考答案：A A.资本为银⾏提供融资 B.吸收和消化损失 C.化解所有风险 D.维持市场信⼼参考答案：C 7.我国系统重要性银⾏的资本充⾜率不得低于()。

A.2.5% B.10.5% C.11.5% D.5.5% 参考答案：C 8.下列关于风险管理与商业银⾏经营的关系，说法不正确的是()。

A.承担和管理风险是商业银⾏的基本职能，也是商业银⾏业务发展的原动⼒ B.风险管理不能从根本上改变商业银⾏的经营模式，即从传统上⽚⾯追求扩⼤规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等 C.风险管理能够为商业银⾏风险定价提供依据，并有效管理⾦融资产和业务组合 D.健全的风险管理体系能够为商业银⾏创造价值参考答案：B 9.以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险参考答案：C 10.我国商业银⾏核⼼⼀级资本充⾜率不得低于()。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理(练习题1)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题1）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（练习题1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

风险偏好声明单选题国内商业银行一般通过()来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

A.风险报告B.风险偏好C.风险偏好表D.风险偏好声明【正确答案】C【答案解析】本题考查风险偏好声明。

国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。

风险偏好的维度多选题风险偏好的维度包括()等指标。

A.资本类B.收益类C.负债类D.特定风险类E.偏好类【正确答案】ABD【答案解析】本题考查风险偏好的维度。

风险偏好的维度包括资本类、收益类、特定风险类的指标。

风险偏好的指标单选题下列不属于资本类指标的是()。

A.每股收益增长率B.杠杆率C.核心一级资本充足率D.一级资本充足率【正确答案】A【答案解析】本题考查风险偏好的指标。

资本类指标反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有：一级资本充足率、核心一级资本充足率、杠杆率等。

风险偏好指标选取多选题风险偏好指标选取需要体现()。

A.客观性B.重要性C.全面性D.稳定性E.合规性【正确答案】BC【答案解析】本题考查风险偏好的指标。

风险偏好指标选取需要体现全面性和重要性。

全面性是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

重要性是指风险偏好重在明确需长期坚持的重要目标、方向，重点突出核心指标、关键指标。

风险偏好指标值多选题风险偏好指标值的确定要体现()。

A.客观性B.重要性C.全面性D.稳定性E.合规性【正确答案】DE【答案解析】本题考查风险偏好的指标。

风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。

稳定性原则，风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。

合规性原则，风险偏好至少不能突破监管机构的要求，银行可以根据实际情况将监管标准作为目标值的下限或上限。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案单选题（共45题）1、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 B2、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 B3、下列属于柜员管理违规事例的是（）。

A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 B4、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。

这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】 A5、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。

A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 A6、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 C7、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 D8、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 C9、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。

2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理(精选1)

2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选1)导读：本文2018年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：风险管理（精选1)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

一、单项选择题1、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于()。

A、2%B、4%C、6%D、8%2、风险文化中最重要，层次的因素是()。

A、风险管理理念B、风险管理知识C、风险管理制度D、企业文化3、以下风险中，属于系统风险的是()。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险二、多项选择题1、以下属于核心资本的是()。

A、股本B、未分配利润C、普通贷款储备D、公开储备2、商业银行风险管理部门的职责包括()。

A、监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B、根据收集的风险信息，做出经营或战略方面的决策C、核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估D、全面掌握商业银行的整体风险状况3、商业银行内部控制的主要原则包括()。

A、全面B、审慎C、有效D、独立4、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A、维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇B、确认利益相关者的合法权利C、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息D、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管三、判断题1、商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。

()2、商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。

()3、对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。

()4、商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。

()5、商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。

()6、风险管理是商业银行的核心竞争力。

()一、单项选择题1、B2、A3、B二、多项选择题1、ABD2、ACD3、ABCD4、ABCD三、判断题1、F2、T3、F4、F5、F6、T。