我国社区银行发展途径探究——以上海平安银行社区支行为例
我国社区银行的现状分析及发展策略毕业论文[管理资料]
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浅析我国发展社区银行的思路与对策
浅析我国发展社区银行的思路与对策所谓社区银行,是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、资产规模较小、主要服务于中小企业和居民家庭的地方性小型商业银行。
目前,我国发展社区银行具有多重意义。
首先,发展社区银行,可以有效解决中小企业融资难的问题;其次,居民消费水平的提高需要个性化的社区银行服务;第三,社区银行可以更好地满足在区域经济演化的促进下形成的社区金融服务需求;第四,发展社区银行,可以扩大对农村经济发展的资金供给,满足多样性的有效金融需求,形成与农村信用合作社、农业发展银行和商业银行合理分工,适度竞争的农村金融服务体系;第五,发展社区银行是引导民间金融合理发展的需要;第六,社区银行的建立是我国放松银行管制的突破口。
可见,在我国积极而有步骤地发展社区银行是一个必然趋势。
具体思路与对策如下:一、政府的支持——改善中小银行的外部环境1.放宽银行业市场进入条件,设立灵活的准入门槛,以便利社区银行的建立《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行注册资本的最低限额是10亿元人民币(全国性商业银行注册资本的最低限额是20亿元人民币),城市商业银行注册资本的最低限额是l亿元人民币,农村合作银行注册资本的最低限额是5000万元人民币。
在我国地域差别很大的情况下,固定的资本金限额势必影响社区银行作用的充分发挥。
2.建立信息披露制度信息披露是社区银行良性发展的关键因素。
具体而言:第一,信息披露制度要求有利于市场获得更多的银行财务与风险状况信息,使得市场有更大余地对影响银行财务状况的发展措施做出反应。
第二,信息披露制度明确了董事会责任,有助于确保银行建立识别和管理经营风险的系统,并且保证这一系统随时处于正确运用之中,进而推动董事会更加注重履行职责,促进银行稳健经营。
第三,信息披露制度的确立,消除了监管者与银行的信息独占性,使社会公众更深刻地认识到银行董事和管理者对银行事务的管理负有全部责任,这就在一定程度上减轻了政府将来援助危机银行或补偿存款人损失的压力。
我国社区银行的发展路径探析(1)
我国社区银行的发展路径探析(1)内容提要：社区银行经营机制灵活，在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显着。
因此，发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。
本文在界定社区银行内涵的基础上，分析我国发展社区银行的现实意义，并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。
关键词：融资社区银行发展路径近年来，我国银行业取得了长足的进步，但是，从国际金融业发展、变革与创新的角度看，我国银行体系仍然存在着不少问题。
特别是，在2006年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点。
在这种背景下，发展社区银行的呼声日益高涨，本文将就我国发展社区银行路径问题进行探讨。
一、我国发展社区银行的现实意义目前学术界对社区银行并没有统一的定义。
美国独立社区银行协会定义社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构，其资产从少于1000万到数十亿美元不等的机构。
参照国外社区银行功能并结合我国金融发展的实际情况，本文认为我国建立的社区银行是指资产为5亿元以下，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本低、个性化金融服务的县域银行类金融机构。
在当前的经济金融形势下，发展社区银行的意义重大。
1、有利于改善中小企业贷款难问题。
近年来，我国中小企业普遍遭遇融资“萎缩”。
具体而言，中小企业由于抵押物相对不足、财务报表不完备，加之容易隐瞒甚至制造扭曲的信息，导致大银行因不能了解其经营能力、经营状况及贷款所投向的项目的情况，对其贷款更加谨慎。
而社区银行以服务社区为宗旨，与商业银行相比，其资产规模较小，组织层级也相对简单，信息反馈的期限较短，经营决策较灵活。
此外，社区银行的运作都在本地，对区域内客户的情况更为熟悉，易与客户建立长期稳定的业务关系。
所以，根据信息优势假说，社区银行更易于解决贷款中的委托代理问题和了解客户收入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息，这降低了由于信息不对称造成道德风险和逆向选择发生的可能性，因而，相比于大型商业银行，社区银行在服务中小企业中就有比较优势。
银行行业的社区银行探讨社区银行在银行业中的发展和地位
银行行业的社区银行探讨社区银行在银行业中的发展和地位社区银行是指在银行业中以小区域或特定社区为服务对象，专注于提供个人、小型企业和社区居民的金融服务的一类银行。
社区银行的兴起是银行业多元化发展的重要体现，也是金融服务向细分领域深入延伸的必然结果。
本文将探讨社区银行在银行业中的发展和地位，并分析其对经济社会的积极影响。
一、社区银行的发展历程社区银行起源于20世纪的美国，早期主要是为农村和偏远地区提供金融服务。
随着社区经济的快速发展和金融市场的逐步完善，社区银行逐渐从地方性农业银行转变为以服务社区居民和小企业为核心的银行形态。
在中国，社区银行的发展相对较晚，但近年来也取得了长足的进展，成为中国银行业发展的新亮点。
二、社区银行的地位与特点1. 服务对象：社区银行主要面向个人和小型企业，注重为这些客户提供个性化的金融产品和专业的金融解决方案，满足其个别化的需求。
2. 地域特定性：社区银行具有明显的地域特点，服务范围较小，普遍设立在社区商圈或居民密集区，便利了客户的日常金融交易。
3. 独立经营性：社区银行通常作为独立法人单独设立，拥有相对独立的管理和运营机制，能够更加灵活地响应客户需求，并提供差异化服务。
4. 风险控制：社区银行由于服务对象较为专一，能够深入了解客户情况，加强对风险的把控，降低风险暴露。
三、社区银行发展的优势1. 服务定位：社区银行相对大型银行具备更强的服务地域性和个性化优势，能够更好地满足客户个别化需求。
2. 推动地方经济：社区银行直接服务于社区居民和小型企业，积极支持真实经济发展，推动地方经济的稳健增长。
3. 客户信任：由于较大银行的经营特点，社区银行更能与客户建立亲密的关系，获得客户的信任和支持。
4. 创新驱动：社区银行通常较大型银行更具创新意识，敏锐捕捉市场机遇，更灵活地推出符合客户需求的金融产品和服务。
四、加强社区银行发展的建议1. 完善法规支持：加快制定完善社区银行的准入条件和监管政策，为社区银行的发展提供有力支撑。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析1. 引言1.1 社区银行概述社区银行是指在城市、农村或其他社区中设立的小型银行，目的是为当地居民和企业提供金融服务。
这些银行通常规模较小，服务范围较窄，但却在促进当地经济发展和改善居民生活质量方面发挥着重要作用。
社区银行通常与当地企业、农户和政府密切合作，以满足他们的资金需求和金融服务需求。
社区银行的存在为那些无法进入大型银行的小型企业和个人提供了一种获得贷款和储蓄服务的途径，也有助于加强社区经济的稳定和可持续发展。
1.2 发展困境概述我国社区银行是指在特定地区设立的、服务于当地居民和小微企业的地方性银行。
随着我国经济的快速发展，社区银行在金融体系中的地位日益重要。
虽然社区银行在服务当地经济和社会发展方面发挥了积极作用，但也面临着一系列发展困境。
市场竞争激烈是社区银行发展面临的主要困境之一。
随着金融业的不断发展和开放，各种金融机构纷纷进入社区银行所在地区，竞争日益激烈。
社区银行作为规模较小、资金和人力资源有限的银行，往往难以在竞争激烈的市场中立足。
社区银行规模较小导致经营困难。
相比于大型商业银行，社区银行的资金规模和业务范围较小，往往缺乏竞争优势。
这导致了社区银行在吸引客户和开展业务方面存在一定困难，影响了其发展和盈利能力。
2. 正文2.1 市场竞争激烈市场竞争激烈是我国社区银行面临的重要发展困境之一。
随着金融市场的全面开放和竞争的加剧，大型银行和互联网金融机构纷纷进入社区银行所在的市场，给社区银行带来了巨大的竞争压力。
大型银行在资金实力和品牌知名度上具有明显优势，能够通过提供更多更优质的金融产品和服务吸引客户。
与此互联网金融机构通过先进的科技手段和便捷的服务方式，也在吸引年轻、高科技的客户群体方面表现突出。
社区银行由于规模相对较小，往往难以与这些竞争对手相抗衡，客户流失和盈利能力下降成为难以避免的问题。
市场竞争激烈也导致社区银行在拓展业务、获取客户、提升盈利能力等方面面临着诸多困难。
课题研究论文：我国社区银行的营销渠道研究
银行管理论文我国社区银行的营销渠道研究一、我国社区银行渠道建设的现状（一）单店营销，尚未建立社区金融链，未充分发挥金融平台功能我国社区银行现处于发展摸索阶段，实现正常运营是现阶段各社区银行的主要目标。
由于社区银行与传统银行营业网点在业务和服务功能、地理位置上有着显著区别，且单店自身背负着来自上级部门下达的营销考核任务，因此在没有任何成熟的营销管理模式可借鉴的情况下，社区银行均处于单店人员独立营销的状态。
社区银行各网点未能真正融入社区，与社区所处商圈商户、小微企业及社区居民金融类互动较少，社区金融链尚未建立，自身所具备的社区金融平台功能也就无法发挥作用。
（二）非金融类增值服务和产品较少，一站式服务尚未形成社区银行的建立依据“最后一公里”的思路，旨在社区附近建立一站式服务网点，提供金融类与非金融类的产品与服务，实现“便民、利民、惠民”的宗旨。
现阶段我国社区银行各网点内的非金融类产品和服务主要为：公用事业费代收、移动电话充值、光纤宽带费代收等，社区居民的日常生活需求无法完全满足。
因此，社区银行由于增值服务和产品的种类较少，一站式服务功能无法形成，社区居民前往各社区银行网点的频率也就相对降低，营销机会相应减少。
（三）社区自助网点稀少、分散，“最后一公里”优势不明显我国现有社区银行大多建立在中高端、占地近千亩的大型社区附近，由于各银行社区银行单店建立成本较高，往往一个大型社区内只会设置一个社区银行网点。
大型社区及其所处生活圈内的商户、小微企业、其他中小型社区居民数量庞大，而一个社区银行网点平均配置3名工作人员、2台自助存取款机。
社区居民数量与社区银行网点营业接待能力的不匹配，导致社区银行“最后一公里”优势不够明显，大部分社区居民仍只能选择传统金融服务渠道。
（四）自助设备智能化程度较低，无法实现社区居民定制化服务功能根据Buzzback对我国消费者的调查显示，95%的中国消费者表示他们更可能选择那些能够提供个性化服务，并且能够更容易让他们自由控制在自己所需要的时间、地点及其喜爱的渠道组合。
【推荐下载】论我国社区银行的发展路径
论我国社区银行的发展路径本文针对性的探讨了社区银行的内涵特征与现实意义，并在此基础上探讨性的分析了社区银行的发展路径，期望为社区银行的日后发展提供理论基础。
摘要：从本质上而言，我国社区银行不仅在经营管理上比较灵活，并且能够进一步缓解中小企业的融资难题，对优化银行的发展体系，提高银行在金融市场中的竞争力起到了极其重要的作用。
近年来，伴随着我国社会经济的快速发展，社区银行成为了银行结构体系中不可或缺的组成部分，对促进我国经济发展有着极其重要的作用。
本文针对性的探讨了社区银行的内涵特征与现实意义，并在此基础上探讨性的分析了社区银行的发展路径，期望为社区银行的日后发展提供理论基础。
关键词：社区银行;发展路径;金融;融资 近几年，在国家政策与社会经济的影响下，我国银行业得到了有效发展。
但是，从金融体系的整体角度分析，我国银行体系仍然存在缺陷与不足[1]。
特别是全球金融危机发生之后，我国金融业得到冲击，银行业的竞争更加激烈。
针对这种现象，如何进一步缩短我国银行与银行之间的距离，提高银行业的竞争水平成为了金融业最为主要任务。
因此，本文深刻探讨了社区银行的发展路径，期望为银行业的发展提供浅薄建议。
一、社区银行的概述 （一）社区银行的含义 根据美国ICBA对社区银行的解读，可以将社区银行定义为一种独立的，能够运营发展的，具备充足资金的银行机构[2]。
另外，在根据我国基本国情的发展需求中，可以将社区银行定义为：其资产规模超过5亿元，能够在一定范围内按照市场化的原则进行设定，为当地居民或者小型企业提供方便的一种小型银行机构[3]。
（二）社区银行的特征 1、具备独特的市场定位 一般而言，社区银行主要是将当地的小型企业、居民作为主要的服务对象，相对于国内大型银行而言，社区银行的服务体系比较小，服务模式比较固定，服务体系适合当地居民的服务要求，符合当地小型企业的发展需求。
2、具备比较个性的服务模式 社区银行由于服务范围比较小，银行员工对本地客户比较熟悉，并且银行员工有一半的人员是社区生活的主要成员，从人缘以及地缘的角度出发，社区银行能够为客户提供优质的服务，能够满足客户个性化的需求，实现与客户的良好互动。
我国社区银行现状分析与发展对策研究
我国社区银行现状分析与发展对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和社会结构的不断变迁，社区银行作为一种新兴的金融服务模式，逐渐在金融体系中占据了重要的地位。
社区银行以其独特的地理优势、灵活的服务方式和紧密的社区联系，为居民和企业提供了便捷的金融服务，成为推动社区经济发展的重要力量。
然而，随着市场竞争的加剧和监管政策的调整，社区银行也面临着诸多挑战和问题。
本文旨在深入分析我国社区银行的现状，包括其发展历程、业务模式、服务特点以及存在的问题等。
结合国内外的研究成果和实践经验，探讨社区银行的发展对策，提出具有针对性的政策建议和发展路径。
通过本文的研究，希望能够为我国社区银行的健康发展提供理论支持和实践指导，推动其在服务社区经济、促进社会和谐方面发挥更大的作用。
二、我国社区银行现状分析近年来，我国社区银行的发展势头迅猛，已经成为金融服务体系中的重要一环。
社区银行以其贴近社区、服务居民的特点，逐渐赢得了市场的认可。
然而，在快速发展的也暴露出了一些问题。
从数量上看，我国社区银行的数量呈现出快速增长的趋势。
随着金融科技的进步和政策的推动，越来越多的银行开始将触角伸向社区，为居民提供更加便捷的金融服务。
这种趋势在一定程度上缓解了金融服务不均等问题，使得更多人能够享受到便捷的金融服务。
从服务质量上看，社区银行在提供基础金融服务方面表现出色。
许多社区银行都能够为居民提供存取款、转账汇款、贷款咨询等基础金融服务，满足居民的日常生活需求。
一些社区银行还积极创新，推出了针对社区居民的特色金融产品，如理财产品、信用卡等，进一步丰富了居民的金融选择。
然而，我国社区银行在发展过程中也存在一些问题和挑战。
社区银行的定位尚不明确。
一些社区银行过于追求规模扩张，忽视了服务社区居民的初心，导致服务质量下降。
社区银行的业务模式相对单一，缺乏创新。
许多社区银行仍然沿用传统的业务模式，缺乏与互联网、大数据等技术的融合，难以满足社区居民日益多样化的金融需求。
我国银行社区支行的发展策略研究
230大众商务2013年，原银监会下发了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》。
在此文中，社区支行的含义是定位于服务社区居民的简易型银行网点，是支行的一种特殊类型。
在实务中，人们往往把社区支行与社区银行这两个概念相混淆。
其实，二者是有区别的，最大的区别就是社区支行是商业银行的分支机构，属于支行的一种特殊形式。
而社区银行是法人银行，不属于支行的概念范畴。
目前，我国商业银行尤其是中小银行，为了提升竞争力，纷纷设立了社区支行。
相较传统支行，社区支行的优势在于：第一，一般无人工现金业务，因此相对传统支行成本较低；第二，更亲民，更倾向于行销；第三，一般通过远程柜员机（VTM）就可办理个人开卡、投资理财以及转账汇款等业务，无须前往柜面办理。
社区支行设立的初衷是拓宽服务半径以及深入社区服务客户，但在发展过程中也存在着一些问题，本文针对相关问题提出了发展策略。
一、社区支行存在的问题（一）定位不明确社区支行的定位就是要简化办理业务流程，提高效率。
但是随着互联网的发展，人们越来越倾向于通过电子渠道办理业务。
也就是说，通过网上银行、手机银行购买理财产品、转账汇款等。
社区支行相较传统支行业务简化的优势被这些电子渠道所取代。
如果人们想寻求便利的金融服务，不会首选社区支行，而会选择电子渠道。
因此，对于社区支行的定位，需要根据具体情况赋予新的含义。
（二）拓客无特色就银行而言，同业之间竞争非常激烈，“等客上门”已不能满足银行发展的需要。
社区支行作为银行与社区居民的重要纽带，在拓客方面未形成其特色。
有的社区支行在拓客方面与传统支行类似，与客户之间的价值连接较弱。
（三）人员经验不足社区支行的团队多为“1+N”模式，其中“1”代表社区支行行长，“N”代表社区支行员工。
除了社区支行行长外，其余员工基本经验不足。
尤其是在投资理财方面，需要工作人员积累大量经验并掌握经济金融知识，才能做好社区支行的相关工作。
二、发展策略（一）一行一策，精准定位由于每个社区支行所处的地理位置、周边客群不同，因此定位也应不尽相同。
我国社区银行的发展路径探析
我国社区银行的发展路径探析【摘要】我国社区银行是一种具有地方特色和服务社区经济的金融机构。
文章首先介绍了社区银行的定义、特点和我国社区银行的现状。
然后分析了我国社区银行的发展历程、利弊、发展路径、市场前景和创新模式。
在提出了我国社区银行发展的建议，探讨了未来发展方向和发展潜力。
通过对我国社区银行的全面分析，可以为相关政策制定和市场参与者提供参考和借鉴，促进社区银行在我国金融体系中的健康发展。
【关键词】社区银行、发展路径、现状、研究目的、发展历程、利与弊、市场前景、创新模式、发展建议、未来发展方向、发展潜力1. 引言1.1 社区银行的定义和特点社区银行是指专门为当地社区居民和小微型企业服务的金融机构。
其主要特点包括地域性强、服务对象精准、服务内容多样、服务方式灵活等。
社区银行通过了解和满足当地居民和企业的金融需求，打造了与普通商业银行不同的服务模式。
社区银行通常设立在人口密集、社区经济活跃的地方，通过与当地政府、社区组织等合作，为本地居民提供金融服务。
社区银行的另一个重要特点是注重风险管理和社会责任。
由于服务对象主要是小微型企业和个人客户，社区银行更注重风险控制和责任担当。
他们在业务开展中更注重风险可控性，避免因风险投放而导致的金融风险。
社区银行还积极参与社会公益活动，促进当地社区的可持续发展。
社区银行在服务对象、服务内容和服务方式上与传统商业银行有着明显的差异，更注重与当地社区居民和小微型企业的互动和合作。
社区银行的发展旨在满足当地金融需求，促进社区的经济发展和社会进步。
社区银行在中国的发展受到了政府和社会各界的关注和支持，未来有望成为中国金融业发展的重要组成部分。
1.2 我国社区银行的现状我国社区银行是指地域性较强、服务对象为居民和小微企业的银行机构。
目前，我国社区银行的数量不断增加，分布在各个城市和乡镇，成为金融服务的重要补充。
这些社区银行为当地居民和小微企业提供了更加便捷、个性化的金融服务，受到了广泛的欢迎。
我国社区银行发展途径探究——以上海平安银行社区支行为例
中国社区银行进展途径探究摘要改革开放以来中国经济快速的进展，进展的速度和规模相比世界其他国家得到飞跃提升。
但与此同时也暴露出许多的问题，中小企业由于自身贷款资质问题以及大型银行的贷款制度制约导致其进展遇到困难。
社区银行的概念很早的产生于西方发达国家，并在西方金融中扮演者重要角色，可以为民众、中小企业提供高效、便捷的服务。
社区银行的进展可以改善金融业的生态环境，加强宏观对于经济的把控。
本文主要以社区银行的理论和实践研究为基础，分析我国社区银行的进展现状，提出政策建议。
通过与国外社区银行的对比分析，以及国内社区银行的实证分析，总结出进展社区银行的途径建议。
关键词：社区银行，进展途径，政策建议THE W A Y TO EXPLORE THE DEVELOPMENT OF CHINESECOMMUNITY BANKSAbstract:since the reform and opening rapid economic development of china, The speed and scale of development in the world ahead .But at the same time exposed many problems, due to its small and medium-sized enterprise loan qualification problem restricting its development as well as the big bank loan system. The generation of the concept of community Banks early in the western developed countries, and plays an important role in the western financial, it can provide efficient and convenient services for citizens. The development of community Banks can improve the ecological environment of the financial sector, strengthening economic to control. In this paper, based on the theory and practice research of community Banks, analyze the present situation of the development of community Banks in China ，put forward policy Suggestions. By contrast foreign community banks, community banks and domestic cases, summed up the way to develop community banks.Key Words：Community bank, development approach, policy advice目录第一章引言 (1)第二章社区银行的理论与实践研究 (1)2.1社区银行概念 (1)2.1.1 国外对社区银行的界定 (1)2.1.2 国内对社区银行的界定 (2)2.1.3 本文对社区银行的界定 (2)2.2社区银行的有关理论 (2)2.2.1 社区银行的基本特征： (2)2.2.2 我国建立社区银行的必要性 (3)2.3社区银行的实践研究 (4)2.3.1 欧洲社区银行的进展实践 (5)2.3.2 澳洲社区银行的实践进展 (5)第三章我国社区银行的进展案例——上海平安银行社区支行 (5)3.1我国社区银行的进展现状 (5)3.2我国社区银行进展存在的问题 (6)3.2.1 资金来源问题 (6)3.2.2 运用问题 (7)3.2.3 客户关系治理不到位 (8)3.2.4 替代产品代价较低 (9)3.3 社区银行进展存在问题的政策解决 (9)3.3.1 负债业务金融创新 (9)3.3.2 资本业务融资创新 (10)3.3.3 做好客户档案治理 (10)3.3.4 塑造品牌提高客户忠诚度 (11)第四章我国社区银行进展的路径选择 (11)4.1将现有商业银行打造为社区银行 (12)4.2 将农商行与社区银行结合起来 (13)4.3 由民营企业组建新的社区银行 (14)第五章结论 (14)第一章引言随着经济的快速进展我国跃居世界第二经济体，取得这样的成绩离不开每一个体、企业的添砖加瓦，而银行类金融机构在其中扮演的重要角色更是不言而喻。
社区银行发展路径与政策建议
成功案例二：某社区银行的数字化转型
总结词
数字化转型
详细描述
某社区银行顺应数字化趋势，积极推进数字化转型，提高服务便捷性和客户体验。该银 行加大科技投入，建立线上服务平台，实现线上线下服务融合，同时利用大数据、人工
智能等技术提高风控水平和业务创新能力。
失败案例：某社区银行的经营困境与教训
总结词
经营困境与教训
务，提高客户满意度。
跨界合作
03
社区银行应积极寻求与其他行业的跨界合作，拓展业务范围，
提高盈利能力。
THANKS
谢谢您的观看
03
政策建议
放宽准入条件，鼓励民间资本进入
降低注册资本要求
降低社区银行的注册资本门槛，以吸引更多的民 间资本参与。
简化审批流程
优化审批流程，缩短审批时间，提高审批效率。
放宽业务范围限制
允许社区银行开展更多种类的银行业务，以满足 社区居民的多样化需求。
优化监管政策，提升监管效能
01
02
03
实施差异化监管
监管政策的不确定性
监管政策的变化可能对社区银行的业务范围 、经营模式等产生影响。
社区银行发展的挑战与机遇
• 客户需求多样化：客户对金融服务的需求日益多样化，要 求社区银行提供更加个性化、便捷的服务。
社区银行发展的挑战与机遇
客户需求个性化
社区银行可以利用其地域优势，更好地满足客户个性化、差异化 的需求。
社区银行的发展历程与现状
发展历程
社区银行在美国已经有数百年的历史，最初是由当地居民自发组织成立的，目的是为了满足当地居民 和企业对金融服务的需求。随着经济的发展和金融市场的变化，社区银行的发展也经历了起伏和变革 。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析社区银行是指以为小微企业和个人提供金融服务为主要服务对象，以覆盖度和服务深度为特点的银行机构。
其弥补了大型银行推行“去小留大”策略的缺失，有着重要的发展意义。
然而，我国社区银行目前仍面临着不少困境。
首先，社区银行规模较小。
一般来说，社区银行资本实力相对薄弱，经营规模相较于大型银行较小。
这意味着社区银行在利润方面存在预期受限的风险，其可持续性值得关注。
其次，社区银行经营成本较高。
社区银行要高于大型银行在人员和物资方面坚持更高标准，同时在分散客户群体的情况下，技术运营方面存在更高风险。
这些因素，增加了社区银行的成本，对其盈利带来不利影响。
再次，社区银行面临的竞争压力越来越大。
在我国金融市场出现多元化的大环境下，社区银行努力提高服务概率的同时，其同业竞争也在不断加剧，这使得社区银行更加担忧未来的发展。
针对社区银行的这些困境，提出以下对策：一方面，社区银行要加强自身基础，提高经营实力。
社区银行可以从资金、人员、物资和技术等方面下功夫，想方设法加强自身实力以应对竞争压力。
例如，通过融资增强自己资本实力、提高负债层次和债券规模等，提高贷款资本比率和融资成本。
此外，社区银行可通过拓展渠道增加业务，或是采用更高效的运营模式，以提高营收和利润。
另一方面，社区银行要积极应对政策的改革，摸索出新的发展模式。
社区银行能否在市场中生存，关键取决于其是否寻找到适合自身的营销策略和业务拓展方式。
社区银行可借助政策的支持，推出个性化的服务和定价，提高服务质量和用户满意度，以此稳固市场地位。
最后，社区银行要积极打造品牌形象，增强消费者信任度。
社区银行的发展离不开消费者的认可，要建立起相互信任的好口碑，一定要打造出彰显品牌形象的专业化、可靠的运营模式，与客户建立长期稳定的合作关系。
结语：社区银行是我国金融体系另一重要的组成部分，发展前景广阔，但也存在各种困难和挑战。
社区银行应把握机遇，提升自身实力，开发新的业务模式，不断提升服务质量，增强市场信任度，创造更加稳定可靠的业务发展环境。
我国社区银行的发展困境及对策分析
我国社区银行的发展困境及对策分析近年来，社区银行在我国得到了迅猛的发展，成为了我国金融业的重要组成部分。
随着金融市场的变化和竞争的加剧，社区银行也面临着一系列的发展困境。
本文将结合我国社区银行的实际情况，分析社区银行的发展困境，并提出相应的对策，以期为我国社区银行的发展提供参考。
一、发展困境1.市场竞争激烈随着金融市场的开放和竞争的加剧，社区银行面临着来自全国范围内大型银行和互联网金融机构的竞争压力。
这些机构凭借着规模经济和技术优势，能够提供更加便捷和多样化的金融服务，吸引了大量客户。
2.服务定位不清在市场竞争激烈的情况下，社区银行在服务定位上存在模糊的问题。
一些社区银行试图模仿大型银行，提供全方位的金融服务，但由于自身规模和技术上的限制，无法与大型银行竞争；另一些社区银行又过于局限于传统的存贷款业务，缺乏创新和差异化竞争的优势。
3.风险管理不足社区银行在经营管理上存在一定的风险管理不足的问题。
由于服务范围和规模较小，社区银行在风险管理方面存在一定的薄弱环节，难以应对金融市场的快速变化和复杂化的风险形势。
二、对策分析1.明确服务定位社区银行应明确自身的服务定位，找准自己的发展定位和市场定位。
在市场竞争激烈的情况下，社区银行应该抓住自身的优势，不要与大型银行硬碰硬，要寻求差异化竞争的优势。
可以选择专注于特定的群体或特定的金融服务，打造个性化的服务品牌，塑造自己鲜明的市场形象。
2.创新金融产品社区银行应注重创新，不断推出符合当地需求的金融产品。
可以结合当地的产业特色和经济发展需求，开发个性化的金融产品，满足客户的多样化需求。
可以发挥自身的优势，加强对小微企业和个体经营者的信贷支持，为当地经济发展注入活力。
3.加强合作与联盟社区银行应加强与当地政府、企业和社会组织的合作与联盟，形成合力，共同推动当地经济和金融的发展。
可以与当地政府合作推动金融扶贫和小额信贷政策的落实，为当地居民提供更加便捷的金融服务；可以与当地企业和社会组织合作，共同开展金融服务，扩大金融服务覆盖面，为当地经济的良性发展提供支持。
我国社区银行的发展及路径选择
我国社区银行的发展及路径选择作者：张红美来源：《青年时代》2016年第15期摘要：在中国，社区银行才刚刚起步属于新事物，但是社区银行在中国对中小企业的认可已经吸引了很多人的眼球，当前，许多商业银行已经开展了社区银行业务，如民生银行、兴业银行、建设银行、北京银行等，本文从具体实践出发，在描述我国主要商业银行如民生银行、兴业银行、建设银行等开展社区银行业务现状的基础上，提出社区银行发展的三种路径选择：由民营银行组建社区银行、商业银行开展社区银行、鼓励民间非正规金融机构。
关键词：社区银行；社区金融；路径选择一、我国社区银行的发展现状1.1民生银行的实践2013建成投产3305个社区的分支机构和服务网点，大力推进金融产品体系。
在2013年第三季度的报告中已经确定了加快鼓动地区融资战术，联合地方、建筑单位和家政公司，着手建设民生小区融资服务机构，把“两小金融”看成是主要的零售发展战略方向。
民生银行社区金融通过对资源进行有效的归纳分析，来满足社区居民的合理需求，包括联合产权公司、物业公司给社区居民提供物业费缴纳、水电天然气购买服务，并集中其他地区的优惠企业资源，给当地居民提供快捷有效的服务。
与此同时，民生银行金融区服务店与其他的分支机构形成相互帮扶的策略，构建服务网点在半径1.5公里圆形领域内。
在战略制定上，在已经建设并运行的区域金融服务店上，构建基础的网络服务网点。
1.2兴业银行的实践2013年06月27日，兴业银行福州联邦广场社区支行正式开业，这是全国性商业银行首家正式获准经营的社区银行。
社区支行实行高峰负荷转移制度，营业时间从晚上9.18分钟开始，结束后固定银行营业时间，周边居民仍可以办理各种金融服务。
兴业银行注重新型机具的开发及使用，在营业网点设置多种新型机具，包括远程可视柜员机、电子银行体验机、银联便民支付终端等等，社区居民如需要金融服务如存取款、认购理财产品或者信贷需求，都可以借助自助服务设备完成，使用十分方便，同时如果有疑问需要辅助还可以向工作人员咨询寻求帮助。
我国社区银行的发展路径探析36237
我国社区银行的发展路径探析内容提要社区银行经营机制灵活在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著因此发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义本文在界定社区银行内涵的基础上分析我国发展社区银行的现实意义并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路关键词融资社区银行发展路径近年来我国银行业取得了长足的进步但是从国际金融业发展、变革与创新的角度看我国银行体系仍然存在着不少问题特别是在2006年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下我国银行业的竞争将空前激烈如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点在这种背景下发展社区银行的呼声日益高涨本文将就我国发展社区银行路径问题进行探讨一、我国发展社区银行的现实意义目前学术界对社区银行并没有统一的定义美国独立社区银行协会（ICBA）定义社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构其资产从少于1000万到数十亿美元不等的机构参照国外社区银行功能并结合我国金融发展的实际情况本文认为我国建立的社区银行是指资产为5亿元以下按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本低、个性化金融服务的县域银行类金融机构在当前的经济金融形势下发展社区银行的意义重大1、有利于改善中小企业贷款难问题近年来我国中小企业普遍遭遇融资“萎缩”具体而言中小企业由于抵押物相对不足、财务报表不完备加之容易隐瞒甚至制造扭曲的信息导致大银行因不能了解其经营能力、经营状况及贷款所投向的项目的情况对其贷款更加谨慎而社区银行以服务社区为宗旨与商业银行相比其资产规模较小组织层级也相对简单信息反馈的期限较短经营决策较灵活此外社区银行的运作都在本地对区域内客户的情况更为熟悉易与客户建立长期稳定的业务关系所以根据信息优势假说（informationadvantagehypothesis）社区银行更易于解决贷款中的委托代理问题和了解客户收入变动、支出状况等有一定保密色彩的个人信息这降低了由于信息不对称造成道德风险和逆向选择发生的可能性因而相比于大型商业银行社区银行在服务中小企业中就有比较优势比如作为“准社区银行”的台州市泰隆城市信用社一直以民营中小企业及个体工商户为主要服务对象努力发挥在地缘、人缘、信息等方面的优势自1993年成立以来“泰隆”累计发放贷款350余亿元其中90%以上投向当地的民营中小企业和个体工商户2004年末在“泰隆”有贷款余额的客户有3865户户均贷款仅70.8万元其中50万元以下的小额贷款户有2745户贷款金额合计6.73亿元分别占贷款户总数及各项贷款余额的89.06%和24.61%2、促进金融服务水平和协调社区发展发展社区银行可以刺激国有商业银行加快市场化改革增强竞争意识提高服务水平与质量同时根据“共同监督”假说（peermonitoringhypothesis）在银行与客户信息不对称情况下由于社区银行典型的区域性特征为了区域内大家的共同利益合作组织中的中小企业之间会实施自我监督有利于中小企业建立良好的信用习惯推动社会信用状况的改善另外社区银行强调对社区文化的融合有助于实现社区发展的政府、市场及社会的自治互动形成多方参与、共同管理的新局面具体而言社区居民和单位可以利用其在社区银行中的股东或是社员权力通过社区银行的资金投放项目参与社区服务设施建设、服务项目开设、服务内容确立的集体决策实现社区建设与管理中的群众自治性作用（王欣欣2005）因此通过社区银行基于信用的产品设计以及对社区改善和发展活动的实践参与可以推动社区信用建设和协调社区发展3、有利于优化银行体系结构降低系统性风险根据产业组织理论CR4≤40%为低集中度40%≤CR4≤60%为中集中度60%≤CR4≤80%为较高集中度CR480%为高集中度从资产的市场集中度看根据相关机构的数据可以算出截至2004年包含国有银行和股份制银行（CR15）的市场集中度为68.5%其中我国国有商业银行资产总额达169321亿元市场集中度（CR4）为54.1%；而负债的CR15和CR4分别为68.4%和53.4%也就是说我国银行业市场竞争不足仍然处于寡头垄断状态毋庸置疑这种银行体系结构不利于中小企业融资和经济健康发展而社区银行的适当发展将会有利于改善银行体系结构进而分散来自经济与金融层面的冲击（王欣欣2005）从而分散由于银行机构资金需求与供给的同质性所造成的系统性风险换句话说设立社区银行可以分流过度集中于大、中型银行机构的社会资金形成一个相对独立的社区资金市场进而规避系统性金融风险4、为居民提供投资渠道与增值服务目前我国的资本市场尤其是股票市场的发展水平很低加上有关的金融产品创新严重不足造成我国居民的投资渠道比较有限而居民手中的资金非常宽裕并且有较强寻求保值增值的欲望迫切需要开拓创新投资渠道从这一方面来看社区银行的发展有一定的必要性因为社区银行的市场定位与大银行的“大城市、大企业”的战略相反除了主要为社区居民和社区小企业提供金融服务外在网点布局上更加注意拾遗补缺填补大银行退出后的空白多在农村和城乡结合部发展此外社区银行在审批中小企业和社区居民贷款时很关注借款人的性格特征、家族的历史和家庭的构成、日常的开销特征等个性化的因素对还款能力的影响从而为客户提供全面的个性化服务与此同时社区银行实行多元化经营它必将会吸引各种有利的资本进入以不断完善公司治理结构不断推行业务创新提供特色化的金融服务从而有利于为居民提供较好的投资渠道和资金增值服务5、可以有效地遏制民间非法金融的蔓延和发展近年来我国民间融资有很大发展对地方金融的影响越来越大其原因除了一些地区市场化程度和利率市场化水平不高（以温州为例据中国人民银行监测在2004年10月放开贷款利率上限和提高法定利率水平后温州银行业2005年一季度的贷款加权平均利率比2004年上半年提高0.7个百分点高于法定贷款利率0.27个点的上调幅度）民间融资有较大盈利空间外关键是没有真正意义上的小银行很大一部分小企业的资金需求得不到满足培育和发展社区银行可将民间融资纳入国家正规的金融渠道之内为民间资本进入银行业提供一个比较现实的通道提高民间金融的规范化、组织化和机构化防止民间金融的边缘化逐步消除金融结构的二元化降低潜藏的金融风险二、我国发展社区银行的路径探析20世纪90年代欧洲掀起了一场"社区银行服务运动"(CampaignforCommunityBankingServices)主要有新设社区银行、共享分支网络(Sharedbranch)、利用分支机构和特许经营(Franchises)等渠道而澳洲的社区银行主要采取分支机构模式、代理模式及电子银行模式我国发展社区银行必须从当前银行业的改革和发展的实际情况出发主要途径有1、由民营企业资本组建新的社区银行新组建股份制社区银行容易明晰产权其公司治理结构相对比较完善市场定位目标也比较明确在应对市场环境变化方面也会比较灵活要按照现代企业制度要求组建社区银行同时也要十分关注退出机制的建设真正实现“产权清晰、政企分开、自主经营、自负盈亏”但是民营银行资本由于强烈趋利动机可能导致过度扩张加大金融风险；股东控制社区银行容易发生获取关联企业贷款等问题应进一步完善相关法规以降低风险出现的可能性和危害性与此同时由于我国区域经济发展很不均衡尤其是区域内的中小企业发展水平不尽相同这就形成不同的发展社区银行的条件必须区别对待以提高效率一般来讲应该先进行试点然后再全面铺开例如可以考虑将浙江省的温州、宁波、台州和福建省的泉州等民营经济发达的地区作为试点然后择机推广一般情况下允许达到法规规定的各项条件（如资本金额、股东人数、产权制度与治理结构、高管人员任职资格、合规的章程等）的自然人或企业法人组建社区银行（应宜逊2005）考虑到《巴塞尔协议》的要求资本金应在1000～5000万元为宜2、将现有小型金融机构改造为社区银行以城市信用社为例城市信用社在长期与中小企业接触的过程中掌握了充分的客户信息和决策经验可以在很大程度上降低贷款风险更好地为中小企业提供融资服务我们可以根据有关规定对其实施规范改造鼓励优秀民资入股优化股权结构改造成以所在社区的中小企业和居民为服务对象、按股份制原则进行经营管理的社区银行另外农村信用社由于市场变化正亟需要转型可以通过适当的资本结构优化和机构整合促进农信社重组逐步改造为产权明晰、按市场化运作的社区银行（翟建宏、高明华2005）关键在于经营机制的转变、机构布局的调整和规模效益的实现另外由于各个信用社的发展情况不尽相同应该区别对待最好是先进行改造试点不断探索总结经验教训逐步推行改革促进社区银行的健康发展浙江省在这方面有所探索2005年1月经宁波银监局批准浙江省第一家完成增资扩股、改制成为有限责任公司的城市信用社——象山县绿叶城市信用社正式挂牌运营绿叶信用社改造后的资本金从过去的526.9万元增长到1.39亿元资本充足率远远超过法定标准；在新的股权结构中法人单位17家均为民营企业自然人32个过去参与投资的行政事业单位全部退出单体投资者最高占有股权比例为10.79%3、在部分邮政基层机构基础上进行改造组建社区银行据邮政储汇局统计到2006年3月末我国邮储存款余额达到1.48万亿元占居民存款总额的10%在全国拥有3.6万个网点其中县及县以下农村网点占2/3以上而且邮政储蓄65%的资金来源于农村而几乎90%以上的资金都通过转存央行或者以协议存款的方式转存城市商业银行、股份制银行等途径实现资金从农村大量向城市的逆向流动这不仅有可能影响到农村金融发展甚至有可能使得邮政汇兑业务畸形化以服务于邮政储蓄业务的利益冲动（钟伟2004）随着《邮政体制改革方案》的通过组建中国邮政储蓄银行工作即将进入实施阶段因此可以适当考虑基层邮政储蓄机构的社区银行化具体思路如下在民营经济较为发达、信用环境较好的地区由地方政府、金融监管部门及邮政部门进行协商将个别条件较好的邮政县支局作为试点先由权威资产评估机构进行价值评估然后以公开、公平的方式对其资产进行招标出售需要说明的是管理部门必须对各招标单位或个人（一般为民营企业法人或独立自然人）先进行考核、选择严格把关“交接”之后要进行适当引导、监控4、引导民间非正规金融发展成社区银行根据央行调查统计司的调查推算目前我国民间融资规模为9500亿元占GDP的6.96%左右在浙江等民营经济发达地区地下金融的间接融资规模大约相当于国有银行系统的1/3另外根据中国人民银行温州中心支行的调查测算2005年末的民间借贷资金规模为450~500亿元作为一种自发的民间资金运作方式温州民间资本规模超过了3000亿元其原因主要是正规金融对中小企业的融资支持不足另外有证据表明与现有银行机构相比一些地方从事资金交易的非正规金融的经营效率更高并且对当地小企业创业贡献更大所以通过正确引导使非正规金融走上正规化、合法化道路；通过组建社区银行将民间闲散资金组织运营起来的意义将十分深远两年前温州成为全国性的金融改革综合试验区在农信社改革和利率浮动改革方面凸现了示范效应如今我们亦可考虑以其作为发展社区银行的试点具体操作方式为先试点设立1家由市政府明确一个主管部门组织、鼓励和引导市辖内具有一定规模的企业发起采取股份制的形式明晰权责将民间资本纳入金融体系在这一过程中监管部门要首先对“发起人”进行很好的选择一般选择经营良好、实力雄厚、社会知名度高、信誉好的企业股份应当较为分散以防止因一股独大破坏“社区银行”的运营、管理参考文献1.IndependentCommunityBanksofAmerica,http://www. .2.应宜逊、李国文“社区银行”内涵、现实意义与发展思路J上海金融2005（11）3.翟建宏、高明华中小企业贷款与社区银行发展J 金融理论与实践,2005（3）4.钟伟中国民营银行宜走社区银行之路J上海金融2004（6）5.王欣欣上海设立社区银行的社会经济效益分析J 上海金融,2005（9）6.晏露蓉等中国社区银行的市场需求和发展的可能性分析(J(金融研究2003（10）7.人行西安分行课题组我国社区银行的培育与发展问题研究J西安金融2005（10）出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
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中国社区银行发展途径探究
摘要
改革开放以来中国经济快速的发展，发展的速度和规模相比世界其他国家得到飞跃提升。
但与此同时也暴露出许多的问题，中小企业由于自身贷款资质问题以及大型银行的贷款制度制约导致其发展遇到困难。
社区银行的概念很早的产生于西方发达国家，并在西方金融中扮演者重要角色，可以为民众、中小企业提供高效、便捷的服务。
社区银行的发展可以改善金融业的生态环境，加强宏观对于经济的把控。
本文主要以社区银行的理论和实践研究为基础，分析我国社区银行的发展现状，提出政策建议。
通过与国外社区银行的对比分析，以及国内社区银行的实证分析，总结出发展社区银行的途径建议。
关键词：社区银行，发展途径，政策建议
THE W A Y TO EXPLORE THE DEVELOPMENT OF CHINESE COMMUNITY BANKS
Abstract:
since the reform and opening rapid economic development of china, The speed and scale of development in the world ahead .But at the same time exposed many problems, due to its small and medium-sized enterprise loan qualification problem restricting its development as well as the big bank loan system. The generation of the concept of community Banks early in the western developed countries, and plays an important role in the western financial, it can provide efficient and convenient services for citizens. The development of community Banks can improve the ecological environment of the financial sector, strengthening economic to control. In this paper, based on the theory and practice research of community Banks, analyze the present situation of the development of community Banks in China ，put forward policy Suggestions. By contrast foreign community banks, community banks and domestic cases, summed up the way to develop community banks.
Key Words：Community bank, development approach, policy advice
目录
第一章引言 (1)
第二章社区银行的理论与实践研究 (1)
2.1社区银行概念 (1)
2.1.1 国外对社区银行的界定 (2)
2.1.2 国内对社区银行的界定 (2)
2.1.3 本文对社区银行的界定 (2)
2.2社区银行的有关理论 (2)
2.2.1 社区银行的基本特征： (3)
2.2.2 我国建立社区银行的必要性 (3)
2.3社区银行的实践研究 (4)
2.3.1 欧洲社区银行的发展实践 (5)
2.3.2 澳洲社区银行的实践发展 (5)
第三章我国社区银行的发展案例——上海平安银行社区支行 (6)
3.1我国社区银行的发展现状 (6)
3.2我国社区银行发展存在的问题 (6)
3.2.1 资金来源问题 (6)
3.2.2 运用问题 (8)
3.2.3 客户关系管理不到位 (8)
3.2.4 替代产品代价较低 (9)
3.3 社区银行发展存在问题的政策解决 (9)
3.3.1 负债业务金融创新 (9)
3.3.2 资本业务融资创新 (10)
3.3.3 做好客户档案管理 (10)
3.3.4 塑造品牌提高客户忠诚度 (11)
第四章我国社区银行发展的路径选择 (12)
4.1将现有商业银行打造为社区银行 (12)
4.2 将农商行与社区银行结合起来 (13)
4.3 由民营企业组建新的社区银行 (14)
第五章结论 (15)
上海理工大学成人高等学历教育毕业设计（论文）
第一章引言
随着经济的快速发展我国跃居世界第二经济体，取得这样的成绩离不开每一个体、企业的添砖加瓦，而银行类金融机构在其中扮演的重要角色更是不言而喻。
在西方等发达资本主义国家，社区银行与一些大银行错位生存，为某一特定区域以及范围内的个人及中小企业提供金融服务，在银行体系中扮演者十分重要的角色。
在中国经济发展中，社区银行被关注是由于中小企业融资难的问题。
中小企业由于财务水平较低、抵押担保条件不够以及辖行网点贷款额度权限问题，而大型商业银行会以这方面的原因拒绝贷款。
相反中小金融机构可以深入了解企业的实际生产经营状况，资产负债情况，与企业负责人深入沟通，并客观公正评估其信贷风险和信贷需求，为中小企业提供资金融通。
近两年，我国的社区银行快速发展，银监会于2013年12月11日，发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，这充分表明了国家对于发展社区银行上的态度。
这在很大程度上可以完善我国的银行制度。
研究和发展社区银行是十分有必要的，不仅是银行类等金融机构自身发展的需要，同样也是经济又好又快发展的保证。
发展社区银行的积极作用有：中小企业融资难的问题可以得到有效改善；促进金融服务水平、优化银行结构和协调地区发展；提供方便、快捷、多元化的金融服务；可以有效遏制民间非法借贷的发展。
总之，社区银行发展的重要性是不言而喻的，我们需要在学习其他国家好的经验的同时，找到适合自身发展的特色社区银行之路。
本文首先分析我国发展社区银行的现实状况，同时结合发展实例进行剖析，运用实证分析法和对比分析法，分析、举例、对比、总结最后提出我国发展社区银行的一些途径。
第二章社区银行的理论与实践研究
2.1社区银行概念
美国、欧洲等西方金融发达国家首先提出社区银行的概念，在1887年德国著名的社会学家迪南德·滕尼斯首先提出“社区”的概念。
对这个社区的定义并没有一个严格界定的地理概念，可以是一个县、市或者省。
人群聚集的地方也可以代表社区。
其中资产规模相对较小，主营对象为中小企业和居民的地方性小型商业银行都可称为社区银行。
对于社区银行的概念并没有一个统一权威的说法。
1。