《绿色信贷实施情况关键评价指标》
银行业消费者权益保护和社会责任课后测试
银行业消费者权益保护和社会责任课后测试第八章银行业消费者权益保护和社会责任1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1、根据《绿色信贷指引》要求，下列关于合同条款的表述错误的是（）。
（3.33分）A在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D在合同中应设定客户违约时的外部担保方正确答案:D2、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（）。
（3.33分）A继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例正确答案:D3、下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是（）。
（3.33分）A银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B银行业金融机构应当加强授信尽职调查，应寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性正确答案:B4、银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
（3.33分）A一年B三年C半年D两年正确答案:D5、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
（3.33分）A若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B对非因我而起的投诉无需理会C应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户正确答案:D6、关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是（）。
中国银行业协会关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知-银协发〔2017〕171号
中国银行业协会关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于印发《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》的通知银协发[2017]171号各开发性金融机构、政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行等会员单位：为细化落实中国银监会《绿色信贷指引》等文件精神，规范银行机构绿色信贷工作，根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发[2016]228号）、《落实的分工方案》(银办函[2017]294号）等通知要求，中国银监会指定中国银行业协会承担组织和实施中国银行业绿色银行评价工作。
目前，中国银行业协会在中国银监会政策研究局的全程指导下，已组织编写完成《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》，现将实施方案印发给你们，请各参与绿色银行评价工作的银行认真学习，并根据实际业务参照执行。
2017年12月26日附件中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)第一章总则第一条为深入贯彻十九大报告中“发展绿色金融”的文件精神，落实《关于构建绿色金融体系的指导意见》和《落实的分工方案》等政策，细化实施银监会《绿色信贷指引》等监管要求，规范银行机构绿色信贷工作，开展绿色银行评价，特制定本方案。
第二条绿色银行评价遵循“专业、独立、公正”的原则，全面、审慎、客观评价参评银行的绿色银行工作情况，引导银行业在“风险可控，商业可持续”的前提下，积极支持绿色、循环、低碳经济，有效防范环境和社会风险，提升银行机构自身环境和社会表现。
第三条绿色银行评价范围先期为开展银监会年度绿色信贷业务自评价工作的开发性金融机构、各政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、邮储银行。
中国银行业绿色信贷体系
核心提示：目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。
本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。
钱立华兴业银行环境金融部2016年8月中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发【2016】228号）对绿色金融、绿色金融体系都做了明确的定义，并提出大力发展绿色信贷。
目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计，同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。
据2016年中国银监会绿色信贷新闻发布会公布，2007年以来，银监会陆续出台《节能减排授信工作指导意见》（2007年）、《绿色信贷指引》（2012年）、《能效信贷指引》（2015年），相关政策在国际上均是首创。
目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架，对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定，确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。
本文将回顾中国绿色信贷体系的发展历程，探析绿色信贷体系构成，以及展望未来发展的趋势。
一、中国绿色信贷体系发展历程近年来，生态文明建设、可持续发展的重大政策，连续出台，绿色发展已经成为国家战略。
2012年党的“十八大报告”突出生态文明建设，将生态文明建设纳入建设中国特色社会主义“五位一体”的总体布局；2014年4月，新《环境保护法》颁布，环境立法修法进程加快；2015年5月，中共中央政治局审议通过了《关于加快推进生态文明建设的意见》，将“绿色化”与新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化并列，生态文明建设的力度空前；2015年9月，召开的中共中央政治局会议，审议通过了《生态文明体制改革总体方案》，成为生态文明领域改革的顶层设计和部署；2015年10月，十八届五中全会提出“绿色发展”，与创新发展、协调发展、开放发展、共享发展一道，成为指导我国“十三五”时期发展甚至是更为长远发展的科学发展理念和发展方式；2016年3月，两会审查和批准《国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要(草案)》，增加了环境质量的考核指标，并首次将PM2.5(细颗粒物)写入指标。
绿色信贷绩效评定方法
绿色信贷绩效评定方法一、绿色信贷绩效评定的重要性。
1.1 对环境的意义。
绿色信贷绩效评定那可是相当重要啊。
咱先说说对环境的意义。
现在环境问题就像悬在我们头上的达摩克利斯之剑，时刻威胁着我们的生存。
绿色信贷就像是保护环境的先锋队，而绩效评定呢，就是指挥棒。
通过绩效评定，能引导资金流向那些真正对环境友好的项目，像清洁能源的开发利用啊，绿色建筑的建设之类的。
要是没有这个评定，资金就可能像没头的苍蝇一样乱撞，搞不好就流入那些高污染、高能耗的项目，那环境可就更糟糕了，这就叫“差之毫厘，谬以千里”。
1.2 对金融机构的意义。
再说说对金融机构的意义。
这就好比是金融机构的成绩单。
一个好的绿色信贷绩效评定，能让金融机构清楚地知道自己在绿色信贷这块儿做得怎么样。
做得好呢，那就是金字招牌，能吸引更多的客户，就像花香自有蝶飞来一样。
而且，还能降低金融风险，毕竟那些绿色项目往往有着更长远的发展前景。
要是评定结果不好，那就得赶紧调整策略，不然就会在市场竞争中处于下风，这就是所谓的“逆水行舟，不进则退”。
二、绿色信贷绩效评定的指标。
2.1 环境效益指标。
说到绿色信贷绩效评定的指标，首先就是环境效益指标。
这可是重中之重。
比如说二氧化碳减排量，这就像衡量绿色项目对气候变化贡献的一把尺子。
还有污染物减排量，就像给项目的环境友好程度打分的一个关键项。
如果一个项目在这两方面的数据都很漂亮，那这个项目在环境效益这块儿肯定差不了。
这就好比是一个人品德高尚，那在社会上肯定受人尊敬一样。
2.2 经济效益指标。
除了环境效益指标，经济效益指标也不能少。
金融机构毕竟也是要赚钱的嘛。
项目的投资回报率、偿债能力这些都得考虑。
要是一个绿色项目老是亏损，那也不是个事儿。
这就像一个人光有好心肠，但是没有本事赚钱养家，那也很难在社会上立足啊。
所以，经济效益指标就像是绿色信贷项目的物质基础，只有这个基础稳固了，整个项目才能可持续发展。
2.3 社会效益指标。
社会效益指标也不容忽视。
关于绿色信贷政策执行情况的报告
关于绿色信贷政策执行情况的报告绿色信贷政策是为了促进可持续发展和环境保护而制定的一项政策。
该政策要求银行和其他金融机构在贷款时优先考虑环境友好型项目，对符合一定条件的绿色项目提供更有利的贷款利率和条件。
通过鼓励金融机构支持绿色项目，绿色信贷政策旨在加速可持续发展和环境保护的进程。
本报告旨在评估绿色信贷政策的执行情况，并分析其对可持续发展和环境保护的影响。
通过对政策执行过程中的数据和案例进行分析，我们得出以下结论：绿色信贷政策的执行情况总体良好。
自政策实施以来，金融机构对绿色项目的贷款比例有了明显增加。
据我们的统计，绿色项目的贷款额度在总贷款额度中占比约为10%。
这表明金融机构正在越来越重视环境友好型项目，同时也说明政策在一定程度上起到了促进作用。
政策执行中存在一些挑战。
主要表现在以下几个方面：一些金融机构对绿色项目的认可程度有限。
他们往往更倾向于向传统行业提供贷款，因为这些行业的回报更高，而绿色项目可能面临较高的风险。
政府在政策宣传和引导方面还有待加强。
很多企业和个人并不了解绿色信贷政策的具体内容和优惠政策，这使得政策执行受到一定影响。
缺乏相关的统计数据也给政策执行情况的评估带来了一定的困难。
绿色信贷政策对可持续发展和环境保护起到了积极的推动作用。
根据我们的调查，有大量的绿色项目得到了金融机构的支持和资金保障。
这些项目涉及的领域包括清洁能源、环境治理和可持续农业等。
通过支持绿色项目的发展，绿色信贷政策有助于减少传统行业对环境的负面影响，推动可持续发展和环境保护的实施。
政策的执行仍然面临一些挑战和改进空间。
我们建议政府在政策执行方面加大宣传力度，提高金融机构对绿色项目的认可度，并建立完善的监测和评估机制，以确保政策的有效执行。
政府应该鼓励和支持绿色技术和创新，为绿色项目提供更多的财政和税收优惠政策，进一步激励金融机构支持可持续发展和环境保护。
绿色信贷政策的执行情况总体良好，对可持续发展和环境保护的推动作用显著。
《绿色信贷实施情况关键评价指标》
绿色信贷实施情况关键评价指标 第一部分：定性评价指标
2.7.2
董事会批准实施绿色信贷战略的年度和中长期目标。
目标： 确保绿色信贷战略得到有效监督和实施
核心指标：
董事会职责
2.7.3
董事会根据相应职责，监督绿色信贷战略的实施及达标：
符合
（1）针对董事会批准的绿色信贷战略和目标，向管理团队提出汇报要求，明确 管理团队应承担的汇报职责；
（2）董事会指定专门委员会，负责监督绿色信贷战略实施和达标；
制定政策
目标： 制定支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，提升自身环境和 社会表现的具体政策
核心指标： 3.10.1 3.10.2
3.10.3
3.10.4
制定绿色信贷支持方向、重点领域的相关政策。
制定环境和社会风险管理的政策，包括流程和操作程序等。 对本机构贷款额较多且属国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的 行业制定了专门的授信指引（需要制定专门的授信指引的行业请参考附表1）， 明确了有差别、动态的授信政策，并对这些行业实行风险敞口管理。
3.14.5 3.14.6
加强团队建设，形成绿色信贷团队合力：
（1）建立环境和风险管理团队，专门负责本机构环境和社会风险管理，并在公 司条线配备有环境和社会风险管理专长的专职人员（大型机构）或兼职人员 （中小机构）； （2）建立“跨条线”的绿色信贷产品研发和推广团队，成员包括来自研发、公 司、风管、信贷管理条线的人员； （3）建立“跨条线”的提升本机构环境和社会表现的团队，成员包括公共关系 、风管、公司条线、信贷管理条线的人员。
绿色信贷实施情况关键评价指标
（1）环境和社会风险属于A类的客户；
（2）环境和社会风险虽然属于B类但本机构对其风险缺乏充足信息和可靠判断 的客户；
（3）本机构认为有重大环境和社会风险的其他客户。
第四章 流程管理
目标：提升本机构自身的环境和社会表现
核心指标：
3.13.1
加强绿色信贷理念教育，推行全员绿色行动：
（1）在本机构核心价值观中，嵌入绿色信贷理念；
3.13.2
（2）制定并实施本机构社会自愿者行动计划，鼓励员工积极参与本机构或其他 社会组织开展的环境和社会公益活动。 规范经营行为，自觉维护消费者利益，制定了相关政策并建立了相应的机制。
积极发展与绿色、低碳、循环经济有关的金融产品和服务。
结合促进“三农”、小微企业金融服务的监管导向，积极发展针对“三农”、 小微企业的绿色信贷产品和金融服务。
3.12.5
积极发展电子银行业务等新兴银行服务业。
第十三条 银行机构应重视自身的环境和社会表现，建立相关制度，加强绿色信贷理念 宣传教育，规范经营行为，推行绿色办公，提高集约化管理水平。
3.14.5 3.14.6
加强团队建设，形成绿色信贷团队合力：
（1）建立环境和风险管理团队，专门负责本机构环境和社会风险管理，并在公 司条线配备有环境和社会风险管理专长的专职人员（大型机构）或兼职人员 （中小机构）； （2）建立“跨条线”的绿色信贷产品研发和推广团队，成员包括来自研发、公 司、风管、信贷管理条线的人员； （3）建立“跨条线”的提升本机构环境和社会表现的团队，成员包括公共关系 、风管、公司条线、信贷管理条线的人员。
绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响
绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响作者：***来源：《管理观察》2020年第26期摘要：随着构建绿色金融的不断发展，我国也较早实施了绿色信贷，而绿色信贷对于商业银行绩效以及其流动性风险的影响是很大的。
本文通过对多家商业银行的相关数据分析，得出了绿色信贷有效地促进了银行绩效的增长，且能够一定程度的降低银行流动性风险。
主要从绿色信贷与银行绩效、银行流动性风险关系，绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响，以及结论与建议三个方面展开分析。
关键词：绿色信贷;商业银行;银行绩效;流动性风险中图分类号：F832.33 文献标识码：A近几年，为了不断促进我国经济机构的优化以保护环境，相关部门发布了《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的建议》，这一建议对于绿色信贷的概念进行了阐述说明，即开展信贷业务时，有必要在贷款审核机制中加入相关的环境信息，在促进绿色生产消费企业发展的同时，也对相关环境违法单位加以有效的遏制，从而加强对我国环境的保护。
为了使银行更好的落实这一政策，随后发布了《绿色信贷实施情况关键评价指标》等相关政策。
本文主要针对绿色信贷对商业银行绩效与流动性风险的影响展开深入分析。
1 绿色信贷与银行绩效、银行流动性风险的关系1.1绿色信贷与银行绩效的关系早在2007年，就有学者意识到绿色信贷这一政策的实施能够有效促进商业银行经营绩效。
而2016年，有学者认为，短期内绿色信贷的实施有利于促进银行绩效的提高，但是长期而言，两者呈现负相关关系，银行是否大力推广绿色信贷，主要与成本效应、潜在收益、潜在损失以及声誉效应等都有着密切的关系。
2016年，相关专业利用博弈论，对于绿色信贷是否适合银行，以及银行的实施力度，直接取决于绿色信贷给银行带来的利益、成本以及风险之间的关系，也通过对DID模型的应用来进一步分析了绿色信贷的应用效果。
结果显示，对于商业银行的绩效而言，实施绿色信贷，会导致的负面影响远高于正面影响。
中国银监会办公厅关于印发《绿色信贷实施情况关键评价指标》的通知
中国银监会办公厅关于印发《绿⾊信贷实施情况关键
评价指标》的通知
⽂号：银监办发[2014]186号
颁布⽇期：2014-06-27
执⾏⽇期：2014-06-27
时效性：现⾏有效
效⼒级别：部门规章
各银监局，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，邮政储蓄银⾏：
为贯彻《“⼗⼆五”节能减排综合性⼯作⽅案》（国发〔2011〕26号）、《环境保护“⼗⼆五”规划》（国发
〔2011〕42号）、《国务院关于加快发展节能环保产业的意见》（国发〔2013〕30号）等政策要求，落实《绿⾊信贷指引》（银监发〔2012〕4号）等监管规定，推动银⾏业⾦融机构开展绿⾊信贷⼯作，银监会制定了绿⾊信贷实施情况关键评价指标，现印发给你们。
请各银⾏对照绿⾊信贷实施情况关键评价指标，认真组织开展本机构绿⾊信贷实施情况⾃评价⼯作，并于每年5⽉31⽇前将⾃评价报告报送银监会。
各银监局根据辖内银⾏业⾦融机构实际情况，组织开展相关⾃评价⼯作。
联系⼈：雷放 010-********
于⽅利 010-********
电⼦邮件：tjbztc@
2014年6⽉27⽇
附件信息：
绿⾊信贷实施情况关键评价指标
备注：
本条例⽣效时间为：2014.06.27,截⾄2022年仍然有效
最近更新：2021.12.03。
绿色信贷对商业银行盈利能力影响探究
关键词］商业银行；绿色信贷；盈利能力0引言绿色信贷在绿色金融中占据重要比重，是指各个金融机构根据国家规定的政策法规，对环保类型的企业或项目实施差异化的信贷政策。
2007年，银保监会《节能减排授信工作指导意见》，我国商业银行开展绿色信贷业务也由此开启。
随后，银保监会又陆续关于绿色信贷业务的各种政策文件，包括2012年的《绿色信贷指引》和2014年的《绿色信贷实施情况关键评价指标的通知》等，对商业银行开展绿色信贷业务进行进一步的工作指导与说明。
短期看来，绿色信贷可能会增加银行的经营成本，削弱银行的竞争能力，但从长期来看，商业银行履行社会责任有助于构建差异化竞争的优势，同时为银行带来良好的声誉并树立正面的企业形象，为其提供长期的利润支持。
基于此，本文通过研究绿色信贷对我国商业银行盈利能力的影响，并对商业银行开展绿色信贷提出具体的建议。
1我国绿色信贷的发展现状从图1和表1可以看出，本文所选的5家商业银行绿色信贷余额都呈逐年上升的趋势，其中中国建设银行的绿色信贷余额最高，2011年其绿色信贷余额为2190．7亿元，截至2019年增长至11758．02亿元，2019年绿色信贷余额总量相当于2011年的5．37倍。
在2013年绿色信贷余额上升的幅度达到最大，相较于2012年增长的幅度达到103．8％。
中国银行绿色信贷余额规模次之，除了在2011年中国银行绿色信贷余额超过中国建设银行达到2494亿元之外，2012—2019年其绿色信贷余额规模均低于中国建设银行。
2012年中国银行绿色信贷余额较上一年呈现负增长，之后几年呈现出平稳上升的趋势。
而招商银行、华夏银行和广发银行的绿色信贷余额都远远低于中国建设银行和中国银行，2019年招商银行、华夏银行和广发银行的绿色信贷余额分别为1767．73亿、798．44亿、205．16亿元，和同期中国建设银行相比分别占其15．03％、6．79％和1．74％。
由此可以看出，在绿色信贷余额上股份制商业银行远低于国有商业银行，究其原因可能是股份制商业银行自身资产规模远低于国有商业银行，投入发展绿色信贷上的资产也相应存在较大差距，并且我国绿色信贷业务还处于发展初期，不确定因素的存在致使各家商业银行面对这样的创新性业务更加持谨慎的态度。
关于贷款通知范文六篇
关于贷款通知范文六篇【篇1】关于贷款通知近年来，随着生态环境问题的日趋凸显，如何促进生态环境保护和经济社会可持续发展已成为全球经济发展的共识。
当前中国正处于经济转型阶段，金融如何支持绿色产业发展，减小对高排放、高污染、高耗能经济增长模式的依赖，成为当前经济转型的关键。
绿色信贷有助于环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为，促进节能减排，是规避金融风险的重要经济手段。
一、绿色信贷指引2022年，原中国银监会印发了《绿色信贷指引》(银监办发[2022]4号)，确定了中国绿色信贷政策体系的框架，为境内所有银行业金融机构发展绿色信贷奠定基础。
《绿色信贷指引》适用于中国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社，为实现银行业金融机构从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济提供政策支持，防范环境和社会风险，提升银行业金融机构自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
《绿色信贷指引》明确提出监管部门要全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。
根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构绿色信贷工作主要分为三个方面：一、是将信贷资金向绿色经济、循环经济和生态经济等重点领域投放，促进绿色产业发展。
二、是加强环境和社会风险管理，建立起全面的环境和社会风险管理体系，在信贷发放全流程中识别和评估企业和项目潜在的环境与社会风险。
三、是积极制定行内绿色信贷政策，加强对组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查等方面提出要求。
二、绿色信贷统计制度2022年，原中国银监会制定了《绿色信贷统计制度》(银监办发[2022]185号)，要求各家银行对所涉及的环境、安全重大风险企业贷款和节能环保项目及服务贷款进行统计。
2022年3月，中国人民银行印发《中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》(银发[2022]10号)，即《绿色贷款专项统计制度》，从用途、行业、质量维度分别对金融机构发放的节能环保项目及服务贷款和存在环境、安全等重大风险企业贷款进行统计。
银监会督促细化绿色信贷 关键指标4月出台
银 监撇
细化绿色信贷 关键指标４ 月出台
的意见， 并 已下发给８ 家银行试填报 行 绿色金融业务发展的总行一级部 门； 恒丰银行近 日 则发布了该行绿色
近 日， 银 监会 统计 部处 长李 晓
文表示 ， 作为绿色信贷的一部分， 银 相关 统计报表。
行需要关注贷款企业 的环境问题 ，
信息 共享体 制 的建 立 。 据悉 ， 环保
色信贷工作意见 主要是 对去年发布 的《 绿色信贷指引》 的具体 落实。 与
贷统计制度 目前已征求２ ０ 多个部委
实际上 ， 部 分银 行 已经 开始落 部 与银 监 会 近 期 共 享 了一 份在 环 实绿色信贷指引的相关要求， 譬如，
聚焦 ・ 信息汇聚
栏 目编辑 ．罗锦莉 Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： ｔ ｕ ｏ ｌ ０ ２ ５ ０ ０ ＠１ ６ ３ ｏ ｏ ｍ
央行要求探索城镇化金融服务模式
央 行 在 近 期 下发 的相 关 文件 中
求， 加大对 城镇化发 展中的基础设
将 一半 以上 的新增贷款投 向城镇化
明确要求金融机构要积极探索做好 城镇化 建设 的各项金融 服务 ， 出， 要 充分认识 城镇化 和做好城镇化金融 服务工作 的重要 意义， 高度关注城镇化进程中的 “ 三 农” 发展 、 产业 承接 转移 、 生态文明
这或许 能解 释此前 国开行对城镇化
服 务 的积 极 表 态 。
融支持当地城 区老工业区整体搬 迁 改造 的主要 做法 、 经验 和存在 的问 题， 配合做 好城区老工业 区整体 搬
迁改造相关政策的研究工作。
然而 ， 文 件 并 未 明确 强 调 要 求
建 设 等新 特点 、 新趋势， 掌握 和了 解 城镇化金 融服务 的新 需求 ， 创新
银行绿色信贷实施效果评价研究——基于模糊综合评价法
银行绿色信贷实施效果评价研究———基于模糊综合评价法胡予晓(沈阳师范大学国际商学院,沈阳110034)摘要:作为金融管理的一种手段,绿色信贷已经成为当前经济转型、产业结构升级的有效调控机制。
银行在信贷供给时应充分考虑其带来的影响并纳入信贷风险考量范围,对不符合绿色信贷管理的申请方应对其暂缓或者不予进行贷款发放。
本研究采用模糊综合评价法对绿色信贷当前阶段的推行状况和实际成效加以评估。
结果显示,组织管理对银行绿色信贷实施效果影响最为突出,绿色信贷服务及创新和信息收集及披露对绿色信贷业务开展的效果带来较大影响;绿色信贷运营与宣传有一定关联;制度及战略体系对银行绿色信贷实施效果的影响比较小。
关键词:模糊综合评价;绿色信贷;效果评价中图分类号:F270文献标识码:A 文章编号:1005-913X (2023)07-0099-05收稿日期:2022-12-20作者简介:胡予晓(1971-),女,江苏溧阳人,副教授,硕士,研究方向:金融管理、风险研究、社会责任。
一、引言绿色信贷是环境与经济和谐发展的纽带,对实现实体经济节能减排、保护生态环境、引导产业结构健康升级、增强社会经济可持续发展具有重要意义。
在具体的发展过程中,绿色信贷仍然面临诸多挑战。
目前,我国绿色信贷的实施主要依靠政府及监管部门的政策推动,而相关企业和银行的内部动力表现不足。
例如,企业的环境、社会、治理(ESG )的关键指标披露程度不高、银行的绿色信贷资金投放结构存在不合理现象、相关人才缺口较大等。
在学术界的研究领域上,绿色信贷的研究多集中在企业社会责任、环境风险管理和可持续金融上,而在实施效果评价上,国内外研究得并不多,评价方式也多以定性为主。
因此,进一步优化评价体系和方法,明确相关绿色信贷评价的具体指标,强化具体运用实践的分析,对提高绿色信贷政策执行的可持续性以及绿色信贷预期目标的实现有着重要的意义。
二、文献综述G r os sm an &K r uege 在《北美自由贸易协定的环境影响》中以实证研究论证了经济发展与环境之间的关系,这也是较早研究两者之间关系的国外学者。
一文读懂中国绿色金融全体系
一文读懂中国绿色金融全体系展开全文原创声明丨本文作者为金融监管研究院研究员刘永超，感谢孙海波老师对本文的指导和支持。
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写在前面回看我国的绿色金融体系构建历程，可以说是走了一条“摸着石头过河”的路子，而2016年是绿色金融体系的元年，这一年8月31日，七部委联合发布了《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号）。
其中，绿色债券作为重要的绿色金融产品，已成为我国绿色金融市场最闪亮的新星，我国已成为全球第二大绿色债券发行来源。
而在我国绿色债券发展中，绿色金融债券一直占据着主导地位，政策体系不断完备，市场规模也远超其他绿色券种。
而我国金融机构作为金融体系的中坚力量，其促进绿色金融体系构建的真正动力何在？另外，不同监管部门之间绿色产业认定标准能否真正统一？等等疑问，都是值得我们深入思考的问题。
本文纲要一、国内绿色金融体系政策综述（一）2016年之前：国务院顶层指导，银监会进行绿色信贷指引A.国务院：生态文明建设意见以及生态文明总体方案B.银监会：从绿色信贷指引到正式纳入绩效考评监管C.发改委与央行：出台绿债指引并公布支持项目目录D.中国绿色金融体系元年：2016年七部委联合发布，上交所试点绿色公司债券（二）2017年以来：绿色金融配套政策密集落地A.多部委进一步推动、规范绿债，并落实监管、考评与信息披露B.多协会引入相关指引：绿债工具、绿色投资、绿色银行（三）2019年伊始：发改委引领绿色产业认定标准先行（内部能否形成并执行统一的绿色产业标准？）（四）国内金融机构开展绿色金融体系（绿色信贷与绿色债券）构建的动力何在？二、国内绿色债券市场综览（一）总量与结构分析：从与国际绿债定义接轨到占比不断提升、绿债类型及其结构变化（二）发行特点分析：在岸为主、金融机构发行为主、地方融资平台发行逐渐活跃、投资级债权为主、发行人青睐短期绿债、四大会计师事务所占据外部核查主导地位、发行利率及票面利率特点（三）绿债发行节奏与承销商：第四季度发行量最大，国君承销占比最重（四）绿债募集资金投向日益广泛（五）中债系列绿色债券指数不断丰富（六）如何在中国发行绿债（七）绿债市场前瞻：市场化、开放型、地方性、新债种一、国内绿色金融体系政策综述（一）2016年之前：国务院顶层指导，银监会进行绿色信贷指引1.国务院：生态文明建设意见以及生态文明总体方案追溯中国绿色金融体系架构构想的政策指导文件，还属2005年国务院发布的《关于落实科学发展观加强环境保护的决定》，《决定》中提出，大力发展循环经济，在消费环节，实行环境标识、环境认证和政府绿色采购制度；发展绿色建筑；推动生态省（市、县）、环境保护示范城市、环境友好企业和绿色社区、绿色学校等创建活动。
某银行绿色信贷实施情况自评价报告
XX农村商业银行绿色信贷实施情况自评价报告（模板）董事长：XXX【总体概述】近年来我行逐步加大对绿色信贷的重视。
重点关注三农以及高新技术企业，积极推行“阳光信贷”、“科技贷”业务的发展；严控对“两高一剩”企业信贷投入，对于“两高一剩”行业坚决实行退出机制，逐步强化对节能环保企业信贷支持；自身方面推广绿色办公，提高精细化管理，为国家绿色信贷事业做出应有的贡献。
【图表体现】2014年度我行绿色信贷关键评价指标自评价结果，其中基本符合5项，较不符合13项，不适用1项。
用图表形式体现如下：图1 绿色信贷关键评价指标自评价结果一、绿色信贷开展情况我行目前绿色信贷仍处于发展阶段，20XX年我行在XX届XX 次董事会审议通过了《XX银行绿色信贷战略规划》，由于尚处于摸索阶段，我行在业务规划、组织架构、制度建设以及流程改造方面进展较慢，目前我行在绿色信贷方面重点支持“三农”以及高新技术企业，并开发、推广了“惠民宝”、“家庭农场贷款”“科技贷”等信贷产品。
2014年我行涉农贷款余额XX亿元，高新技术企业贷款XX亿元，其中“科技贷”XX万元，发放节能减排贷款XX万元。
我行积极发展电子银行业务，制定相应的计划和措施，2014年个人网银有效户XX 户，企业网银有效户XX户，手机银行有效户共计XX户，电子银行渠道柜面业务替代率为XX%。
二、环境社会风险防范与管理目前我行在绿色信贷实施方面的制度、政策、流程、架构仍不完善，尚未建立识别、计量、监测、管理环境和社会风险的相关工具和流程。
但根据监管部门提供的涉及环境保护、安全生产等重大违法违规企业名单，定期筛选，目前未发现名单内企业在我行贷款。
环保信用评价结果为黄色的企业贷款余额XX万元，我行已督促企业进行整改，其中X户企业已整改完毕，环保信用评价已修复为绿色。
三、银行自身环境和社会表现我行不断加强绿色信贷理念教育，鼓励员工参加环境和社会公益活动；制定相应政策和管理办法，规范经营行为；积极推行绿色办公，对水、电、纸张等核定费用，充分利用视频会议和电子化办公系统，减少不必要开支；制定员工招聘简章，实行“公开、公平、公正”的员工招聘制度。
河北省绿色信贷政策效果评价办法(试行)
河北省绿色信贷政策效果评价办法（试行）附件第一章总则第一条为深入贯彻落实科学发展观要求，促进产业政策和信贷政策的有机结合，推动各项节能环保政策措施的有效实施，支持全省经济结构调整、发展方式转变和经济金融的协调、健康、可持续发展，特制定本办法。
第二条绿色信贷政策实施效果评价对象：各政策性银行、国有商业银行河北省分行，各股份制商业银行河北省(石家庄)分行，中国邮政储蓄银行河北省分行，河北省农村信用联社，各城市商业银行；评估频率原则上为每2年一次，或根据实际工作需要安排。
第三条按照“客观、公正、公平、公开”的原则对全省银行业金融机构执行绿色信贷政策，支持环保事业发展等情况进行评价。
评价结果在及时通报各部门的同时，将作为考核和奖励金融机构的重要依据。
第二章组织形式第四条在河北环保联合会和河北环保金融专业委员会的组织框架下开展评价工作，成立由人民银行石家庄中心支行、河北银监局、河北省环保厅主管领导为组长和副组长，各银行业金融机构主管领导为成员的河北省绿色信贷政策效果评价工作领导小组(以下简称评价领导小组)，主要负责评价的组织和协调工作。
领导小组下设办公室，办公室设在人民银行石家庄中心支行。
办公室主任由人民银行石家庄中心支行货币信贷处处长担任，办公室副主任由河北环保金融专业委员会秘书长担任。
办公室职责为：研究确定评价指标体系、制定评价检查方案，组织进行综合评估，召开协调沟通会议以及其他日常管理等工作。
各被评价对象也要指定具体部门并明确专人负责此项工作，以确保全省评价工作的顺利实施。
第三章评价内容第五条评价内容主要包括各金融机构贯彻落实国家及河北省各项节能环保信贷政策的情况。
除组织、机制及制度办法的建设情况外，主要包括以下方面：1、坚持区别对待、有保有压的信贷原则，合理配置信贷资源，不断调整和优化贷款结构，积极提供绿色贷款、绿色金融产品和绿色金融服务。
2、对国家及省内重大科技产业化项目、高新技术产业化项目、引进技术消化吸收项目等给予了重点支持。
绿色信贷业绩评价定量指标体系、说明和评分方法
绿色信贷业绩评价定量指标体系、说明和评分方法附1：绿色信贷业绩评价定量指标体系、说明和评分方法一、绿色信贷业绩评价定量指标体系二、绿色信贷业绩评价定量指标说明（一）绿色贷款余额占比。
绿色贷款余额占比=当期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额/当期末该银行业存款类金融机构境内本外币贷款余额×100%。
1.纵向基准：最近三期该银行业存款类金融机构绿色贷款余额占比平均值按照算术平均法计算。
2.横向基准：当期全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额占比平均值=当期末全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额/当期末全部参评银行业存款类金融机构境内本外币贷款余额×100%。
（二）绿色贷款余额份额占比。
绿色贷款余额份额占比=当期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额/当期末全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额×100%。
1.纵向基准：最近三期该银行业存款类金融机构绿色贷款余额份额占比平均值按照算术平均法计算。
2.横向基准：当期末全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额份额占比平均值=1/当期参评银行业存款类金融机构数量×100%。
（三）绿色贷款增量占比。
绿色贷款增量占比=（当期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额-上期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额）/（当期末该银行业存款类金融机构本外币贷款余额-上期末该银行业存款类金融机构本外币贷款余额）×100%。
1.纵向基准：最近三期该银行业存款类金融机构绿色贷款增量占比平均值按照算术平均法计算。
2.横向基准：当期全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款增量占比=（当期末全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额-上期末全部参评银行业存款类金融机构绿色贷款余额）/（当期末全部参评银行业存款类金融机构本外币贷款余额-上期末全部参评银行业存款类金融机构本外币贷款余额）×100%。
（四）绿色贷款余额同比增速。
绿色贷款余额同比增速=（当期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额-上年同期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额）/上年同期末该银行业存款类金融机构绿色贷款余额×100%。
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（对A和B类客户控制环境和社会风险的进展情况进行动态评估的方法请参见附 表3）。 对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，列入名单的客户包括： （1）环境和社会风险分类属于A类的客户，以及环境和社会风险缓释措施不足 的B类客户；
（2）国家和省级主管部门认定出现重大环境、安全违法违规的企业；
（3）国家主管部门认定在节能、节水、减排、环保、安全方面需要重点监控的 企业； （4）银行机构认为其环境和社会风险需要重点监控的其他客户。
对进入名单制的客户，针对其面临的环境和社会风险的特点，要求其采取有针 对性的风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的 利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
（3）利用视频会议、电话会议或其他电子办公方式，减少不必要的出差旅行；
（4）厉行节约，减少宴请和职务消费，杜绝公务浪费； （5）推行绿色采购；
3.13.5 3.13.6
（6）重视办公建筑节能，办公建筑能源效率达到国家规定的先进水平。 关注员工诉求，维护职工合法权益： （1）实行“公开、公平、公正”的员工招聘制度，严禁就业歧视； （2）重视员工的职业发展要求和其他合理诉求，有恰当的员工支持计划； （3）在同等条件下，优先考虑女性、少数民族、残疾员工的职业发展； （4）制定并实施管理人员良好行为规范，创造有尊严的工作氛围。 履行社会责任，为残疾人提供相称的就业岗位。
3.13.3
制定促进社区发展计划，与机构所在社区加强交流互动，促进社区共同发展；
3.13.4 自身表现
推行绿色办公，提高集约化管理水平： （1）设立内部环境足迹管理项目，针对电、水、纸张、汽油的耗费进行基线评 估，确定量化节约目标；
（2）对废弃物品如废纸、废电池、废照明用品、废家俱等进行回收处理；
自身表现
积极发展与绿色、低碳、循环经济有关的金融产品和服务。
结合促进“三农”、小微企业金融服务的监管导向，积极发展针对“三农”、 小微企业的绿色信贷产品和金融服务。
3.12.5
积极发展电子银行业务等新兴银行服务业。
第十三条 银行机构应重视自身的环境和社会表现，建立相关制度，加强绿色信贷理念 宣传教育，规范经营行为，推行绿色办公，提高集约化管理水平。
2.7.2
董事会批准实施绿色信贷战略的年度和中长期目标。
目标： 确保绿
2.7.3
董事会根据相应职责，监督绿色信贷战略的实施及达标：
符合
（1）针对董事会批准的绿色信贷战略和目标，向管理团队提出汇报要求，明确 管理团队应承担的汇报职责；
（2）董事会指定专门委员会，负责监督绿色信贷战略实施和达标；
第八条 银行机构高级管理层应根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立 机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会 报告绿色信贷发展情况，并及时向监管部门报送相关情况。
目标： 确保绿色信贷战略实施所需的高层管理制度得到有效建立
核心指标：
高级管理层 2.8.1
职责
（3）在董事会中配备一名有绿色信贷专长的董事； （4）董事会审计委员会通过聘请第三方审计机构、委托银行内部审计部门等方 式抽查一些典型项目，对其环境和社会风险管理情况进行专项审计； （5）董事会薪酬委员加强监督，确保绿色信贷实施情况在高管人员和其他员工 绩效考核中得到恰当体现。
评价结果 基本符合 较不符合 不适用
第十四条 银行机构应加强绿色信贷能力建设，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完 善相关信贷管理系统，加强绿色信贷培训，培养和引进相关专业人才。必要时可借助 合格、独立的第三方对环境和社会风险进行评审或通过其他有效的服务外包方式，获 得相关专业服务。
目标：提高本机构的绿色信贷能力
核心指标：
3.14.1
加强绿色信贷能力建设，在专业职位和管理岗位设置中充分考虑绿色信贷知识 与专长要求。
目标：提升本机构自身的环境和社会表现
核心指标：
3.13.1
加强绿色信贷理念教育，推行全员绿色行动：
（1）在本机构核心价值观中，嵌入绿色信贷理念；
3.13.2
（2）制定并实施本机构社会自愿者行动计划，鼓励员工积极参与本机构或其他 社会组织开展的环境和社会公益活动。 规范经营行为，自觉维护消费者利益，制定了相关政策并建立了相应的机制。
对以下类型的客户，必要时可借助合格、独立的第三方对环境和社会风险进行 评审或通过其他有效的服务外包方式，获得相关专业服务：
（1）环境和社会风险属于A类的客户；
（2）环境和社会风险虽然属于B类但本机构对其风险缺乏充足信息和可靠判断 的客户；
（3）本机构认为有重大环境和社会风险的其他客户。
第四章 流程管理
制定政策
目标： 制定支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，提升自身环境和 社会表现的具体政策
核心指标： 3.10.1 3.10.2
3.10.3
3.10.4
制定绿色信贷支持方向、重点领域的相关政策。
制定环境和社会风险管理的政策，包括流程和操作程序等。 对本机构贷款额较多且属国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的 行业制定了专门的授信指引（需要制定专门的授信指引的行业请参考附表1）， 明确了有差别、动态的授信政策，并对这些行业实行风险敞口管理。
第十二条 银行机构应建立有利于绿色信贷创新的工作机制，在有效控制风险和商业可 持续的前提下，推动绿色信贷流程、产品和服务创新。
绿色创新
目标：促进绿色信贷创新
核心指标： 3.12.1 3.12.2 3.12.3 3.12.4
通过合理分配经济资本、信贷资源等有效方式优先支持绿色信贷产品和服务的 发展。 优化内部流程，为绿色信贷产品和金融服务研发、审批、推广提供“绿色”通 道。
3.14.5 3.14.6
加强团队建设，形成绿色信贷团队合力：
（1）建立环境和风险管理团队，专门负责本机构环境和社会风险管理，并在公 司条线配备有环境和社会风险管理专长的专职人员（大型机构）或兼职人员 （中小机构）； （2）建立“跨条线”的绿色信贷产品研发和推广团队，成员包括来自研发、公 司、风管、信贷管理条线的人员； （3）建立“跨条线”的提升本机构环境和社会表现的团队，成员包括公共关系 、风管、公司条线、信贷管理条线的人员。
能力建设
能力建设
（3）在员工的入门教育和再教育课程中，包含绿色信贷相关课程；
（4）为新加入本机构的董事会、监事会成员及高管人员开设绿色信贷培训课 程； （5）重视收集和整理绿色信贷案例，通过各类案例研讨，提高绿色信贷培训的 针对性、有效性；
（6）根据本机构绿色信贷发展重点，培育和引进相关专业人才。
制定履行对环境和社会的责任，提升机构的环境和社会表现的政策。
第十一条 银行机构应制定针对客户的环境和社会风险评估标准，对客户的环境和社会 风险进行动态评估与分类，相关结果应作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依 据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施 。
银行机构应对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险 缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机 制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
尽职调查
4.15.2
确保进行尽职调查的员工具有关于环境和社会风险的知识和经验，或在必要时 在有关专家的协助下，足以对拟授信企业和项目的环境和社会风险的严重程度 做出恰当的判断。
4.15.3
4.15.4 4.15.5 4.15.6 4.15.7
根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确其环境和社会风险的调查内容： （1）劳动和工作条件； （2）爆炸物和化学品管理； （3）污染预防和控制； （4）社区健康和安全； （5）土地征用和非自愿迁移； （6）生物多样性保护和可持续自然资源的管理； （7）尊重少数民族文化与习俗； （8）文化遗产保护； （9）供应链上的环境和社会风险； （10）客户的环境和社会风险评估及管理系统。 分行业、分类型制定并执行标准化的环境和社会风险尽职调查清单，并对特殊 客户制定和执行补充清单。 对客户提供的环境和社会风险信息及从其他渠道(主管部门、行业协会、征信机 构、监管部门、媒体、群众等）获得的客户的环境和社会风险信息进行有效比 对，准确把握客户所面临的环境和社会风险。 在全面、深入、细致调查客户及其项目的环境和社会风险的基础上，综合评价 客户管理环境和社会风险的意愿、能力和历史记录，对客户进行初步的环境和 社会风险类别分类。 对环境和社会风险的复杂、严重程度难以判断的客户及其项目，可寻求合格、 独立的第三方进行调查，并向政府主管部门咨询。
绿色信贷实施情况关键评价指标 第一部分：定性评价指标
第二章 组织管理
第七条 银行机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的 绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况 。
目标： 确保绿色信贷战略、目标得到有效确立
核心指标：
2.7.1
董事会批准支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，提升机构 环境和社会表现的绿色信贷战略。
分类管理
3.11.3 3.11.4
3.11.5
--核电站；大型水电站、水利项目；资源采掘项目；环境和生态脆弱地区的大 型设施，包括旅游设施；少数民族地区的大型设施；毗邻居民密集区、取水区 的大型工业项目等。
B类：其建设、生产、经营活动将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施 加以消除的客户。从事以下行业的项目开发及运营的客户原则上应划入B类：
2.8.2
制定支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，提升机构环境和 社会表现的绿色信贷战略。 设定实施绿色信贷战略的年度及中长期目标，并按地区、条线等进行分解落实 。